合理安排家庭理财活动论文
合理规划家庭“理财路” 论文
合理规划家庭的“理财路”摘要:随着国民经济持续高速增长,中国的中产阶级已然崛起。
当人们过惯了几十年的“计划生活”,要开始自己买房、自己负担子女的教育费用,要自己安排一生的时候;当人们面临越来越多的金融产品和越来越复杂的税务和遗产问题时;当人们面对诸多社会、生活的不确定性,开始茫然甚至恐慌时,对个人财务规划的需求便产生了。
该如何合理规划自己的一生?个人理财的实质是一种理念、一种意识、一种生活方式。
它是以投资财富为手段,综合运用各种理财工具,为个人进行财务规划、生活规划与人生规划,帮助个人持续稳定地享受高品质的生活。
关键词:理财家庭理财家庭投资家庭资产配置0 引言随着国民经济持续快速增长,特别是大中城市的居民,其生活水平、生活质量和个人财富积累大幅度增长,中国的中产阶级已然崛起。
当人们过惯了几十年的“计划生活”,要开始自己买房、自己负担子女的教育费用、自己承担部分医疗费用,要自己安排一生的时候;当人们面临越来越多的金融产品和越来越复杂的税务和遗产问题时;当人们面对诸多社会、生活的不确定性,开始茫然甚至恐慌时,对个人财务规划的需求便产生了。
作为社会基本单元的家庭,如何做好科学合理的规划?事先对家庭进行科学的财务规划、生活规划与人生规划,能够帮助家庭成员持续稳定地享受高品质的生活,尽可能规避人生风险,使自己的生活水平既不受影响,又能使个人财富保值增值,进而实现更高的生活目标和人生理想。
1 家庭理财宜趁早实行很多人似乎总要等到30岁、40岁,或50岁,人生已经过了大半才“开始存钱”,只因为当他们不再年轻时,他们才开始体察到退休时生活的财务压力,等到他们发现应该投资的时候,却为时已晚。
巴菲特是当今全球首富之一,他的秘诀很简单,就是把钱投资在股票里。
他和美国其他小孩一样,都是从送报生开始做起。
但是,他比别人更早了解金钱的未来价值。
所以他坚守着来之不易的每分钱。
当他看到店里卖的400元电视时,他看到的不是眼前的400元价格,而是20年后400元的未来价值。
家庭理财规划案例论文
声明1、理财规划的目的与需求本理财规划书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好的决策，以达到财务自由人生目标。
本理财规划书是在您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划提供的资料基础上，假设、合理的估计以及综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的,以上内容都有可能生变化。
建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生重大变故的情况下。
2、专业胜任与保密条款专业胜任说明：该理财规划书是由我本人及我公司理财师团队其他成员一起为您制作，本人金融学博士毕业，从事金融理财十多年，取得期货、保险、基金、会计从业资格证书，并于2012年获得由中国人力资源和社会保障部颁发的中级理财规划师证书。
在全国第八届理财师大赛获得理财演讲第一名，第一财经特约评论员。
本规划书是在客户所提供的资料及双方充分沟通认可后制定了此份理财规划书。
本人承诺未经客户书面许不得透漏任何客户有关信息。
同时客户不得向第三者展示此规划书版权。
3、应揭露事项本规划书收取报酬的方式: 一次性收费2万元，后续服务不再收取任何费用。
此规划书只取到建议性作用，不作为客户最终投资方案。
客户承诺所提供的资料真实准确以及没有遗漏，若因客户所提供的资料错误，由此产生的任何损失都由客户个人承担。
