招商银行家族信托
信托公司的家族信托业务解析
信托公司的家族信托业务解析一、引言在当今经济发展的背景下，信托业务受到越来越多家族企业的青睐。
本文将对信托公司的家族信托业务进行深入解析，包括定义、特点以及家族信托的实际应用等方面内容。
二、家族信托的定义家族信托是指由家族成员设立的信托计划，通过信托公司作为信托执行人，对家族的财富进行有效管理和分配。
家族成员将其财富委托给信托公司，由信托公司依法负责管理和运营，以实现家族财富的长期保值和增值。
三、家族信托的特点1. 长期性：家族信托是为了实现家族财富的长期增值和传承，因此具有持久性和稳定性的特点。
2. 高度私人化：家族信托的设立是基于家族成员的需求和利益，因此其执行计划和投资策略更贴合家族的特殊情况。
3. 税收优势：通过家族信托，家族企业可以合理规避税收风险，降低负担，并在传承过程中减少财富转移所引发的税务纠纷。
4. 资产保护：家族信托可以有效保护家族财富免受债权人和官司的侵害，提供更稳定的财富传承环境。
5. 灵活性：家族信托具有一定的灵活性，可以根据家族成员的需求和市场变化进行调整和优化。
四、家族信托的实际应用1. 财富保值与增值：信托公司作为家族信托的执行人，负责管理家族财富，通过有效的投资策略和资产配置，实现财富的保值和增值。
2. 资产传承与规划：家族信托可以帮助家族成员做好财富传承规划，确保家族财富在世代间有效传承，并避免家族内部纠纷。
3. 税务优化：通过家族信托，可以合法利用税收优惠政策，降低财富转移过程中的税务负担，实现税务优化。
4. 防范风险：家族信托可以起到严格监督和保护财产的作用，防止家族财富因为债权纠纷、诉讼等风险而受损。
5. 家族治理结构：家族信托作为家族治理的重要工具，可以帮助家族企业建立有效的决策机构和权力平衡机制，促进家族企业的长期发展。
五、结论家族信托作为一种重要的财富管理工具，在家族企业中具有广泛的应用前景。
通过信托公司的专业管理，家族成员可以更好地实现财富保值和传承，同时降低财富转移过程中的税务风险。
我国家族信托的法律环境及立法完善
第42卷第2期2021年2月哈尔滨学院学报JOURNAL OF HARBIN UNIVERSITYVoU42Nc.2Feb.2021［文章编号］1004—5856(2021)02—0085—04我国家族信托的法律环境及立法完善陈亦妍(上海对外经贸大学法学院，上海201420)［摘要］家族信托是指在信任的基础上托付家族财产，使其在特定的时间之后权属进行合法转移。
家族信托制度起源于英国，是富豪们确保个人或家族财富在其死后能够有序传承的工具，其备受高净值人群的关注，我国许多金融机构也纷纷涉猎此项业务。
2201年颁布的《中华人民共和国信托法》开启了中国家族信托合法化、正规化的大门，但不免因为经验匮乏与规范滞后凸显出一系列问题。
文章着眼于家族信托的法律环境，提出我国家族信托立法的完善建议，以求稳步推进家族信托制度的本土化发展。
［关键词］家族信托；法律环境；立法完善；《信托法》［中图分类号］D922.28［文献标识码］A大型企业及高净值家族传承思想的加深,引发了家族信托这一新兴资产管理模式，我国的家族信托发展正呈现出蓬勃之势。
《信托法》的颁布虽给长期无序的产业带来一定方向，但对于新生事物仍旧显示出不少问题。
本文从家族信托的法律环境出发，结合域外先进立法实践经验，提出完善家族信托法律规范的建议，以期完善我国家族信托制度。
—、家族信托概述家族信托法律关系的构建需要信托财产、委托人、受托人和受益人四个角色同时具备。
首先，家族信托财产是社会信托的前提和基础,也是家族信托法律关系中不可或缺的元素。
理论上,只要是委托人合法享有的个人财产，均可以被纳入家族信托财产的范畴。
但实践中特定的家族信托财产往往会因为客观因素或主观意愿而受到限制，并且关于未来财产能否成为信托财产目前仍抱有一定争议。
