信贷员业务基础知识
金融行业各类职位介绍
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要求
期货分析师需要具备深厚的经济学、金融学、统计学等学 科背景，同时需要具备丰富的实战经验和分析能力。他们 需要熟悉期货市场的运作机制和交易规则，能够准确判断 市场走势和风险状况。
期货交易员
介绍
期货交易员是指在期货交易中，负责 执行客户的交易指令的人员。他们需 要了解市场动态，根据市场走势和客 户的交易指令进行买卖操作。
04
证券经纪人需要遵守相关法律法规和行业规范，确保客户的利益得到 保障。
投资顾问
投资顾问：为客户提供专业的 投资规划和建议，帮助客户实
现资产增值。
投资顾问需要具备丰富的金融 知识和投资经验，能够根据客 户的风险偏好和投资目标，为 客户提供个性化的投资方案。
投资顾问还需要关注市场动态 和金融产品创新，以便为客户 提供更优质的投资选择。
金融客户经理
01
金融客户经理是负责与客户建立 和维护关系的专业人员。
02
他们需要了解客户需求，为客户 提供专业的金融咨询和解决方案
，并维护客户关系。
金融客户经理通常需要具备金融 、市场营销、沟通技巧等方面的 知识和技能。
03
他们需要与销售团队、产品团队 等其他部门进行合作，以确保客 户得到满意的服务和解决方案。
证券经纪人
01
证券经纪人：为客户提供证券买卖服务，负责与客户沟通，了解客户 需求，向客户推荐合适的证券产品。
02
证券经纪人需要具备一定的金融知识和证券市场动态，能够为客户提 供专业的投资建议，并协助客户完成证券交易。
03
证券经纪人通常需要与客户保持密切联系，了解客户的需求和反馈， 以便更好地满足客户需求。
职责
期货交易员的主要职责是执行客户的 交易指令，确保交易的顺利进行。他 们需要时刻关注市场动态，及时发现 机会和风险，并快速做出反应。此外 ，他们还需要与客户保持密切联系， 了解客户的交易需求和风险偏好，并 提供相应的服务。
农村商业银行信贷业务基础知识培训课件
二、有关业务操作实务
15、“以贷还贷“效力如何？实施以贷还贷应 当注意什么？
借贷还贷的借款合同应属有效。但在司法实 践中，判断借新还旧的借款合同是否有效，主要 依旧在于借款合同中写明的借款用途是什么，如 在借款合同中写明的借款用途是借新还旧或以贷 还贷，借款合同有效。如果虚构贷款用途，借款 合同很可能被认定为无效。 《担保法司法解释》第39条规定：主合同当事 人双方协议以新贷偿还旧贷，除保证人知道或应 当知道外，保证人不承担民事责任。新贷与旧贷 系同一保证人时，不适用前款的相关规定。
三、相关制度规定
25、农户小额信用贷款管理办法？ 小额信用贷 款借款人的条件？
农户小额信用贷款是指农村商业银行基于农户信誉， 在核定的额度和期限内向农户发放的不需担保、抵押的贷 款。 农户小额信用贷款采取“一次核定、随用随贷、余额 控制、周转使用”的管理办法。 小额信用贷款借款人的条件？ 1 、社区内的农户或个体经营户，具有完全民事行为 能力； 2、信用观念强、资信状况良好； 3 、从事土地耕作或其他符合国家产业政策的生产经 营活动，并有可靠收入； 4 、家庭成员中必须有具有劳动生产或经营管理能力 的劳动力。
5、对借款人有哪些限制性规定？
（1）不得在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同 级分支机构取得贷款。 （2）不得向贷款人提供虚假的或者隐瞒重要事实的资产 负债表、损益表等。 （3）不得用贷款从事股本权益性投资，国家另有规定的 除外。 （4）不得用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营。 （5）除依法取得经营房地产资格的借款人以外，不得用 贷款经营房地产业务，依法取得经营房地产资格的借款人， 不得用贷款从事房地产投机。 （6）不得套取贷款用于借贷牟取非法收入。 （7）不得违反国家外汇管理规定使用外币贷款。 （8）不得采取欺诈手段骗取贷款。
公司业务基础知识及经营理念
以客户为中心是经商之道，道理简单 ，非深奥之言，人皆能读之，难的不在识 别，关键问题在于意境，要领会，读懂了 ，而且要理解了你才有市场的灵性。
