中小企业信贷业务的拓展思路及风险识别 答案
小微企业信贷风险管理中的问题与对策分析
小微企业信贷风险管理中的问题与对策分析随着全球化的进程以及经济的不断发展，小微企业在经济中发挥着越来越重要的地位。
然而，小微企业信贷风险管理面临着一系列的问题。
本文将通过对小微企业信贷风险管理中的问题进行分析，并提出对策。
问题一：信息不对称小微企业信贷风险管理面临的一个重大问题是信息不对称。
小微企业在申请贷款时，由于对其财务状况的了解不足，使得银行很难判断企业是否存在违约，从而难以合理定价风险。
而如果银行进行高估，将导致利润下降，高风险；如果进行低估，则无法充分利用企业的信用资质，导致市场份额的损失。
对策一：建立中介机构银行可以建立中介机构，把贷款评估能力转移给于中介机构，由中介机构向小微企业收集融资信息、进行贷款评估。
在这种情况下，银行可以利用中介机构的技术和专业知识，准确判断小微企业的财务状况。
对策二：制度建设建立和完善小微企业信用体系，并将其作为银行信贷业务的重要参考依据，为银行形成较为全面、准确的小微企业信用状况评估，提供可靠的基础数据。
问题二：风控难度小微企业信贷风险管理面临的第二个问题是风控难度。
与大型企业相比，小微企业负担着更重的市场风险和操作风险，其中的红利并未被充分释放，按理说小微企业贷款风险应该大于大企业，仍然有相当一部分银行在贷款流程中没有充分控制财务风险，从而无法准确评估风险水平。
对策一：强化贷款审查银行可以根据小微企业的风险特性建立一个合理的风险控制体系，并在贷款审批前准确评估小微企业风险水平。
在这种情况下，银行可以将根据小微企业的特性设定相应的贷款利率水平，用以控制风险。
对策二：客户管理银行可以对小微企业进行良好的客户管理，提供小微企业相关的财务管理信息和服务，以使小微企业获得更多的市场竞争力。
问题三：资金流动性小微企业信贷风险管理中的第三个问题是资金流动性问题。
由于经济的整体不稳定性和小微企业自身的运营特征，小微企业的资金流动性难度较大，尤其是在市场竞争激烈的情况下。
小微企业信贷风险管理中的问题与对策分析
小微企业信贷风险管理中的问题与对策分析随着中国经济的快速发展，小微企业在国民经济中的比重日益增加。
由于小微企业规模小、经营管理水平参差不齐，其信贷风险也相对较高。
小微企业信贷风险管理成为了银行和其他金融机构在对小微企业进行信贷业务时需要面对的一个重要问题。
本文将针对小微企业信贷风险管理中存在的问题进行分析，提出相应的对策。
1. 信息不对称问题小微企业普遍存在信息不对称问题，即银行难以获取真实、准确的企业信息。
小微企业通常没有完善的会计体系，会计信息不够规范和透明，经营状况和财务状况难以准确把握，给银行信贷风险管理带来较大困难。
2. 信用风险高由于小微企业规模较小，管理层水平参差不齐，经营风险相对较高。
在市场竞争激烈，经营环境复杂的情况下，小微企业往往面临着较大的经营风险，信用风险相对较高。
3. 抵押品不足小微企业多数情况下只有少量的固定资产或者无形资产，无法提供足够的抵押品，难以满足银行的抵押品要求，增加了信贷风险。
4. 资金流动性差小微企业的资金流动性较差，往往存在资金周转不灵、流动资金不足等问题，加大了偿还贷款的风险。
5. 风险控制体系不健全由于小微企业的规模较小，其内部风险控制体系通常相对薄弱，存在着财务管理、风险控制和内部审计等方面的不足，增加了信贷风险。
1. 完善信息化建设针对小微企业信息不对称的问题，银行可以通过加大信息化建设力度，提高信息获取的途径和手段，让企业能够提供真实、准确的信息。
也可以通过与第三方机构合作，获取企业的信用信息，以降低信息不对称带来的风险。
2. 强化风险评估和控制针对小微企业的信用风险高的情况，银行可以通过加强风险评估，对小微企业进行全面、深入的了解和分析，准确把握其经营状况、财务状况和信用状况，进而采取相应的风险控制措施。
3. 拓宽融资渠道针对小微企业抵押品不足的问题，银行可以通过拓宽融资渠道，为小微企业提供多元化的融资方式，如信用贷款、担保贷款、小额贷款等，满足小微企业不同的融资需求。