摘要本规划书的制定是通过对客户财务与非财务信息分析，客户风险偏好，以及风险承受能力全方位衡量的情况下，通过投资及合理资产配置获得相应收益，以达到子女教育、退休预期生活水平、能等理财目标。
做到客户一生达到财务自由的最终目标。
必须要指出的是，江先生的个人资料对于理财规划而言并不完善，因此我们需要对某些条件进行合理假设，比如住房、私家车、双亲赡养情况以及刘先生的风险承受能力等等。
第一章家庭成员基本资料1.1家庭成员基本资料江先生夫妇今年均为35周岁，有一个10岁的儿子东东今年刚上小学四年级。
江先生是一家私企的职业经理人，年薪40万元（税后），另有奖金40万（税后）；江太太在高校任会计讲师，年薪15万元（税后），年终奖5万元（税后）；夫妇二人享有单位提供的社保。
理财观论文(优秀论文8篇)
理财观论文(优秀论文8篇）理财是未来社会发展的一个基本趋势，会理财的人生将是美满的人生。
理财规划是收支平衡的调节器。
下面是理财观论文8篇，供大家借鉴参考。
理财观论文第一篇：彝族理财观调查结果分析与改进策略摘要：四川凉山彝族居民对理财这一行为的认知度严重缺乏,甚至理财偏好与非民族自治州地区居民背离甚远。
文章旨在通过修正少数民族区域居民的理财观,完善其政策支持下的最优理财模式,以及针对其现实财产情况制定出合理的理财计划,来帮助他们提高剩余资金利用率。
关键词：少数民族;理财观念;理财模式;理财建议;一、前言近几年,随着国家经济增长,人均收入水平提高,人们逐渐有了通过理财来掌握个人或家庭财务状况的想法。
目前来看,国内的理财方式应有尽有,但相对来说,民族地区的经济发展以及网络通讯的普及和发展程度与其他经济发达的地区有一定差距。
而一些人更是对理财没有太多观念,或者具有观念却没有适当的理财方式。
所以,我们通过调查访问等研究方法来探讨民族地区居民对于理财的认知度,并且希望通过这些调查研究出民族地区居民的理财偏好以及给予他们相应的政策上的良好建议和措施,以期望能够帮助他们达到对理财这种行为更深层次的理解和感悟。
鉴于此,综合各种有利因素,选择四川凉山彝族自治州越西县作为研究目的地。
二、彝族理财观调查结果(一)彝族理财观分析通过对彝族居民理财了解程度的调查,对他们文化程度、经济水平等信息的收集,对他们理财的意愿性、途径方式等进行访谈,我们共发放问卷200份,其中有效问卷169份,并对有效问卷信息进行后期统计整合,对他们的理财观念及其影响因素、理财模式及分类进行了分析探索,得出如下结论:大部分彝族居民是具有理财意识的,他们知道理财对于他们的日常生活来说,也占据着一席之地,所以他们会选择将自己的剩余资产全部存入银行,以实现资产增值的目的。
比如说:定期储蓄。
通常来说,绝大多数居民会愿意将自己个人或者家庭除日常开支外剩余的资产全部用于银行定期储蓄三年或者五年,甚至十年。
2023家庭理财方案范文集合十篇
2023家庭理财方案范文集合十篇家庭理财方案篇1理财目标：1两年内购买一套两居室2 五年后养育一个孩子3 建立家庭应急基金，购买保险，提高家庭保障能力和风险防范手段家庭资产结构说明：（一）负债比率：0 负债比率=负债总额/资产总额。
一般而言，家庭资产负债率控制在50%以下较为属合理，而目前亚女士家庭的资产负债率为0，反应出亚女士家庭中对适度举债不能理解，不会通利用银行的钱来提高生活品质，可以通过增加贷款的方式添置固定资产。
在目前通货膨胀的情况下，通过增加负债，扩大增值性资产的潜力很大，因此亚女士应立即负债。
（二）固定资产单一，并且没有可保值或增值的固定资产。
