集团客户统一授信管理办法
XX银行公司类客户统一授信管理办法
附件:XX银行公司类客户统一授信管理办法目录第一章总则第二章统一授信的基本规定第三章统一授信的基本流程第四章集团客户的统一授信第五章附则- 1 -第一章总则第一条为有效防范和控制授信客户集中度风险与信用风险，提高授信工作质量与效率，促进全行授信业务健康发展，根据中国人民银行《商业银行授权、授信管理暂行办法》、《商业银行实施统一授信制度指引(试行)》和中国银行业监督管理委员会《商业银行内部控制指引》、《商业银行授信工作尽职指引》、《商业银行风险监管核心指标（试行）》、《商业银行集团客户授信业务风险管理指引（修订）》等规定，结合我行实际制定本办法。
第二条本办法所称统一授信是指XX银行对公司类客户统一核定最高授信额度，并通过制定和实施授信方案，实现集中统一控制信用风险的管理行为。
统一授信额度是指XX银行在考虑客户风险和财务状况基础上，综合分析客户资信状况、授信需求、风险偏好、授信业务风险与收益等因素确定的未来一段期限内和一定条件下对客户能够和愿意承担的信用风险敞口控制量。
统一授信额度的申报、审批使用敞口额度，敞口额度是指扣除保证金、财政部发行的国债质押和XX银行认可的定期存单质押之外的净信用额度。
符合我行规定的低信用风险业务（见附件1）不纳入统一授信额度内管理。
第三条统一授信的适用对象为XX银行已（拟）开展授信业务的企事业法人客户和拥有贷款证（卡）的其他客户（包括兼具经营和管理职能的政府机构和其他经济组织），分为单- 2 -一客户和集团客户。
组织架构为总分公司制的客户视同单一客户进行管理。
第四条统一授信的范围为XX银行对同一客户提供的形成信用风险的所有本外币、表内外业务（见附件2）。
第五条统一授信遵循的基本原则（一）统一授信原则。
统一授信须贯彻授信主体、授信形式、授信币种、授信对象统一原则，即对同一客户提供的所有币种、所有形式的表内外授信业务均纳入统一授信范畴，按照授权权限由XX银行的一个机构统一审批，不得多头授信；除拥有贷款证（卡）的其他客户外，不得对不具备法人资格的客户分支机构单独核定授信额度，但可依据法人客户书面授权将授信额度分配给其分支机构使用。
银行客户统一授信管理办法
银行客户统一授信管理办法银行客户统一授信管理办法一、前言随着我国经济的不断发展，各种金融机构得到了迅猛的发展。
其中，银行业在国民经济中所扮演的角色愈加重要。
银行不仅在为市场提供了充裕的资金和流动性资源，而且还通过为企业和个人提供贷款，使他们更好地发展。
但是，银行业却伴随着一系列风险，如信用风险、市场风险、操作风险等等。
其中，信用风险是银行业所面临的最大风险之一。
因此，在控制银行风险的过程中，统一授信管理是不可或缺的一环。
因此，本文将着重探讨银行客户统一授信管理办法，以帮助银行加强风险控制管理。
二、什么是银行客户统一授信管理银行客户统一授信管理是银行为了更好地控制信用风险，统一管控客户信用额度、信用等级和授信条件等的一种综合性管理制度。
其主要目的是通过建立信用评级体系和信用额度分配标准等措施，较为系统地、科学地评估客户信用风险，加强对客户的管理和控制，避免客户信用风险释放导致的贷款坏账率上升及对银行带来的金融风险。
银行客户统一授信管理包括以下几个方面：（1）客户信用额度分配标准制定：银行客户统一授信管理制度首先需要制定各种流程与标准，从而实现信用额度分配的合理化及明确化。
（2）信用评级：一般而言，信用评级是银行客户统一授信管理重要环节。
通过对客户经营状况和财务状况等进行全面的评估，以便满足银行行业的贷款管理需要。
（3）风险评估：银行客户统一授信管理制度还需要采取风险评估等措施，以有效地估计风险，确保银行业务正常管理，与之相应的风险水平最低化.（4）信用审核：在信用评级、风险评估等过程中，需要特别的注意审核各种信用管理机构所提供的信息内容，确保信息准确完整，杜绝非法手段导致的错误之处。
三、银行客户统一授信管理的主要目的(1) 统一控制银行风险：经过长期的积累，银行在信贷方面存在的风险已经日益凸显。
其中，信用风险是银行业面临的最大风险之一。
银行客户统一授信管理通过建立信用评级体系和信用额度分配标准等措施，科学地评估客户的信用风险，加强对客户的管理和控制，从而有效地控制银行风险。
农村商业银行关联客户(集团客户)授信管理办法
商业银行关联客户（及集团客户）授信管理办法
第一章总则
