关于银行理财产品的市场调查
中国银行理财产品行业市场调查与盈利模式分析
中国银行理财产品行业市场调查与盈利模式分析中国银行是中国大型国有银行之一，在理财产品行业具备良好的品牌影响力和庞大的客户基础。
下面将进行中国银行理财产品行业市场调查与盈利模式分析。
市场调查：1.市场规模：中国理财产品市场规模巨大，随着居民财富增长和金融市场的发展，理财产品市场不断壮大。
中国银行因为具备一定的品牌影响力，拥有广泛的分支机构网络和庞大的客户基础，能够更好地满足客户需求，进一步挖掘市场潜力。
2.产品类型：中国银行理财产品涵盖多种类型，包括货币市场基金、储蓄存款、理财型保险、信托计划等。
根据不同客户的风险偏好和需求，提供灵活多样的选择，以满足不同层次客户的需求。
3.销售渠道：除了传统的分支机构销售外，中国银行还通过互联网、手机银行等多种销售渠道，让客户随时随地可以了解和购买理财产品，提升销售效率和客户满意度。
盈利模式分析：1.手续费收入：中国银行销售理财产品可以获得一定的手续费收入。
客户购买理财产品时，银行收取一定比例的手续费。
随着理财产品规模的扩大，手续费收入也会增加。
3.交叉销售：中国银行通过自有产品的交叉销售，能够提高客户的黏性和产品黏性。
通过理财产品的销售，还能够带动其他银行业务的发展，如贷款、信用卡等，进一步提升整体营收和利润。
对于中国银行理财产品行业市场调查与盈利模式分析，可以得出以下结论：1.理财产品市场前景广阔，中国银行作为大型国有银行有较大的发展空间。
2.中国银行需要不断创新理财产品，以满足不同客户的需求，进一步扩大市场份额。
3.通过多种销售渠道和交叉销售等方式，提升销售效率和客户粘性，进一步增加盈利能力。
4.盈利模式除了依赖于手续费收入和利差收入，还需要注重风控，保护客户利益，以提升客户满意度和维护品牌形象。
理财调查报告5篇
理财调查报告5篇调查报告是一个系统、全面地呈现研究成果的载体，具有重要的科研价值和社会价值，调查报告需要描述研究方法，包括数据收集和分析的过程，以下是网作者精心为您推荐的理财调查报告5篇，供大家参考。
理财调查报告篇1一、调查方法和内容针对大学生理财情况我们通过问卷调查的方式对西华大学各学院学生进行了随机调查，包括文科、理科、工科和艺术专业的在校本科生。
本次发放问卷80份，收回68份，问卷有效率85%。
调查文件采用单项选择方式来回答问题，主要包括当代大学生的月消费水平、消费来源、消费结构以及自己的理财观念和能力等几个方面。
这些问卷内容从不同角度真实的反映了当代大学生的理财观和消费观。
二、调查数据分析具统计本次接受调查同学中男生占32人，女生占36人;而其中文科类占34人，理科类占11人;艺术类占4人，工科类占19人;大一、大二占45人，大三、大四占23人。
调查结果显示：其中月消费在300元以下的没有;300-500元的18人，占27%;500-800元的44人，占65%：800元以上的6人，占8%。
消费在300-500元的同学伙食费占不到1，在交际费和衣饰费等方面支出较多，生活相对宽松。
500元以上的学生伙食比例降低，用于其他方面费用较多，部分有享乐主义观。
在学习用品、书籍方面消费占100元以上的仅有%。
在回答“您有花钱记账的习惯吗”时，仅有%的大学生回答“有，%的大学生回答“没有，在调查中我们了解到，大学生的主要经济来源还是家庭供给，占到被调查人数的63%，有%的学生是家教、兼职或勤工俭学及贷款和奖(助)学金。
某高校网站bbs上发表“一百两百贫困户，四百五百刚够用，千儿八百是扮酷，两三千是大户，这的确是当今大学生消费的真实写照。
三、调查结果根据调查显示，主要存在以下几个问题：1、消费结构不合理大学生的日常消费本应以生活费用和学习费用(购买学习资料和学习用品以及各种考证)为主。
