电子商业汇票贴现业务流程
电子票据流程说明
业务流程
1. 企业与开户行开通网上银行电子票据功能。
2. 用户在开户行签订《电子商业汇票服务协议》，或者登录企业网银，点击电子票据协议管理菜单，进行网上签约
《电子商业汇票服务协议》。
4.
商业承兑汇票出票业务：
5. 背书转让业务（含银承，商承）：
6. 贴现业务（含银承，商承）：
操作流程
1. 企业开通网银电票业务，并签约《电子商业汇票服务协议》。
2. 电票业务操作流程。
（1） 电子票据出票流程图
A:出票操作流程图
（2）电子票据背书转让操作流程图：A:转让人操作流程:
B:被转让人操作流程：
（3）电子票据贴现业务操作流程图：
（4）电子票据提示付款业务操作流程图：。
商业承兑汇票贴现业务流程
商业承兑汇票贴现业务流程嘿，朋友们！今天咱来聊聊商业承兑汇票贴现业务流程，这可是个有意思的事儿呢！你看啊，这商业承兑汇票就像是一张特殊的“欠条”，但它可比普通欠条厉害多啦！企业之间做生意，有时候就会用到它。
那啥是贴现呢？简单说，就是把这张还没到期的“欠条”提前变成现金。
咱先说说这第一步，你得有张商业承兑汇票吧。
就好像你要出门旅行，得先有张车票一样。
这汇票上会写清楚各种信息，比如谁欠谁钱啦，啥时候还钱啦等等。
有了汇票，接下来就得找个能贴现的地方。
这就好比你找到了一家能兑换外币的银行。
可不是随便哪个地方都能给你贴现哦，得找专业的机构或者银行才行。
然后呢，人家得审核审核这汇票靠不靠谱。
就跟你去面试一样，人家得看看你合不合适呀。
他们会仔细检查汇票的真假啦，上面的信息全不全啦。
审核通过啦，那就该谈价钱啦！这可很关键哦，就像你去市场买菜还得讲讲价呢。
贴现的利率可不是固定不变的，会根据各种因素变化。
你可得瞪大了眼睛，争取个好价钱。
谈好价钱，就该办手续啦。
这手续可不能马虎，就像你签合同一样，得认真看清楚每一条。
填各种表格，盖各种章，可别嫌麻烦，这都是为了保障你的权益呢。
手续办完，就等着收钱啦！哇，是不是感觉挺爽的？就像你辛苦工作了一个月，终于拿到工资的那一刻。
不过这里面也有风险哦，要是汇票不靠谱，或者中间出了啥岔子，那你可就麻烦啦。
就像你走在路上，突然遇到个大坑一样。
所以啊，在做这个之前，一定要了解清楚，找靠谱的机构和人合作。
你想想，要是你手里有张汇票，急需用钱的时候，通过贴现就能快速拿到现金，多方便呀！但要是不了解流程，瞎弄一气，那可就糟糕啦。
总之呢，商业承兑汇票贴现业务流程虽然有点复杂，但只要你认真对待，了解清楚每一个环节，还是能从中受益的。
别小看这一张小小的汇票，它里面可蕴含着大商机呢！怎么样，是不是对商业承兑汇票贴现业务流程有了更清楚的认识啦？赶紧去试试吧！。
电子汇票开票流程
签约
开户机构客户经理负责审核客户提交资料的真实、 完整和合规性等；
柜面人员负责审核客户户名、账号、账户状态等 信息。审核通过的，开户机构与客户签订《服务 协议》，在《业务申请书》上加盖开户业务用公 章后，一联《服务协议》交客户；
按照现有企业网银等渠道签约流程，将三联《业 务申请书》和《服务协议》复印件与客户申请资 料复印件传递到渠道签约后台。
3．贴现利率和贴现实付金额由客户填写，若银行审批不 同意客户提出利率，则客户可撤销后重新提交贴现申请。
4．贴现申请可选单张或多张票据同时申请办理贴现，对 批量贴现申请，银行单笔处理，贴现不成功单笔退回，不 影响同一批次其他票据的处理。
5．贴现资金存入账户必须为贴入行或贴出行账户，客户 可选择持票账户或其他账户。
出票及承兑 -CLPM业务流程
图一
出票及承兑 -CLPM业务流程
图二
出票及承兑 -CLPM业务流程
批量导入模板
出票及承兑 -CLPM业务流程
业务申请-业务明细
出票及承兑 -CLPM业务流程
业务申请-业务明细
出票及承兑 -CLPM业务流程
合同申请
出票及承兑 -CLPM业务流程
合同申请
出票及承兑 -CLPM业务流程
合同申请
出票及承兑 -CLPM业务流程
