浅谈农行柜面业务风险及防范对策
柜面业务操作风险预防和管理策略
柜面业务操作风险预防和管理策略标题：柜面业务操作风险预防和管理策略引言：柜面业务在银行和金融机构中扮演着至关重要的角色。
然而，由于操作失误、技术故障、欺诈行为等问题，柜面业务操作存在一定风险。
为了有效预防和管理这些风险，银行和金融机构需要制定相应的策略。
本文将深入探讨柜面业务操作风险，并提供一些预防和管理的策略。
I. 柜面业务操作风险的概述柜面业务操作风险是指在办理日常业务时，因员工疏忽、技术故障、内外部欺诈等原因导致的潜在损失风险。
这些风险可能对银行的声誉、资金安全和客户利益造成严重影响。
II. 预防柜面业务操作风险的策略A. 员工培训和意识提升1. 设立全面的员工培训计划，包括柜面流程、操作规范、风险防范意识等方面的培训。
2. 建立激励机制，鼓励员工参与培训并提高风险意识。
3. 定期组织员工参与模拟演练和培训考核，以提高应对突发事件的能力。
B. 强化内部控制机制1. 建立完善的内部审计制度，定期对柜面业务进行检查和复核，发现问题及时采取纠正措施。
2. 制定准确、严谨的柜面操作流程和标准化规范，确保员工按照规定进行操作。
C. 技术支持和系统安全1. 更新和升级柜面系统，确保其功能完善、安全可靠。
2. 配备高质量的网络防火墙和安全设备，防范黑客攻击和数据泄露。
III. 柜面业务操作风险管理的策略A. 风险识别和评估1. 建立全面的风险识别机制，包括风险评估、风险分类和风险排查等步骤。
2. 制定风险应对策略，根据风险程度和影响程度确定风险管理措施的优先级。
B. 建立风险预警机制1. 建立实时监测和预警系统，及时掌握柜面业务操作风险的变化和动向。
2. 设置预警指标和阈值，一旦风险超出警戒线，立即采取相应的应对措施。
C. 应急响应和危机管理1. 建立应急响应机制，明确责任分工和应急预案。
2. 定期组织演练和应急演练，以保证在危机事件发生时能够快速、有效地应对。
IV. 对柜面业务操作风险的观点和理解柜面业务操作风险预防和管理是银行和金融机构业务安全的关键环节。
银行柜面业务风险点和建议
银行柜面业务风险点和建议
银行柜面业务风险点和建议
一、人为错误
1、操作错误：柜面操作人员可能由于疏忽或过分投入，将客户指定的资金、计划或单据弄错。
2、管理缺失：由于管理人员缺乏严格检查，柜面操作可能出现程序性错误。
3、信息漏洞：由于柜面人员的素质有限，导致客户的细节资料可能遗漏，使柜面的服务质量受到影响。
二、技术缺陷
1、系统出错：柜面系统可能会出现一些错误，造成柜面的业务受阻。
2、故障维护：由于系统技术不足，柜面操作维护出现问题或漏洞，造成办理业务不便。
3、网络和服务器：由于网络连接缓慢或服务器质量有问题，导致柜面操作不顺畅或出错。
三、环境与安全
1、欺诈行为：柜面环境可能会受到欺诈行为的影响，柜面操作人员可能被骗。
2、安全保护：收发货币、贵重资料安全可能受到破坏，因此需要加强技术与安全保护。
3、窃取行为：因环境管理不严，可能受到客户窃取行为的影响，从而造成财产损失。
四、建议
1、提高操作人员的素质：加强柜面操作人员的培训，提高柜面员的业务知识和操作水平，防止出现操作失误。
2、质量与安全管理：加强柜面网络及服务器质量检查，强化财务资金安全以及安全保护，以防止系统故障及人为操作失误。
3、完善监督检查：建立完整的监督检查制度，及时制止柜面的人为疏忽，防止操作失误及风险出现。
柜面业务操作风险防范与管理