而伙食费又是重中之重,然而却出现“馒头就咸菜，省钱谈恋爱，各种服饰、化妆品，数码产品消费成为日常消费大头。
关于商业银行理财产品的调查问卷
关于商业银行理财产品的调查您好，感谢您填写本卷，本问卷仅供学术研究，不涉及个人隐私，也不会公开对您的看法，请放心填写，并根据您了解的情况真实填写以下内容，感谢您的配合！一、基本情况1.您居住的地方是( )A.呼和浩特市B.包头市C.锡盟苏尼特左旗D.巴彦淖尔市临河区E.巴彦淖尔市磴口县2.您的性别是( )A.男B.女3.您的年龄是( )A.20 岁以下B.20 ---30 岁C.31 --40 岁D.41- 50 岁E.50 岁以上4.您的职业是( )A.公务员B.公司管理人员D.个体户E.退休人员C.专业人员(如律师，记者，金融业内人士等)F.其他------5.您的文化程度为( )A.大专及以下B.本科C.硕士D.博士及以上6.您的月平均收入为( )A.3000 元以下B.3000----6000 元C.6000---9000 元D.9000---12000 元E.12000 元以上7.您如何处理您闲置的资金( )A.储蓄B.炒股或购买国债或家里的保险箱D.月光族C.购买理财产品E.其他--------D.存放银行二、银行理财产品1.影响您购买理财产品的主要因素是什么( )A.产品收益B.产品期限C.产品金额D.产品的变现能力E.其他---------2.您投资理财时，选择银行最看重的是( )A. 网点数量B.理财产品种类C.服务质量D. 品牌E.专家理财产品3. 银行的理财产品开始向高风险高收益转型，是否会吸引你？ ( )A.不会，要求的是保本B.会，但是不会过多入C.非常吸引我，高收益是我的目的4. 在一定时期内，如果您准备投资，您更易接受以下哪种结果( )A.预期收益率为 3%，最好情况是 7%，最差情况是 2%B.预期收益率为 2%，最好情况是 6%，最差情况是 -3%C..预期收益率为 7%，最好情况是 15%，最差情况是 -10%5.您理想中的理财产品( ) (可多选)A. 收益有保障B. 高收益C. 低风险D. 随时存取E.投项种类多样F.个性化设计G.其他---6.您认为银行理财产品还存在哪些不足？并给予建议：三、商业银行理财产品1. 您在商业银行办理过个人理财业务吗？ ( )A.有B.没有※上题中，如选择“有”请回答(1) (2)(1)您是通过何种渠道了解的( ) (可多选)a. 电视广告b.报纸杂志广告c.户外广告d.亲戚或朋友介绍e.银行营业厅需求册f.理财人员介绍g.其他--------(2)您为什么选择商业银行的理财产品(可多选) ( )a.很好，为人们理财指出更多途径b.不适合普通居民c.跟国外风，不适合中国国情d.无所谓※上题中，如选择“没有” 请回答(3) (4)a. 很好，为人们理财指出更多途径b. 不适合普通居民a. 很 好， 为 人 们 理 财 指 出 更 多 途 径b. 不 适 合 普 通 居 民(3)如果理财产品能给您带来更高，更稳定的收益，您会购买吗？a.会b.不会(4)如果您不了解理财产品信息，今后您是否希望了解( )2. 您对国内商业银行开展个人理财业务的看法是( )b.不会 原因 a.会c.跟国外风，不适合中国国情d.无所谓2.您对商业银行的理财产品是否有需求( )A.很关注并有需求B.偶尔会有需要C.从不需要※上题中，如选择“从不需要”，您是出于何种原因( ) (可多选)a. 没有闲置资金b. 无购买意识c. 风险大不愿购买d.对其中某个环节的不信任(如商业银行人员的介绍)e.购买过，由于亏损或于预期收益差别大f.其他------※上题中，如选择“A.B 项”，您是出于何种原因( ) (可多选)A.收益高B.委托银行理财比较放心，风险小C.对外汇市场、黄金市场的交易有兴趣 D.银行工作人员推荐 E.广告宣传比较诱惑 F.其他--------3.您认为商业银行的理财产品值得改进的地方：。
