POS业务介绍(修改版)
POS业务
POS收单业务是指银行为特约商户提供的对经过POS终端交易而产生的银行卡交易资金进行清算的一种金融服务。
特约商户是指与本行签订受理卡业务协议，并同意以银行卡进行支付结算，事后与本行进行资金清算的商品、服务或劳务的销售单位。
一、POS支付的优点1、是社会发展的必然趋势；是商场现代化经营和品位提升的重要标志；2、方便消费者购物，刺激大额和冲动性采购，扩大客源，增加销售额（银联国外通）；3、POS支付与其他支付形式并行，多管齐下，互为备份，进一步提高工作效率，加速资金流通；4、灵活支付时间，由于POS交易是365天24小时全天候不间断进行，不受银行作息时间限制，服务更主动；5、POS自身具备对帐功能，款项走向清晰、明朗，明确使用者责任，方便财务管理；6、减少点钞、找零的麻烦；避免假钞和病菌的侵袭，方便财务管理，安全又健康；7、一机多能, 除传统的现金收付外,还可以实现相关行业的刷卡缴费充值, 如水、电、气、有线电视、移动、联通、固定电话等，可以为商户带来增值收入。
（有关佣金返还比例视具体行业而定）商户安装POS机,不仅方便了持卡人购物和消费,还能刺激大宗购物和冲动性购物,可有效增加商户的销售额,提升商户形象,而且避免了收取现金的安全隐患.二、POS的分成根据行业不同,在签定协议时,商户和银联公司会确定不同的手续费率,每笔交易将按此比例计算交易手续费,直接从消费金额中扣收(即有商户支付手续费).手续费将由银联和发卡行分成,发卡行70%,发POS行20%,银联10%.三、发展POS收单业务重要意义1、POS收单收益是银行卡收入的重要组成部分随着银行卡受理市场的逐渐成熟，收单业务收益也逐步增长，银行出于提高自身竞争力考虑或为了将收单业务作为新的利润增长点，都不同程度地加大了对收单市场的投入。
我行的银行卡业务也尚处于“耕耘”过程中，POS收单收入作为我行银行卡收益的一个重要组成部分，作为仅次于银行卡跨行结算收入1和银行卡结算收入的第三大银行卡收入来源，应该受到相应的重视。
银联网络POS收单业务介绍
银联网络POS收单业务介绍银联网络POS收单业务是指银联通过建立POS终端及收单平台，为商户提供刷卡交易服务的业务。
POS，全称为Point Of Sale，即销售点。
它是指商户经营场所的交易终端，包括硬件设备和软件平台。
收单业务是商户通过POS终端刷卡，完成消费者银行卡支付后，交易金额由商户的银行账户收入。
银联网络POS收单业务的主要特点是实时性、安全性和方便性。
商户通过刷卡终端完成交易后，银联网络会在几秒内将交易信息传输至发卡行，卡片余额会得到实时减少，同时商户会在短时间内将交易款项收入到自己的账户。
这种实时性有效地缩短了交易结算周期，提高了资金的周转速度。
同时，银联网络POS收单业务采用多种安全措施来保护交易的安全。
首先，POS终端设备通过密码等技术手段，保证只有授权的人员能够进行交易。
其次，交易信息通过经过加密和身份验证，确保传输过程的安全性。
最后，银联网络系统还能通过实时监控和数据分析技术，第一时间发现并防止异常交易和欺诈行为。
银联网络POS收单业务对商户和消费者都非常方便。
对于商户来说，POS终端的使用简单、快速，可以接受各种银行卡的支付。
商户无需再使用现金结算，避免了携带大量现金及安全问题，同时也降低了现金管理成本。
对于消费者来说，刷卡支付方便快捷，不需要携带大量现金，还能享受到银行卡的各种优惠和积分活动。
银联网络POS收单业务的应用范围广泛，包括零售、餐饮、旅游、超市、加油站等各行各业的商户。
无论是线下实体店铺，还是线上电商平台，都可以通过银联网络POS收单业务来接受刷卡支付。
这使得银联网络POS收单业务成为了现代化社会不可或缺的一种支付方式。
随着移动互联网的兴起，银联网络POS收单业务也逐渐与移动支付相结合，产生了移动POS（MPOS）业务。
MPOS是指借助于移动设备（如手机、平板电脑等）进行线下刷卡支付的一种方式。
