信用卡业务介绍
银行信用卡基本业务知识
银行信用卡基本业务知识一、什么是信用卡？信用卡是一种便捷的支付工具，是一种银行发行的塑料卡片，持卡人可以在特定商户或机构消费，然后在规定的时间内偿还欠款。
信用卡的最大特点是可以先消费后支付，而且可以享受一定的信用额度。
相对于借记卡，信用卡更加灵活，可以提供分期付款、积分累积等额外服务。
二、信用卡的种类1. 常见类型银行信用卡主要分为以下几类：•普通信用卡：具备一般消费及分期付款功能，适合一般消费者使用。
•高端信用卡：针对高收入人群，提供更高额度、更多优惠及特权，如机场贵宾厅、旅行保险等。
2. 不同发卡组织信用卡的发卡组织主要分为以下几种：•国际组织卡：如Visa、MasterCard、American Express等，可在全球范围内使用。
•国内组织卡：如中国银联卡，仅限在中国境内使用。
三、信用卡的使用1. 申请信用卡申请信用卡需要提供个人身份证明、收入证明等相关材料。
申请人首先需要选择合适的信用卡种类，并按照银行要求填写申请表格，然后递交相关材料进行审批。
一般情况下，银行会在一个工作日内对申请进行审批，审批通过后会将信用卡邮寄至申请人的居住地址。
2. 信用卡的账单周期信用卡的账单周期一般是指一次还款周期的时间，一般为一个月。
在这个周期内，持卡人可以进行消费，并累计欠款。
银行会在账单周期结束后的一段时间内，将账单寄送给持卡人，详细列出该周期内的消费明细和待还款金额。
3. 信用卡的还款方式一般情况下，信用卡的还款方式有以下几种：•全额还款：即将本期账单上的所有消费金额一次性还清，避免产生利息和滞纳金。
•最低还款额还款：持卡人只需还该期最低还款额，但剩余欠款将会产生高额利息。
•分期付款：持卡人可以选择将账单分为几个周期进行还款，每个周期需要支付一定的分期手续费和利息。
4. 信用卡的费用信用卡除了提供方便的消费方式外，还会收取一定的费用，主要包括：•年费：一些信用卡需要持卡人每年支付的费用。
•利息：如果持卡人选择最低还款额还款方式，剩余欠款将会产生一定的利息。
信用卡相关基础业务知识
信用卡相关基础业务知识一、信用卡及公司业务涉及部分名词解释说明：逾期金额指银行下发催收委单上所显示客户的欠款金额,包括本金、利息、滞纳金、超限费、服务费等；特别行动组指部门内部成立的专门负责与公安机关对接,处理已经在公安机关进行报案客户的一个小组；委单指银行委托至信用卡部进行催收的欠款客户总表单；可联客户指通过电话催收、到家拜访所能够联系上的客户；失联客户指通过一系列的电话催收、到家拜访以及相关信息搜索暂时无法联系上的客户；账单地址指欠款客户在办卡时所填写的联系地址；信用额度指持卡人可最高使用的金额,由银行根据申请人所提供的各项付款能力如收入、资产、职业等和信用记录综合评定决定.这一额度是一个贷款上限,持卡人刷卡消费一笔,就是向银行贷款一笔,信用额度会相应减少.只有当持卡人按期还清借款时,信用额度才会恢复最初值；免息期指持卡人刷卡消费而无需支付利息的时间,它是从消费日当天至还款截止日之前的这段时间.最低还款额一般情况下,银行不会要求持卡人在每月还款截止日之前必须百分之百还清所有欠款,而是设定一个最低还款额,即只要持卡人每月还足最低还款额,就被银行视为准时还款.需要注意的是,如果持卡人只是归还了最低还款额,那他就从这天起支付万分之五的日息；也就是说,只有百分之百还款的情况下,贷款才是免息的；滞纳金对于未能在到期还款日营业终了前偿还最低还款额的,除应按期计付贷款利息外,还应按最低还款额未还部分的5％支付滞纳金.滞纳金是对持卡人不能按期足额偿还最低还款额的惩罚；超限费指如果信用卡持卡人超过信用额度用卡,银行将对超过信用额度部分计收超限费.即如果持卡人的信用卡额度是10000元,但他在某个免息期内累计的持卡消费金额达到11000元,那么银行将对超出的1000元收取额外的费用；账单日银行对你本期花费统计的日期.一般银行信用卡的账单日是被指定的,固定不能修改,比如账单日为10号,那么在10后以后消费将会享受较长免息期,如11号消费,那么在下个月10号进入账单,再过20天左右到还款期可享受总共50或56天,此时就享受了最长免息期；如果10号消费,那当天就进入账单,需要在20天后就还款,这样就是最短免息期；所以消费的话尽量选择10号以后的近期消费,这样可以享受较长免息期；交易日指持卡人实际用卡消费、存取4现金、转账交易或与相关机构实际生成交易的日期；银行记账日指发卡机构在持卡人发生交易后将交易款项记入其信用卡账户,或根据规定将费用、利息等记入其信用卡账户的日期；最低还款额指发卡机构规定的持卡人应该偿还的最低金额,包括累计未还消费交易本金和取现交易本金的一定比例,所有费用、利息、超过信用额度的欠款金额,以及以前月份最低还款额未还部分的总和.