银行承兑汇票贴现操作流程【票据结算】
银行承兑汇票贴现操作流程
银行承兑汇票贴现操作流程银行承兑汇票贴现涉及到银行的相关业务操作，它有着一整套完整的贴现流程。
一、贴现业务受理1、持票人向开户行申请银行承兑汇票贴现，银行市场营销岗位客户经理根据持票人提出的业务类型结合自身的贴现业务政策决定是否接受持票人的业务申请。
2、银行客户经理依据持票人的业务类型、期限、票面情况结合本行制定的相关业务利率向客户作出业务报价。
3、持票人接受业务报价后，银行正式受理业务，通知持票人准备各项办理业务所需的资料。
其中包括：·申请人营业执照副本或正本复印件、企业代码证复印件；·经办人授权申办委托书·经办人身份证、工作证原件及经办人、法定代表人身份证复印件；·贷款卡原件及复印件；·加盖贴现企业财务专用章和法定代表人私章的预留印鉴卡；·填写完整、加盖公章和法定代表人私章的贴现申请书；·加盖与预留印鉴一致的财务专用章的贴现凭证；·银行承兑汇票票据正反面复印件；·票据最后一手背书的票据复印件，填写《银行承兑汇票查询申请书》，由客户经理持银行承兑汇票复印件和填写完整的《银行承兑汇票查询申请书》交清算岗位办理查询。
4、清算岗位根据承兑行确定的查询方式，属本行的在系统内网上查询，属他行的填写银行承兑汇票一式三联查询书，通过交换向承兑行查询票据的真实性。
如承兑行为民生银行、招商银行、交通银行、华夏银行、光大银行、中信银行、兴业银行、浦东发展银行、广东发展银行、深圳发展银行的，市场营销岗位客户经理则需另行填写特殊业务划拨申请书，向承兑行所属系统在本地的分支机构支付每笔30元的查询费用委托查询。
5、收到会计结算部门提供的承兑人查复书后，市场营销岗位换人进行电话复查，核对汇票的票面要素，复查无误后通知贴现企业，持贴现所需的资料和已背书完整的承兑汇票前来办理业务。
6、首次办理业务的贴现企业，需持开户资料至银行会计部门办理开户手续。
银行承兑汇票贴现管理办法及操作规程
银行承兑汇票贴现管理办法及操作规程一、概述银行承兑汇票贴现是指商业银行为客户持有的银行承兑汇票提供贴现服务的一种金融业务。
银行承兑汇票贴现管理办法及操作规程的制定旨在规范银行的贴现业务，并保护银行和客户的合法权益。
本文将从贴现业务的基本流程、贴现条件、管理措施等方面进行详细阐述，以期为银行的贴现业务提供指导。
二、贴现流程1.客户提出贴现申请：客户持有银行承兑汇票，向银行提出贴现申请。
申请须注明贴现金额、期限、费率等相关信息，并附上相关证明材料。
3.签订贴现合同：贴现申请通过审核后，银行与客户签订贴现合同，明确双方的权益和义务。
4.贴现操作：银行向客户支付贴现金额，并扣除相应的贴现费用。
客户将承兑汇票背书给银行。
5.贴现结算：银行在汇票到期日向出票人兑付票款，并从出票人账户中扣除贴现金额和利息。
三、贴现条件1.承兑汇票的条件：只有经银行承兑的汇票才能进行贴现，承兑者应为信誉良好、具有支付能力的单位或个人。
2.贴现金额及期限：贴现金额应符合银行规定的最低和最高限额，贴现期限为汇票到期前的一定时间内。
3.抵押物要求：贴现业务一般不需要抵押物，但银行可要求客户提供一定的担保措施，如保证金、押品等。
四、管理措施1.客户信用调查：银行在贴现前应对客户进行信用调查，了解客户的经营状况、还款能力等，以判断客户是否具备贴现资格。
2.严格审核贴现申请：银行对贴现申请进行审查，包括核实承兑汇票的真实性、有效性，确保汇票未被背书、重复贴现等。
3.灵活调整贴现利率：银行应根据市场情况和客户需求，灵活调整贴现利率，以保证贴现业务的市场竞争力。
4.妥善保管票据：银行应建立完善的票据管理制度，确保承兑汇票的安全保管，防止汇票丢失或被盗用。
5.加强风险管理：银行应建立健全的风险管理机制，加强对贴现业务的风险评估和控制，确保贴现资金的安全。
五、风险控制1.拒绝贴现风险：银行应严格控制非法汇票的贴现，拒绝对存在风险的汇票进行贴现。