委托人是家族信托的源头和发起者，在整个信托关系中扮演着十分重要的角色，因此家族信托活动对于委托人有一定的行为能力要求。
受托人是信托法律关系中最为核心的一环，合适的受托人选择对del：1.3969/j.issn.104-5856.2021.02.01于整个家族信托的顺畅运行至关重要。
银行家族信托工作总结
银行家族信托工作总结
银行家族信托是一种为高净值家族提供财富管理和传承规划服务的专业机构。
在过去的一年中，我们银行家族信托团队取得了许多成就，为客户提供了全面的财富管理解决方案。
在这篇文章中，我将总结我们团队的工作成果，并展望未来的发展方向。
首先，我们团队在财富管理方面取得了显著的进展。
通过深入了解客户的需求和目标，我们为他们量身定制了财富管理方案，包括资产配置、投资组合管理、税务规划等。
我们的专业团队不断追踪市场动态，及时调整投资组合，为客户创造了稳健的投资回报。
其次，我们在传承规划方面也取得了重要的成就。
通过与客户进行深入的沟通和了解，我们帮助他们制定了全面的传承规划方案，包括遗产分配、信托设立、税务优化等。
我们致力于帮助客户实现财富的传承和延续，确保家族财富能够代代相传。
除此之外，我们团队还注重客户服务体验的提升。
我们建立了一套完善的客户服务体系，包括定期的财富管理报告、专业的财富传承培训等。
我们的客户经理团队始终以客户为中心，全力为客户提供优质的服务，赢得了客户的信赖和好评。
展望未来，我们将继续深化财富管理和传承规划服务，不断提升专业水平和服务质量。
我们将加强团队建设，培养更多的专业人才，为客户提供更加全面和专业的服务。
我们也将积极拓展业务范围，开拓新的市场，为更多的家族客户提供财富管理和传承规划解决方案。
总之，银行家族信托团队在过去的一年中取得了显著的成绩，为客户提供了全面的财富管理和传承规划服务。
我们将继续努力，不断提升服务水平，为客户创造更大的价值，成为客户信赖的财富管理合作伙伴。
窥探“家族信托”的魅影
窥探“家族信托”的魅影9月的一个下午，一位面容憔悴的中年女人来到招商银行上海分行的楼下。
大厦的几部电梯分别通往不同的楼层，女人进入3号电梯，刷了一下专属卡片，电梯将她直接送至私人银行中心。
会谈室里，私人银行分行的投资顾问和刚刚从深圳总行飞来的投资顾问已经在等候她。
中年女人叫邓如，是国内一家知名企业董事长的妻子。
会谈室里在座的都是邓如家族办公室团队的成员，负责为其设计家族信托的架构。
几个月以来，邓如经常与团队沟通，大致内容围绕家族中过去若干年的一切生意与生活的变化，这些可能会给相关法律关系带来哪些改变。
一些邓如以前从未考虑过的问题、想法和信息，也都被这个团队一点点激发、挖掘出来了。
本次双方会面的主旨是，就拟装入家族信托中的资产内容、投资方向、风险等级、配置比例等等进行商讨。
在商谈开始前，邓如面前已经放了几份保密协议和意向书。
对于家族信托设立的过程，双方均需承诺对相关内容保密并负有法律责任。
在国内，家族信托是一个低调而又不成熟的领域。
当薄谷开来向世人展示，其围绕购入法国枫丹·圣乔治别墅而进行的一系列复杂的法律制度设计时，许多内地富人们才窥到“家族信托”的部分魅影。
没有传承就不是家族尽管世界财富史显示，几乎每一个历史悠久的名门望族背后都有一个设计复杂的家族信托，但是在缺乏契约精神的中国内地，让草根成长起来的第一代富人阶层接受并不容易。
过去30多年来，中国内地富豪财富规模与人数迅速增长。
2013年福布斯全球富豪榜单上，身家在10亿美元以上的1400名富豪之中，有120余名来自中国内地。
这百余名超级富人几乎都是企业家，且年龄大都在50-65岁之间。
福布斯统计显示，这个群体正面临接班问题。
截至7月31日，中国711家已经上市的民营企业之中，二代接班的比例还不足10%。
数据进一步显示，这个比例还会不断攀升。