小微企业信贷风险管理中的问题与对策分析
小微企业信贷风险管理中的问题与对策分析小微企业是我国经济发展中的重要组成部分，承担着大量的就业和创新功能。
小微企业在经营过程中面临着各种风险，其中信贷风险是其面临的最为严峻的挑战之一。
小微企业信贷风险管理是保障金融机构利益和维护金融稳定的重要工作，对于小微企业信贷风险管理中的问题与对策进行深入分析，对于提高金融机构的风险防范能力和支持小微企业的发展至关重要。
1.风险认知不足小微企业信贷风险由于其特殊性，可能存在风险认知不足的问题。
金融机构在对小微企业进行信贷时，往往难以准确识别和评估其风险，导致信贷资金的流失和损失。
2.信息不对称小微企业往往由于规模较小，财务状况较为复杂，信息披露不足，导致金融机构难以获取真实及时的企业信息，难以进行风险评估和控制。
3.信用评估不足小微企业的信用评估标准相对模糊，无统一的信用评估模型，金融机构在进行信贷决策时，难以确定企业的还款能力和信用状况，存在较大的信用风险。
4.担保不足小微企业由于规模小，往往难以提供足够的担保物，使得金融机构担保难度加大，信贷风险相应增加。
5.利率风险小微企业在面临信贷时，通常只能接受较高的贷款利率，高额的利息支出可能会导致企业经营困难，增大还款风险。
1.建立完善的风险管理体系针对小微企业信贷风险管理中存在的问题，金融机构应建立完善的风险管理体系，包括风险预警、风险评估、风险控制等环节，确保全面有效地管理信贷风险。
2.加强风险认知培训金融机构应加强对小微企业信贷风险的认知培训，提高信贷人员对于小微企业的了解和评估能力，为金融机构提供更准确的风险识别和控制。
3.建立信息共享机制建立小微企业信贷信息共享平台，实现金融机构间的信息共享，并引入第三方征信机构，提供更全面准确的小微企业信用信息，降低信息不对称问题，提高信贷风险管理水平。
4.建立多元化的信用评估模型金融机构应根据小微企业的经营特点和行业特性，建立多元化的信用评估模型，以充分综合企业的还款能力、经营状况、行业地位等因素，更准确地评估企业的信用状况。
邮政储蓄银行 贷款风险管理(小企业授信业务) 试题+答案
41、
(多选题)以下哪项属于小企业行业风险重点关注内容（）。（2分）
A. 行业整体衰退、属于新兴行业或出现重大的技术变革，影响到行业的产品和生产技术的改变
B. 原材料价格大幅上涨，且原材料涨价不能通过产品价格提高而转移
C. 经营活动有无停止或生产是否出现停产、半停产等显著变化
D. 因替代品增加（或出现），致使市场需求明显减少
D. 生产型小企业一般缺乏有效的供产销计划，经常发生停工待料或存货过多的现象，市场把控能力都不强，对于市场的新需求、新变化的反应能力不够快，造成一定的财务风险。
答案：D
20、
(单选题)（）行业的销售、利润和现金流有以下特点：产品价格下降的同时产品质量却取得了明显提高，销售大幅增长；由于销售大幅提高、规模经济的效应和生产效率的提升，利润转变成正值；销售快速增长，现金需求增加，所以这一阶段的现金流仍然为负。（1分）
C. 厘清对外投资
D. 厘清内部投资关系
答案：D
34、
(单选题)以下不属于贷款挪用风险防范要点的是（）。（1分）
A. 针对第三方抵押贷款，贷前谨慎受理，仔细甄别分析第三方抵押动机，贷后管理要作为检查审核、抽查重点
B. 贷后首次跟踪检查要重点检查贷款挪用行为，必须“眼见为实”
C. 根据合同条款，一旦挪用，即构成“违约”，“贷款人有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下贷款发放”，“借款人未按本合同规定的用途使用贷款资金，贷款人有权按照本合同约定的罚息利率计收利息”
A. 期限调整
B. 还款方式调整
C. 担保调整
D. 利率调整
答案：A
39、
(单选题)以下哪项不属于小企业风险分类？（1分）
A. 政策风险
小微企业信贷风险管理中的问题与对策分析
小微企业信贷风险管理中的问题与对策分析小微企业是国民经济的重要组成部分，对于促进经济增长、增加就业、改善民生等方面起着举足轻重的作用。