第一条为加强商业银行对关联客户的授信管理，有效防范和控制关联客户过度授信、不适当分配授信额度或信贷集中引起信贷资产损失，规范关联客户授信业务（以下称本业务）操作，根据银监会《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》及本行信贷管理规章制度，制订本办法。
第二条本办法所称关联客户是指具有关联关系并与本行建立或拟建立信贷关系的企事业法人客户，包括集团关联客户和非集团关联客户。
第三条本办法所称授信业务包括贷款、贸易融资（如信用证打包贷款、进出口押汇等）、票据承兑、贴现、信用证、保函等。
本办法所称授信额度是指经本行批准在一定期间内给予客户的授信业务最高使用额度，是本行对该客户最高风险承受能力的量化指标。
第四条本办法适用于本行各分支机构、部门办理本业务。
第五条本行对关联客户授信应遵循以下原则：
（一）统一原则。
本行对关联客户授信实行统一管理，集中对关联客户授信进行风险控制；
（二）适度原则。
本行根据授信对象风险大小和自身风险承担能力，合理确定对关联客户的总体授信额度，防止过度集中风险；
1。
银行公司类客户统一授信管理办法
银行公司类客户统一授信管理办法1. 引言随着经济的不断发展，银行在融资和信贷方面扮演着愈加重要的角色。
尤其在当前的金融环境下，银行业对于企业和个人的融资需求越来越高，同时也需要更加专业和科学的信贷模式来降低风险，确保资金回收。
统一授信管理是银行类客户风险管理的关键组成部分之一，随着中国经济的增长和金融市场的发展，授信管理也在不断完善和升级。
本文将就银行公司类客户统一授信管理办法进行深入探讨。
2. 概述银行公司类客户统一授信管理办法是指在银行企业商业贷款业务中，对于企事业单位、中小企业等客户的集中授权和控制，以期在不影响银行风险控制和资产质量的前提下，更好地服务客户需求。
在统一授信管理中，银行需要对不同类型客户进行分类管理，并根据客户特点和实际情况，设定不同的授信管理规则和流程。
3. 客户分类管理在授信管理中，不同类型的客户需要采取不同的管理措施。
一方面，这是为了更好地服务客户，满足客户融资需求；另一方面，也是银行对于不同客户类型风险评估的具体表现。
银行公司类客户主要包括下列类型：3.1. 企事业单位对于企事业单位来说，银行通常可以根据其性质及规模进行分类管理，其中规模主要体现在资产总额、收入总额、利润总额以及职工人数等方面。
通常情况下，企事业单位可分为大型企业、中型企业、小型企业以及微型企业，银行需要针对不同类型客户，设定有效的管理规则和流程，以保证授信风险的可控性和回收能力。
3.2. 中小企业中小企业是银行业的重要客户群体，也是国民经济的重要组成部分。
银行在对中小企业进行统一授信管理时，需要根据企业规模、经营状况、信用记录等方面进行细分管理，以针对性地设定授信额度、利率、还款期限等信贷条件。
3.3. 个体工商户个体工商户是自然人从事经营活动的主体，一般包括小商小贩、自由职业者以及小企业主等。
对于个体工商户，银行通常根据其经营行业和经营状况等方面进行细分管理，以便确定授信额度和贷款条件等。
4. 授信额度和贷款条件根据客户分类和信用记录等方面考虑，银行应当设定不同的授信额度和贷款条件。
银行股份有限公司集团客户统一授信管理办法
银行股份有限公司集团客户统一授信管理办法第一章总则第一条为加强集团授信的管理，按照银监会“商业银行集团客户授信业务风险管理指引”、“商业银行授信工作尽职指引”要求，参照本行“集团客户与关联客户授信风险管理实施细则”和“统一授信管理办法”，为尽快落实银监会“客户风险统计制度”中相关集团客户报备要求，特制定本办法。
第二条集团客户统一授信原则：统一授信。
对该集团进行整体信用评价，确定集团信用级别，测算、审批该集团客户整体授信额；授信额不论大小均由总行审查审批；由总行集中对集团客户授信进行风险控制。
牵头行发起。
对需整体授信的集团客户由上季度末存量授信额（含承兑差额）最大的支行发起，或由总行行长办公会议定集团客户牵头行。
若该支行在发起当月存量授信额减少时仍由该行为牵头行，只有在该支行无授信额时再由该集团客户存量授信额排在第二位的支行发起（以此类推）。
授信额总量控制。
对单一集团客户授信额不能超本行年末资本净额的15%。
同时，总行按监管指标（如最大集团客户授信额合计占资本净额不超15%）进行内控。
单一集团客户授信额超6600万元的先上行长办公会。
第三条本办法所指授信业务包括：贷款、拆借、承兑保函敞口部分、贸易融资、透支、保理、担保、贷款承诺、开立信用证等。
第四条本办法所指集团客户是指具有以下特征的企事业法人授信对象：在股权上或者在经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的。
