风控体系介绍ppt课件
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35页完整筑牢风险防控的基石私募投资风控体系构建培训课件
1 风险识别方法
风险识别是风控体系的第一步，通过收集和分析各种信息，找出可能对投资产生负面影响 的风险因素。
2 风险评估过程
风险评估是对识别出的风险进行量化和定性的过程，包括确定风险的可能性和影响程度， 为制定风险应对策略提供依据。
3 风险监控机制
风险监控是通过持续的、系统的方法，对已识别和评估的风险进行跟踪和管理，以确保风 险处于可控范围内。
风险识别与评估
风险识别与评估是风控合规 流程的第一步，需要通过市 场研究、财务分析等手段， 全面了解投资项目的风险状 况。
风险控制策略制定
风险控制策略制定是根据风 险识别与评估的结果，制定 出针对性的风险控制措施， 包括投资决策、资金管理等 方面。
风险监控与应对
风险监控与应对是对投资项 目进行持续的风险监控，一 旦发现风险，立即启动应对 机制，以最小化可能的损失 。
、外部经济环境和政策因素等，需要综合考虑。
3
信用风险管理策略
对于信用风险，我们可以通过设定信用额度、定
期审计和建立风险预警机制等方式进行有效管理
。
操作风险识别
内部操作风险
外部操作风险
操作流程风险
内部操作风险主要包括员工 操作失误、系统故障等，这 些风险可能对公司的正常运 营造成影响。
外部操作风险主要来自市场 竞争、政策法规变化等，公 司需要时刻关注外部环境， 以应对可能的风险。
风险识别的难点在于如何准 确把握风险的性质、规模和 可能的影响，需要结合专业 知识和经验，才能做出准确 的判断。
风险量化模型
风险量化模型的定义
风险量化模型是一种通过数学 和统计方法，将投资风险转化 为可度量的数值的工具。它能 够帮助投资者更加精确地理解 、评估和管理风险。
风险识别是风控体系的第一步，通过收集和分析各种信息，找出可能对投资产生负面影响 的风险因素。
2 风险评估过程
风险评估是对识别出的风险进行量化和定性的过程，包括确定风险的可能性和影响程度， 为制定风险应对策略提供依据。
3 风险监控机制
风险监控是通过持续的、系统的方法，对已识别和评估的风险进行跟踪和管理，以确保风 险处于可控范围内。
风险识别与评估
风险识别与评估是风控合规 流程的第一步，需要通过市 场研究、财务分析等手段， 全面了解投资项目的风险状 况。
风险控制策略制定
风险控制策略制定是根据风 险识别与评估的结果，制定 出针对性的风险控制措施， 包括投资决策、资金管理等 方面。
风险监控与应对
风险监控与应对是对投资项 目进行持续的风险监控，一 旦发现风险，立即启动应对 机制，以最小化可能的损失 。
、外部经济环境和政策因素等，需要综合考虑。
3
信用风险管理策略
对于信用风险，我们可以通过设定信用额度、定
期审计和建立风险预警机制等方式进行有效管理
。
操作风险识别
内部操作风险
外部操作风险
操作流程风险
内部操作风险主要包括员工 操作失误、系统故障等，这 些风险可能对公司的正常运 营造成影响。
外部操作风险主要来自市场 竞争、政策法规变化等，公 司需要时刻关注外部环境， 以应对可能的风险。
风险识别的难点在于如何准 确把握风险的性质、规模和 可能的影响，需要结合专业 知识和经验，才能做出准确 的判断。
风险量化模型
风险量化模型的定义
风险量化模型是一种通过数学 和统计方法，将投资风险转化 为可度量的数值的工具。它能 够帮助投资者更加精确地理解 、评估和管理风险。
风险管理体系介绍及分公司风险管理落地培训PPT课件(最新,通用版本)
常规审计 专项审计 内控自评估 ……
季度风险监控报告 风险评估报告 风险提示函 ……
5
风险管理体系介绍：制度体系
公司建立了18大分类、3个层级 的内部制度管理体系。风险管理 类制度与其他各大类制度相互补 充，相互渗透。
制度分类