二、两高司法解释最高人民法院最高人民检察院办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释2009年10月12日最高人民法院审判委员会第1475次会议、2009年11月12日最高人民检察院第十一届检察委员会第22次会议通过为依法惩治妨害信用卡管理犯罪活动,维护信用卡管理秩序和持卡人合法权益,根据中华人民共和国刑法规定,现就办理这类刑事案件具体应用法律的若干问题解释如下：第一条复制他人信用卡、将他人信用卡信息资料写入磁条介质、芯片或者以其他方法伪造信用卡1张以上的,应当认定为刑法第一百七十七条第一款第四项规定的“伪造信用卡”,以伪造金融票证罪定罪处罚.伪造空白信用卡10张以上的,应当认定为刑法第一百七十七条第一款第四项规定的“伪造信用卡”,以伪造金融票证罪定罪处罚.伪造信用卡,有下列情形之一的,应当认定为刑法第一百七十七条规定的“情节严重”：一伪造信用卡5张以上不满25张的；二伪造的信用卡内存款余额、透支额度单独或者合计数额在20万元以上不满100万元的;三伪造空白信用卡50张以上不满250张的；四其他情节严重的情形.伪造信用卡,有下列情形之一的,应当认定为刑法第一百七十七条规定的“情节特别严重”：一伪造信用卡25张以上的；二伪造的信用卡内存款余额、透支额度单独或者合计数额在100万元以上的；三伪造空白信用卡250张以上的；四其他情节特别严重的情形.本条所称“信用卡内存款余额、透支额度”,以信用卡被伪造后发卡行记录的最高存款余额、可透支额度计算.第二条明知是伪造的空白信用卡而持有、运输10张以上不满100张的,应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第一项规定的“数量较大”；非法持有他人信用卡5张以上不满50张的,应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第二项规定的“数量较大”.有下列情形之一的,应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款规定的“数量巨大”：一明知是伪造的信用卡而持有、运输10张以上的；二明知是伪造的空白信用卡而持有、运输100张以上的；三非法持有他人信用卡50张以上的；四使用虚假的身份证明骗领信用卡10张以上的；五出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡10张以上的.违背他人意愿,使用其居民身份证、军官证、士兵证、港澳居民往来内地通行证、台湾居民来往大陆通行证、护照等身份证明申领信用卡的,或者使用伪造、变造的身份证明申领信用卡的,应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第三项规定的“使用虚假的身份证明骗领信用卡”.第三条窃取、收买、非法提供他人信用卡信息资料,足以伪造可进行交易的信用卡,或者足以使他人以信用卡持卡人名义进行交易,涉及信用卡1张以上不满5张的,依照刑法第一百七十七条之一第二款的规定,以窃取、收买、非法提供信用卡信息罪定罪处罚；涉及信用卡5张以上的,应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款规定的“数量巨大”.第四条为信用卡申请人制作、提供虚假的财产状况、收入、职务等资信证明材料,涉及伪造、变造、买卖国家机关公文、证件、印章,或者涉及伪造公司、企业、事业单位、人民团体印章,应当追究刑事责任的,依照刑法第二百八十条的规定,分别以伪造、变造、买卖国家机关公文、证件、印章罪和伪造公司、企业、事业单位、人民团体印章罪定罪处罚.承担资产评估、验资、验证、会计、审计、法律服务等职责的中介组织或其人员,为信用卡申请人提供虚假的财产状况、收入、职务等资信证明材料,应当追究刑事责任的,依照刑法第二百二十九条的规定,分别以提供虚假证明文件罪和出具证明文件重大失实罪定罪处罚.