商户只需连接一个小型POS设备到移动设备，通过移动网络或无线网络与银联网络平台通信，就能实现刷卡支付。
pos功能介绍
pos功能介绍——预授权1.预授权是指商户就持卡人预计支付金额向发卡行索取日后付款的承诺。
发卡行将持卡人账户的预授权金额冻结，并给出授权号。
持卡人结账时商户将根据持卡人实际的消费金额向发卡行请求资金结算。
发卡行对持卡人账户按实际消费的金额进行扣账后，同时将预授权的金额进行解冻。
如果预授权有效期内商户没有上送相应的预授权完成交易，发卡行将会自动解冻预授权的金额。
预授权金额不参与清算。
2.追加预授权是指就持卡人预计追加支付金额向发卡机构索取付款承诺。
发卡行将持卡人账户的预授权金额冻结，并给出授权号。
3.预授权完成是指持卡人对已取得预授权的交易，在预授权有效期内作支付结算。
预授权完成交易可以与预授权交易不在同一台POS上提交，但必须是同一商户。
操作员必须核对原始预授权单据，并在POS终端上输入原始交易的有关数据。
预授权完成属于金融交易，经批准的消费额即时地反映到该持卡人的账户余额上5.预授权撤销是指由于各种原因撤消原来批准的预授权。
商户可以在预授权有效期内上送预授权撤消交易。
操作员必须核对原始预授权签购单据。
发卡行在收到预授权撤消交易后，将持卡人预授权金额解冻。
预授权撤消交易需要主管操作员输入代码及密码。
6.预授权完成撤销是指因人为原因对已完成的预授权完成交易进行撤消。
预授权完成撤消必须是撤消POS当日当批的预授权完成交易。
操作员需要向持卡人核对原始交易的凭证。
发卡行批准的预授权完成撤消金额将即时地反映到该持卡人的账户上。
预授权完成撤消金额必须等于原始预授权完成交易的金额。
预授权完成撤消交易需要主管操作员输入代码和密码。
预授权完成撤消交易必须在原交易POS上，原交易当日当批进行。
POS业务介绍(修改版)
支持的交易类型：
– 预付费卡充值，，预付费卡消费，预付费卡转账
预付费卡充值
持卡人
1. 用户刷预付 费卡及银行卡 2. 提交 交易信息
3.校验预付 费卡信息
预付费卡系统
5. 增加预 付费卡余额
易宝支付交易系统 POS终端
4. 对银行 卡进行扣款
银行
预付费卡转账
持卡人
1. 用户按顺序 刷两张预付费 卡
POS机功能介绍
支持的交易类型：
– 消费；预授权；预授权完成；撤销；退货；借记卡余额查询
支持的卡种：
– 所有境内发行的银行卡
交易查询：
– 通过易宝支付商户后台可以实时查询所有交易流水和明细：
申请签约资料
事业单位：
– 法人 / 负责人身份证复印件 – 组织机构代码证副本复印件 – 工商注册名称 – 结算账户开户名（开户名需要与组织机构的名称相同），开户账 号，开户行 – 电子邮箱地址（作为商户在易宝支付商户服务系统的用户名）
订单支付
1. 在商户网站下单
持卡人
6. 发货
商户订单系统
3. 输入订 单号并刷卡
2. 将订单数据发 送至易宝支付
5. 消费成功后通 知商户订单系统
4. 提交交易信息 POS终端
易宝支付交易系统
自助终端对接
自有终端：
– 当商户有特色自助终端，可以，由易宝提供支付，清结算工作
接口：
– 基于中国银联标准ISO8583报文的通讯接口
申请签约资料
企业单位 / 个体工商户：
– 营业执照副本复印件 – 法人身份证复印件 – 税务登记证副本复印件 – 工商注册名称 – 结算账户开户名（开户名需要与商户营业执照上的名称相同，个 体工商户也可以与法人姓名相同），开户账号，开户行 – 经营内容（请以营业执照为准） – 电子邮箱地址（作为商户在易宝支付商户服务系统的用户名）
POS收单知识介绍
一
二 三
会计分录
25
第3部分 系统操作
一、POS收单自动入账基本原理
1、横联模式：ATM/POS银联前置下载上日银联区域中
心系统记录的POS交易数据后进行二次清分处理，生 成POS商户结算文件并发送给银行系统中心；银行系 统中心收到后实时生成银行系统和公司系统POS商户 批量入账文件，一方面直接完成对银行账户的会计记 账，另一方面将公司系统入账文件发送给公司系统， 等待公司系统处理完毕后完成对公司账户入账情况的 记录。