亚女士的家庭中只有50000元的汽车固定资产，而汽车每月是消耗型的投入，再加上汽车行业这随着国外进口的增长，虽没有电子产品一样降价快，但汽车行情的价格下调也相当大，早期投入购买汽车，折旧周期更为缩小，根本就不存在固定资产升值一说。
（三）金融资金配置不合理，风险系数高，资产收益率是负数。
整个家庭现有5万元的金融资产，但高风险的股票除掉亏损1万元，还有3万元，占金融资产60%，其收益率= -1/（3+1） = -25% ，反映出亚女士没有对股市的风险防范不到位。
另外活期存款2万元，占金融资产的40%，虽然流动性好，但收益率却低，年收益为0.72%，加上通货膨胀的因素，活期存款资产收益也为负数。
（四）缺乏资本投资经验、精力和有效的投资策略。
亚女士股票投资不利，4万元的本金现值只有3万元，亏损较大，说明亚女士缺乏资本市场的经验、精力和有效的投资策略，操作品种单一。
家庭财务状况分析：（一）结余比例低，开支较为过度。
每月结余/每月收入＝2,200/9,000＝24.45%，中等以上收入家庭每月结余比例控制在50%，年度结余比例控制在40%左右都属合理，而目前亚女士家庭的每月结余比例较低，仅交际、保键、其他费用三项是开支中的大头，占3200/6800=47%，汽车开支占1000/6800=15%，二项非正常基本生活支占整个支出的62%，应对支出加以适度控制。
毕业论文理财方案设计
毕业论文理财方案设计第一篇：毕业论文理财方案设计每一个家庭都是一个小团体，在每一个时期，都在为实现家庭财富的增值而不断努力，我们看看下面关于理财方案设计的毕业论文吧！毕业论文理财方案设计【摘要】使家庭财产总额处于最大值，以满足家庭成员的不同需要，使每个人都能愉快的生活。
而家庭理财的目标是以现在家庭已经拥有的资产和以后的收入来制定计划，将风险减少到最小，而使收益达到最大。
【关键词】家庭理财；最佳方案；收入；效益最大化随着我国经济的发展和公民生活质量的提高，个人、家庭、公司、政府甚至国家地区等不同经济主体的理财活动都在不断进步与提高，在个人与社会之间的联系中，家庭理财起着重要的作用。
与西方国家强调个人的财务管理的不同的是，家庭观念在我国非常浓厚。
使得家庭理财即家庭成员如何管理自己的财产并提高价值，也就是对自己现在所拥有资金进行科学的规划，从资金的开源、节流、使用过程中使用金融经济，会计管理方面的理论为基础建立并新兴交叉科学。
研究家庭理财对于个人实现理想优越的生活，构筑社会主义和谐社会起着不可小觑的作用。
一、家庭理财的目标制定与资产管理（一）含义和目标家庭理财就是利用理财的思想和金融工具的方法对家庭经济收入与支出进行系统的规划与管理，增强家庭经济实力，提高抗风险能力，增加整个家庭的效用。
家庭理财的目标是以现在家庭已经拥有的资产和以后的收入来制定计划，将风险减少到最小，而使收益达到最大。
家庭理财目标管理最好是以金额来进行比较，计算每月个人可自由支配的收入、将投资回报率与风险系数结合起来，根据个人的条件和喜好来进行选择，在这个过程中需要考虑三个变量：第一是一次性或多次投入的金额的多少；第二是以存款、股票，基金，证券，期货，以及以农产品等形式出现的投资理财方式，一般来说投资回报率与风险成正比；三是投入的时间精力，财富是有时间价值的，投入的时间精力与所获得的收益一般也成正比。
因此，理财的另一方面就是要实现这三个变量的平衡。
关于家庭理财方案范文7篇
关于家庭理财方案范文7篇家庭理财方案篇1所谓理财，我是按“1/3消费，1/3投资，1/3银行”的原则进行的。
消费，包括日常开销，人情事故;投资，象股票、购置房产、合伙经营等有风险的想赚钱的项目;银行，包括尽量保值的长期存款、保值项目储蓄等;关及到你，如按这样理财的话，你的分配是：消费：用5万元，包括：父母1.2万、日常开支2.4万、孩子0.6万、旅游0.3万、其它0.5万;银行：用4万元，包括：孩子教育基金，你夫妻俩的人寿保险(退休后返还)……投资：用5万元，可按你们的眼光进行投资，俗话说让钱生钱，即便输也输得起。
