银行各类业务流程操作说明汇编
银行业务操作流程
银行业务操作流程1. 开户1.1 客户资料收集收集客户身份证明、联系方式以及其他必要的信息。
确保客户填写完整、准确的资料。
1.2 资金的验证和存款验证客户提供的资金来源，并进行存款操作。
确保资金的安全和准确记录。
1.3 办理银行卡为客户办理相关的银行卡，包括借记卡、信用卡等。
确保客户能够方便地进行资金操作和消费。
2. 贷款申请2.1 审核客户的贷款资格对客户进行贷款资格的审核，包括信用评估、资金状况等方面的评估。
确保客户有能力按时归还贷款。
2.2 客户贷款需求咨询与分析与客户沟通，了解其贷款需求，并进行贷款产品的咨询与分析。
确保客户能够选择适合自己的贷款产品。
2.3 贷款申请资料收集收集客户的贷款申请所需的资料，包括个人身份证明、收入证明、抵押物证明等。
确保贷款申请资料的完整性和准确性。
2.4 贷款批准与发放根据客户提供的贷款申请资料，进行贷款审批，并在审批通过后将贷款资金发放给客户。
确保贷款的合法性和准确性。
3. 存款业务3.1 存款办理接受客户的存款业务，包括现金存款、转账存款等。
确保存款的准确记录和安全性。
3.2 存款利息计算与结算根据存款金额和存款期限，计算存款利息，并在存款到期后将利息结算给客户。
确保存款利息的准确计算和及时结算。
3.3 存款账户管理管理客户的存款账户，包括账户余额查询、账户变动通知、账户冻结、账户解冻等操作。
确保存款账户的安全和方便管理。
4. 转账与支付业务4.1 转账业务办理为客户提供转账业务办理服务，包括同行转账、跨行转账等。
确保转账操作的准确性和及时性。
4.2 支付业务办理为客户提供支付业务办理服务，包括电子支付、移动支付等。
确保支付的安全和便捷性。
4.3 转账和支付异常处理处理转账和支付过程中出现的异常情况，如转账失败、支付金额错误等。
确保及时解决问题，避免客户的损失。
5. 投资理财业务5.1 投资咨询与规划与客户沟通，了解其投资需求和风险承受能力，并进行投资咨询和规划。
银行业务操作规程
银行业务操作规程
一、引言
本规程旨在明确银行业务操作的基本规则和流程，为银行员工提供操作指南，确保业务的安全、规范和高效进行。
二、适用范围
本规程适用于我行所有业务操作，包括但不限于存款业务、贷款业务、结算业务、外汇业务等。
三、业务操作规定
1. 客户身份验证
在进行任何业务操作前，员工必须严格验证客户的身份信息，并确保信息的准确性和有效性。
2. 业务办理
2.1 存款业务
在接受客户存款时，员工应确保存款金额的正确记录，同时按照规定将款项及时存入相应账户。
2.2 贷款业务
在办理贷款业务时，员工需根据客户的贷款需求和信用状况，
准确评估风险，并确保贷款合同的正当性和合法性。
2.3 结算业务
员工在进行结算业务时，应按照规定进行资金划转和交易结算，确保金额的准确性和交易的及时完成。
2.4 外汇业务
在进行外汇业务时，员工应了解外汇市场的最新动态，严格按
照相关规定办理外汇交易，确保合规性和风险控制。
3. 业务记录和报表
员工在完成业务操作后，应及时、准确地记录相关信息，并按
规定填写相应的报表和表格，以便后续审查和核对。
四、违规处理
对于违反本规程的行为，将按照我行相关规定进行处理，包括
但不限于警告、纪律处分甚至法律追究。
五、附则
本规程的解释权归我行所有，如有需要，可根据实际情况进行修订和补充，修订和补充内容将及时通知全体员工。
银行业务操作手册
银行业务操作手册
一、概述
本操作手册旨在为银行业务人员提供一套完整、实用的业务操作指南。
通过了解和掌握本手册的内容，银行业务人员可以更加高效地处理各类银行业务，提高客户满意度，降低操作风险。