《柜面业务操作风险防范与管理》在当今金融行业蓬勃发展的时代，柜面业务作为银行与客户直接接触的重要环节，承担着大量资金收付、账户管理、业务办理等关键职责。
然而，柜面业务操作过程中也面临着诸多风险，如操作失误、欺诈行为、内部管理漏洞等，这些风险若不加以有效防范与管理，将给银行自身带来巨大的经济损失，甚至危及金融秩序的稳定。
深入探讨柜面业务操作风险的防范与管理具有极其重要的现实意义。
柜面业务操作风险的种类繁多且复杂多样。
操作失误风险是较为常见的一种。
柜员在办理业务时，可能由于业务知识不扎实、操作流程不熟悉、粗心大意等原因导致输入错误的账号、金额、密码等关键信息，从而引发交易失败、客户资金损失等问题。
欺诈风险也是柜面业务面临的严峻挑战。
不法分子可能通过伪造唯一识别信息件、虚假交易等手段进行欺诈活动，骗取银行资金或客户信息，给银行和客户带来极大的危害。
内部管理漏洞风险也不容忽视。
岗位职责不明确、授权管理不严格、监控机制不完善等，都可能为员工违规操作、内外勾结等行为提供可乘之机。
为了有效防范柜面业务操作风险，银行必须采取一系列综合性的措施。
在制度建设方面，建立健全完善的柜面业务操作规章制度是基础。
银行应根据相关法律法规和监管要求，结合自身实际情况，制定详细、具体、可操作性强的操作流程和规范。
这些制度应涵盖从业务受理到办理完毕的全过程，明确各个环节的职责分工、操作要点、风险控制措施等，确保柜员在办理业务时有章可循、有据可依。
制度的制定要与时俱进，随着业务的发展和外部环境的变化及时进行修订和完善，以适应新形势下的风险防范需求。
加强员工培训是防范操作风险的重要手段。
银行应定期组织柜员参加业务知识培训、风险意识教育和技能提升培训。
培训内容应包括最新的业务政策法规、操作流程变化、风险案例分析等，使柜员不断更新知识储备，提高业务水平和风险识别能力。
在培训方式上，可以采用课堂讲授、案例讨论、模拟演练等多种形式，增强培训的效果。
银行柜面操作风险及防控策略
银行柜面操作风险及防控策略一、银行柜面操作风险分析银行柜面是银行与客户之间直接接触的重要窗口，是银行业务的重要环节。
在柜面业务中存在着一定的操作风险，主要包括以下几个方面：1. 人为错误操作风险：柜面工作人员在处理客户的业务时，可能出现因疏忽、疲劳或者缺乏经验而造成的操作错误，例如将客户的款项打错账户、给客户错发资料等。
2. 内部欺诈风险：柜面工作人员可能利用职务之便，从事违规操作、内部欺诈等行为，给银行及客户带来损失。
3. 客户信息安全风险：柜面业务需要获取客户的个人信息、账户信息等涉及隐私的信息，如信息泄露将给客户带来不必要的风险。
4. 假币风险：柜面工作人员在业务中可能遇到假币兑换的情况，如果不能及时发现并进行处理，将给银行带来经济损失。
以上风险的存在，可能给银行带来不良影响，尤其是在操作风险事件发生后，可能损害银行业务的稳健性和客户的信任度，加重银行的业务成本和管理负担，对柜面操作风险进行有效的防控十分重要。
1. 建立健全的内部控制机制银行应该建立健全的内部控制机制，包括完善的审批程序、清晰的责任分工、严格的业务流程等，确保柜面业务的正常运作。
并对柜面工作人员进行相关业务培训，增强其业务知识和操作技能，降低由于操作错误带来的风险。
2. 提高柜面工作人员的业务素质银行应该对柜面工作人员进行专业的培训，使其了解操作规程、熟悉各种业务流程，确保其操作的准确性和规范性。