公司治理 行政管理 人力资源管理 销售管理 业务管理 财务管理 发展企划管理 再保险管理 资产管理 精算管理 客户服务管理 信息技术管理 风险管理 合规管理 法律事务管理 内部控制管理 内部审计管理 监督检查管理 总计
关键风险限额指标分布表
大类风险 子类风险
一级限额指标 二级限额指标 监测指标 总计
保险风险 保费风险
7
7
6
20
保险风险 准备金风险
4
3
7
保险风险 巨灾风险
3
2
2
7
市场风险 资产配置集中度风险
4
1
6
11
市场风险 权益价格风险
2
24Βιβλιοθήκη 市场风险 房地产价格风险1
1
市场风险 境外资产市场价格风险
2
2
信用风险 投资产品信用风险
聘请德勤咨询公司建立公司的内控 矩阵
建立了风险监控报告体系 探索用EXCEL建立风险监控指标体
系、操作风险损失事件库
2015
蓄力 阶段
2016
聘请普华永道咨询公司协助建 成了公司的风险偏好管理体系、 风险管理信息系统 自上而下、自下而上的风 险偏好传导体系 覆盖主要风险领域和经营 环节的风险限额体系 建立了行业领先的风险管 理信息系统
我们在进步、同业在进步，监管对风险管理的要求也在提升！！！
偿二代二期工程已经启动 资产负债匹配管理全面实施
季度风险监控报告 风险评估报告 风险提示函 ……
5
风险管理体系介绍：制度体系
公司建立了18大分类、3个层级 的内部制度管理体系。风险管理 类制度与其他各大类制度相互补 充，相互渗透。
制度分类
公司治理 行政管理 人力资源管理 销售管理 业务管理 财务管理 发展企划管理 再保险管理 资产管理 精算管理 客户服务管理 信息技术管理 风险管理 合规管理 法律事务管理 内部控制管理 内部审计管理 监督检查管理 总计
关键风险限额指标分布表
大类风险 子类风险
一级限额指标 二级限额指标 监测指标 总计
保险风险 保费风险
7
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保险风险 准备金风险
4
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保险风险 巨灾风险
3
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市场风险 资产配置集中度风险
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市场风险 权益价格风险
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24Βιβλιοθήκη 市场风险 房地产价格风险1
1
市场风险 境外资产市场价格风险
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信用风险 投资产品信用风险
聘请德勤咨询公司建立公司的内控 矩阵
建立了风险监控报告体系 探索用EXCEL建立风险监控指标体
系、操作风险损失事件库
2015
蓄力 阶段
2016
聘请普华永道咨询公司协助建 成了公司的风险偏好管理体系、 风险管理信息系统 自上而下、自下而上的风 险偏好传导体系 覆盖主要风险领域和经营 环节的风险限额体系 建立了行业领先的风险管 理信息系统
我们在进步、同业在进步，监管对风险管理的要求也在提升！！！
偿二代二期工程已经启动 资产负债匹配管理全面实施
公司风险控制体系介绍53页PPT
6、最大的骄傲于最大的自卑都表示心灵的最软弱无力。——斯宾诺莎 7、自知之明是最难得的知识。——西班牙 8、勇气通往天堂，怯懦通往地狱。——塞内加 9、有时候读书是一种巧妙地避开思考的方法。——赫尔普斯 10、阅读一切好书如同和过去最杰出的人谈话。——笛卡儿
1、不要轻言放弃，否则对不起自己。
2、要冒一次险!整个生命就是一场冒险。走得最远的人，常是愿意 去做，并愿意去冒险的人。“稳妥”之船，从未能从岸边走远。-戴尔．卡耐基。
梦 境