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7、档案管理
第2部分 业务管理
二、机具管理
1、各级分支机构应对POS机具进行集中管理，建 立出入库登记簿，对机具的入库、发放、回 收和维修进行登记，严格执行交接制度。特 约商户需要新装或更换POS机具时，收单行 向分行提出申请，审批同意后，5个工作日内 完成设备安装、测试工作。
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第2部分 业务管理
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第1部分 业务介绍
2、POS收单接入模式
按照接入模式的不同，POS收单可分为直联、间联两 种模式。 直联模式：POS终端直接接入银联网络的联网模式； 间联模式：POS终端通过银行系统接入银联网络的联 网模式。
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第1部分 业务介绍
POS接入模式
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第1部分 业务介绍
POS交易参与方 1、发卡机构：向持卡人发行各种银行卡，并通过提供 各类相关的银行卡服务收取一定费用，是银行卡市场的 发起者和组织者，是银行卡市场的卖方。 2、收单机构：负责特约商户的开拓与管理、授权请求 、帐单结算等活动，其利益主要来源于特约商户交易手 续费的分成、服务费。 3、持卡人及潜在持卡人：在银行卡市场中处于中心地 位，是产生购买银行卡产品及其衍生产品需求的市场基 础，是银行卡的领用者和金融机构、特约商户及银行卡 组织利益的创造者，是市场营销的主要对象。
pos简介
POS机介绍一．概述POS(Point of Sales)译为销售点终端，它是随着网络技术发展起来的一种货币支付和资金流动系统，现已成为货币支付和资金流动的主要手段，POS通常设置在超级市场、宾馆、商场、酒店、书店、药店、食堂等购物消费场所或一些收费站点的收款处以及银行网点作为取现和存款之用，其实质就是把金融业务扩大到了商业网点。
二．P OS机组成POS终端主要由CPU，RAM，EEPROM，打印机，显示屏，磁条／IC卡读写头，内置MODEM等组成。
打印机一般都采用针式打印机和热敏打印机，两种都有不同优点，针式打印机打印的凭证保存时间长，热敏打印机打印的凭证字迹清楚。
显示屏一般能显示2－4行＊（7－8）个汉字。
磁条／IC卡读写头，能同时处理磁条和IC卡。
内置MODEM拔号实现远程通讯。
EEPROM主要是指POS机的内存空间，空间越大，存贮的数据量越大。
三．P OS机应用POS机主要开始在金融领域内应用，以后逐渐在其它的领域得到应用。
如社保、交警等与磁卡和IC卡有关的。
1．在银行的应用。
POS在金融领域应用分两种，一种是网点POS，另一种是商户POS。
网点POS主要用来取现、存款、转帐之用，商户POS主要用在超级市场、宾馆、商场、酒店、书店、食堂等购物消费场所或一些收费站点的收款处作为消费、收费之用。
2．在社保的应用。
在社保中主要用来看病收费，POS的操作方便，节省看病时间。
在交警的应用。
手持POS在交警应用也很广泛，主要用来交警值勤上路时对违章驾驶员进行处罚。
四．我公司的产品。
我公司现代理法国安智(INGENICO)POS机，安智公司POS机被广泛应用各种领域，是全球第二大POS机供应商。
现在安智POS机有这几种，510系列，730系列，830系列，790系列。
ELITE 510-IGE/510-TGE功能介绍:ELITE 730 TGE功能介绍:大屏幕液晶显示，内置针打打印机，外接密码键盘。
磁卡/IC卡双功能POS，适用于各个消费领域的电子支付终端。
