华夏福临门(盛世版,A 款)年金保险投保和核保规则
华夏中期年金理念及福临门盛世版解析训练通关11页
产品基础形态
华夏金管家养老年金保险（万能型，赢家版）
项目
产品类型
保险期间
投保年龄
保底利率
预期利率
保单借款
初始扣费
年金转入 自主追加
家版）
万能型养老年金 终身
0-70周岁 3% 6%
训练通关 内容
一句话认识福临门（盛世版）
盛世福临门是华夏首款中期储蓄型年金，其特 点是短期交费、快速满期、利益前置，致力于为客 户提供比定期投款、银行理财、货币基金等收益更 优、兼具灵活的财务规划方案。
产品基础形态
营销首款中期年金，产品利益全面提升
产品名称
定价利率 交费期间 保险期间 投保年龄
福临门（盛世版,A款）
灵活双贷，轻松变现！
更灵活！ 双账户贷款，收益不损失，资金
爆点五:快速回笼
第5个保单周年末， 保单总收益超过所有已交保费；
利益前置，锁定资金！
资金回笼快，保费更安全，客户更放心！
爆点六:进退自如
金管家万能账户 特设持续奖金1%，对冲初始费用1%；
前5年领取或退保，扣费比例下调至3/2/1/1/1%;
复利计息，稳健增值！
更加高！ 保证结算高，收益
爆点三:保费双返
第5个保单周年日，返还100%首期保费； 第6个保单周年日，返还100%首期保费； 第7个保单周年日至期满，每次返还100%保额；
交五返二，金额确定！
保证返还，合同约定，客户更安心！
爆点四:灵活双贷
福临门、金管家都可保单质押贷款 福临门现价贷款比例80%，利率5% 金管家账户贷款比例80%，利率6.4%
3.华夏附加医保通(旗舰增强版)投保和核保规则(非最终版,以上市发文为准)
华夏附加医保通（旗舰增强版）医疗保险投核保规则—营销投保规则：1. 被保险人投保年龄为0周岁（出生且出院满28日）-65周岁，可续保至100周岁；2. 本附加险保险期间一年；3. 本附加险交费频率为年交；4. 本险种按“份”投保，限投1份5. 险种搭配规则及主险保费要求（1）搭配规则：本附加险必须和主险搭配投保，可搭配主险如：福临门系列、常青树系列、其他（传家宝2.0）。
搭配销售的主附险需遵从各自险种规则后续如有其他产品可搭配此险种，以其他产品的投核保规则为准；（2）搭配主险（不包括金管家等险种）折算后首期同一（投）保单的保费要求如下：备注：福临门（赢家版）搭配附加医保通（旗舰增强版）医疗保险规则适用：山东、青岛、河南、安徽、深圳、东莞等6家分公司，福临门（赢家版）交费年期大于10年时，总保费大于等于10万就可以搭配附加医保通（旗舰增强版）。
（3）未成年人保额：常青树系列单张（投）保单重疾风险保额≥50万即可搭配附加医保通（旗舰增强版）。
6. 以下八款产品，只能选择投保其中一种：（1）附加住院费用补偿医疗保险2013；（2）医保通费用补偿医疗保险；（3）医保通（普惠版）医疗保险（单独或搭配附加质子重离子）；（4）中介无忧保；（5）附加质子重离子医疗保险；（6）医保通（防癌版）（单独或搭配附加质子重离子）。
（7）医保通（旗舰版）（8）附加医保通（旗舰增强版）7.当与附加住院费用补偿医疗保险（2014）同时投保时，附加住院费用补偿医疗保险（2014）保额只能为5000元或10000元。
（如附加住院费用补偿医疗保险（2014）为既往单，无此额度限制。
）核保规则1.本险种不累计风险保额；2.限1-4类职业人群投保；3.体检规则：（1)符合以下条件的被保险人需体检项目Ⅱ：（2)符合以下条件的被保险人为本人投保时可申请免体检（既往有延期、拒保、次标体核保结论等特殊情况除外）：①我司钻石及铂金客户；②凤凰社六星及以上会员经办业务；③拥有有效的医疗险（含安心无忧住院给付医疗保险，安无忧住院给付医疗保险，附加住院给付医疗保险，附加住院费用补偿医疗保险2013 ，附加住院费用补偿医疗保险2014，医保通费用补偿医疗保险），且未发生任何理赔案件客户；④私人银行客户（投保时需提供私人银行出具的证明）；附：本险种经济发达地区包括:北京、上海、广东本部、深圳、江苏本部、浙江本部、苏州、宁波、无锡、青岛、天津。
