东风汽车财务有限公司商用车车融资租赁—客户须知
东风财务行业客户评估手册1
附件3商用车零售金融行业客户评估手册一、借款人评估1.1 借款人概况1.1.1 基本情况本小节是对借款人基本情况进行的全面、简要介绍，主要涉及以下内容：（1）借款人的名称、成立日期、历史沿革（合资企业需说明合资年限），上级主管部门或股东情况。
重点说明借款人所处的相关企业系统，借款人是独立公司还是集团公司、是股份制企业还是独资企业，是母公司还是子公司等等；进而了解借款人的上下级关系、集团构成、主要股东、控股子公司的管理体制。
（2）借款人的注册资本、实收资本及合资企业的中外方股本到位情况（是否足额、及时到位），未到位的应列出到位计划，并对未到位原因作出简要说明。
（3）借款人的职工构成情况，包括工人、技术人员和管理人员所占比例，各自的年龄结构，学历水平等，对人员构成状况的合理性进行评价，并进一步分析企业是否拥有一群素质较高、能力较强的管理人员，在公司管理上相对于同行业是否有较强的优势。
（4）介绍借款人的生产能力及生产规模、主要产品、行业状况，产品销售，要了解公司是制造商、批发商还是零售商；生产是否具有季节性，是原材料供应的季节性还是产品销售的季节性；厂房和设备的基本情况，是否陈旧过时；现有生产能力、生产规模是否合理。
1.1.2 行业情况及地位本小节是对借款人在行业和地区经济发展中的位置和作用进行的分析说明，主要涉及以下内容：（1）、分析借款人所处的行业是新兴行业、成熟行业还是夕阳行业；受经济周期的影响是否显著；该行业是否容易进入或退出；同行业公司之间是否有比较明显的不同点。
（2）、借款人的主导产品处于产品生命周期的哪一个阶段（投入期、成长期、成熟期、衰退期），在本行业中是否处于领先地位，与同行业相比较有何优劣，在地区是否具有较强的社会影响力。
1.1.3 投资情况本小节是对借款人各项投资及收益情况、是否涉及重大经济纠纷等的说明，主要涉及以下内容：（1）、借款人投资及收益情况。
需要注意的是除国务院规定以外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计不能超过其净资产总额的50%。
东风汽车QCDD调查问卷
东风汽车有限公司商用车公司供应商QCDD评价调查问卷说明：1.QCDD评价调查问卷是对准备评价的供应商（已向DFL-CV供货、有可能向DFL-CV供货）在评价前由供应商对本公司的情况的说明，分为二部分：一.基本信息;二.QCDD四个方面能力和实绩。
2.请接受调查的供应在实施QCDD评价前一周将该问卷提交到东风汽车有限公司商用车公司零部件采购部工程技术科。
联系电话：0710-******* 邮编：442001一.基本信息（附表）二.QCDD四个方面能力和实绩1.质量方针和质量保证体系（1）质量保证体系请回答QS9000/IS16949，ISO9000等第三方认证以及通过其他主机厂认证（表彰）的情况。
请附上贵公司质量保证体系各程序文件的一览表（2）质量方针目标请描述贵公司的质量方针和近3年的具体质量目标和实绩。
（3）质量保证体系和组织请详细说明贵公司的质量保证组织体系、作用和职责（责任人、相关部门）请附上质量保证体系图。
2.产品质量问题分析（1）目标管理请解释为降低纳入不良品率和市场索赔率所制定的年度目标，实施计划及进度管理要领。
（2）信息分析请描述有关市场索赔信息的收集和分析程序。
（3）原因分析请描述市场索赔返回旧件、纳入不良品、内部不良品的原因分析方法。
（4）防止再发生请描述防止再发生的系统（从缺陷部品分析，到类似产品/工艺的展开，建有防止再发体系）（5）个别质量问题和管理请描述针对客户指责的质量问题和要求的调查分析和采取和管理方法。
