2020年(金融保险)物流金融
物流金融
物流金融一、物流金融的概念及其基本结构(一)概念物流金融是指金融机构与物流企业合作，在供应链运作过程中向客户提供的融资及配套的结算和保险等相关服务的业务，其核心是物流融资，即银行等金融机构通过与物流企业的合作创新，以企业所从事交易项下的担保物为依托，对企业资金投放、商品采购、销售回笼等经营过程的物流和资金流进行锁定控制或封闭管理，依靠企业对处于银行监控下的商品和资金的贸易流转所产生的现金流实现对银行授信的偿还．可以看出，物流金融创新不再像传统的信贷一样，仅关注企业规模、净资产和负债率等基本面信息，而是更加关注担保物所附载的交易信息，例如交易产品的供求关系、产品的价格波动趋势、交易对手的信誉和实力、整体供应链条的风险以及融资主体(包括银行和物流企业)的监控力度等．(二)基本结构物流金融业务在现阶段的表现形式有很多，但可按照产品生产经营周期的不同阶段，进行基本的划分，见图1．按图1，物流金融业务模式可以分成三大类．一是基于交易关系的预付款融资业务模式，主要发生在采购提交这一运作周期，包括基于推动式交易关系与拉动式交易关系两种基本形式，基于推动式交易关系的预付款融资可以依靠物流企业对借款企业产品生产销售前景的准确预测替借款企业支付给上游供应商相应的预付款，以启动借款企业的采购运作；而基于拉动式交易关系的预付款融资也称订单融资业务，它需要根据下游厂商的订单或采购合同等替借款企业支付给供应商相应的预付款，以启动借款企业的采购运作；二是基于存货的物流金融业务模式，这也是物流金融的核心模式，主要发生在持有或制造周期以及销售周期，现阶段主要包括存货质押融资和其高级阶段仓单质押融资两种业务形式．就中国的实际情况而言，由于开展仓单质押融资业务的市场和制度基础环境还未完全成熟，完全意义上的基于仓单质押的物流金融业务目前在国内开展得很少，仓单更多地是作为一种存货凭证，仓单的流通机制还未形成，此时物流金融业务更多地是以存货质押融资业务为主；三是基于应收账款的物流金融业务模式，主要发生在回款周期，一般来说，下游厂商会拖欠上游中小企业的货款从而形成一段时间的资金缺口，此时物流企业可与银行合作将应收账款作担保物给借款企业提供融资，直至应收账款从下游厂商处收回以偿还借贷．这些基本的业务形式在现阶段可以围绕存货质押融资业务组合成许多物流金融的创新产品，例如保兑仓、未来提货权质押融资、打包放款、先票款后货业务、未来货权质押开证、进口全程货权质押授信业务等等．二、国内外物流金融业务比较分析通过对物流金融业务内涵和结构的剖析，可知物流金融业务的三种基本形式及其产生缘由。
物流金融发展历程与功能
物流金融发展历程与功能随着供应链管理的普及和全球化的发展，物流行业逐渐成为了推动经济全球化的重要力量之一。
而随着全球贸易和物流活动的增多，物流金融作为“物流板块”重要组成部分，在推进供应链管理，加快集成发展方面也日益展现出其重要性。
物流金融作为“物流板块”重要组成部分，其实也是整个金融服务与支持供应链管理的重要代表。
物流金融的发展可以追溯到上世纪50年代，美国物流巨头联邦快递是最早将融资作为一种竞争手段的公司之一。
联邦快递最初受制于其利润薄弱的业务模式，资金无法有效运作，于是采用科技金融手段，如租赁、抵押等形式，解决了资金流动性问题。
随着年月的推移，物流行业面临越来越复杂的问题，物流金融也不断拓展其领域，逐渐发展成为一种必不可少的金融模式。
在物流金融发展的历程中，物流借贷是发展相对成熟的一个方向。
20世纪80年代，随着物流行业的繁荣，美国银行、摩根大通等金融机构大力设立“货运融资”业务部门，并进行大量融资。
不断的实践证明，在全球化经济的背景下，“货运融资”业务不仅可以提供资金支持，而且还可以促进贸易的发展。
