反洗钱工作介绍
反洗钱工作岗位职责
反洗钱工作岗位职责反洗钱（AML）是指采取一系列措施，以防止和阻止非法资金流向金融系统，并防范洗钱行为。
在金融机构中，设立反洗钱部门或职位是至关重要的。
这些职位有特定的工作职责，确保金融机构遵守相关法规和政策，保护机构及其客户免受洗钱和恐怖融资活动的威胁。
以下是反洗钱工作岗位的主要职责。
1. 检测和报告可疑交易：反洗钱部门的职责之一是监测和分析所有客户交易，识别可能涉及洗钱行为的交易模式和不寻常或可疑的活动。
这需要对金融市场的了解，以及对洗钱和恐怖融资行为的风险因素的识别。
一旦可疑交易被发现，他们必须立即向相关机构报告，并与执法机构合作提供任何必要的信息和支持。
2. 进行尽职调查：反洗钱工作也包括对新客户和现有客户进行尽职调查。
这可能包括对客户身份的核实、背景调查和风险评估。
反洗钱职责涉及与客户交流以获取详细信息，并确保客户合规性以及交易的合法性和透明度。
3. 制定和执行反洗钱政策和程序：反洗钱部门负责制定、更新和执行金融机构的反洗钱政策和程序。
这包括确保金融机构遵守相关的反洗钱法规和指南，以及与其他部门合作推动合规文化。
他们还需要定期评估反洗钱控制措施的有效性，并提出改进建议。
4. 提供培训与意识：反洗钱部门需要与其他部门合作，提供关于反洗钱政策和程序的培训和教育。
他们负责提高员工对洗钱和恐怖融资活动的认识，并通过培训活动和信息分享，确保员工了解其个人责任和机构的义务。
5. 合规审查和报告：反洗钱职责还包括进行内部合规审查，确保金融机构的反洗钱控制措施符合法规要求。
他们必须定期报告有关合规状况的信息，并回应监管机构的要求和查询。
6. 与监管机构合作：反洗钱部门必须与当地监管机构建立和保持良好的合作关系。
他们需要参与监管机构的审查和调查，并提供任何必要的信息和支持。
与监管机构的合作对于保持合规和良好的声誉至关重要。
7. 保持最新的行业知识和技能：作为反洗钱工作者，不断更新行业知识、了解最新的洗钱手法和趋势至关重要。
银行反洗钱岗位职责反洗钱专员的岗位职责
银行反洗钱岗位职责反洗钱专员的岗位职责银行反洗钱岗位职责：反洗钱专员的岗位职责反洗钱（Anti-Money Laundering，简称AML）是金融机构防范和打击洗钱行为的重要工作。
银行作为金融行业的核心组织，承担着重要的反洗钱责任。
为了保护金融系统的稳定和社会的安全，银行设立反洗钱岗位并聘用专业人员来执行反洗钱职责。
本文将重点探讨反洗钱专员的岗位职责。
首先，反洗钱专员需要了解相关监管规定和国际反洗钱标准。
银行反洗钱工作的执行需要依照金融机构监管机构制定的法规法规，如美国的《银行保密法》（Bank Secrecy Act），以及国际组织制定的标准，如全球性金融机构工作组（FATF）发布的反洗钱指南。
反洗钱专员需要深入研究这些法规和标准，并确保银行的反洗钱措施符合相关要求。
其次，反洗钱专员需要负责制定和更新银行的反洗钱策略和流程。
他们需要定期评估和分析洗钱风险，并据此制定相应的风险管理措施。
反洗钱专员还要制定和完善相关的流程和程序，确保合规性。
此外，他们需要确保反洗钱政策的有效传达和培训，以提高员工对反洗钱工作的理解和重视。
第三，反洗钱专员需要监测和分析银行的交易数据，以发现可能的洗钱行为。
他们需要使用反洗钱工具和系统，对汇款、存款、取款等交易进行监测和分析，发现异常和可疑交易。
一旦发现可疑交易，他们需要及时进行调查，并根据需要向相关部门报告，如合规部门、执法机构等。
第四，反洗钱专员需要与内外部相关机构进行合作和沟通。
他们需要与其他金融机构、执法机关、监管机构以及国际组织保持联系，分享信息和经验，参与行业的合作和合规事务。
此外，反洗钱专员还需要与银行内部的各个部门，如合规部门、风险管理部门等进行沟通和协作，确保各项工作的顺利进行。
最后，反洗钱专员需要进行反洗钱培训和宣传工作。
他们需要定期为银行内部员工进行反洗钱知识的培训，提高员工的反洗钱意识和技能。
此外，他们还需要向客户进行相关宣传，引导客户保持高度警惕，帮助客户了解并遵守反洗钱规定。
反洗钱工作简介.
