互联网金融
互联网金融的概念与特点
互联网金融的概念与特点互联网金融的概念与特点⒈互联网金融的概念互联网金融是指利用互联网技术和平台进行金融活动的方式。
它利用互联网的高效、便捷特点，使得金融服务更加普惠、高效、透明，改变了传统金融行业的经营模式和服务方式。
⒉互联网金融的特点⑴创新性互联网金融通过引入新技术、新理念，创造了新的金融产品和服务。
它打破了传统金融业的壁垒，提供了更多元化、个性化的金融选择，满足了用户的多样化需求。
⑵高效性互联网金融利用互联网技术，实现了金融服务的快速、高效。
用户可以通过互联网随时随地进行金融交易，无需等待，大大提高了金融服务的效率。
⑶便捷性互联网金融将金融服务搬上了互联网平台，用户不再需要到实体机构办理业务，在线即可完成各种金融操作，如开户、转账、贷款等，省去了传统金融业务的时间和空间限制。
⑷透明度互联网金融以信息技术为基础，实现了金融交易的透明度。
用户可以通过互联网获取更全面、准确的金融信息，了解产品的风险和收益，提高了投资决策的透明度。
⑸风险互联网金融在带来便利的同时也存在一定的风险。
由于互联网金融的创新性和复杂性，监管和法律体系相对滞后，容易出现信息泄露、欺诈等问题，需要加强监管和风险控制。
附件：本文档附带文件：互联网金融发展报告（2019年版）法律名词及注释：⒈互联网金融：利用互联网技术和平台进行金融活动的方式。
⒉传统金融行业：指传统银行、证券、保险等金融机构。
⒊金融产品：指银行、证券、保险等金融机构提供的具有投资、融资、保险等金融功能的产品和服务。
⒋金融服务：指金融机构提供的各类金融业务，如存款、贷款、保险等。
⒌金融交易：指进行金融买卖、转账等各类金融行为。
⒍投资决策：个人或机构进行投资时做出的决策选择。
⒎监管：对金融机构和金融市场的行为进行监督和管理。
⒏风险控制：采取各种措施和策略来降低或控制金融活动中的风险。
什么是互联网金融
什么是互联网金融什么是互联网金融互联网金融（Internet Finance），也被称为网络金融或互金，指的是通过互联网技术和平台来开展金融业务活动的一种新型金融模式。
它将传统金融业务与互联网技术相结合，利用互联网的便利性和高效性，改变了传统金融行业的商业模式和运营方式。
互联网金融的发展源于信息技术和互联网技术的快速发展，也受到用户对便捷、高效的金融服务需求的推动。
它与传统金融业务相比，具有以下特点：1. 开放性：互联网金融打破了传统金融行业的地理和时间限制，不再受限于传统金融机构的实体门店和营业时间。
用户可以随时随地通过互联网平台进行金融交易和服务。
2. 创新性：互联网金融通过引入新技术和商业模式，创造了许多新的金融产品和服务。
例如，P2P网贷、移动支付、虚拟货币等，这些新兴的金融业务改变了传统金融的格局，为用户提供了更多选择。
3. 低成本：互联网金融具有较低的交易成本和服务成本。
传统金融机构需要建立大量的实体机构和人力资源，而互联网金融可以在互联网平台上实现自动化和集中化的服务，从而减少了中间环节和管理成本。
4. 高效性：互联网金融的交易速度快、操作简便。
用户可以在互联网平台上快速完成账户开设、贷款申请、资金交易等操作，大大节约了用户的时间和精力。
互联网金融的发展带来了许多机会和挑战。
一方面，互联网金融为用户提供了更便利、多样化的金融服务，促进了金融普惠，帮助更多人享受到金融便利。
另一方面，互联网金融也存在着信息安全、隐私保护、风险管控等问题，需要相关监管机构和平台方共同努力来解决。
为了规范互联网金融发展，许多国家和地区都出台了相关政策和监管措施。
