贷款知识入门
贷款基础知识
证和全委
民间房抵公司一般要收取1%-3%的服
4
务费(手续费)，或收取一定的保证金
批准金额一般是20万元起，可贷金额
6
比较大，一般最高可以贷到房产评估
价值的7成，贷款额度在20-2000万
民间房抵一般采用先息后本的还款方
8
式
6
03. 产品特点---车抵贷
审批和放款速度 相对较快，一些 车贷公司声称最
贷款手续的区别 4
a、一般信用贷的手续 最简单，只需要提供 证明材料即可； b、车抵贷和房抵贷除 了提供证明材料以外， 还需要评估车价和房 价，并且办理车子和 房子的抵押登记手续
8
04. 产品的区别
还款方式的区别 5
a、信用贷和车抵贷经 常会使用等额本息还款 法 b、房抵贷相对来说主 要采用先息后本的还款 方式
利率较高，一般 比信用贷和房抵
贷要高
返点：2% 左右
精选2021版课件
贷款期限比 较灵活，一 般车抵贷的 贷款期限为6 个月-24个月， 随借随还
起批金额一般 是5万起，可贷 金额和汽车评 估价值相关， 一般最高可做 汽车评估价值
的5-8成
ps:费用，车抵贷一般有先息后
本和等额本息两种还款方式。先
息后本的利率一般在2%-3.5%;等
额本息的利率一般在1.5%-2%。
此外一般车贷公司会收取一次性
手续费3%左右，并且车抵贷还会
产生其他费用，如：安装GPS设
备以及GPS通信费用（1500元左
右），车辆评估费（200元左
右），车管所抵押登记费用
（100元）。
7
04. 产品的区别
抵押物的区别 1
a、信用贷一般无需抵 押物，俗称无抵押贷 款； b、房抵贷需要用房产 作为抵押物； c 、 车抵贷需要用车辆 作为抵押物
贷款基础知识
贷款基础知识在现代社会，贷款已经成为许多人解决资金需求的重要手段。
无论是购房、购车、创业，还是应对突发的财务状况，贷款都能提供一定的帮助。
但对于贷款，你真的了解吗？接下来，让我们一起深入探讨一下贷款的基础知识。
一、贷款的定义与类型贷款，简单来说，就是借款人向出借人借入一定金额的资金，并按照约定的利率和还款方式在一定期限内归还本金和利息。
常见的贷款类型有以下几种：1、个人住房贷款这是许多人一生中最大的一笔贷款。
当我们购买房屋时，如果自己的资金不足以支付全部房款，就可以向银行等金融机构申请住房贷款。
这种贷款通常期限较长，一般为 10 年至 30 年不等。
2、个人汽车贷款如果你想购买一辆汽车，但手头资金不够，汽车贷款就是一个选择。
汽车贷款的期限相对较短，一般在 3 年至 5 年之间。
3、个人消费贷款用于满足个人日常消费需求，如购买家电、装修房屋、旅游等。
消费贷款的额度和期限会根据借款人的信用状况和还款能力而定。
4、个人经营贷款针对个体工商户或小微企业主，用于企业的经营周转。
这类贷款通常需要提供企业的经营状况和财务报表等相关资料。
5、助学贷款帮助学生支付学费和生活费用，通常在学生毕业后开始还款。
二、贷款的申请条件要成功申请贷款，一般需要满足以下条件：1、良好的信用记录金融机构会查看借款人的信用报告，了解其过往的还款情况。
如果有逾期还款、欠款等不良记录，可能会影响贷款申请的审批。
2、稳定的收入来源借款人需要有稳定的工作或经营收入，以证明自己有能力按时偿还贷款本息。
3、合理的负债比例如果借款人已经有较多的债务，金融机构可能会认为其还款能力不足，从而拒绝贷款申请或降低贷款额度。
4、符合年龄要求通常借款人需要年满 18 周岁，具有完全民事行为能力。
5、提供必要的资料根据贷款类型的不同，借款人可能需要提供身份证、收入证明、资产证明、购房合同、购车发票等相关资料。
三、贷款的利率贷款利率是贷款成本的重要组成部分。
利率的高低取决于多种因素，如市场利率水平、借款人的信用状况、贷款期限、贷款金额等。
金融贷款小知识
金融贷款小知识贷款是一种重要的金融服务，对于个人和企业来说都是必不可少的。
但是，贷款也是一项需要谨慎处理的服务，错误的贷款决策可能会给个人和企业带来不必要的经济损失。
因此，在进行贷款申请和还款时，需要了解一些金融贷款小知识，以便更好地管理贷款和避免风险。
一、贷款种类在贷款申请前，首先需要了解不同种类的贷款。