通过定期的考核和评价，并设立相应的奖惩机制，激励柜面工作人员提高业务素质和责任意识。
3. 加强内部监督银行应该加强对柜面业务的内部监督，通过电子监控系统、现场巡查等方式，监督柜面工作人员的业务操作情况，及时发现并纠正可能存在的问题，规避潜在风险。
4. 客户信息保密银行应该加强对客户信息的保密工作，设立专门的保密区域和措施，保障客户的个人信息和账户信息安全。
加强对柜面工作人员的信息安全意识培训，确保客户隐私信息不会被泄露。
5. 假币识别与处理银行应该对柜面工作人员进行假币识别培训，增强其对假币的辨识能力。
浅谈农行柜面业务风险与防范对策
农行柜面业务风险、成因与防范对策随着金融市场的不断繁荣，社会经济环境不断复杂化，柜面作为银行为客户提供服务的重要场所，在此环节发生的案件屡见不鲜，且呈现出了笔数少、跨越时间短、涉案金额大的特点。
从近几年发生在国有商业银行的经济案件情况看，涉及柜面业务的经济案件占比高达70%以上，由此可见，柜面业务风险已成为国有商业银行风险防范的重点。
一、银行柜面业务风险的若干表现银行柜面业务风险贯穿于业务处理的事前、事中及事后各个环节。
（一）业务受理环节1．证件核查不认真。
在受理需客户提交个人有效身份证件的业务时，对客户提交的身份证件核对不认真，存在证件关键内容与ABIS机内记录不一致或客户身份证件过期安全隐患。
对于制度规定必须由客户本人亲自办理的业务，擅自允许他人代为办理；对一些允许他人代理的业务，没有要求代理人提供被代理人的授权委托书或提供代理人和被代理人的有效身份证件，且对相关人员身份证件的真伪没有认真进行联网核查。
2．延伸服务不规范。
对必须由客户本人亲自办理的业务对象为老弱病残等特殊群体时，没有按规定提供“双人上门核对”的延伸服务。
3．先存后取瞎变通。
在办理大额存款转存业务时，受柜员现金箱限额的限制，部分柜员自己想当然地进行变通，先存后取进行逆程序操作；4．抹账处理太随意。
对客户填写正确、提交后成功的正常交易，应客户要求，柜员随意进行抹账处理等。
5．自办业务屡发生。
一是内部人员监督管理不到位，导致当班柜员违规自办业务，或内部人员利用岗位便利，在柜台内为自己办理业务。
二是“柜员个人物品（提包）严禁带入营业间”落实不到位，导致柜员因拿错卡而自办业务的问题屡有发生。
6．临时离柜忘安全。
正常营业期间，柜员因故临时离岗时，不按规定退出业务操作系统，安全认证卡、现金、重要空白凭证、印章不按规定入箱上锁。
（二）授权管理环节1．主管授权不认真。
对于需要主管授权的业务，部分网点授权主管不按制度规定对业务的真实性、合规性进行认真审核而盲目授权，如大额现金收付业务主管授权前，不按制度规定对现金卡把清点大数，导致空存实取或柜员逆程序操作；挂失、司法冻结与扣划、抹账、冲正等特殊业务主管授权前，不对客户提交的相关资料进行再审查，或对该笔业务办理的前提条件是否成立进行审核就进行授权，导致柜员受理客户过期身份证件或柜员违规办理抹账、冲正与挂失问题发生。
银行柜面操作风险及防控策略
银行柜面操作风险及防控策略
在银行柜面操作过程中，存在多种风险，如操作失误、诈骗欺诈、盗窃抢劫等。
为保
障客户的资金安全和正常交易流程的顺畅，银行需要采取有效措施控制各种风险。
首先，银行需要加强柜员岗前培训，提高柜员业务水平，熟悉各项工作流程和安全风
险防范措施。
同时，银行还应该建立健全的岗位职责与工作流程，确保柜员工作职责明确、工作流程规范。
其次，银行应该加强对柜面交易流程的监控，定期开展内部审核、复核和抽查等工作，发现问题及时排查、处理。