市场用无形的手法戏弄所有的银行， 却维护着“客户至上”的名言。目的在于 激发出客户经理的活力和力，让你们显露 出才华和业绩。这中间靠的是服务，是真 本事，而决非空言。
大客户,优质客户，往往是长期努力, 艰苦工作，才会成功
千年磨一剑
世界之精彩，在于每天都在新生，每天 都在成长，每天都在进化，每天都在扬 弃。我们只有不断满足客户的需求，解 决他们的问题。生客才会变成熟客，小 客才会变成客，牵手跟进市场，敞怀拥 抱世界，营销到处都有好机会。
次客户考验你的精明控制成本，让服务生成价值； 潜在客户审视你的眼光，深谋远虑，懂得服务之大计。
信贷初级考试(试卷编号211)
信贷初级考试(试卷编号211)1.[单选题]个人经营性贷款贷款期限原则上控制在（ ）年以内。
A)1.0B)2.0C)3.0D)较难答案:B解析:2.[单选题]已知某保证人信用风险限额为350万元，对银行的负债为150万元。
申请保证贷款的本金为60万元．利息为20万元，则保证率为（）。
A)16％B)12％C)40％D)30％答案:C解析:保证率=申请保证贷款本息／可接受保证限额×100％=(60+20)／(350-150)=40％。
3.[单选题]根据经法院裁定通过的重整协议或者和解协议，金融企业无法追偿的剩余债权可认定为（ ）。
A)呆账B)重组C)清收D)债权转让答案:A解析:金融企业对借款人和担保人诉诸法律后，或者借款人和担保人按照《破产法》相关规定进入重整或者和解程序后，重整协议或者和解协议经法院裁定通过，根据重整协议或者和解协议，金融企业无法追偿的剩余债权可认定为呆账。
故本题应选A选项。
4.[单选题]A公司2017年销售收入为900万元，应收账款为180万元，购货成本为500万元，2016年应收账款为150万元，则用直接法计算A公司2017年销售所得现金为（ ）万元。
A)870B)720C)400D)750答案:A解析:销售所得现金=销售收入-应收账款=900-(180-150)=870(万元)。
5.[单选题]充分尊重法人机构的公司治理，确保独立法人的自主经营，不干预贷款的独立审批过程，仅在贷后实施监测和风险化解跟进。
体现了大额信贷业务风险报告的（ ）原则。
A)依法监测原则B)分类监测原则C)重点监测原则D)双线监测原则答案:A解析:依法检监测原则：充分尊重法人机构的公司治理，确保独立法人的自主经营，不干预贷款的独立审批过程，仅在贷后实施监测和风险化解跟进。
故本题应选A选项。
6.[单选题]对贷款对象信用状况的调查和对贷款对象借款申请的批准权归属于不同的职能部门体现了贷款操作()原则。
信贷基础管理资料
金，研究分析贷款结构，加强信贷管理，适应和促进农村经济协调发展 有着重要意义。当前农村信用社贷款种类划分主要有以下几个标准： 一、按照贷款期限可分为：短期贷款、中期贷款和长期贷款。 二、按贷款发放方式划分：信用贷款、保证担保贷款、抵押和质押担保贷 款。 三、按承担的经济责任划分：自营贷款、委托贷款、专项贷款、特定贷款。 四、按照客户类型分类：可分为公司类和个人类 。 五、贷款按形态分，按贷款风险“四级”分类可分为：正常贷款、逾期贷款、 呆滞贷款和呆帐贷款 ；按照五级分类标准可分为正常、关注、次级、可 疑、损失类。
建立科学的信贷基础管理体系和约束机制（要求）
各级农村合作金融机构应基于农村合作金融机构经营 的安全性、流动性和效益性，建立科学的信贷基础管 理体系和有效的约束机制，科学的信贷基础管理体系 应当包括三个层次，一是组织架构。依据农村合作金 融机构法人治理和贷款管理要求，分别设立风险管理 委员会、贷款审查委员会等专业委员会，并根据各专 业委员会的职责需要，科学设置信贷职能管理部门或 岗位，包括信贷管理、风险管理、不良资产处置、法 律事务、信贷业务统计等，满足日常信贷基础管理需 要。
(3)专项贷款：指由政府部门、企事业单位或银行本身安排资金，对放款范 围、对象、项目、利率、额度等方面都有专门规定的贷款，这种贷款可 以是自营贷款也可以是委托贷款，具体根据承贷协议而定。
（4）特定贷款：指经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措 施后责成国有独资商业银行发放的贷款。