3、人生就像一杯没ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ加糖的咖啡，喝起来是苦涩的，回味起来却有 久久不会退去的余香。
公司风险控制体系介绍 4、守业的最好办法就是不断的发展。 5、当爱不能完美，我宁愿选择无悔，不管来生多么美丽，我不愿失 去今生对你的记忆，我不求天长地久的美景，我只要生生世世的轮 回里有你。
Thank you
风控基础知识
• 环境风险（国家安全、经济形势等） • 法律风险（法律手续、经济纠纷等） • 经营风险（经营现状、经营思路、人事变
动等） • 财务风险（现金流、债务比例等） • 信用风险（信用状况、大数据评价）
三、常用的风险识别工具
（一）企业基本查询 国家工商总局“全国企业信用信息公示系
统” 企查查 （推荐） 天眼查
• （五）资格查询 • 建筑业资质查询 • 律师执业资格查询 • 注册会计师资格查询
• （六）信用报告查询 • 中国人民银行征信中心 • 动产融资登记系统（设备等） • 中登网（应收账款）
• （七）投融资信息
• 中国证监会指定信息披露网站“巨潮资讯网” （仅适用于上交所、深交所上市的公众公司）
风控基础知识
一、风控体系
• 广义的风险控制存在于工作和生活的方方面面，狭义的风 险控制是是金融业务贷前授信过程中的风险识别与预防， 贷后本息催收过程的风险识别与控制。
• 按时间轴来划分，包括贷前审查、贷中控制和贷后监控 • 按风控方法来划分，包括风险回避、损失控制、风险转移
和风险保留
二、风险概括
• （二）企业搜索 • 必途企业库 专业的中小企业信息化服务
商（推荐） • 悉知网
（三）商标专利查询 国家工商总局商标局“中国商标网 国家知识产权局“专利检索系统” 佰腾网专利查询
• （四）涉诉情况（推荐） • 全国法院被执行人信息查询系统 • 全国法院失信被执行人名单信息查询系统 • 中国裁判文书网 • 北大法律信息网“北大法宝” • 信用视界
谢谢聆听！
• 全国中小企业股份转让系统（新三板挂牌企 业）
• 投资界（创业企业融资）
• （八）发票查询 • 友商发票查询
• （九）新闻舆情及域名备案
动等） • 财务风险（现金流、债务比例等） • 信用风险（信用状况、大数据评价）
三、常用的风险识别工具
（一）企业基本查询 国家工商总局“全国企业信用信息公示系
统” 企查查 （推荐） 天眼查
• （五）资格查询 • 建筑业资质查询 • 律师执业资格查询 • 注册会计师资格查询
• （六）信用报告查询 • 中国人民银行征信中心 • 动产融资登记系统（设备等） • 中登网（应收账款）
• （七）投融资信息
• 中国证监会指定信息披露网站“巨潮资讯网” （仅适用于上交所、深交所上市的公众公司）
风控基础知识
一、风控体系
• 广义的风险控制存在于工作和生活的方方面面，狭义的风 险控制是是金融业务贷前授信过程中的风险识别与预防， 贷后本息催收过程的风险识别与控制。
• 按时间轴来划分，包括贷前审查、贷中控制和贷后监控 • 按风控方法来划分，包括风险回避、损失控制、风险转移
和风险保留
二、风险概括
• （二）企业搜索 • 必途企业库 专业的中小企业信息化服务
商（推荐） • 悉知网
（三）商标专利查询 国家工商总局商标局“中国商标网 国家知识产权局“专利检索系统” 佰腾网专利查询
• （四）涉诉情况（推荐） • 全国法院被执行人信息查询系统 • 全国法院失信被执行人名单信息查询系统 • 中国裁判文书网 • 北大法律信息网“北大法宝” • 信用视界
谢谢聆听！
• 全国中小企业股份转让系统（新三板挂牌企 业）
• 投资界（创业企业融资）
• （八）发票查询 • 友商发票查询
• （九）新闻舆情及域名备案
风控部演示文稿课件
评估风险是否符合相关法律法 规和监管要求。
风险评估流程
数据收集和分析
收集相关数据和信息，进行深 入分析和研究。
风险评估
根据评估标准，对识别出的风 险进行量化和评估。
确定评估范围和对象
明确需要进行风险评估的对象 和范围。
风险识别
通过上述方法，识别出潜在的 风险因素和事件。