2.提高贴现利率：对于高风险的贴现业务，银行可提高贴现利率，以增加风险补偿。
银行承兑汇票贴现操作完整流程
银行承兑汇票贴现操作完整流程一、贴现业务受理1、持票人向开户行申请银行承兑汇票贴现，银行市场营销岗位客户经理根据持票人提出的业务类型结合自身的贴现业务政策决定是否接受持票人的业务申请。
2、银行客户经理依据持票人的业务类型、期限、票面情况结合本行制定的相关业务利率向客户作出业务报价。
3、持票人接受业务报价后，银行正式受理业务，通知持票人准备各项办理业务所需的资料。
其中包括：·申请人营业执照副本或正本复印件、企业代码证复印件；·经办人授权申办委托书·经办人身份证、工作证原件及经办人、法定代表人身份证复印件；·贷款卡原件及复印件；·加盖贴现企业财务专用章和法定代表人私章的预留印鉴卡；·填写完整、加盖公章和法定代表人私章的贴现申请书；·加盖与预留印鉴一致的财务专用章的贴现凭证；·银行承兑汇票票据正反面复印件；·票据最后一手背书的票据复印件，填写《银行承兑汇票查询申请书》，由客户经理持银行承兑汇票复印件和填写完整的《银行承兑汇票查询申请书》交清算岗位办理查询。
4、清算岗位根据承兑行确定的查询方式，属本行的在系统内网上查询，属他行的填写银行承兑汇票一式三联查询书，通过交换向承兑行查询票据的真实性。
如承兑行为民生银行、招商银行、交通银行、华夏银行、光大银行、中信银行、兴业银行、浦东发展银行、广东发展银行、深圳发展银行的，市场营销岗位客户经理则需另行填写特殊业务划拨申请书，向承兑行所属系统在本地的分支机构支付每笔30元的查询费用委托查询。
5、收到会计结算部门提供的承兑人查复书后，市场营销岗位换人进行电话复查，核对汇票的票面要素，复查无误后通知贴现企业，持贴现所需的资料和已背书完整的承兑汇票前来办理业务。
6、首次办理业务的贴现企业，需持开户资料至银行会计部门办理开户手续。
7、客户经理进行票面初审，检查银行承兑汇票背书是否完整；审核完毕后客户经理填写票据收执，陪同客户将银行承兑汇票移交给票据审核岗位；票据审核岗位在核对票据原件和票据收执后，在票据收执上加盖收讫章，交由客户保管。
银行承兑汇票贴现转贴现操作细则
银行承兑汇票贴现转贴现操作细则一、概述二、业务操作流程1.客户办理资料准备（1）客户应提供有效的银行承兑汇票，包括汇票号码、票面金额、到期日及出票人等信息。
（3）客户应提供相关交易凭证和合同文件等。
2.定价和签约（1）银行按照市场利率确定贴现利率，并告知客户。
客户可以接受或协商商定利率。
（2）双方达成一致后，签订贴现合同并加盖公章。
3.审查与风险评估（1）银行应对客户的信用状况进行审查和评估，包括借款记录、财务状况等。
（2）银行应对汇票的真实性、合法性以及是否存在保单等风险进行评估，确保贴现资金安全。
4.资金划拨（1）审核通过后，银行将贴现款项划拨至客户指定的账户。
（2）同时，银行将收取一定的手续费。
5.权益转移（1）贴现后，汇票权益由客户转移到银行，银行成为最终持有人。
（2）客户需按时向银行偿还贴现款项和利息。
6.汇票兑付（1）到期日当天，银行在汇票到期前一段时间通知出票人对汇票进行兑付。
（2）银行将出票人的兑付款项划拨至银行客户的账户。
7.转贴现（1）在贴现后，如持票人有资金需求，可向银行提出转贴现申请。
（2）银行将重新评估贷款人的信用状况和汇票的真实性，并确定新的贴现利率。
（3）如审核通过，银行将重新划拨资金至持票人指定的账户。
三、风险防控要求1.贴现资金风险（1）银行需严格审核汇票真实性和合法性，避免存在保单、伪造汇票等风险。
（2）银行需控制贴现资金金额，确保在风险可控范围内进行贴现业务。
2.信用风险（1）银行需对贴现人的资信状况进行评估，包括借款记录、财务状况等。
（2）银行应注意贴现人的商业诚信度，避免出现逾期不还款等情况。
3.利率风险（1）银行应根据市场情况灵活调整贴现利率，确保利率与风险匹配。
（2）贴现人需承担利率上涨可能带来的还款压力，提前做好风险准备。