例如，中国出台了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，对P2P网贷平台的运营进行了规范。
一些国际组织和标准化机构也开始制定互联网金融相关的国际标准，以促进互联网金融的健康发展。
，互联网金融是一种融合了互联网技术和金融业务的新型金融模式。
它改变了传统金融的商业模式和运营方式，为用户提供了更开放、创新、低成本和高效的金融服务。
什么是互联网金融
什么是互联网金融
什么是互联网金融
互联网金融是指利用互联网技术和工具，为用户提供金融服务的一种创新形式。
它将传统金融与互联网结合，通过使用互联网技术和平台，实现金融服务的全球化、高效化和个性化，为用户带来更加便利和安全的金融体验。
互联网金融的发展源于互联网的快速普及和技术的不断进步。
传统金融机构在提供金融服务时存在许多问题，如手续繁琐、效率低下和服务不便等。
而互联网的出现改变了传统金融的格局，使得金融服务更加开放和自由。
通过互联网平台，用户可以随时随地进行金融交易和查询，无需受限于时间和地点，大大提高了金融服务的效率和便捷性。
互联网金融的发展给用户带来了许多便利和创新的金融产品。
网上支付、第三方支付、P2P借贷、虚拟货币等，这些新兴的金融产品有效地满足了用户的个性化需求，让金融服务更加灵活和多样化。
互联网金融的发展也促进了金融体系的创新和升级，推动了金融行业的改革和转型。
，互联网金融的发展也面临着一些挑战和风险。
互联网金融涉及到用户的个人信息和财产等敏感信息，信息安全问题成为互联网
金融发展中亟待解决的难题。
互联网金融的监管问题也需要得到加强，以保障用户的权益和金融市场的稳定。
，互联网金融为用户提供了更加便利和个性化的金融服务，对金融行业带来了巨大的影响和机遇。
随着技术的不断进步和金融市场的不断发展，互联网金融将会继续推动金融行业的创新和变革，为用户提供更加优质和智能的金融服务。
什么叫互联网金融
什么是互联网金融
互联网金融，也被称为“金融科技”或“Fintech”，是指利用互联网和相关的技术，改进和优化传统金融服务业务，提供更高效、便捷、个性化的金融服务模式。
互联网金融的特点
1.信息化和便捷性：互联网金融通过网络技术，将金融服务提供到用
户手中，方便用户随时随地进行金融交易和管理。
2.个性化和定制化：互联网金融能够根据用户的需求和偏好，为用户
提供个性化的金融服务，让用户体验更加舒适和符合自己的需求。
3.开放性和创新性：互联网金融领域有利于新技术的应用和创新模式
的出现，从而推动金融市场的竞争和发展，提升金融服务的水平和效率。
互联网金融的服务
互联网金融覆盖了多个方面的金融服务，包括但不限于：
•支付结算服务：借助互联网技术，提供多元支付方式和便捷的结算服务。
•P2P网络借贷：通过在线平台连接借款人和投资人，实现借贷服务的高效匹配。
•众筹平台：提供线上众筹服务，支持创业者和项目方融资。
•第三方支付：开展支付业务，提供在线支付、转账等服务。
互联网金融的发展与挑战
互联网金融行业的发展迅速，但也面临着一些挑战，包括：
•风险控制：由于互联网金融创新迅速，风险管理相对滞后，导致金融风险增加。
•监管政策：互联网金融尚处于不完善的监管体系下，需要相关监管政策逐步跟进，保障金融市场的稳定和健康发展。
•平台信用：一些互联网金融平台存在信用问题，引发用户和投资者的担忧和不信任。
互联网金融作为金融业的新兴业态，对金融服务模式和市场结构产生了深远的
影响。
未来，随着技术和监管的不断完善，互联网金融有望实现更好的发展和创新，为全球金融市场带来更大的活力和机遇。
什么是互联网金融
什么是互联网金融互联网金融是指通过互联网技术和平台，运用新兴的金融工具和模式，以及以互联网为基础的金融服务和产品的方式，进行金融业务和活动的一种形式。