无论是改革开放之初的企业“教父”，还是1992年那一批集体下海的大佬，又抑或互联网新贵，他们都面临着家族企业的传承问题。
论私人银行家族财富管理在大陆的发展
论私人银行家族财富管理在大陆的发展摘要：萌芽于欧洲的私人银行业务，经过数百年的经营发展，在国际上已成为金融服务业中最璀璨的明珠，而成熟的私人银行一般采用家族式，而家族信托是其主要的业务来源。
继招商银行国内第一单家族信托成立后，各家私人银行纷纷开展此业务。
本文从家族信托的发展、现状、大陆发展家族信托缓慢的原因及制约因素展开论述，并提出对策建议。
关键词：大陆家族信托；现状；制约因素；建议欧美国家有家族财富传承百年的历史，成功的重要原因之一在于家族信托的应用，欧美国家，如洛克菲勒、肯尼迪、希尔顿等家族早在近100年前就设立了家族信托，家族财富得以永续传承；在亚洲地区，以香港为例，200多家上市家族企业中，约1/3通过家族信托的方式控股，长江实业、恒基地产、新鸿基地产、英皇国际等均已设立家族信托，像诸多明星，如王菲、梅艳芳等均采取家族信托形式来保障家人的生活质量不受其他因素影响。
一、私人银行家族信托的发展及优势家族信托是为了安全保管和管理资产而形成的一种多方间的法律关系。
通过设立家族信托，委托人及其家族可以享有多重保护，达到资产增值与财富永续的目的。
家族信托主要在欧美、亚洲的我国香港地区、新加坡等地发展历史悠久，其兴盛原因也与这些地区的社会、政治、法律等环境紧密相关，其主要特点和优势有：1、企业发展规划。
企业的股权通常会随生意的发展及创始人家族的开枝散叶出现一定程度的分散，在面临重大决策时，可能会出现意见不统一。
由境外信托持有家族企业股份并有委托人指派合适的人选担任境外信托控股公司的董事或投资顾问，可以令家族成员在享有股权带来收益的同时，保证公司股权决策的统一性。
2、照顾指定受益人。
如果子女、父母等家庭成员需要赡养却缺乏独立理财的能力，则通过设立境外信托统一理财并支付相关的费用（子女教育经费、父母医疗费用等），可以在满足家庭成员消费需求的同时，避免受益人不当消耗家族财富。
3、税务节省及筹划。
遗产税：注入境外信托的资产，不再是委托人私人名下的资产，因此在委托人百年归老时，不在遗产税的征收范围之内。
家族信托名词解释
家族信托名词解释家族信托是一种财富管理工具，由富裕家庭或家族设立，旨在管理和保护家族的财产、资产和利益，以实现财富传承、遗产规划和税务优化等目标。
它是通过将家族财产置于一个法律实体（信托）之下进行管理和运作。
家族信托的主要参与方包括以下几个角色：1.创立者（Settlor）：创立者是设立家族信托的个人或家族成员，他们将自己的财产转让至信托并制定信托文件规定信托的目的和规则。
2.受益人（Beneficiaries）：受益人是家族信托的最终受益者，他们是享有信托财产和收益的人。
受益人可以是创立者本人、家族成员、特定的个人或组织，信托文件中会明确规定受益人的权益和受益条件。
3.受托人（Trustee）：受托人是被委任来管理和运作信托的人或机构。
他们负有管理信托财产、保护受益人利益的责任，并根据信托文件中的指示进行操作。
受托人可以是专业的信托公司、律师、家族内部的信托委员会或家族成员。
4.信托财产（Trust Property）：信托财产是由创立者转移至信托的财产、资产和权益，可以包括现金、股票、房地产、企业股权等。
这些财产将由受托人根据信托文件的规定进行管理和投资，以实现信托的目标。
家族信托的具体运作机制可能因不同的法律管辖区域和信托文件而有所不同。
家族信托的优势包括：1.财产保护：将财产置于信托之下可以保护财产免受债权人、离婚、繁文缛节等风险的影响。
2.继承规划：家族信托可以帮助规划财产的传承，确保在创立者去世后，财产能够按照其意愿合理地分配给受益人。
3.税务优化：家族信托可以通过合理的财产移转和收益分配方式来减少继承税、财产税和所得税等税务负担。