最后的4.025华夏人寿盛世临门产品宣传片28页
为什么这一次只针对 长期年金产品进行调整？
银保监叫停4.025%
今年年初，某家保险公司申请推出一款预定利率为4.025%的养
老年金险，银保监就没有批准！
理由是：终身产品，4.025%定价有较大利率风险！
部分领取是否受20%限制
不受限制
保证利率
3%
初始费用
趸交/追加/转入：1%
退保/部分领取费用
前5年：3/2/1/1/1%
持续奖金
第5个保单周年日：转入保险费金额的1% 以后每个保单周年：前一年转入保险费金额的1%
领取更灵活
与非终身寿险的金管家万能险相比 部分领取不受20%限制
保证利率高
保监2016第76号文规定万能险保证 利率不得高于3%
费用收取低
初始费用仅收取1% 退保/部分领取费用仅有前5年收取
持续奖金1%
抵消转入保险费的初始扣费
注：部分领取后，基本保险金额会按照实际领取的金额及约定的部分领取费用等额减少，会造成客户身故保险金的减少或其他损失。
预定利率越高，保费越低，收益越高 预定利率越低，保费越高，收益平稳
我们可以简单一点来理解：
假设保险公司50年后给您100万，您现在要在保险公司交 多少钱？ 如果每年2.5%的年复利预定利率，您现在要交290942 元。 如 果 是 每 年 4.025% 的 年 复 利 预 定 利 率 ， 您 现 在 要 交 139032元。
基于目前经济形势，保护保险行业良性发展，防范保险公司经营风险
预定利率不得不降！
4.025%定成绝唱！
顶格利率时代我们赶上了
华夏福临门理财保险计划案例
华夏福临门理财保险计划案例下面就给你整一个华夏福临门理财保险计划的案例。
就说老张吧，老张这人啊，一直都有点小理财的心思，但是又怕股票那些风险太大，银行利息又低得可怜。
有一天，他听朋友介绍了华夏福临门理财保险计划。
老张琢磨着，自己现在40岁了，手头有点闲钱，也想给未来的自己和家人多一份保障和财富规划。
于是就买了这个华夏福临门理财保险计划。
他每年交保费3万块钱，打算交10年。
这就像是他在为自己的未来十年做一个特别的储蓄计划。
那这个保险计划怎么个好法呢？首先啊，从交钱的那一刻起，这个保险就开始有一些小惊喜了。
它会有一个身故保障，虽然老张肯定不想这事儿发生，但是万一呢，也能给家人留下一笔钱，就像给家人在风雨里撑了一把伞。
再说说收益这一块。
这个福临门啊，它会有一个保底利率，就像给老张吃了一颗定心丸。
不管市场怎么风云变幻，这保底的收益就稳稳地在那儿。
而且啊，随着时间推移，这个钱就像一个小种子，慢慢长大。
比如说，在老张交了几年保费之后，到他50岁的时候，他账户里的钱已经比他交进去的本金多了不少。
这时候，要是老张突然遇到个急事儿，需要用钱，这个保险也很人性化，可以部分领取账户里的钱出来应急，剩下的钱还在账户里继续增值，就像树砍了个小树枝，但是树干还在茁壮成长。
等老张60岁退休了，这个时候他的账户价值已经相当可观了。
他就可以把这笔钱拿出来，用来补充自己的养老生活。
他可以拿着这钱每年出去旅旅游，或者给孙子孙女包个大红包啥的，小日子过得那叫一个滋润。
而且啊，这个福临门理财保险计划还有个好处，就是如果老张一直健健康康的，活到80、90岁，这个账户里的钱就一直在增值，越到后面就越多。
就像是他养了一只金鹅，这只金鹅不停地给他下金蛋。
老张觉得，买了这个华夏福临门理财保险计划，就像是给自己的财富上了一道双保险，既有保障功能，又能理财增值，可比自己之前瞎琢磨那些投资靠谱多了。