而随着物流金融服务的不断改进和发展，各种金融产品相继涌现，为各个环节的供应链企业提供了多样化的金融支持。
银行信用证、保理、库存融资、国际保险等物流金融工具，不仅可以补充资金流，还能为企业提供更多的金融服务支持。
同时，动态风险管理、结算方式改变、订单跟踪等各种物流金融服务也极大地促进了物流行业的发展。
物流金融的发展也有助于推进货物流转的速度，提升物流效率，降低运输成本，促进贸易发展。
同时，物流金融的服务对象广泛，除了物流企业外，货主企业、承运企业等都可以享受到物流金融的支持和服务。
总之，物流金融发展已经成为促进供应链管理和贸易发展的重要组成部分。
与此同时，物流企业及金融机构也应加强合作，共同创新，逐渐推动物流金融的发展。
未来，随着物流行业的发展，物流金融也将更加多样化，功能也会更加完善，为整个供应链管理注入更多的活力和成长动力。
物流行业物流金融与供应链金融服务方案
物流行业物流金融与供应链金融服务方案第一章物流行业概述 (3)1.1 物流行业背景 (3)1.2 物流行业发展趋势 (3)2.1 产业升级推动物流行业转型 (3)2.2 科技创新助力物流行业变革 (3)2.3 绿色物流成为行业共识 (3)2.4 跨境电商带动物流行业国际化 (4)2.5 供应链金融助力物流行业降本增效 (4)2.6 政策支持促进物流行业规范发展 (4)第二章物流金融概述 (4)2.1 物流金融概念 (4)2.2 物流金融的重要性 (4)2.2.1 促进物流产业升级 (4)2.2.2 缓解企业融资难题 (4)2.2.3 优化供应链管理 (4)2.2.4 提高物流运作效率 (5)2.3 物流金融发展趋势 (5)2.3.1 金融科技创新 (5)2.3.2 跨界合作 (5)2.3.3 供应链金融平台化 (5)2.3.4 政策支持 (5)第三章供应链金融服务概述 (5)3.1 供应链金融服务概念 (5)3.2 供应链金融服务的作用 (5)3.2.1 提高供应链整体运营效率 (5)3.2.2 解决中小企业融资难题 (6)3.2.3 增强核心企业竞争力 (6)3.2.4 促进产业升级和结构调整 (6)3.2.5 提升风险管理能力 (6)3.3 供应链金融服务发展趋势 (6)3.3.1 数字化转型 (6)3.3.2 产业链整合 (6)3.3.3 跨界合作 (6)3.3.4 政策支持 (6)3.3.5 绿色金融 (6)第四章物流金融产品与服务 (6)4.1 物流信贷 (7)4.2 物流保险 (7)4.3 物流融资租赁 (7)第五章供应链金融服务方案设计 (8)5.1 供应链金融产品设计 (8)5.2 供应链金融服务流程优化 (8)5.3 供应链金融服务风险控制 (9)第六章物流金融政策与法规 (9)6.1 物流金融政策概述 (9)6.1.1 政策背景 (9)6.1.2 政策目标 (9)6.1.3 政策内容 (10)6.2 物流金融法规体系 (10)6.2.1 法律法规 (10)6.2.2 行政法规 (10)6.2.3 部门规章 (10)6.2.4 地方性法规 (10)6.3 物流金融政策与法规的影响 (10)6.3.1 促进物流业与金融业的深度融合 (11)6.3.2 降低物流企业融资成本 (11)6.3.3 规范物流金融市场秩序 (11)第七章供应链金融服务模式创新 (11)7.1 供应链金融科技应用 (11)7.1.1 区块链技术 (11)7.1.2 人工智能与大数据 (11)7.1.3 云计算与物联网 (11)7.2 供应链金融平台建设 (11)7.2.1 平台架构设计 (11)7.2.2 数据集成与共享 (12)7.2.3 风险管理与控制 (12)7.3 供应链金融业务创新 (12)7.3.1 跨境供应链金融 (12)7.3.2 