另外建议你将那套60万的住房，让他再生钱……2.一年收入：80000+60000-(1000+1500++500)__12-3000=77000五年赚的钱：77000__5=385000 五年的房贷按揭： 5__12__1500=90000 ，还有3万就可以还完了，而且孩子的上学费用可以完全承担，您的收支很平衡了，即使不投资也没事的。
不过您也可以尝试一下。
你们都是上班族，做投资有很好的效果家庭理财方案篇2理财，在企业层面，就是财务，在家庭层面，就是持家过日子或管家，似乎自古以来家庭理财都是女人的专职，但在现代社会，理财是每个人都必须学会的生存技能之一。
理财决定着家庭的兴衰，维系着一家老小的生活和幸福，尤其对于已成家的工薪阶层来说，更是最重要的一门必修课。
一屋不扫何以扫天下？一家之财理不好，何以建掀天揭地的功业？理财说难亦难，说易亦易。
以理贯之，则极易；以枝叶观之，则繁难无穷。
比如，子女的教育婚嫁、父母年迈多病及赡养、自己的生老病死，样样都离不开一个“财”字，如果缺乏统筹规划，家庭虽不致于一时拮据，但若像下岗工人那样突来人-祸，则小康也必成赤贫。
所以未雨绸缪是理财的核心思想。
旧的时代是一个信息不对称的不公平时代，这使得富人愈富，穷人愈穷，富的是信息优势，穷的是思想闭塞。
而网络时代虽然信息可以极快地传播，但过于膨胀的信息其实也等于是信息不对称，未来将不可避免地出现新的贫富差距，这就是“数字化鸿沟”。
我的家庭理财规划论文
我的家庭理财规划论文•相关推荐关于我的家庭理财规划论文当代，论文常用来指进行各个学术领域的研究和描述学术研究成果的文章，简称之为论文。
下面和小编一起来看关于我的家庭理财规划论文，希望有所帮助！摘要：跟着经济的不断发展，每个家庭的财富越来越多，但相应消费需求也更多更高，因而，家庭理财规划是必不可少的。
家庭理财是经过对家庭收入开销进行合理的计划办理，从而到达关于现有财物的保值增值，有用躲避危险，不断进步日子水平的意图。
本文首先剖析了家庭理财的含义，然后介绍家庭理财的首要东西，家庭理财规划的根本程序，终究剖析家庭理财的常见误区。
关键词：家庭理财；常用理财东西；家庭生命周期；理财误区一、家庭理财规划的含义（一）家庭财富的增加需求进行理财规划现如今，国民家庭财富快速增长，但一起商场不确定性也在增大，例如房价难跌，物价上涨，教育医疗可贵保障等，如此看来维持一个家庭并不简单，怎么躲避由不定因素导致的潜在危险以及进步日子水平是每个家庭所面对的问题。
解决该问题则就需求家庭进行必定的理财规划。
家庭理财规划不仅仅能使家庭财物在不贬值的前提下得到必定的保值增值，还能依据不一起期或许面对的问题作出预判以及防范。
家庭怎么对“搁置”的财富进行有用处理，进而达家庭财富增值的意图，则需求做合适的家庭理财规划。
（二）家庭生命周期不同阶段需求要求进行理财规划家庭也有生命周期，包括：独身期、形成期、生长时刻、成熟期和变老期。
关于家庭不一起期，家庭会有不同的方针和需求，需求规划留意的问题也有差异。
例如，独身期，此刻期收入不高，但遍及存在个人有较强的消费心理，该阶段首要需求考虑消费开销以及婚礼谋划的问题；家庭形成时期（结束独身-子女出世），此阶段收入遍及不高，该阶段首要需求考虑，车房规划，子女养育计划，养老计划等；家庭生长时期（子女出世-子女独立），此阶段收入较为安稳，该阶段首要需求考虑教育金，养老金等问题以及前期还贷规划；家庭成熟时期（子女独立-退休），此阶段收入达高峰，开销相对削减，该阶段首要需考虑预备退休基金和医疗基金；家庭变老期（退休-身故），此阶段收入大多来自理财，该阶段家庭首要考虑医疗娱乐等开销。
