银行承兑汇票贴现业务
银行承兑汇票贴现管理办法及操作规程
银行承兑汇票贴现管理办法及操作规程一、概述银行承兑汇票贴现是指商业银行为客户持有的银行承兑汇票提供贴现服务的一种金融业务。
银行承兑汇票贴现管理办法及操作规程的制定旨在规范银行的贴现业务，并保护银行和客户的合法权益。
本文将从贴现业务的基本流程、贴现条件、管理措施等方面进行详细阐述，以期为银行的贴现业务提供指导。
二、贴现流程1.客户提出贴现申请：客户持有银行承兑汇票，向银行提出贴现申请。
申请须注明贴现金额、期限、费率等相关信息，并附上相关证明材料。
3.签订贴现合同：贴现申请通过审核后，银行与客户签订贴现合同，明确双方的权益和义务。
4.贴现操作：银行向客户支付贴现金额，并扣除相应的贴现费用。
客户将承兑汇票背书给银行。
5.贴现结算：银行在汇票到期日向出票人兑付票款，并从出票人账户中扣除贴现金额和利息。
三、贴现条件1.承兑汇票的条件：只有经银行承兑的汇票才能进行贴现，承兑者应为信誉良好、具有支付能力的单位或个人。
2.贴现金额及期限：贴现金额应符合银行规定的最低和最高限额，贴现期限为汇票到期前的一定时间内。
3.抵押物要求：贴现业务一般不需要抵押物，但银行可要求客户提供一定的担保措施，如保证金、押品等。
四、管理措施1.客户信用调查：银行在贴现前应对客户进行信用调查，了解客户的经营状况、还款能力等，以判断客户是否具备贴现资格。
2.严格审核贴现申请：银行对贴现申请进行审查，包括核实承兑汇票的真实性、有效性，确保汇票未被背书、重复贴现等。
3.灵活调整贴现利率：银行应根据市场情况和客户需求，灵活调整贴现利率，以保证贴现业务的市场竞争力。
4.妥善保管票据：银行应建立完善的票据管理制度，确保承兑汇票的安全保管，防止汇票丢失或被盗用。
5.加强风险管理：银行应建立健全的风险管理机制，加强对贴现业务的风险评估和控制，确保贴现资金的安全。
五、风险控制1.拒绝贴现风险：银行应严格控制非法汇票的贴现，拒绝对存在风险的汇票进行贴现。
2.提高贴现利率：对于高风险的贴现业务，银行可提高贴现利率，以增加风险补偿。
银行承兑汇票贴现转贴现操作细则
银行承兑汇票贴现转贴现操作细则一、概述二、业务操作流程1.客户办理资料准备（1）客户应提供有效的银行承兑汇票，包括汇票号码、票面金额、到期日及出票人等信息。
（3）客户应提供相关交易凭证和合同文件等。
2.定价和签约（1）银行按照市场利率确定贴现利率，并告知客户。
客户可以接受或协商商定利率。
（2）双方达成一致后，签订贴现合同并加盖公章。
3.审查与风险评估（1）银行应对客户的信用状况进行审查和评估，包括借款记录、财务状况等。
（2）银行应对汇票的真实性、合法性以及是否存在保单等风险进行评估，确保贴现资金安全。
4.资金划拨（1）审核通过后，银行将贴现款项划拨至客户指定的账户。
（2）同时，银行将收取一定的手续费。
5.权益转移（1）贴现后，汇票权益由客户转移到银行，银行成为最终持有人。
（2）客户需按时向银行偿还贴现款项和利息。
6.汇票兑付（1）到期日当天，银行在汇票到期前一段时间通知出票人对汇票进行兑付。
（2）银行将出票人的兑付款项划拨至银行客户的账户。
7.转贴现（1）在贴现后，如持票人有资金需求，可向银行提出转贴现申请。
（2）银行将重新评估贷款人的信用状况和汇票的真实性，并确定新的贴现利率。
（3）如审核通过，银行将重新划拨资金至持票人指定的账户。