4.私密保密：相较于公开的财产分配方式，家族信托在一定程度上保护了家族财富的私密性。
国内家族信托实例分析
国内家族信托实例分析金融资产50年全权委托招行家族信托5000万门槛招行家族信托的门槛是5000万元金融资产;期限30-50年;为不可撤销信托;“一旦签50年;这50年就不能动了”..目前信托资产尚不能涵盖企业股权、实物和不动产;这意味着无法实现家族企业的传承..生意越大;越怕“退休”——这是国内中年富豪家庭的普遍烦恼..“家族信托可以让资产实现风险隔离和财富永续传承;以法律的形式..”招商银行私人银行部常务副总经理王菁近日接受了本报专访;详解最近推出的国内私人银行首单家族信托..招行家族信托设立的门槛是5000万金融资产;期限30-50年..针对财富传承的问题;通过事先设定的家族信托收益分配条款;资金可在日常生活或子女上学、创业;赡养老人等重大事项中支取；就算委托人去世;私人银行将按家族信托条款继续完成约定事项;从而真正实现按照委托人的意愿来支付其财富;无论是身前还是身后..作为舶来品;招行家族信托在服务流程、参与各方的责任、监控体系等方面的设计;很大程度上借鉴了国外成熟做法..“但不能照搬;毕竟我们国家在法律、税收制度与国外差别很大..”王菁说..尚不涵盖实物或不动产招行推出的家族信托属于不可撤销信托;“一旦签50年;这50年就不能动了”..如果客户有其他需求;只能用其他资产另设一个信托..尽管如此;在家族信托的管理上;委托人依然可提出自己的要求..信托公司是受托人;但招行依然主导整个信托的管理;并担任信托托管人和财务顾问..在招行内部;家族信托业务有一支30多人涵盖各投资领域的团队;及专门的投资决策委员会..决策委员会由副行长丁伟牵头..家族信托设立初期;委托人可就信托资产投资提出一定的收益目标或投资策略;招行作为财务顾问;根据这个目标或策略提出资产配置方案建议;取得决策委员会和受托人通过后施行..“不能由某一个人随便拍脑袋决定;那样容易决策失误..”由于投资期限较长;其风险、收益要求与一般投资方案差别明显..目前阶段;招行家族信托打算推出全权委托形式;“全权委托就是完全由我们决策;定期向客户汇报就行；已经有客户提出需求了;今年马上就要做..”家族信托下的全权委托也有不可撤销性质;如果委托人或受益人期间不满意;不能更改信托条款;但可以要求在一定范围内更换财务顾问..家族信托设立前;委托人可根据自身和受益人的需要;设定信托受益分配条款;资产配置方案也必须考虑委托人的收益分配要求..“受益人一般是子女;可分配资产包括信托收益及本金”..不过;目前招行只能做委托人在本行的金融资产;跨行尚无法实现;且信托资产尚不能涵盖实物或不动产..“实物房产我们正在研究;因为有些客户提了需求..”王菁说;房产等实物管理比金融经营资产的难度要大很多;需要另设专业团队;或与第三方合作机构建立长期关系..家族信托唯一可撤销的情况是;当时装入信托的资产被证明不是委托人的合法所有财产..“就算家族信托已经成立;也是不受法律保护的;这在我国的信托法里有明确规定..”王菁说..离岸信托：海外机构“托底”很多内地富豪的足迹遍布全球;部分资产也分布在境外..“在目前的法律框架下;境内资产无法控制境外资产..同样的;设立信托也无法解决境外资产的分配与隔离问题..”对于家族信托语境下的境外资产投资需求;招行私人银行部副总经理杨诚信说;“目前处理的方式就是设立境外信托..”杨霖化名是招行私人银行客户;在开曼群岛有一笔资产..因为对境外投资环境不熟悉;他近日与招行签订家族信托协议..招行通过与开曼群岛当地的专门机构合作;由当地机构作为受托人;设立离岸信托;并担任投资顾问;招行托管该款离岸信托..“国外有专门做离岸信托的机构;他们已经非常成熟了..签了协议后;当地的一切事宜就由这些机构来整合..”王菁说..除杨霖外;招行正与另一位有境外家族信托需求的客户洽谈..