第八章 金融中介机构

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建国后 ⑴1948-1953年：初步形成阶段。1948年12月1 日，建立了中国人民银行，标志着新中国金 融体系的开始。 ⑵1953—1978年：“大一统”模式下的金融体 系。这是一种高度集中的、以行政管理办法 为主的单一的国家银行体系。
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⑶1979—1983年9月：改革初期。打破长期存在 的人民银行一家金融机构的格局，恢复和建 立了独立经营的专业银行。 ⑷1983年9月—1993年：初具规模阶段。 ⑸1994年至今：新型金融机构体系的建设阶段。
第二篇 金融市场与金融中介
第八章 金融中介概述
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第八章 目录
第一节 第二节 第三节 第四节 金融中介及其包括的范围 西方国家的金融中介机构体系 我国金融中介体系 国际金融机构体系
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第八章 金融中介机构
第一节 金融中介及其包括的范围
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金融中介、金融中介机构、金融机构
1. “中介”，狭义的使用：借贷的中介； 有时就是指银行。 2. “中介”，广义的使用：金融领域中 一切从事经营活动的机构。
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2. 金融中介与其他产业部门的共性： 其经济活动的目标，与其他产业 同样——追求利润。
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第八章
金融中介机构
第二节
西方国家的金融中介体系
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西方国家金融中介体系的构成（了解）
1. 适应高度发达的市场经济的要求，西方各 国都有规模庞大的金融中介体系。粗略地 可概括为: 众多银行 中央银行 存款货币银行 专业银行 外资（合资）银行 与非银行金融机构
1898年 （光绪二十四年）1月22日开办邮政汇兑。 1910年 (宣统二年)派冯农等19人去奥地利学习 考察，并做了一些开办邮政储金业务的筹 备工作。
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2007年3月6日中国邮政储蓄银行有 限责任公司正式成立，是在改革邮 政储蓄管理体制的基础上组建的商 业银行。
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2. 无论在人员和机构网点数量上，还是
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联合国统计署和SNA的分类(了解)
联合国统计署的分类： （一） 按经济活动类型，把现今世界上 的经济活动分成17个大类。金融中介是 其中的一大类，包括：
（1）不包含保险和养老基金的金融中介活动： ① 货币中介：中央银行和其他货币中介 （主要是指存款货币银行）的活动； ② 其他金融中介：金融租赁以及其他如 农业信贷、进出口信贷、消费信贷等专业信 贷的活动；
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3.资金来源有三：
⑴财政拨付，
⑵由原来的各国有独资商业银行划成的 资本金 ⑶发行金融债券。 4.共有三家： 国家开发银行 中国进出口银行 中国农业发展银行
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（1） 国家开发银行
国家开发银行成立于1994年，直属 国务院领导，以“增强国力，改善民生” 为使命。 国家开发银行支持经济发展和经济 结构战略性调整，在关系国家经济发展命 脉的基础设施、基础产业和支柱产业重大 项目及配套工程建设中，发挥长期融资领 域主力银行作用。
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国有商业银行
国有商业银行其概念分两个层次 ，一是 国有 ，一是商业。 国有指控股权在国家，像民生银行属于民 营，花旗是外资。 商业是指其运营机制和经营方式的商业化 而非政策化，是相对于国家调控银行和政策 性银行而言。 像农业发展银行是政策性银行，主要发放 农业贷款等。
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1.国有商业银行共有四家： 中国工商银行 中国农业银行 中国银行 中国建设银行
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存款货币银行即商业银行
是以经营工商业存放款为主要业务，并 为客户提供多种服务的金融机构。在金融 机构体系中成为骨干和主体。
专业银行
是专门经营规定范围业务和提供专门 性金融服务的银行。
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外资（合资）银行（了解） 外资银行是一国境内由外国人出资 开设的银行或分支机构； 合资银行是指外国资本与本国资本 联合投资开设的银行。
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在我国，目前以中国人民银行为中心， 国有商业银行为主体，多种金融机构 并存，分工协作的金融中介机构体系。
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中国人民银行
1. 中国人民银行为中央银行，受国务院领导 。 于1948年12月1日在河北石家庄成立
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2. 《中华人民共和国中国人民银行法》
3. 分支机构根据履行职责的需要设立。 作为派出机构，它们根据中国人民银 行的授权，在辖区内承办有关业务。
保险公司
西方国家的保险业十分发达，各类保 险公司是各国最重要的非银行类金融机构。
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保险业是极具特色并具有很大独立性的 系统。这一系统之所以被列入金融体系，是由 于大量保费收入，世界各国的通例，多是用于 各项金融投资。
保险有财产保险和人身保险两大类。我 国《保险法》规定，同一保险人不得同时兼营 不同类别的保险业务。同时规定，保险公司积 聚的资金，除用于理赔给付外，其余只限于银 行存款、买卖政府债券、金融债券及证券投资 基金。如何改革保险资金运用管理体制，是重 大研究课题。