在操作过程中，银行还应该严格控制客户身份验证、密码安全、操作证件等要素，预防诈骗欺诈等安全事件发生。
另外，银行还需要在柜面设施、设备方面进行加固，提升柜面安全防范能力。
如学校
设定独立的柜台、屏幕保护、取款机等，防止信息泄露和偷窥。
同时，还应该安装视频监
控设备，实时监控柜面交易区域，及时发现和处置可疑人员或事件。
最后，银行还可以采用技术手段来提高柜面安全防范水平。
如采用身份验证技术、指
纹识别、数字证书等，确保客户身份真实可靠。
同时，加强系统安全防范策略，及时更新
系统软件及防病毒等操作方式，防止计算机病毒和黑客攻击。
综上所述，为保障客户资金安全，银行需要在柜面操作中加强员工业务培训及负责岗
位职责规范、严格操作流程及内部审核复核机制、设施设备加固、视频监控和技术手段提
高安全防范水平等措施。
同时，在此基础上还要不断总结经验、发挥优势，完善风险防控
体系，确保银行柜面业务的稳健发展。
浅谈如何有效防范柜面业务操作风险
浅谈如何有效防范柜面业务操作风险柜面业务是银行运营中的重要环节，也是与客户直接接触的环节。
柜面业务操作风险是指由于柜员操作不当、技术失误或其他非控因素导致的可能对银行业务造成损失的风险。
为了有效防范柜面业务操作风险，银行可以从以下几个方面进行措施：一、建立健全的内部控制制度。
银行应制定并落实严格的柜面业务操作规程，明确柜员的操作权限和责任。
内部控制制度应包括操作流程、授权程序、控制措施等方面的要求，同时应定期对柜面人员进行培训与考核，确保柜员对操作规程的熟悉程度和操作的规范性。
二、加强柜面人员的素质培养。
柜面人员是直接面对客户的窗口，他们的业务水平和素质直接关系到柜面业务的服务质量和风险控制。
银行应加强对柜面人员的业务培训和素质教育，提高他们的专业水平和风险防范意识。
三、建立完善的风险评估和控制机制。
银行应对柜面业务进行全面的风险评估，根据风险评估结果采取相应的控制措施。
例如，对于高风险的操作业务，可以设置双人审批制度或者增加风险报告等措施，提高业务操作的审慎性。
四、采用先进的技术手段进行风险控制。
随着技术的发展，银行可以利用先进的信息技术手段来加强柜面业务的风险控制。
例如，可以建立完善的交易监控系统，对柜员的操作进行实时监测，及时发现和防范风险。
同时，可以引入人脸识别、指纹识别等技术手段，提高柜面业务的安全性和准确性。
五、加强对外部风险的防范。
柜面业务不仅面对客户，还与各种外部环境因素密切相关。
银行应加强对外部风险的监测和防范，及时调整业务策略和操作流程，以降低业务风险。
同时，建立紧密的外部沟通机制，与监管机构、其他金融机构等保持良好的合作关系，共同防范和应对风险。
总之，在柜面业务操作风险防范方面，银行应以完善的内部控制制度为基础，加强柜面人员的培训与素质提升，建立并落实科学的风险评估和控制机制，并运用先进的技术手段进行风险控制。
同时，要增强对外部风险的防范意识，与外部机构保持紧密合作，共同防范和应对风险。
农业银行风险防范措施及建议
农业银行风险防范措施及建议
农业银行是我国重要的国有银行之一，承担着服务农业、农民和农村经济发展的重要责任。
在金融市场风险常态化的情况下，农业银行应该加强风险防范措施，保障银行和客户的利益。
具体措施如下： 1.加强内部风控体系建设，建立完善的风险管理机制，制定明确的风险管理政策和流程。
2.建立健全的信贷审批流程和监管机制，对各项贷款进行细致、严格的审核，确保贷款用途和资金安全。