票据融资业务 (12)7.3.3 资产证券化 (12)7.3.4 融资租赁业务 (12)第八章物流金融风险管理与防范 (12)8.1 物流金融风险类型 (12)8.1.1 信用风险 (12)8.1.2 操作风险 (13)8.1.3 市场风险 (13)8.1.4 法律风险 (13)8.2 物流金融风险防范措施 (13)8.2.1 信用风险防范措施 (13)8.2.2 操作风险防范措施 (13)8.2.3 市场风险防范措施 (14)8.2.4 法律风险防范措施 (14)8.3 物流金融风险监管 (14)8.3.1 监管体系构建 (14)8.3.2 监管措施实施 (14)8.3.3 监管效果评估 (14)第九章供应链金融服务案例分析 (14)9.1 成功案例分析 (14)9.1.1 案例背景 (14)9.1.2 案例描述 (15)9.1.3 成功原因 (15)9.2 失败案例分析 (15)9.2.1 案例背景 (15)9.2.2 案例描述 (15)9.2.3 失败原因 (15)9.3 案例总结与启示 (15)第十章物流金融与供应链金融服务未来展望 (16)10.1 物流金融发展趋势 (16)10.2 供应链金融服务发展方向 (16)10.3 物流金融与供应链金融服务融合创新 (17)第一章物流行业概述1.1 物流行业背景物流行业作为连接生产与消费的重要纽带，在我国经济发展中占据着举足轻重的地位。
物流金融在我国的发展情况
物流金融在我国的发展情况作者：司鸣来源：《新农村》2011年第05期摘要：物流金融作为近年来兴起的新业务，对于解决我国中小企业融资具有重要意义。
本文主要介绍了物流金融的基本概念及发展现状，并分析其目前发展中的不足之处。
关键词：物流金融概念发展现状问题一、物流金融的概念及其在我国的发展中小企业已经成为中国经济的活力之源，经济快速发展的“助推器”。
但中小企业的银行借贷一直以来是一个难题，一方面是由于中小企业和商业银行之间存在较为严重的信息不对称，另一方面也是因为中小企业比大企业相对而言抗风险能力较弱。
而传统的信贷技术难以有效地克服该问题，这是造成中小企业借贷难的根源。
因此，物流金融应运而生。
物流金融目前在国内来讲仍是一个很新的概念，广义上说，就是面向物流运营的全过程，应用各种金融产品，实施物流、商流、资金流、信息流的有效整合，组织和调节供应链运作过程中货币资金的运动，从而提高资金运行效率的一系列经营活动。
从狭义上说，物流金融就是银行和第三方物流服务供应商在供应链运作的全过程向客户提供的结算和融资服务，即银行和第三方物流服务供应商在供应链运作的全过程向客户提供的结算和融资服务。
在物流金融中涉及三个主体：物流企业，客户和金融机构，物流企业与金融机构联合起来为资金需求方企业提供融资，物流金融的开展对这三方都有非常迫切的现实需要。
目前，典型的物流金融服务有代客结算模式、仓单质押模式和保兑仓模式三种。
物流金融之所以能助力中小企业，是因为物流企业通过库存管理和配送管理，可以掌握库存变动，掌握充分的企业信息，一定程度弥补银行的不足，因此，由物流供应商作为监管方和银行的代理人，展开货押授信是可行的。
物流金融服务不仅可减少企业交易成本，也降低了金融机构信息不对称产生的风险。
因此，由物流公司输出监管的货押业务模式自深发展率先在国内银行业推出后，迅速成为企业与金融机构的“黏结剂”，而且，已成为物流企业的重要业务模式。
近年来，物流金融在我国发展迅速，成为物流企业和金融企业拓展发展空间、增强竞争力的重要领域，“物流、资金流和信息流结合”也从概念变成了现实。
第三方物流金融服务模式分析
第三方物流金融服务模式分析第三方物流金融服务模式是指在物流领域中，第三方机构提供金融服务的商业模式。