风险应对
根据评估结果，制定相应的风 险应对策略和措施。
应对效果评估
加强员工培训，提高风险意识，确保企业 内部信息传递畅通。
对实施的风险应对措施进行定期评估，总 结经验教训，持续改进风险管理水平。
05
风控效果评估与改进
风控效果评估标准
风险识别准确率
衡量风控系统对潜在风险的识别能力， 以实际识别出的风险数量与总风险数量
的比例来评估。
操作合规性
评估风控流程是否符合监管要求和内 部政策，以确保合规操作。
风险控制效果
评估风控措施实施后，风险发生的频 率和影响程度是否得到有效降低。
客户满意度
了解客户对风控措施的接受程度和反 馈，以优化风控策略。
风控效果评估方法
数据分析法
通过收集和分析风控相关数据，如风险事件 数量、损失金额等，进行定量评估。
专家评估法
邀请行业专家对风控策略、流程等进行评估 ，提供专业意见和建议。
市场风险的识别与评估
通过历史数据、市场调研和专家评估等方式 进行。
市场风险的控制措施
包括分散投资、限制杠杆、设置止损点等。
案例三：操作风险控制
总结词
操作风险是指因内部流程、人为错误或系统 故障等原因而导致的风险。
操作风险的识别与评估
通过内部审计、风险指标和关键风险指标等 方式进行。
风险评估流程
数据收集和分析
收集相关数据和信息，进行深 入分析和研究。
风险评估
根据评估标准，对识别出的风 险进行量化和评估。
确定评估范围和对象
明确需要进行风险评估的对象 和范围。
风险识别
通过上述方法，识别出潜在的 风险因素和事件。
风险应对
根据评估结果，制定相应的风 险应对策略和措施。
应对效果评估
加强员工培训，提高风险意识，确保企业 内部信息传递畅通。
对实施的风险应对措施进行定期评估，总 结经验教训，持续改进风险管理水平。
05
风控效果评估与改进
风控效果评估标准
风险识别准确率
衡量风控系统对潜在风险的识别能力， 以实际识别出的风险数量与总风险数量
的比例来评估。
操作合规性
评估风控流程是否符合监管要求和内 部政策，以确保合规操作。
风险控制效果
评估风控措施实施后，风险发生的频 率和影响程度是否得到有效降低。
客户满意度
了解客户对风控措施的接受程度和反 馈，以优化风控策略。
风控效果评估方法
数据分析法
通过收集和分析风控相关数据，如风险事件 数量、损失金额等，进行定量评估。
专家评估法
邀请行业专家对风控策略、流程等进行评估 ，提供专业意见和建议。
市场风险的识别与评估
通过历史数据、市场调研和专家评估等方式 进行。
市场风险的控制措施
包括分散投资、限制杠杆、设置止损点等。
案例三：操作风险控制
总结词
操作风险是指因内部流程、人为错误或系统 故障等原因而导致的风险。
操作风险的识别与评估
通过内部审计、风险指标和关键风险指标等 方式进行。
风控体系介绍ppt课件
-
2019
14
《风控体系介绍》
车借风控
-3.9
欺诈类风险：车主身份虚假、事故车、套牌车、租赁车辆、查封车，此类
1 客户多以各种故事理由(经常选择傍晚、周末来申请贷款，借口是车管所 下班、急用钱)不去车管所设定抵押登记。
风 险 排 查
信用评估风险：信用管理体系和信用评估技术本身不科学，信用管理
2 维度缺失、不合理，车辆价值、信用状况、工作及经营状态、家庭稳 定性、负债状况、有无恶习等核心信用管理维度没有落实到位。
《风控体系介绍》
-3.13房借产品介绍
主要合作机构
《风控体系介绍》
抵押风控
-3.14房屋
房产抵押借款资料认证
身份 证明
婚姻 证明
信用 报告
住址 证明
工作 证明
收入 证明
-
房产 证明
2019
21
《风控体系介绍》
押风控
-3.15房屋抵
借款人必须用自己名下房产实物作为借款抵押。
房屋抵押，预估值
的40%-70%
04 风控体系介绍
《风控体系介绍》
体系介绍
-4.1风控
靠谱！
《风控体系介绍》
体系介绍
-4.2风控
定期实地检查
02 车辆抵押业务介绍
《风控体系介绍》
-3.2车借产品介绍