一般而言;招行对客户境外需求的高端客户都通过香港完成..“我们在香港有三个平台;永隆银行、招银国际和香港分行;永隆银行是全牌照的金融集团;包括信托、证券、保险..”王菁说;客户境外的金融资产投资需求;都可以通过香港辐射到全球..年费+超额管理费自2012年6月启动家族信托设计;2013年5月正式签约首单财富传承家族信托以来;招行目前跟进的客户需求超过50单..招行对家族信托业务的收费机制为“年费+超额管理费”..“利润还是挺可观的..”王菁说..年费按托管资产的一定比例收取;比例取决于信托的复杂程度;以及委托人生前还是过世..“委托人生前多少会参与信托管理;收费比例低一些；过世后;完全由银行管理;责任更大;收费也会更高..”王菁说..超额管理费则按照行规;超出委托人预期收益部分;招行按20%的比例提取..此外;作为受托人的信托公司;也按一定比例收取费用..王菁说;整个家族信托虽由招行主导;但与银信合作相比;信托公司的作用更大;“信托公司要与委托人签订协议;会参与信托的设计;承担一些责任..”家族信托中;律师事务所等第三方合作机构的收费以按服务次数为准;总体收费很低..招行与会计师事务所的收费机制是;以按税务筹划前后所节省出来的资金为基础;按一定比例提成..法律咨询的收费则相对较低..。
家族信托方案
家族信托方案1. 介绍家族信托是一种常用的财务规划工具，旨在保护和管理家族财富。
本文将介绍家族信托的基本概念、优势和操作步骤，以及一些建议和注意事项。
2. 家族信托的概念家族信托是一种将家族财富用于家族成员福利的财务结构。
通过设立信托，家族可以将资产委托给受托人，由其管理和分配。
家族信托旨在提供长期财务安全和稳定收入，同时保护家族成员的福利和利益。
3. 家族信托的优势3.1 财富保护家族信托可以帮助家族成员保护家族财富免受各种风险的侵害，如离婚、破产、债务和诉讼。
通过设立信托，家族成员可以确保财产不会因个人风险而减少或丧失。
3.2 税务优惠家族信托也可以提供税务优惠。
通过将财产转移至信托，家族成员可以减少遗产税、财产税和个人所得税等税负。
这将有助于保留更多的财富并增加家族的遗产。
3.3 长期规划家族信托是为长期财务规划而设计的。
它可以确保家族财富在多个世代中得到保护和延续。
通过设立信托，家族成员可以规划未来并确保财富能够为后代所用。
4. 家族信托的操作步骤4.1 确定信托目标首先，家族需要确定设立家族信托的目标和目的。
这可能包括财富保护、税务优惠、长期规划等。
4.2 选择受托人和受益人家族成员需要选择一个信任的受托人来管理和分配信托资产。
受托人应该具有良好的财务管理能力和专业知识。
受益人应该是家族成员，他们将受益于信托。
4.3 制定信托文件家族需要与专业律师合作，制定家族信托文件。
该文件将包括信托的目的、受托人的职责和权力、受益人的权益以及资产的种类和分配方式等内容。
4.4 转移财产至信托一旦信托文件制定完成，家族成员将需要将财产转移至信托名下。
这可以通过赠予、要约或遗嘱等方式进行。
4.5 信托管理和监督一旦信托设立完成，受托人将负责信托的管理和分配。
此外，家族成员也应定期监督信托资产的投资和运营情况，以确保信托达到设立时的目标。
5. 家族信托的建议和注意事项5.1 寻求专业意见在设立家族信托之前，家族成员应该寻求专业财务和法律意见。
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招商银行家族信托
篇一：招行家族信托
过去的几十年，中国创造了一系列经济发展奇迹，成就了一大批高净值人群。
招商银行和贝恩公司联合发布的
《20XX中国私人财富报告》显示，截至20XX年年底，我国个人持有的可投资资产总规模已达到112万亿元。
与此同时，个人可投资资产在1000万元以上的高净值人群首次超过100万人。