它通过将金融服务与物流业务相结合，满足物流企业及相关参与方的资金需求，推动物流行业的发展。
第三方物流金融服务模式的主要特点是将物流与金融进行深度融合。
通常情况下，物流企业在运营过程中需要大量的资金来购买运输设备、采购库存、支付员工工资等，而这些资金需求往往难以通过自身获得。
第三方物流金融服务机构则通过提供融资、保险、结算、支付等一系列金融服务，帮助物流企业解决资金短缺问题，提高其运营效率和竞争力。
第三方物流金融服务模式的核心是共享信息。
物流企业的运营信息、财务信息等是评估其信用状况和风险程度的基础，也是第三方金融机构判断是否为其提供金融服务的依据。
在第三方物流金融服务模式下，物流企业可以通过两种方式获得资金支持。
一种是借款融资，即物流企业向第三方金融机构借款满足流动资金需求。
这种方式下，第三方金融机构会对物流企业的信用状况、经营状况等进行评估，确定贷款额度和利率，并要求物流企业提供担保或抵押物作为风险保障。
另一种是应收账款融资，即物流企业将应收账款出售给第三方金融机构，获得资金的同时转移了应收账款的风险和回款责任。
第三方金融机构通常会按照应收账款的折扣率给予物流企业一定比例的融资。
第三方物流金融服务模式还包括物流保险、结算和支付等金融服务。
物流保险是指通过向物流企业提供财产保险、责任保险、损失保险等保险产品，帮助其降低运营风险和损失。
物流结算和支付是指通过在线支付平台、结算平台等方式，为物流企业提供便捷、安全的资金结算和支付服务。
第三方物流金融服务模式的优势在于能够满足物流企业多样化的资金需求，提高运营效率，降低运营风险。
它也为金融机构提供了新的业务增长点，扩大了金融服务的市场空间。
2023年物流金融行业市场需求分析
2023年物流金融行业市场需求分析随着物流业的发展及国家政策的支持，物流金融行业已成为一个新兴的行业。
物流金融是指在货物运输和仓储过程中，依托银行等金融机构提供的融资、结算、保险、租赁等金融服务。
当前，中国物流业的发展非常迅速，因其重要性，政府正在加强对物流金融行业的支持，这使得物流金融行业市场需求也逐渐增长。
一、需求来源1、企业融资需求。
物流企业需要大量资金来扩大业务范围、建设物流网络、购置运输设备、建设仓储基地等，因此需要银行为其提供融资。
2、企业结算需求。
物流企业的业务大都是长期合作，其间涉及货物结算和资金调度。
金融机构提供的结算服务和财务管理能够为企业减少结算和资金管理成本，提高整体运营效益。
3、保险需求。
物流运输中存在不可控因素，如天灾人祸、货物损失等。
金融机构提供的物流保险服务可以为企业减少以上风险带来的损失。
4、租赁需求。
物流设备如车辆、仓储设备、装卸设备等价格高昂，而且更新换代速度较快，企业普遍难以承受巨额的固定资产投资。
金融机构提供的租赁服务能够为企业提供灵活的设备租用方式，降低其物流设备的使用成本。
二、市场需求1、市场偏好。
中国物流市场以小型物流企业为主，这些企业在资金运作方面短板明显，因此需要金融机构的帮助和支持。
而物流企业融资需求最高，也是市场最大的需求。
2、市场空缺。
目前中国物流金融市场处于起步阶段，市场空缺较为明显，很多流通领域的企业缺乏融资渠道。
因此，市场需求尚不饱和，物流金融行业具有较大的发展潜力。
3、市场利润。
由于物流金融行业具有较大的挑战性和风险性，且很多金融机构还没有形成与物流行业的长期合作关系，物流金融产品的利润相对较高。
三、发展趋势1、多业务协作。
随着物流金融市场的不断成熟，金融机构越来越多地和物流企业进行多领域合作，提供多元化的金融服务，从而实现行业间的融合和互利共赢。
2、风险管理。
金融机构在物流金融领域的风险控制成为行业的关键所在，必须掌握物流领域的风险特点，以及运用科学的风险识别和评估手段来保证风险控制。
