国际贸易融资业务

国际贸易融资业务国际贸易融资是银行对进口商或出口商提供的与进出口结算业务相关的资金融通或信用便利。

国际贸易融资业务的基本形式包括减免保证金开证、担保提货、进口押汇、打包放款、出口押汇、票据贴现、买入外币票据、保理业务、福费廷等。

其中进口贸易融资包括减免保证金开证、担保提货、进口押汇，出口贸易融资包括打包放款、出口押汇、票据贴现、买入外币票据、保理和福费廷。

国际贸易融资的特点是具有一种自偿性，银行提供融资或担保的依据是进出口交易（货物），还款的来源是进出口交易（货物）本身产生的现金流量，而不是进出口方自身的盈利。

因此，该业务在安全性、流动性和效益性方面比同等条件下的流动资金贷款更好。

国际贸易融资业务的风险主要有三方面：客户的信用、贸易本身的可靠性和银行国际结算业务的处理能力。

因此，此项业务的办理要求银行具有国际结算业务的专业人员。

我行目前办理国际贸易融资业务的基本做法是：银行根据每个客户的信用记录和经济实力定期分别核定其授信额度，即该客户在我行所能够得到的包括国际贸易融资在内的最高信用授予额度。

银行在总的授信额度之内受理客户的单笔贸易融资申请。

超过授信额度的业务一般不予受理，或者根据客户变化的情况在调整其授信额度之后受理。

业务的职责分工为：客户部门负责业务受理、前期调查、后期监测及档案管理等；信贷管理部门负责对客户部门调查报告的审查、客户资信状况和风险的认定及客户授信额度的管理；国际业务部门负责国际结算项下技术条款的审查、外汇管理政策的审查及国外代理行风险的认定等。

减免保证金开证Issuing Letter Of Credit Without Full Margin一、产品简介减免保证金开证是银行应客户申请，减收或免收保证金开出信用证的业务。

客户申请减免保证金开证需有授信额度，开证时扣减额度，信用证付汇时恢复额度。

二、服务功能客户使用额度减免开证保证金，减少客户资金占用，促成更多的贸易机会。

三、适用对象公司客户四、银行收益减免保证金开证可扩大结算业务量，带来相应的开证手续费收入和售汇收入。

五、银行风险减免保证金业务银行风险主要是客户信用风险。

银行开出信用证即承担第一性付款责任，在单证相符的情况下，银行必须付款，如果客户付款资金不到位，银行需垫付。

六、操作流程1、客户提交开证申请书、进口合同、《减免保证金开证申请书》、《减免保证金开证合同》。

2、客户部门在授信额度内受理客户申请，填写《减免保证金开证呈批表》，提出调查认定意见，交国际业务部门、信贷管理部门提出审查意见，并交有权人审批。

3、经审批同意后，客户部门与客户签订《减免开证保证金合同》。

4、国际业务部门对外开出信用证。

5、收到国外银行寄来的单据，国际业务部门审单后，如无不符点或虽有不符点客户仍愿意接受单据，由客户部门通知客户付款/承兑。

客户部门负责落实客户付款资金或根据客户需要办理进口押汇。

担保提货Shipping Guarantees一、产品简介担保提货是当信用证项下正本货运单据未收到，而货物已到达时，客户可向银行申请开立提货担保书，交给承运单位先予提货，待客户取得正本单据后，再以正本单据换回原提货担保书。