四、附则本操作细则适用于银行承兑汇票贴现转贴现业务的操作，确保业务开展的安全性和合规性。
如有特殊情况，可在此细则的基础上进行调整。
工行承兑汇票贴现业务操作流程
工行承兑汇票贴现业务操作流程工商银行承兑汇票贴现业务操作流程一般包括以下几个步骤：
1. 接待客户，客户前来办理承兑汇票贴现业务时，银行工作人员首先要接待客户，了解客户的需求，并核对客户的身份和相关证件。
2. 资料准备，客户需准备好需要办理业务的汇票、相关合同、协议等文件，并填写相关的申请表格。
3. 风险评估，银行会对客户的信用状况进行评估，包括对汇票背书人、承兑人的信用情况进行审核，以确定是否可以接受贴现业务。
4. 签署协议，双方达成一致后，客户和银行会签署相关的贴现协议或合同，明确双方的权利和义务。
5. 贴现审批，银行会对客户提交的汇票进行审查，确认汇票的真实性和合法性，并进行贴现审批。
6. 贴现操作，经过审批后，银行会将贴现款项划入客户指定的账户，并向客户收取相应的贴现手续费。
7. 结算核对，客户收到贴现款项后，银行会与客户进行结算核对，确保款项的准确性。
8. 合规监管，整个业务操作流程需符合相关法律法规和监管要求，确保业务操作的合规性。
以上是工商银行承兑汇票贴现业务的一般操作流程，具体操作流程可能会因地区、具体业务性质等因素而有所不同，客户在办理业务时需要遵循银行的相关规定和流程。
银行承兑汇票贴现操作规程
银行承兑汇票贴现操作规程
银行承兑汇票贴现业务按低风险信贷业务流程办理。
1、贴现申请
客户申请办理银行承兑汇票贴现，需提交以下资料：
（1）《商业汇票贴现申请书》（统一制式文本）。
（2）经年检的营业执照或事业单位法人证书、组织机构代码证、贷款卡原件。
（3）尚未到期且要式完整的银行承兑汇票。
（4）交易双方签订的真实、合法的商品或劳务交易合同原件，或其他能够证实商品或劳务交易关系真实性的书面证明。
（5）与出票人（或直接前手）之间的增值税发票原件。
（6）贴现行认为需提交的其他资料。
2、贴现调查
（1）贴现行客户部门（调查岗）受理贴现申请后，负责对贴现申请人提交的资料进行审核，重点对以下内容进行调查：
①商品或劳务交易合同的真实性。
②持票人与出票人（或其直接前手）之间的增值税发票，或其他能够证实汇票具有真实商品或劳务交易背景的书面证明。
③申请人是否为银行承兑汇票所记载的收款人或最后被背书人。
（2）会计部门（柜台）负责对银行承兑汇票进行票面要素审核和票据查询。
3、贴现审查、审批
信贷管理部门负责对提交资料的合规、合法性进行审查，对采取边贴现边查询方式的要审查是否签定协议及该协议项下业务办理情况。
4、办理贴现手续
经有权审批人审批同意后，客户部门（调查岗）根据规定要求贴现申请人填制贴现凭证。
会计部门（柜台）接到汇票及贴现凭证，经审核无误，按规定要求贴现申请人对拟贴现的银行承兑汇票作背书转让，按贴现期限和贴现率计算贴现利息和实付贴现金额，并在贴现凭证上填写贴现率、贴现利息和实付贴现金额，加盖转讫章作收款通知交贴现申请人。
工行承兑汇票贴现业务操作流程
工行承兑汇票贴现业务操作流程全文共四篇示例，供读者参考第一篇示例：工行承兑汇票贴现业务是指工商银行对客户持有的承兑汇票进行贴现的一种金融服务。
承兑汇票是一种由出票人向收款人开出的、由承兑人承兑的商业汇票，具有一定的信用性和支付保证。
通过将承兑汇票进行贴现，客户可以提前获得票面金额，并且在到期日后再向承兑人收取支付。
工行承兑汇票贴现业务的操作流程一般包括以下几个步骤：一、客户申请客户持有承兑汇票并希望进行贴现，首先需要前往工商银行网点填写承兑汇票贴现申请表，并提供相关质押物品（如有需要）。
客户需在表格中填写汇票的详细信息和自身的基本信息，并确认同意支付贴现利息等费用。
二、审查核实工商银行工作人员收到客户的申请后，会对汇票的真实性、合法性和完整性进行审查。
还会对客户提供的质押物品进行评估，确保其价值足够覆盖贴现金额。