物流金融模式案例 物流金融案例
物流金融模式案例物流金融案例XXXPVC材料产品厂商，拥有厂房占地面积约11万平米，员工1000余人，产品主要销往欧洲，美洲，日本等地。
自14年起，由于国际订单减少，产能过剩。
公司大量裁员，资金周转困难，现金流面临断裂局面，经营陷入困境。
年初，企业接到一宗国外特大采购订单，毛利率较高，完成该笔订单，即可大大缓解其经营困境。
然而其财总遍寻多家多家银行，金融机构，却没能解决其采购生产资金的问题。
然后货嘀嘀嘀进入。
在了解企业的问题和需求之后，货嘀嘀嘀进行了深入分析，发现该企业虽然目前经营比较困难，但这种困难只是暂时的，企业产品竞争力较高，只要对其供应链体系进行适当优化，即可在解决其资金问题之后，企业继续健康发展。
然货嘀嘀嘀设计了针对性的供应链管理优化方案1、XXX公司的问题及需求1）资金不足，需求采购资金2）希望提供供应链成本、效率分析与优化服务3）希望提供采购代理、物流、报关商检等配套服务4）希望在供应链规划设计和提供增值服务商有更深层次的合作2、货嘀嘀嘀一体化供应链服务预期效果1）利用货嘀嘀嘀资源、技术和一体化供应链服务平台，在解决客户资金短缺和产能过剩等实际困难的同时，为客户提供专业、搞笑的物流、通关、商检、信息处理等配套服务；2）帮助客户实现从采购、生产到交货全过程的实时控制，提高运作效率3）帮助客户提高生产计划、现场管理、品质管制等运作水平，有效放大产能；4）余客户深度合作、及时沟通、解决问题、保证按时按质交货，并确保按时向客户收回货款5）利用多种财务、金融工作和货嘀嘀嘀独有的风控管理手段和技术，做到全程的信息监管，有效规避整个运作过程中的风险通过以上方案，XXX公司成功完成大订单，并且在配套的解决方案存进下，业务快速发展，企业经营成本大大降低。
早在20世纪初，存货质押融资业务的雏形就已经存在。
而到现在存货质押融资，应收账款融资、预付款融资等形式以及与结算保险等金融活动的结合，在保证物流在整个供应链上无缝化运作的过程中起到了重要作用。
2020年就业前景最好的10大行业最新
2020年就业前景最好的10大行业最新选专业最怕的就是选到冷门专业，毕业以后不好找工作。
那么目前来说，发展最前最好的行业有哪些?下面是小编为大家收集的关于2020年就业前景最好的10大行业最新。
希望可以帮助大家。
1、互联网服务行业随着互联网的快速发展，各大企业对网络营销认知的重要程序不断提升，网络营销工程师就业前景一片大好。
网络营销工程师是近年来互联网行业兴起后延生的一个新型职业。
随着互联网信息技术的快速发展，网络推广营销的影响范围逐渐加大，网络营销工程师将会拥有一片大好前程，善于把握机遇的人方能成为让人嘱目的成功者。
互联网带给整个中国经济模式的改变已经影响到了社会的方方面面。
互联网极大地改变了中国，这种改变还在继续。
网络广告、搜索引擎、电子商务、网络支付等业务渐被人接受，各大互联网公司从各自核心领域优势向这几个方面渗透，形成有序竞争，带动互联网行业良性发展。
再次，中国网络基础设施的建设、3G互联网的发展、国家政策的扶持规划，均给整个互联网行业创造了一个非常好的前景。
2、金融行业金融业是一个传统行业，同时在我国也是一个发展中的行业，与我们的生活息息相关。
首先社会各阶层各行业所有人，都需要资金融通，不论长期的或短期的资金需求，不论国内的或海外的现金需求，不论即期的或远期的资金需求，金融业都可以满足这些需要。
随着中国金融业的开放，外资银行的进入，国内金融机制的改革，民营的金融机构、保险机构也会在增加，金融业在我国具有很好的发展前景。
期货的“世道”在变，期货的“江湖”也会变，“江湖”所需要的人才更会变。