如母公司投资设立的子公司、实际控制人投资设立的母公司、子公司等。
共同被第三方企事业法人所控制的，如几家公司被某一企事业法人所控制，包括股权控制、经营决策控制等。
主要投资者个人、关键管理人员或其近亲属（包括三代以内直系近亲属关系和二代以内旁系亲属关系）共同直接控制或间接控制的，如家族企业类型的客户。
存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润应视同集团客户进行授信管理的。
另外，在确定集团客户时可综合上述多方面的特征予以界定该集团客户范围。
XX银行集团客户授信业务管理办法
XX银行集团客户授信业务管理办法第一章总则第一条为加强集团客户管理，有效防范集团客户授信风险，促进集团客户授信业务健康发展，根据《商业银行法》、《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》等法律法规和我行相关规定，制定本办法。
第二条本办法所称的集团客户是指具有以下特征的企事业法人：（一）在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的；（二）共同被第三方企事业法人所控制的；（三）主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属（包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系）共同直接控制或间接控制的；（四）存在隐性关联关系的。
即企业之间一种表面上不显露关联关系而实际上隐含有投资关系或在经营决策、资金调度或生产活动上存在控制或影响关系的方式，包括但不限于投资关联、人事关联、融资关联、交易关联；（五）其他关联关系应当视同集团客户进行授信管理的。
客户之间无实际股权控制关系，但按照相关监管规定需要参照集团客户进行管理的类集团客户;可能不按公允价格原则转移资产和利润的客户。
我行对集团客户的认定，应以实质重于形式为原则、按照是否存在“控制”关系为核心标准，将符合集团客户特征的客户纳入集团客户进行管理。
第三条本办法所称的授信是指我行向集团客户直接提供资金支持，或者对集团客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出保证，包括但不限于：贷款、贸易融资、票据承兑和贴现、透支、保理、担保、贷款承诺、开立信用证等表内外业务。
我行持有的集团客户成员企业发行的公司债券、企业债券、短期融资券、中期票据等债券资产以及通过衍生产品等交易行为所产生的信用风险暴露也纳入集团客户授信业务进行风险管理。
低风险业务（范围按照我行授信授权管理办法规定执行）、特定目的载体投资以及其他实质上由我行承担信用风险的业务纳入集团客户统一授信管理。
第四条本办法所称集团客户授信业务风险是指由于我行对集团客户多头授信、过度授信和不适当分配授信额度集团客户经营不善以及集团客户通过关联交易、资产重组等手段在内部关联方之间不按公允价格原则转移资产或利润等情况，导致我行不能按时收回由于授信产生的贷款本金及利息，或给我行带来其他损失的可能性。
交通银行关于印发《交通银行集团客户统一授信管理试行办法》的通知-交银发[2001]89号
![交通银行关于印发《交通银行集团客户统一授信管理试行办法》的通知-交银发[2001]89号](https://img.taocdn.com/s3/m/64aa82f280c758f5f61fb7360b4c2e3f572725c9.png)
交通银行关于印发《交通银行集团客户统一授信管理试行办法》的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 交通银行关于印发《交通银行集团客户统一授信管理试行办法》的通知（2001年12月29日交银发[2001]89号）各分、支行：为进一步加强对集团客户的授信管理，有效防范和控制集团授信风险，现将《交通银行集团客户统一授信管理试行办法》印发给你们，请遵照执行。
实行世界银行项目信贷流程的分支行可按世行流程要求运行。
各行在执行中遇有问题和情况可及时报告总行，以便在制定正式实施办法时予以修正。
附：交通银行集团客户统一授信管理试行办法第一章总则第一条为规范集团客户授信业务的运作，进一步加强对集团客户的授信管理，有效防范和控制集团授信风险，促进集团客户授信业务健康发展，根据金融监管和“加强交通银行信贷流程”援助项目的有关要求，制定本办法。