二、服务功能担保提货可使公司客户及时提货，避免压仓，既减少客户费用，又避免因货物品质发生变化遭受损失。

三、农行特色农行可办理国内各运输港口（包括香港）的担保提货。

四、适用对象公司客户。

五、银行收益国内港口提货，收费标准手续费为担保金额的%，最低为每笔人民币300元。

六、银行风险银行风险主要是客户信用风险。

一旦办理了担保提货手续，无论事后收到的单据有否不符点，银行均不能提出拒付/拒绝承兑。

七、操作流程１、客户须提供担保提货申请书及提货担保书（样本）。

２、客户提供相关资料，如发票、提单副本等。

３、客户应提供担保措施或落实信用证备付款项。

４、银行审核通过后，出具提货担保书或在船公司的提货担保书上签字、盖章后交客户提货。

如办理香港港口的担保提货，船公司如同意接受我行为担保人的，比照国内担保提货手续办理；如船公司只同意接受以香港本地银行作为担保人的，我行需委托香港分行办理。

５、收到正本单据后，以正本提单换回银行提货担保书。

八、备注我行只为我行开立的信用证项下货物办理担保提货，运输方式必须为海运且信用证要求的提单是全套海运提单。

进口押汇一、产品简介进口押汇是银行收到信用证下的单据后，向客户提供的用于支付该信用证金额的贷款。

开证申请人提货销售后必须以收回的资金偿还银行的贷款。

二、服务功能客户可在推迟信用证付款期限的条件下得到信用证下的单据；在汇率波动的情况下客户可要求本币融资，在进口货物销售前办理购汇，规避人民币贬值的风险。

三、适用对象公司客户。

四、银行收益在收取了开证手续费的基础上获得了押汇贷款的利差收入。

五、银行风险银行风险主要是货物的市场风险和客户信用风险。

客户提货后，如果销售不好，到期不一定会有足够的资金偿还贷款；如果客户信用不好，销售的货款可能会被客户挪用。

六、操作流程1、申请进口押汇的企业填写《进口押汇申请书》，并提供押汇凭证（或借款借据）、和我行要求的其他材料；2、客户部门受理企业的进口押汇申请，提出审核意见，填制《进口押汇呈批表》，根据我行的信贷审批程序报批；3、审批同意后，与企业签订《进口押汇合同》，并按其要求办理放单手续；4．将进口押汇款项转入企业保证金帐户，同时借记该保证金帐户，对外付款。

5．客户部门负责贷后管理。

七、备注1、进口押汇须逐笔申请，逐笔使用，仅用于履行信用证项下的对外付款。

2、进口押汇是短期融资，期限一般不超过９０天。

远期信用证一般不予叙作进口押汇。

3、进口押汇利率按银行当期流动资金贷款利率计执行，按实际贷款天数计收。

4、押汇金额占货款的比率，押汇期限等应按实际情况决定。

打包放款Packing Loan一、产品简介打包放款是出口商将信用证正本交银行保管为条件，申请的短期贷款。

出口商必须保证贷款资金用于信用证项下出口货物的组织和装运，并保证按信用证的规定向银行提交合格的单据，供银行对外寄单索汇。

二、服务功能叙做打包放款，可以使公司获得短期资金周转，组织货源履行出口合同。

三、适用对象公司客户。

四、银行收益打包放款的直接收益是贷款利息，衍生收益是出口信用证议付费和结汇差价收入。

五、银行风险银行风险有客户信用风险、开证行信用风险和业务操作风险。

例如：1、出口商挪用打包资金作其它用途，贷款后不装运货物，不交来单据，不使用信用证；2、出口商购得的或生产的货物质量有问题，引起国外进口方拒付，发生贸易纠纷；3、单据有不符点，国外开证行拒付；4、国外开证行无理拒付。

六、操作流程1、企业填报《出口打包借款申请书》，并提供如下资料：信用证正本；出口销售合同；出口批文或许可证；我行要求提供的其它材料。

2、客户部门受理客户提交的打包放款申请，填写《打包放款呈批表》，提出调查意见，根据我行的信贷审批程序报有权人审批；4、审批同意后，客户部门与企业签订《出口打包放款合同》等其它贷款手续。