二、开户与销户
1. 开户：客户需提供有效身份证件和开户申请表，经审核无误后，进行开户操作。
开户成功后，客户将获得一个唯一的银行账号和相关的银行卡。
2. 销户：客户需携带有效身份证件和银行卡，填写销户申请表。
经审核无误后，进行销户操作。
销户后，客户将无法再使用该银行账号。
三、存取款业务
1. 存款：客户可携带现金或支票，到银行柜台或自助存款机进行存款操作。
存款时需填写存款凭条，核对金额和账号等信息。
2. 取款：客户可携带银行卡到银行柜台或自助取款机进行取款操作。
取款时需填写取款凭条，核对金额和账号等信息。
四、转账业务
1. 本地转账：客户可携带有效身份证件和银行卡，到银行柜台或自助转账机进行本地转账操作。
转账时需填写转账凭条，核对收款方信息、转账金额等信息。
2. 跨行转账：客户可携带有效身份证件和银行卡，到银行柜台或自助转账机进行跨行转账操作。
转账时需填写转账凭条，核对收款方信息、转账金额等信息。
五、贷款业务
1. 房贷：客户可携带有效身份证件和购房合同等相关资料，到银行申请房贷。
经审核无误后，进行放款操作。
房贷利率根据国家政策和市场情况而定。
2. 消费贷：客户可携带有效身份证件和相关消费证明资料，到银行申请消费贷。
经审核无误后，进行放款操作。
消费贷利率根据国家政策和市场情况而定。
银行业务操作规程
银行业务操作规程1. 概述本操作规程旨在规范银行的各项业务操作流程，以确保业务的顺利进行并保护客户利益。
2. 客户身份识别2.1 在进行任何银行业务前，客户必须完成身份验证。
2.2 客户可以使用有效的身份证件进行身份验证，包括但不限于身份证、护照或驾驶执照。
2.3 银行工作人员应在客户信息数据库中记录并验证客户的身份。
3. 存款业务3.1 客户可以通过柜台或自助设备向银行存款。
3.2 存款应被准确记录，并及时更新客户账户余额。
3.3 存款需要经过银行工作人员的审核和确认方可生效。
4. 取款业务4.1 客户可以使用取款机或柜台提取现金。
4.2 取款金额应与客户账户余额相符，且不能超过客户可用余额。
4.3 银行工作人员应验证客户身份，并记录和确认取款金额。
5. 转账业务5.1 客户可以通过柜台、手机银行或网上银行进行转账。
5.2 转账前，客户必须提供收款方账户和转账金额等必要信息。
5.3 银行工作人员应核实转账信息，并保证款项安全准确到账。
6. 贷款业务6.1 客户可以向银行申请贷款。
6.2 客户需提供必要的贷款申请材料，包括个人身份证明、收入证明和贷款用途说明等。
6.3 银行工作人员应审核客户的贷款申请，并根据客户信用评估决定是否批准贷款。
7. 交易记录与查询7.1 银行应准确记录客户的各项交易。
7.2 客户可以通过柜台、自助设备或银行提供的电子渠道查询交易记录。
7.3 银行应确保客户查询交易记录的安全和隐私。
8. 风险管理8.1 银行应对各项业务操作的风险进行评估和管理。
8.2 银行应建立风险防范措施，并保障客户的资金和信息安全。
8.3 银行工作人员应接受相关风险管理培训，并严格遵守风控规定。
9. 法律合规9.1 银行应遵守国家相关法律法规和监管要求。
9.2 银行工作人员应了解并遵守法律合规的要求。
9.3 银行应对违反法律和法规的行为进行严厉处罚并进行内部监督。
以上是银行业务操作规程的基本内容，银行工作人员应严格按照规程执行各项操作，确保业务的合规性与安全性。
银行业务流程
银行业务流程银行业务流程是指银行在开展各项金融服务活动时所遵循的一系列操作规程和程序。
银行业务流程的规范化和标准化，不仅可以提高银行的运营效率，还可以保障客户的权益，确保金融交易的安全可靠性。