银行理财产品调查报告
银行理财产品调查报告篇一：银行理财产品调研报告银行理财产品调研报告学院：经济学院班级： 10 金融小组成员：齐敏捷101702040李钰河101701041 陆留伟101701056银行理财产品调研报告一、调查背景随着我国经济的快速发展，人们生活水平的提高和收入的大幅度增长，个人对所增长的财富如何进行更好的管理与运用，越来越成为人们所关注的热点问题。
手中的闲钱也逐渐多起来，理财便成了居民生活的一部分，同时也成为商业银行新的竞争点。
二、调查目的为了了解居民的理财需求，了解居民对理财产品的认识，主要投资哪些理财产品，也为了更好的了解居民对理财产品的关注程度。
因此，我们俩个进行一次对安阳居民银行理财产品投资情况的调查，根据调查结果得出结论，分析总结存在的问题，并提出相应的建议。
三、银行个人理财产品的主要类型目前，对于银行理财产品的分类有不同的标准，根据风险和收益特征，可以分为保证收益理财产品、保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品；根据投资币种不同，可以分为人民币理财产品、外币理财产品和双币理财产品。
而人民币理财产品根据其投资方向和领域的不同，可以分为债券类理财产品、信托类理财产品、结构性理财产品、代客境外理财产品（QDII）和新股申购类理财产品。
1.债券类理财产品。
债券型理财产品主要投资于国债、央行票据、政策性金融债等非信用类工具，也投资企业债、企业短期融资券、资产支持证券等信用类工具，其风险一般来自利率风险、汇率风险、流动性风险等。
2.信托类理财产品。
信托类理财产品主要是投资于商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品，也有投资于商业银行优良信贷资产受益权信托的产品。
3.结构性理财产品。
结构性理财产品也称为挂钩型理财产品，是运用金融工程技术将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品组合在一起而形成的一种新型金融产品。
4.代客境外理财产品（QDII）。
QDII型人民币理财产品，是指取得代客境外理财业务资格的商业银行接受投资者的委托，将人民币兑成外币，投资于海外资本市场，到期后将本金及收益结汇后返还给投资者。
对于银行理财业务的调查方案
对于银行理财业务的调查方案随着我国金融市场的不断发展，银行理财业务日益受到广大投资者的关注。
为了帮助投资者更好地了解银行理财产品的特点和风险，本文将为您提供一个关于银行理财业务的调查方案，以供参考。
一、调查目的1.了解银行理财产品种类、投资范围及收益情况；2.分析银行理财产品的风险特性及风险管理措施；3.探究投资者对银行理财产品的需求及满意度；4.为银行改进理财产品及提升服务质量提供参考。
二、调查对象1.银行理财产品销售人员和客户经理；2.银行理财产品投资者；3.金融行业专家和研究人员；4.监管部门及相关行业协会。
三、调查内容1.银行理财产品基本信息：产品种类、投资期限、预期收益率、起投金额等；2.银行理财产品投资范围和投资策略；3.银行理财产品风险管理措施及风险控制能力；4.投资者对银行理财产品的认知、需求及满意度；5.银行理财产品市场发展趋势及竞争态势。
四、调查方法1.数据收集：通过网络、图书馆、报告等渠道收集相关资料；2.访谈：对银行理财产品销售人员和客户经理进行访谈，了解产品特点和销售策略；3.问卷调查：设计问卷，对银行理财产品投资者进行调查，收集数据；4.专家访谈：邀请金融行业专家和研究人员，对银行理财产品市场进行分析；5.分析比较：对收集到的数据进行分析，总结银行理财业务的优势和不足。