POS业务培训
批发类商户
超市、家电、加油 交通运输售票 水电气缴费 政府类 便民类 公立医院、公立学校、慈善
0.78%-26元封顶
民生 类
0.38%
公益 类
0
三、批发类商户入网标准
批发类商户: 市场内批发商户，应提交批发市场场内的摊位 租赁协议（复印件），产权证明（复印件）或 由批发市场的市场管理机构出具加盖公章的证 明 建立批发市场白名单制度，由所在地成员机构 共同审核并进行公示。列入白名单的批发市场 必须由当地政府明文规定且当地成员机构无异 议或当地政府虽无明文规定，但当地成员机构 共同认可。
四、商户入网审核
新入网和改签商户需提供的资料
商户营业执照复印件，加盖公章（2份） 税务登记证的复印件，加盖公章（2份） 法人代表身份证复印，加盖公章（2份） 民泰银行结算帐户复印件，加盖公章(基本户提供开 户许可证、印鉴卡复印件或对账单) 公章和法人代表章 门面照片，能反映营业地址、经营内容、经营状况等 （3张以上）
POS业务培训资料
一、 业务简介
POS收单业务是指银行向签约商户提供的 资金结算服务。简单来说，商户在我行开立结 算账户，再由第三方机构为商户安装POS机具， 持卡人在商户进行消费时通过刷卡方式支付款 项，我行负责将扣减一定手续费后的消费金额 入商户账户。
一、 业务简介
商户资 料变更
新入网
改签
指商户之前未 办理过其他银 行的POS收单 业务，现首次 向我行申请该 业务。
四、商户入网审核
入网审核——申请基本条件
有合法经营资格； 在境内有固定的营业场所 “三证”齐全，且真实、有效。 ★“三证”是指商户的工商营业执照、税务登记证（或相 关纳税证明）、法人代表身份证。 ★对于不具备工商营业执照的机关团体、事业单位、民办 非企业组织等，应提供相应的社会团体登记证书、事业 单位法人登记证书或民办非企业登记证书等。 ★所有证（照）应在有效期内。
POS收单业务介绍.ppt
（三）我省收单市场潜力分析
从我省收单市场情况看，沈阳市场的宾馆、酒店、大型商场等特约 商户的市场竞争已非常激烈，在二级地市和县域城市，与公众日常生活 紧密相关的中小商户、医院、学校、物流、交通等行业的特约商户发展 还是空白。根据银联2008年对二级地市收单市场商户调查显示，有发展 潜力的特约商户共1.4万，其中高收益商户占比30%；百货、烟酒类中等 收益商户占60%，市场潜力巨大。
POS收单业务发展环境分析
（一）整体环境分析 （二）我省收单市场构成 （三）我省收单市场潜力分析 （四）我行发展POS收单优劣势分析
（四）我行发展POS收单优劣势分析
优势：
网络优势。我行网点众多，尤其是在收单市场潜力巨大的二级 地市和县域城市，我行与中小商户、医院、学校、物流、交通等 与公众日常生活相关行业联系紧密，有较大的竞争优势。
2.人民银行支付系统根据中国银联提供的转账支付报文，借记或贷记中国境 内入网机构在人民银行的清算账户。人民银行营业部门可根据转账报文打 印资金清算凭证。
3.收单机构核对银联发送的清算数据与人们银行的清算扎差净额的一致性， 确认无误后由行内会计部门办理资金清算。
一、POS收单业务基础知识
（一）POS收单业务的含义 （二）POS收单业务流程介绍 （三）发展POS收单业务的意义 （四）POS收单业务风险
商商初 信信最 户户步 息息终 1 接2 调 3 审4 录5 上 6 审 洽查核 入报核
资 交 商 机下 签
金 入
1易 2开
1户 1培
1 0
具 安
9
载 密
约 8商 7
账 通 训 装钥 户
（二）POS收单业务流程介绍 5.POS交易流程图解
发 卡 银 行
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POS业务介绍
目录
➢ POS机具介绍 ➢ POS机功能介绍 ➢ 申请签约资料 ➢ 结算方式和周期 ➢ 产品优势 ➢ 特色业务
POS机具介绍
➢ 互联网POS：
– 插入网线并接通电源即可使用 – 无通讯费用 – 适用于可以上网并有局域网环境的商户