三、签订合同经过审查核实通过后，工商银行将与客户签订贴现合同，明确双方的权利和义务，约定贴现金额、利率、到期日等具体事项。
工商银行还会收取一定的贴现手续费。
四、贴现操作客户将承兑汇票交给工商银行，并在合同规定的时间内领取贴现款。
工商银行会根据汇票的到期日和贴现利率计算出贴现金额，并将资金转入客户的指定账户中。
五、到期兑付到达汇票约定的支付到期日时，承兑人需要按承诺的金额向工商银行支付款项。
工商银行在收到款项后，将原承兑汇票返还给承兑人，并结清贴现款项。
六、结算清算工商银行在收到款项后，对贴现业务进行结算清算，将贴现利息、手续费等费用从客户账户中扣除，并将剩余款项返还给客户。
在进行工行承兑汇票贴现业务时，客户需提供真实有效的汇票和基本信息，并承担相应的费用和责任。
工商银行也会对客户的资信情况和质押物品进行评估，确保业务的安全可靠。
通过贴现业务，客户可以实现资金的周转和运营资金的灵活运用，为企业的发展提供有力支持。
第二篇示例：工行承兑汇票贴现业务操作流程工商银行作为国内领先的大型商业银行之一，拥有完善的金融服务体系，特别是在承兑汇票贴现业务方面具有丰富的经验和专业的服务能力。
银行承兑汇票贴现业务流程
银行承兑汇票贴现业务流程一、准备工作：1.客户申请：客户向银行提出贴现申请，提交相关资料，如汇票、贸易合同、资信证明等。
2.风险评估：银行对客户进行风险评估，评估客户的信用状况和贴现申请的可行性。
3.票据审查：银行对提供的汇票进行审查，包括票面金额、开票日期、到期日期、背书情况等。
1.决策审批：银行根据风险评估和票据审查的结果，决定是否接受客户的贴现申请，并进行相关审批。
2.利率确定：银行根据贴现期限、汇票金额和贴现金额等因素，确定贴现利率。
3.签订合同：银行与客户签订贴现合同，明确双方的权利和义务，包括贴现金额、利率、费用等。
三、贴现操作：1.贴现资金划拨：银行通过银行间市场或与其他金融机构进行资金划拨，将贴现资金划入客户的账户。
2.贴现手续费收取：银行按照合同约定或银行内部规定，收取贴现手续费，并在客户账户中划扣相应费用。
3.汇票背书：客户将汇票背书给银行，以确保汇票的权益转移。
四、风险控制：1.贴现额度控制：银行设定贴现额度上限，避免超过自身风险承受能力。
2.担保品要求：根据贴现额度的大小和客户的信用情况，银行要求提供相应的担保品。
常见的担保品包括保函、信用证、房产或汽车抵押等。
3.贴现资金监控：银行对贴现操作的风险进行监控，避免贴现资金的流失或滞留。
五、贴现结算：1.利息计算：银行根据贴现利率和贴现天数，计算出贴现利息。
2.手续费结算：银行根据贴现手续费收取情况，将手续费划入自身账户。
3.结算汇票：银行在汇票到期日前，将贴现金额和利息从客户账户划拨给持票人，并销毁汇票。
六、业务跟踪：1.贴现业务归档：银行将贴现业务文件归档，方便后续查询和审计。
2.贴现业务分析：银行对贴现业务进行分析，包括贴现金额、利率收入等，以便于业务的管理和优化。
以上是银行承兑汇票贴现业务的一般流程，不同银行可能会有些差异，具体操作流程还需根据银行内部政策和业务需求进行调整和执行。
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银行承兑汇票贴现操作流程【票据结算】
银行承兑汇票贴现涉及到银行的相关业务操作，它有着一整套完整的
贴现流程。
一、贴现业务受理
1、持票人向开户行申请银行承兑汇票贴现，银行市场营销岗位客户经理根据持票人提出的业务类型结合自身的贴现业务政策决定是否接受持票人的
业务申请。
2、银行客户经理依据持票人的业务类型、期限、票面情况结合本行制定的相关业务利率向客户作出业务报价。
3、持票人接受业务报价后，银行正式受理业务，通知持票人准备各项办理业务所需的资料。
其中包括：
·申请人营业执照副本或正本复印件、企业代码证复印件（首次办理
业务时提供）；
·经办人授权申办委托书（加盖贴现企业公章及法定代表人私章）
