《剖析网上银行的信用风险及防范》
网上银行的风险及防范
的协作关系,提高生产的社会化水平。
要从实际出发,继续采取改组、联合、兼并、租赁、承包经营和股份合作制、出售等各种形式,放开搞活小企业,不搞一个模式,不能“一股就灵”、“一卖了之”。
国有经济由原来的“无所不进”、“无所不为”到现在“有进有退,有所为有所不为必然会带来人们对国有经济的布局与结构调整后是否继续坚持公有制的主体地位, 我国的社会主义性质会不会改变问题的思考。
一个国家经济制度的性质是由占主体地位的经济成分决定的。
从战略上调整国有经济布局,坚持“有进有退,有所为有所不为。
”国有经济在关系国民经济命脉的重要行业和关键领域占支配地位,支撑、引导和带动整个社会经济的发展,在实现国家宏观调控目标中发挥重要作用。
随着国民经济的不断发展,国有经济有着广阔的发展空间,总量将会继续增加,整体素质进一步提高,分布更加合理,在整个国民经济中的比重还会有所减少。
只有坚持公有制为主体,国家控制国民经济命脉,国有经济的控制力和竞争力得到增强,这种减少就不会影响我国的社会主义性质。
三、深化国企改革,再创国企辉煌当前在党中央的领导下,国企改革正有条不紊的在大江南北如火如荼地进行着。
一大批经过重组的国有企业在国际竞争中脱颖而出。
国企脱困也取得明显进展国有及国有控股亏损企业亏损额大幅下降,大量国有企业下岗职工实现了再就业。
事实证明,党中央关于国企改革的方针与决策是完全正确的,只要我们认真贯彻党的十五届四中全会的决定,解放思想,实事求是,积极探索,大胆开拓,就一定能够完成国企改革战略性调整与改组,进而推动国有企业与市场经济的创造性结合,建立和完善现代企业制度,实现国有企业改革与脱困目标,开创国有企业改革和发展的新局面。
H ow to U nderstand the Advancing and R etreating of State -ow ned EconomyWei JianhongABSTRACT :This paper expounds the present situation of our country - 's state owned economy and the important significance of deepen 2ing the reform of state - owned enterprises.KE Y WOR DS :state -owned economy present situation reform of state - owned enterprise3 山西财贸职业技术学院,030000 太原收稿日期:2002-12-25网上银行的风险及防范陈龙兴3摘要文章阐述了网上银行的各种风险及其相应的防范措施。
网上银行面临的主要风险及安全防护措施
网上银行面临的主要风险及安全防护措施随着信息化与传统银行业的完美融合，近年来电子银行的发展可谓突飞猛进，呈现出交易规模阶跃式迅速增长、用户规模不断扩大、网银替代率增加的显著特点，不仅成为推动国民经济发展的催化剂，更为人们的生活带来了前所未有的便利。
互联网的开放和虚拟性给作为传统银行的延伸和创新的网上银行带来复杂性和多样性的风险，从信息安全角度分析，主要有三类：一是基于网上银行基础架构环境所引发的技术风险；二是基于网上银行金融业务特征所形成的业务安全风险；三是网上银行管理体系信息安全风险。
如何有效风范网上银行风险，成为银行和监管部门面临的新的挑战。
网上银行面临的主要风险㈠技术安全风险网上银行客户端安全认证风险网银客户端使用证件号码、用户名和密码登陆，一旦用户计算机感染病毒、木马或者被黑客攻击，如果没有进行安全认证，网上银行用户所做的所有操作，都会被发送至控制用户计算机的服务器后端，严重影响网银客户端用户的银行帐号和密码安全。
假冒银行网站而出现钓鱼网站，就是将用户的所有操作通过键盘记录或者屏幕录制等方式，将用户帐号和密码信息传输至窃取人指定的服务器中，危及用户资金安全。