合同申请
出票及承兑 -CLPM业务流程
合同申请-新增额度登录
出票及承兑 -CLPM业务流程
合同申请-新增额度登录
额度登录界面和信息与原来一致，不做调整。
出票及承兑 -CLPM业务流程
合同申请后续流程
部门主管、放款人员、放款主管，在界面上提交下一步位置新增按钮 额度登录信息审核，需要上述人员对客户经理填写的额度登录信息进 行审核。审核后流程才可以提交下一步。
人行电子商业汇票系统操作流程
系统内卖断 系统内卖出回购
票据审核岗
1、按照纸票流程在原 票交系统完成系统内 转卖。 2、登录电票系统，选 择“转贴转出”－ “转出申请”－“新 增申请”
票据处理岗
1、登录电票系统，选 择“转贴转出”－ “电票背书”－“转 出背书” 2、登录原票交系统按 照纸票系统内转卖完 成票交系统操作。
系统内卖出回购到期
同业间卖出回购到期
票据审核岗
1、登录原票交系统按 照纸票到期赎回流程 完成原票交系统操作。 2、登录电票系统，选 择“转贴转出”－ “卖出回购赎回”－ “赎回申请”
票据处理岗
1、登录电票系统，选 择“转贴转出”－ “卖出回购赎回”－ “赎回记账” 2、登录原票交系统按 照纸票到期赎回流程 完成原票交系统操作 和资金清算。
票据解质押
客户经理岗
1、收到线下提交的拟解 质押票据申请，和放款中 心出具的同意解质押出库 通知书。 2、登录电票系统，选择 “票据质押”－“解质押 申请”－“新增申请” 3、将客户提交解质押的 票据选择并加入解质押清 单，提交出库。
实物管理岗
1、收到客户经理岗提交的解 质押清单和放款中心出具的同 意解质押出库通知书 。 2、根据出库通知书，在 EUCP系统使用8763交易付记 053科目，并在摘要中注明 “电子票据”字样。 3、登录电票系统，选择“票 据质押”－“押品出库”－ “押品出库”，提交后系统自 动将解质押的票据信息发送到 人行登记中心转发给客户签收。
票据审核岗
1、登录原票交系统按 照纸票到期赎回流程 完成原票交系统操作。 2、登录电票系统，选 择“转贴转出”－ “卖出回购赎回”－ “赎回申请”
票据处理岗
1、登录电票系统，选 择“转贴转出”－ “卖出回购赎回”－ “赎回记账” 2、登录原票交系统按 照纸票到期赎回流程 完成原票交系统操作 和资金清算。
银行电子商业汇票业务处理操作规程
银行电子商业汇票业务处理操作规程一、引言银行电子商业汇票业务是指银行作为票据交易的中介机构，在电子化环境下，提供电子商业汇票的发行、承兑、贴现、转让和支付等服务。
为规范银行电子商业汇票业务的处理操作，提高业务效率和安全性，特制定本操作规程。
二、业务流程概述1. 电子商业汇票的发行银行根据客户的申请，通过电子渠道为其发行电子商业汇票。
发行前，银行需对客户进行身份验证，并核实其资信状况。
发行的电子商业汇票应包含必要的信息，如票据号码、出票日期、金额等。
2. 电子商业汇票的承兑持有电子商业汇票的收款人可以向银行申请承兑。
银行在核实汇票真伪和有效性后，可以决定是否承兑。
承兑后，银行会在汇票上加盖承兑印章，并对汇票进行登记。
3. 电子商业汇票的贴现持有电子商业汇票的收款人可以将其贴现给银行，即提前获得票面金额的一部分作为贴现款。
银行在核实汇票真伪和有效性后，可以决定是否贴现。
贴现后，银行会在汇票上加盖贴现印章，并支付贴现款给持票人。
4. 电子商业汇票的转让持有电子商业汇票的收款人可以将其转让给他人。
转让时，持票人需向银行提出转让申请，并提供必要的转让文件。
银行在核实转让文件的真实性和有效性后，可以决定是否办理转让手续。
5. 电子商业汇票的支付到期的电子商业汇票可以通过银行进行支付。
持票人需向银行提出支付申请，并提供必要的支付文件。
银行在核实支付文件的真实性和有效性后，可以决定是否办理支付手续。
三、业务处理细则1. 业务受理银行应建立完善的电子商业汇票业务受理窗口，接收客户的业务申请。
受理窗口应配备专业的业务人员，能够及时、准确地处理客户的业务需求。