小微企业由于规模小、资金紧张、管理薄弱等特点，面临着较大的信贷风险。
针对小微企业信贷风险管理中存在的问题，本文将从四个方面进行分析，并提出相应的对策。
一、小微企业信贷风险管理中存在的问题1.信息不对称问题由于小微企业规模较小，经营情况相对不够透明，难以提供足够的资产负债表和现金流量表等财务信息，导致银行在审批贷款时往往无法充分评估其信用风险。
2.担保条件苛刻银行对小微企业的贷款往往要求提供较高价值的抵押或担保品，而小微企业由于资金紧张和资产负债表较为薄弱，很难提供合适的担保物，导致难以获得贷款。
3.信贷利率较高由于小微企业信用风险较大，银行通常对其收取较高的贷款利率，导致小微企业获得贷款后的融资成本较高，加大了经营成本。
4.缺乏专业化的风险管理小微企业自身由于规模小，缺乏专业化的财务部门，往往难以进行有效的风险管理，很容易陷入经营风险。
二、小微企业信贷风险管理对策分析1.加强信息披露银行可以通过与小微企业建立长期合作关系，促使其提供更加全面、真实的财务信息。
可以鼓励小微企业采用先进的财务管理软件和系统，提高信息披露的透明度。
2.加大政策扶持力度政府可以通过财政补贴、贷款担保、风险补偿等措施，降低小微企业融资的成本和风险。
支持第三方担保机构的发展，为小微企业提供更加灵活、多样化的担保方式。
3.建立风险定价机制银行可根据小微企业的信用等级和还款能力，建立差别化的信贷定价机制，针对信用较好的小微企业给予较低的信贷利率，提高对小微企业的金融包容度。
4.推动小微企业融资创新银行可以引入先进的金融科技手段，通过大数据、人工智能等技术手段，提高对小微企业的信用评估和风险控制能力。
鼓励发展小额贷款公司、融资租赁公司等新型金融机构，为小微企业提供更加灵活、多样化的融资渠道。
5.加强风险监控银行可以通过建立小微企业信贷风险数据库，定期对小微企业进行风险监测和评估，及时调整风险控制策略，防范信贷风险的发生。
小企业信贷面试题目及答案
小企业信贷面试题目及答案在小企业信贷行业中，面试是评估借款人信用和信贷申请的重要环节。
面试是通过问题与答案的形式，了解借款人的企业经营情况、财务状况、还款能力等方面的信息。
本文将针对小企业信贷面试中常见的题目进行介绍，并提供相应的答案。
一、关于企业概况的问题1. 请简要介绍一下贵企业的经营状况和主营业务。
答：我们公司成立于XXXX年，主要从事XXX行业的生产和销售。
目前，我们的市场份额占据了当地市场的XX%，客户群体主要集中在XXX领域。
2. 贵企业的注册资金是多少？实际缴纳的注册资金是多少？答：我公司的注册资金为XXX万元。
实际缴纳的注册资金为XXX万元。
3. 请介绍一下贵企业的销售情况和盈利状况。
答：过去三年，我们公司的销售额分别为XXX万元、XXX万元和XXX万元。
利润率分别为XX%、XX%和XX%。
4. 贵企业的员工人数和员工结构如何？答：目前，我公司拥有XX名员工。
员工结构包括生产人员、行政人员和销售人员等。
各个部门的人数大致平衡，能够协调高效地完成工作。
二、关于财务状况的问题1. 贵企业的流动资产和固定资产情况如何？答：我公司的流动资产主要包括应收账款、存货和现金等，总额约为XXX万元。
固定资产主要包括厂房和设备等，总额约为XXX万元。
2. 贵企业的负债情况如何？主要债务类型有哪些？答：我公司的负债主要包括应付账款、短期借款和长期借款等，总额约为XXX万元。
短期借款主要用于应对季节性经营需求，长期借款主要用于扩大产能和研发项目。
3. 贵企业过去三年的财务指标如何？答：过去三年，我公司的亏损情况得到了改善。
资产负债率从XX%下降至X%，净利润率从X%上升至XX%。
4. 贵企业是否有其他额外的收入来源？答：目前，我公司主要依靠主营业务获得收入。
除此之外，我们还有其他附属业务带来的一些额外收入，但比例较小。
三、关于风险防范的问题1. 贵企业是否在信贷方面存在不良记录？答：我公司在过去的信贷记录中没有出现逾期、欠款或拖欠的情况。