需要说明的是，其中一些超高净值人群大多是随着改革开放成长起来的中国第一代创业者，如今大多都面临着创始人隐退，家族企业延续的问题。
《中国家族企业发展报告》预计，在未来的5年至10年，我国家族企业将迎来历史上规模最大的一次家族传承潮，超过300万家私营企业将在未来3年至8年处理接班人的问题，预计传承的财富价值约为4万亿元至7万亿元。
越是处于"金字塔"顶端的人，财富保护和传承越发重要。
常用财富传承工具的比对
首先，我们来比较分析一下财富传承常用工具。
第一种是遗嘱，这是最简单的财富传承方式，由遗嘱人生前对自己的财产分配作出说明，身后按照其意愿执行，但是这种方法的局限性也较为明显。
首先就是无法规避遗产税问题。
目前，遗产税征收法案正在紧锣密鼓制定，深圳也已经试点征收。
遗产税将成为遗嘱继承的最大掣肘。
其次，遗嘱继承还存在执行力不强、事后容易引起纠纷、监护人道德风险等问题，而且遗嘱的公开也会使得财富净值等隐私问题暴露。
第二种是赠与，即赠与人将自己的财产无偿赠与，而受赠人无偿接受的行为。
法律规定一定的免征赠与额，赠与方式也较为容易执行。
但是免征额度一般较低，超过部分需要缴纳赠予税，通常还与遗产税同时课征，涉及房产问题时，还需缴纳契税、印花税等税费。
第三种是商业保险，经过多年的发展，商业保险模式日趋成熟，通过保险投保人可以完整地把财富传递给受益人。
此外，保单财产独立，可以有效地隔离投保人的债务追偿，保障受益人的收益。
但是，实现金融资产的转移远远达不到财富传承的要求。
此外，保单流动性差，难以变现等问题也不得不考虑。
家族信托独具6项优势
20XX年被称为家族财富管理元年，家族信托兴起。
但对
于许多富豪来说，家族信托还是一个陌生的领域。
家族信托是一种以家庭财富的传承、管理和保护为目的的信托，其委托人一般是个人，受益人一般是家族成员。
其优势主要表现在以下几点：
第一，家族信托具有其它方式不可比拟的理财优势。
信托行业是目前我国金融理财机构中唯一一个可以横跨货币
市场、资本市场和产业市场进行组合投资的特许金融机构。
随着高净值人群财富管理的需求逐渐多样化，信托业"个性化定制"客户资产组合，全球配置客户资产的措施，对于高净值人群实现财产保值和增值具有重要的意义。
第二，财富传承方式灵活。
家族信托可以根据委托人的要求灵活设置各种条款，如设立期限、资产配置方式、突发情况时财产的处置等。
但这些条款也并非一成不变，可根据事先约定在信托存续期内进行调整。
此外，通常家族信托的设立期限都较长，甚至还有无限期信托的存在，理论上设立一个家族信托，收益可以涵盖好几代人。
第三，实现财产安全隔离。
信托资产具有独立性，家族信托一旦设立，受益人就成为这些委托资产的合法拥有者。
因此，委托人在进行破产清算时，其设立的信托资产不会包含在内，委托人的债务也不会转移给信托资产的受益人，法院对于信托资产也无强制追偿的效力。
此外由于家族信托指定受益人和受益范围，因此婚姻关系的破裂也不会影响财富
的完整传承。
第四，有利于节税避税。
从国外的经验来看，富豪们可以将资产转移到信托中，由第三方进行经营管理，一方面实现了财富所有权的转移，另一方面，由于是去世前的财富转让，并不纳入遗产税的征收范围。
因此，通过设立足够长时间的家族信托，财富可以一直传承但却不用缴纳任何遗产税。
在国内推出遗产税的呼声越来越高的背景下,家族信托的优
势也
将凸显。
实物资产的转移也可以通过信托的方式进行，对于上述提到的交易契税等问题也有较好的规避效果。
第五，有利于家族企业的传承。
股权代表着对企业的控制。
对于家族企业的控制人来说，他们希望股权能集中在家族成员之中，不希望因为婚姻关系造成股权的稀释和旁落。
家族信托能够保持股权结构的稳定与传承。
企业可以将股权都装入信托计划中，并对股权的实际控制人和其他控制人的权利做出明确的说明，以达到优选控股股东和保证设立人绝对控股权的目的。