华夏人寿福临门年金保险(至尊版)条款
华夏人寿保险股份有限公司福临门年金保险（至尊版）条款阅读指引本阅读指引有助于您理解条款，对本合同内容的解释以条款为准．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．。
．您拥有的重要权益签收本合同之日起10日内（犹豫期）您可以要求退还扣除工本费外的全部保险费…1.4被保险人可以享受本合同提供的保障……………………………………………………2.1您有保单质押借款的权利…………………………………………………………………5.2您有解除合同的权利………………………………………………………………………7.1 您应当特别注意的事项在某些情况下，我们不承担保险责任………………………………1.4;2.2;3.2;6.1;8.2保险事故发生后请您及时通知我们………………………………………………………3.2您应当按时交纳保险费……………………………………………………………………4.1解除合同会给您造成一定的损失，请您慎重决策………………………………………7.1您有如实告知的义务………………………………………………………………………8.2我们对一些重要术语进行了解释，并作了显著标识，请您注意 (10)条款是保险合同的重要内容，为充分保障您的权益，请您仔细阅读本条款。
条款目录1.您与我们订立的合同1.1 合同构成1.2 合同成立与生效 1.3投保年龄1.4 犹豫期2.我们提供的保障2.1 保险责任2.2 责任免除2.3 保险金额2.4 未成年人身故保险金限制2.5 保险期间3.保险金的申请3.1 受益人3.2 保险事故通知3.3保险金申请3.4宣告死亡的处理3.5保险金的给付3.6诉讼时效4.保险费的交纳4.1保险费的交纳4.2 宽限期5.现金价值权益5.1本合同现金价值5.2保单质押借款5.3保险费自动垫交6.合同中止和复效6.1 合同中止6.2 合同复效7.合同解除和变更7.1 您解除合同的手续及风险7.2 合同变更7.3 联系方式变更8.明确说明与如实告知8.1 明确说明8.2 如实告知8.3本公司合同解除权的限制9.其他需要关注的事项9.1年龄错误9.2 未还款项9.3 争议处理10.释义华夏人寿[2015]年金保险XXX号请扫描以查询验证条款华夏人寿保险股份有限公司福临门年金保险（至尊版）条款在本条款中，“您”指投保人，“我们”和“本公司”指华夏人寿保险股份有限公司，“本合同”指您与我们之间订立的“华夏福临门年金保险（至尊版）合同”。
华夏福临门(吉祥如意版)投核保规则(非最终版,以上市发文为准)
华夏福临门（吉祥如意版）保险投核保规则系统需求营销渠道一、投保规则：（一）投保年龄：0周岁（出生且出院满5日)至70周岁（含）；（二）保险期间：终身；（三）投保年龄、交费年期与最低保费：投保年龄（含）交费年期最低保费0-70周岁趸交10万0-68周岁3年交2万0-65周岁5年交2万0-60周岁10年交1万0-50周岁20年交5000元超过最低保费部分，均应为500元的整数倍。
（四）险种搭配：本险种可以单独投保，也可以与以下险种中的一个或多个组合销售，主险和附加险须同时满足各险种投保规则：渠道可搭配销售产品营销爱相随定期寿险、营销安心无忧住院给付医疗保险营销华夏医保通（特药版）医疗保险营销金管家系列（仅可选择其一）营销此外本险种（含组合）还可同时投保守护神意外保障计划营销附加住院费用补偿医疗保险（2013）/附加住院费用补偿医疗保险（2014）/医保通（普惠版）费用补偿医疗保险/医保通（普惠版）费用补偿医疗保险+附加住院费用补偿医疗保险（2014）/医保通（防癌版）/医保通（旗舰版）/医保通（旗舰版）+附加住院费用补偿医疗保险（2014）/附加医保通（旗舰增强版）/附加医保通（旗舰增强版）医疗保险+附加住院费用补偿医疗保险（2014）（九者仅可选择其一）备注：当医保通（普惠版）或医保通（旗舰版）或附加医保通（旗舰增强版）+附加住院费用补偿（2014）时，附加住院费用补偿（2014）的保额只能为5000元或10000元。