金融期货时代对人才的要求和吸引力开始急剧放大，近期期货公司大规模招兵买马就是例子。
金融学硕士就业人才的需求主要集中在高端市场，例如高校教师和大公司市场研究分析、基金经理、投资经理、证券公司、保险公司、信托投资公司等。
目前国内金融市场，对金融人才的需求很大，尤其是急缺金融分析师、金融工程师、特许财富管理师、基金经理、精算师、副总裁级高管、稽查监管人员、产品开发人员、后台工作人员(在财务、结算、税务方面有经验)等九大类人才。
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（金融保险）物流金融摘要:在我国的制造业领域,跨国X公司凭借生产性服务业比较优势占据产业价值链的高端,赚取高额利润,而我国的生产性服务业发展相对滞后,生产性服务业和制造业没有形成互动共进的机制,特别是在分销网络、物流、融资等方面严重影响着制造业竞争力的提高。
发展物流金融能够推动第三方物流企业、金融机构和供应链上中小企业互动合作,从而促进我国生产性服务业和制造业互动发展,实现俩者之间的“无缝链接”。
关键词:物流金融;生产性服务业;制造业;供应链;中小企业Arbstract:Basedoncomparativeadvantagesofproductiveserviceindustry,TNCs standonthehighestpositionofindustrychainandenjoyhigherbenefitthanChine selocalenterprises.While,Chineseproductiveserviceindustryisstilllessdevelop mentandalsolacksadvancedmechanismbetweenproductiveserviceindustryan dmanufacturingindustry.Distribution,logisticsandfinance,asmainindustriesof productiveserviceindustryspeciallyrestrictthecompetitivenessofChinesemanu facturingindustry.Logisticfinancecanforcegoodcooperationbetweenthethird partylogisticsenterprises,financeinstitutionandmediumandsmall-sizedenterp rises(SMEs)ofsupplychainaswellasrealize“seamlessjoint”andinteractivedev elopmentbetweenproductiveserviceindustryandmanufacturingindustry. Keywords:logsticfinance;productiveservice;manufacturingindustry;supplycha in;SMEs生产性服务业是从企业内部的生产服务部门分离和独立发展起来的新兴产业。
虽然各国对生产性服务业划分的标准不统壹,但普遍认为交通运输、现代物流、金融服务、技术研究和开发、信息服务和商务服务等行业构成生产性服务业的主体。
我国台湾宏基集团董事长施振荣提出的“微笑曲线”直观地展示了生产性服务业对打造制造业竞争优势的贡献。
在产品的附加价值链中,从研究开发、设计到组装、加工、制造再到销售、物流等各项活动,其附加价值曲线形成了俩头高中间低的“微笑曲线”,左边是上游的研发、设计和材料等;右边是下游的销售、品牌、物流、金融等。
左右俩边均属于高附加值和高利润的生产性服务业;中间底部则属于低附加值的以劳动密集型为主组装加工和制造。