2. 业务审核银行在受理客户的业务申请后，需进行业务审核。
审核内容包括客户身份验证、汇票真伪核实、资信状况核实等。
审核结果应及时反馈给客户，并根据审核结果决定是否继续办理业务。
3. 业务办理银行在审核通过后，应按照规定的流程和要求，办理电子商业汇票业务。
办理过程中，需确保操作的准确性和安全性，遵循相关法律法规和内部规章制度。
银行电子商业汇票业务流程操作手册模版
银行内控制度文件电子商业汇票业务流程操作手册文件编号：xxx编制部门：审核：批准：版次号：生效日期：2目录0修改记录......................................................................................... 错误！未定义书签。
1目的 . (3)2适用范围 (3)3定义、缩写和分类 (3)4职责与权限 (4)4.1柜员 (4)4.2营业主管 (4)4.3不相容岗位 (4)5基本规定 (4)6操作流程 (6)6.1客户签约操作流程 (6)7检查监督 (8)8合规文件索引 (9)8.1外部合规文件 (9)8.2内部合规文件 (9)8.3相关内控制度 (9)9附录 (9)10记录表单 (9)1 目的本文件规定了银行电子商业汇票业务的柜面业务操作流程和控制要点，旨在规范电子商业汇票业务的操作和管理，进一步明确各岗位职责，加强风险控制，降低风险，促进电子商业汇票业务的健康发展。
2 适用范围本文件适用于银行电子商业汇票业务的柜面业务操作和控制，包括客户签约、自由格式报文、纸质商业汇票查询业务等。
电子银行承兑汇票承兑业务见《银行银行承兑汇票承兑业务流程操作手册》，电子商业汇票贴现、转贴现、再贴现等贴现业务见《银行商业汇票贴现、转贴现、再贴现会计核算流程操作手册》。
3定义、缩写和分类(1)电子商业汇票是指与本行签定《电子商业汇票业务服务协议》（以下简称“服务协议”）的出票人依托电子商业汇票系统，以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定金额给收款人或者持票人的以电子介质形式存在的票据。
电子商业汇票分为电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。
电子银行承兑汇票由银行业金融机构、财务公司（以下统称金融机构）承兑；电子商业承兑汇票由金融机构以外的法人或其他组织承兑。
(2)电子商业汇票系统是指经中国人民银行建立并管理的，依托网络和计算机技术，接收、存储、发送电子商业汇票数据电文，提供与电子商业汇票货币给付、资金清算行为相关服务，并提供纸质商业汇票登记查询服务、商业汇票转贴现公开报价服务的业务处理平台。
网商贴如何操作流程
网商贴如何操作流程下载温馨提示:该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。
文档下载后可定制随意修改，请根据实际需要进行相应的调整和使用，谢谢!并且，本店铺为大家提供各种各样类型的实用资料，如教育随笔、日记赏析、句子摘抄、古诗大全、经典美文、话题作文、工作总结、词语解析、文案摘录、其他资料等等，如想了解不同资料格式和写法，敬请关注!Download tips: This document is carefully compiled by theeditor. I hope that after you download them,they can help yousolve practical problems. The document can be customized andmodified after downloading,please adjust and use it according toactual needs, thank you!In addition, our shop provides you with