➢ 无线POS：
– 使用SIM卡通讯 – 有通讯费用，一般包含在服务费中 – 适用于有外出携带使用需求或店内无网络的商户
5. 增加预 付费卡余额
POS终端
易宝支付交易系统
4. 对银行 卡进行扣款
银行
产品优势
订单管理
易宝支付POS
传统银行POS
实时查询/下载所有交易流水和明 细
无此服务
整合商户系统
可以与商户系统对接，实现交易数 据同步
无此服务
远程升级程序
新功能上线后，无需繁琐的逐台进 行升级，可以远程升级，立刻使用
升级复杂，流程缓慢，跨地区更为 困难
结算方式和周期
➢ 结算方式：
– 定期结算：协议中约定结算周期，到时自动将交易款汇入商户银 行账户
– 自主结算：商户可以根据自身情况随时申请将交易款汇入银行账 户
➢ 结算周期：
– 最快T+1结算 – 正常情况下商户的交易款会有2天的风险预存期
特色业务
➢ 订单支付 ➢ 自有POS机或自主终端对接 ➢ 预付费卡交易 ➢ 积分卡交易
➢ 密钥维护：
– 密钥灌装需由易宝支付运维人员完成
预付费卡交易
➢ 预付费卡：
– 支持商户的预付费卡与易宝支付的POS系统对接，通过易宝支付 的POS机来完成商户预付费卡的刷卡指令
➢ 支持的交易类型：
– 预付费卡充值，，预付费卡消费，预付费卡转账
预付费卡交易
➢ 预付费卡：
– 需要商户按照易宝支付预付费卡接入文档进行开发
预付费卡系统
3.转账
POS终端
2. 提交交易信息
易宝支付交易系统
积分卡交易
➢ 积分卡消费：
– 与银行卡消费流程相同
➢ 积分卡累计积分：
– 先刷积分卡，再刷银行卡，即可完成积分卡累计积分，流程见下 图
积分卡累计积分
持卡人
1. 用户刷预付 费卡及银行卡
2. 提交 交易信息
3.校验预付 费卡信息
预付费卡系统
订单支付
持卡人 3. 输入订 单号并刷卡
1. 在商户网站下单
6. 发货
商户订单系统
2. 将订单数据发 送至易宝支付
5. 消费成功后通 知商户订单系统
POS终端
4. 提交交易信息
易宝支付交易系统
自助终端对接
➢ 自有终端：
– 当商户有特色自助终端，可以，由易宝提供支付，清结算工作
➢ 接口：
– 基于中国银联标准ISO8583报文的通讯接口
自动结账 业务范围 审批
每日自动结账，免去因忘记入账的 需要由操作员手工结账，因操作员
造成资金滞留的烦恼
遗忘而导致的资金滞留超过10%
和易宝支付签约后，全国范围都可 各省需要和当地分行签约，周期长，
以开展业务
业务限制过多
审批灵活，效率高
资质条例死板、审核周期长
➢ 支持的交易类型：
– 预付费卡充值，，预付费卡消费，预付费卡转账
预付费卡充值
持卡人
1. 用户刷预付 费卡及银行卡
2. 提交 交易信息
3.校验预付 费卡信息
预付费卡系统
5. 增加预 付费卡余额
POS终端
易宝支付交易系统
4. 对银行 卡进行扣款
银行
预付费卡转账
持卡人
1. 用户按顺序 刷两张预付费 卡
POS机功能介绍
➢ 支持的交易类型：
– 消费；预授权；预授权完成；撤销；退货；借记卡余额查询
➢ 支持的卡种：
– 所有境内发行的银行卡
➢ 交易查询：
– 通过易宝支付商户后台可以实时查询所有交易流水和明细：
申请签约资料
➢ 事业单位：
– 法人 / 负责人身份证复印件 – 组织机构代码证副本复印件 – 工商注册名称 – 结算账户开户名（开户名需要与组织机构的名称相同），开户账
号，开户行 – 电子邮箱地址（作为商户在易宝支付商户服务系统的用户名）
申请签约资料ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
➢ 企业单位 / 个体工商户：
– 营业执照副本复印件 – 法人身份证复印件 – 税务登记证副本复印件 – 工商注册名称 – 结算账户开户名（开户名需要与商户营业执照上的名称相同，个
体工商户也可以与法人姓名相同），开户账号，开户行 – 经营内容（请以营业执照为准） – 电子邮箱地址（作为商户在易宝支付商户服务系统的用户名）