三、风险防控要求1.贴现资金风险（1）银行需严格审核汇票真实性和合法性，避免存在保单、伪造汇票等风险。
（2）银行需控制贴现资金金额，确保在风险可控范围内进行贴现业务。
2.信用风险（1）银行需对贴现人的资信状况进行评估，包括借款记录、财务状况等。
（2）银行应注意贴现人的商业诚信度，避免出现逾期不还款等情况。
3.利率风险（1）银行应根据市场情况灵活调整贴现利率，确保利率与风险匹配。
（2）贴现人需承担利率上涨可能带来的还款压力，提前做好风险准备。
四、附则本操作细则适用于银行承兑汇票贴现转贴现业务的操作，确保业务开展的安全性和合规性。
如有特殊情况，可在此细则的基础上进行调整。
银行承兑汇票贴现合同6篇
银行承兑汇票贴现合同6篇篇1合同编号：XXXXXX甲方（贴现申请人）：XXXXXXX乙方（贴现银行）：XXXXXXX银行鉴于甲方持有一定数量的银行承兑汇票，并希望进行贴现以获取资金，乙方同意按照本合同约定为甲方提供承兑汇票贴现服务。
根据《中华人民共和国合同法》及相关法律法规的规定，甲乙双方本着平等、自愿、公平、诚实、守信的原则，经友好协商，就银行承兑汇票贴现事宜达成如下协议：一、定义与解释1. 银行承兑汇票：由银行承兑的汇票，承诺在指定日期无条件支付汇票金额的票据。
2. 贴现：乙方按照本合同约定，将甲方的银行承兑汇票以折扣方式买入，并向甲方提供资金的行为。
二、贴现事项1. 甲方同意将其持有的银行承兑汇票提交给乙方进行贴现。
2. 乙方同意按照本合同约定购买甲方的银行承兑汇票，并向甲方提供贴现资金。
3. 贴现利率按照乙方当时的贴现利率政策执行，具体利率以乙方书面通知为准。
4. 甲方应提供真实、完整的交易背景资料，确保所贴现的银行承兑汇票来源合法、真实有效。
三、交易流程1. 甲方提交银行承兑汇票及相关资料。
2. 乙方审核甲方的资料及银行承兑汇票的真实性、合法性。
3. 乙方审核通过后，向甲方支付贴现款项。
4. 双方签署贴现凭证及本协议，完成交易。
四、担保与保证1. 甲方保证所提交的银行承兑汇票真实有效，如有虚假，愿意承担法律责任。
2. 乙方保证按照本合同约定向甲方提供贴现服务，确保交易安全、合法。
3. 双方互相保守商业秘密，未经对方同意，不得泄露对方的商业秘密。
五、违约责任与争议解决1. 若甲方违反本协议约定，导致乙方损失，甲方应承担赔偿责任。
2. 若乙方未按本协议约定向甲方提供贴现服务，造成甲方损失，乙方应承担相应责任。
3. 如双方在履行本协议过程中发生争议，应首先友好协商解决；协商不成的，任何一方均有权向乙方所在地人民法院提起诉讼。
六、其他条款1. 本协议自双方签字（盖章）之日起生效。
2. 本协议一式两份，甲乙双方各执一份。
工行承兑汇票贴现业务操作流程
工行承兑汇票贴现业务操作流程工商银行承兑汇票贴现业务操作流程一般包括以下几个步骤：
1. 接待客户，客户前来办理承兑汇票贴现业务时，银行工作人员首先要接待客户，了解客户的需求，并核对客户的身份和相关证件。
2. 资料准备，客户需准备好需要办理业务的汇票、相关合同、协议等文件，并填写相关的申请表格。
3. 风险评估，银行会对客户的信用状况进行评估，包括对汇票背书人、承兑人的信用情况进行审核，以确定是否可以接受贴现业务。
4. 签署协议，双方达成一致后，客户和银行会签署相关的贴现协议或合同，明确双方的权利和义务。