型家庭理财规划书家庭理财论文-V1
型家庭理财规划书家庭理财论文-V1作为现代化家庭的关键之一，理财规划一直备受关注。
一个家庭的理财规划既关系到其日常生活，也有可能会影响到其未来发展。
因此，制定型家庭理财规划书已经成为当代家庭的必然选择。
以下是在制定型家庭理财规划书时应该考虑的一些因素。
1. 家庭收支状况当您开始制定型家庭理财规划书时，首要的考虑因素就是您的家庭收支状况。
您需要详细列出您家庭所有的收入和支出，并计算出每个月的储蓄额度。
这样，您就可以知道您可以负担什么样的花费，并且您可以更好地控制您的支出。
2. 贷款还款如果您有任何的债务（例如房屋贷款、车辆贷款等），您需要确保您在每个月内均能够完成还款。
制定贷款还款计划会帮助您更好地规划您的现金流程，并最小化未来的利息支出。
3. 储蓄计划在您已经确立了家庭收支状况和贷款还款计划之后，您需要计划一下您的储蓄计划。
对于一个家庭来说，有备无患永远是值得重视的。
做出一份可以实施的储蓄计划，能够确保您的家庭在意外情况下有所保障。
4. 投资计划当您已经从家庭储蓄中获得了一定的储蓄能力时，您就需要计划您的投资计划。
如果您想要投资股票、房地产或者其它任何类型的投资资产，您需要确保您的战略和财务情况足以承受风险。
5. 人寿保险最后，家庭理财规划书还应该包含计划购买人寿保险的时间表和类型。
人寿保险不仅能保障家庭在意外事件（例如死亡或失能）发生时的财务稳定，也可以使得家庭成员之间更密切地联系。
在制定型家庭理财规划书时，这些因素均应考虑到。
制定一个具体、实施性强的型家庭理财规划书，能够确保您的家庭在今后攒钱、消费和投资时都有清晰的目标和可行的计划。
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合理安排家庭理财活动
中图分类号：f06 文献标识：a 文章编号：1009-4202（2011）01-281-01
摘要本文以家庭理财为研究对象，主要从筹资、投资、消费活动三个方面入手分析家庭理财方法。
通过对各种家庭理财活动的合理安排，帮助理财主体优化理财行为，达到理财目标。
关键词家庭理财方式特征考虑因素
一、筹资活动
家庭理财离不开信贷。
这种负债活动会给家庭带来一系列的正效益：一方面，借来的钱可以用来解决急需用钱的突发状况；也可用于抓住当前良好的投资机会，或是提前享受消费。
另一方面，负债所产生的财务杠杆作用会增加家庭财富。
由于债务的存在，使得家庭财务杠杆比例增大。
从微观上看，要合理安排筹资活动必须先明确家庭所能承受的债务额度，从而确定借款的数量。
债务额度的确定不仅要结合家庭成员当前收入额，所需资金额，还要考虑家庭生命周期等因素。
其次，要结合家庭财务状况、所需借款额和利息分摊方式来权衡各种期限借款方式的利弊，从而选择出有利于家庭财务可持续发展的借款期限。
从宏观上看，一是要考虑借款利率的高低。
作为影响借款资本成本的最重要因素，利率的高低直接会影响借款决策。
二是要考虑通货膨胀的因素。
如果预期物价指数会上涨，此时选择从银行借款，
还本付息时只需给予已经贬值的货币，无形之中就减少了通货膨胀带来的损失。
二、投资活动
所谓投资理财，是通过对个人财产在金融资产和实物资产的合理配置，获取投资收益，加速个人/家庭资产的成长。
投资活动①是指通过运用储蓄存款、股票、基金、债券、保险、房地产、外汇等各种投资工具从而使资本增殖的活动。
1．储蓄
在中国，由于老百姓实际生活状况的限制和中华民族传统道德的约束，高储蓄一直是我国居民投资的一大特色。