制造业只有选择向高附加值的俩端,即生产性服务业的发展,才能获取较高的利润,创造持久的竞争优势。
然而,我国的生产性服务业和制造业没有形成互动共进的机制。
我国生产服务业发展处于壹种“低度均衡”状态,特别是在分销网络、物流、融资等方面严重影响着制造业竞争力的提高。
物流金融起源于1803年,在国外发展已经非常成熟,而在我国尚处于初级发展阶段。
国内对物流金融的理论研究和实践历史比较短,对物流金融的名称、概念、涵义等仍未统壹。
本文将物流企业和金融机构提供的物流和金融有机结合的各种服务统称为物流金融。
物流金融是物流服务和金融服务相结合进行的业务模式创新。
探讨金融和物流俩大产业如何互动合作,搭建更具便利性、更高附加值的物流金融平台,能够促进生产性服务业和制造业互动发展,实现俩者之间的“无缝链接”。
壹、我国发展物流金融的必要性(壹)物流金融为金融机构、制造企业和第三方物流企业之间的紧密合作提供良好平台在物流过程中开展金融服务,对于中小企业、银行和第三方物流企业都具有重要的意义。
物流企业作为监管方,通过库存管理和配送管理,能够及时了解库存的变动,掌握充分的客户信息。
银行通过扩展对供应链上核心企业的服务,将供应商、制造商、分销商、零售商直到最终用户和物流企业连接成壹个整体,全方位地为供应链上的多个企业和物流企业提供金融服务。
大力推广物流金融,不仅能有效提高企业的资金利用效率,使资金流和物流结合更加紧密,物流环节更加畅通,而且有利于物流业、金融业、制造业的健康发展,使物流金融的合作方都达到“共赢”的效果。
在供应链信息共享的前提下,物流和资金流整合成为解决中小企业融资难问题的有效途径。
(二)有利于中小企业金融生态的改善为解决中小企业融资难问题,国家壹直鼓励银行和保险机构针对中小企业进行金融创新和服务创新。
物流金融服务使中小企业有机会进入信用体系。
信用是物流金融业务运作的基础。
物流企业作为联结中小企业和金融机构的综合服务平台,具有整合和再造企业信用的重要功能。
物流金融突破了银行对企业的传统贷款模式,金融服务不再是仅仅针对单独的某个企业,而是在供应链中寻找壹个大的核心企业,以核心企业为中心,为整个供应链提供金融支持。
物流金融将资金有效注入供应链上处于相对弱势的为核心企业配套的上下游中小企业,以解决中小企业融资难和供应链失衡的问题;增强中小企业的商业信用,促进中小企业和核心企业建立长期战略协同关系,提升供应链的总体竞争力。
(三)扩大中小企业的流动资产担保范围,加固企业的资金链解决中小企业融资难问题,有利于供应链的正常运转。
将供应链上的多个企业见作壹个整体,围绕核心企业的资金链,拓展核心企业的上、下游中小企业的金融服务,形成壹条风险控制链,有效促进供应链的良性发展。
按照传统的金融服务方式,企业向银行申请融资必须提供担保,而担保包括信誉担保和实物担保。
实物担保中,固定资产所占的比例远远高于流动资产,但固定资产变现能力比较差。
物流金融的目的是重新打造壹个资金链。
用企业拥有所有权的处于物流过程中的货物作为融资担保,扩大中小企业流动资产担保的种类,从而加固了企业的资金链,且使银行融资的安全度提高。
(四)有利于中资银行拓展业务空间贷款利差作为银行传统的收入来源,利润空间正在逐渐缩小,商业银行急需培育新的利润增长点。
对于银行而言,加大中小企业贷款力度,是降低银行业风险过于集中、实现收入多元化的自身需要。
中外资银行竞争的主要对象已延伸到中低端客户,渣打银行等外资银行也正在积极争取中小企业。
因此,应鼓励中资银行金融机构大胆创新管理方式和信贷机制,不断提高中小企业金融服务水平和风险管理能力。
未来几年,中外资银行可能在物流金融上掀起壹场市场争夺战。