various types ofpractical materials,such as educational essays, diaryappreciation,sentence excerpts,ancient poems,classic articles,topic composition,work summary,word parsing,copy excerpts,other materials and so on,want to know different data formats andwriting methods,please pay attention!网商贴是网商银行提供的一种电子商业汇票贴现服务。
以下是一般的网商贴操作流程：1. 登录网商银行企业网银或使用网商银行 APP：您需要登录网商银行的企业网银或使用网商银行的APP。
《电子商业汇票业务处理手续》XXXX-09
电子商业汇票业务处理手续第一章根本规那么一、电子商业汇票业务主体的类别分为直接接入电子商业汇票系统的金融机构〔以下简称接入机构〕、通过接入机构办理电子商业汇票业务的金融机构〔以下简称被代理机构〕、金融机构以外的法人及其他组织。
由于接入机构和被代理机构中均包含银行业金融机构和财务公司，但银行业金融机构和财务公司的权利和义务有所不同，且中国人民银行也参与电子商业汇票业务，所以电子商业汇票业务主体的类别可以细分为：〔一〕直接接入电子商业汇票系统的银行业金融机构〔以下简称接入行〕；〔二〕直接接入电子商业汇票系统的财务公司〔以下简称接入财务公司〕；〔三〕通过接入行办理电子商业汇票业务的银行业金融机构〔以下简称被代理行〕；〔四〕通过接入行办理电子商业汇票业务的财务公司〔以下简称被代理财务公司〕；〔五〕中国人民银行；〔六〕除前五项以外的法人及其他组织〔以下简称企业〕。
银行业金融机构、财务公司〔以下统称金融机构〕以外的法人及其他组织应通过接入机构办理电子商业汇票业务,并在接入行开立人民币银行结算账户，或在接入财务公司开立账户；被代理行、被代理财务公司应通过接入行办理电子商业汇票业务,并在接入行开立人民币银行结算账户。
二、客户可与开户行、开户财务公司〔以下统称开户金融机构〕签订协议，由开户金融机构代为发起以下业务并代理签章：〔一〕提示收票申请的回复；〔二〕转让背书申请的回复；〔三〕提示付款、逾期提示付款的申请。
另外，商业承兑汇票的承兑人未按规那么及时回复提示付款申请时，其开户金融机构应按?电子商业汇票业务管理方法?的规那么代为回复并代理签章。
三、票据当事人〔接入财务公司或通过接入财务公司办理业务的企业除外〕收款时，入账应遵循以下规定：付款方应按票据记载的收款方的开户行行号、账号〔贴现入账应使用贴现入账信息〕、名称向收款方汇划资金。
四、根据电子商业汇票所处的流转阶段，电子商业汇票系统将电子商业汇票分为如下状态：(一)出票已登记；(二)提示承兑待签收；(三)提示承兑已签收；(四)提示收票待签收；(五)提示收票已签收；(六)票据已作废；(七)背书待签收；(八)背书已签收；(九)买断式贴现待签收；(十)买断式贴现已签收待清算；(十一)买断式贴现已签收已排队；(十二)买断式贴现已签收；(十三)回购式贴现待签收；(十五)回购式贴现已签收已排队；(十六)回购式贴现已签收；(十七)回购式贴现已至赎回开放日；(十八)回购式贴现已逾赎回截止日；(十九)回购式贴现赎回待签收；(二十)回购式贴现赎回已签收待清算；(二十一)回购式贴现赎回已签收已排队；(二十二)回购式贴现赎回已签收；(二十三)买断式转贴现待签收；(二十四)买断式转贴现已签收待清算；(二十五)买断式转贴现已签收已排队；(二十六)买断式转贴现已签收；(二十七)回购式转贴现待签收；(二十八)回购式转贴现已签收待清算；(二十九)回购式转贴现已签收已排队；(三十)回购式转贴现已签收；(三十一)回购式转贴现已至赎回开放日；(三十二)回购式转贴现已逾赎回截止日；(三十三)回购式转贴现赎回待