下面将从客户开户、存取款、贷款、理财和结算等方面，对银行业务流程进行详细介绍。
首先，客户开户是银行业务流程中的第一步。
客户前来银行办理开户手续时，银行工作人员需核对客户的有效身份证件、填写开户申请表、进行风险评估等程序。
随后，客户将获得银行账户、银行卡等金融产品，完成开户流程。
其次，存取款是银行业务流程中的常见操作。
客户可以通过柜台、自助设备、网上银行等渠道进行存取款操作。
在存款时，客户需填写存款单并存入现金或支票；在取款时，客户需出示银行卡并输入密码，选择取款金额完成取款操作。
再次，贷款业务是银行业务流程中的重要环节。
客户在办理贷款时，需向银行提供个人或企业的资信状况、贷款用途、还款来源等相关材料。
银行工作人员将根据客户的信用状况和还款能力进行贷款审批，最终完成贷款发放流程。
此外，理财业务也是银行业务流程中的一项重要内容。
客户可以根据自身的风险偏好和投资需求，选择适合的理财产品进行投资。
银行通过提供多样化的理财产品，满足客户的投资需求，从而实现双赢局面。
最后，结算业务是银行业务流程中的必要环节。
客户在进行资金结算时，可以选择使用支票、汇票、电汇、网银转账等方式进行资金清算。
银行将根据客户的结算指令，及时、准确地完成资金结算流程。
综上所述，银行业务流程涵盖了客户开户、存取款、贷款、理财和结算等多个方面。
银行通过规范化和标准化的业务流程，提高了金融服务的效率和质量，为客户提供了便利、安全的金融服务，也为银行自身的可持续发展奠定了基础。
希望本文能够对银行业务流程有所了解，并对银行业务的规范化和标准化有所启发。
银行业务操作规范手册
银行业务操作规范手册一、前言银行业务操作规范手册旨在指导银行工作人员进行规范化的业务操作，确保银行业务的安全性、准确性和高效性。
本手册将详细说明各项银行业务的操作规范，供全体银行工作人员参考和遵循。
二、账户管理1. 开户1.1 身份验证1.1.1 开户须向客户索取有效身份证件，并进行核实。
1.1.2 跟据国家法规要求，开立账户需了解客户的真实用途和资金来源。
1.2 开户手续1.2.1 填写开户申请表，包括客户姓名、身份证号码等必要信息。
1.2.2 开户资料应妥善保管，并按要求进行备案。
1.3 账户权限设置1.3.1 根据客户需求，设置账户权限，如存取款限额、账户转账权限等。
2. 账户操作2.1 存款与取款2.1.1 对于存款，核对客户账号和金额后，及时办理存款手续。
2.1.2 取款时核对客户身份，并确认取款金额与客户账户余额。
2.2 转账与支付2.2.1 确认客户的转账或支付指令的准确性后进行操作。
2.2.2 转账或支付时，核对转账金额、收款账户等信息，确保准确无误。
三、贷款业务1. 贷款审批1.1 客户资信评估1.1.1 对客户提供的资料进行仔细审核，评估其信用状况和还款能力。
1.1.2 按照内部规定，对客户进行风险评估，控制贷款风险。
1.2 批贷条件1.2.1 根据客户不同情况，制定合理的贷款利率和还款期限。
1.2.2 确保申请材料齐全，符合法规和政策的要求。
2. 贷款发放2.1 合同签订2.1.1 签订贷款合同，明确双方的权利和义务。
2.1.2 根据贷款金额和利率确定还款方式和期限。
2.2 贷款拨付2.2.1 根据合同约定及时将贷款金额划入客户账户。
2.2.2 记录贷款发放信息，确保贷款拨付准确无误。
四、外汇业务1. 外汇交易1.1 外汇买卖1.1.1 根据客户指令进行外汇兑换业务。
1.1.2 确认外汇交易的货币种类、金额和汇率等要素。
1.2 外汇结算1.2.1 核对结汇和售汇指令的准确性，及时处理结算手续。
银行业务处理流程的详细介绍
银行业务处理流程的详细介绍银行作为金融机构的重要组成部份，承担了许多与金融相关的业务，如存款、贷款、理财、支付等。