5、放款后，银行有权监督客户的用款，以确保专款专用。

6、客户出口货物取得信用证项下单据后，向银行交单，收汇后归还打包放款。

七、特点1、专款专用，即仅用于为执行信用证而进行的购货等用途，贷款金额一般是信用证金额折人民币的60%-80%，期限不超过信用证有效期后21天。

2、信用证正本须留存于贷款银行，以确保在贷款银行交单。

3、正常情况下以信用证项下收汇作为第一还款来源。

八、客户条件1、有权经营出口业务，具有法人资格的企业；2、在我行有打包放款授信额度；3、申请企业必须对外履约信誉好，制单能力强，能按期、按质、按量完成生产（收购）和交货计划；4、凭以申请打包放款的信用证，必须由资金实力雄厚、信誉良好的境外银行开出；九、信用证条件凡信用证有下列情况者，不得办理打包放款：1、信用证的真实性不能确定；2、信用证已过装效期或装效期太近；3、限制由他行议付；4、开证行资信欠佳；5、开证行所在国家外汇管制严格或发生战乱；6、可撤消信用证；7、信用证载有影响正常收汇的软条款。

出口押汇Bills Purchased Under Letter Of Credit一、产品简介出口押汇是客户按照与我行签定的《出口押汇合同》，以出口信用证项下的单据作为质押，向我行申请的短期资金融通。

我行有权将单据依信用证要求对外寄单索汇，并用索汇回来的款项归还融资款。

若因各种原因索汇回来的金额不足以偿还融资款，我行有向客户追索融资款本金及逾期利息的权力。

二、服务功能客户能提前从银行得到信用证项下的应收帐款，加速资金周转，提前办理外汇结汇，规避人民币升值的风险。

三、适用对象公司客户。

四、银行收益对客户押汇融资款的利差收入和出口信用证下单据的寄单索汇手续费等收入。

五、银行风险1、开证行资信差，无理拒付或拖延付款；2、我行办理了有不符点单据的押汇；3、国外拒付后，国内客户无力偿还融资款。

六、操作流程1、企业根据业务需要向银行提出押汇申请；2、银行在给客户的授信额度内审批客户的申请；3、客户部与客户签定《出口押汇合同》；4、客户出口后，依据《出口押汇合同》向我行申请押汇。

应填写《出口押汇申请书》，并提供如下资料：国外银行开来的信用证正本及全套出口议付单据；与国外客商签订的出口销售合同；出口批文或许可证；我行要求的其它材料。

5、客户部门填写《出口押汇呈批表》，按程序审批。

6、审批同意后，客户部门发放押汇款；7、国际业务部负责对外寄单索汇。

8、信用证收汇后归还出口押汇，如信用证未及时收汇，客户部门须按照《出口押汇合同》的要求督促客户归还出口押汇款。

七、客户条件有进出口权且在我行有授信额度。

八、信用证条件对有下列情况之一的，银行不宜接受客户的押汇申请：1、来证限制其他银行议付的；2、远期信用证超过１８０天的；3、要求的运输单据为非物权凭证的；或4、非全套物权凭证的。

5、带有软条款的信用证。

6、转让行不承担独立付款责任的转让信用证。

7、开证行在我行无信用记录，或开证行所在地政局不稳定、出现金融危机；8、索汇路线迂回曲折，影响安全及时收汇的。

出口票据贴现Bills Purchased Under Export Collection一、产品简介客户以远期信用证或付款交单托收方式下出口货物，并按规定寄单得到进口方银行已承兑的汇票后，可将其卖给银行。

银行买入票据的行为即是出口票据贴现。

客户作为汇票的出票人保证承兑人到期付款。

银行支付的金额为汇票金额扣除从付款日到到期日及一定天数收汇时间的贴现利息。

二、服务功能客户提前从银行得到应收帐款，加速资金周转，提前办理外汇结汇，规避人民币升值的风险。

三、适用对象公司客户。

四、银行收益出口寄单索汇的手续费收入和结汇差价收入以及贴现资金利差收入；五、银行风险贴现业务的风险主要是承兑银行的信用风险。