3.小批量试生产质量保证（1）初期流动管理请描述初期流动管理活动计划计划书的活动内容和初期流动管理活动解除的条件。
4.变更管理（1）工程变更管理请描述工程变更的程序（业务流程图，控制基准书）请解释工程变更程序是否文件化？（质量验证试验，初始样件许可，过程确认）是否保留了变更记录？请描述是否有关于在库不足，质量缺陷，设备故障等的应急计划？请解释是否有工程变更的零件提交保证的记录（或相当）5.量产质量保证（1）材料/处购接收请描述贵公司原材料和外购接收的管理办法（包装形态、进货检验项目、识别标识、有防止有问题的产品被使用的机制等）（2）工程指示书（或作业指导书或标准作业书）请描述记载每项作业的质量保证的重点和理由。
分钟读懂汽车融资租赁及ABS
5分钟读懂汽车融资租赁及ABS导读：汽车融资租赁是融资租赁业态在汽车行业的一个应用，一般指汽车金融公司以汽车为租赁标的物，根据承租人对汽车和供货人的选择或认可，将其从供货人处取得的汽车按合同约定出租给承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活动。
国内汽车租赁的发展中国的汽车融资租赁模式出现于80年代。
90年代中期，汽车经营租赁逐步发展，有些供货商为扩大销售额变相用融资租赁方式销售汽车，也就是先将汽车租给承租人，两年以后再将汽车的产权转移给承租人，实际上是以租代售。
汽车融资租赁业务的真正规范化运作始于2008年新版《汽车金融公司管理办法》的出台。
新的管理办法明确规定，汽车金融公司经批准可以从事汽车融资租赁业务及向金融机构出售或回购汽车融资租赁应收款业务。
办法颁布后，2004年以来成立的汽车金融公司，如上汽通用汽车金融公司、梅赛德斯-奔驰汽车金融公司、菲亚特汽车金融公司、沃尔沃汽车金融公司等陆续获批从事汽车融资租赁业务。
从国内市场分析，预计未来10年，国内汽车金融渗透率将提升至30%以上。
按贷款比例占70%、融资租赁占30%预计，融资租赁在汽车总销量的渗透率在9%左右。
假定未来中国汽车市场年销量稳定在2000万台的水平，融资租赁业务需求量将在180万台/年。
事实上，中国的汽车融资租赁市场直到2008年才正式起，2009 年逐步加大推广力度，目前还处于成长的初期。
考虑到中国汽车市场已成为世界第一大汽车市场，继续保持高增长的可能性较小，未来的汽车市场竞争将更加激烈，融资租赁等汽车金融业务作为有力的促销手段，将得到前所未有的重视，汽车融资租赁业务迎来快速发展时期。
国内市场竞争格局（按股东背景分类）第一类：银行系租赁公司——国银租赁、工银租赁等；第二类：主要股东为机械设备制造厂商的厂商系租赁公司——中联重科租赁、西门子租赁、卡特彼勒租赁、各大汽车厂商设计的汽车金融公司等；第三类：主要股东既非银行也非厂商的独立第三方租赁公司——远东宏信、华融租赁、先锋太盟等。
论我国财务公司功能定位的演变
现 代 商 贸 工 业 Ｍｏ ｅｎＢ ｓ ｅｓ ｒｄ ｄ ｓ ｙ ｄｒ ｕｉ ｓ Ｔ ａｅＩ ｕｔ ｎ ｎ ｒ
２１ ０ ０年第 ３期
论我 国财务 公 司功能定位 的演变
杨 芬
（ 南 财 经 政 法 大 学会 计 学 院 ， 北 武 汉 ４ ０ ７ ） 中 湖 ３ ０ ４ 摘 要 ： 国 财 务 公 司 的 功 能 几 经 演 变 ， 以说 其 定 位 存 在 一 定 程 度 的缺 失 。 分 析 了其 演 变 的 过 程 并 结 合 当今 市 场 环 我 可
境 ， 出未来财务公 司的发展 方 向。我 国财务 公 司未来将 更 多地与产 业资本结合 ， 提 广泛深入地 参与金 融 市场 业务。 关 键 词 ： 务 公 司 ； 能 定 位 ； 融 结 合 财 功 产
中图分类号 ：８ Ｆ 文献标 识码 ： Ａ 文 章 编 号 ：６ ２３ ９ （ ０ ０ ０—０ ５０ １ ７— １８ ２ １ ） ３０ １ －２
