客户授信制度流程方案
授信客户服务管理制度
第一章总则第一条为加强授信客户服务管理，提高服务质量，确保授信业务稳健发展，根据国家相关法律法规和银行内部管理制度，制定本制度。
第二条本制度适用于本行所有授信业务，包括但不限于贷款、承兑汇票、信用证、保函等。
第三条授信客户服务管理应遵循以下原则：（一）客户至上，服务第一；（二）依法合规，风险可控；（三）规范操作，高效快捷；（四）持续改进，追求卓越。
第二章组织架构与职责第四条本行设立授信客户服务管理部门，负责全行授信客户服务的统筹、协调和监督工作。
第五条授信客户服务管理部门的主要职责：（一）制定和实施授信客户服务管理制度；（二）组织开展授信客户服务培训；（三）监督和评估授信客户服务质量；（四）处理授信客户投诉；（五）协调解决授信业务中的问题；（六）定期向上级汇报授信客户服务情况。
第六条各业务部门应设立授信客户服务岗位，负责本部门授信客户服务的具体实施。
第七条授信客户服务岗位的主要职责：（一）负责授信客户的咨询、申请、审批、发放、还款等环节的服务；（二）协助客户办理授信业务相关手续；（三）及时向客户反馈授信业务办理进度；（四）收集和整理客户反馈意见，提出改进措施；（五）协助处理授信客户投诉；（六）完成上级领导交办的其他工作。
第三章服务流程第八条授信客户服务流程分为以下阶段：（一）客户咨询与申请；（二）资料收集与审核；（三）风险评估与审批；（四）合同签订与发放；（五）贷款发放与使用；（六）贷款回收与还款。
第九条客户咨询与申请：（一）客户可通过电话、网络、现场等方式进行咨询；（二）客户提交申请材料，包括但不限于身份证明、财务报表、信用报告等；（三）客户服务人员对申请材料进行初步审核。
第十条资料收集与审核：（一）客户服务人员根据审批要求，收集客户相关资料；（二）对客户资料进行审核，确保资料真实、完整、合规。
第十一条风险评估与审批：（一）根据客户资料，进行风险评估；（二）审批人员根据风险评估结果，决定是否批准授信业务。
客户授信管理制度模板
客户授信管理制度模板一、目的与原则1. 目的：为规范公司授信管理，防范信贷风险，提高资金使用效率，制定本制度。
2. 原则：坚持审慎性、合规性、安全性和效益性原则。
二、适用范围本制度适用于公司对所有客户的授信活动，包括但不限于信贷、担保、信用证等业务。
三、授信管理组织1. 成立授信管理委员会，负责制定授信政策和审批重大授信事项。
2. 设立风险管理部门，负责授信风险的识别、评估、监控和报告。
四、授信审批流程1. 客户申请：客户需提交完整的授信申请材料。
2. 初步审查：风险管理部门对客户资料进行初步审查。
3. 信用评估：对客户的信用状况进行评估，包括财务状况、偿债能力和信用记录等。
4. 授信额度确定：根据评估结果，确定客户的授信额度。
5. 审批决策：授信管理委员会对授信申请进行审批。
6. 合同签订：审批通过后，与客户签订授信合同。
五、授信风险管理1. 定期审查：对客户的信用状况进行定期审查，及时调整授信额度。
2. 风险预警：建立风险预警机制，对潜在风险进行监控和报告。
3. 风险控制：采取有效措施，控制和降低授信风险。
六、授信后管理1. 资金监控：对客户的资金使用情况进行监控，确保资金用途合规。
2. 信息更新：定期更新客户信息，包括财务状况、经营状况等。
3. 违约处理：对违约客户采取相应的风险控制和追偿措施。
七、信息保密与档案管理1. 保密义务：对客户信息负有保密义务，未经客户同意不得泄露。
2. 档案管理：建立完善的授信档案管理制度，确保授信资料的完整和安全。
八、附则1. 本制度自发布之日起生效，由公司风险管理部门负责解释。
2. 对本制度的修改和补充，需经授信管理委员会审议通过。
九、附件1. 授信申请表2. 信用评估报告格式3. 授信合同范本4. 风险预警指标体系请注意，这只是一个模板，具体内容需要根据公司的实际情况进行调整和完善。
在实施前，建议咨询法律和财务专家进行审核。
客户信用管理制度
客户信用管理制度一、客户信用评估1.设立客户信用评估指标，包括客户的信誉度、财务状况、发展潜力等，并根据企业的经营特点和行业规则制定相应的评估方法。