按照用途和还款方式的不同，贷款可以分为房贷、车贷、信用贷、企业贷等多种类型。
对于个人来说，最常见的贷款是房贷和车贷，而对于企业来说，除了信用贷款外，还有资产质押贷款、保证金贷款等多种选择。
二、贷款利率贷款利率是贷款的重要因素之一，也是个人和企业选择贷款产品时需要关注的方面。
目前，贷款利率可以分为固定利率和浮动利率两种。
固定利率指的是在贷款期内，贷款利率保持不变的情况，而浮动利率则是根据市场利率的波动而变动的。
在选择贷款产品时，需要权衡利率和还款期限等因素，选择最适合自己的产品。
三、贷款申请贷款申请需要填写一系列的申请表格和资料，包括个人身份证明、收入证明、贷款用途等。
在填写申请表格时，需要认真核对填写的信息，确保准确无误。
同时，需要提供充足的资料证明自己的还款能力和信用记录，以便尽快通过审批。
四、贷款还款贷款还款是贷款服务的最后一环节，也是贷款管理的重要内容。
在还款期内，需要按时还款，否则将会产生罚息和滞纳金等额外费用。
同时，还款时需要注意还款方式和还款账户等信息的准确性，以免造成还款失败。
五、贷款管理贷款管理是保障贷款安全和顺利进行的重要环节。
在贷款服务期间，需要保持良好的信用记录和还款记录，避免逾期还款等不良行为。
同时，需要关注市场利率的变化和还款方式等信息，及时调整自己的还款计划和管理策略。
六、风险提示贷款服务存在一定的风险，个人和企业需要在选择贷款产品和管理贷款时注意风险提示。
在选择贷款产品时，需要认真阅读产品说明和合同条款，了解贷款的利率、还款期限、还款方式等重要信息。
同时，在管理贷款时，需要保持良好的信用记录和还款记录，避免逾期还款等不良行为，以免给自己带来经济损失和信用损失。
贷款业务重要基础知识点
贷款业务重要基础知识点1. 贷款的定义和分类贷款是指从金融机构或个人借取一定金额的资金，在约定的期限内按照合同规定的利率和偿还方式进行还款。
根据贷款用途和还款来源的不同，贷款可以分为消费贷款、商业贷款、房屋贷款等多种类型。
了解不同类型的贷款有助于借款人选择适合自己需求的贷款产品。
2. 贷款的利率与费用贷款利率是一项重要的费用指标，通常根据市场利率水平、借款人的信用状况、贷款期限等因素来确定。
不同的贷款类型和机构可能有不同的贷款利率政策，借款人需要与贷款机构协商明确利率及相关费用，并了解如何计算利息和还款额。
3. 贷款申请与审批流程借款人需要向贷款机构提交贷款申请，同时提供相关的个人或企业资料和财务状况证明。
贷款机构会根据借款人的信用评估、还款能力和抵押品情况来进行审批。
了解贷款申请材料的准备和审批流程，能够提高贷款申请成功率。
4. 贷款合同与还款方式贷款合同是借款人与贷款机构之间的约定，包括贷款金额、利率、还款期限、还款方式等条款。
借款人需要仔细阅读合同内容，理解并遵守还款义务。
贷款的还款方式一般包括等额本息、等额本金、先息后本等多种方式，借款人可以根据自身情况选择适合的还款方式。
5. 贷款风险与风险管理贷款涉及一定的风险，包括借款人的信用风险、利率波动风险、还款能力风险等。
贷款机构会通过风险管理措施来降低贷款风险，如信用评估、抵押担保等。
借款人需理性评估自身的还款能力，了解贷款风险，并采取相应的风险管理措施，如做好还款预案、建立紧急资金储备等。
以上是贷款业务的一些重要基础知识点，希望对大家了解和应对贷款业务有所帮助。
不同的贷款机构和国家法律法规可能存在差异，请在具体操作时咨询相关专业人士或贷款机构的意见，并遵守相关规定。
贷款知识点
贷款知识点贷款是一种金融手段，允许个人或企业向金融机构借款，以满足特定需求或投资。
以下是一些贷款知识点。
1. 贷款类型：贷款可以分为各种类型，如个人贷款、商业贷款、房屋贷款和汽车贷款等。
每种类型的贷款服务不同目的和需求。
2. 利率：贷款利率是贷款所需支付的额外成本。
它通常以百分比形式表示。
利率可以是固定的（在贷款期限内保持不变）或可变的（根据市场变化而变动）。
借款人通常会根据自己的信用评级和借款目的来决定贷款利率。
3. 期限：贷款期限是借款人与贷款机构达成的还款计划的时间轴。
它可以是短期的（几个月至一年）或长期的（多年至几十年）。