第二条集团客户统一授信管理的核心是将内部相互联系、相互影响的各单个借款人的风险组合审视，衡量与管理大额信用风险，防止信贷集中引起的资产损失。
第三条我行集团客户授信管理实行“统一指导，分级管理”。
“统一指导”即由总行统一制定对集团客户统一授信的管理办法，确定授信对象的范围、授信度的核定、审批、使用及管理的方法，并对全行集团客户统一授信管理情况实施监控和检查；“分级管理”即按集团客户母子公司的分布地域，将统一授信管理的对象分为总行和分行两级管理，跨管辖和直属分行的集团客户为总行级集团客户，在管辖和直属分行辖内的集团客户为分行级集团客户。
第四条本办法所称授信额度是指经本行批准的可在规定的授信期间内给予某客户授信的最高值。
它是本行对该客户最高风险承受能力的量化指标。
客户统一授信管理制度包括
客户统一授信管理制度包括一、总则为了规范公司授信业务管理，提高风险防范能力，维护公司资产安全，保障客户权益，特制定本制度。
二、适用范围本制度适用于公司所有授信业务管理工作。
三、授信业务范围公司授信业务范围包括但不限于信用贷款、担保贷款、银团贷款、融资租赁、票据贴现、信用证保兑、保理业务等。
四、授信管理基本原则1. 风险控制原则以尽可能减少风险、保障资金安全为基本原则。
2. 合规经营原则遵守国家法律法规，依法合规开展授信业务。
3. 整体贷款授信原则对客户进行统一授信管理，综合考虑客户个人及企业全貌进行授信。
4. 盈利原则授信业务应以维护公司经济效益为目标。
五、授信审批程序1. 授信申请客户向公司提出授信申请。
2. 授信调查对客户进行资信评级、经营情况调查、财务状况分析等。
3. 决策审批根据授信调查报告，由信贷委员会进行综合评估，确定是否批准授信。
4. 监督管理授信后对客户进行持续监督管理，及时发现和解决风险问题。
六、授信额度1. 授信额度由信贷委员会根据客户的信用状况、还款能力、担保条件等因素决定。
2. 授信额度应符合国家相关法规要求，不得超过法定限额。
3. 定期对客户授信额度进行评估和调整，在必要时可调整授信额度。
七、风险管理1. 风险评估对客户进行风险评估，确定其还款能力和信用等级，加强对高风险客户的管理。
2. 风险防范建立和完善风险防范体系，加强对信用风险的管理，积极主动应对不良资产。
3. 风险控制加强对授信客户和担保措施的定期检查和排查，及时发现和解决风险。
八、贷后管理1. 监督管理对客户进行持续监督管理，及时发现和解决还款问题，防止不良发生。
2. 定期复评定期对客户的信用状况进行复评，及时发现风险，做好预防措施。
3. 资产处置对于出现不良的贷款，应按规定程序及时处置，降低损失。
九、政策宣贯公司应定期对员工进行授信业务相关政策的培训和宣贯，确保员工遵守相关规定。
十、监督检查公司应建立监督检查机制，定期对授信业务进行检查审计，确保授信业务符合相关规定。
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淮安农村商业银行集团客户授信管理办法
第一章总则
第一条为切实防范集团客户授信风险，促进淮安农村商业银行（以下简称“本行”）加强对集团客户授信业务的风险管理，根据《商业银行实施统一授信制度指引》、《商业银行授信工作尽职指引》、《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》以及省联社相关管理规定，结合本行实际，制定本办法。
第二条本办法所称集团客户是指本行的企事业法人授信对象：
（一）在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的；
（二）共同被第三方企事业法人所控制的；
（三）主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属（包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系）共同直接控制或间接控制的。
（四）存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，本行认为应视同集团客户进行授信管理的。
上述四个特征结合综合授信业务风险管理的实际需要确定单一集团客户的范围。
第三条本办法所称授信业务包括：贷款、贸易融资、票据承兑和贴现、担保、透支、保理、保函、贷款承诺、开立信用证等。
第四条本办法所称集团客户授信业务风险是指由于本行对集团客户多头授信、过度授信和不适当分配授信额度，或集团客户经营不善以及集团客户通过关联交易、资产重组等手段在内部关联方之间不按公允价格原则转移财产或利润等情况，导致本行不能按时收回授信本金及利息，或给本行带来其他损失的可能性。