互联网金融的出现和发展，将金融业的传统模式和互联网技术相结合，打破了传统金融的地域限制，使得金融服务更加便捷、高效，也为普通人提供了更多的金融选择。
第一章互联网金融的起源和背景1.1 互联网金融的概念和定义1.2 互联网金融的发展历程1.3 互联网金融的背景和作用1.4 互联网金融的核心特点第二章互联网金融的主要模式和业务2.1 众筹模式2.1.1 众筹平台的定义和功能2.1.2 众筹项目的分类和特点2.1.3 众筹的优势和风险2.2 P2P借贷模式2.2.1 P2P借贷平台的定义和特点 2.2.2 P2P借贷的原理和模式2.2.3 P2P借贷的风险和监管2.3 互联网支付模式2.3.1 互联网支付的定义和分类 2.3.2 互联网支付的技术和流程 2.3.3 互联网支付的发展和前景第三章互联网金融的发展趋势和挑战3.1 互联网金融的发展趋势3.1.1 移动互联网的崛起3.1.2 大数据和的应用3.1.3 区块链技术的发展3.2 互联网金融的挑战和风险3.2.1 信息安全和隐私保护问题 3.2.2 金融风险的管理和防范3.2.3 监管政策的制定和落实附件：________1.互联网金融相关报道和研究报告2.互联网金融相关法律法规法律名词及注释：________1.P2P借贷：________Peer-to-Peer借贷，即个人对个人的借贷模式，通过互联网平台进行借贷活动。
2.众筹：________通过集合多个投资者的力量，对创业项目或有价值的事物进行集资和筹集资金。
互联网金融概念是什么
互联网金融概念是什么互联网金融（Internet Finance）是指通过互联网技术和信息通信技术，将金融机构与个人企业直接联系起来，提供金融产品和服务的新型金融模式。
它打破了传统金融领域的壁垒，将金融服务从实体机构延伸到线上，通过互联网渠道提供各种金融产品和服务，包括支付结算、贷款、理财、股票、保险等多个领域。
互联网金融的出现对金融行业产生了革命性影响，引领了金融业的创新和改革。
一、互联网金融的发展历程互联网金融的发展可以追溯到20世纪80年代末和90年代初，随着互联网的普及，电子商务崛起，金融机构开始利用互联网技术进行线上金融交易和服务。
最初的互联网金融主要是在线支付和电子商务领域的创新，比如电子支付工具的推出和在线购物平台的建设。
随着技术的迅猛发展和金融需求的不断增加，互联网金融进入了2.0时代。
在这一时期，金融科技企业以互联网金融为核心，推出了更多创新型产品和服务，比如P2P网贷、众筹、第三方支付、互联网保险等。
这些新型金融模式通过互联网和移动终端的普及，快速吸引了大量用户，并在短时间内崛起。
到了3.0时代，互联网金融进一步与大数据、人工智能、区块链等技术相结合，形成了更加复杂、多元化的金融生态系统。
金融科技（Fintech）的兴起为互联网金融的创新提供了更广阔的空间，同时也带来了更多的挑战和风险。
二、互联网金融的特点和优势互联网金融相比传统金融有许多独特的特点和优势：1. 便捷性：用户可以随时随地通过互联网进行金融操作，无需去实体机构排队等待，节省了时间和精力。
2. 低成本：互联网金融的推出大大降低了金融服务的成本，减少了中间环节和人力资源的利用，使金融服务更加平价和普惠。
3. 创新性：互联网金融提供了一种全新的金融服务模式，通过技术创新和商业模式创新，满足了用户多样化的金融需求。
4. 开放性：互联网金融打破了传统金融机构的壁垒，降低了市场准入门槛，吸引了更多的参与者和创新者，促进了金融市场的竞争和发展。
互联网金融介绍
互联网金融介绍互联网金融介绍⒈引言互联网金融是指利用互联网技术和平台，提供金融服务的商业模式。