5. 贴现审批，银行会对客户提交的汇票进行审查，确认汇票的真实性和合法性，并进行贴现审批。
6. 贴现操作，经过审批后，银行会将贴现款项划入客户指定的账户，并向客户收取相应的贴现手续费。
7. 结算核对，客户收到贴现款项后，银行会与客户进行结算核对，确保款项的准确性。
8. 合规监管，整个业务操作流程需符合相关法律法规和监管要求，确保业务操作的合规性。
以上是工商银行承兑汇票贴现业务的一般操作流程，具体操作流程可能会因地区、具体业务性质等因素而有所不同，客户在办理业务时需要遵循银行的相关规定和流程。
商业银行银行承兑汇票贴现业务管理办法
商业银行银行承兑汇票贴现业务管理办法第一章总则第一条为规范本行银行承兑汇票贴现业务管理，推进票据业务发展，根据《中华人民共和国票据法》、中国人民银行《商业汇票承兑、贴现、再贴现管理暂行办法》的规定，结合本行实际情况，制定本办法。
第二条本办法所称银行承兑汇票是指符合中国人民银行票据管理规定，由出票人（承兑申请人）签发的，并由其向开户银行申请，经银行审查同意承兑，承诺在汇票到期日对收款人或出票人无条件支付汇票金额的商业汇票。
第三条银行承兑汇票贴现是指银行承兑汇票的持票人在已办理承兑的汇票到期日前，为提前取得资金将汇票权利转让给银行，银行从汇票金额中扣除一定的贴现利息后，将其余额支付给持票人的行为。
汇票到期后，贴现行凭汇票直接向承兑银行收取票款。
第四条银行承兑汇票贴现必须严格按照本行信贷管理制度的规定，遵循安全性、流动性和效益性原则，并依据本办法的要求，切实加强银行承兑汇票贴现风险控制和管理。
第五条银行承兑汇票贴现业务审批同意后视同增加授信额度。
第二章银行承兑汇票贴现的基本原则第六条银行承兑汇票贴现业务的基本原则：（一）总量控制原则。
银行承兑汇票贴现业务纳入本行信贷总量控制体系进行管理，严格控制在资产负债比例管理的相关指标之内。
（二）贸易真实性原则。
办理银行承兑汇票贴现业务，必须审核商品交易的真实性和合法性。
（三）风险控制原则。
本行只对下列金融机构承兑的银行承兑汇票贴现，坚持汇票承兑人适当分散原则，并考察承兑申请人的还款能力。
1、工、农、中、建、交及股份制商业银行县级及县级以上分支机构承兑的银行承兑汇票。
2、其他经本行授信或认可的金融机构承兑的银行承兑汇票。
（四）分工协作原则。
1、客户部的职责：（1）负责受理客户提出的贴现申请；（2）负责审核贴现票据真实交易背景，初步审核票据本身真伪；（3）负责调查收集客户信息、基础资料，负责完成前期调查工作；（4）负责配合会计部门执行对银行承兑汇票的查询工作，票据贴现发生垫款的追偿工作。
银行工作中的银行承兑汇票与贴现
银行工作中的银行承兑汇票与贴现在银行的日常业务中，银行承兑汇票和贴现是重要的金融工具。
本文将详细介绍银行承兑汇票和贴现的概念、特点、应用以及操作过程。
一、银行承兑汇票的概念与特点银行承兑汇票是指银行代表付款人对持票人承担付款责任的票据。
具体来说，当一个人（付款人）发出一张汇票，并由一家银行签署承兑字样后，该银行就成为了承兑人，承诺在汇票到期日支付汇票金额给持票人。
银行承兑汇票具有以下几个特点：1.付款保证：银行的承兑意味着付款人的付款责任得到了银行的保证，增加了持票人的信任度。
2.流通性强：持票人可以在票据到期之前将汇票转让给他人，从而实现即期资金的流通。
3.市场认可度高：银行承兑汇票是一种特殊的票据，市场上普遍被认为具有较高的支付能力和风险抵押能力。