储蓄投资的优点在于：一是安全性很高，因为一般来说，我国的商业银行大多是国有独资或是以公有制为主体的股份制商业银行，其信用活动是以国家信誉作为保证的②。
二是流动性较好。
即在家庭需要用款时，能够以较低的成本获得所需资金，保证家庭资金的平衡性与稳定性。
储蓄也有其自身的缺点：如投资收益较少，受利率影响大，有通货膨胀降低货币购买力的风险等等。
因此，针对储蓄的特点，必须灵活掌握选择这种投资方式的技巧。
首先是要灵活选择储蓄期限。
由于银行存款受利率水平的影响较大，因此，应根据利率水平的高低来选择不同的投资期限：如、当银行存款利率较高时，适宜选择长期存款，从而获得相对较高的利息收入。
其次，在利率波动较小的时期，为更好地规避风险，储蓄投资的品种应分散化，实现长短期储蓄品种的优劣互补。
2．股票
股票是自90年代起在我国迅猛成长的一种投资方式。
股票投资最大的优点在于其投资收益性较强。
面对这种高风险高收益的投资项目，家庭理财选择必须要三思而行，切不可盲目跟风。
股票投资选择的要点在于选择好的股票种类。
投资者购买股票之前一是要确定你想选择的上市公司类型，即企业性质。
这要根据个人对宏观经济走势、政府政策方向以及各行业发展状况的判断进行选择。
二是要确定股票发行的上市公司。
这便要考虑到上市公司的声誉、偿债、运营、盈利等各方面能力。
投资者可结合公司年度财务报表，将该企业与同行业总体水平以及同行业个别企业进行比较分析，得出其财务状况，从而进行投资选择。
3．保险
适当的保险是家庭理财计划不可或缺的一部分。
保险的功能是提高累积现金的价值，转移风险，以保证在丧失劳动能力后持续获取稳定收入的能力。
无庸置疑，人人都希望用较少的投入换取较大的损失补偿。
因此，家庭理财中必须要合理安排保险这一项提前垫支的资金投入。
总的来说，家庭保险计划的安排必须要遵循家庭生命周期规律。
不同年龄阶段制定出来的保险计划也就大不相同。
年轻时收入尚不稳定，主要面临意外伤害的风险，可选择意外伤害险。
人到中年则要考虑人寿保险、养老保险、医疗保险及子女教育储蓄保险的配置问题。
不同的险种有不同的考虑因素，如投资人寿保险时必须要考虑
家庭成员的收支状况、职业情况以及家庭经济主要来源的稳定性。
三、消费活动
家庭理财中的筹资和投资是挣钱的艺术，而合理消费则是一门花钱的艺术。
家庭消费活动的目标是通过理财规划把未来直到退休后的生活妥善安排好，实现一生的均衡消费。
因此，如何把钱花到刀刃上，使效用最大化，是家庭理财中需要讨论的问题。
具体地，合理安排家庭消费必须要考虑：一是消费心理。
消费心理是否健康直接决定了消费行为是否合理。
因此，健康、成熟的消费心态是十分重要的。
家庭消费中要避免追求浮夸、不务实等心态，而是要形成节俭、谨慎、适度等心态。
二是消费规模。
家庭消费规模的大小要与收入水平相匹配。
比如，结合家庭生命周期来看，人到不惑之年的阶段消费能力是最强的，此时安排家庭消费时可略微宽松，消费规模可适度增加。
三是消费结构。
家庭消费对象既包括物质消费也包括精神消费。
在安排消费结构的时候必须要考虑物质与精神的比例协调。
家庭中不可一味追求物质生活的享受，而不考虑精神文化生活的充实度。
注释：
①谢怀筑.个人理财.中信出版社.2004.1.
②田劲松.我国个人理财投资组合研究.2005.
参考文献：
[1]杨东霞.现代家庭理财大全.内蒙古文化出版社.2002.
[2]毛丹平.个人理财空间意味着什么.南方金融.2001.3.
[3]詹姆士,乔金森.超级理财圣经.西南财经大学出版社.1999.
[4]肖经建.现代家庭经济学.上海人民出版社.1993.。