五、调查时间本次调查计划用时1个月，具体时间安排如下：1.第一周：收集资料，设计调查问卷；2.第二周：进行访谈和问卷调查；3.第三周：整理数据，分析调查结果；4.第四周：撰写调查报告，提交成果。
六、预期成果1.形成一份关于银行理财业务的调查报告，包括产品特点、风险分析、市场趋势等；2.提出针对银行理财产品改进和风险管理的建议；3.为投资者提供参考，帮助其更好地选择理财产品。
请注意，本调查方案仅供参考，实际操作时需根据具体情况调整。
对中国工商银行理财产品营销情况的调查
对中国工商银行理财产品营销情况的调查金融管理与实务09(4)班陈莹指导老师朱维巍於扬内容摘要：随着信息技术的突飞猛进和我国国民财富的极速增长给银行业的传统业务带来挑战的同时，也给新兴的银行个人理财业务带来了广阔的发展空间。
个人理财业务逐渐变成国内商业银行经营的亮点业务，也是各家商业银行竞相争夺的市场。
目前，如何在严峻的市场下保持个人理财业务竞争优势，维持并提高市场份额和收益，成为各家银行亟待解决的问题，中国工商银行也不例外。
那么，中国工商银行个人理财产品营销包含哪些内容？将收到什么样的效果？还存在哪些不足之处？怎样去积极改进？通过对中国工商银行理财产品营销情况的调查，来了解中国工商银行理财产品基本情况、推广情况、销售情况以及反馈情况，分析其原因并采取一系列的措施，以求其个人理财业务能有所突破，更加完善，力争在同行业当中保持业务领先的地位。
关键词：理财产品销售现况营销策略因素对策一、概述中国工商银行目前已基本形成了以商业银行为主题，跨市场、国际化的经营格局，并在绝大多数商业银行业务领域保持国内市场领先地位。
2009年实现净利润1293.50亿元，其中境内共销售各类个人理财产品15278亿元，个人银行类理财产品累计销售8872亿元。
中国工商银行常年理财产品保有量超过6000亿元，居同业首位。
经过不断的发展，现在中国工商银行自行研发设计的理财产品已经形成了固定收益类、股票权益类、商品投资类及各种增值服务类理财产品等几大产品线。
产品在设计的同时也关注到了产品期限、投资方向、投资货币等特性。
中国工商银行个人理财产品主要分为五大类。
第一类是短期理财产品，主要满足有打新股、炒股或其他对资金流动性较强的投资者。
第二类是传统的债券、信托类理财产品，主要投资银行间的债券、票据、企业债等相对安全系数较高的产品。
第三类是新型理财类产品，主要区别于传统的债券、信托型产品，拓宽了投资方向，逐渐开辟了向基金、股票、新股申购、港股等市场的投资渠道，并且形成了系列产品。
实训：银行理财产品市场调查PPT课件
（1）调查各家银行提供银行卡产品； （2）调查各家银行提供的人民币和外汇理财产品； （3）调查各家银行提供的信贷产品； 4、利用网络资源各自查询具体的银行理财产品 5、每组几位同学共同完成一份综合的实训报告（在
课上以PPT方式展示），所调查的银行家数不少于4 家。
2020/10/13
Байду номын сангаас
3
小组协作分工
要求大家都要参与，小组长合理分工。组长进行任务 具体分配，定好每个成员所负责的具体商业银行。
每组就实训报告上台发言限制在五分钟以内，提问问 题时间在两分钟以内（如其他小组同学有问题），请 大家注意把握好时间。并在发言前把PPT先拷在讲台 的电脑里。
感谢阅读！为了方便学习和使用，本文档的内容可以在下载后随意修改，调整和打印。欢迎下载！
2020/10/13
汇报人：XXXX 日期：20XX年XX月XX日 5
每个小组都要求小组长分配任务，如有一人做好本小 组的记录工作，记录内容如你们小组有谁做了那些工 作，主要实训内容是什么，其他小组有哪些同学参与 了你们话题的讨论，你们是怎么回答的，都要做记录， 并在下课时上交，作为考评平时成绩的依据。
2020/10/13
4
谢谢您的指导
THANK YOU FOR YOUR GUIDANCE.