签收；(三十四)回购式转贴现赎回已签收待清算；(三十五)回购式转贴现赎回已签收已排队；(三十六)回购式转贴现赎回已签收；(三十七)买断式再贴现待签收；(三十八)买断式再贴现已签收待清算；(三十九)买断式再贴现已签收已排队；(四十)买断式再贴现已签收；(四十二)回购式再贴现已签收待清算；(四十三)回购式再贴现已签收已排队；(四十四)回购式再贴现已签收；(四十五)回购式再贴现已至赎回开放日；(四十六)回购式再贴现已逾赎回截止日；(四十七)回购式再贴现赎回待签收；(四十八)回购式再贴现赎回已签收待清算；(四十九)回购式再贴现赎回已签收已排队；(五十)回购式再贴现赎回已签收；(五十一)质押待签收；(五十二)质押已签收；(五十三)质押已至票据到期日；(五十四)质押解除待签收；(五十五)质押解除已签收；(五十六)保证待签收；(五十七)提示付款待签收；(五十八)提示付款已签收待清算；(五十九)提示付款已签收已排队；(六十)票据已结清；(六十一)提示付款已拒付〔可拒付追索，只能追出票人，承兑人及其保证人〕；(六十二)提示付款已拒付〔可拒付追索，可以追所有人〕；(六十三)提示付款已拒付〔不可进行拒付追索〕；(六十四)逾期提示付款待签收；(六十五)逾期提示付款已签收待清算；(六十六)逾期提示付款已签收已排队；(六十七)逾期提示付款已拒付〔可拒付追索，只能追出票人，承兑人及其保证人〕；(六十八)逾期提示付款已拒付〔可拒付追索，可以追索所有人〕；(六十九)拒付追索待清偿；(七十)拒付追索同意清偿待签收；(七十一)拒付追索同意清偿已签收；(七十二)非拒付追索待清偿；(七十三)非拒付追索已撤销；(七十四)非拒付追索同意清偿待签收；(七十五)非拒付追索同意清偿已签收；(七十六)央行卖票待签收；(七十七)央行卖票已签收待清算；(七十八)央行卖票已签收已排队；(七十九)央行卖票已签收；(八十)已逾票据权利失效日。
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HVPS
人民银行商业汇票系统贴现业务流 程
1，2表示客户通过网银端向人民银行商业汇票系统发起贴申请。 3，4表示人民银行商业汇票系统将客户贴现申请发至贴现行系统。 5，6表示贴现行内部审批通过后发送电子指令至人行系统。 7，8表示通过大额支付系统进行票款兑付。 9，10表示贴现交易成功。
若客户向其他金融机构发出贴现申请： 资金扣划方式：系统自动设置为“票款对付”。一般采用实时划付资
金方式，但如果贴入人为直接与ECDS相联的财务公司，按人行要求， 我行系统会自动采用“线下清算”方式，即财务公司签收后，另外需 财务公司向贴出人手工划拨资金，贴出人需注意资金到账情况； 贴现赎回开放日、贴现赎回截止日：当客户选择“回购式”贴现时， 此日期必填。且贴现申请日期<赎回开放日<=赎回截止日<票据到期 日。 贴现赎回利率、贴现赎回金额：为选填项； 实付金额：即票面金额扣除贴现利息后，客户得到的金额。我行提供 了计算工具。
为2.8。客户应与我行提前确定该利率。 贴现种类：客户应与我行提前确定。 交易合同号、发票号码为选填项，原则上由客户在取得交易合同
号、发票号码的情况下填写。 客户在我行办理贴现，只能选择“立即办理”，由于客户申请完
毕后，还需与我行签订协议，因此具体办理时间客户可与我行协 商。
贴现申请-2
贴现申请-3
贴现业务流程
业务退回、撤回与驳回 1、业务退回
电子指令产生前的审批流程中任意岗位均可将业务申请退回 至业务发起岗位修改，会计岗可将电子指令退回放款中心修改。 2、业务撤回
贴现申请人通过他行内部系统向我行发起贴现申请的，在 ECDS收到并确认我行贴现签收报文之前，贴现申请人可随时撤 回贴现申请。
贴现申请人通过我行网银向我行发起贴现申请的，我行业务 人员需先将引入贴现申请信息从合同中删除，方可撤回。 3、业务驳回
目录
一． 我行电子汇票贴现业务审批流程 二． 电子汇票贴现操作流程