第五条本行对集团客户授信遵循以下原则：
（一）统一原则。
对集团客户授信实行统一管理，集中进行风险控制；
（二）适度原则。
根据授信客户风险大小和自身风险承担能力，合理确定对集团客户的总体授信额度，防止过度集中风险。
集团客户的授信总额不超过本行资本净额的15%；
（三）预警原则。
建立风险预警机制，及时防范和化解集团客户授信风险。
第二章授信业务管理
第六条对集团客户授信，实行客户经理制。
客户经理负责具体集团客户授信的日常管理工作。
第七条对集团客户内各个授信对象核定最高授信额度，在充分考虑各个授信对象自身的信用状况、经营状况和财务状况的同时，还应充分考虑集团客户的整体信用状况、经营状况和财务状况。
最高授信额度将根据集团客户的经营和财务状况变化及时做出调整。
第八条当一个集团客户授信需求超过本行对风险的承受能力时，应采取组织银团贷款、联合贷款和贷款转让等措施分散风险。
超过本行对风险的承受能力，是指本行对单一集团客户授信总额超过本行资本余额15%以上或本行视为超过其风险承受能力的其他情况。
第九条对集团客户授信时，要求集团客户提供真实、完整的信息资料，包括集团客户各成员的名称、法定代表人、实际控制人、注册地、注册资本、主营业务、股权结构、高级管理人员情况、财务状况、重大资产项目、担保情况和重要诉讼情况等。
第十条在对集团客户授信时，进行充分的资信尽职调查，要对照授信对象提供的资料，对重点内容或存在疑问的内容进行实地核查，并在授信调查报告中反映出来。
调查人员应对调查报告的真实性负责。
第十一条对集团客户授信时，注意防范集团客户内部关联方之间互相担保的风险，应严格审核并有效控制集团客户内部直接控股或间接控股关联方之间互相担保导致过度授信的风险。
第十二条对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告受信人净资产10%以上关联交易的情况，包括：
（一）交易各方的关联关系；
（二）交易项目和交易性质；
（三）交易的金额或相应的比例；
（四）定价政策（包括没有金额或只有象征性金额的交易）。
第十三条对集团客户贷款时，应在贷款合同中约定，贷款对象有下列情形之一，贷款人有权单方决定停止支付借款人尚未使用的贷款，并提前收回部分或全部贷款本息：（一）提供虚假材料或隐瞒重要经营财务事实的；
（二）未经贷款人同意擅自改变贷款原定用途，挪用贷款或用银行贷款从事非法、违规交易的；
（三）利用与关联方之间的虚假合同，以无实际贸易背景的应收票据、应收账款等债权到银行贴现或质押，套取银行资金或授信的；
（四）拒绝接受贷款人对其信贷资金使用情况和有关经营财务活动监督和检查的；
（五）出现重大兼并、收购重组，贷款人认为可能影响到贷款安全的；
（六）通过关联交易，有意逃废银行债权的。
第十四条加强对集团客户授信后的风险管理，定期或不定期开展针对整个集团客户的联合调查，掌握其整体经营和财务变化情况，并把重大变化的情况登录到信贷管理信息系统中。
第十五条集团客户授信风险暴露后，在对授信对象采取清收措施的同时，应特别关注集团客户内部关联方之间的关联交易。
第三章信息管理和风险预警
第十六条应在信贷管理系统中建立健全客户信息，为对集团客户授信业务的管理提供有效的信息支持。
通过信贷管理系统能够有效识别集团客户的各关联方，能够使各个金融机构共享集团客户的信息，能够支持本行对全系统的集团客户贷款风险预警。
第十七条对集团客户授信前，应查询集团客户的贷款卡信息、负债信息、大事记、关联方信息、对外对内担保信息和诉讼情况等，防止对集团客户过度贷款。
第十八条对集团客户授信后，应及时把授信总额、期限和受信人的法人代表、关联方等信息登录到银行监管部门或其他相关部门的信贷登记系统，同时应作好集团客户授信后信息收集与整理工作，集团客户贷款的变化、经营财务状况的异常变化、关键管理人员的变动以及集团客户的违规经营、被起诉、欠息、逃废债、提供虚假资料等重大事项必须及时登录到信贷信息管理系统。
第十九条应根据集团客户所处的行业和经营能力，对集团客户的贷款总额、资产负债指标、盈利指标、流动性指标、贷款本息偿还情况和关键管理人员的信用状况等，设置授信风险预警线。
第二十条加强与信誉好、审计质量高的会计师事务所、律师事务所等中介机构建立稳定的业务合作，必要时应要求授信对象出具经本行认可的中介机构提供的相关意见。
第四章附则
第二十二条本办法由淮安农村商业银行负责解释和修订。
第二十三条本办法自印发之日起施行。