理 办法》 所做 的规定 ， 即财务 公司是 以加强 企业 集 团资金 集 中 管 理 和 提 高 企 业 集 团 资 金 使 用 效 率 为 目 的 ， 企 业 集 团 为 成员 单位提供 财务 管理 服务 的非银行金 融机构 。 １ ２ 财 务 公 司 的 作 用 ． 财务公 司通过 内部 结算 系 统 ， 够 降低 集 团整体 的 资 能 金 支付成本 ， 于集 团 总部 从 总 体上 把 握 内部 资金 分 布 和 便 利用情 况 ， 免 了各 成员 单 位“ 自为 政” 避 各 可能 带来 的资 源 配 置 失 衡 和 资 源 浪 费 。 同 时 ， 务 公 司 通 过 整 合 企 业 内 部 财 成 员 单 位 的金 融 业 务 ， 集 团 资 金 实 行 专 门 化 管 理 和 专 业 对 化 运 作 ， 低 了企 业 的运 营 风 险 和 财 务 成 本 ， 高 了 企 业 集 降 提 团 的 财 务 管 理 水 平 和 理 财 能 力 。并 且 财 务 公 司 能 有 效 整 合 产业 经营带来 的资源 ， 而 帮组企业 谋求多元 化的发展 。 进 １ 财务公 司 介绍 自我 国第 一 家 财 务 公 司 —— 东 风 汽 车 工 业 财 务 公 司 成 １ １ 财 务 公 司 的 定 义 ． 立 以来 ， 财务 公 司充 分发 挥 其优 势 ， 过 融资 、 通 结算 、 理 、 代 财 务 公 司 在 我 国 不 同 时 期 有 不 同 的 定 义 ， 们 现 今 所 委托 以及外汇 业务 、 销债 券 、 我 承 融资 租 赁 等手 段 ， 大 自身 扩 涉 及 的财 务 公 司 主要 是 根 据 ２ ０ ０ ４年 《 业 集 团 财 务 公 司 管 经 营范围 ， 断 开拓 融 资渠 道 ， 企 不 以市 场 为 导 向 ， 中资金 支 集
汽车金融服务(讲解内容)
我国从事汽车金融服务的主要是商业银行，商业银行经 营汽车金融业务的目的是为了获得存贷款利差，并不以促进 汽车销售为其最终目的。商业银行对汽车制造商和经销商的 支持多限于传统的信贷业务。
融资上
1．国外汽车金融服务业的融资方向
国外汽车金融公司通常有广泛的资金来源，主要包括商 业票据、公司债券、购车储蓄、以应收账款质押向银行借款、 向银行等机构投资者出售应收账款、应收账款证券化等，其 中发行商业票据和公司债券及吸收购车储蓄等方式最为普遍。 另外，汽车金融公司的资金来源，除传统的银行贷款外，母 公司还提供供货、往来款项甚至借款等。
汽车金融产业价值链参与主体
（商业银行、保险公司、汽车金融公司、个人投资者、汽车制造商、 汽车经销商、服务提供商、客户等）
汽车金融服务（资金流）
研发 设计
原材料 获取
生产
流通
市场 销售
使用与 服务
回收 处理
汽车金融基本产品介绍
典型的汽车金融产品包括汽车消费贷款、汽车租赁和汽车保险 。
汽车金融基本 产品
(2)发挥“复合优势”，实现良性循环。
(3)资金来源多元化，经营实力增强：
(4)信用制度健全，贷款手续简便，消费信贷风险 小。
汽车金融服务是一个“融资—信贷—信用管理”的运 行过程，汽车金融服务公司是汽车销售中商业性放款和汽 车个人消费贷款的主要提供者。因此，汽车金融服务模式 实际上反映的是汽车消费贷款金融服务模式。
业务特点
业务规模
中国建设银行率先在北京、上海、广 州试点开展汽车消费信贷业务，中国 汽车金融业进入起步阶段
购车人主要为公务用车 ，私人购车很少
发展阶段
1998年10月-2001年年底
商用车融资租赁业务操作流程
商用车融资租赁业务操作流程
1.客户需求分析：了解客户的商用车需求，包括车辆类型、数量、使用期限等。