1、放置阶段，是洗钱过程的起始环节，也 是洗钱过程中最脆弱的环节。这说明了金融 机构建立健全客户身份识别制度并进行严格 的客户身份识别工作的意义。 2、离析阶段，犯罪收入投入清洗系统成功 转变为各种金融资产后，洗钱就进入了离析 阶段。 3、归并阶段，是洗钱过程的最终环节。
Ⅱ 反洗钱发展历程及现状
一、国际反洗钱形式
1970年，美国率先通过《银行保密法》，改革了传 统的银行保密制度，确立了美国反洗钱制度的基础。
20世纪80-90年代，绝大多数西方发达国家及新兴 市场国家先后制订了反洗钱法。
1998年-2003年，联合国、国际货币基金组织、世 界银行以及巴塞尔银行监管委员会先后通过了一系列公 约，在反洗钱方面制定了多项原则和指引。
（二）反洗钱的重要意义 1、有利于及时发现洗钱活动，追查并没收犯罪所
得，遏制洗钱犯罪及其上游犯罪，维护经济安全和社会 稳定。
2、有利于消除洗钱行为给金融机构带来的潜在金 融风险和法律风险，维护金融安全。
3、有利于发现和切断资助犯罪行为的资金来源和 渠道，防范新的犯罪行为。
4、有利于保护上游犯罪受害人的财产权，维护法 律尊严和社会正义。
1989年7月6日，西方七国集团首脑巴黎经济会议决 定成立金融行动特别工作组（FATF），提出了《关于洗 钱问题的40条建议》，2004年10月22日，FATF又提出了 最新修订后的国际反洗钱标准《40＋9条建议》。
目前，《40＋9条建议》已成为当前国际反洗钱领 域中最重要的指导性文件，并已经得到130多个国家和地 区以及国际货币基金组织和世界银行等国际组织的认可， 成为了反洗钱和反恐融资领域的国际标准和准则。
保险公司业务人员反洗钱工作内容(一)
保险公司业务人员反洗钱工作内容(一)保险公司业务人员反洗钱工作内容1. 简介反洗钱是指防范和打击洗钱活动，保护金融机构及其他被洗钱风险影响的行业、经济体系的正当利益和形象的一系列措施。
保险公司业务人员作为金融机构中最前线的防线，承担着重要的反洗钱职责。
2. 客户尽职调查•了解客户：通过全面收集与客户相关的信息，包括姓名、年龄、职业、来源资金等，以建立客户档案。
•风险评估：对客户的风险进行评估和分类，从而确定客户可能涉及的洗钱风险程度。
•验证身份：通过各种合法手段验证客户的身份信息，确保其真实性和准确性。
3. 反洗钱报告•发现可疑交易：通过监测和分析客户的交易行为，发现与洗钱风险有关的可疑交易。
•内部报告：及时向公司内部的反洗钱部门或主管报告可疑交易，并提供相应的证据和分析。
•外部报告：根据法律法规的要求，向监管机构或执法机构报告可疑交易，并按照规定提供必要的协助。
4. 员工培训和监督•培训要求：提供针对反洗钱工作的培训课程，包括相关法律法规、公司内部政策和操作指南等内容。
•员工监督：通过监督和审核员工的反洗钱工作，确保其合规性和有效性，并及时提供指导和支持。
5. 内部控制和风险管理•风险管理系统：建立完善的反洗钱风险管理制度，包括制定内部规章制度、流程和控制措施等。
•数据监控和分析：通过使用专业的反洗钱软件和系统，对客户交易数据进行监控和分析，发现异常情况。
•审查合规性：定期对公司的反洗钱工作进行内部审查，以确保合规性和有效性。
结论保险公司业务人员在反洗钱工作中扮演着重要的角色，其工作内容包括客户尽职调查、反洗钱报告、员工培训和监督，以及内部控制和风险管理等方面。
只有通过全面、准确、高效的反洗钱工作，才能确保保险公司不成为洗钱活动的工具，维护金融体系的稳定和安全。
反洗钱专员岗位职责(要求)
反洗钱专员岗位职责(要求)反洗钱专员是金融机构中重要的职位，致力于防范和打击洗钱活动。
他们负责监督和确保金融机构遵守反洗钱法规，并采取适当的措施来识别和报告可疑的交易和客户行为。
以下是反洗钱专员的主要职责：1. 制定和实施反洗钱政策和程序：反洗钱专员应根据适用的法规和标准，制定和执行适当的反洗钱政策和程序，以确保金融机构的合规性。
2. 开展内部培训和宣传活动：反洗钱专员应向整个组织内的员工提供反洗钱培训，以增强他们对反洗钱法规和标准的认识和理解。
此外，他们还应定期进行宣传活动，以提高员工对可疑交易和客户行为的识别能力。
3. 进行风险评估和尽职调查：反洗钱专员应对新客户进行尽职调查，并评估现有客户的风险水平。