第五条使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡,进行信用卡诈骗活动,数额在5000元以上不满5万元的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在5万元以上不满50万元的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在50万元以上的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”.刑法第一百九十六条第一款第三项所称“冒用他人信用卡”,包括以下情形：一拾得他人信用卡并使用的；二骗取他人信用卡并使用的；三窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料,并通过互联网、通讯终端等使用的；四其他冒用他人信用卡的情形.第六条持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”.有以下情形之一的,应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：一明知没有还款能力而大量透支,无法归还的；二肆意挥霍透支的资金,无法归还的；三透支后逃匿、改变联系方式,逃避银行催收的；四抽逃、转移资金,隐匿财产,逃避还款的；五使用透支的资金进行违法犯罪活动的；六其他非法占有资金,拒不归还的行为.恶意透支,数额在1万元以上不满10万元的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”.恶意透支的数额,是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额.不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用.恶意透支应当追究刑事责任,但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的,可以从轻处罚,情节轻微的,可以免除处罚.恶意透支数额较大,在公安机关立案前已偿还全部透支款息,情节显着轻微的,可以依法不追究刑事责任.第七条违反国家规定,使用销售点终端机具POS机等方法,以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金,情节严重的,应当依据刑法第二百二十五条的规定,以非法经营罪定罪处罚.实施前款行为,数额在100万元以上的,或者造成金融机构资金20万元以上逾期未还的,或者造成金融机构经济损失10万元以上的,应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节严重”；数额在500万元以上的,或者造成金融机构资金100万元以上逾期未还的,或者造成金融机构经济损失50万元以上的,应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节特别严重”.持卡人以非法占有为目的,采用上述方式恶意透支,应当追究刑事责任的,依照刑法第一百九十六条的规定,以信用卡诈骗罪定罪处罚.第八条单位犯本解释第一条、第七条规定的犯罪的,定罪量刑标准依照各该条的规定执行.新华网快讯1：根据两高司法解释,持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的,应当认定为“恶意透支”.新华网快讯2：根据两高司法解释,恶意透支应当追究刑事责任,但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的,可以从轻处罚,情节轻微的,可以免除处罚.新华网快讯3：根据两高司法解释,恶意透支数额较大,在公安机关立案前已偿还全部透支款息,情节显着轻微的,可以依法不追究刑事责任.三、信用卡部分使用章程第十四条信用卡只限持卡人本人使用,不得转让或转借,否则,因此产生的一切后果由持卡人承担.第二十二条凡使用密码进行的交易,发卡机构均视为持卡人本人所为,依据密码等电子数据信息办理的各类结算交易所产生的电子信息交易记录均为该项交易的有效凭证.凡未使用密码进行的交易,则登记有持卡人签名的交易凭证为该项交易的有效凭证.第二十三条持卡人应在发卡机构认可安全技术的商户环境下在互联网INTERNET上使用中信信用卡,否则持卡人必须对该卡在互联网上使用所导致的一切风险和损失自行承担责任.