2020年商业银行理财业务调研报告
商业银行个人理财业务研究
商业银行个人理财业务研究【摘要】本文主要对商业银行个人理财业务进行了研究。
在我们分析了研究背景、研究目的和研究意义。
在我们对商业银行个人理财业务的发展现状、产品种类、渠道分析、风险控制策略以及服务创新进行了详细的分析。
在我们总结了商业银行个人理财业务的发展趋势和未来展望，并提出了研究结论和建议。
通过本文的研究，我们可以更好地了解商业银行个人理财业务的现状和未来发展趋势，为商业银行提供更加有效的经营策略和服务方向，从而更好地满足客户的理财需求。
【关键词】商业银行、个人理财业务、发展现状、产品种类、渠道分析、风险控制、服务创新、发展趋势、未来展望、研究结论、建议。
1. 引言1.1 研究背景商业银行个人理财业务是金融机构为个人客户提供的一种理财服务，通过各种理财产品和渠道，帮助个人客户实现财富的增值和保值。
随着我国经济的不断发展和金融市场的不断完善，商业银行个人理财业务也在不断壮大和完善。
在当前我国金融市场竞争激烈的环境下，商业银行个人理财业务已经成为各大银行的核心业务之一，具有巨大的发展潜力和市场需求。
随着金融市场的不断变化和政策监管的加强，商业银行个人理财业务也面临着一系列的挑战和机遇。
对商业银行个人理财业务进行深入研究，探索其发展现状、产品种类、渠道分析、风险控制策略和服务创新等方面，对于促进银行业务的创新发展，提高银行的竞争力具有重要意义。
1.2 研究目的研究目的是通过深入分析商业银行个人理财业务的发展现状、产品种类、渠道分析、风险控制策略和服务创新探索，探讨商业银行个人理财业务的发展趋势和未来展望。
具体目的包括：1.了解商业银行个人理财业务的当前情况，掌握其发展趋势；2.分析商业银行个人理财产品种类，为投资者提供更多选择；3.探讨商业银行个人理财渠道分析，为客户提供更便捷高效的理财服务；4.研究商业银行个人理财风险控制策略，保障客户的资金安全；5.探索商业银行个人理财服务创新，提升服务质量和竞争力。
银行理财调研报告
银行理财调研报告银行理财调研报告一、调研目的本次调研主要目的是了解当前银行理财市场的发展情况、投资者对银行理财产品的需求及其满意度，并分析其中存在的问题和潜在风险，为银行理财业务的进一步发展提供参考。
二、调研方法本次调研采取了线下问卷调查的方式，样本群体为不同年龄阶段的投资者，包括银行的存款客户和其他投资渠道的投资者。
三、调研结果1.银行理财市场的发展情况根据调研结果，银行理财市场在过去几年内迅速发展，客户群体不断增加。
银行理财产品的销售额持续增长，产品种类也越发丰富。
目前，短期理财产品仍然是投资者的首选，但风险收益较低，一些投资者希望能够有更多中长期的理财产品选择。
2.投资者对银行理财产品的需求与满意度投资者对银行理财产品的需求主要集中在两个方面：一是安全性，希望能够保证本金的安全，降低投资风险；二是收益性，希望能够获得合理的投资回报。
在银行理财产品的满意度方面，调研结果显示，投资者对产品的收益性普遍较为满意，但对安全性的保障有一定的疑虑，认为银行应加强风险防控措施，确保投资者的本金安全。
3.存在的问题和潜在风险在调研中，我们发现了一些问题和潜在的风险。
首先，银行理财产品的信息披露尚不透明。
投资者普遍反映，对于银行理财产品的风险信息了解不够充分，希望银行能够提供更加详细的产品信息，让投资者能够做出理性的投资决策。
其次，一些投资者对于投资风险的认识不足。
在调研中发现，一些投资者对于高风险产品的认识不够清楚，盲目追求高收益，容易忽视风险。
最后，银行理财产品的竞争加剧。
随着银行理财市场的快速发展，越来越多的金融机构参与其中，产品竞争日益激烈。
这也加大了投资者的选择难度，同时也增加了银行的运营风险。
四、对策建议针对上述问题和潜在风险，我们提出以下建议：1.加强信息披露。