·经办人身份证、工作证（无工作证提供介绍信）原件及经办人、法
定代表人身份证复印件；
·贷款卡原件及复印件；
·加盖贴现企业财务专用章和法定代表人私章的预留印鉴卡；
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·填写完整、加盖公章和法定代表人私章的贴现申请书；
·加盖与预留印鉴一致的财务专用章的贴现凭证；
·银行承兑汇票票据正反面复印件；
·票据最后一手背书的票据复印件，填写《银行承兑汇票查询申请书》，由客户经理持银行承兑汇票复印件和填写完整的《银行承兑汇票查询申
请书》交清算岗位办理查询。
4、清算岗位根据承兑行确定的查询方式，属本行的在系统内网上查询，属他行的填写银行承兑汇票一式三联查询书，通过交换向承兑行查询票据的真
实性。
如承兑行为民生银行、招商银行、交通银行、华夏银行、光大银行、中
信银行、兴业银行、浦东发展银行、广东发展银行、深圳发展银行的，市场营
销岗位客户经理则需另行填写特殊业务划拨申请书，向承兑行所属系统在本地
的分支机构支付每笔30元的查询费用委托查询。
5、收到结算部门提供的承兑人查复书后，市场营销岗位换人进行电话复查，核对汇票的票面要素，复查无误后通知贴现企业，持贴现所需的资料和
已背书完整的承兑汇票前来办理业务。
6、首次办理业务的贴现企业，需持开户资料（申请人营业执照副本或正本复印件、企业代码证复印件）至银行会计部门办理开户（临时账户）手续。
7、客户经理进行票面初审，检查银行承兑汇票背书是否完整；审核完毕后客户经理填写票据收执，陪同客户将银行承兑汇票移交给票据审核岗位；
票据审核岗位在核对票据原件和票据收执后，在票据收执上加盖收讫章，交由
客户保管。
8、客户经理对客户提供的票据交易文件进行初审，客户经理填妥《商业汇票贴现申请审批书》并签字，负责电话查复的客户经理在电话查复一栏中
签字。
营销主管进行复审并在审批书中签字确认。
如有特殊情况，则需客户经
理在特殊事项说明一栏中注明，并由营销主管签字确认。
营销主管复审完毕后，客户经理交各项跟单资料至风险审核岗位，并办理交接手续。
二、资金申报
客户经理测算业务资金需求，提前向资金营运部门申报预约资金。
三、票据审查
票据审核岗位对贴现票据进行票面审查。
审查完毕后，及时通知客户
经理票据瑕疵情况和退票情况，由客户经理负责与客户进行沟通，商量对瑕疵
票据是否出具说明。
票据审查岗位在审批书中签字。
四、票据交易文件审查
风险审核岗位对票据交易文件和资料进行审查，并对企业贷款卡进行
查询。
查询完毕后，及时通知客户经理票据跟单资料瑕疵情况和退票情况，由
客户经理负责与客户进行沟通，商量对跟单资料瑕疵的处理方法。
风险审核岗
位在审批书中签字。
五、数据录入、贴现凭证制作
客户经理在票据业务系统中录入贴现业务数据，并打印制作贴现凭证。
六、复核利息，计算实际划款金额
票据审核岗位剔除因票面因素和跟单资料因素无法办理贴现业务的票
据后，对剩余的票据根据交易文件审核后均合格的票据的贴现凭证、经有权人
签字确认的申请审批表等进行利息复核，并计算本次业务的实际划款金额。
票
据审核岗位在审批书中签字。
七、签批
客户经理将已填写完整的申请审批表交授权签批人或最高签批人签批。
八、合同盖章
客户经理填写用印单，将已填写完整的贴现协议书同已签批的申请审
批表交风险审核岗位盖章。
九、支付流程
客户经理将依据填写完整并经过最终签批的申请审批表和贴现协议书
一并提交资金调拨岗位，资金调拨岗位根据交易合同上的户名、开户行、账号
及申请审批表上的实际划款金额填写资金调拨通知书。
票据审核岗位向客户收回已加盖转讫章的票据收执，清算岗位根据资
金调拨通知书填制会计凭证，并向客户划付资金。
十、业务办理完毕后，客户经理将已加盖转讫章的贴现凭证第四联和
一份已填写完整的交易合同交给客户。
十一、信贷台账登记
业务办理完毕后，由风险审核岗位负责信贷台账的登记和到期收妥资金后销账的工作。