第三十三条持卡人的义务：申请人应按发卡机构的规定提供真实、有效的资料.若申请人选择提供担保的方式申办信用卡,应向发卡机构提供符合条件的担保及其他有关资料.持卡人和担保人的通讯地址、电话号码、住址、职业、收入、身份证号码等发生变更,应及时以书面或双方认可的其他形式通知发卡机构.否则,由此产生的损失由持卡人承担.持卡人应妥善保管自己的卡片、密码.凡使用持卡人的密码进行的交易,均视同持卡人本人行为.若因卡片、密码保管不善等原因造成的损失,由持卡人自行承担.持卡人应按照发卡机构合约的规定,按时偿还应付款项；不得以与商户纠纷或与其它第三方的纠纷等为由拒绝支付所欠发卡机构款项.如中信信用卡的单据有误或内容不全,但经确认交易真实存在且金额无误,持卡人不得拒绝支付该交易款项.持卡人未收到对账单应主动查询,若在账单日60天内持卡人未向发卡机构提出异议,则视同其已认可全部交易.无论信用卡处于何种状态,持卡人应承担司法机关依法扣划卡内资金所造成全部的损失.我国刑法有明确的规定,信用卡诈骗具体包括四种情况：使用伪造的信用卡、使用作废的信用卡、冒用他人信用卡和恶意透支.其中,恶意透支是指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或规定期限透支,并经发卡单位催收后仍不归还的行为.按照法律规定,恶意透支5000元以上就属于数额较大,可以信用卡诈骗罪追究刑事责任.一般来说,每家银行都有规定的信用卡还款时间和最低还款额要求,逾期不还,银行将进行催收.如果在催收后三个月仍不还钱的,就可以推定其有主观恶意透支的故意.金某以非法占有为目的,持其银行信用卡,超过规定限额和规定期限透支,数额较大,并且经发卡银行催收后仍不归还,其行为已构成信用卡诈骗罪。
商业银行信用卡业务(ppt 90页)
该卡具备支付功能和循环信贷功能，跟今天的信 用卡基本一样。
信用卡业务的形成
——国际信用卡组织的出现
VISA国际组织
1974年，美洲银行信用卡公司组织部分银行参加联营， 成立了国际信用卡服务公司，负责在全球范围 内推广和 管理美洲银行卡发卡体系，这就是VISA国际组织的前身。
国内银行信用卡收入中刷卡佣金收入的占比在10%左右。 使用信用卡提取现金，银行按照提现金额的1%向持卡人 收取提现手续费。
信用卡的盈利模式
辅助高端业务及高端客户的发展
“二八”理论：给一个公司带来80％利润的是20％的 客户 。
高端信用卡（白金卡）在境内外使用信用卡刷卡消费 金额大，为银行带来高额刷卡佣金和利息收入，同时银 行将收取价格不菲的年费，如民生银行的豪华白金信用 卡年费为每年3600元。 根据广东发展银行信用卡中心的数据显示，在2010年第 一季度的消费额中，该行信用卡高端客户—白金卡客户 的消费水平接近普卡客户消费额的20倍，境外消费额也 相当于普卡客户的10倍以上。
我国围绕信用卡业务展开已经逐步形成了一个从信用卡核 心业务—外围业务—基础业务较为完整的产业链，解决了数 百万人的就业问题。
信用卡业务的盈利模式
1、信用卡发放 2、信用卡还款方式 3、信用卡的利息计算 4、信用卡的盈利模式
信用卡发放
申请人向银行提出开卡申请
对申请人申请资料
审核 给申请人信用评分
确定是否给申请
——初步发展阶段
1995年3月 广东发展银行发行了中国内地第一张真正意义 上的国际标准信用卡。
1998年12月24日 银行卡信息交换总中心系统正式投产运行。
2002年1月10日 首批银联卡在北京、上海、广州、深圳、杭 州五大城市推出。
商业银行信用卡业务管理
商业银行应通过提供特色服务、积分兑换、优惠活动等方式提高 客户黏性，保持客户忠诚度。
定期与客户沟通
商业银行应定期与客户进行沟通，了解客户需求，提供更加贴心 的服务。
05
信用卡业务的创新与发展
信用卡业务的创新方向
01
产品创新
开发个性化、差异化的信用卡产品，满足不同消费者的需求。例如，
推出联名卡、主题卡等特色卡种，或者提供定制化的信用卡权益。
市场风险是指因市场价格波动导致金融机构资产价值下降的风险 ，如利率、汇率、股票价格等。
市场风险的评估方法
商业银行通常采用灵敏度分析、压力测试等方法来评估市场风险 。
市场风险的控制措施
商业银行通过分散投资、限制杠杆率、定期对市场风险进行评估 等方式来控制市场风险。
操作风险的评估与控制
1 2
操作风险的定义
渠道维护
对现有渠道进行定期维护，保持与合作伙伴的良好关系，提 高业务合作效率。
信用卡业务的促销策略
优惠促销