网络传输风险网上银行业务通过网络在银行和用户之间进行数据传输，在数据传输过程中要求进行加密处理，如果网络传输系统和环境被攻破，或者加密算法被黑客攻击，将使网上银行客户的资金、帐号、密码在网络传输中如同明文传输，造成客户信息泄漏，严重影响网上银行用户信息安全。
系统漏洞风险网上银行应用系统和数据库，在技术上依然存在一些系统漏洞和隐患，这些漏洞往往会被黑客、计算机病毒所利用，对网上银行系统造成很大的信息安全风险。
数据安全风险网上银行的数据要求绝对安全和保密。
用户基本信息、用户支付信息、业务处理信息、数据交换信息等的丢失、泄漏和篡改都会使商业银行产生不可估量的损失。
如何确保数据输入和传输的完整性、安全性和可靠性、如何防止对数据的非法篡改、如何实现对数据非法操作的监控与控制是网上银行系统需要解决的问题。
浅析电子银行业务风险及防范
浅析电子银行业务风险及防范【摘要】电子银行业务风险在信息技术快速发展的背景下日益突出，为保护客户资产安全和维护银行信誉，必须加强防范措施。
本文首先概述了电子银行业务风险的整体情况，包括信息泄露、账户盗用等多种类型。
在此基础上，详细介绍了现有的风险防范措施，并分析了这些措施在实际运作中的应用效果。
然后指出了现有防范措施的不足之处，如技术跟不上攻击手段的更新。
最后强调了电子银行业务风险防范的重要性，展望未来发展，并总结了本文的观点。
通过本文的分析可见，电子银行业务风险防范是当务之急，需要各方共同努力来提高防范意识和技术水平，保障电子银行业务的安全稳定发展。
【关键词】电子银行业务风险、防范、不足、重要性、展望、总结、引言、背景介绍、研究目的、意义、正文、概述、类型、措施、应用、结论、未来发展。
1. 引言1.1 背景介绍电子银行业务在近年来的快速发展中，成为了人们日常生活中不可或缺的一部分。
随着互联网技术的不断进步和普及，越来越多的人选择使用电子银行进行日常的金融交易活动，如转账、支付、理财等。
在便利的电子银行也随之带来了一系列潜在的风险问题，包括信息泄露、数据篡改、网络攻击等，给用户的资金安全和个人隐私带来了严重威胁。
面对日益增长的电子银行业务风险，金融机构和用户都亟需关注并加强相应的防范措施。
只有通过深入了解电子银行业务的风险特点和类型，制定科学合理的防范对策，才能有效地保障用户的资金安全和个人信息不被窃取。
本文将从电子银行业务风险的概述、类型和防范措施出发，探讨防范措施在实际运作中的应用情况，并分析当前电子银行业务风险防范存在的不足之处。
通过对电子银行业务风险防范的重要性进行深入总结和展望，旨在为金融机构和用户提供参考，促进电子银行业务风险防范工作的进一步改进和完善。
1.2 研究目的研究的目的是深入探讨电子银行业务风险及其防范措施，为银行和电子支付机构提供有效的风险管理建议。
通过分析电子银行业务的风险特点和种类，可以帮助相关机构更好地识别和应对潜在风险，保障用户资金安全。
浅析电子银行业务风险及防范
浅析电子银行业务风险及防范1. 引言1.1 电子银行业务的快速发展电子银行业务的快速发展是近年来数字化金融领域的一个显著特点。
随着互联网技术的不断普及和金融科技的蓬勃发展，电子银行业务的覆盖范围和服务功能不断扩大，给传统银行业务带来了全新的变革和提升。
传统的银行网点服务往往存在时间和空间的限制，客户需要花费较多时间和精力来办理业务，而电子银行业务的出现正是为了解决这一问题。
通过电子银行，客户可以随时随地通过网络、移动设备等渠道方便快捷地进行账户查询、转账汇款、理财投资等操作，极大地提高了用户的金融体验和便利性。
电子银行还可以为银行机构降低成本、提升效率，实现业务的智能化和数字化管理。
可以预见，随着电子银行技术的不断创新和完善，电子银行业务将在未来继续快速发展，成为金融行业的重要发展方向和趋势。
1.2 电子银行业务带来的风险挑战随着科技的不断进步，电子银行业务在近年来得到了快速发展，为客户提供了更加便捷的金融服务渠道。
与之电子银行业务所带来的风险挑战也逐渐凸显出来。
客户的资金安全、个人隐私信息的泄露、网络攻击等问题成为了电子银行业务发展过程中需要重点关注和解决的难题。
电子银行业务的便利性也带来了客户信息泄露风险。