3.加强对客户的风险评估，建立客户信用档案，对高风险客户进行控制和限制，防止不良贷款的出现。
4.加强对外部环境的监测和分析，及时调整风险防范策略，防范市场风险、信用风险和操作风险。
5.加强员工的风险意识教育和培训，提高员工风险识别和风险管理能力，防止员工操作风险和内部舞弊。
在以上措施的基础上，建议农业银行还应该加强与其他银行和金融机构的合作，加强信息共享和风险监管，形成合力，共同防范风险。
同时，农业银行应该注重客户服务质量，提高客户满意度，加强与客户的沟通和联系，建立起长期稳定的合作关系。
最后，农业银行应该加强社会责任感和风险意识，积极履行社会责任，推行可持续发展，为社会创造更大的价值。
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农行柜面业务风险、成因与防对策随着金融市场的不断繁荣，社会经济环境不断复杂化，柜面作为银行为客户提供服务的重要场所，在此环节发生的案件屡见不鲜，且呈现出了笔数少、跨越时间短、涉案金额大的特点。
从近几年发生在国有商业银行的经济案件情况看，涉及柜面业务的经济案件占比高达70%以上，由此可见，柜面业务风险已成为国有商业银行风险防的重点。
一、银行柜面业务风险的若干表现银行柜面业务风险贯穿于业务处理的事前、事中及事后各个环节。
（一）业务受理环节1．证件核查不认真。
在受理需客户提交个人有效件的业务时，对客户提交的件核对不认真，存在证件关键容与ABIS机记录不一致或客户件过期安全隐患。
对于制度规定必须由客户本人亲自办理的业务，擅自允许他人代为办理；对一些允许他人代理的业务，没有要求代理人提供被代理人的授权委托书或提供代理人和被代理人的有效件，且对相关人员件的真伪没有认真进行联网核查。
2．延伸服务不规。
对必须由客户本人亲自办理的业务对象为老弱病残等特殊群体时，没有按规定提供“双人上门核对”的延伸服务。
3．先存后取瞎变通。
在办理大额存款转存业务时，受柜员现金箱限额的限制，部分柜员自己想当然地进行变通，先存后取进行逆程序操作；4．抹账处理太随意。
对客户填写正确、提交后成功的正常交易，应客户要求，柜员随意进行抹账处理等。
5．自办业务屡发生。
一是部人员监督管理不到位，导致当班柜员违规自办业务，或部人员利用岗位便利，在柜台为自己办理业务。
二是“柜员个人物品（提包）严禁带入营业间”落实不到位，导致柜员因拿错卡而自办业务的问题屡有发生。
6．临时离柜忘安全。
正常营业期间，柜员因故临时离岗时，不按规定退出业务操作系统，安全认证卡、现金、重要空白凭证、印章不按规定入箱上锁。
（二）授权管理环节1．主管授权不认真。
对于需要主管授权的业务，部分网点授权主管不按制度规定对业务的真实性、合规性进行认真审核而盲目授权，如大额现金收付业务主管授权前，不按制度规定对现金卡把清点大数，导致空存实取或柜员逆程序操作；挂失、司法冻结与扣划、抹账、冲正等特殊业务主管授权前，不对客户提交的相关资料进行再审查，或对该笔业务办理的前提条件是否成立进行审核就进行授权，导致柜员受理客户过期件或柜员违规办理抹账、冲正与挂失问题发生。
2．授权业务少跟踪。
主管授权后不按制度规定对输出的信息与相关原始凭证进行核对，对柜员的后续处理不进行跟踪监督。
如抹账后的资金或重记账的处理情况是否合规，司法扣划后的资金是否即时汇划到有权机关指定的账户等。
（三）控监督环节1．柜员交接走形式。