通过各种优惠活动，如折扣、返现、积分 等，吸引客户使用信用卡进行消费。
VS
会员制度
建立会员制度，对使用信用卡消费的客户 进行积分累计和兑换奖励，提高客户黏性 和忠诚度。
04
信用卡业务的服务质量提 升
06
案例分析
国内某商业银行信用卡业务案例分析
背景介绍
该银行是国内一家大型商业银行，近年来 积极发展信用卡业务。
解决策略
该银行通过建立完善的风险防范机制，加 强客户资质审核，引入新技术手段等措施 ，不断提升风险防范能力。
业务模式
该银行采用全流程线上申请审批系统，客 户可以在线提交申请，银行在收到申请后 进行审核，审核通过后制卡并寄送。
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信用卡积分
信用卡权益
了解银行的刷卡积分规则 了解银行积分兑换商城规则 其他积分规则：特殊日期刷卡积分规则、 积分清零规则
开卡权益 免年费权益 生日权益 联名卡权益 其他权益
用卡安全提示
防范措施 保护好个人信息及卡片信息 不用公共WiFi进行资金交易 设置交易短信提示 防止钓鱼短信或诈骗电话
信用卡逾期半年未偿信贷总额860.39亿元，占信用卡应偿信贷余额的1.00%。
信用卡业务在银行的组织形式
主管部门模式 以业务部门的形式与其他业务并列管理，常见于小银行或信用卡业务发展初期 事业部模式 垂直管理、内部自负盈亏，适用于拟大力发展信用卡业务的机构，及向专营机构过渡 专营机构：信用卡中心 二级法人、独立运营、自负盈亏，大型成熟信用卡业务普遍采用模式 独立法人模式 独立的信用卡公司，目前国内尚无此类公司
应对措施
在附近ATM取现或附近便利店消费， 证明资金交易时自己不在刷卡地
拨打客服挂失或者冻结交易 报警
理性消费
谢谢
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带你全面了解信用卡知识
普惠金融产品结构
普惠金融产品
消费金融产品 小微金融产品 农村金融产品
信用卡产品 个人消费贷款 个人经营贷款 公司法人贷款
农户贷款
Content
01
信用卡的前世今生
02
信用卡产品的基本知识
03 国 内 信 用 卡 行 业 的 发 展 情 况
04
信用卡使用小技巧
国内信用卡发展趋势
市场空间，未来市场发展前景广阔 场景为王，线上线下全流程：APP、线上合作、收单支付、消费信贷 跨界合作，聚焦引流和品牌：联名卡、平台、IP 科技创新，数据助力精细挖掘：自动化、外部数据 监管治理，重视消费者权益、数据安全和风险管理
信用卡基本业务知识大全
信用卡基本业务知识大全1. 什么是信用卡？信用卡是一种金融工具，是银行或金融机构发行的一种购物和支付工具。
信用卡允许持卡人在商家购物时无需现金支付，而是使用银行提供的信用额度先行支付，持卡人需要在结算周期内偿还消费金额或支付利息。
2. 信用卡的好处•方便快捷：信用卡允许持卡人在不携带现金的情况下进行购物和支付。
•提高购物享受：信用卡可以提供各类优惠、折扣和返现活动，提升消费者购物体验。
•紧急备用资金：信用卡可以作为紧急备用资金，在意外情况下提供帮助。
•延期付款：使用信用卡可以将消费账单延期支付，提供资金管理的灵活性。
3. 信用卡的基本组成信用卡主要由以下几个部分组成：•卡面信息：包括持卡人姓名、卡号、有效期和签名等信息。
•安全要素：包括磁条、芯片和密码等安全元素，用于保护信用卡的安全性。
•发卡行标识：用于标识信用卡的发卡机构。
4. 信用卡消费流程信用卡的消费流程通常分为以下几个步骤：1.持卡人选择商品或服务进行购物。
2.持卡人将信用卡交给商家刷卡或插入POS机进行支付。
3.商家将支付请求发送给信用卡发卡机构进行验证和授权。
4.发卡机构验证持卡人的账户和支付请求，如果通过则发放授权码给商家。
5.商家收到授权码后，完成交易并向持卡人提供购物凭证。
6.持卡人在结算周期内收到信用卡账单，需要按时偿还消费金额或支付利息。
5. 信用卡账单和还款每个信用卡持有人都会在每个账单周期结束时收到一份信用卡账单。
账单通常包括以下几个部分：•本期消费明细：列出持卡人本期的消费、退款和利息等。
•上期未还金额：上一个账单周期内未还的欠款金额。
•最低还款额：持卡人需要按时至少支付的最低还款金额。
•利息和费用：信用卡在持卡人透支时会收取一定的利息和费用。
持卡人需要在指定的还款日期前支付最低还款额或全额偿还本期账单金额。
如果未按时还款，将会产生利息和滞纳金等额外费用。