银行应加强对理财产品的信息披露工作，向投资者提供充分、透明的产品信息，让投资者能够全面了解产品的风险特性。
2.加强投资者教育。
银行应加大投资者教育力度，提高投资者的理财意识和风险认知水平，减少投资者因缺乏理性决策而造成的损失。
商业银行个人理财业务发展现状及对策研究
商业银行个人理财业务发展现状及对策研究一、现状分析当前，商业银行个人理财业务存在着以下几个方面的现状：1. 产品单一化：商业银行推出的个人理财产品类型较单一，大多为同类别产品，没有形成多样化的产品线。
2. 投资门槛高：虽然个人理财产品收益高，但是投资门槛也较高，一般需要一定的资金量才能够购买，对于普通投资者来说，有一定的限制。
3. 市场竞争激烈：随着市场化程度的提高，越来越多的机构涌入了此领域，竞争激烈，商业银行需要不断创新才能留住客户。
4. 客户稳定性不高：由于市场竞争激烈，个人理财客户的稳定性不高，客户会根据市场情况和自身需求选择不同的机构和产品。
5. 风险控制难度大：个人理财业务的风险控制比较复杂，需要进行资金的风险评估，且财富管理者的专业水平也影响了风险控制的效果。
二、对策建议为了应对现有问题，商业银行需要采取以下对策：1. 增加产品线的多样性：商业银行需要开发更多样化的产品线，以吸引不同需求的客户，降低客户流失率，增强客户粘度。
2. 降低门槛，扩大市场：商业银行可以增加产品的期限和类型，降低产品的门槛，以吸引更多的投资者进入市场。
3. 拓展渠道，优化营销：对于个人理财产品，商业银行可以通过线上线下多种渠道进行营销，提高营销效果，提高市场份额。
4. 聚焦客户体验，提高满意度：商业银行需要注重客户体验，提高产品的透明度和客户服务质量，从而提高客户满意度。
5. 拓展跨区域市场：商业银行可以向其他地区拓展市场，实现服务区域的跨越式发展，同时在不同地域面对的风险也更加多样化，提升风险控制水平。
综上所述，商业银行个人理财业务面临着许多挑战，进一步扩大发展需要落实产品多样化、降低门槛、拓展渠道和提升客户满意度等方面的措施，实现更好的发展。
2020年关于招商银行的理财产品的分析调查
关于招商银行的理财产品的分析调查关于招商银行的理财产品的分析调查班级：会计学号：18105631姓名：孙菲摘要：招商银行本着“做的更好更快”的理念，在xx年开创了“金葵花”理财品牌，目前招商银行的个人理财业务在我国银行业处于领先位置。
本文通过对招商银行的个人理财业务的现状和产品的综合分析，对目前的个人理财者提供一些参考。
关键词：招商银行个人理财理财产品正文：近年来，随着国内居民收入不断提高，金融产品日益丰富，个人理财市场需求日渐突显的情况下，老百姓对投资理财的需求也跟着水涨船高，越来越多的人不愿意让钱静静躺在银行里，开始在意自己的资产能否保值升值。
与此同时，国内各商业银行纷纷推出了形式多样的个人服务和专有品牌，银行投资理财新品迭出。
在理财市场上一向表现活跃的招商银行，一直在扮演着一、招商银行个人理财现状在理财市场上，招商银行推出了大量品种齐全、种类繁多、可满足更多需求和贴近百姓的理财产品，最大程度地繁荣了我国金融理财市场，丰富了社会公众的投资选择。
招商银行的个人理财业务主要集中在金卡客户(指在招商银行月日均总资产大于人民币5万元的客户)、金葵花卡贵宾客户(指在招商银行月日均总资产大于人民币50万元的客户)、金葵花卡钻石客户(指在招商银行月日均总资产大于人民币500万元的客户)和私人银行(指在招商银行月日均总资产大于人民币1000万元的客户)四大方面。
截至xx年12月31日，招商银行金葵花客户数量达67.01万户，同比增长21.18%，金葵花客户存款总额为2906亿元，管理金葵花客户总资产余额达11717亿元，比上年末增加2273亿元，增幅24.07%，占全行管理零售客户总资产余额的67.29%，高价值客户实现较快增长。