二、银行承兑汇票的应用银行承兑汇票在银行业务中广泛应用，主要包括以下几个方面：1.国内贸易结算：供应商可以要求买方提供银行承兑汇票作为货款支付方式，以增加交易的保障性和灵活性。
2.国际贸易融资：出口商可以通过银行承兑汇票的方式获得短期融资支持，提高资金周转效率。
3.融资贷款：企业可以将银行承兑汇票作为抵押物，向银行申请融资贷款，增加了企业的融资渠道。
三、贴现的概念与操作过程贴现是指持有银行承兑汇票的个人或机构将其未到期的汇票出售给银行，以获得即期资金的一种行为。
贴现是一种短期融资手段，可以帮助持票人提前获得资金，并避免了等待票据到期的时间。
贴现的操作过程如下：1.持票人向银行提出贴现申请，并提交相关的汇票和贴现申请书。
2.银行审核汇票的真实性、合法性和有效性，并评估支付风险。
3.银行根据汇票金额、到期日、流动性等因素，确定贴现金额和贴现利率。
4.在完成贴现协议的签署后，银行会将贴现款项转账或直接支付给持票人。
四、银行承兑汇票与贴现的风险与防范在银行工作中，虽然银行承兑汇票和贴现具有一定的优势和便利性，但也存在一定的风险。
银行在承兑汇票和贴现业务中需要注意以下几点：1.风险识别：银行需要对持票人的信誉、汇票真实性、付款人的还款能力等进行充分评估和风险识别。
银行承兑汇票贴现业务介绍及几种典型的贴现产品
来源：票据宝地-深圳承兑汇票贴现中心（一）票据贴现业务的定义定义：指申请企业持未到期的银行承兑汇票或商业承兑汇票为变现向银行支付一定的利息后将票据转让给银行的一种业务形式（二）几种典型的贴现业务产品1、卖方付息贴现。
卖方付息票据贴现是指商业汇票持有人将未到期的商业汇票转让给银行，银行按票面金额扣除承兑汇票贴现利息后，将余额付给持票人的一种票据业务操作模式。
这是最常见的贴现业务品种。
2、买方付息贴现。
买方付息票据贴现业务是指商业汇票的持有人（卖方）将未到期的商业汇票转让给银行，银行在向买方收取贴付利息后，按票面金额将全额支付给持票人的一种票据贴现业务操作形式。
3、先贴后查业务。
先贴后查业务是指持票人将未到期的银行承兑汇票贴现转让给银行，银行在核定的限额内，在票据查询查复确认前，先按票面金额扣除贴现日至汇票到期前一日的利息后付给票款的一种业务操作形式。
4、回购式贴现业务。
回购式贴现业务是指已在银行办理贴现业务的客户，在票据到期之前可根据自身资金安排的需要，随时将该票据进行回购，银行根据其实际用款天数，将已收取的剩余时间的贴现利息返还客户的一种票据业务操作形式。
5、协议付息票据票据贴现业务。
协议付息票据贴现业务是指卖方企业（收款人）在销售商品后，持买方企业（付款人）交付的未到期商业汇票到银行办理贴现，并根据买卖双方协商，分担支付票据贴现利息的一种票据贴现业务形式。
6、代理贴现。
代理贴现是指商业汇票贴现申请人通过与其代理人、贴现银行签订三方协议，委托其代理人在贴现银行代为办理票据贴现手续，贴现银行审核无误后，直接将贴现款项划付给贴现申请人的一种票据贴现业务形式。
7、放弃部分追索权票据贴现业务。
放弃部分追索权票据贴现业务银行从持票人手中买入未到期的银行承兑汇票（商业承兑汇票），同时承诺在基础交易真实的情况下，票据发生兑付风险时放弃对贴现申请人（持票人）追索权的一种票据贴现业务形式。
8、银行承兑汇票质押贷款。
工行承兑汇票贴现业务操作流程