他们应使用适当的工具和技术，以识别潜在的洗钱行为，并及时采取必要的措施。
4. 监控和报告可疑交易：反洗钱专员应定期监控和审查客户交易，并检测任何可疑的交易模式。
一旦发现可疑交易，他们应及时报告给相关监管机构，并协助调查。
5. 定期更新和改进反洗钱控制措施：反洗钱专员应与内部风险管理团队合作，定期评估和改进反洗钱控制措施，以适应不断变化的洗钱威胁和风险。
6. 与监管机构和执法机构合作：反洗钱专员应与监管机构和执法机构合作，并提供任何必要的信息和支持，以协助调查和打击洗钱活动。
通过上述职责的履行，反洗钱专员能够确保金融机构的合规性，并有效地防范和打击洗钱活动。
他们的工作对于维护金融机构的声誉和保护金融系统的稳定至关重要。
在实际工作中，反洗钱专员还可能承担其他与反洗钱相关的职责，如参与政府机构的反洗钱项目、分析洗钱趋势和风险、与外部机构进行合作等。
此外，他们还应密切关注全球反洗钱趋势和最佳实践，并根据需要更新和改进反洗钱策略和控制措施。
总之，反洗钱专员的主要职责是制定和执行反洗钱政策和程序，进行培训和宣传活动，进行风险评估和尽职调查，监控和报告可疑交易，定期更新和改进反洗钱控制措施，与监管机构和执法机构合作。
反洗钱主要工作内容介绍
客户风险等级划分 非现场监管报表报送
反洗钱主要工作
大额交易识别与报告 可疑交易识别与报告 客户身份识别
客户风险等级划分 非现场监管报表报送
大额交易识别与报告
大额交易是指单笔或者当日累计金额人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的 现金交易。 累计交易金额以单一客户为单位，按资金收入或者付出的情况，单边累计计算。
可疑交易系统提取规则（1304）
代码 规则 反洗钱管理系统数据提取规则
（四）犹豫 期退保时称 大额发票丢 失的，或者 同一投保人 1304 短期内多次 退保遗失发 票总额达到 大额标准 的；
同一客户（个单按投保人身份证号、团单按团体客户 号）14天以内财务实际发生的保单（个单按保单号、 团单按团单号）一次或多次“发票遗失”的，交易金 额合计>=20万已经实付成功的按任何支付方式的所有 犹豫期退保交易。 注：此特征只包含犹豫期退保交易，不包括其他退保 交易。
反洗钱主要工作
大额交易识别与报告 可疑交易识别与报告 客户身份识别
客户风险等级划分 非现场监管报表报送
可疑交易识别与报告
可疑交易识别
系统提取 数据审核
人工识别 录入系统
需要及时报送当地 人民银行的可疑 交易，各分支机 构按要求报送当 地人民银行。
已审核可上报
总公司报送
报送成功
系统自动提取的可疑交易
可疑交易系统提取规则（1302）
代码 规则 反洗钱管理系统数据提取规则
（二）频繁 投保、退保 1302 、变换险种 和保险金额 的；
同一个客户（个单按投保人身份证号、团单按团体客 户号）3天内财务实际发生的3次及以上（个单按保单 号、团单按团单号）已经缴费成功的按任何支付方式 的所有投保交易； 同一个客户（个单按投保人身份证号、团单按团体客 户号）3天内财务实际发生的3次及以上（个单按保单 号、团单按团单号）已经实付成功的按任何支付方式 的所有退保交易。 注：该特征包含的投保、退保包括加保（加人）、减 保（减人）等；暂不包括变换险种或者保险金额。
银行反洗钱日常工作内容
银行反洗钱日常工作内容
银行反洗钱日常工作内容通常包括以下工作内容：
1. 客户尽职调查：对新客户进行尽职调查，确保了解其身份、背景和财务状况，以便判断其风险水平。
同时，对现有客户进行定期的风险评估和更新。
2. 反洗钱监测：通过使用反洗钱监测系统和工具，对客户交易进行实时监控，识别和报告可疑交易，如大额现金交易、人工分割交易或频繁的国际资金转移。
3. 可疑交易报告：对于被识别为可疑的交易，根据国内外相关法律法规的要求，及时将情况报告给当地反洗钱执法机构，并提供相关的交易信息和调查结果。
4. 培训和教育：通过定期培训和教育活动，提高员工对反洗钱政策、流程和法规的认识和理解，并增强其识别可疑交易的能力。
5. 内部监督和审查：建立内部反洗钱合规框架，包括设立内部监察和合规部门，定期进行自查和审查，确保符合法律法规的要求。
6. 国际合作与信息共享：与其他金融机构、监管机构和执法机构合作，分享可疑交易情况和信息，加强跨机构和跨国界的反洗钱合作。