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Page 20信贷业务基来自概念贷款种类： 按承担的经济责任划分：自营贷款、委托贷款、专项贷款、特定 贷款。
（1）自营贷款：指贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险 由贷款人承担，并由贷款人收回贷款本金和利息。
农村信用社信贷基础知识培训讲义(PPT 94张)
3、按贷款方式划分，分为信用贷款和担保贷 款。 4、按贷款自主权划分，分为自营贷款和委托 贷款。 5、按贷款风险程度划分，分为正常贷款、关 注贷款、次级贷款、可疑贷款和损失贷款。
贷款五级分类：
• 正常贷款：借款人能够履行合同，没有 足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿 还。预计损失区间为0。 • 关注贷款：存在不利影响因素，有能力 偿还贷款。预计损失区间为0。 • 次级贷款：还款能力出现明显问题，可 能造成一定损失。预计损失区间10％。 • 可疑贷款：可能会造成较大损失。预计 损失区间为10％－90％。 • 损失贷款：采取一切措施后，肯定造成 较大损失。预计损失区间为90％以上。
信贷
培训讲义
信贷基础知识
一、信贷基础理论
（一）信贷的含义
信贷是银行利用自身实力和信誉为客户提供资
金融通或代客户承担债务，并以客户支付利息、
费用和偿还本金或最终承担债务为条件的一种
经营行为。
广义的信贷是以银行为中介、以存贷为 主题的信用活动的总称。包括存款、贷款和 结算等业务。 狭义的信贷通常指银行的贷款，即以银 行为主体的货币资金贷放行为。
2、流动性原则。
• 村镇银行在经营信贷业务过程中能按 预定期限收回信贷资金，或在不发生 损失的状况下，将信贷资产迅速转化 为现金的能力。村镇银行必须保证贷 款资产的正常流动，并使资产与负债 在期限和规模上相匹配。
3、效益性原则。
• 村镇银行通过合理地运用信贷资金， 提高信贷资金的使用效益，谋取利润 最大化，力求村镇银行自身效益和社 会效益的统一。利润率和股东收益最 大化是村镇银行效益性最根本的体现。 村镇银行追求盈利既是村镇银行改进 服务、不断拓展业务经营的内在动力， 也是村镇银行充实资本、增强经营实 力、提高竞争能力的必然要求。
信贷员业务知识培训
一、贷款的基本概念：1、信贷的概念：信贷是一种借贷行为，是以偿还本金和付息为条件的特殊价值运动。
从经济内容看，就是债务人和债权人由借贷而形成的债权债务关系。
银行的信贷活动是货币资金流通的重要方式。
银行信贷有广义和狭义两种含义。
广义的信贷，是银行存款、贷款、结算等信用业务的总称，包括银行的主要的资产业务、负债业务、中间业务。
狭义的信贷，就是指银行发放贷款。
2、贷款的概念：是指银行以债权人的身份将资金的使用权有偿转让的授信行为。
它是银行最主要的一项资产业务，是银行的主要利润来源。
二、贷款的基本种类：根据我国《贷款通则》的规定，我国的贷款主要有以下几种：1、按照发放贷款时是否承担本息收回的责任及责任大小将贷款划分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。
自营贷款：指贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由贷款人承担，并由贷款人收回本金和利息。
委托贷款：指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由信用社根据委托人的确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款，其风险由委托人承担。
信用社只收取手续费，不承担贷款风险。
目前，根据中国人民银行的规定，只有信托投资公司具有受托人的资格，可以接受委托发放委托贷款。
特定贷款：指经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成国有独资商业银行(工、农、中、建行)发放的贷款。
这是一种法定贷款，具有特殊性。
具体办法由国务院规定。
2、按照贷款期限划分，可分为以下几种：短期贷款，指贷款期限在 1 年以内的贷款。