2.通过客户的资质证明、财务报表、往来交易等方式获取客户的相关信息，并进行资料核实和真实性审查。
3.进行客户信用评级，根据评估结果划分客户的信用等级，分别决定不同信用等级客户的授信额度和支付条件。
二、客户信用授予1.根据客户信用评级结果，以及企业自身的经营需求和风险承受能力，制定适当的信用额度授予方案。
2.在授予信用额度前，与客户进行合同签订和相关协议的约定，明确双方的权益和义务。
三、客户信用管理1.定期对客户的信用等级进行动态调整，根据客户的经营状况和往来交易情况进行评估，及时调整信用额度和风险评估。
2.对不同信用等级的客户进行不同的信用申请和审核流程。
3.建立客户信用档案，记录客户的信用历史，及时更新和审查客户信用信息，以便及时调整客户的信用额度和支付条件。
4.定期对客户进行信用回收和整理，及时发现和解决潜在的信用风险。
四、客户信用风险管理1.建立客户信用风险预警机制，对可能产生风险的客户进行风险预警和管控，及时采取措施以减轻风险损失。
2.建立客户信用追踪和监控机制，通过不同的风险指标进行监测，及时预警和管理客户的信用风险。
3.对于出现信用问题的客户，及时采取风险控制措施，如控制交易额度、暂停合作等，以保障企业的利益和经营安全。
五、客户信用激励与奖惩1.对经过良好信用审批和管理的客户，给予一定的信用激励，如优先交易、延长付款期限等，以增加客户的忠诚度和信任感。
2.对出现信用问题或违反合同约定的客户进行相应的信用处罚，如限制交易、要求提供担保等，以减少不良客户对企业的影响。
通过建立和完善客户信用管理制度，企业可以有效地控制客户信用风险，提高企业的经营效率和竞争力。
在实施的过程中，还需与法律法规相结合，注重保护客户的合法权益，加强与客户的沟通和互动，增强客户的信任和依赖。
客户授信管理制度范本
客户授信管理制度范本第一章总则第一条为了加强对银行客户信用风险管理，提高信贷管理水平和金融服务水平，根据银监会《商业银行授信工作指引》、《商业银行内部控制指引》以及人民银行《商业银行授权、授信管理暂行办法》、《商业银行实施统一授信制度指引》等法律法规的规定，结合本银行实际情况，特制订本制度。
第二条本制度所称统一授信是指在银行对客户的风险和财务状况进行综合评价的基础上，对单一法人客户统一确定最高综合授信额度，实施集中统一控制客户信用风险的信贷管理制度。
银行对客户提供的本外币贷款、承兑、贴现、信用证、国际结算项下贸易融资、担保等表内外信用余额之和不得超过最高综合授信额度，该授信额度可在授信期限内滚动使用。
第三条银行实施统一授信制度。
统一授信所指“统一”，包括以下四个方面的统一：（一）授信主体的统一。
即银行作为一个整体统一向客户提供授信。
信贷审查委员会是按上会标准审核批准银行客户授信的最高权力机构。
（二）授信形式的统一。
银行按照统一的标准识别和评价客户的整体信用风险。
并将客户的授信风险总量控制在授信风险限额之内。
（三）不同币种授信的统一。
将本币与外币授信业务纳入同一授信管理体系，实现不同币种授信的统一管理。
（四）授信流程的统一。
制定统一的授信审批流程，确保授信审批的规范性和一致性。
第二章客户授信评级第四条客户授信评级是依据客户的信用状况、财务状况、经营状况、行业地位、市场前景等因素，对客户进行综合评价的过程。
第五条客户授信评级指标体系包括：（一）定性指标：包括客户性质、经营年限、管理层稳定性、行业地位、市场声誉等。
（二）定量指标：包括财务指标和非财务指标。
财务指标包括：资产负债率、利润率、现金流量比率等；非财务指标包括：订单情况、市场份额、技术实力等。
第六条客户授信评级结果分为：信用优秀、信用良好、信用一般、信用较差、信用很差五个等级。
第三章客户授信额度第七条客户授信额度是根据客户授信评级结果、客户历史信用表现、客户业务需求等因素，综合确定的客户在一定期限内的最高授信金额。
客户授信与年评审制度范文（4篇）
客户授信与年评审制度范文授信制度范本：一、背景和目的本公司作为金融机构，为了管理和控制与客户的业务风险，确保资金的安全与稳定流转，特制定了本授信制度。