它的出现对传统金融行业带来了颠覆性的变革，加快了金融行业数字化转型的速度。
本文将详细介绍互联网金融的定义、分类、特点以及发展趋势。
⒉互联网金融的定义互联网金融是在互联网技术的支持下，以金融为核心，利用信息通信技术、大数据分析、等技术手段，为用户提供金融产品和服务的商业模式。
⒊互联网金融的分类⑴线上支付与结算线上支付与结算是互联网金融最早应用的领域，包括第三方支付、移动支付、电子钱包等。
⑵互联网借贷互联网借贷是指通过互联网平台实现借贷交易，包括个人借贷、企业借贷、P2P借贷等。
⑶互联网保险互联网保险是指通过互联网渠道销售保险产品，实现线上投保、理赔等服务。
⑷互联网基金互联网基金是指利用互联网平台销售公募基金或提供基金定投、赎回等服务。
⑸互联网财富管理互联网财富管理是指通过互联网平台提供理财产品、投资顾问等服务。
⑹区块链金融区块链金融是指利用区块链技术进行金融交易和结算，包括数字货币、智能合约等。
⒋互联网金融的特点⑴低门槛互联网金融的参与门槛相对较低，普通用户只需通过互联网平台即可进行金融交易和投资。
⑵便捷快速互联网金融提供24小时不间断的服务，用户可以随时随地进行金融操作，实时查询账户和交易信息。
⑶多元化互联网金融提供多样化的产品和服务，满足不同用户的需求，包括支付、借贷、投资、保险等。
⑷数据驱动互联网金融通过对大数据的分析和挖掘，提供个性化的产品和服务，提高用户体验和风险管理能力。
⒌互联网金融的发展趋势⑴移动化随着智能方式的普及，移动互联网金融成为主流，用户通过方式APP进行金融操作的比例越来越高。
⑵跨界整合互联网金融开始向传统金融行业渗透，与线下机构进行合作或整合，实现线上线下一体化的服务。
⑶在互联网金融领域的应用将越来越广泛，包括风险评估、客户服务等方面。
⑷区块链技术区块链技术的广泛应用将改变互联网金融的交易和结算方式，提高交易的安全性和效率。
什么是互联网金融
什么是互联网金融什么是互联网金融1. 互联网金融的概念互联网金融是指运用互联网技术和信息通信技术，创新和改进金融产品、服务和业务模式的一种金融业态。
互联网金融的出现，以其高效、便捷、低成本的特点，颠覆了传统金融行业的经营方式，给人们的金融生活带来了巨大的改变。
2. 互联网金融的主要特点2.1 开放性互联网金融以开放的姿态拥抱互联网，通过互联网技术打破了时空限制，实现了金融服务的全球化。
通过互联网，用户可以在任何时间、任何地点进行金融交易和咨询，不再受到传统金融机构的营业时间和场所的限制。
2.2 高效性互联网金融的操作流程简化，传统金融业务中繁琐的手续、排队等问题得到了解决。
借助互联网技术，金融服务商可以快速处理客户需求，提高服务效率。
同时，用户也可以通过互联网进行自助操作，减少了信息传递过程中的时间和成本。
2.3 低成本传统金融机构需要建立大量的实体网点，雇佣大量的员工并支付高昂的租金和管理成本。
而互联网金融通过线上方式提供服务，不需要实体网点，降低了运营成本。
这也使得金融机构可以将一部分成本优势转化为更具吸引力的产品和服务，使得用户能够以更低的费用获得更好的金融服务。
2.4 创新性互联网金融通过引入互联网技术，与其他领域结合，推出了许多创新型金融产品和服务。
例如，P2P借贷、第三方支付、虚拟货币等，这些创新型产品和服务满足了用户多样化的金融需求，使得金融市场变得更加丰富和多元化。
3. 互联网金融的发展现状互联网金融在全球范围内快速发展。
尤其是在中国，互联网金融行业发展迅猛，成为全球互联网金融的重要市场之一。
众多的互联网金融平台如、支付、网贷平台等纷纷涌现，为用户提供了便捷的金融服务。
然而，互联网金融也存在一些风险和挑战。