7. 政策和流程更新：及时关注反洗钱相关的法律法规变化，调整并完善公司内部的反洗钱政策和流程。
8. 风险评估和管理：不断监测和评估银行所面临的风险，并采取相应的风险管理措施，以减少反洗钱风险和确保合规性。
9. 文件和记录管理：建立有效的文件和记录管理系统，保存客户调查、交易记录和相关文件，以备查验和审计。
总之，银行反洗钱日常工作旨在识别、预防和报告可疑交易，以保障银行业务的安全性和合规性，并与相关机构合作，共同打击洗钱和恐怖融资活动。
人行反洗钱工作内容
人行反洗钱工作内容
反洗钱是维护金融秩序、防范金融风险的重要手段。
在我国，人民银行作为反洗钱工作的主管机关，承担着制定政策、监督执行、指导协调等重要职责。
本文将详细介绍人行反洗钱工作的具体内容。
一、政策制定
1.制定反洗钱法律法规：人行负责起草、修订和完善反洗钱法律法规，为反洗钱工作提供法律依据。
2.制定反洗钱政策：人行根据国际反洗钱发展趋势和国内实际情况，制定反洗钱政策，指导金融机构开展反洗钱工作。
3.制定反洗钱技术规范：人行制定反洗钱技术规范，为金融机构提供技术支持，提高反洗钱工作的有效性。
二、监督执行
1.对金融机构进行反洗钱监管：人行对金融机构的反洗钱工作进行定期检查，确保金融机构严格执行反洗钱法律法规和政策。
2.对反洗钱违规行为进行处罚：对违反反洗钱法律法规和政策的行为，人行将依法进行处罚，维护金融秩序。
3.指导金融机构完善内控制度：人行指导金融机构建立健全反洗钱内控制度，提高金融机构反洗钱工作的自觉性和有效性。
三、指导协调
1.协调跨部门合作：人行与公安、司法、税务等部门建立反洗钱协作机制，共同打击洗钱犯罪。
2.参与国际反洗钱合作：人行积极参与国际反洗钱组织活动，推动国际反洗钱合作，共同应对洗钱犯罪威胁。
3.培训和宣传：人行组织开展反洗钱培训，提高金融机构反洗钱工作人员的业务素质；同时，通过多种渠道开展反洗钱宣传，提高社会公众的反洗钱意识。
四、风险防范
1.风险评估：人行对国内外洗钱风险进行持续监测和评估，为反洗钱政策制定和执行提供依据。
2.风险防范措施：人行指导金融机构采取有效措施，防范洗钱风险，保障金融安全。
风险为本下的反洗钱工作介绍
风险为本下的反洗钱工作介绍反洗钱工作的目的是为了防止非法资金流入金融体系。
这种非法资金来自于贩毒、恐怖主义、贪污腐败和其他各种非法活动。
金融机构必须承担起责任，确保其客户的资金来源合法合规，并防止他们的服务被用来洗钱或资助恐怖主义。
风险为本的反洗钱工作是建立在一种有效的内部控制框架之上的。
这种框架包括了一系列的政策、程序和流程，以确保合规性和内部控制的有效性。
为了执行这些政策和程序，机构必须建立一个专门的反洗钱团队，负责监测和评估洗钱风险，并采取相应的措施来防止洗钱活动的发生。
首先，反洗钱团队需要制定一套全面的客户尽职调查程序，以确保客户的身份和资金来源的清晰性。
这包括了收集和验证客户的身份证件、名下公司的注册文件以及财务报表等信息。
通过对这些信息的仔细审核和比对，可以排除任何可能的洗钱风险。
其次，反洗钱团队应该定期进行风险评估和监测，以及交易监控。
这包括对客户账户的交易行为进行实时监测和分析，以便及时发现任何可疑的交易模式。
通过建立一套风险指标和交易监控系统，可以有效地识别和拦截涉嫌洗钱的交易，并及时向监管机构报告。
此外，反洗钱团队还应该与其他金融机构和执法部门保持紧密的合作和信息共享。
这种合作可以帮助机构更好地了解整个行业的洗钱趋势和模式，从而指导机构的风险评估和监测工作。
合作还可以促进对可疑活动的调查和制止，以及对洗钱行为的追踪和打击。
总而言之，风险为本的反洗钱工作是金融机构不可或缺的一项任务。
通过建立有效的内部控制框架，实施全面的客户尽职调查程序，定期进行风险评估和监测，与其他机构保持紧密合作，可以有效地防止洗钱和恐怖融资等非法活动进入金融体系，保障整个金融系统的安全和稳定运行。
风险为本的反洗钱工作不仅是金融机构的法律义务，也是对客户的责任和对金融体系的责任。
实施有效的反洗钱措施可以帮助金融机构避免法律风险和声誉危机，同时也是保护金融体系的一道堤坝。
为了更好地理解风险为本的反洗钱工作，我们需要了解洗钱的一般流程。
银行反洗钱岗位职责（共14篇）