（五）投被保人不为同一人时，必须填写投保人健康告知；二、核保规则：（一）风险保额算法：1. 被保险人保额：寿险风险保额、重疾险风险保额、意外险风险保额、未成年人身故责任校验保额、体检契调校验保额、人身险风险保额：均为0。
2. 投保人保额：投被保人非同一人，投保人年龄＜60周岁时，本险种意外险风险保额及人身险风险保额均为本险种的期交保费*（交费年期-1）*50%；投保人年龄≥60周岁时，本险种意外险风险保额及人身险风险保额均为0；（二）福临门（吉祥如意版）年金保险各类风险保额计算标准如下：险种名称福临门年金保险（吉祥如意版）险种代码所属渠道营销、收展寿险风险保额计算规则0重疾险风险保额计算规则0意外险风险保额计算规则0人身险风险保额计算规则0系统中校验未成年人身故责任校验保额0系统中体检（寿险、重疾）校验保额0系统中校验契调校验保额0系统中校验财务校验保额0系统中校验投保人意外险校验保额投保人＜60周岁时：本险种期交保费*（交费年期-1）*50%；投保人≥60周岁时：0系统中校验投保人人身险校验保额投保人＜60周岁时：本险种期交保费*（交费年期-1）*50%；投保人≥60周岁时：0（三）职业五类及以上不能作为投保人（趸交、投被保人为同一人、投保人≥60周岁时除外）；（四）投保人意外风险保额达1000万以上，需进行体检项目三，并提交财务资料。
华夏附加金管家年金保险(万能型,A款)产品说明书_银保使用
华夏附加金管家年金保险（万能型，A款）产品说明书【风险提示】在本说明书中，“您”指投保人，“我们”、“本公司”均指华夏人寿保险股份有限公司。
本产品为万能保险，结算利率超过最低保证利率的部分具有不确定性。
本产品说明书仅供您理解保险条款所用，您享有的具体合同权益以《华夏附加金管家年金保险（万能型，A款）条款》及其有效保险合同为准。
【走进万能】《华夏附加金管家年金保险（万能型，A款）》是万能型年金保险。
万能年金是一种新型保险理财产品。
与传统年金保险产品相比，万能年金保险具有领取灵活、费用透明、资金增值等特点，而且对保险合同账户价值设有年保证利率，非常适合作为一种稳健的理财工具。
【保险期间】本附加合同的保险期间与主合同一致，自本附加合同生效日零时起算。
主合同终止的，本附加合同同时终止。
【保险责任】身故保险金✓若被保险人身故，我们将按被保险人身故时本附加合同的保险合同账户价值给付身故保险金，同时本附加合同终止。
全残保险金✓若被保险人全残，我们将按被保险人全残时本附加合同的保险合同账户价值给付全残保险金，同时本附加合同终止。
生存年金✓若被保险人在首个保单周年日后的每年1月1日零时仍生存，我们将按当时本附加合同保险合同账户价值的1%给付一次生存年金，给付后本附加合同的保险合同账户价值等额减少。
【保险费及费用结构】本附加合同的保险费由以下几部分组成：一、本附加合同生效后，在被保险人生存的情况下，投保人可申请追加保险费，经本公司审核同意，本公司将按约定的交费金额收取追加保险费。
追加保险费交费金额须符合本公司当时的投保规定。
二、来自于本附加合同及保单内其他保险合同在终止前产生的且受益人未领取的生存保险金、生存年金、祝寿金、满期保险金等生存保险利益。
(一)上述生存保险利益在转化成本附加合同的保险费之前，须取得相关受益人的同意。
(二)若您在本附加合同有效期间内解除本附加合同，合同解除后上述生存保险利益不再转化为本附加合同的保险费，我们将向相关受益人给付本附加合同的账户价值。