2015年中国发生的“一元购”、网贷平台资金链断裂等事件使得互联网金融受到了质疑和监管的压力。
因此，监管互联网金融，保护用户权益，防范金融风险成为互联网金融行业发展的重要议题。
什么是互联网金融
什么是互联网金融什么是互联网金融互联网金融是指利用互联网技术进行金融活动的一种形式。
它将互联网和金融行业相结合，利用互联网的高效、便捷和开放特性，为金融活动提供了全新的模式与工具。
互联网金融的发展源于互联网的普及和金融行业的改革。
随着互联网技术的迅速发展，传统金融行业在面对互联网所带来的冲击和变革时，纷纷开始转型和创新。
互联网金融就是在这种背景下崛起的，它利用互联网平台和技术，通过线上的方式提供金融产品和服务。
互联网金融涉及到的领域非常广泛，包括但不限于在线支付、网络借贷、虚拟货币、股票交易、保险、理财等。
互联网金融为用户提供了便捷的金融服务体验，也为金融机构带来了更大的市场和业务发展空间。
互联网金融的核心特点可以为以下几点：1. 方便快捷：互联网金融通过线上平台提供金融服务，用户可以随时随地通过网络进行操作和交易，省去了传统金融行业排队和办理手续的烦琐过程。
2. 低成本：互联网金融利用互联网技术和在线平台，大大降低了金融交易的成本。
传统金融机构往往需要建立大量的实体网点和人力资源，而互联网金融可以通过互联网平台实现自动化和智能化运营，降低了企业的运营成本。
3. 个性化和定制化：互联网金融通过精准的数据分析和个人化推荐算法，能够更好地满足用户的个性化需求。
用户可以根据自己的需求选择合适的金融产品和服务，提升了金融服务的质量和效率。
4. 风险和监管：互联网金融的快速发展也带来了一些新的风险和挑战。
互联网金融涉及到的信息安全、数据隐私和消费者权益等问题需要得到有效的监管和保护，以确保互联网金融的稳定和可持续发展。
互联网金融的出现不仅对传统金融行业产生了深远的影响，也对整个社会经济结构带来了重大变革。
它为更多的人提供了金融服务的机会，推动了经济的发展和社会的进步。
随着技术的进步和创新的不断涌现，互联网金融有着广阔的发展前景和潜力。
啥叫互联网金融
啥叫互联网金融互联网金融，简称互金，是指利用互联网技术和信息通信技术，重构传统金融行业和服务模式，从而提供更高效、便捷、创新的金融服务。
互联网金融以互联网为基础，通过数据、算法和移动互联网等技术手段，实现资金的募集、投资、结算、风控等各种金融活动。
互联网金融的发展历程互联网金融的发展可以追溯到20世纪90年代末的互联网泡沫时期，当时各国金融机构开始尝试利用互联网技术提供金融服务。
随后，随着互联网技术的不断发展和普及，各种互联网金融平台相继涌现，如P2P网络借贷、第三方支付、众筹等业务形式逐渐成熟。
互联网金融的特点1.高效便捷：通过互联网技术，用户可以随时随地进行金融交易，无需受地域和时间限制。
2.创新性强：互联网金融注重创新，不断推出新的金融产品和服务，满足用户不断增长的金融需求。
3.风险管理能力强：借助大数据和人工智能技术，互联网金融平台能更好地评估和管理风险。
4.去中心化：互联网金融颠覆了传统金融中心化的模式，实现了资金的去中心化流动。
互联网金融的发展趋势未来，互联网金融将继续保持快速发展的态势，主要体现在以下几个方面：1.数字货币和区块链技术的应用：区块链技术的兴起将促进互联网金融的发展，数字货币将成为金融交易的新形式。
2.智能金融与传统金融的融合：人工智能和大数据等技术的广泛应用将实现智能金融与传统金融的有机融合。
3.金融科技公司崛起：越来越多的金融科技公司将在互联网金融领域崭露头角，带来更多创新的金融产品和服务。