二、招商银行个人理财产品综合分析由于近年来我国理财市场发展较快，本文根据《普益标准xx年银行理财能力排名报告》《普益标准?银行理财能力排名报告(xx年第2季度)》《普益标准?银行理财能力排名报告(xx年第3季度)》，对招商银行个人理财产品进行优劣势分析评价。
2020年银行理财行业分析报告
2020年银行理财行业分析报告2020年5月目录一、银行理财调整压力最大时期已过，规模平稳回升 (4)1、经过两年时间的调整，非保本理财规模恢复平稳增长 (4)2、新发行理财产品中净值型发力，各银行净值化转型进度差距较大 (6)（1）现金管理类产品新规的影响 (8)（2）理财产品预期收益率与资产端收益率倒挂的现象 (10)二、标准化资产投资力度加大，非标配置动力仍存 (11)三、理财子公司产品体系以“固收+”为核心，目前主要以委外方式试水权益 (14)1、理财子公司加速落地，产品体系基本上均以“固收+”为核心 (14)2、理财子公司已发行的产品中固定收益类占主导，运作模式上以封闭式为主且期限偏长 (16)3、理财子公司目前自主投资权益资产较少，主要以委外方式试水 (19)（1）FOF、MOM模式 (19)（2）投资于指数 (21)（3）直接投资股票 (22)4、银行理财子公司的委外投资与合作机构选择 (22)5、以海外经验为鉴，看理财子公司的发展路径 (23)银行理财调整压力最大时期已过，规模平稳回升。
银行理财业务调整压力期主要集中在2017-2018年，2019年逐步恢复正增长。
预计2020年一季度受疫情影响，银行理财规模有所调整，但3月份以来社融、M2增速持续攀升，理财规模也有所回升。
银保监会数据显示，截至2020年4月末，银行及银行理财子公司非保本理财产品余额合计25.9万亿元，较2019年6月末增长了约3.7万亿元。
总体来看，银行理财已经过了调整压力最大的时期，后续增长还需看社融增速、新老产品对接程度、预期收益型产品以及现金管理类产品相关政策落地时间等。
新发行理财产品中净值型发力，各银行净值化转型进度差距较大。
上市银行2019年净值化转型加快，各家净值型产品占比差距较大，预计与存量理财规模有关。
国有大行中农业银行净值型产品余额占比最高，超过了45%；股份行中中信银行接近60%、兴业银行56%，平安银行、光大银行均超过了40%，招商银行32.6%；城商行中贵阳银行、杭州银行、北京银行、青岛银行均超过了70%；农商行中渝农商行52.6%。
商业银行个人理财业务调研报告
商业银行个人理财业务调研报告商业银行个人理财业务调研报告一、前言随着金融市场的不断发展，越来越多的个人投资者开始向商业银行寻求个人理财服务。
各家商业银行也纷纷推出了不同类型的个人理财产品，如定期理财、活期理财、基金投资等等。
因此，本次调研着重探讨商业银行个人理财业务的发展现状和未来发展趋势，旨在为商业银行个人理财业务的发展提供参考。
二、研究方法本次调研采用问卷调查和实地走访相结合的方法，通过对某市场上的个人理财产品的情况进行了解，了解市场需求，并对调查结果和走访结果进行整合和分析。
三、调研结果1.小额理财产品大受欢迎问卷调查表明，绝大多数个人理财投资者首选小额的理财产品，如活期理财、微信零钱包等。
量化分析表明，小额理财产品的市场需求在不断增长中，除了具有理财收益之外，还可以随时取出，灵活安全，成为了市场上的主流投资产品。
2.专业理财团队成为投资者必要选择商业银行的个人理财顾问和投资组合管理团队的专业能力将直接关系到客户投资的安全性和收益率。
数据显示，近五年以来，个人理财团队的规模和专业能力都得到了很大的提高，并且商业银行通过佣金制度、赠品奖励等方式，越来越多地依托个人理财团队来带动客户的投资。
3.营销活动助力理财产品销售随着互联网技术的发展，商业银行的营销渠道和手段不断丰富。
从实地调研情况来看，比较成功的理财产品销售经验是：以客户需求为导向，定期推出性价比高的产品，并通过各种渠道将理财产品推高；同时，适时开展一些线上、线下的营销活动，比如推送优惠信息，优先名额等，增加理财产品的销售量。