“车借”是以自有车辆作为抵押物 向出借人进行借款的GPS 类或汽车押 车类借款产品， 指在为有资金需求的小微
企业主、个体工商户、高成长性人群提供多 途径、高额度的资金服务支持。
《风控体系介绍》
介绍
-3.3车借产品
GPS类： 1.放款额度可达车辆评估价值的8成。 2.审批简单，当天放款。 3.利率低于同行业标准。
风险预控管理体系培训PPT课件
单元划 分原则
通风队、运输队等；还可以按专业进行 独立性 划分，如：采掘专业、洗选专业、机电
合理性
专业等。
第32页/共112页
4. 风险管理预控管理
（1）危险源辨识 ② 辨识的依据
● 国内外相关法律、法规、规程、规范、条例、标准 和其它要求； ● 相关的事故案例、技术标准； ● 本企业内部的规章制度、作业规程、操作规程、安 全技术措施等相关信息； ● 其它相关资料。
3. 体系的理论基础及相关概念
• 管理制度不健全 • 管理标准不科学 • 管理措施不全面
。 。 。
• 超速行驶 • 闯红灯 • 疲劳驾驶 • 不系安全带 • 注意力不集中
。 。 。
• 刹车片磨损严重 • 车胎老化 • 油箱漏油 • 安全气囊故障
。 。 。
• 路面湿滑 • 大雾天气 • 路面破损 • 信号灯失灵
第4页/共112页
1. 体系的主要内容及特点
（1） 风险预控管理（7个要素）
危险源辨识 风险评估 风险管理对象、管理
标准标准和管理措施 危险源监测 风险预警 风险控制 信息与沟通
• 体系特征之二 以风险预控为核心。煤矿
安全风险预控管理体系的核心 是风险预控管理，即按照风险 预控管理流程，顺序开展煤矿 危险源辨识、风险评估、风险 管理对象确定、管理标准和管 理措施制定、危险源监测、风 险预警和控制工作。
煤矿准入 管理
消防 管理
职业健康 管理
• 体系特征之五
承包商 管理
应急与事故 手工工具 管理 通过煤矿管准理入管理、应急与事 故管理、消防管理和职业健康管
理等综合管理，工规余定安生全产健系统以 外的其他安全工作康，管全理面重作”业的管理思标想示，标切志实贯彻落实煤
《风险控制》PPT课件
编辑ppt
13
• 第三节 损失控制
• 一、损失控制的含义与分类
• 所谓损失控制，是指企业对不愿放弃也不愿转移 的风险，通过降低其损失发生的概率，或者缩小 其损失发生的程度来达到控制目的的各种控制技 术和方法。
• 损失控制的目的在于积极改善风险单位的特性， 使其能为企业所接受，从而使企业不丧失获利机 会。
• 多米诺骨牌理论指出，雇员事故可以通过以下五个 步骤考查：
• （1）遗传和环境
• （2）个人过失
• （3）不安全行为或存在某种有形的危险
• （4）事故
• （5）伤害
编辑ppt
3
• 遗传和环境指的是先天遗传和后天的环境，决定了一 个人的性格和行为方式，是不良性格形成的根源。
• 第一张骨牌倒下，意味着这个人有鲁莽、轻率和急躁 等不良性格，可能使他没有对给定的环境作出适当的 反应，即发生个人过失。
他认为人员或财产损失基本上是能量的意外破坏性释 放的后果，如飓风、闪电、车祸、火灾等。 • 该理论认为，损失控制应重视机械或物的因素的管理， 即为人们创造一个更为安全的物质环境。
编辑ppt
4
• 他认为风险的根源，主要有四个：
• （1）管理因素：与安全有关的管理目标； 人员的录用方法、安全标准等；
• （2）人的因素：行为人的动机、能力、 知识、训练、风险意识、对分配任务的态 度、体力和智力状态等；
• （3）环境因素：工作环境中的温度、湿 度、通风和照明等；
• （4）机械因素：机器的安全性等。
• 控制风险的重点，是通过控制这四个根本
原因，对能量进行限制及防止能量散开。
为了预防或减少意外伤害，他提出了10种
控制能量破坏性释放编的辑ppt策略：
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
1、央行和银监会联合印发《关于加大对新消费领域金融 支持的指导意见》（国发〔2015〕66号）
2、经党中央、国务院印发《推进普惠金融发展规划