银行业务处理流程是指银行在办理这些业务时所需进行的一系列操作和步骤。
本文将以存款业务为例，详细介绍银行业务处理流程。
一、客户填写存款单在进行存款业务前，客户需要填写一张存款单。
存款单通常包括存款金额、存款账号、存款日期等信息。
客户需准确填写相关信息，并签署确认。
二、客服受理存款单客户填写完存款单后，将其交给银行的客服人员。
客服人员会核对存款单上的信息是否完整准确，并确认客户身份。
三、款项接收与验证客户交给客服人员的存款单后，客服人员会将其中的现金或支票进行验收。
对于现金存款，客服人员会进行点钞并记录，而支票存款则会进行验证。
四、存款入账款项接收与验证完成后，客服人员会将存款金额转至客户指定的存款账户。
这一步骤通常由银行的后台操作人员完成，确保款项能够及时准确地入账。
五、打印存款凭证存款入账后，银行会打印一份存款凭证作为客户的凭证。
该凭证通常包括存款金额、存款账号、日期等信息，并由客户签收确认。
六、业务办理完成一旦打印存款凭证并由客户签收确认，存款业务办理就算完成。
客户可以选择退出柜台，或者继续办理其他业务。
除存款业务外，银行的其他业务处理流程也有类似的步骤。
例如，贷款业务需要客户填写贷款申请表，银行审核与审批，最后将贷款金额划入客户指定账户。
理财业务需要客户选择合适的理财产品，填写相应表格，并进行投资。
支付业务包括客户填写支付凭证，银行批准并执行支付指令等过程。
总结：银行业务处理流程是银行在办理各类业务时所需进行的一系列操作和步骤。
从客户填写相应表格，到款项接收与验证，再到存款入账并打印相应凭证，每个步骤都有其特定的功能和逻辑。
这些流程的严谨和准确性保障了银行业务的安全和高效进行。
无论是存款、贷款、理财还是支付业务，银行的业务处理流程都体现了行业专业性和客户至上的原则。
注意：以上内容仅以存款业务为例，其他业务的处理流程可能略有不同，具体以不同银行及业务类型为准。
银行的业务流程和操作规范
银行的业务流程和操作规范随着现代金融体系的不断发展，银行已成为人们生活中不可或缺的一部分。
银行作为金融机构，担负着储蓄、贷款、支付结算等多种功能，因此其业务流程和操作规范显得尤为重要。
本文将从业务流程和操作规范两个方面，探讨银行的运作方式，以期了解银行业务的内在机制。
一、业务流程1. 开户流程开户是银行业务的起点，一般包括个人账户、企业账户等。
开户流程一般如下：（1）申请表填写：客户填写开户申请表，提供基本信息如姓名、身份证号、联系方式等，并提供有效的身份证明材料。
（2）身份验证：银行工作人员核实客户身份，确保客户身份的真实性和合法性。
（3）签订协议：客户与银行签订相关协议，明确双方的权益和义务。
（4）资金存入：客户向银行存入开户所需的资金，并完成相关手续。
（5）发放账户：银行将为客户开设账户，并提供相应的银行卡、网银等服务。
2. 存款和取款流程存款和取款是银行的核心业务，其流程如下：（1）存款流程：客户将现金或支票存入银行柜台或自助设备。
银行工作人员对存款金额、票据真伪进行核实。
系统更新客户账户余额。
（2）取款流程：客户出示银行卡和有效身份证明，填写取款单。
银行工作人员核对客户身份和账户余额。
系统进行账户扣款，并打印取款凭证。
3. 贷款流程贷款是银行的主要业务之一，其流程如下：（1）申请贷款：客户向银行递交贷款申请，提供相关资料如身份证明、收入证明、贷款用途等。
（2）征信审核：银行根据客户的申请资料进行征信审核，评估客户的还款能力和信用状况。
（3）贷款审批：银行对客户的贷款申请进行评估和审批，确定贷款金额、利率、还款方式等。
（4）签订合同：银行与客户签订贷款合同，明确双方的权益和义务。