2.方案设计：根据客户需求，设计出商用车融资租赁方案，包括融资额度、租赁期限、租金计算方式等。
3.评估审批：对客户进行信用评估，评估客户是否具备偿还贷款的能力。
审核通过后，制定租赁合同并签订。
4.车辆采购或转租：如果客户需要购买商用车，出租方根据合同约定的车辆类型和数量进行采购。
如果是已有商用车，出租方和客户签订转租协议。
5.车辆交付：商用车的交付包括车辆的使用和保养等事项，出租方会对客户进行培训，以确保客户能够正确使用和维护商用车。
6.服务管理：出租方负责商用车的保险、维护和维修等工作，确保车辆能够正常运行。
7.租金支付：客户按照合同约定的租金支付方式和周期支付租金给出租方。
8.租期结束处理：租赁期限结束时，客户可以选择以约定价格购买商用车，或者选择归还给出租方。
9.归还车辆：如果客户选择归还车辆，出租方会对车辆进行评估，并确定车辆的使用状况和损坏程度，然后与客户结算车辆价值。
10.融资结清：如果客户选择购买车辆，出租方会与客户协商支付方式，并结清融资金额。
11.企业征信更新：根据客户在融资租赁业务中的还款表现，更新客户的信用状况。
以上是商用车融资租赁业务的操作流程。
根据不同的需要，具体流程可能存在差异。
为了保障双方的权益，出租方和客户在开展业务前需要详细协商，明确各方的权利和责任，并签订正式的合同。
同时，出租方也需要建立完善的企业风控管理体系，确保业务的顺利进行。
东风商用车贷款客户须知
东风商用车贷款客户须知东风商用车贷款客户须知一、汽车贷款申请人条件：1．个人客户必须是拥有当地常住户口及固定住所，年龄在18—60周岁之间的具有完全民事行为能力的中国公民；另外需要增加一个客户配偶以外有稳定工作及固定房产的自然人作保证人。
2．法人客户必须是在当地依法工商注册的独立法人单位。
二、汽车贷款期限：贷款期数一般可分为12期（一年）、18期（一年半）、24期（两年）。
“工程用”自卸车最高贷款期数为18期。
三、汽车贷款利率：1．贷款期限为一年的，执行的月利率为8.88%；2．贷款期限为一年半或两年的，执行的月利率为8.97%。
四、汽车贷款首付款比例：1．罐式改装车首付款比例不低于车辆售价的40%，其他车型首付款比例不低于30%。
2．罐式改装车：油罐车、气罐车、水泥散装罐车、水泥搅拌车、液态化工品罐车等。
3．其他车型：平板货车、仓栏车、牵引车、挂车（半挂车或全挂车或拖挂车）、自卸车等普通专用改装车。
五、车辆保险办理：贷款车辆贷款期间的机动车辆保险必须在指定的保险公司办理，必须投保至少以下五种险：①车辆损失险、②第三者责任险（不低于30万元）、③车上人员责任险、④盗抢险、⑤自燃损失险。
牵引挂车也必需投保：①车辆损失险、②盗抢险。
贷款所购车辆的保险第一受益人设为“保险第一受益人为东风汽车财务有限公司，非经东风汽车财务有限公司书面同意，投保人不得对关于受益人的约定进行任何变更或修改。
六、还款方式：1．客户贷款的偿还采取月等额本息还款法，即每月所还月供金额固定不变；2．客户在指定的银行（工行）开立还款帐户，专用于按月偿还其所借贷款。
七、申请汽车贷款所需资料：1．个人客户：夫妻双方身份证、夫妻双方户口本、客户的收入证明、客户的房产证明、结婚证、有驾驶证的客户需要提供驾驶证，（若客户或客户配偶的身份证或户口本上的姓名或身份证号不一致，需要提供派出所出具的户籍证明）；2．法人客户：公司简介、营业执照（副本）、组织代码证（副本）、税务登记证、贷款卡、法人身份证、法人身份证明、前两年和上个月的财务报表。
财务公司——集团公司的内部银行
财务公司——集团公司的内部银行王大威吴践作者：2008-07-11针对部分央企下属公司以及集团公司违规炒股炒楼的问题，国资委有关负责人于2008年年初表示，要加强央企资金管理，鼓励建立财务公司。