总的来说，互联网金融作为一种新兴的金融形态，正在改变着人们对金融服务的认知和使用方式，未来将继续发挥更加重要的作用。
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互联网金融普及培训材料随着电子商务在我国的蓬勃发展,互联网企业积累了海量的用户数据,逐渐掌握了用户金融服务的需求和偏好,并将其提供的金融服务由最初的简单支付渗透到转账汇款、小额信贷、现金管理、资产管理、供应链金融、代销基金和保险产品等传统商业银行的业务领域。
在此过程中,部分互联网企业专注于通过互联网平台为客户提供专业的金融服务,形成了专业的互联网金融公司,这意味着金融业和互联网业的发展战略和方向出现了重叠,均朝着金融服务提供者这条具有广阔空间和可观利润的路线进军。
互联网金融服务前景广阔。
一方面,互联网金融公司在传统支付结算领域不断拓展新的渠道,如移动支付、电话支付、电视支付、移动pos等服务方式陆续推出,不断为客户提供更多便捷的金融服务;另一方面,随着电子商务形式的不断创新,B2B, B2B2C等支付服务模式也随之推出,并伴随着包括从结算、担保、融资等多个方面的创新。
比如,阿里巴巴、拍拍贷等互联网金融公司推出的基于人人贷模式的新兴互联网融资平台,其目标就是实现像在淘宝上买卖东西一样便捷地买卖资金,用户可以直接在互联网上进行自由配对借贷。
这种模式一旦成功,必将对商业银行传统信贷业务产生颠覆性影响。
浙江农信银行作为地方性银行，受到了来自互联网金融的巨大冲击，因此必须对互联网时代与互联网金融进行体验和把握，并且构建自己的惠普金融政策，实现自我的互联网金融发展。
一、互联网时代概述（一）互联网时代金融服务概述互联网金融服务平台很适合有短期小额融资需求的小微企业，快捷高效，利率也不算很高。
这领域以“爱投资”为主，是国内首个P2C互联网小微金融服务平台，对申请融资的企业进行资质审核、实地考察，筛选出具有投资价值的优质项目在网站上向投资者公开；并提供在线投资的交易平台，实时为投资者生成具有法律效力的借贷合同；监督企业的项目经营，管理风险保障金，确保投资者资金安全。
微金融是近几年新兴的一种金融模式，很多人可能还不是很理解。
微金融信息服务是金融领域内，对贷款、投资、理财规模较小，时间较短的金融行为的统称，是相对于大型金融机构、大规模的资金转移运作来说的。
”通常情况下，指的是为中小微企业、创业者、个体工商户、小额投资者等提供的金融服务。
随着微金融信息服务体系的不断壮大，微金融信息服务的概念也在扩大，现在其最为准确的定义是：专门向小型和微型企业及中低收入阶层提供的，小额度的、时间短的、可持续循环的微金融产品和服务的活动。
”微金融信息服务的特点有两点：一是以中小微型企业以及贫困或中低收入群体为特定目标客户；二是由于客户有特殊性，它会有适合这样一些特定目标阶层客户的金融产品和服务。
（二）互联网时代优势经过多年发展，互联网企业的业务没有停留在向金融机构提供技术支持和服务层面，通过深度挖掘积累下来的数据信息，将业务拓展至金融领域，构建出互联网金融模式并成为信息技术与金融资本相结合的新兴领域。
互联网金融模式是既不同于商业银行间接融资、也不同于资本市场直接融资的第三种金融融资模式。
从融资模式角度看，互联网金融模式本质上是一种直接融资模式。
但与传统直接融资模式相比，互联网融资模式具有信息量大、交易成本低、效率高等特点。
互联网金融是信息时代的一种金融模式。
互联网金融是依托现代信息科技进行的金融活动，具有融资、支付和交易中介等功能。
互联网金融是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域。