1. 人民银行商业汇票系统贴现业务流程 2. 网银端客户操作流程 3. CDBS系统客户经理操作流程
客户
10
网银
贴现业务流程
2 9
电子商业汇票系统
7 8
贴现行
或 贴现行（接入行
或接入财务公司的 行内系统
54 10
3 6
9
贴现行接入点
目录
一． 我行电子汇票贴现业务审批流程 二． 电子汇票贴现操作流程
1. 人民银行商业汇票系统贴现业务流程 2. 网银端客户操作流程 3. CDBS系统客户经理操作流程
贴现申请-1
若客户向我行发出贴现申请 资金扣划方式：系统自动设置为“票款对付”，即实时划付资金
方式； 贴现利率：为百分比格式的年利率。如年利率2.8%，在此处应填
我行业务人员对不符合要求的贴现业务申请，可在CDBS将 其驳回至贴现申请人。
贴现业务流程
贴现利息与付息方式 1、贴现期限自贴现日起至汇票到期日止（算头不
算尾）若汇票到期日为法定节假日或ECDS非工作日， 则计息天数顺延至工作日。
2、电子商业汇票贴现不适用纸票商业汇票承兑行 异地顺延的规定。顺延天数由CDBS根据相关参数配置 自动调整计算得出。
贴现合同（电子协议）
贴现合同（电子协议，合同条 款页面）
谢谢！
第四、风控部门审批 系统业务风险排查、额度检查、黑名单检查和风险票据
检查差不通过的业务申请原则上不准向下一岗位提交。
第五、会计部门审核及操作
贴现审批流程图
贴现申请人
1.初审贴现资料
经办支行/部门
3.审核利率
2.
分行计划财务部
验
票
4.审查贴现贸易背景
查
询
风险管理部
5.发送放款指令
分行会计部门
6.账务处理
目录
一． 电子汇票贴现业务审批流程 二． 电子汇票贴现操作流程
1. 人民银行商业汇票系统贴现业务流程 2. 网银端客户操作流程 3. CDBS系统客户经理操作流程
Hale Waihona Puke 贴现概念及分类贴现是指持票人在票据到期日前将票据权利转让给银行、财务公 司，由其扣除一定利息后，将约定金额支付给持票人的票据行为。
贴现应遵循以下规定： 1、贴出人必须为企业，贴入人必须商业银行、财务公司； 2、贴现必须在票据到期日之前完成； 3、票据未记载“不得转让”事项。
贴现合同（合同信息）
贴现合同（票据清单页面）
贴现合同（票据清单挑票）
贴现合同（跟单资料）
承兑合同中跟单资料亦与此一致；不做强制性控制
贴现合同（电子协议）
电子介质贴现协议，需在合同信息中事先选择 客户经理创建合同内容（字段），发送客户在网银端确认 相应贴现合同审批完成确认后协议方生效 尤其方便异地单笔业务客户 若选择电子协议则必须由客户完成确认，否则合同无法提交
贴现申请-4
目录
一． 我行电子汇票贴现业务审批流程 二． 电子汇票贴现操作流程
1. 人民银行商业汇票系统贴现业务流程 2. 网银端客户操作流程 3. CDBS系统客户经理操作流程
CDBS系统操作流程
点击“新增合同”，可新增新的合同； 选中某一记录，点击“删除”或“明细 ”，可删除相应合同或查看其明细内容 ；删除合同前需删除合同下票据和担保 信息。
贴现种类包括买断式贴现和回购式贴现。买断式贴现是贴出人贴 出后，贴现交易即完成并结束。回购式贴现是贴出人和贴入人在 贴现时约定在指定的日期内，贴出人向贴入人回购票据。
我行暂不办理回购式贴现业务
贴现业务审批流程
第一、贴现人资格审定 贴现申请人向我行提出贴现申请后，我行业务人员应先确认申请 人在我行信贷系统和商业汇票业务系统（CDBS)准确完整地维护了 客户信息，同时申请人是否在我行开立了人民币结算账户并向我行 申请开通电子商业汇票业务服务。
第二、业务部门审查 1、贴现申请的汇票需在总行公布的承兑行范围内，或贴现申请的票
据金额不超过该承兑银行在我行的可用额度。 2、调查核实贴现申请人的材料 3、贸易背景真实性检查
贴现业务审批流程
第三、贴现利率审批及头寸报备 业务部门负责人审核通过后，将贴现业务资料报送分行
计财部审核利率。同时，如果金额较大时，业务人员应预先 向分行计财部报备资金头寸。