柜员之间在正常业务交接时，不按规定认真登记，存在交接容不全或交接双方签章不全安全隐患；“柜员间现金调拨”与现金实物的交接没有同步进行，事后核对发现不符时进行补交接或差额交接。
2．日终监管不到位。
每日日终，会计主管不安排人员对本行运送中现金进行查询，对当日未核销的运送中现金，不及时与调入行联系，查明原因督促其核销；对于当日确实不能核销的，不按规定打印出“运送中现金登记簿”，不注明原因随当日传票进行装订保管。
3．现金管理欠严格。
在营业前和营业中间，会计主管不安排人员对柜员现金箱中的现金进行卡把清点大数，营业期间没有不定期对柜员现金箱进行交叉分配，日终不安排人员对柜员现金箱中的现金进行清点核对。
4．钱箱管理藏隐患。
柜员现金箱或网点上介现金箱由会计主管或其授权人员进行清点后，未即时加锁；“双人加锁”制度执行不严，实际工作中由一人加锁或开锁的现象屡见不鲜。
5．“一日三碰库”执行不够。
有柜员的只作清点交易而没有对现金实物进行认真清点，甚至个别柜员在现金箱已收走或现金箱尚未送到的情况下做所谓的“现金清点核对”。
同时，查库制度执行不严，存在漏查、代查或搭车查库的现象。
二、银行柜面风险的成因分析分析银行柜面风险产生的原因，主要有以下几个方面：（一）柜面业务系统先天不足，操作规程跟进缓慢。
ABIS系统几经完善，但对柜员自办业务问题仍没有有效的控制措施，只是依靠柜员自己进行人为的约束，导致部分柜员忙中出错，形成自办业务，同时也给一些别有用心的人提供了作案的便利。
同时，随着农行新业务品种的不断推出和系统的不断优化，新的操作流程和监控制度跟进缓慢。
如代销基金业务不能打印出相关记账凭证；押运社会化后部现金调拨仍实行手工作业，现金调拨过程不能实时进行监控；人民银行“个人身份联网核查系统”上线后，临柜业务中对客户身份核查的方式发生了革命性的变化，但目前相关制度没有及时更新，一定程度上也人为增加了柜面的操作风险。
（二）重要岗位人员轮岗不够，控制度执行偏松。
在人员行为排查中，碍于面子，迁就过错，致使部分重要岗位人员“带病上岗”，存在严重道德风险隐患；重要岗位人员轮岗不到位，总以业务发展为由，对达到上级行规定的任职期限后没有及时进行轮岗，不按规定执行“强制休假”制度，导致一些违规问题长期得不到发现与暴露。
加上监管人员素质参差不齐，专业培训跟不上，致使部分监管员、会计主管和主管兼柜员的自身各项素质达不到岗位管理的要求，对一些违规问题不能及早识别与发现。
（三）柜员操作风险意识不强，事后监督控制不力。
一方面，部分柜员，制度意识和风险意识淡薄，对来自上级的错误指令不能进行“有理、有据、有节”的抵制，对一些违规行为产生的严重后果认识不足。
另一方面，“重发展轻控”的思想意识普遍存在，部分柜面人员为图便利，即不顾规章制度，违规操作，甚至给极少数不法分子以可乘之机，即利用综合柜员制“业务一手清”的特点和ABIS系统存在的先天缺陷，铤而走险，挪用客户或银行资金。
（四）业务培训缺乏深度广度，制度宣讲尚存空白。
近年来，新的业务品种不断推出，各种规章制度也不断推出，但培训和宣讲工作跟不上新形势的步伐。
部分新业务，只对极少数柜员进行培训，操作中现学现卖，其他柜员都没有机会参加系统的业务培训，只知道机械操作，对风险防控重点不了解，形成业务操作与制度防控的断档。
会计主管和监管员对这类业务很难做到“监管到位”。
（五）后续整改工作避重就轻，惩处纠偏震慑力弱。
对于检查发现的问题，很少有人进行深刻的剖析，找出形成问题的根源，只以罚款代替整改。