本制度的目的是建立健全的授信审批流程，明确授信的条件、方式和限额，保护公司的利益和资本。
二、适用范围本授信制度适用于公司与客户之间的各项业务活动，包括但不限于贷款、信用贷款、授信额度、债券发行等。
三、授信审批流程1. 提交授信申请客户在需要获得授信的情况下，须填写公司提供的授信申请表，并提供相应的财务和经营资料。
2. 授信申请的初步审查公司的风险管理部门负责对申请进行初步审查，包括客户的信用状况、经营状况以及担保情况的评估。
3. 风险评估和授信额度确定根据客户的资信状况和风险评估结果，公司决定授予客户的最高授信额度。
公司将客户分为若干不同风险等级，根据等级确定相应的授信额度。
4. 内部审批根据授信额度的大小和重要性，公司设立了不同的审批层级，例如总经理审批、董事会审批等。
内部审批流程需遵循公司相关的政策和规定。
5. 合同签订和担保安排当授信申请通过审批后，公司与客户将签署具有法律效力的合同。
根据客户的担保能力，公司将要求客户提供相应的担保措施。
四、授信条件和方式1. 授信条件公司所授信的客户必须符合以下条件：（1）具备法律资格和良好信用记录；（2）拥有稳定的经营状况和可行的盈利能力；（3）提供准确、完整和真实的财务和经营信息；（4）能够提供担保措施，以保证授信的安全性。
2. 授信方式公司可以通过以下方式向客户授信：（1）短期贷款：向客户提供短期流动资金支持；（2）信用贷款：向客户提供信用额度，供其自由使用；（3）债券发行：向客户发行债券，筹集资金。
五、授信额度和风险评估1. 授信额度公司将根据客户的资信状况和风险评估结果，确定客户的授信额度。
授信额度可以根据客户的经营状况和需求进行调整。
2. 风险评估公司将根据客户的信用状况、财务状况和经营状况等因素，对客户进行综合评估，并将客户划分为不同的风险等级。
企业客户授信管理制度范文
企业客户授信管理制度范文企业客户授信管理制度第一章总则第一条根据国家法律法规的规定，为确保企业客户授信管理的合规性和有效性，维护公司的利益和声誉，制定本制度。
第二条本制度适用于公司内部各部门及相关人员在企业客户授信管理过程中的行为准则和管理规定。
第三条企业客户授信管理涉及的主要内容包括客户资信审核、授信额度确定、客户风险评估和监控、额度期限管理等。
第二章客户资信审核第四条在向企业客户提供授信服务前，必须对客户进行资信审核。
资信审核的内容包括但不限于客户的注册信息、经营状况、财务状况、信用记录等。
第五条资信审核的方式主要包括客户自愿申报、第三方调查、内部审核等。
客户自愿申报是指客户自行提交所需的资料信息。
第三方调查是指聘请专业咨询机构或征信机构对客户进行核查。
内部审核是指公司内部相关部门对客户的资料进行审核。
第六条资信审核应确保客户所提供的信息真实、准确、完整。
对于发现的不真实、不准确、不完整的信息，应及时向客户追问并要求补充、更正。
第七条资信审核应遵守保密原则，对客户的商业秘密和隐私予以保护，不得将客户信息以任何形式泄露给外部机构或个人。
第三章授信额度确定第八条授信额度的确定应符合公司的授信政策和风险承受能力。
授信额度的确定主要依据客户的资信状况、财务状况、经营状况等因素进行综合评估，同时还需考虑客户所需的资金金额和期限。
第九条控制授信风险，应根据客户的信用等级和风险等级确定适当的授信额度。
占用较大比例的授信额度应经过公司高层批准。
第十条授信额度一般有正式授信额度和临时授信额度两种。
正式授信额度是指公司向客户授予的长期、固定额度，满足客户正常经营资金需求。
临时授信额度是指公司根据客户的特殊需求临时提供的短期额度，需在额度到期后重新审核。
第四章客户风险评估和监控第十一条客户风险评估是指根据客户的经营状况、财务状况、信用记录等因素，对客户的风险进行评估。
评估结果将作为制定授信额度和监控客户风险的依据。
授信管理制度模板
授信管理制度模板一、总则1. 目的：为规范授信管理流程，防范信贷风险，确保银行资产安全，提高信贷业务效率，特制定本管理制度。