华夏福临门盛世版A款定期账户金管家钻石版定活账户产品形态43页43页
公司
产品
保底利率 近期结算利率
华夏
*安
金管家赢 聚财宝17 家
3%
1.75%
6%
5%
*寿 鑫尊宝
2.5% 5.3%
*平洋 财富赢家
2% 4.5%
*平 富贵尊
2.5% 5.5%
*康 至尊鑫账
户
2.85% 5.5%
公司机密仅限内部使用严禁外传
鑫账户
保底2.5%（目前4.4%）
风劲扬帆——华夏速度 举世瞩目
7月22日是值得铭记的日子 仅用13年，华夏保险正式迈入世界五百强序列
为回馈新老客户
让利100亿 特惠账户 超值上市
双 帐户
定期帐户+定活帐户
产品形态—福临门（盛世版，A款定期帐户）
产品名称
交费期间 保险期间 投保年龄
生存金
关爱金
年金 身故/全残 保费豁免 现金价值 质押借款
40岁的小华,想存钱给自己养老,决定给10岁小孩开一个 华夏特惠账户,5万.10年交,一次存100万. 50岁开始每一年领10万到80岁 孩子继续领10万到100岁
帐户剩余领取:
年限 10年 20年 30年 60年 80年 100岁
帐户价值 1958213 2658618 3442618 11866883 35877307 64250792
福临门（盛世版，A款）年金保险
趸交/3/5/10年交
15/20/30年
出生且出院满5天至70周岁
第5、6个保单周年日，按照不同交费期分别给付关爱金： ·趸交：15%年交保费，共2期 ·3年交：50%年交保费，共2期
·5/10年交：100%年交保费，共2期
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交费年期 趸交 3年交 5年交 10年交
最低保费 10万 2万 2万 1万
（四）超过最低保费部分均应为500元的整数倍； （五）本险种可以单独投保，也可以与以下险种中的一个或多个组合销售， 主险和附加险须同时满足各险种投保规则： 1. 爱相随定期寿险； 2. 安心无忧住院给付医疗保险； 3. 附加住院费用补偿医疗保险（2013）/附加住院费用补偿医疗保险（2014）
（一）风险保额算法 1. 被保险人保额：寿险风险保额、重疾险风险保额、意外险风险保额、未 成年人身故责任校验保额、体检契调校验保额、人身险风险保额：均为0； 2. 投保人保额：
投保人年龄＜60周岁时，本险种意外险风险保额及人身险风险保额均为本险种的 期交保费*（交费年期-1）*50%；
投保人年龄≥60周岁时，本险种意外险风险保额及人身险风险保额均为0； （二）职业五类及以上不能作为投保人（趸交及投被保人为同一人时除外）； （三）投保人意外风险保额达1000万以上，需进行体检项目三，并提交财务资料； （四）单独投保本险种或与金管家系列保险产品搭配时，被保险人可以免体检和契 约调查； （五）本险种无健康加费、职业加费； （六）寿险风险保额、重疾险风险保额、意外险风险保额如下表所示：
被保险人
投保人
险别
代码 寿险风 重疾险 意外险 意外险风险保额
险保额 风险保额 风险保额
《华夏福临门
投、被保人不为同一人，且
年金保险（盛 世版60周岁时为期交保 0
费*（交费年期-1）*50%；
投保人≥60周岁时为0
（七）未列事项参照：营销渠道投保和核保规则（2018 版）。
华夏福临门（盛世版，A 款）年金保险 投保和核保规则
一、投保规则：
（一）投保年龄：0 周岁（出生且出院满 5 日)至 70 周岁（含 70 周岁）； （二）保险期间：15年、20年和30年； （三）交费年期与最低保费：
投保年龄 0周岁（出生且出院满5日)-70周岁 0周岁（出生且出院满5日)-65周岁 0周岁（出生且出院满5日)-60周岁