工行承兑汇票贴现业务操作流程全文共四篇示例，供读者参考第一篇示例：工行承兑汇票贴现业务是指工商银行对客户持有的承兑汇票进行贴现的一种金融服务。
承兑汇票是一种由出票人向收款人开出的、由承兑人承兑的商业汇票，具有一定的信用性和支付保证。
通过将承兑汇票进行贴现，客户可以提前获得票面金额，并且在到期日后再向承兑人收取支付。
工行承兑汇票贴现业务的操作流程一般包括以下几个步骤：一、客户申请客户持有承兑汇票并希望进行贴现，首先需要前往工商银行网点填写承兑汇票贴现申请表，并提供相关质押物品（如有需要）。
客户需在表格中填写汇票的详细信息和自身的基本信息，并确认同意支付贴现利息等费用。
二、审查核实工商银行工作人员收到客户的申请后，会对汇票的真实性、合法性和完整性进行审查。
还会对客户提供的质押物品进行评估，确保其价值足够覆盖贴现金额。
三、签订合同经过审查核实通过后，工商银行将与客户签订贴现合同，明确双方的权利和义务，约定贴现金额、利率、到期日等具体事项。
工商银行还会收取一定的贴现手续费。
四、贴现操作客户将承兑汇票交给工商银行，并在合同规定的时间内领取贴现款。
工商银行会根据汇票的到期日和贴现利率计算出贴现金额，并将资金转入客户的指定账户中。
五、到期兑付到达汇票约定的支付到期日时，承兑人需要按承诺的金额向工商银行支付款项。
工商银行在收到款项后，将原承兑汇票返还给承兑人，并结清贴现款项。
六、结算清算工商银行在收到款项后，对贴现业务进行结算清算，将贴现利息、手续费等费用从客户账户中扣除，并将剩余款项返还给客户。
在进行工行承兑汇票贴现业务时，客户需提供真实有效的汇票和基本信息，并承担相应的费用和责任。
工商银行也会对客户的资信情况和质押物品进行评估，确保业务的安全可靠。
通过贴现业务，客户可以实现资金的周转和运营资金的灵活运用，为企业的发展提供有力支持。
第二篇示例：工行承兑汇票贴现业务操作流程工商银行作为国内领先的大型商业银行之一，拥有完善的金融服务体系，特别是在承兑汇票贴现业务方面具有丰富的经验和专业的服务能力。
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答：B司去银行贴现之前，票在B司手中放了5天（从出票日2011年4 月15日到贴现日2011年4月20日）融资成本为： 1000万 * （2%/月÷30天）/天 * 5天=3.3万 如前所述B司在贴息中赚6.1万，但承担了3.3万的融资成本，所以B 司真实利润为：6.1万-3.3万=2.8万
B司操作承兑业务利润计算
假定B司收到A司 1000万元的银承汇票货款，出票日2011年4月 15日，到期日2011年10月15日，贴现日2011年4月20日，B司 按照6‰/月的利息向A司收取贴现费用，之后B司拿该汇票到银行 贴现，银行按照5 ‰/月的利息向B司收取贴现费用。请问B司在承 兑业务操作中获利多少？（A之所以没有直接去银行贴现是因为A 没有找到利率合适的银行，而B找到了）
如果使用资金隔天则需要承担融资成本，如果当日内垫款并回款则不计 融资成本。业务中一定要考虑到融资成本的威力否则赚不敌亏！
在途的3天意味着什么?（当地银行对当地出的承兑 汇票汇票不算在途3天，而对外业务中要加算3天）
参考上例，如果B司给A司计算贴现天数时加了3天的在途（183 天），而银行给B司贴现时没有加3天的在途（180天），问B司 的贴现业务利润？
在途的3天意味着什么?