(2016-2020年)》（国发〔2015〕74号）
3、国务院办公厅印发了-《关于加快发展生活性服务业，
促进消费结构升级的指导意见》（国办发〔2015〕85号）
2、消费支出对国内生产总值增长的贡献率为58.4%，互联网 销售同比增长在其中占到36.2%。在互联网+的大背景下，许 多金融机构纷纷投身于互联网，互联网金融发展如火如荼。
3、国内新增人民币贷款9.90万亿元，同比多增2.34万亿元， 社会融资规模增量为11.94万亿元。从增长数据看，国内的融 资需求极其旺盛，融资市场潜力巨大。
-3.16房屋抵押风控
核实资料
• 身份证、户口本、婚姻证明、银行流水、工作/ 公司证明、信用报告、房产证明等；
调查方式
• 电话、侧面调查至少5个以上联系人，需包括亲 属、单位同事、朋友等；
100%外访
• 专职外访员到借款人工作单位/居住处实地拍照 核实借款人情况；
保守批贷
• 借款人可获借款额度不超过抵押物价值的百分 之70%；
国家统计局发布前三季度国民经济运行数据，前三季度 国内生产总值同比增长6.9%，从发布数据来看，目前国内房 产、互联网和融资行业对推动经济增长起到了巨大的作用。
房地产、互联网、融资行业成为贡献GDP的 “三大巨头”。
1、全国房地产开发投资70535亿元，同比名义增长2.6%(扣 除价格因素实际增长4.2%)。从数据看，部分一线城市房价出 现明显上涨，房地产形势整体有回暖迹象。
02 车辆抵押业务介绍
《风控体系介绍》
-3.2车借产品介绍
“车借”是以自有车辆作为抵押物向 出借人进行借款的GPS 类或汽车押车 类借款产品， 指在为有资金需求的小微企
业主、个体工商户、高成长性人群提供多途 径、高额度的资金服务支持。
《风控体系介绍》
-3.3车借产品介绍
GPS类： 1.放款额度可达车辆评估价值的8成。 2.审批简单，当天放款。 3.利率低于同行业标准。
押车类： 1.放款额度可达车辆评估价值的9成。 2.审批简单，当天放款。 3.利率低于同行业标准。
《风控体系介绍》
-3.4车借产品介绍
《风控体系介绍》
-3.5车借产品介绍
那么：
1、目前我国10人一台车的现实就是一共有 1.3亿台车；
3、13亿人除以3就等于4.3亿个家庭，就应 该有4.3亿台车；
4、4.3亿-1.3亿=3亿台车的市场增量。相当 于现在的2.3倍！
《风控体系介绍》
-3.6车借风控
每一笔车辆借款均有对应的抵押物 所有车辆经过严格检测，且必须到当地车辆管理机构办理抵押登记手续
借款金额较大的客户，将由国商惠众代为保管抵押车辆。
双向保障项目安全！
《风控体系介绍》
-3.7车借风控
车辆抵押借款车辆要求
3
操作风险：很多公司没有独立的风控线，部分风控流程业务人员参与， 风控流程执行不到位很容易产生操作风险，如车辆价值评估失误、
GPS安装不合格、备用钥匙遗漏、保险过期等。
过度负债风险：单独强调是因为具有普遍性，很多跑了的高危客户都
4 是非理性过度负债状态，很多公司对借款人同行负债评估不重视，借 款人最后把车辆二次抵押给不正规的公司，最后甚至被倒卖黑车，结
《风控体系介绍》
目录1Βιβλιοθήκη 行业背景介绍2车辆抵押业务介绍
3
房产抵押业务介绍
4
风控体系介绍
01 行业背景介绍
《风控体系介绍》
-1.1行业背景介绍
消费贷款也称消费者贷款，是商业银行 和金融机构以消费者信用为基础，对消费者 个人发放的，用于购置耐用消费品或支付其 他费用的贷款。
《风控体系介绍》
-1.2国家对于行业支持程度背景介绍
7座以下小型客车（包含轿车、SUV、MPV） 车龄8年以下 评估价值5万元以上 借款申请人名下，必须能够办理抵押登记。
《风控体系介绍》
-3.8车借风控
车辆抵押借款之车辆评估
门店评估师会对抵押车辆进行标准检测工序，并提交检测报告，车辆照片，初步定价。 总部资深评估师还将根据门店提交的检测报告和车辆照片进行精准估价，确保抵押物价值高于贷款额。
《风控体系介绍》
-3.13房借产品介绍
主要合作机构
《风控体系介绍》