小微企业信贷风险管理中的问题与对策分析
小微企业信贷风险管理中的问题与对策分析小微企业在我国的经济发展中发挥着重要的作用，它们在促进就业、推动经济增长、促进社会稳定等方面作出了重要贡献。
由于小微企业的规模较小、管理水平较低、资金周转困难等因素，使得它们在融资过程中存在着较大的信贷风险。
本文将从小微企业信贷风险管理的问题出发，分析其存在的问题，并提出相应的对策。
1.信用风险高由于小微企业的经营规模较小，资金周转不灵活，往往难以提供充分的抵押品或担保物来获得贷款，因此银行在为小微企业提供贷款时要承担较高的信用风险。
2.信息不对称小微企业的经营情况、财务状况、信用记录等信息往往不是很透明，银行难以获得准确的信息来评估小微企业的信用状况，这就导致了信息不对称的问题。
信息不对称会导致银行难以准确评估小微企业的还款能力和风险状况，从而增加了信贷风险。
3.还款能力不稳定小微企业的经营状况受到市场环境、行业竞争等因素的影响，经营状况波动较大，有些企业在经营困难时很难按时还款，这就增加了信贷风险。
4.成本控制不足小微企业在经营过程中往往难以有效控制成本，从而降低了盈利能力，这就使得企业很难按时还款，增加了信贷风险。
1.加强信息披露银行可以与小微企业建立长期合作关系，在贷款前定期进行企业经营状况的调查，加强信息披露，使得银行能够获得准确的信息来评估小微企业的信用状况，从而降低信息不对称的风险。
2.建立风险共担机制银行可以与小微企业合作，建立风险共担机制，当贷款出现违约情况时，小微企业和银行共同承担相应的风险，通过风险共担机制来降低信贷风险。
3.加强风险管理银行在为小微企业提供贷款时，应该加强风险管理，分散风险，降低信用风险。
银行可以采取多种方式，如加强资产负债管理、建立信用担保体系、设立信贷风险准备金等方式来降低信贷风险。
4.提高信用评估水平银行应该提高自身的信用评估水平，建立科学的信用评估模型，通过科学的手段来评估小微企业的信用状况，从而降低信用风险。
中小企业信贷业务拓展思路交流
中小企业信贷业务拓展思路交流关于中小企业信贷业务拓展，就个人理解，先从以下问题点着手：1、了解我行产品是什么？产品特点优势？满足哪些客户需求？2、根据公司产品特点，寻求潜在客户，主要通过拓展业务渠道获取。
3、客户融资条件是什么？客户融资目的是什么?客户融资规划是什么?客户融资期限？是否在意融资价格？4、客户所处行业是什么状态？客户在行业中位置?行业潜在风险是什么？企业目前面临哪些风险及挑战?5、客户财务因素及非财务因素调查是否属实,满足我行对风险把控要求？6、客户以往资信情况，上下游情况，对外担保、对外诉讼情况如何?7、客户财务指标，业务增长、盈利能力、偿债能力等是否满足我行要求?8、客户期望解决哪些问题点或需求是什么？我们如何提供完整的解决方案？9、客户对我们的评价是什么，我们后续还需要提供哪些服务或者还需要哪些方面进行改进？10、我们与客户的分歧点是什么，如何达成共识？上述仅为与客户交流中,重点注意的几个问题点进行交流,具体调研中需要注意哪些方面，详见我个人工作中总结的企业基本情况调查表。
下面重点就中小企业业务拓展思路进行分析.一、精于业务学习：1、熟练掌握本行信贷业务掌握其特性，操作要点，适合客户群体,利弊分析，贷款期限、价格等。
2、熟悉了解不同行信贷产品及相关要求，操作模式，贷款期限、价格等，针对性比较分析，借鉴。
3、熟悉本行负债业务、结算业务、零售业务、理财业务等要求，各个指标达成目标，以及之前操作案例学习,侧重如何进行捆绑销售及提高综合收益率学习。
总之，只有对业务精通,才能做到心中有数，面对客户有的放矢,灵活应对,提供满足客户需求的综合解决方案.二、标准与定制：1、根据公司现有信贷产品,进行梳理，针对不同行业，提供标准解决方案。