贷款期限的选择应根据借款人的财务状况和贷款用途。
4. 抵押品：某些类型的贷款（如房屋贷款）可能需要借款人提供抵押品作为贷款的担保。
抵押品通常是具有市场价值且易于变现的资产，如房产、车辆或其他贵重物品。
如果借款人无法按时偿还贷款，贷款机构可以依靠抵押品以获取债务。
5. 信用评级：信用评级是根据个人或企业的信用历史和金融状况进行评估的指标。
借款人的信用评级对贷款利率和贷款获批与否起着关键作用。
良好的信用评级可以获得更有利的贷款条件和更低的利率。
6. 还款方式：贷款还款方式包括一次性还本付息、等额本金还款和等额本息还款等。
每种方式在还款计划和利息支付方面有所不同。
借款人应根据自己的经济状况和还款能力选择合适的还款方式。
以上是一些与贷款相关的知识点。
借款人在选择贷款时应理解这些知识点，并根据自身情况做出明智的决策。
在贷款过程中，与贷款机构保持良好沟通并按时履行还款义务非常重要。
贷款知识普及小常识
贷款知识普及小常识什么是贷款？贷款是指借款人向金融机构或个人借钱，同意在一定期限内按约定的利率和方式偿还本金和利息的一种金融行为。
贷款通常用于满足个人或企业的投资、消费或经营需求。
不同类型的贷款有哪些？1.房屋贷款：用于购买、建造或改建房屋的贷款，常见的有商业按揭贷款和公积金贷款等。
2.车辆贷款：用于购买车辆的贷款，一般分为汽车消费贷款和车辆抵押贷款。
3.个人消费贷款：用于个人消费支出，如购买家电、旅游等。
4.教育贷款：用于支付学生的教育费用，包括学费、住宿费等。
5.企业贷款：用于企业投资、扩大规模、运营等方面的贷款，如经营贷款、信用贷款等。
贷款的利率和期限如何确定？贷款的利率是由金融机构根据市场情况和借款人信用评估确定的。
一般来说，信用较好的借款人能够获得更低的利率。
贷款期限可以根据借款人的需求和还款能力来确定，常见的贷款期限为1年、3年、5年和10年等。
贷款申请需要准备哪些材料？具体的贷款申请材料可能因不同类型的贷款而有所差异，但一般需要提供以下基本材料：1.身份证明：身份证、户口本等。
2.收入证明：工资流水、税单等。
3.财产证明：房产证、车辆登记证等。
4.还款能力证明：相关负债情况、其他贷款还款记录等。
贷款有哪些风险需要注意？1.利息风险：贷款需要支付利息，借款人需要在约定的时间内按时偿还本金和利息，否则会面临逾期还款的风险。
2.还款能力风险：借款人在贷款申请之前应评估自身的还款能力，避免负担过重导致无法及时还款。
3.利率风险：贷款利率可能随市场环境变化而调整，借款人需要关注市场利率变化对还款造成的影响。
如何选择适合自己的贷款？选择适合自己的贷款需要根据个人或企业的具体情况来判断，可以考虑以下几个方面：1.贷款金额：根据资金需求确定贷款金额。
2.利率和期限：比较不同贷款产品的利率和期限，选择适合自己的。
3.还款能力：评估自身还款能力，确保能按时还款。
4.信用评估：了解自身信用评级情况，选择适合自己信用水平的贷款产品。
贷款基础知识
贷款贷款是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。
广义的贷款指贷款、贴现、透支等出贷资金的总称。
银行通过贷款的方式将所集中的货币和货币资金投放出去，可以满足社会扩大再生产对补充资金的需要，促进经济的发展；同时，银行也可以由此取得贷款利息收入，增加银行自身的积累。
贷款利息利息是指借款人为取得资金使用权而向贷款人支付的报酬，它是资本（即贷出的本金）在一定期间内的使用价格。
贷款利率（一）利率一定期限内利息与贷款资金总额的比率，是贷款价格的表达形式。
即：利率=利息额/贷款本金利率分为日利率、月利率、年度利率。
无抵押贷款无抵押贷款，又称无担保贷款，或者是信用贷款。
不需要任何抵押物，只需身份证明，收入证明，住址证明等材料（具体证明材料要看是什么银行）向银行申请的贷款，银行根据的是个人的信用情况来发放贷款，利率一般稍高于有抵押贷款，客户可根据个人的具体情况来选择贷款年限，然后跟银行签订合同，有保障。
国内无抵押贷款企业目前国内有无抵押贷款产品的银行有花旗银行，渣打银行，平安银行，宁波银行等。