银行反洗钱岗位职责（共14篇）第1篇：反洗钱岗位职责反洗钱岗位职责为贯彻落实中国人民银行制定的《金融机构反洗钱规定》及《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》，规范人民币支付交易报告行为，防范利用银行支付结算进行洗钱等违法犯罪活动，结合我行实际情况，为明确其岗位责任，特制订本职责。
一、坚持原则、照章办事、认真履行自己的职责，不徇私情，不断提高专业知识和政策理论水平；二、会计主管在存款人开立银行结算帐户时，负责审查其提交的客户资料的真实性、完整性、合法性。
三、会计主管应建立健全存款人信息数据档案，收集、审查银行结算帐户存款人信息资料，包括单位银行结算帐户存款人的名称、法定代表人或负责人姓名及其有效身份证件的名称和号码、开户的证明文件、组织机构代码、住所、注册资金、经营范围、主要资金往来对象等信息和个人银行结算帐户存款人的姓名，身份证件的名称和号码、住所等信息的同时；严格坚持人民币大额交易审批登记制度，收集完整的大额支付交易档案。
四、反洗钱专管员负责审查各网点反洗钱信息资料，建立业务台账，汇总上报可疑交易，并妥善保管交易档案。
五、反洗钱报告员在办理支付结算业务时，严密关注相关个人与单位在短期内（指10个营业日以内）利用银行帐户大量的将资金进行分散转入、集中转出或集中转入、分散转出的行为，认真分析，对法人、其它组织和个体工商户之间金额100万元以上的单笔转帐支付、金额20万元以上的单笔现金收付，包括现金缴存、现金支取和现金汇款、现金汇票、现金本票解付及个人银行结算帐户之间以及个人银行结算帐户与单位银行结算帐户之间金额20万元以上的划转，作好可疑交易记录，填制《大额支付和可疑交易报告表》，由支行反洗钱专管员汇总，向人民银行进行报告；发现其客户有《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》第十一条：（一）短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。
（二）短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。
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---------------------------------------------------------------最新资料推荐------------------------------------------------------反洗钱工作介绍反洗钱工作介绍安徽省分公司法律部/合规部 2012年11月1/ 75? 一、反洗钱基础知识 ? 二、反洗钱法律法规及公司规章制度 ? 三、公司反洗钱主要工作? 四、当前反洗钱工作需注意的几个问题---------------------------------------------------------------最新资料推荐------------------------------------------------------ 第一部分：反洗钱基础知识3/ 75“洗钱”的由来?“洗钱”一词起源于20世纪20年代，原意是把脏污的货币清洗干净。
美国芝加哥黑手党的一个金融专家购买了一台投币式洗衣机，开了一个洗衣店。
然后，在每天晚上计算当天的洗衣收入时，他就把其他非法所得的赃款加入其中，再向税务申报纳税，扣去其应缴的税款外，剩下的非法得来的钱财就成了他的合法收入。
---------------------------------------------------------------最新资料推荐------------------------------------------------------ “洗钱”的概念?巴塞尔银行监管委员会将洗钱定义为：银行或其他金融机构可能无意间被利用为犯罪资金的转移或存储中介，犯罪分子及其同伙利用金融系统将资金从一个账户向另一个账户作支付或转移，以掩盖款项的真实来源和受益所有权关系；或者利用金融系统提供的安全保管服务存放款项。