主要是流动资金贷款，这在我们整个信贷业务中占有很大比重。
中期贷款，指贷款期限在 1 年以上(含 1 年) 5 年以下的贷款。
长期贷款，指贷款期限在 5 年 (含) 以上的贷款。
中、长期贷款主要是固定资产贷款，主要用于购建新的固定资产的资金投入。
3、按贷款的保证程度划分，主要有信用贷款、担保贷款和票据贴现三种。
信用贷款，指以借款人信誉发放的贷款。
信贷基础知识100题
信贷基础业务知识100题一、单项选择题1 、按照计算日期不同，利率分为（) .A 、年利率、月利率、日利率B 、单利、复利C 、名义利率、实际利率D 、固定利率、浮动利率2 、未经（）批准，不得对自然人发放外币贷款．A 、中国人民银行B 、中国进出口银行C 、银监会D 、省联社3 、按照贷款的（) ，贷款可分为自营贷款、特定贷款和委托贷款三种．A 、方式B 、对象C 、性质D 、风险4 、短期贷款展期时，展期期限不得超过（) .A 、原贷款期限的一半B 、原贷款期限C 、累计不超3 年D 、6个月5 、按照形式不同，利率分为（) .A 、年利率、月利率、日利率B 、单利、复利C 、官方利率、市场利率D 、固定利率、实际利率6 、信用社员工伙同借款人伪造虚假信贷申请材料报批的，给予有关责任人（）处分。
A 、通报批评B 、记大过C 、警告D 、开除7 、发放按揭贷款时，“贷款方式”必须为（)A 、抵质押贷款B 、信用贷款C 、抵押贷款D 、质押贷款8 、（）是指借款人或者第三人转移其对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保．A 、质押B 、抵押C 、一般保证D 、一般联保9 、（）是指对借款人享有债权，并在借款人不履行偿债义务时，有权就抵质押物优先受偿的债权人。
A 、抵质押权人B 、抵押人C 、质押人D 、出质人10 、短期贷款，是指贷款期限在（）以下（含）的贷款。
A 、半年B 、1 年C 、2 年D 、3 年11 、自营贷款，是指贷款人以合法方式筹集资金后自主发放的贷款，其风险由（）承担。
A 、担保人B 、信贷员C 、借款人D 、贷款人12 、（) ，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人固定资产投资的本外币贷款。
A 、固定资产贷款B 、流动资产贷款C、个人贷款D 、担保贷款13 、自营贷款的期限一般最长不得超过（）年。
A 、5 年B 、3 年C 、10 年D 、20 年14 、月利率是指按月计算的利率，通常用（）表示．A 、百分号B 、％C 、‱D 、‰15 、（）是指债务人或者第三人不转移其对所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。
信贷业务基础知识
4、等额本息还款法，借款人每期以相等的金额归还贷款本息。
等额本息法与等额本金法的主要区分：
等额本息法的特点是：每月的还款额一样，所支出的总利息比等额本 金法多，而且贷款期限越长，利息相差越大。但由于该方式还款额每 月一样，适宜打算开支人群。
签订了上述合同之后，假设是抵押贷款〔我行的 抵押贷款全部为房产抵押贷款〕，还必需到房产 登记部门办理房产抵押登记手续，即房屋他项权
五、贷款发放、支付
贷款发放是在借款人全部贷款手续办理完毕、签 订合同之后向借款人在我行开立的存款账户内发 放贷款。发放贷款时应留意几点：
1、认真核对贷款金额大小写、利率、期限、用途、 还款方式、账号填写是否有误。
等额本金法的特点是：每月的还款额不同，所支出的总利息比等额本 息法少。但该还款方式在贷款期的前段时间还款额较高，适合在前段 时间还款力量强的借款人。
六、贷后治理
贷后治理是指从贷款发放或其他信贷业务发生 后直到本息收回或信用完毕的全过程的信贷治理。
简洁的说就是信贷员对自己发放的贷款进展催息、 催收，对借款人的贷款用途状况、信用状况、经 营收入状况、抵质押物状况、保证人状况进展贷 后检查。检查频率为第一次在贷款发放的15日之 内，其次次为3个月之内，以此类推三个月一次。
四、签订合同