6. 信用卡额度和提升额度信用卡额度是银行或金融机构给予持卡人的最高消费金额限制。
银行信用卡业务解析
信用卡业务成本构成
资金成本
银行为信用卡业务提供资金所承担的成本， 包括存款利息和资金拆借成本等。
运营成本
包括信用卡的制卡成本、设备维护成本、员 工工资等。
风险成本
由于信用卡违约产生的坏账损失和催收成本 等。
信用卡业务风险控制
信用评估
额度管理
银行通过信用评估机制筛选优质客户，降 低违约风险。
根据客户信用状况和消费行为，合理设置 信用卡透支额度。
消费支付
支持线上线下支付，方便快捷。
分期付款
支持商品分期付款，减轻一次性付款压力。
信用额度
提供一定信用额度，可循环使用。
积分兑换
消费累积积分可兑换商品或服务。
信用卡与其他金融产品的比较
借记卡
无信用额度，需先存款后消费，安全 性较高。
贷款
需提供抵押或担保，利率较高，还款 期限固定。
储蓄卡
主要用于存款和转账，无信用额度， 安全性高。
市场风险及防范措施
市场风险 分散投资 建立风险准备金 动态调整投资组合
是指因市场价格波动（如利率、汇率、股票价格等）而导致的 投资损失的风险。
银行应将资金分散投资于不同的市场和资产类别，以降低单一 市场或资产波动对整体投资组合的影响。
银行应按照规定提取风险准备金，以应对市场波动可能带来的 损失。
银行应根据市场变化及时调整投资组合，以降低市场风险。
银行信用卡业务解析
汇报人：可编辑 2024-01-03
目录
CONTENTS
• 信用卡业务概述 • 信用卡类型与功能 • 信用卡业务运营模式 • 信用卡业务市场分析 • 信用卡业务创新与变革 • 信用卡业务风险与防范措施
01
CHAPTER
信用卡业务培训
信用卡市场发展趋势与挑战
发展趋势
分析未来几年信用卡市场的发 展趋势，如数字化、移动化、
智能化等。
面临的挑战
探讨信用卡市场目前面临的挑战 ，如互联网金融的冲击、风险防 控压力等。
发展建议
提出针对信用卡市场发展的建议， 如加强风险防控、推进数字化转型 等。
01
对申请人的身份信息、信用记录等进行严格审核，确保申请人
具备足够的还款能力和信用水平。
完善信用卡安全支付体系
02
采用多种安全支付方式，如网上银行、手机银行等，确保支付
过程中的数据安全。
定期对员工进行业务培训和考核
03
提高员工的业务素质和风险意识，确保其在办理信用卡业务时
遵守规定。
信用卡业务的监管政策与法规
信用卡的种类
根据不同的划分标准，可以将信用卡分为多种类型，如按发卡机构、按品牌 、按币种、按账户类型等。
信用卡业务的基本流程
申请与审批
消费者向银行或信用卡公司提 交申请，银行根据申请人的信 用记录、收入状况等信息进行 审批，决定是否发放信用卡及
信用额度。
交易处理
持卡人在商户或线上平台进行 消费或取现时，银行通过信用 卡结算系统处理交易，扣除消 费金额或取现金额，并计算利
3
案例三
某银行信用卡业务通过跨界合作实现快速增长
信用卡业务实践经验分享
经验一
如何提高信用卡客户满意度
经验二
信用卡业务风险防范与控制
经验三
信用卡业务创新与发展的趋势分析
现场互动与讨论
问题一
如何处理信用卡客户投诉？
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国际卡营销对象
❖ 牡丹国际卡特点 全球通用一卡双帐户、灵活充裕的信用额度，
消费贷款有免息还款期限，还可按最低还款额部 分还款，境外消费可使用人民币还款，年费高 （个人金卡200元/年，普卡100元/年）。对符 合信用卡办卡条件的目标客户，重点考虑如下客 户： • 有出国需要（商务、旅游、留学）的人； • 子女或亲属在国外工作、读书者； • 与国外经常发生帐务往来的人。
信用卡业务概述
多元化消费
地域性
饮食购物
国际性
工行工陕行西陕西省省分分行行银银行行卡卡业务业部务部
信用卡业务概述
物业管理
商务宴请
汽车加油
差旅费
公共事业
医疗保险
会员/ 团体
工行工陕行西陕西省省分分行行银银行行卡卡业务业部务部
信用卡业务概述
各式各样的消费奖励
礼品
优惠 有奖消费
工行工陕行西陕西省省分分行行银银行行卡卡业务业部务部
工行工陕行西陕西省省分分行行银银行行卡卡业务业部务部
信用卡业务概述
发展客户的途径
条件
• 银行现有的客户
* 网点 * 邮件 * 电话推广
• 直销
* 上门 * 路边/商场
有效的数据库 有效的直销管理
• 间销
* 联名品牌
多元化的伙伴
* 商户传单