第六，有利于激励和约束后代的行为。
委托人可以在信托条款中明确规定受益人获取收益的条件，附加对后代的约束条款，比如考上大学或找到好工作的情况下可以多分配收益。
如果一事无成，挥霍度日，那么可以支配的钱就会少一点。
通过这些具体条款的约束，可以有效避免"败家子"，从
而实现对继承人的教育，使得物质财富和精神财富双重传递。
篇二：国内家族信托实例分析
国内家族信托实例分析
金融资产50年全权委托招行家族信托5000万门槛
招行家族信托的门槛是5000万元金融资产，期限30-50年，为不可撤销信托，“（一旦）签50年，这50年就不能动了”。
目前信托资产尚不能涵盖企业股权、实物和不动产，
这意味着无法实现家族企业的传承。
生意越大，越怕“退休”——这是国内中年富豪家庭的普遍烦恼。
“家族信托可以让资产实现风险隔离和财富永续传承，以法律的形式。
”招商银行私人银行部常务副总经理王菁近
日接受了本报专访，详解最近推出的国内私人银行首单家族信托。
招行家族信托设立的门槛是5000万金融资产，期限
30-50年。
针对财富传承的问题，通过事先设定的家族信托
收益分配条款，资金可在日常生活或子女上学、创业，赡养老人等重大事项中支取；就算委托人去世，私人银行将按家族信托条款继续完成约定事项，从而真正实现按照委托人的意愿来支付其财富，无论是身前还是身后。
作为舶来品，招行家族信托在服务流程、参与各方的责任、监控体系等方面的设计，很大程度上借鉴了国外成熟做
法。
“但不能照搬，毕竟我们国家在法律、税收制度与国外差别很大。
”王菁说。
尚不涵盖实物或不动产
招行推出的家族信托属于不可撤销信托，“（一旦）签50年，这50年就不能动了”。
如果客户有其他需求，只能用其他资产另设一个信托。
尽管如此，在家族信托的管理上，委托人依然可提出自己的要求。
信托公司是受托人，但招行依然主导整个信托的管理，并担任信托托管人和财务顾问。
在招行内部，家族信托业务有一支30多人涵盖各投资领域的团队，及专门的投资决策委员会。
决策委员会由副行长丁伟牵头。
家族信托设立初期，委托人可就信托资产投资提出一定的收益目标或投资策略，招行作为财务顾问，根据这个目标或策略提出资产配置方案建议，取得决策委员会和受托人通过后施行。
“不能由某一个人随便拍脑袋决定，那样容易决策失误。
”由于投资期限较长，其风险、收益要求与一般投资方案差别明显。
目前阶段，招行家族信托打算推出全权委托形式，“全权委托就是完全由我们决策，定期向客户汇报就行；已经有客户提出需求了，今年马上就要做。
”
家族信托下的全权委托也有不可撤销性质，如果委托人或受益人期间不满意，不能更改信托条款，但可以要求在一
定范围内更换财务顾问。
家族信托设立前，委托人可根据自身和受益人的需要，设定信托受益分配条款，资产配置方案也必须考虑委托人的收益分配要求。
“受益人一般是子女，可分配资产包括信托
收益及本金”。
不过，目前招行只能做委托人在本行的金融资产，跨行尚无法实现，且信托资产尚不能涵盖实物或不动产。
“实物
房产我们正在研究，因为有些客户提了需求。
”王菁说，房
产等实物管理比金融经营资产的难度要大很多，需要另设专业团队，或与第三方合作机构建立长期关系。
家族信托唯一可撤销的情况是，当时装入信托的资产被证明不是委托人的合法所有财产。
“就算家族信托已经成立，也是不受法律保护的，这在我国的信托法里有明确规定。
”
王菁说。
离岸信托：海外机构“托底”
很多内地富豪的足迹遍布全球，部分资产也分布在境外。
“在目前的法律框架下，境内资产无法控制境外资产。
同样的，设立信托也无法解(:招商银行家族信托)决境外资
产的分配与隔离问题。
”对于家族信托语境下的境外资产投
资需求，招行私人银行部副总经理杨诚信说，“目前处理的
方式就是设立境外信托。
”
杨霖（化名）是招行私人银行客户，在开曼群岛有一笔。