(五)提升物流企业的竞争优势我国物流市场竞争不断加剧,迫使物流企业进行服务创新,从物流服务向物流金融服务延伸。
供应链上的核心企业出于零库存的需求,壹般要求上下游中小企业保留壹定的库存,从而提高了上下游企业的资金成本;供应链上企业之间的贸易壹般采用赊销方式,造成企业的物流和资金流不完全同步,引发资金缺口。
因企业物流壹般是外包给物流企业的,货主企业和物流企业之间存在信息不对称。
货主企业担忧货物运输是否安全和及时,而物流企业担忧物流费用能否安全收回,物流分包商是否尽职等。
在信息流、物流和资金流不能有效整合的前提下,企业出现资金紧张,物流金融应运而生。
第三方物流企业、金融机构、物流中介机构和供应链企业可通过签署多方战略合作协议来进行物流金融合作,降低运营风险。
开展物流金融,不仅有利于提高物流X公司的配套服务功能和竞争优势,而且物流企业作为银行和货主企业都相互信任的第三方,能够更好地融入到供应链中,和银行形成战略合作关系,而物流服务费用也有了保障。
(六)带动保险业、租赁业共同发展传统物流保险的各环节投保相对独立,保险X公司不提供包装、装卸搬运、流通加工、配送等物流环节的保险服务。
在物流业发达的欧美国家,物流综合保险已经被广泛接受。
保险X公司可和物流企业进行合作,根据物流企业的具体情况开发适应企业现代物流的保险产品。
为降低供应链企业的融资风险,银行可和租赁企业、中国信用保险X公司合作。
例如,供应链企业的设备销售或购买能够采用金融租赁的方式,从而扩大企业的设备销售额,减少企业的融资风险;供应链企业和高风险国家开展贸易往来的应收账款融资,可要求企业投保中国信用保险来降低运营风险。
供应链内部风险主要来自于供应链系统各环节之间潜在的互动博弈和合作,除能够通过供应链节点企业的努力加以克服外,仍能够通过物流金融,通过各节点企业和相关企业之间的合理分担来降低。
二、物流金融模式及其实务(壹)物流金融模式物流金融服务包括物流服务和金融服务俩大类。
物流服务包括采购、配送、运输、装卸、信息服务和监管;金融服务包括结算服务、融资服务、物流保险以及供应链风险管理等。
国外金融机构通过和物流企业长期合作和探索,逐步开发出壹些同时适合国际贸易和国内贸易的物流金融产品。
物流金融服务的当事人主要有供应商、第三方物流X公司、借款单位和金融机构(包括银行、保险X公司、租赁X公司、担保X 公司)等。
以下介绍几种主要的业务模式:1.动产管理融资模式。
该模式要求企业以金融机构认可的货物为质押申请融资。
企业将合法拥有的货物交付融资机构认定的仓储监管X公司监管,但不转移货物所有权。
企业既能够取得融资,又不影响正常运营周转。
动产质押可采用逐批质押、逐批融资的方式,企业需要销售时能够交付保证金提取货物,也能够采用以货易货的方式。
具体业务形式有:融通仓模式。
融通仓是壹种以质押物资仓管和监管、价值评估、公共仓储、物流配送、拍卖为核心的综合性第三方物流服务平台,是银行和企业的合作桥梁。
融通仓不仅为金融机构提供了可信赖的质押物监管,仍帮助质押贷款主体双方良好地解决质押物价值评估、拍卖等难题。
在该模式下,金融机构根据融通仓物流企业的仓储中心规模、运营业绩、运营现状、资产负债比例以及信用程度,授予融通仓仓储中心壹定的信贷额度。
融通仓仓储中心能够直接利用这些信贷额度向相关企业提供灵活的质押贷款业务,由融通仓直接监控质押贷款业务的全过程,金融机构则基本上不参和该质押贷款项目的具体运作。
仓单质押业务模式。
这种模式以市场畅销、价格波相对稳定、贸易流转正常的货物作为抵押,运用物流X公司的物流信息管理系统,将银行的资金流和企业的物流进行结合,为货主企业提供融资、结算壹条龙的银行综合服务。
其作法是规定物流费用通过银行来结算,货主企业将物流过程中的货物抵押给银行进行融资,且由物流企业进行监管。