* 广告
工行工陕行西陕西省省分分行行银银行行卡卡业务业部务部
• 党政机关正处级（含）以上领导干部和财务部门 负责人；
• 有财政拨款的各类事业单位（地市级或以上）高 层领导和财务部门负责人；
透过银行迅 速发展网络
•循环信贷普及 •积分奖励
•取代部份分期 •合營卡 付款及传统信贷
•度身定做方案 差异服务
• 著名商户
• 佣金特高
工行工陕行西陕西省省分分行行银银行行卡卡业务业部务部
信用卡业务概述
信用卡如何获益
持卡人
商户
银行
• 使用方便 • 可随时获得贷款 • 具有免息还款期 • 多种购物方式 • 建立个人信用
四、经营指标良好，经营效益显著，卡均 存款达6258元，卡均消费4017元，卡均收 入达340元，卡均中间业务收入129元，信用 卡透支收益率达16.6%。
工行工陕行西陕西省省分分行行银银行行卡卡业务业部务部
信用卡经营情况概述 信用卡业务收入
项
目 2005年 占比
利息收入
356
金融企业往来收入 1622
信用卡业务简介
2006年02月15日
工行工陕行西陕西省省分分行行银银行行卡卡业务业部务部
今天的课题
• 信用卡业务概述 • 信用卡经营情况概述 • 信用卡产品介绍 • 信用卡营销管理
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信用卡业务概述
信用卡： 一个不可逆转的消费趋势
非一般利息收入 外资银行首攻产品
结算业务 代理业务收入 8%
6%
跨行结算收入 结算业务
回佣收入 34%
31%
跨行业务
其他
外卡收单 1%
其他 年费收入 1%
29%
年费收入 外卡收单 回佣收入 代理业务收入
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信用卡经营情况概述
年费、商户回佣情况分析
单位：万元
500
400
300
200
100
• 委托代办服务 白金卡客户可在一定业务范围内，通过事先指
定一个秘书或亲属，由其在后续的用卡过程中替 持卡人代办相关业务。
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白金卡增值服务
• 消费积分兑换年费 白金卡客户消费积分累计达20,000分可兑换白
金卡主卡一年年费；积分累计达10,000分可兑换 白金卡副卡一年年费。积分可一次兑换多年年费。
消费积分累计达到500,000分的白金卡客户将 成为至尊客户，终身免除白金卡年费。并且，白 金卡至尊客户的消费积分将不被冲减，仍可以参 加我行其它的消费积分促销活动。
*消费积分每消费人民币8元或1美元积1分。
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白金卡营销对象
❖ 具有一定经济实力的个人 • 我行现有牡丹国际信用卡VIP客户； • 我行客户或他行客户，持卡年消费金额达到10万
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国际卡产品介绍
（二）基础功能 • 可在境内外带有“银联”标始的自动取款机和特
约商户使用 • 可在全球带有“VISA”、 “MASTERCARD”或
“AMERICAN EXPRESS”标识的自动取款机和 特约商户使用 • 单独注册或下挂其他卡种，使用网上银行服务 • 可在境内外网上购物。 • 享受牡丹国际信用卡积分奖励、不定期的促销优 惠活动和增值服务
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白金卡增值服务
• 高额飞机意外伤害保险 只要客户成功申领牡丹白金卡，在保险确认书
上签名，并且即可获赠400万元人民币的飞机意 外伤害保险。 • 全球SOS服务
白金卡持卡人只要拨打牡丹白金卡SOS服务专 线 （ 800 － 810 － 9973 或 86 － 10 － 64629025），即可享受十项国际医疗援助、国 际旅游援助、国内医疗援助以及环球礼宾服务。
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白金卡增值服务
• 白金卡服务专线 持卡人国外拨打86-10-95588，在国内拨打
95588，转“6”后再直接按“1”即可进入白金卡 客户服务专线，有专职的白金卡客户服务人员24 小时为持卡人提供专业优质服务。 • 特设的白金卡客户经理