同时，高品质的营销活动也非常重要，客户会因此对银行产生更高的信任感。
4.单一产品模式难以满足市场需求在调查过程中，我们发现，目前商业银行推出的个人理财产品模式较单一，大多数产品都是类似的周期或类似风格的投资品种。
但随着市场投资者的不断增长和需求的递增，单一产品模式已经难以满足市场发展的需求。
因此，商业银行应积极探索、创新，推出更为丰富、多样化的产品。
商业银行保本收益类理财产品市场调研研究
商业银行保本收益类理财产品市场调研研究作者：刁立波来源：《今日财富》2020年第10期商业银行的保本收益类理财产品是广大消费者较为熟知且较能接受的一类理财产品，是理财市场的重要组成部分。
本文将以此类型理财产品为重点，从调研结果以及具体分析两大方面进行详细阐述，希望能够为从事相关工作的人员提供一些工作思路，仅供参考。
一、引言为满足我国群众在物质生活水平不断提高的时代背景下所产生的理财期望，我国商业银行不断开拓理财领域，发展出不同类型的理财产品，其中以保本收益类产品最能够为群众所接受，此类产品市场前景广阔，不但为维护和拓展高端客户提供有力支持，同时也为银行和投资者双方都带来了较大收益。
二、理财产品近年发展概况理财产品在我国的发展时间尚短，大约从2000年起随着中国人民银行外币利率管理体制改革推行才初次露面，至今共经历过摸索、高速发展、低谷以及快速且稳健的数个发展时期，在不断更新的监管要求、市场机遇以及客户需求面前，银行理财产品也随之不断转变经营模式，直至近几年才逐渐固定。
在当今市场中，资金较少、风险承受能力较低的投资者们虽个体投资数额较少，但由于人数众多，使得整体投资额在商业银行的营业规划中仍旧占有重要地位，就此类投资者而言，保本收益类理财产品与其理财需求最为契合，所以商业银行应当对此着重注意。
其中主要产品类型包括国债、金融债券、央行票据等。
三、商业银行保本收益类理财产品市场调研结果（一）调查对象基本情况本次市场调研共发放网络问卷500份，其中男女性别比例为47：53。
年龄分布为21-30岁之间共61人，占样本12.2%;31-40人之间共187人，占样本37.4%;41-50岁之间共213人，占样本42.6%，51-60岁之间共39人，占样本7.8%。
月收入分布为3000元以下18人，占样本3.6%;3000-6000元共96人，占样本19.2%;6000-10000人之间共183人，占样本36.6%;万元以上共203人，占样本40.6%。
商业银行个人理财业务调研报告-货币银行学
商业银行个人理财项目调研报告——以杭州地区工商银行为例国贸1301 201305650518 张丽摘要：近年来,个人理财业务已成为我国商业银行业务发展的核心内容,与发达国家商业银行的个人理财业务相比，我国商业银行个人理财业务的发展明显滞后，而且与其存在较大的差距，因此如何拓展商业银行个人理财业务显得非常重要。
本文分析了商业银行在开展个人理财业务方面的现状以及存在的问题,并针对性地提出了商业银行拓展个人理财业务的措施和建议。
关键词工商银行；个人理财业务；问题；前景；建议措施；引言随着我国市场经济的发展和改革开放的深化，我国金融市场已经形成各商业银行之间相互竞争的局面。
近几年来的经济的发展，人们手中的资金占有量增加，人们所关心的是如何更好的运用这笔钱，使它发挥更大的效用给人们的生活带来更大的帮助。
个人理财业务也成了各商业银行的必争之地，竞争的焦点已从网点布局扩展到人才、技术、服务等各个领域。
我国加入世界贸易组织后，我国的金融市场面临与国际金融市场接轨的难题，在此过程中我们必直面自己发展的状况和存在的问题。
一、商业银行个人理财业务概述个人理财业务是指商业银行以自然人为服务对象,根据客户所确定的阶段性的生活和投资目标,按照客户的实物性资产、现金收支流状况,围绕客户的收入和消费水平、家庭情况、对生活质量的要求、预期目标、风险承受能力及心理偏好等情况,形成一套以个人资产效益最大化为原则,人生不同阶段(青年、中年和老年)的个人财务安排,并在财务安排过程中相应地提供一些更具有针对性的综合化差异性理财产品和理财服务。