贷款公司有宜信，急急贷、纳泓金服、中安信业，各地还有大量的担保、咨询名义的贷款公司。
电子金融机构主要指人人贷模式的网站。
目前，无抵押贷款（信用贷款）在国内正蓬勃开展。
虽然时间不长，但各方都积极推出产品争抢市场。
目前国内正式推广的无抵押贷款有渣打银行推出的现贷派即属于无抵押贷款，可以贷款的金额为八千元到两万元，银行推出的此类产品的共同特点是额度低，门槛高，手续较慢。
贷款公司的无抵押信用贷款，额度大约2-30万，利率1.5%-3%。
贷款公司中的一部分就是俗称的高利贷，这类产品的特点是速度快，额度很灵活，但是成本被隐藏在手续费等收费项目上，实际贷款成本远高于对外宣传的利率。
各大银行无抵押贷款项目简介1）平安银行新一贷无抵押个人贷款新一贷是中国平安集团旗下平安银行推出的无担保个人贷款业务，面向工薪族及私营业主等，可用于经营或个人消费（包括买车、装修、旅游、进修、婚庆、医疗及其他大额消费），最高可贷50万。
贷款重要基础知识点
贷款重要基础知识点1. 贷款的定义：贷款是指借款人向贷款机构或个人借入一定金额的资金，并按照约定的期限和利率进行还款的行为。
贷款通常用于应对个人或机构的短期或长期资金需求，如购房、创业、教育等。
2. 贷款的分类：根据贷款用途的不同，贷款可以分为个人贷款和企业贷款。
个人贷款包括购车贷、购房贷、教育贷等，而企业贷款则是为企业经营和扩大生产提供的资金支持。
此外，贷款还可以按照还款方式进行分类，包括等额本息还款和等额本金还款。
在等额本息还款中，借款人每月需要按照固定的金额还款，其中包括本金和利息；而在等额本金还款中，每月需偿还的本金相同，但利息逐渐减少。
3. 贷款的利率：贷款利率是贷方向借方提供资金所要求的回报。
贷款利率通常由市场供求关系、货币政策和风险溢价等因素决定。
根据不同国家和地区的法律法规，以及贷款机构的政策，利率可以分为固定利率和浮动利率。
固定利率意味着在贷款期限内，利率保持不变；而浮动利率则根据市场利率波动而变化。
4. 贷款申请和审批：申请贷款通常需要借款人提供相关的个人或企业资料，包括收入证明、资产负债表、担保物品等。
贷款机构会根据这些资料进行风险评估，包括借款人的信用记录、还款能力等。
审批通过后，贷款机构会和借款人签订贷款合同，并约定还款方式、利率和期限等。
5. 贷款的风险和注意事项：贷款存在一定的风险，借款人应该谨慎选择贷款机构，了解并比较不同机构的利率、还款方式和贷款条件等。
此外，借款人还应该合理评估自己的还款能力，避免过度借贷导致无法还款。
对于个人来说，及时还款有助于维护个人信用记录，提高信用分数，对于未来的贷款或信用借款具有重要影响。
以上是贷款的一些重要基础知识点，贷款是一项重要的金融工具，对个人和企业的发展都有重要意义。
通过了解这些基础知识，人们可以更好地理解贷款的概念、分类、申请审批过程以及应注意的风险，从而更加理性和有序地运用贷款。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
2019/12/28
5
贷款的利率
最新银行贷款利率表
2019/12/28
6
贷款条件：
1、在贷款银行所在地有固定住所、有常住户口或有效 居住证明、年龄在65周岁（含）以下、具有完全民事 行为 能力的中国公民；
贷款知识入门
目录
贷款的定义 贷款的意义 贷款的分类 贷款的利率 产品服务——抵押贷款 产品服务——无抵押贷款
2019/12/28
2
贷款的定义
贷款的定义：
贷款是银行或其他金融机构，按照一定的利率和必须归还等条件， 出借货币资金的一种信用活动形式。广义的贷款指贷款、贴现、透 支等出贷资金的总称。银行通过贷款的方式将所集中的货币和货币 资金投放出去，可以满足社会扩大再生产对补充资金的需要，促进 经济的发展；同时，银行也可以由此取得贷款利息收入，增加银行 自身的积累。
8
贷款原则
三性原则：
是指安全性 流动性 效益性
2019/12/28
9
贷款分类
一，按照担保的性质分为： 抵押贷款 信用贷款
二，贷款期限的不同可分为： ①定期贷款 ②活期贷款
2019/12/28
10