实训：银行理财产品市场调查
2020/10/13
1
实训目的
通过市场调查，了解当前银行提供的各种包括 银行卡、信贷产品、人民币和外汇理财产品等 的基本情况，掌握主要的银行理财工具，为进 一步灵活运用各种理财工具进行理财规划奠定 基础。
2023年银行理财产品行业市场环境分析
2023年银行理财产品行业市场环境分析一、宏观经济环境当前我国经济增速逐渐下行，这对于银行理财产品行业来说是一种利好。
由于经济下行，财富管理需求增加，人们投资理财的意愿也会得到提升。
此外，随着国家金融市场的不断开放和政策的逐步放宽，银行理财产品的种类和数量也在逐步增加。
这将有利于银行理财产品的推广和销售。
二、竞争力环境银行理财产品的竞争力主要来自于产品创新和服务质量。
随着金融市场的逐渐放开，银行理财产品的种类越来越多，产品的创新也越来越多样化。
在这个情形下，银行理财产品从价格竞争转向了创新竞争。
除此之外，服务质量也成为银行理财产品竞争力的一个重要方面。
随着消费者理财观念的不断提高，他们对服务质量的要求也越来越高，因此银行需要不断提升服务品质，以增强自己的竞争力。
三、法律法规环境随着中国金融市场的进一步开放和与国际接轨的加速，银行理财产品所面对的法律法规环境也在不断变化。
银行理财产品的相关法律法规越来越细化，对银行理财产品的监管也越来越严格。
此外，为了防范各类风险，银行理财产品市场的准入门槛也在不断提高。
这对一些小型银行和第三方机构来说，将增加市场的进入难度。
四、市场需求环境市场需求环境是银行理财产品市场最为关注和最为重要的因素之一。
随着我国居民收入水平和投资理财观念的不断提高，银行理财产品的市场需求也在不断增加。
同时，随着我国经济形势的转变，居民的财富分布也发生了变化。
越来越多的人希望通过投资理财来提高自己的财富水平和保值增值能力。
这对于银行理财产品的发展具有非常重要的推动作用。
总之，银行理财产品的市场环境是一个复杂而多变的系统。
银行需要时刻关注市场的动态变化，以迅速适应市场需求，并制定相应的策略和措施，提高自身的市场竞争力。
银行理财产品及分析的调查
银行理财产品及分析调查
图2-1 银行理财产品市场指数表现
4、解决方法
在当前国际国内的整体环境下，银行结构性理财产品的发展速度短期会放缓，但结构性理财产品的构造原理和功能优势将保证其未来有持久的生命力和巨大的发展空间。
因此，一方面，国内银行要针对当前市场环境特点适时推出因时制宜的结构性理财产品，如保本型或者保证最低收益型结构性理财产品。
另一方面，从长远发展考虑，我们当前需要为结构性理财产品市场的发展作如下一些战略层面的布局：
第一，加快发展国内衍生金融产品市场，为结构性理财产品的设计与运作提供基础平台。
第二，完善法律、规章以及规范性文件等制度建设，为结构性理财产品市场的平稳发展保驾护航。
第三，加强监管部门之间的沟通与合作，为构建完整统一的结构性理财产品市场平台扫清障碍。
第四，国内金融机构要加快引进和培养高级专业人才，以适应未来结构性理财产品的研发设计需要。
第五，加强投资者教育，培育对规范的结构性理财产品的持续需求。
2023年银行理财产品行业市场调研报告
2023年银行理财产品行业市场调研报告这是关于银行理财产品行业市场调研报告的一篇1500字的文章。
背景介绍随着我国金融市场的发展，银行理财产品越来越受到投资者的关注。
银行理财产品作为一种金融衍生品，其本质为一种资产管理产品，由银行向公众销售，投资于股票、债券、基金、期货等多种资产，作为银行为客户提供的一种增值产品。
目前，我国银行理财产品市场规模大约在15万亿元左右，银行理财产品以其高收益、低风险的特点，已经成为了金融市场的重要组成部分。
市场调研为更好地了解银行理财产品的市场情况，我们进行了调研，主要涉及市场规模、产品种类、风险管理以及投资者的需求等方面，以下是我们的调研结论：一、市场规模据我们了解，目前我国银行理财产品市场规模大约在15万亿元左右，且呈持续增长趋势。
尤其在疫情期间，由于大量资金转移至货币市场，银行理财产品的市场份额又有了新的增长。
二、产品种类我们发现，银行理财产品的种类较为丰富。
除了传统的货币基金、债券基金、股票基金之外，近年来也出现了更为专业和高端的金融衍生品类别，如活期理财、定期理财、短期理财、外汇理财等。
三、风险管理银行理财产品作为金融衍生产品，具有一定的风险。
我们发现，银行理财产品的风险管理体系正在不断完善，多数银行采取的是基本人员培训、流程管控、产品审查等多种方法，用来管理风险。