2、不同企业各自特点不同，标准方案不能直接应用时，不违背银行业务操作原则的前提下,需要我们根据企业特点,围绕标准方案定制解决客户需求.3、在业务拓展中,不断积累业务经验,在把控风险的前提下，将不同客户条件及需求归类，提供参考建议给公司产品部,便于日后不断开发新产品，以满足多变的市场需求.三、搭建业务渠道：根据个人信贷业务的了解,就中小业务拓展，建议从以下渠道着手：1、政府渠道：拓展金融办、财政局、招商局、工信局、统计局、发改委、税务局、中小企业促进局等单位，通过该类单位的相关人员,获取符合条件的企业信息，了解融资需求，针对性拜访相关高层。
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共13道题1. (单选题)把一个市场化分为更小的市场有什么好处1A. 以上都对B. 有针对性C. 有效性D. 便于营销2. (单选题)转型期的小企业需求为1【X】A. 营运资金周转B. 设备融资C. 账户结算服务D. IPO、现金管理3. (多选题)转型期的小企业需求1234【X】A. 账户结算服务B. IPO、现金管理C. 定制化的产品组合方案D. 公司理财、公司债4. (单选题)第一还款来源主要审查（）3A. 对第一还款来源的监控措施B. 客户目前现金流情况C. 客户的还款意愿和第一还款来源的可靠性D. 客户的盈利能力5. (判断题）平行作业是指小企业授信实行差异化的平行作业安排1对错6. (判断题）矩阵式准事业部制就是总行成立强小企业总部，对分行小企业业务进行矩阵式管理，核心是总部职能集中，对业务进行条线化考核，加强总部资源控制能力；分行和中心支行成立小企业部，小企业业务和其他业务条线分离，进行独立管理和独立经营。
1对错7. (多选题)小企业信贷业务机制的创新可以从哪些方面入手12345A. 利率风险定价B. 违约信息通报C. 激励约束、高效审批D. 独立核算E. 专业人员培训8. (判断题）非模式化项下客户按照一般授信客户要求开展平行作业1对错9. (判断题）抵质押物评估是指加强对各类抵质押物的合理估值和动态监控，严格按照我行有关规定进行抵质押品管理，防范法律风险和操作风险1对错10. (单选题)随着融资渠道的建立和发展，许多优质客户将以债券市场为主的直接融资市场代替商业银行的间接融资，下列（）不是其主要原因。
A. 融资主动性B. 直接融资市场资金量大C. 降低成本D. 融资灵活性12. (判断题）授信调查审查是指应注重收集小企业的非财务信息，如小企业及其实际控制人的信用情况、资产负债情况、企业经营管理情况、技术水平、行业状况及市场前景等1 对错13. (多选题)成立独立的中小企业信贷业务部门进行统一的管理的特点12345【X】A. 业务统计中将零售与中小企业分开B. 可以将集中于零售银行业务部门进行统一管理C. 与零售银行、企业银行分开，成立单独的中小企业业务部门进行统一管理D. 具体业务运作由不同的团队进行，审批路线也不相同E. 业务独立运作，单独统计1. (多选题)模式二的代表银行14【x】A. 汇丰银行B. 巴克莱银行C. 大通银行D. 花旗银行2. (单选题)通过增加对低风险品种的投放，将高风险品种转换为低风险品种的风险应对策略属于（）2A. 行业客户策略B. 产品结构策略C. 产品定价策略D. 行业区域策略3. (单选题)银行承兑汇票最长期限不超过（）个月2A. 3B. 6C. 9D. 124. (多选题)成立独立的中小企业信贷业务部门进行统一的管理的特点145【x】A. 具体业务运作由不同的团队进行，审批路线也不相同B. 可以将集中于零售银行业务部门进行统一管理C. 与零售银行、企业银行分开，成立单独的中小企业业务部门进行统一管理D. 业务独立运作，单独统计E. 业务统计中将零售与中小企业分开5. (判断题）渣打银行是模式二的代表银行2对错7. (判断题）德意志银行是模式一的代表银行1对错8. (单选题)下列可能引发行业风险的因素中，属于行业自身经营环境层面的是()。
3A. 货币政策B. 多边或双边贸易政策C. 市场供D. 财政政策9. (单选题)随着融资渠道的建立和发展，许多优质客户将以债券市场为主的直接融资市场代替商业银行的间接融资，下列（）不是其主要原因。