?金融行动特别工作组（FATF）对洗钱的定义：“凡隐匿或掩饰因犯罪行为所取得的财物的真实性质、来源、地点、流向及转移，或协助任何与非法活动有关系之人规避法律应负责任者，均属洗钱行为。
”5/ 75洗钱的概念2006年6月《刑法》修正案(六)规定：明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，有下列行为之一的，构成洗钱罪： 1）提供资金账户的；（2）协助将财产转换为现金或者金融票据的；（3）通过转账或者其他结算方式协助资金转移的；（4）协助将资金汇往境外的；（5）以其他方式掩饰、隐瞒犯罪的违法所得及其收益的性质和来源的。
”---------------------------------------------------------------最新资料推荐------------------------------------------------------ 什么是“反洗钱”2007年1月1日开始实施的《反洗钱法》所称反洗钱是指“为了预防通过各种方式掩饰将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。
”7/ 75洗钱的过程---------------------------------------------------------------最新资料推荐------------------------------------------------------ 洗钱的方式? 方式之一：利用金融机构。
? 包括：伪造商业票据；通过证券业和保险业洗钱；用票据开立账户进行洗钱；利用银行存款的国际转移进行洗钱；信贷回收；利用期货、期权洗钱。
9/ 75洗钱的方式? 方式之二，通过投资办产业的方式。
? 包括：成立匿名公司，隐瞒公司的真实所有人；向现金密集行业投资；利用假财务公司、律师事务所等机构进行洗钱。
---------------------------------------------------------------最新资料推荐------------------------------------------------------ 洗钱的方式? 方式之三，通过商品交易活动。
洗钱者可能会因受到现金交易报告制度的严格限制，在短期内无法方便地将现金转变为银行存款，但大量持有现金对犯罪组织来说是极其危险的。
为了达到尽快改变犯罪收入的现金形态的目的，购置贵金属、古玩以及珍贵艺术品，也是洗钱者选择的一种方式。
11/ 75洗钱的方式方式之四，利用一些国家和地区对银行账户保密的限制。
被称为保密天堂的国家和地区一般具有以下特征：一是有严格的银行保密法，除了法律规定“例外”的情况，披露客户的账户信息即构成犯罪。
二是有宽松的金融监管，设立金融机构几乎没有任何限制。
三是有自由的公司法和严格的公司保密法。
这些地方允许建立空壳公司等匿名公司，并且因为公司享有保密的权利，了解这些公司的真实情况非常困难。
---------------------------------------------------------------最新资料推荐------------------------------------------------------ 洗钱的方式? 方式之五，其他洗钱方式。
包括：走私；利用“地下钱庄”和民间借贷转移犯罪所得。
目前，国际上洗钱手法又有新的发展。
例如，利用信用卡和国际互联网，进行电子交易、网上交易等。
13/ 75洗钱的方式（案例）成克杰首先将他与情妇李平的受贿所得4109万元交给了香港商人张静海，张帮助其将黑钱存入银行，为此成克杰付给张静海1150万元，还需付给银行手续费。
随后成克杰为了掩人耳目，以李平的名义在香港注册一家空壳企业。
这家公司即使什么业务都不做，但为了假戏真唱，不露马脚，伪造了经营活动，请会计师做虚假账目，缴纳25%左右的企业所得税，40%的个人所得税。
最后成克杰想办法把企业账户上的钱转到自己指定的账户上。
? 香港某银行发现，一贸易公司在该行的账户经常收到从内地广西转入的大宗款项，金额从500万元至1000万元不等。
但该公司留存银行的客户资料显示，其经营规模难以支撑如此大额的贸易活动，该银行于是将其作为可疑支付交易行为报告香港联合财富情报组。