-3.14房屋抵押风控
房产抵押借款资料认证
身份 证明
信用 报告
住址 证明
婚姻 证明
工作 证明
收入 证明
房产 证明
《风控体系介绍》
-3.15房屋抵押风控
借款人必须用自己名下房产实物作为借款抵押。
房屋抵押，预估值
的40%-70%
《风控体系介绍》
04 风控体系介绍
《风控体系介绍》
-4.1风控体系介绍
靠谱！
《风控体系介绍》
-4.2风控体系介绍
定期实地检查
01
抵质押物价值管理
02
授信后资料的收集和更新
06
05
贷后 管理
04
03
问题贷款处理方案跟踪
果人车两空
5
贷后管理风险：很多公司贷后管理没有采用业务系统进行数据化管理 的方法，执行力欠缺，推车不果断。其实客户在出现系统性风险之前 是有表现的，如利息支付拖沓、车辆轨迹反常、经常关机等。
《风控体系介绍》
-3.10车借风控
宝宝再 也不怕 了！
03 房产抵押业务介绍
《风控体系介绍》
-3.11房借产品介绍
《风控体系介绍》
-3.12房借产品介绍
房产抵押类借款业务，是以个人名下房 产作为抵押物，从而获得借款服务的借款产 品，旨在为有资金需求的自然人提供企业经 营、资金周转、消费等资金服务支持。
目前我们采取与渠道合作的模式开展房 产抵押业务。每家合作渠道都是我们经过多 方调查及筛选后，最终达成的合作意向。在 这些合作渠道中，不仅有国内专业的房产抵 押业务平台还有以银行为背景的金融机构， 更有全国500强为背景的综合性企业。
《风控体系介绍》
-3.9车借风控
风 险 排 查
1 欺诈类风险：车主身份虚假、事故车、套牌车、租赁车辆、查封车，此类 客户多以各种故事理由(经常选择傍晚、周末来申请贷款，借口是车管所 下班、急用钱)不去车管所设定抵押登记。
2 信用评估风险：信用管理体系和信用评估技术本身不科学，信用管理 维度缺失、不合理，车辆价值、信用状况、工作及经营状态、家庭稳 定性、负债状况、有无恶习等核心信用管理维度没有落实到位。
2、经党中央、国务院印发《推进普惠金融发展规划
(2016-2020年)》（国发〔2015〕74号）
3、国务院办公厅印发了-《关于加快发展生活性服务业，
促进消费结构升级的指导意见》（国办发〔2015〕85号）
2、消费支出对国内生产总值增长的贡献率为58.4%，互联网 销售同比增长在其中占到36.2%。在互联网+的大背景下，许 多金融机构纷纷投身于互联网，互联网金融发展如火如荼。
3、国内新增人民币贷款9.90万亿元，同比多增2.34万亿元， 社会融资规模增量为11.94万亿元。从增长数据看，国内的融 资需求极其旺盛，融资市场潜力巨大。
-3.16房屋抵押风控
核实资料
• 身份证、户口本、婚姻证明、银行流水、工作/ 公司证明、信用报告、房产证明等；
调查方式
• 电话、侧面调查至少5个以上联系人，需包括亲 属、单位同事、朋友等；
100%外访
• 专职外访员到借款人工作单位/居住处实地拍照 核实借款人情况；
保守批贷
• 借款人可获借款额度不超过抵押物价值的百分 之70%；
国家统计局发布前三季度国民经济运行数据，前三季度 国内生产总值同比增长6.9%，从发布数据来看，目前国内房 产、互联网和融资行业对推动经济增长起到了巨大的作用。
房地产、互联网、融资行业成为贡献GDP的 “三大巨头”。
1、全国房地产开发投资70535亿元，同比名义增长2.6%(扣 除价格因素实际增长4.2%)。从数据看，部分一线城市房价出 现明显上涨，房地产形势整体有回暖迹象。
02 车辆抵押业务介绍
《风控体系介绍》
-3.2车借产品介绍
“车借”是以自有车辆作为抵押物向 出借人进行借款的GPS 类或汽车押车 类借款产品， 指在为有资金需求的小微企
业主、个体工商户、高成长性人群提供多途 径、高额度的资金服务支持。
《风控体系介绍》
-3.3车借产品介绍
GPS类： 1.放款额度可达车辆评估价值的8成。 2.审批简单，当天放款。 3.利率低于同行业标准。
押车类： 1.放款额度可达车辆评估价值的9成。 2.审批简单，当天放款。 3.利率低于同行业标准。