（5）放款：银行将贷款金额划入客户的账户。
二、操作规范1. 服务态度规范银行工作人员应具备良好的服务态度和职业道德，包括：（1）热情接待：主动问候客户，提供准确的咨询和服务。
（2）耐心解答：认真倾听客户需求，解答疑问，帮助客户解决问题。
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第1章大额支付业务流程操作说明1.1基本规定1.大额实时支付系统是中国现代化支付系统的主系统之一。
主要处理同城、异地的金额在规定起点以上的跨行贷记支付业务和紧急的小额贷记支付业务，人民银行系统的贷记支付业务以及即时转账业务等。
大额支付指令逐笔实时发送、全额清算资金。
2.大额支付业务的金额起点执行中国人民银行统一规定的标准，目前人行标准为5万元（含）以上。
3.吉林省农村信用社支付系统实行“统一管理，分级负责”。
县级行社负责所辖通汇机构支付业务的资金清算、业务的监督与管理；通汇机构负责按照支付系统管理办法及相关操作规程办理各项支付业务。
4.县级行社在省联社清算中心开立资金清算账户，缴存足够的清算资金，用于通汇机构支付业务的资金清算。
省联社清算中心在人民银行开立资金清算账户，缴存足够的清算资金保证资金及时清算。
5.大额支付系统分为营业准备、日间处理、业务截止、清算窗口、日终处理、日切处理六个阶段。
6.支付系统的运行时间按照人民银行规定执行。
大额支付系统受理业务时间：8:30-16:30；业务截止时间：16:30-17:00；清算窗口时间：17:00-17:30。
7.经办员应根据支付系统工作状态正确处理支付业务，当日事，当日毕，不得拖延，日终应对各类账务进行核对，确保账账相符。
8.实时监控系统状态，如需进行后续处理的往、来业务，应及时处理。
9.认真处理查询、查复。
做到“有疑必查，有查必复，复必详尽，切实处理”。
对当日收到的查询业务至迟下一工作日的上午9:30前处理完毕。
10.发起行发起大额支付业务，应根据汇款人的要求确定业务的优先支付级次。
优先级次按下列标准确定：（1）汇款人要求的救灾、战备款项为特急支付；（2）汇款人要求的紧急款项为紧急支付；（3）其他支付为普通支付。
11.汇划金额超过规定额度时授权：（1）10万元（含）—200万元由05级（含）以上柜员授权;（2）200万元（含）—500万元由06级柜员授权;（3）500万元（含）以上由06级和02级（含）以上柜员双授权。
12.为不在本机构开立账户的客户办理资金汇划业务时，应核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户的身份信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。
13.通汇机构应按照《国家计委中国人民银行关于制定电子汇划收费标准的通知》（计价格［2001］791号）所规定的收费标准，向客户实时收取汇划费用。
14.各通汇机构接收打印支付来账业务、往账冲账凭证，应使用吉林省农村信用社统一制定印刷的支付结算专用凭证。
15.吉林省农村信用社范围内任意两个机构之间不得通过大额支付系统办理资金汇划业务。
1.2流程操作说明1.2.1贷记往账交易流程操作说明N 柜员审核凭证、资料，坐班主管签字。
是否通过YN是否正确Y客户提交汇款凭证及相关资料 柜员启动“360006公共收费”交易收取汇划费用柜员启动“745010往账贷记交易”录入信息复核员启动“900910双敲复核”交易进行复核”资金划转成功，汇款凭证背面打印流水号等信息柜员启动“741303近日往来明细查询”交易，业务状态“已清算”。
流程结束收费凭证第一联做借方凭证，第三联做贷方凭证，随传票装订；第二联客户回单。