银行贷款的分类
1.偿还期不同：短期贷款、中期贷款、长期贷款；
2.按偿还方式不同：活期贷款、定期贷款、透支；
利率分为：日利率、月利率、年度利率。
2019/12/28
4
贷款的利率
基准利率
基准利率是金融市场上具有普遍参照作用的利率，其他利率水平或金融资 产价格均根据这一基准利率水平来确定。
基准利率是利率市场化的重要前提之一，在利率市场化的条件下，融资 者衡量融资成本，投资者计算投资收益，以及管理层对宏观经济的调控，客 观上都要求有一个普遍公认的基准利率水平作为参考。
3.按贷款用途或对象不同:工商业贷款、农业贷款、消费者贷款、有价证券经 纪人贷款等；
4.按贷款担保条件不同:票据贴现贷款、票据抵押贷款、商品抵押贷款、信用 贷款等；
5.按贷款金额大小不同:批发贷款和零售贷款；
6.按利率约定方式不同:为固定利率贷款和浮动利率贷款,等等。
2019/12/28
11
五级分类
正常贷款
关注贷款
次级贷款
可疑贷款
损失贷款
2019/12/28
12
办理流程：
2019/12/28
13
基本种类
一、抵押贷款(公司主营) 抵押物：借款人本人或第三人自有产权房屋，已具“房
产证”。 二、质押贷款
质押财产：借款本人或第三人合法持有的权利凭证
三、组合贷款
抵押(5）不动产抵押（6）人寿保险单抵押 对象:一般需要18-60周岁的中国公民，身体健康，具有
当地户口或者在当地居住满一年、有一定的正常收入 和 资产的人
2019/12/28
15
房押车押贷款:一押(一抵)与二押(二抵)
一押(一抵):抵押物的抵押次数，一抵是初始抵押（抵押 物以前没有抵押）
2019/12/28
17
专业名词讲解:
2019/12/28
18
1、名词解释 之专业名词参照<资料扫描件清单>讲解
1、名词解释 之专业名词参照<资料扫描件清单>讲解
谢谢!
2019/12/28
21
2、有正当职业和稳定的收入，具有按期偿还贷款本息 的能力；
3、具有良好的信用记录和还款意愿，无不良信用记录； 4、能提供银行认可的合法、有效、可靠的担保； 5、有明确的贷款用途，且贷款用途符合相关规定； 6、银行规定的其他条件。
7
贷款注意事项
1、向银行提供资料要真实，提供本人住址、联系方式要准确，变更时要 及时通知银行； 2、贷款用途要合法合规，交易背景要真实； 3、根据自己的还款能力和未来收入预期，选择适合自己的还款方式； 4、申请贷款额度要量力而行，通常月还款额不宜超过家庭总收入的50%； 5、认真阅读合同条款，了解自己的权利义务； 6、要按时还款，避免产生不良信用记录； 7、不要遗失借款合同和借据，对于抵押类贷款，还清贷款后不要忘记撤 销抵押登记； 8、提前还款必须要提前一个月与银行沟通才可以办理。
借款人可以凭借抵押或质押权利凭证申请同一笔个人综合消费贷 款
四、信用贷款(公司主营)
2019/12/28
14
抵押贷款:
特点: 1. 抵 押 物 2.贷款到期，借款者必须如数归还，否则银行
有权处理抵押品，作为一种补偿 大致可以分为六类: （1）存货抵押（2）客账抵押（3）证券抵押(4）设备
贷款要素：
贷款对象、品种、金额、期限、利率/费率（价格）、担保方式、 使用方式、清偿方式、约束条件。
2019/款利息 :
利息是指借款人为取得资金使用权而向贷款人支付的报酬它是资 本（即贷出的本金）在一定期间内的使用价格
利率：
一定期限内利息和贷款资金总额的比率，是贷款价格的表达形式。 即：利率=利息额/贷款本金
二押(二抵):是有抵押在身的再次抵押
区别:一押贷的成数比二押的高.其实二抵就是在原来的 抵押后再用抵押物的剩余价值再做一次抵押，比如，房 子一抵是在银行做的,打了6折，那可以在投资公司再打 个1到3折
2019/12/28
16
无抵押贷款(无担保贷款/信用贷款)分类:
产品特点: 1.无抵押 2.申请便捷3.周期长4.额度高 5.固定利率 对象: 一般需要18-60周岁的中国公民，身体健康，具有当地 户口或者在当地居住满一年、有一定的正常收入的人 贷款分类: 1.授薪贷 2.自雇贷 3.房贷 4.车贷 5.保单贷 6.公积金贷 7. 税贷 8.学历贷等