财务公司是国资委鼓励央企选择的重要管理方式。
而财务公司究竟是什么样的一种机构，能够为集团公司带来哪些好处，其未来的发展趋势以及阻碍其发展的因素又有哪些，以下结合对国内外一些大企业集团财务公司的研究和咨询经验进行分析。
财务公司的定位与发展方向国外发达国家的财务公司发展已有100多年的历史，全球500强企业中有2/3以上都有自己的财务公司。
1987年5月，我国批设了第一家企业集团财务公司——东风汽车工业财务公司。
目前我国已有82家财务公司，150家央企中有41家已成立了自己的财务公司，集中在能源和资源业、制造业、交通运输业。
2006年12月，国资委出台了推进国有资本调整和国有企业重组指导意见，未来两年央企将掀起重组并购的高潮，而这其中必然需要金融的大力支持，各集团企业也将会有组建自己的财务公司的需求。
根据《企业集团财务公司管理办法》（以下简称《办法》）规定，财务公司是“以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构”。
实质上财务公司相当于企业集团的内部银行，集团公司与财务公司是“父子”关系。
财务公司的其主要职能包括：对内的金融服务、资源配置、资本控制、内部结算、筹资融资、资信鉴证等职能，对外的消费信贷、融资租赁、投资管理、财务顾问等职能。
《办法》赋予了财务公司制度创新的空间。
首先，《办法》第十一条规定，财务公司的资本金应主要从成员单位中募集，并可以吸收成员单位以外的合格的机构投资者的股份。
《办法》中对外部股东的持股比例没有作限定，集团外部持股比例有可能处于控股地位，财务公司有可能成为集团外部金融控股公司的控股企业或参股公司。
其次，《办法》二十九条规定，符合条件的财务公司可申请对金融机构的股权投资，这使财务公司具有了作为金融控股公司投资主体的机会。
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一、汽车融资租赁期限：
1、 期限分三种：12期（一年）、18期（一年半）、24期（两年）、30期（两年半）、36（三年）
2、 自卸车期限最长为18期（一年半），其他车辆贷款期限最长为36期（三年）。
二、汽车融资租赁月租计算：
融资租赁月租与车辆采购价关系甚密。
采购价可分为以下两类：
1、不含上牌所需的购置附加，保险等费用。
所采购的是没上牌的车辆。
2、含上牌所需的购置附加、保险等费用。
所采购的是上好牌，买好保险的车辆。
融资租赁的月租按平均收益法来计算。
承租人每月租金由支付采购成本和支付租赁收益两部分构成；采购成本按租 赁期限平均到每月，每月租赁收益按采购价乘月租租赁费率计算。
其中月租赁费率为0.4% 即：月租金=采购价/租赁期数+采购价*0.4%
三、车辆保险
1、 租赁期间，客户须按财务公司要求的险种在指定保险公司（太平洋保险公司）购买车辆保险：第三者责任险(最
低50万元)、盗抢险(足额)、车损险(足额)、自燃险（足额）、车上人员(含驾驶员)责任险)。
(请将下述第3条特别条款另出保险批单，贷款期间批单原件由财务公司暂行保管。
)
2、 贷款发放前财务公司或其授权单位收取贷款后续期间续保押金3000元，贷款期限为一年或半年则不需缴纳。
3、 特别条款：保险第一受益人为东风汽车财务有限公司，非经东风汽车财务有限公司书面同意，投保人不得对关于
受益人的约定进行任何变更或修改
四、办理步骤
五、其他
1、东风汽车财务有限公司保留对申请的最终裁定权利。
2、贷款发放后，借款人与车辆经销商及生产商就借款购买车辆有关质量、权属等发生纠纷，均与东风汽车财务有限公司无关。
3、贷款期间东风汽车财务有限公司或其授权单位保留对借款人及车辆挂靠公司进行贷后检查的权利。
东风汽车财务有限公司商用车融资租赁—客户须知。