电汇凭证的第二联为借方凭证，第三联为第二联附件随传票装订；第一联客户回单。
1.2.1.1转账业务流程操作说明环节事项内容注意事项转账业务资料审核1.提供资料电汇凭证，活期一本通、吉卡，或其他汇划凭证。
2.审核要点：（1）汇款凭证必须记载的各项内容是否齐全、正确；（2）汇款人账户内是否有足够支付的资金；（3）汇款人的签章是否与预留印鉴相符；（4）汇款凭证上填明的汇款日期是否为当日；（5）金额大小写是否一致；（6）凭证记载事项的更改是否由原记载人签章证明。
1.汇款凭证必须经坐班主管审核并签字确认。
2.汇款人确定不得转汇的，应在电汇凭证备注栏注明“不得转汇”字样。
3.当付款人为个人时，需提供付款人有效身份证件。
4.凭证金额、委托日期、收款人名称不得更改。
标准流程一、正常流程：1.汇款人为单位时柜员核对凭证上加盖印鉴与银行预留印鉴是否一致；汇款人为个人时柜员登陆联网核查公民身份信息系统对个人客户身份信息进行核查，并打印核查结果。
2.柜员启动“360006公共收费”交易，根据汇款金额收取汇划费用，并打印收费凭证。
3.柜员依据坐班主管签字确1.复核成功，系统返回“人行接口检查错”等提示信息时，柜员需要先通过“741303近日往来明细查询”和“360192联机分录查询”交易查询该笔往账业务的状态及联机记账情况：（1）若“741303近日往来明细查询”交易中查询到此笔往账且已借记付款账户，检查该款项已冲入本机构的“大认的汇款凭证启动“745010往账贷记交易”，根据系统提示录入各项交易信息，将系统产生的复核号写在凭证上，交复核员。
4.复核员复核时超过规定汇划额度，由主管授权，发送成功后，在汇款凭证上打印业务流水号及支付交易序号。
5.往账发送成功后，系统自动登记“大额往账登记簿”，可通过“741303近日往来明细查询”交易查询此笔往账的状态，当状态为“已清算”时，该笔往账处理完毕。
二、异常流程：1.发送的往账，状态为“人行拒绝未冲往账”及“已撤销未冲往账”时，柜员需启动“745050往账冲销处理”交易，进行手工冲账。
2.冲账成功后该笔往账产生新的冲销流水号，同时写入“大额往账登记簿”，通过“741103往账冲账打印”交易打印“往账冲账凭证”。
3.往账冲销处理交易将款项冲入“46292020大额挂账户”中。
如果该笔业务需要重发时，则从“46292020大额挂账户”中付款；如果该笔业务不需重发，则额挂账户”时，需要柜员手工填写电汇凭证，从“大额挂账户”中将该款项汇出，或者手工填写借方凭证和进账单，将该款项转回付款账户。
（2）如柜员不检查该往账业务主机是否已经记账，而再次提交复核时将导致该笔往账重复提交发送、或重复借记付款账户。
2.往账复核成功提交发送时，如果系统返回支付交易序号后提示“输出异常”，柜员需查询“741303近日往来明细查询”和“360192联机分录查询”交易，证实该笔业务是否已成功提交：（1）如查询结果为空，则将复核状态由“输出异常”修改成“已作废”；（2）如查询到该笔往账且主机已经完成账务处理，并成功发送，则将复核状态由“输出异常”修改成“强制复核”；（3）如通过“741303近日往来明细查询”交易查询到有该笔往账而“360192联机分录查询”交易未查询到主机记账情况需及时与省联社运行维护中心联系；从“46292020大额挂账户”转至付款账户。
4.往账冲销成功后，通过“741303近日往来明细查询”可以查询到该笔往账的原交易流水号，也可以查询到该笔往账的冲销流水号。
查询此笔往账的状态为“已撤销已冲账”或“已拒绝已冲账”时，该笔往账处理完毕。