同时，银行也建立了投诉反馈渠道，提高了客户对银行理财产品的信任度。
四、投资者需求我们发现，投资者在选择银行理财产品时最关注的是收益率和风险控制。
此外，对于产品期限、资金来源、市场状况等因素也会考量。
投资者在选择银行理财产品时更加趋向多元化投资，尤其是对外汇、海外投资等证券市场有更大的需求。
结论由于我国金融市场的发展，银行理财产品的市场规模逐年增长，越来越受到投资者的关注。
市场上产品种类较为丰富，银行除了采取一些基本的风险管理措施以外，也加强了投诉管理，提升了客户信任度。
投资者在选择银行理财产品时更看重风险控制、多元化投资、以及对外汇和海外投资市场的需求。
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关于银行理财产品的市场调查分析
调查对象：银行理财产品
调查地点：网上调查，以百度网为主，参考其他各大银行网站资料
调查方法：数据资料整理，对比总结
调查内容：银行理财产品及其所蕴涵的风险接受程度以及对理财产品的理解
银行理财是近几年新兴的产物，从1949年至2004年为止我国银行推出针对个人客户的理财产品只有一种就是储蓄，这种理财产品一直伴随着中国人走过了近50年的时间。
2004年随着国有银行的改革持续深入以及地方性银行和民间金融的日趋活跃，推出新的适合我国实际国情的银行理财产品势在必行。
2004年2月中国光大银行率先推出了第一个银行理财产品，而关于理财产品这个名称的来源也很有中国特色，这里的“理”可以当形容词理解，可以理解为理性地管理财务，不但要办理，还要有理性，理性地防范风险。
所以用“理财”这个名字。
但是理财产品的本质还是一项特定的业务或者叫服务，从西方国家以及我国的香港地区赋予它的名称就能看出：欧美国家通常叫金融规划服务或资产管理业务，香港和台湾通常叫财富管理服务。
既然是金融规划或财富管理，那就意味着它有一定的风险和收益，风险与收益是共存的。
从2004年的“银行理财产品元年”算起，我国商业银行理财市场先后经历了初创期、快速启动期、理性回归期和稳健发展期等阶段。
在理财市场起步和快速发展的2005-2008年，银行理财产品的发行数量每年都翻倍增长，经历2008年“零收益”、“负收益”的市场洗礼后，2009-2010年理财产品发行增速大为放缓。
2011年以来，银监会对银行理财产品的发展保持高度关注，监管程度趋于严厉。
1月，银监会发布《中国银监会关于进一步规范银信理财合作业务的通知》，对银行和信托公司理财合作业务做出进一步规范。
9月末，银监会在《关于进一步加强商业银行理财业务风险管理有关问题的通知》中要求，“不得通过发行短期和超短期、高收益的理财产品变相高息揽储，在月末、季末变相调节存贷比等监管指标，进行监管套利；应重点加强对期限在一个月以内的理财产品的信息披露和合规管理，杜绝不符合监管规定的产品。
”10月9日，银监会正式颁布了《商业银行理财产品销售管理办法》，并规定从2012年1月1日起正式实施。
之所以要出台这些措施和管理办法只要是针对时下一些理财产品的不规范和各个商业银行理财产品销售中发现的种种问题特别制定的。
以下我们以光大银行一家的理财产品来做一个分析：
表一：光大银行理财产品
阳光理财A计划2012年第
二十二期产品2
2012-10-30 2012-11-12
保证收
益型美元8,000.00 100.00 1.1% 低
阳光理财A计划2012年第
二十二期产品1
2012-10-30 2012-11-12 美元8,000.00 100.00 1.7% 低阳光理财A计划2012年第
二十二期产品4
2012-10-30 2012-11-12 港币70,000.00 100.00 1.7% 低阳光理财A计划2012年第
二十二期产品3
2012-10-30 2012-11-12 欧元6,000.00 100.00 0.8% 低T计划97-115天2012-10-26 2012-11-05 非保本人民币50,000.00 10,000.00 4.5-4.7% 较低
T计划96-91天2012-10-26 2012-11-01 浮动收
益型人民币50,000.00 10,000.00 4.5-4.7% 较低
阳光理财月月C计划2012
年第一期产品1（投资期7）
2012-10-26 2012-11-25 人民币50,000.00 10,000.00 4.1% 低阳光理财T计划2012年第
二十期产品2
2012-10-26 2012-11-01 人民币500,000.00 10,000.00 4.6% 较低阳光理财T计划2012年第