上级主管部门未及时进行有效的跟踪，“回头看”做的不够，导致一些同类问题在同一单位甚至同一柜员身上前查后犯，屡查屡犯现象随处可见。
对违规行为和违规人员处理，也是避重就轻，姑息迁就，没有把检查发现问题与绩效考核、个人从业记录挂钩，缺乏震慑和惩戒作用。
三、银行柜面风险防控机制建设的若干思考（一）加强业务培训，提高柜员素质。
一是健全和完善业务培训机制。
市分行负责对监管人员、会计主管的培训工作，每季不少于一次；支行负责一线柜员的培训工作，每月不少于一次。
全行所有一线操作人员与各级监管人员，每年参加培训次数不少于3-5次。
二是建立风险防控与业务发展同步机制。
每一项新业务品种上线时，都必须有完善的业务操作流程与管理制度，并对所有一线操作人员进行培训，对重要环节进行明确的风险提示，做到新业务上线与管理制度出台同步，业务培训与风险防控并重。
三是统一编制各业务品种、各岗位的精细化操作手册，明确操作岗和管理岗各自职责，使操作人员知道每项业务如何操作、重点注意什么，管理人员知道如何检查与管理、检查什么。
（二）强化后台功能，增强控管能力。
当前，紧迫的工作是要对现有业务系统的功能进行必要的完善和改造，将一些具有政策性强、操作时间长、非即时性等特点的业务集中到后台作业中心集中办理，对柜员自办业务等违规行为加以控制。
一是将有关查询、冻结、扣划业务和网往来的来账集中接收与分发及往账的统一发出业务统一上收到后台中心处理，避免柜员因执行制度不严而导致有权机关的质疑甚至处罚，减轻柜面业务的压力，达到联行业务处理与客户银行账户账务处理相分离。
二是查询查复及差错处理业务、现金管理子系统中的支票户下账业务集中后台中心统一处理，减少柜面压力和业务差错，提高工作效率。
三是建立统一的在线帮助中心，上收后台维护权限，避免不同网点、不同柜员答复不一致问题，以便柜员遇到问题及时向在线帮助中心请求帮助，提高办理业务效率。
（三）完善制度建设，提升监督能力。
首先，要根据当前ABIS系统特点和管理要求，对已开办的各类业务，按品种全面梳理与整合业务流程与管理制度，统一管理口径与操作要求，做到流程简洁、易于操作，重点突出、便于管理。
其次，各业务条线要针对本条线的特点，制定科学合理的检查方案，对检查围、频次、检查容、检查方法进行全面的规。
各主管部门对检查发现问题要按单位建立整改台账，认真抓好整改“回头看”工作，对整改不落实的要跟踪督导，确保整改及时到位。
同时要分类归纳，分析问题成因，定期进行风险提示，重点关注风险点。
第三，不断强化对员工的思想政治教育，引导员工树立正确的人生观和价值观，增强自我免疫能力。
要坚持抓好“员工行为排查”工作，及早发现问题苗头，及时防处理，严禁“带病上岗”。
第四，要严格执行重要岗位人员轮岗和强制休假制度，有计划地组织实施，防患于未然。
（四）严肃查处惩戒，加大违规成本。
要严格依照《中国农业银行员工违反规章制度处理办法》等有关规定，对检查发现有问题的责任人，要坚决进行处罚，不搞下不为例，不姑息迁就。
对屡查屡犯的，要加重处罚，彻底解决前查后犯、屡查不改的毛病。
对于严重违规问题，在对相关责任人员依规进行处罚的同时，记入违规人员从业档案中，作为今后岗位调整的重要依据。
对严重违规人员，规定在调离现岗位后，一定期限不得再从业此类岗位，以示惩戒。
此外，对于检查发现的问题，不仅要按照有关规定进行处罚，还要纳入各单位综合绩效考评指标体系中，与绩效考评挂钩，从而加大违规成本，切实让违规者“心痛”。
2013-10-20。