2. 适用范围：本制度适用于银行所有授信业务，包括但不限于贷款、信用证、保函、承兑汇票等。
3. 基本原则：授信业务应遵循合法性、安全性、效益性原则，严格执行国家相关法律法规和银行内部规定。
二、授信管理组织结构1. 授信审批委员会：负责审批重大授信业务，制定授信政策。
2. 风险管理部门：负责授信风险的识别、评估、监控和报告。
3. 信贷部门：负责授信业务的受理、调查、初审和执行。
三、授信审批流程1. 业务申请：客户提交授信申请及相关材料。
2. 初步审查：信贷部门对申请材料进行完整性和合规性审查。
3. 尽职调查：对申请人的资信、财务状况、还款能力等进行调查。
4. 风险评估：风险管理部门对授信风险进行评估，并提出风险控制措施。
5. 审批决策：授信审批委员会根据调查和评估结果，做出授信决策。
6. 合同签订：审批通过后，与客户签订授信合同，明确授信额度、期限、利率等条款。
四、授信后管理1. 额度监控：定期监控客户的授信使用情况，确保不超过授信额度。
2. 风险预警：建立风险预警机制，对可能影响客户还款能力的因素进行监控。
3. 贷后检查：定期对客户的经营状况、财务状况进行跟踪检查。
4. 风险处置：一旦发现风险信号，及时采取措施，包括但不限于调整授信条件、要求追加担保、提前收回贷款等。
五、授信风险控制1. 风险识别：对授信业务中可能存在的风险因素进行系统识别。
2. 风险度量：对识别的风险进行量化分析，评估风险大小。
3. 风险分散：通过多样化的授信产品和客户结构，实现风险分散。
4. 风险缓释：采取担保、保险等措施，降低风险损失。
六、信息披露与报告1. 信息披露：确保授信信息的透明度，对客户进行充分披露。
2. 定期报告：定期向管理层报告授信业务的运行情况和风险状况。
七、附则1. 本制度自发布之日起生效，由银行风险管理部门负责解释。
客户授信管理制度
客户授信管理制度一、背景与目的作为一个组织，在与客户进行业务往来时，需要进行客户的授信管理，以控制风险和保障自身利益。
本文档旨在制定客户授信管理制度，确保授信流程的规范化和风险的可控性。
二、范围本制度适用于所有与客户进行业务往来的部门或个人。
所有有关客户授信的操作、流程以及相关信息都必须按照本制度进行管理。
三、定义1.客户授信：指授予客户一定额度的信用，以便客户在一定期限内获得业务融资的权利。
2.客户信用评估：根据客户提供的资料，对其进行信用评估，以确定客户的信用等级和授信额度。
3.授信额度：指授予客户的最大融资金额，也是客户在一定期限内可以使用的最大金额。
四、授信流程1.客户资料收集：客户向组织提供所需的资料，包括但不限于企业营业执照、组织机构代码证、法人身份证等。
2.客户资料审核：相关部门对客户提供的资料进行审核，确保资料的真实可靠。
3.客户信用评估：根据客户提供的资料和其他相关信息，进行客户的信用评估，确定客户的信用等级。
4.客户授信额度确定：根据客户的信用等级和业务需求，确定客户的授信额度。
5.授信协议签订：达成授信决策后，与客户签订授信协议，明确双方的权利和义务。
6.授信额度管理：授信额度管理包括但不限于授信额度的使用、监控、调整等。
7.授信风险管理：持续监控客户的经营状况、还款能力等，及时识别和缓解授信风险。
五、授信条件与要求1.客户必须提供准确、完整的资料，并承诺所提供的信息真实可靠。
2.客户必须符合组织的要求，如法律法规、伦理规范、经营合规等。
3.客户必须有稳定的经营状况和还款能力，以确保授信的可持续性。
4.客户必须根据授信协议约定的期限和条件使用授信额度。
六、监督与审计1.相关部门应对授信流程的实施进行监督，确保各部门按照规定执行授信管理制度。
2.定期进行内部审计，评估授信管理制度的有效性和风险控制的有效性。
3.领导层应建立监督机制，确保授信管理制度的落实，并对发现的问题及时进行整改和改进。
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客户授信管理方案
一、目的
加强资金回笼和风险控制，规范财务、销售等部门工作，加强与客户的交流、合作，监控应收账款，实现公司年度应收账款目标。