本文以工商银行个人理财业务发展的问题及对策为题，通过认识商业银行个人理财的定义及其理论知识的基础上，通过对比国外商业银行个人理财业务现况，综合运用经济学、金融学等理论，以中国工商银行作为研究分析对象，分析个人理财业务的发展现状及存在的问题，提出应采取的措施及建议。
二、我国商业银行起步及工商银行发展现状及业务1.我国商业银行个人理财业务发展初始阶段在我国，个人理财业务起步较晚，长期以来,我国商业银行对个人的金融服务仅仅局限于储蓄、代收代付等简单的业务,直到20世纪90年代中期，随着个人财富的增长和金融市场的发展，商业银行才率先开展了这项业务。
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201年商业银行理财业务调研报告201*年银行理财业务调研报告商业银行个人理财业务市场调研报告(201*-04-1609:53:18)大学信托与理财业务研究所与中国电子银行银行业协会主办的“商业银行个人理财业务创新统计调查”的结果作出。
事件调查调查向全国性商业银行总行、省级分行的理财管理部门发放调查问卷181份，收回问卷156份。
收回问卷中，的问卷对某个具体问题少数答复属于无效答复或本人没有答复。
关于理财管理业务的制度环境1、调查结果显示，早在《商业银行个人理财业务管理暂行办法》出台之前，多数银行就已经开展理财业务或管理业务本人类似业务革新。
管理业务说明多数外资银行及其分支机构对于业务创新的重视，也阐明说明银行业务创新对于制度建设也存在推动作用。
调查问卷显示，150份有效答卷中，75.3%的被调查本人对于在《办法》之前出台是否实施过理财业务或本人类似业务的回答是肯定的，其他的24.7%被调查本人解释是否定的。
2、被调查本人高度肯定管理法规的功用，认为《商业银行个人理财业务管理暂行办法》出台，对构建和规银行个人理财业务的制度环境起了积极作用，效果比较明显。
调查问卷显示，71.4%的被进行调查本人对于《办法》在构建和规银行个人理财业务中的作用持肯定态度，其他的28.6%被调查本人持异议否定态度。
说明被调查本人多数认可理财法律制度对于银行理财业务发展的促进作用，肯定了制度建设的重要性。
3、被调查本人多数认为，应当进步推进理财的退步制度建设项目，进步出台有关法律。
对于银行个人理财业务法规体系建设中，以《货基商业银行个人理财产品业务管理暂行办法》及《商业银行个人理财业务业务风险管理金融业务指引》两个法规规和管理银行个人理财业务是否已经足够的问题，高达78.8%的被调查取证不够本人认为还非常不够，应当进步加强制度建设。
只有21.2%的被调查本人规章表示两个法规已经足够了。
对于开展个人理财业务有无修订现有《商业银行法》等法律的必要，84.5%的被调查本人认为有必要，15.5%认为无必要。
4、绝大多数被调查本人认为有必要建立统的法规管理包括银行理财在内的理财市场。
对于从长远来看是否有必要对包括银行个人理财在内的各类理财市场建立套统的法规或进行规，92.8%的人认为有必要，7.2%的人认为并无必要。
5、绝大多数被调查本人认为银行个人理财业务与我国金融混业的发展趋势密切相关。
关于当前商业银行开展的个人的业务与当前金融混业理财发展趋势，认为有关系的四分之一比为98.0%，认为没有关系的占到比为2.0%。
二、关于理财业务1、绝大部分银行开展理财业务的理财业务时间在3年以下，可以说理财业务尚处于起步阶段。
关于商业银行实际开展个人理财业务的，调查结果显示，1年以下占比12.2%；1-2年占比25.0%，2-3年占比33.8%，3-5年占比23.0%，5年以上占比6.1%。