?---------------------------------------------------------------最新资料推荐------------------------------------------------------ 通过保险洗钱的方式15/ 75反洗钱三道防线? 反洗钱第一道防线：客户身份识别制度? 指金融机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时，应当根据法定的有效身份证件或其他身份证明文件，确认客户的真实身份，同时了解客户的职业情况、经营背景、交易目的、交易性质及资金来源等。
(不得为身份不明的人提供服务)---------------------------------------------------------------最新资料推荐------------------------------------------------------ 反洗钱三道防线? 反洗钱第二道防线：客户身份资料和交易信息保存制度 ? 该制度的主要目的，一是作为金融机构履行客户身份识别和交易报告义务的记录和证明；二是可以重现客户资金交易过程；三是为违法犯罪活动的调查、侦查、起诉、审判提供必要的证据。
（确保能重现每项交易）17/ 75反洗钱三道防线? 反洗钱第三道防线? 大额交易和可疑交易报告制度---------------------------------------------------------------最新资料推荐------------------------------------------------------ 保险公司的反洗钱义务保险公司履行反洗钱职责的6项法定义务1.设立管理机构、建立健全反洗钱内部控制制度“金融机构及其分支机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责”！《金融机构反洗钱规定》第八条第二款2. 实施反洗钱培训宣传及监督检查 3. 建立客户身份识别制度 4.建立客户身份资料和交易记录保存制度 5. 实施大额交易和可疑交易报告制度 6.配合监管调查及司法协助19/ 75反洗钱法律责任? 《反洗钱法》第三十一条金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分： ? (一)未按照规定建立反洗钱内部控制制度的； ? (二)未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的； ? (三)未按照规定对职工进行反洗钱培训的。
---------------------------------------------------------------最新资料推荐------------------------------------------------------ ? 第三十二条? ? ? ? ? ? ?金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款： (一)未按照规定履行客户身份识别义务的； (二)未按照规定保存客户身份资料和交易记录的； (三)未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的； (四)与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的； (五)违反保密规定，泄露有关信息的； (六)拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的； (七)拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的。
21/ 75金融机构有前款行为，致使洗钱后果发生的，处五十万元以上五百万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证。
? 对有前两款规定情形的金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构给予纪律处分，或者建议依法取消其任职资格、禁止其从事有关金融行业工作。