《借款合同》为主合同，《抵押合同》与《保证 合同》为从合同。《抵押合同》与《保证合同》 是基于《借款合同》的根底上产生的一个担保合 同，是保证借款到时能够归还的一个辅合同。 《借款合同》假设无效，《抵押合同》、《保证 合同》固然无效。但是假设《抵押合同》、《保 证合同》无效，则不影响《借款合同》的法律效 力。
银行基础岗位类
银行基础岗位是银行业务运作中的重要组成部分，这些岗位通常涉及基本的客户服务、账户管理、交易处理等方面。
以下是关于银行基础岗位的一些详细介绍：
柜员：柜员是银行最基础的工作岗位之一，他们负责接待客户，处理各种银行业务，如存款、取款、转账等。
柜员需要熟练掌握各种银行业务流程，以便快速、准确地为客户服务。
信贷员：信贷员是负责为客户提供贷款服务的员工，他们需要评估客户的信用状况，确定贷款额度、利率等条件，并与客户签订贷款合同。
信贷员需要具备专业的金融知识和良好的沟通技巧，以便为客户提供优质的服务。
客户经理：客户经理是负责维护客户关系、拓展业务渠道的员工。
他们需要了解客户的需求和偏好，为客户提供个性化的金融解决方案，同时还需要与潜在客户建立联系，推广银行的产品和服务。
风险管理岗：风险管理岗是负责控制风险、防止不良贷款发生的重要一环。
这个岗位的员工需要对借款人的信用状况进行调查和评估，以确保银行贷款安全。
这些岗位都需要员工具备专业的金融知识和技能，同时还需要具备良好的沟通技巧和服务意识。
在银行基础岗位工作，员工需要时刻保持耐心和细心，为客户提供优质的服务，同时也需要不断学习和提升自己的能力，以适应不断变化的市场环境。
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信贷员业务知识培训
一、贷款的基本概念：
1、信贷的概念：信贷是一种借贷行为，是以偿还本金和付息为条件的特殊价值运动。
从经济内容看，就是债务人和债权人由借贷而形成的债权债务关系。
银行的信贷活动是货币资金流通的重要方式。
银行信贷有广义和狭义两种含义。
广义的信贷，是银行存款、贷款、结算等信用业务的总称，包括银行的主要的资产业务、负债业务、中间业务。
狭义的信贷，就是指银行发放贷款。
2、贷款的概念：是指银行以债权人的身份将资金的使用权有偿转让的授信行为。
它是银行最主要的一项资产业务，是银行的主要利润来源。
二、贷款的基本种类：
根据我国《贷款通则》的规定，我国的贷款主要有以下几种：
1、按照发放贷款时是否承担本息收回的责任及责任大小将贷款划分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。
自营贷款：指贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由贷款人承担，并由贷款人收回本金和利息。
委托贷款：指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由信用社根据
委托人的确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款，其风险由委托人承担。
信用社只收取手续费，不承担贷款风险。
目前，根据中国人民银行的规定，只有信托投资公司具有受托人的资格，可以接受委托发放委托贷款。
特定贷款：指经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成国有独资商业银行（工、农、中、建行）发放的贷款。
这是一种法定贷款，具有特殊性。
具体办法由国务院规定。
2、按照贷款期限划分，可分为以下几种：
短期贷款，指贷款期限在1年以内的贷款。
主要是流动资金贷款，这在我们整个信贷业务中占有很大比重。
中期贷款，指贷款期限在1年以上（含1年）5年以下的贷款。
长期贷款，指贷款期限在5年（含）以上的贷款。
中、长期贷款主要是固定资产贷款，主要用于购建新的固定资产的资金投入。
3、按贷款的保证程度划分，主要有信用贷款、担保贷款和票据贴现三种。
信用贷款，指以借款人信誉发放的贷款。
最大特点是不需要担保和抵押，仅凭借款人的信用就可以取得贷款，因此风险较大。
担保贷款，包括保证贷款、抵押贷款和质押贷款。
①保证贷款，指按《担保法》规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定的承担一般保证责任或负连带责任为前提而发放的贷款。