二十期产品1
2012-10-26 2012-11-01 人民币50,000.00 10,000.00 4.5% 较低阳光理财T计划2012年第
二十期产品3 2012-10-26 2012-11-01 人民币
1,000,000.0
10,000.00 4.7% 较低
阳光理财季季C计划2012
年第一期产品1（投资期3）
2012-08-26 2012-11-25 人民币50,000.00 10,000.00 4.3% 低
从上表中可以看出：
光大银行理财产品一共11个，其中非本币产品共四项，本币产品七项，保证收益产品四项，非保本浮动收益产品七项，四项保证收益产品全部为非本币产品。
1、非本币产品的起点金额随汇率的变化有一定的波动，折合成本币基本在50000元左右，而本币产品最低起点为50000元，最高为1000000元，本币产品的起点范围波动比较大。
2、风险系数普遍比较低：其中五款产品的风险系数比较低，六款产品的风险系数较低，与其想对应的，年化收益率都比较低，从表一看，最高的年化收益率在4.5%-4.7%之间，而同期银行基准利率是2.6%，收益比利率高了2个百分点，还不到两倍的水平。
基准利率见表二。
表二：中国人民银行存款基准利率
公布日期活期
(%)
整存整取
零存整取整存零取
存本取息协定
存款
一天通
知存款
七天通
知存款3个月
(%)
6个月
(%)
一年(%) 二年(%) 三年(%) 五年(%) 一年(%) 三年(%) 五年(%)
2012-07-06 0.35 2.60 2.80 3.00 3.75 4.25 4.75 2.85 2.90 3.00 1.15 0.80 1.35
3、本币类产品无法做到保本增值：7款本币理财产品中没有保本型产品，从这点上可以看出，银行理财产品的思路还是集中民间资本然后进行投资或抄作的思路，在当前大环境下能否保本银行也没有把握。
4、收益率不高：从表一可以看出，年化收益率最大值是4.7%，所谓的年化收益率是指：年化收益率仅是把当前收益率（日收益率、周收益率、月收益率）换算成年收益率来计算的，是一种理论收益率，并不是真正的已取得的收益率。
通常来说理财产品的周期基本都在100天以下，那么到期收益率基本稳定在1.29%，而同期整存整取的3个月银行利率是2.6%，按同等时间计算，存款1000元3个月定期，到期利息是6.5元，买1000元理财产品到期收益是12.5元，两者差不到两倍，但是银行存款是保本增值型的，而理财产品是非保本型的，也就是说有亏损的风险和可能且以上计算的数据是预期收益数据的最大值，也就是说其中的可变因素太多，有太多的因素不是银行能控制的，而银行存款却是稳定的产品。
以上是针对光大银行理财产品的理解和个人感觉，下面来看一下这些理财产品在销售中的问题：
1、理财产品条款过于复杂，专业术语过多：光大银行的理财产品条款过于复杂，在调研过程中银行理财经理
拿出的条款天马行空，至少作为调查者的我没有看明白，更不要说理解了，那怎么样能让年龄更大的储户去理解和明白自己的权利义务呢？
2、理财经理避重就轻：在调查过程中，理财经理一直在强调比存款利息高，能多挣钱，可是选择性的规避了可能发生的亏损和可能产生的后果。
从我国实际出发，银行在很长的一段时间内担任了国家出纳的角色，由于历史的因素，使70年代以前出生的人对银行有一种莫名的没有理由的信任，在调查过程中就接触到一些老人认为：银行是国家的，总不能让老百姓亏本而且买一定的金额有礼品送。
这些片面的理解再加上理财经理的选择性遗忘以及条款的复杂性这三点互相作用奠定了理财产品一旦出现亏损和收益未达到预期就容易给这些储户产生受骗的感觉。
3、理财产品到期赎回率高：在调查过程中，理财产品到期的赎回率基本占100%，其中除了一些特殊因素外主要因素是储户对银行的理财产品缺少信心，第一次购买理财产品主要源于理财经理的介绍和可观的礼品或自身追逐利益的考虑，但是后期的购买在没有礼品刺激，只有自身为了追逐利益和承担风险的考虑中很多储户选择了退出，更有甚者理财产品出现亏损直接去柜台发火骂人甚至是动手打人的也常有发生。
综上所述，银行理财产品在收益率和风险比上比银行存款相比是有不足的且在销售过程中由于销售人员操作上的不理性造成了银行理财产品在广大储户间口碑不好的直接原因，另外，银行基金的操盘者收入与基金收益不成正比、银行理财经理对产品本身的理解不够、普通储户特别是年龄比较大的储户没有风险意识或风险意识相当淡薄等等因素造成了银行理财产品的销售以及管理还有很不如意的地方，这些是需要引起我们注意的。