互联网金融与传统金融的区别不仅仅在于金融业务所采用的媒介不同，更重要的在于金融参与者深谙互联网”开放、平等、协作、分享”的精髓，通过互联网、移动互联网等工具，使得传统金融业务具备透明度更强、参与度更高、协作性更好、中间成本更低、操作上更便捷等一系列特征。
理论上任何涉及到了广义金融的互联网应用，都应该是互联网金融，包括但是不限于为第三方支付、在线理财产品的销售、信用评价审核、金融中介、金融电子商务等模式。
（三）互联网金融的必要性和重要性在互联网金融模式下，因为有搜索引擎、大数据、社交网络和云计算，市场信息不对称程度非常低，交易双方在资金期限匹配、风险分担的成本非常低，银行、券商和交易所等中介都不起作用；贷款、股票、债券等的发行和交易以及券款支付直接在网上进行，这个市场充分有效，接近一般均衡定理描述的无金融中介状态。
在这种金融模式下，支付便捷，搜索引擎和社交网络降低信息处理成本，资金供需双方直接交易，可达到与资本市场直接融资和银行间接融资一样的资源配置效率，并在促进经济增长同时，大幅减少交易成本。
在供需信息几乎完全对称、交易成本极低的条件下，互联网金融模式形成了”充分交易可能性集合”，诸如中小企业融资、民间借贷、个人投资渠道等问题就容易解决。
在这种资源配置方式下，双方或多方交易可以同时进行，信息充分透明，定价完全竞争（比如拍卖式），因此最有效率，社会福利最大化。
各种金融产品均可如此交易。
这也是一个最公平的市场，供需方均有透明、公平的机会。
总之，在互联网金融模式下，支付便捷，市场信息不对称程度非常低，资金供需双方直接交易，不需要经过银行、券商和交易所等金融中介是传统银行与互联网金融的联合模式。
（四）互联网金融模式第一种模式，传统的金融借助互联网渠道为大家提供服务。
这个是大家熟悉的网银。
联网在其中发挥的作用应该是渠道的作用。
以移动支付为基础，个人和机构都可在中央银行的支付中心（超级网银）开账户（存款和证券登记），即不再完全是二级商业银行账户体系；证券、现金等金融资产的支付和转移通过移动互联网络进行；支付清算电子化，替代现钞流通。
：目前第三银行支付牌照已经发放了250多个，其中真正从事互联网支付的企业有97家，另有150多家预付卡公司。
互联网支付企业的支付总量约达6万亿元，占到整个支付总量的0.5%。
第二种模式，类似阿里金融，由于她具有电商的平台，为他提供信贷服务创造的有于其他放贷人的条件。
互联网在里边发挥的作用是信用。
社交网络生成和传播信息，特别是对个人和机构没有义务披露的信息；搜索引擎对信息进行组织、排序和检索，能缓解信息超载问题，有针对性地满足信息需求；云计算保障海量信息高速处理能力。
总的效果是，在云计算的保障下，资金供需双方信息通过社交网络揭示和传播，被搜索引擎组织和标准化，最终形成时间连续、动态变化的信息序列。
由此可以给出任何资金需求者（机构）的风险定价或动态违约概率，而且成本极低。
正是这种信息处理模式，使互联网金融模式替代了现在商业银行和证券公司的主要功能。
第三种模式，大家经常谈到的人人贷的模式，P2P，这种模式更多的提供了中介服务，这种中介把资金出借方需求方结合在一起。
资金供需信息直接在网上发布并匹配，供需双方可以直接联系和交易。
借助于现代信息技术，个体之间直接金融交易这一人类最早金融模式会突破传统的安全边界和商业可行性边界，焕发出新的活力。
第四种模式众筹融资：在美国，一个人如果有一个好想法，他就可以把这个想法放到网上，让大家给投资，然后用这个产品还款。
投资者在网上投资可以获得股权。
现在世界上只有美国正式通过法律规定，小企业可以通过这种方式获得股权融资。