总行为白金卡持卡人提供专职的客户经理服务， 及时解决客户用卡需求，让持卡人享受更为周到 的服务。
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牡丹白金卡
• 牡丹白金卡是我行与万事达卡国际组织合作在中 国大陆推出的最高等级的国际卡产品，也是中国 大陆首张万事达卡品牌的白金信用卡产品，白金 卡BIN为524047
精英文化 精品内涵
-
尽 在
精致服务 牡
精彩生活 丹
白
金
卡
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国际卡产品介绍
（二）基础功能 • 一卡双币，全球通用 • 具有信用消费、转账结算、存取现金等功能 • 境外消费，境内人民币购汇还款 • 余额发生变动，手机短信提示 • 约定账户自动还款 • 循环额度，最长56天免息期 • 可工行在2万家网点、1.7万台自动柜员机使用 • 可办理本、异地无卡存款业务
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白金卡增值服务
• 全球特惠商户服务 成功申领牡丹白金卡，即可享受万事达卡国际
组织全球白金卡特惠商户尊贵礼遇，包括星级酒 店、尊尚会所、顶级食府及世界著名品牌等。 • 全球用卡紧急支援服务
无论持卡人身在境外何处，只要拨打万事达卡 国际组织全球紧急服务中心电话，即可办理卡片 挂失、申请紧急替代卡和紧急取现、查询全球 ATM地点。
• 促进销售增长 • 验证购物的合法性 • 及时回笼资金 • 降低交易风险
• 增加业务收入 • 扩大市场范围 • 带动其他金融产 品和服务的发展
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信用卡业务概述
信用卡形态发展趋势
• 年费 • 商户佣金 • 消费佣金 • 贷款利息
• 发卡量 • 卡消费量 • 透支额
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白金卡增值服务
• 理财金账户贵宾通道服务 凭牡丹白金卡可在我行营业网点及个人理财中
心享受理财金账户贵宾通道优先服务。 • 即时生效的临时调额服务
对账户状态正常、信用情况良好的持卡人，申 请临时调整信用额度金额在两万元人民币（等值 外币）以内且不超过原信用额度50%，我行可提 供即时生效的临时调整信用额度服务，更好地满 足客户的用卡需求。
0
上年末 年末
年费收入
回佣收入
189
316
371
441
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信用卡产品介绍
一、牡丹信用卡产品分类 • 按消费信用功能和使用范围分为牡丹国际信用卡、
牡丹国际借记卡、牡丹贷记卡、牡丹信用卡。 • 按发行对象不同分为商务卡和个人卡，其中个人
卡又分为主卡和副卡； • 按信用等级不同分为白金卡、金卡和普通卡； • 按品牌不同分为威士卡、万事达卡、运通卡和银
元且消费笔数达到24笔；或持有他行信用卡的白 金卡客户； • 在我行或他行半年（含）以上日均存款达到50万 元（含）或个人存款达到100万元的个人客户； • 同我行合作的航空公司金卡（含）以上会员客户。
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白金卡营销对象
❖党政机关、社会团体、财政拨款事业单位高层领 导及财务负责人
联卡；
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信用卡产品介绍
• 按信息载体不同分为磁条卡和芯片（智能）卡； • 按是否联名（认同）分为联名（认同）卡和非联
名（认同）卡； • 按是否带有持卡人彩色照片分为彩照卡与非彩照
卡。
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国际卡产品介绍
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白金卡增值服务
• 十项服务费减免
牡丹白金卡持卡人可享受十项手续费减免的优 惠，这十项手续费包括：挂失手续费、境内异地 取款及转账手续费、境内异地存款手续费、补发 新卡手续费、调单手续费、补制对账单费、信函 手续费、开具证明手续费、PP卡挂失手续费及 PP卡补发新卡手续费。