参考上例，反过来如果B司给A司计算贴现天数时没有加3天的在途 （180天），而银行给B司贴现时加了3天的在途（183天），问B司 的贴现业务利润？
答：B司收取A司的贴现费用为（不加3天在途，按180天算）： 1000万*6‰/月*（180天/30天）月=36万 银行收取B司的贴现费用为（加3天在途，按183天算）： 1000万*5‰/月*（183天/30天）月=30.5万 B司在承兑业务操作中赚：36万- 30.5万=5.5万，比上一 个例子的利润6.6万少了整整1.1万，由此可见3天的在途对利润影 响极为重要。
银行承兑汇票贴现业务计算：
假定这1000万元出票日期为2011年1月1日，到期日 为2011年7月1日，贴现日2011年3月21日，贴现利 息为5‰/月，那么B司需要付银行多少贴息费呢？
贴息费=1000万*5‰/月*（105天÷30天）月=17.5万
（这里的105天是指从贴现日3月21日至到期日7月1日
举例：
A司向B司采购一批货物，合同总价为1000 万，这时A司的周转资金只有500万，于是A 司决定使用银行承兑汇票的方式进行交易， A司到开户行用500万元的保证金开出了一 张整月1000万元的银行承兑汇票作为货款 背书给了B司，B司收取A司相应的贴现费用 后成交。此时这张1000万的承兑汇票在B司 手中，如B司不着急用钱，那6个月后这 1000万就由出票人（A司）的承兑行划到B 司指定的账户下；如B司急用钱请看下一页：
答：B司收取A司的贴现费用为（加3天在途，按183天算）： 1000万*6‰/月*（183天/30天）月=36.6万 银行收取B司的贴现费用为（不加3天在途，按180天算）： 1000万*5‰/月*（180天/30天）月=30万 B司在承兑业务操作中赚：36.6万- 30万=6.6万 3天在183天中的比重为：3天/183天=1.64%，那么银行给B司的 贴现利率如果按183天摊开为：5‰*(1-1.64%)=4.918‰ 简便算法：1000*（6-5*180/183）*183/3=66000
之间的天数，105天除以30天转化为月单位，天数的计 算方法见下页）
B公司贴现后得到的款项金额为：
1000万-17.5万=982.5万
天数计算方法详解1：
例：一张承兑汇票出票日2011年4月3日，到期日2011年10月3 日，贴现日2011年5月11日，这期间有多少天需要付贴现利息？ 答：5.11～5.31日，五月份还有20天， 6月份有30天， 7月份有31天， 8月份有31天， 9月份有30天， 10月3号国庆放假顺延到10月8日工作日，所以10月份有8天， （凡遇到周末或节假日顺延到工作日，否则无需顺延） 在途3天（这3天都需要加上） 总共153天。
答：B司收取A司的贴现费用为： 1000万*6‰/月*（183天/30天）月=36.6万 银行收取B司的贴现费用为： 1000万*5‰/月*（183天/30天）月=30.5万 B司在承兑业务操作中赚： 36.6万- 30.5万=6.1万 简便算法：1000*(6-5)*183/3=61000
B司融资成本计算
天数计算方法详解2：
例如，一张承兑汇票出票日2011年4月15日，到期日2011年10月15 日，贴现日2011年4月20日，有多少天需要付贴现利息呢？ 答：4月20日～4月30日，4月份还有10天， 5月份有31天， 6月份有30天， 7月份有31天， 8月份有31天， 9月份有30天， 10月15号周六休息顺延到10月17日周一工作日，10月份有 17天，（凡遇到周末或节假日顺延到工作日，否则不顺延） 在途有3天，（这3天都需要加上） 总共183天。
银行承兑汇票贴现业务
一、银行承兑汇票的定义
银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户 的存款人出票，向开户银行申请并经银行审 查同意承兑的，保证在指定日期无条件支付 确定的金额给收款人或持票人的票据。 承兑汇票贴现是指银行承兑汇票的贴现申请 人由于资金需要，将未到期的银行承兑汇票 转让于银行或企业，银行或企业按票面金额 扣除贴现利息后，将余额付给持票人的一种 融资行为。满月的承兑期限为6个月。
Байду номын сангаас
实际操作举例1：
出票日：2011.3.03 到期日：2011.9.03
票面金额：100万元
实际操作举例2：
真实票面情况见下：
出票日：2011.3.24 到期日：2011.9.23
票面金额：282万元