1A. 直接融资市场资金量大B. 融资灵活性C. 降低成本D. 融资主动性10. (多选题)对于集聚性中小企业，我们应当：A. 通过第三方合作者寻找配套型中小企业客户，如担保公司、物流公司等B. 注重地区经济发展环境与集聚型中小企业的共生环境，重点选择成熟型、具有一定影响力的专业市场和产业集群区C. 结合我行产品和模式设计差异化方案D. 与当地政府、市场管理方、地方商会等搭建合作平台筛选客户E. 借助风险补偿资金、免息贴息政策、联保体信用、第三方合作者等构筑小范围的信用环境，增加企业违约成本11. (判断题）总行垂直事业部制就是小企业业务（有可能是零售或对公事业部内），实行全行独立核算、独立管理和独立经营的事业部模式，实现自负盈亏，除了少数总行集中的职能外，实现人财物全面垂直管理。
1对错13. (判断题）总分层级制就是总行管理部门（一级部门或零售对公下的二级部门）对分行小企业业务进行归口管理，对小企业业务发展进行指导和支持；分行和中心支行结合自身的资源和业务情况，自行组织资源开展小企业业务。
1对错11. (单选题)某企业的产品销售量很小，但其价格高昂。
那么这个企业很可能处于（）1A. 启动阶段B. 衰退阶段C. 成熟阶段D. 成长阶段2010年银行从业资格考试《公司信贷》训练题及答案1. 下列各项中，不是国别风险的特点的是()。
A. 国内信贷不属于国别风险分析的主体内容B. 国别风险比主权风险或政治风险的概念更宽C. 国别风险与其他风险不是并列的关系，而是一种交叉关系D. 在国别风险之中，可能是信用风险、市场风险或流动性风险的加总【答案】D【解析】一般而言，国别风险具有以下三个特点：(1)以本国货币融通的国内信贷，其所发生的风险属于国内商业风险，不属于国别风险分析的主体内容。
(2)国别风险比主权风险或政治风险的概念更宽，因为主权风险只指对某一主权国家政府贷款可能遇到的损失及收益的不确定性，而这只是国别风险分析的一部分。
(3)国别风险(表现为利率风险、清算风险、汇率风险)与其他风险不是并列的关系，而是一种交叉关系。
在国别风险之中，可能包含着信用风险、市场风险或流动性风险中的任意一种或者全部。
2. 进行内部因素分析时，常用的内部指标不含()。
A. 风险性B. 安全性C. 盈利性D. 流动性【解析】银行自身的风险内控管理水平对信贷资产质量也具有重要影响。
风险内控能力通常会体现在银行的经营指标和数据上，因此可选取一些重要的内部指标来进行分析。
常用内部指标包括三个方面：信贷资产质量(安全性)、盈利性和流动性。
3. 关于信贷余额扩张系数，下列说法正确的是()。
A. 用于评价目标区域信贷资产质量的变化情况B. 指标小于0时，目标区域信贷增长相对较快C. 指标过大说明区域信贷增长速度过慢D. 扩张系数过大或过小都可能导致风险上升【答案】D【解析】信贷余额扩张系数用于衡量目标区域因信贷规模变动对区域风险的影响程度。
指标小于0时，目标区域信贷增长相对较慢，负数较大意味着信贷处于萎缩状态;指标过大则说明区域信贷增长速度过快。
扩张系数过大或过小都可能导致风险上升。
该指标侧重考察因区域信贷投放速度过快而产生扩张性风险。
4. 盈利能力是()。
A. 区域管理能力和区域风险高低的最终体现B. 通过总资产收益率来衡量C. 通过贷款实际收益率来衡量D. 盈利能力较高，通常区域风险相对较高【答案】A【解析】盈利能力是区域管理能力和区域风险高低的最终体现。
通过总资产收益率、贷款实际收益率两项主要指标，来衡量目标区域的盈利性。
总资产收益率反映了目标区域的总体盈利能力，而贷款实际收益率则反映了信贷业务的价值创造能力。
这两项指标高时，通常区域风险相对较低。
5. 下列对于经济周期的描述，正确的是()。
A. 经济周期的供求几乎不变B. 经济周期中经济增长是均衡的C. 经济周期中经济增长是非均衡的D. 经济周期中不存在经济的扩张和收缩【答案】C【解析】经济的周期性波动是以现代工商业为主体的经济总体发展过程中不可避免的现象，是经济系统存在和发展的表现形式。