（4）如通过“741303近日往来明细查询”交易未查询到该笔往账，但通过“360192联机分录查询”交易查询到此笔往账的主机记账情况，需与省联社运行维护中心联系；（5）如柜员对输出异常的业务不进行查询而擅自进行删除，再重新录入、发送将有可能导致该笔业务重复录入提交发送。
3.往账冲销只能冲销当日系统自动冲正失败的交易。
4.“已清算”的往账不得进行往账冲销。
凭证整理以电汇凭证为例：1.电汇凭证第一联和收费凭证第二联加盖业务讫章后交客户；2.收费凭证第一联做借方凭证，第三联做贷方凭证随传票装订；3.电汇凭证的第二联为借方凭证，第三联为第二联附件，随传票装订。
往账冲账凭证，附在该机构次日打印出的他代本清单后。
转账汇款凭证模板1.2.1.2客户交现金办理业务流程操作说明环节事项内容注意事项客户交现金办理业务资料审核1.提供资料：(1)电汇凭证或其他汇划凭证；(2)个人身份证件。
2.审核要点：(1)汇款凭证必须记载的各项内容是否齐全、正确。
(2)汇款凭证上填明的汇款日期是否为当天。
(3)大小写金额是否一致。
(4)凭证记载事项的更改是否由原记载人签章证明。
1.汇款凭证必须经坐班主管审核并签字确认。
2.汇款人确定不得转汇的，应在电汇凭证备注栏注明“不得转汇”字样。
3.凭证金额、委托日期、收款人名称不得更改。
标准流程一、正常流程1.柜员登录联网核查公民身份信息系统对个人客户身份信息进行核查，并打印核查结果。
2.柜员收妥现金及手续费。
3.启动“360006公共收费”交易，打印收费凭证。
4.柜员依据坐班主管签字确认的汇款凭证启动“745010往账贷记交易”，录入各项交易信息，将系统产生的复核号写在凭证上，交复核员。
5.复核时超过规定汇划额度由主管授权，发送成功后，复核员根据提示在汇款凭证上打印业务流水号及支付交易序号。
6.往账发送成功后，系统自动登记“大额往账登记簿”，可通过“741303近日往来明细查询”交易1.身份证复印件作汇款凭证附件。
2.在汇入机构支取现金的，需在附言栏输入“现金”字样。
3.其他同“1.2.1.1转账业务流程操作说明”的注意事项。
查询此笔往账的状态，当状态为“已清算”时，该笔往账处理完毕。
二、异常流程 同“1.2.1.1转账业务流程操作说明”的标准流程。
凭证整理 以电汇凭证为例： 1.电汇凭证第一联和收费凭证第二联加盖业务讫章后交客户；2.收费凭证第一联做借方凭证，第三联做贷方凭证，随传票装订；3.电汇凭证的第二联为借方凭证，第三联为第二联附件，随传票装订。
往账冲账凭证，附在该机构次日打印出的他代本清单后。
现金汇款凭证模板1.2.2贷记来账处理流程操作说明环节 事项 内容注意事项 贷记来账处理交易 标准流程柜员查询“741301手工监控”有“已入账未打印来账”时，启动“741105来账接收打印”交易打印来账凭证。
凭证整理 来账凭证加盖业务讫章，第一联附次日打印的“大额支付他代本清单”后随传票装订，第二联客户回单。
1.2.3贷记来账异常处理流程操作说明是否可入账 YN 控”交易查看来账提示有“已挂账未打印来账”，柜员启动“741105来账接收打印”交易打印挂账来账凭证。
有“未记账来账”,柜员启动“741303近日往来明细查询”交易查询来账相关信息。
查询“46292020大额挂账户”确认来账挂账款项 柜员启动“741105来账接收打印”交易打印来账凭证柜员启动“745224未记来账处理”交易进行账务处理。
向对方行查询查复确认挂账款项本机构可入账，柜员启动“745220挂账来账处理”交易将款项转入客户账。
非本机构可入账，柜员启动“745220挂账来账处理”交易将款项转入行内汇划挂账户。
柜员启动“547050行内汇划往账”交易将款项转入客户帐 柜员启动“745020贷记来账退汇”交易，将款项退回发起行。