在资产规模及市场占有份额上，在我国 整个银行体系中均处于举足轻重的地位； 在世界上的大银行排序中也处于较前列 的位置。
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政策性银行
1.由政府投资设立,根据政府的决策和意向, 专门从事政策性金融业务的银行；并且根 据具体分工的不同，服务于特定的领域。 2.在从事业务活动中，贯彻不与商业性金 融机构竞争、自主经营与保本微利的基本 原则。
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一般来说，政策性银行贷款利率较低、 期限较长，有特定的服务对象，其放贷支 持的主要是商业性银行在初始阶段不愿意 进入或涉及不到的领域。
投资银行
是专门对工商企业办理各项有关投资业 务的银行。投资银行的名称，通用于欧洲 大陆及美国等工业化国家，在英国称为商 人银行，在日本则称证券公司。
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金融公司 西方国家的金融公司从事的业务活 动，与我国的财务公司有很大的不同。 储蓄银行 是以吸收储蓄存款为主要资金来源 的银行。与我国几乎所有的金融机构 都经营储蓄业务的情况不同，在西方 不少国家，储蓄银行大多是专门的、 独立的。
2. 这些跨国金融中介具有全球战略目标，资 金实力雄厚，业务范围广泛。对国际和有关 国家的金融状况有能力产生重大影响。
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第三节 我国金融中介体系
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我国金融体系的形成经历了以下几个过程：
●建国前 四行二局一库： 国民党统治时期，处于核心地位的官僚资 本金融机构体系。
“四行”是中央银行、中国银行、交通银 行、中国农民银行； “二局”是中央信托局和邮政储金汇业局； “一库”是指中央合作金库
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农业银行
这并不是一个通用的专门名称，它泛指向 农业提供信贷的一类银行。
不动产抵押银行
是专门经营以土地、房屋及其他不动 产为抵押的长期贷款的专业银行。它们的 资金主要靠发行不动产抵押证券来筹集。 法国的房地产信贷银行、德国的私人抵押 银行和公营抵押银行等，均属此类。
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信用合作社
是在西方国家普遍存在的一种确确实实 依据“合作社”理念和规范建立的互助合 作性金融组织。
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1908年7月28日北京储蓄银行正式 营业，这是我国最早设立的国家储 蓄银行。 在我国现在没有专门的储蓄银行， 为个人提供的储蓄及其他金融业务 是由商业银行办理的。
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储蓄银行的资金来源主要有：
1、居民储蓄存款。 2、经营收益。 3、发行股票。 4、向商业银行借款。 储蓄银行在资金周转不灵时，可以向商 业银行借入资金。
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（三） 国民核算体系SNA按机构的分类：
（1）中央银行； （2）其他存款公司； （3）不是通过吸纳存款筹集资金的投资 公司、金融租赁公司，以及消费信贷公司等； （4）金融辅助机构，如各类经纪人务业与一般产业的异同
1.金融中介与其他产业部门的区别主要有： —— 资产负债表中，金融资产比率极 高； —— 营运资本规模对各自的权益资本 的比率极高； —— 均属高风险产业； —— 通常处于政府的严格监管之下
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（2）保险和养老基金——不包括强制性 社会保障 （3）辅助金融中介的活动： ① 金融市场组织（如证券交易所）的 活动； ② 包括投资银行、投资基金之类证券 交易活动； ③ 与金融中介有关的其他辅助活动。
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（二） 按中心产品的分类，共分9大类。
其中有“金融中介、保险及辅助服务” 类。大体包括： （1）金融中介服务（2）投资银行服务 （3）保险和养老基金服务 （4）再保险服务 （5）金融中介辅助服务 （6）保险和养老基金辅助服务，等等。
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新华人寿保险股份有限公司 是经国务院同意，中国人民银行批 准，于1996年8月22日正式成立的全 国性、股份制保险企业。公司注册 地在中国北京，经营业务包括人寿 保险、健康保险和意外伤害保险等 公司由十五家大型国有或股份制企 业发起设立，注册资本金为5亿元
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跨国金融中介
1. 随着跨国企业和国际投资的发展，大商业 银行，以及大投资银行、大保险公司，乃至 辅助中介单位，如会计事务所之类，都全力 着眼于全球性的发展，并形成跨国性的金融 机构。
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非银行金融机构
非银行金融机构是除银行以外的金融 机构总称，即属于金融机构，但不是 银行，主要有保险公司、信托公司、 信用合作社、财务公司、租赁公司、 退休或养老基金、政权机构、典当行 等。
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政策性银行
一般是由政府设立，以贯彻国家产业 政策、区域发展政策等为目标的金融机构。 盈利目标居次要地位。
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中国人寿保险有限公司
其前身是创立于1949年10月的原中国人民保险 公司和分设于 1996年2月的中保人寿保险有限 公司，1999年1月，经国务院批准，注册变更 为现名
中国平安保险公司
成立于1988年3月21日，是我国首家股份制保 险公司，也是我国唯一一家有外资参股的全国 性保险公司。公司注册地为中国北京，总部设 在深圳。 中国平安股份有限公司是综合性、 全国性保险公司
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