《风控体系介绍》
-3.4车借产品介绍
《风控体系介绍》
-3.5车借产品介绍
那么：
1、目前我国10人一台车的现实就是一共有 1.3亿台车；
3、13亿人除以3就等于4.3亿个家庭，就应 该有4.3亿台车；
4、4.3亿-1.3亿=3亿台车的市场增量。相当 于现在的2.3倍！
《风控体系介绍》
-3.6车借风控
每一笔车辆借款均有对应的抵押物 所有车辆经过严格检测，且必须到当地车辆管理机构办理抵押登记手续
借款金额较大的客户，将由国商惠众代为保管抵押车辆。
双向保障项目安全！
《风控体系介绍》
-3.7车借风控
车辆抵押借款车辆要求
3
操作风险：很多公司没有独立的风控线，部分风控流程业务人员参与， 风控流程执行不到位很容易产生操作风险，如车辆价值评估失误、
GPS安装不合格、备用钥匙遗漏、保险过期等。
过度负债风险：单独强调是因为具有普遍性，很多跑了的高危客户都
4 是非理性过度负债状态，很多公司对借款人同行负债评估不重视，借 款人最后把车辆二次抵押给不正规的公司，最后甚至被倒卖黑车，结
《风控体系介绍》
目录1Βιβλιοθήκη 行业背景介绍2车辆抵押业务介绍
3
房产抵押业务介绍
4
风控体系介绍
01 行业背景介绍
《风控体系介绍》
-1.1行业背景介绍
消费贷款也称消费者贷款，是商业银行 和金融机构以消费者信用为基础，对消费者 个人发放的，用于购置耐用消费品或支付其 他费用的贷款。
《风控体系介绍》
-1.2国家对于行业支持程度背景介绍
7座以下小型客车（包含轿车、SUV、MPV） 车龄8年以下 评估价值5万元以上 借款申请人名下，必须能够办理抵押登记。
《风控体系介绍》
-3.8车借风控
车辆抵押借款之车辆评估
门店评估师会对抵押车辆进行标准检测工序，并提交检测报告，车辆照片，初步定价。 总部资深评估师还将根据门店提交的检测报告和车辆照片进行精准估价，确保抵押物价值高于贷款额。
《风控体系介绍》
-3.13房借产品介绍
主要合作机构
《风控体系介绍》
-3.14房屋抵押风控
房产抵押借款资料认证
身份 证明
信用 报告
住址 证明
婚姻 证明
工作 证明
收入 证明
房产 证明
《风控体系介绍》
-3.15房屋抵押风控
借款人必须用自己名下房产实物作为借款抵押。
房屋抵押，预估值
的40%-70%
《风控体系介绍》
04 风控体系介绍
《风控体系介绍》
-4.1风控体系介绍
靠谱！
《风控体系介绍》
-4.2风控体系介绍
定期实地检查
01
抵质押物价值管理
02
授信后资料的收集和更新
06
05
贷后 管理
04
03
问题贷款处理方案跟踪
果人车两空
5
贷后管理风险：很多公司贷后管理没有采用业务系统进行数据化管理 的方法，执行力欠缺，推车不果断。其实客户在出现系统性风险之前 是有表现的，如利息支付拖沓、车辆轨迹反常、经常关机等。
《风控体系介绍》
-3.10车借风控
宝宝再 也不怕 了！
03 房产抵押业务介绍
《风控体系介绍》
-3.11房借产品介绍
《风控体系介绍》
-3.12房借产品介绍
房产抵押类借款业务，是以个人名下房 产作为抵押物，从而获得借款服务的借款产 品，旨在为有资金需求的自然人提供企业经 营、资金周转、消费等资金服务支持。
目前我们采取与渠道合作的模式开展房 产抵押业务。每家合作渠道都是我们经过多 方调查及筛选后，最终达成的合作意向。在 这些合作渠道中，不仅有国内专业的房产抵 押业务平台还有以银行为背景的金融机构， 更有全国500强为背景的综合性企业。
《风控体系介绍》
-3.9车借风控
风 险 排 查
1 欺诈类风险：车主身份虚假、事故车、套牌车、租赁车辆、查封车，此类 客户多以各种故事理由(经常选择傍晚、周末来申请贷款，借口是车管所 下班、急用钱)不去车管所设定抵押登记。
2 信用评估风险：信用管理体系和信用评估技术本身不科学，信用管理 维度缺失、不合理，车辆价值、信用状况、工作及经营状态、家庭稳 定性、负债状况、有无恶习等核心信用管理维度没有落实到位。