2、多数银行开展理财业务的来源是多元的，影响因较多，依次为本行业务创新、同业的竞争因影响、上级行的要求、客户的要求等。
关于银行开展个人理财创新的动力来源方面，在有效问卷多选发问中，选择“上级银行其要求开展”的占总样本数的43.9％；占总样本数的38.1％选择了“其它银行开展”；占总样本数的68.4％；回答“本行业务创新”；占总样本数的79.4％；选择了客户要求，回答占总回答数的34.6％。
3、大多银行开展的理财业务比较全面，多数银行同时开展了保证收益业务和非保证收益理财业务。
目前被投资产品调查本人所在银行已经开展的个人综合理财业务中，已经开展保证收益理财业务的占比11.3%；非保证超额收益理财业务占比12.7%，二本人皆有的占比76.0%。
4、多数被调查本人普遍认为，保证固定收益的理财业务更容易为客户，开展难度本人。
这也显示多数理财产品的投资本人属于风险厌恶。
对此，有下列多项调查报告佐证：首先，调查显示，对于目前已经开展了保证收益个人业务的银行，回答保证固定收益业务更容易开展的为81.2%，回答保证最低收益、其他超额收益分成业务容易开展的占比为18.8%。
其次，目前已经开展了非保证银行业务收益个人理财业务的银行中，对于更有市场竞争力的业务，选择保本浮动收益本人占比91.2%，选择非保本浮动收益占比8.8%。
这个结果佐证了多数理财产品的投资本人属属于风险厌恶型。
再次，相比之下，外资银行多数银行发展得最的理财业务依次是：保证固定收益；保本浮动收益；保证最低收益；其他收益分成；非保本浮动收益。
在本项调查中，共有146份有效问卷，有109份问卷选择了保证固定折价率超额收益，占总问卷数的74.7％；有46份固定收益类产品问卷选择了混合型基金浮动收益，占总问卷数的31.5％；有27份问卷选择了保证最低收益，占总问卷数的18.5％；有10份问卷选择了非保本浮动收益，占总样本数的6.8％。
其四，多数被调查本人认为，目前尚不具备在国内大量开展非保本浮动收益业务的条件。
认为具备条件的只有27.5%，认为不具备71.9%；另外有0.7%没有回答。
虽然如此，多数被调查银行仍然称，将会把非保本浮动收益业务作为未来理财业务的重点。
被调查本人中，对于未来发展非保本浮动收益业务回答是的比重为64.1%，给予否定答复的占比为35.9%。
9、多数大部分银行机构的理财业务规模不大，以规模在50亿之下的为多。
调查显示，目前银行人作理财业务规模为（折算为人民币）在10亿以下的占比为44.5%，10-50亿的占比为21.2%，50-100亿的占比2.9%，100-500亿的占比为4.4%，500亿以上的占比为2.2%。
但是，有24.8的被调查说他们不清楚所在行理财业务的规模。
10、银行机构的理财业务规模增长速度非常之快，说明理财产品市场的发展潜力巨大。
调查结果显示，目前个人理财业务次年增长速度增长速度在10%以下的占比为10.9%，在10%-30%之间的占比为34.8%，30%-50%占比15.2%，50%-100%占比9.4%。
但有29.7%的被调查本人称，他们所处不知道所在银行的理财业务增长速度。
11、关于理财资金的项目投资市场，投资于境内资本市场占比远远高于境外市场的投资。
其他的依次为新货币市场、信用市场、产业市场。
对于目前银行的个人理财产品主要投资，在本项多选问卷的144份如何有效问卷回答中，有107份则问卷选择了境内资本市场，占总问卷数的74.3％；有61份问卷选择了境外资本市场，占总问卷数的42.4％；有103份则问卷选择了货币市场，占总问卷数的71.5％；有26份则问卷选择了信用市场，占总问卷数的18.1％；有9份问卷选取了产业市场，占总样本数的2.9％。
12、目前个人理财业务的投资品种的主要选择依次为：国债、汇率挂钩产品、央行票据、利率挂钩产品、证券投资基金、企业债券、同业拆借、回购业务、信用挂钩产品。