各种理论对经济周期成因的描述都不尽相同，但归纳起来主要是：各种因素导致供给和需求发生变化，使得经济增长处于非均衡状态，形成累积性的经济扩张或收缩，导致了经济的繁荣与衰退。
1.产业组织结构的影响主要包括()。
A. 行业的周期性和成长性 B. 市场集中度和行业壁垒程度 C. 产业关联度 D. 宏观政策【答案】B【解析】产业组织结构的影响主要包括行业市场集中度、行业壁垒程度等。
集中度风险反映的是一个行业内部企业与市场的相互关系，也就是行业内企业间竞争与垄断的关系。
行业壁垒，即行业进入壁垒，指行业内已有企业对准备进入或正在进入该行业的新企业所拥有的优势，或者说是新企业在进入该行业时所遇到的不利因素和限制。
2. 竞争性进人威胁的严重程度取决于()。
A. 进入新领域的障碍大小与预期现有企业对于进入者的反应情况B. 替代品的威胁C. 买方的讨价还价能力D. 供方的讨价还价能力【答案】A考试论坛【解析】竞争性进人威胁的严重程度取决于两方面的因素，这就是进入新领域的障碍大小与预期现有企业对于进入者的反应情况。
3. 某企业的产品销售量很小，但其价格高昂。
那么这个企业很可能处于()。
A. 启动阶段B. 成长阶段C. 成熟阶段D. 衰退阶段【答案】A【解析】启动阶段行业的销售特点是价格比较高，销售量很小。
4. 处于成长阶段的行业通常年增长率会()。
A. 达到100%以上B. 超过20%C. 5%～10%之间D. 下降【答案】B5. 价格竞争一般会出现在()。
A. 启动阶段末期B. 成长阶段末期C. 成熟阶段末期D. 衰退阶段末期【答案】B1、长期以来我国的经济增长主要是政府主导的粗放型经营模式。
()A、对B、错【答案】B2、对于借款人尚存在一定的偿还能力，或是银行掌握部分第二还款来源时，银行可尝试通过催收、依法诉讼、强制执行等手段进行现金清收。
( )A、对B、错【答案】B考试论坛3、向人民法院申请保护债权的诉讼时效期问通常为2年。
( )A、对B、错【答案】A4、诉前财产全是指可能因债务人一方的行为或者其他原因，使判决不能执行或者难以执行的案件，人民法院根据债权银行的申请裁定或者在必要时不经申请自行裁定采取财产保全措施。
( )A、对B、错【答案】B5、贷款重组是指借款企业由于财务状况恶化或其他原因而出现还款困难，银行在充分评估贷款风险并与借款企业协商的基础上，修改或重新制定贷款偿还方案，调整贷款合同条款，控制和化解贷款风险的行为。
( )A、对B、错【答案】A1、信贷资产风险分类是人民银行按照风险程度将信贷资产划分为不同档次的过程。
其实质是根据债务人经营状况和担保状况，评价债权被及时、足额偿还的可能性。
()A.对B. 错【答案】B4. (多选题)模式一在实施中的考虑重点是A. 对中小企业公司财务报表、经营情况、行业情况的分析一般仅占总体分析的20％捆绑销售，通过中小企业贷款拓展其业主或其他相关联人员的零售业务5. (多选题)将中小企业信贷业务的管理归在零售银行业务部门的特点【错】A. 业务独立运作，单独统计B. 具体业务运作由不同的团队进行，审批路线也不相同C. 可以将集中于零售银行业务部门进行统一管理D. 与零售银行、企业银行分开，成立单独的中小企业业务部门进行统一管理E. 业务统计中将零售与中小企业分开6. (判断题）公司理财是初建期小企业的需要【错】对错8. (单选题)风险管理的最基本环节是（）A. 风险规避B. 风险识别C. 风险预防D. 风险评估9. (多选题)成立独立的中小企业信贷业务部门进行统一的管理的特点【错】A. 可以将集中于零售银行业务部门进行统一管理B. 具体业务运作由不同的团队进行，审批路线也不相同C. 业务统计中将零售与中小企业分开D. 与零售银行、企业银行分开，成立单独的中小企业业务部门进行统一管理E. 业务独立运作，单独统计12. (单选题)小企业信贷业务组织的创新包括下列哪种模式A. 以上都对B. 将中小企业信贷业务的管理归在零售银行业务部门C. 成立独立的中小企业信贷业务部门进行统一的管理13. (判断题）模式化评分包括两类评估要素，一类是结构要素，一类是缓释要素。