第五种模式，互联网理财余额宝模式：其实互联网卖金融产品没有什么特殊性，但是余额宝把货币市场基金具有的货币功能和网络支付结合在一起，突破了时间和空间的界限，这是一般的物理网点做不到的。
第六种模式互联网货币：互联网货币可能是未来互联网金融上升到顶级的状态。
现在所有的互联网金融只是对现有的商业银行、证券公司发起挑战，将来发展到互联网货币的形态将对央行构成巨大挑战。
二、浙江农信惠普金融政策背景（一）互联网金融发展现状中国最大的互联网搜索引擎百度28日上午如期上线“理财平台”，推出华夏基金的现金增利货币基金。
首期理财产品销售额已超过10亿元，参购用户超12万人。
由于瞬间申购人数过多，该网站一度出现“堵塞”，大量用户来不及一睹真容就被告知销售完毕。
近几个月来，“互联网金融”在中国异常火爆，“百度理财”的热卖只是其中一个缩影。
今年6月，中国最大的电子商务公司阿里巴巴上线“余额宝”业务，用户将用于网购的周转资金存入“余额宝”，即可自动购买天弘基金旗下的“天弘增利宝”货币基金，获得4%至5%的年化收益率。
“余额宝”的投资下限仅为1元，门槛极低，被视为草根阶层的理财神器。
“天弘增利宝”货币基金发布的三季报显示，经过短短三个月的发展，该基金的资金规模已达556.53亿元，成为中国最大的公募基金和货币基金。
今年7至9月，该基金每天的收益已经达到400万元，互联网＋金融的威力可见一斑。
随着民间财富的快速积累，理财在中国已成为一种普遍现象。
数据显示，截至2012年底，中国银行理财产品余额已达7.6万亿，相当于同期中国存款总量的8.3%；至2012年底，中国65家信托公司管理的信托资产规模达到7.47万亿元。
目前，互联网已经成为人们生活的一部分，第三方支付市场也随之高速发展。
统计数据显示，自2008年至今，第三方互联网支付总金额由2356亿元飞速跃进到2011年的2.16万亿元，仅2012年上半年就实现了1.55万亿元的总支付金额，预计2014年将达到10万亿元左右。
图1 2008-2014年中国第三方互联网支付市场交易规模与此同时，近年来，移动支付正在全球范围内迅速增长。
2011年全球移动支付的交易规模是2400亿美元， 2015年全球移动支付的规模将达到1万亿美元，用户5亿人；2011年移动支付占全球支付市场比例约为1%，2015年将超过2.2%。
在中国，移动支付作为便捷可靠的支付方式，已成为极具发展潜力的新兴业务，日渐凸显越来越热的发展趋势。
尤其是移动支付标准确定为中国银联主推的13.56MHz 后，减少了行业发展的不确定性，移动支付将进入发展的快车道。
数据显示，2011年中国移动支付用户数达1.87亿户，交易额达742亿元，同比增长67.8%；预计2014年移动支付市场规模将达3850亿元，用户规模将达到3.87亿户。
此外，网络借贷是指在网上实现借贷，借入者和借出者均可利用这个网络平%亿元台，实现借贷的”在线交易”，借贷双方足不出户即可实现借贷目的。
网络借贷模式起源于欧美，已形成单纯平台中介模式、复合型中介模式与社交平台相结合模式，以P2P为主。
”网络借贷风暴”自2007年从上海登陆以来，影响范围已经遍及全国目前，这种借”网”而生的借贷平台网站，已由最初的几家发展到上千家。
这些平台因应了小额资金拥有者强力的投资理财欲望和小额投资者无法从银行取得资金的困境，满足了草根民众的金融需求，在数年内已经培育起数十亿的规模，发展十分迅速。
图2 2010-2014年中国移动支付市场交易规模（二）互联网金融带来的冲击金融服务实体经济的最基本功能是融通资金，资金供需双方的匹配（包括融资金额、期限和风险收益匹配）可通过两类中介进行：一类是商业银行，对应着间接融资模式；另一类是股票和债券市场，对应着资本市场直接融资模式。