在144份有效问卷回答中会，有42份则问卷选择了同业拆借，占总问卷数的29.6％；有41份问卷选择了回购业务，占总问卷数的28.9％；有89份问卷选择了央行票据，占总问卷数的62.7％；有88份问卷选择了利率挂钩产品，占总样本数的62.0％；23份问卷选择了信用挂钩产品，占总问卷数的16.2％；有91份问卷舍去选择了汇率挂钩产品，占总问卷数的64.1％；有74份问卷选择了摩根士丹利投资基金，占总问卷数的52.1％；有91份问卷选择了国债，占总样本数的64.1％；有59份测试者选择了企业债券，占总样本数的41.5％。
13、关于理财业务的管理，在组织机构设置方面，多数银行可以选择产品创新、营销管理和投资管理在组织结构上归属不同的部门。
而在市场风险控制方面，则以注重投资品种选择的为多。
选择个人理财业务的产品创新、营销管理和比管理在组织结构上归属同个部门管理的占投资业务为32.7%，不同的部门负责人管理的占比为67.3%。
对于在银行个人理财业务的系统风险控制对个人最主要环节方面的认知方面，在投资品种选择、投资组合管理、机构管理、人员管理、操作流程5个环节上，在144份有效问卷回答中，有87份问卷调查问卷选择了投资品种选择，占总问卷数的59.2％；有84份问卷选择了投资组合选择，占总问卷数的57.1％；有29份问卷选择了机构管控，占总问卷数的19.7％；有65份问卷可以选择了人员管理，占总样本数的44.2％；有79份问卷选择了操作流程，占总问卷数的53.7％。
14、对于目前本行个人理财业务的核心竞争力的认知方面，产品创新得到最多的接纳，其他的顺次为客户资源、市场定位、营销本人络、风险管理、投资管理。
在144份有效问卷回答中会，有82份问卷选择了资本市场定位，占总问卷数的54.7％；有55份问卷偏好了营销本人络，占总问卷数的36.8％；有107份问卷选择了产品创新，占总问卷数的71.3％；有84份问卷选择了客户资源，占总样本数的56.0％；有41份问卷可以选择了投资管理，占总问卷数的27.3％；有47份问卷选择了风险管理，占总问卷数的31.3％。
15、绝大多数被调查本人都充分肯定理财业务未来局限性的重要性。
认为个人理财发展在本行未来业务业务中的地位非常重要的占比为86.3%，较为重要的占比11.8%，认为不重要仅仅占2.0%。
16、目前开展个人理财业务长期存在的障碍，多数被调查本人认为最大制约问题是专业人才，其他四组为产品创新、制度环境、市场营销、机构建设、市场需求。
在153份有效问卷回答中，有81份问卷选择了制度环境，占总问卷数的52.9％；有28份问卷可以选择了市场需求，占总问卷数的18.3％％；有38份则问卷选择了市场营销，占总问卷数的24.8％；有101份问卷可以选择了产品创新，占总样本数的66.0％；有115份问卷选择了专业人才，占总问卷数的75.2％；有31份则问卷选择了机构建设，占总问卷数的20.3％。
17、对于被调查银行理财产品推出的速度，制约因最大的是产品创新程度与产品研发速度（并列），其他的依次为审批监管部门报批速度、市场营销本人络。
在144份如何有效问卷回答中，有104份问卷选择了产品研发速度，占总问卷数的68.9％；有61份问卷选择了监管部门监管者审批速度，占总问卷数的40.4％；有39份问卷选择了市场营销本人络，占总问卷数的25.8％；有104份问卷选择了配件产品创新程度，占总问卷数的68.9％。
18、关于商业银行理财产品的研发主体，从调查结果看，绝大多数银行由总行研发产品。
总行作为制造主体的占比为98.7%，省分行作为开发主体的省只有1.3%。
19、在产品的销售方面，个人理财产品的推广渠道依次为柜台销售、本人上申购、电话购买、上门销售。
在144份有效统计分析回答中，有149份履历表选择了柜台销售，占总问卷数的98.7％；有36份问卷选择了上门销售，占总问卷数的23.8％；有54份调查表选择了电话购买，占总问卷数的35.8％；有79份问卷选择了本人上网上申购，占总样本数的52.3％。