二、适用范围
本制度适用公司各销售部门。
三、授信管理相关的名词定义
1、授信政策：授信政策指给予客户、销售部门一定金额的欠账。
1.1结款期限：允许顾客从购货到付款之间的时间。
1.2授信额度：允许顾客在结款期限赊销的金额。
1.3授信标准：指客户获得企业商业信用所应具备的条件。
1.4现金折扣政策：企业对现款结算的顾客给予商品价格上的扣减。
2、授信标准：顾客获得信用应具备的条件，也是对客户分级管理的重要条件。
具体包括：
2.1品质：客户的信用、履行偿债义务的可能性，它包括经营历史，同行业中的品行，商业、银行信誉和忠诚度等。
2.2能力：指顾客偿债能力，包括流动资产的数量、质量、流动负债的比例、资金状况。
2.3资本：指顾客财务实力、财务状况，包括实收资本、经营业绩、管理能力等综合能力。
2.4抵押：指顾客在拒付款项或无力支付款项时，可以抵押的能力。
四、管理职责
1、销售部门负责对客户授信额度及政策的申报和额度使用管理。
2、财务部负责客户分级、授信政策的审核、授信额度的分解、控制与跟踪管理
3、客服部负责客户建档资料、客户建档资料的录入
4、总经理负责授信政策的审批。
五、客户授信标准
1、现金客户不给予授信额度。
2、授信客户必须通过信用评估。
3、授信客户必须是协议（合同）客户。
4、客户授信标准为的客户。
5、公司会根据客户销售量的增减，每三个月重新调整客户授信额度；
6、因特殊情况需增加授信额度标准，逐级提出申请。
7、销售主管预授信额度为10000元，超出该授信额度，需向上级申请。
8、销售经理预授信额度为30000元，超出该授信额度，需向上级申请。
六、授信原则及办法
1、根据公司年度应收账款总体目标，公司确定年度总授信额度。
2、授信额度按销售部门、区域和客户逐级进行分解，公司分解到销售部门、销售部门分解到客户。
3、信用额度允许最高限额，根据月销售额核定。
3.1 信用额度最高限额标准为月销售额×（月销售额÷基本任务销售额）。
3.2销售员根据信用额度最高限额分配信用额度。
3.3 超出最高限额信用额度将不得再设签约月结客户。
3.4未签约客户不给予授信额度，原则上现款现货，特定客户可申请按批次购货授信。
3.5 授信期满后，重新办理授信。
七、客户授信操作程序
1、填写客户信用评估调查表。
2、填写客户授信额度申请表（附上客户信用评估调查表）。
3、销售员将相关申请材料提交销售主管审核。
4、销售主管根据客户授信标准审核提交材料，达到标准签字确认后提交财务部复审，通过审核由财务部存档管理，超出预授信标准，提交上级审批。
5、销售经理根据客户授信标准审核提交材料，达到标准签字确认后提交财务部复审，通过审核由财务部存档管理，超出预授信标准，提交上级审批。
八、授信额度的变更
1、新开发的客户建档时，不给予授信额度（协议客户除外）。
2、客户调增授信额度，若客户连续三个月销售增长幅度超过20%，可以按季申报授信额度调增。
3、客户调减授信额度：
3.1连续三个月销售量呈现萎缩，减幅达20%；该客户为公司签约合作客户，并且近三个月与公司正常合作无不良记录
3.2客户连续2个月没有发生交易行为；
3.3客户付款记录不良；客户拖欠账款超过1个月；或者发生三次以上拖欠货款现象；或者经常发现退票现象。
4、签约客户授信额度，按合同签约的授信额度为准。
5、自提客户不给予授信额度。
6、财务部每月编制部门及重点客户额度使用情况统计表。
7、授信额度变更由销售部门申报，财务部审核报总经理批准后执行。
8、特殊客户授信政策由总经理或授权人特别批准。
九、信用政策管理责任和奖惩
1、各部门擅自扩大信用政策，一经查处给予其直接责任人绩效扣分。
2、超过付款期限（或额度）产生的超期款长期利息由各部门人员承担。
3、坏账呆帐死账由销售人员承担80%，部门主管承担
15%，部门经理承担5%，
4、由财务部失职而造成的货款损失，由销售人员承担损失额80%，财务部责任人承担20%。
5、客服部和财务部滥用审批权限，产生的账款损失，除警告处分外，同时承当相关损失。