在进行网上银行交易时，客户个人信息可能会受到不法分子的窃取，导致资金遭受损失。
银行需要加强个人信息保护，建立严格的账户验证机制，及时提醒客户保护个人信息安全。
网络攻击风险也是电子银行业务面临的挑战之一。
黑客利用网络漏洞入侵银行系统，窃取客户资金或者修改交易记录，给客户和银行带来巨大损失。
银行应加强网络安全建设，定期进行安全漏洞检测和修复，提高系统的安全性和稳定性。
电子银行业务带来的风险挑战虽然存在，但通过加强风险管理意识，建立完善的防范机制，可以有效应对挑战，促进电子银行业务的健康快速发展。
2. 正文2.1 电子银行业务风险的类型及特点1. 技术风险：随着技术的不断更新换代，电子银行业务的技术风险也在不断增加。
浅析电子银行存在的主要风险及我行电子银行部对风险的防范措施
浅析电子银行存在的主要风险及我行电子银行部对风险的防范措施一、电子银行概述（一）电子银行的发展电子银行是伴随计算机与互联网技术发展，由金融创新带来的产物，是以互联网为渠道，为客户提供多种金融服务的银行，其不仅仅是银行业务的电子化，也包括对银行业务活动和流程的改造，使信息技术发挥其在降低经营成本，提高管理效率和质量等方面的作用，当前的电子银行的业务主要包括利用计算机和互联网开展的网上银行业务，利用电话等声讯设备和电信网络开展的电话银行业务，利用移动电话和无线网络开展的手机银行业务，以及其他利用电子服务设备和网络，由客户通过自助服务方式完成金融交易的业务，如自助终端、ATM、POS等。
电子银行业的发展一般会经历了三个阶段。
在实体银行阶段,银行有经营业务的营业场所和人员,办理业务是面对面的,业务处理主要以手工为主,兼以部分电子化;在电子银行阶段,经营实体仍然存在,但电子化应用程度大大提高,银行业务辅以电话银行、无人自助银行等形式,自动柜员机、自动存款机、自动发卡机、夜间金库等电子金融产品的出现,极大地方便了银行客户;虚拟银行阶段是银行发展的较高层次,在这个阶段中,银行经营实体将不复存在,业务交易主要是通过计算机网络的运行来实现。
网上银行是该阶段发展过程中的典型代表。
（二）电子银行的特点网上银行又被称为“3A银行”，因为它不受时间、空间限制，能够在任何时间(Anytime)、任何地点(Anywhere)、以任何方式(Anyhow)为客户提供金融服务，随着经济与社会的不断进步，居民对金融服务的需求呈现多样化的趋势。
如何满足居民日益多样化的金融需求是各大金融机构追求的目标，电子银行的发展呈现以下特点：1、安全可靠：以我行为例，我行电子银行业务在网络安全上采用了防黑客技术，设置了二代交易按键Ukey，为用户设置了Ukey密码、登陆密码、交易密码、登陆名称等多种安全措施，客户在使用网上银行办理业务时能够看得见的防范措施有客户证书及其密码。
浅析电子银行业务风险及防范
浅析电子银行业务风险及防范随着互联网和移动技术的飞速发展，电子银行业务成为了人们日常生活中不可或缺的一部分。
电子银行业务便捷快速，方便用户随时随地进行各种金融操作，但与此同时也带来了一些风险。
本文将从几个方面浅析电子银行业务的风险，并提出相应的防范措施，以帮助广大用户更好地保护自己的资金安全。
随着电子银行业务的普及，网络安全问题成为了用户最为关注的一个方面。
在进行网上银行交易时，用户的个人信息、账号密码等隐私数据会通过网络进行传输，一旦这些信息泄露，将会给用户带来严重的财产损失。
网络安全风险成为了电子银行业务的一大隐患。
为了应对这一风险，用户在进行网上银行交易时应选择安全可靠的网络环境，不使用公共WiFi进行交易，确保自己的账号密码不被不法分子窃取。
用户可以定期更改登录密码，避免使用简单的密码组合，采取多层次验证方式，如手机验证码、指纹识别等，以加强账户的安全性。
电子银行业务存在着虚假网站和钓鱼网站的风险。
不法分子会仿造正规银行的网站，诱使用户输入个人信息或进行交易，从而窃取用户的账户资金。
这种风险对广大用户来说是非常严重的，因为虚假网站通常制作得非常逼真，普通用户很难辨别真伪。
为了防范虚假网站和钓鱼网站的风险，用户在进行电子银行业务时要谨慎核实网站的真伪，确保自己登录的是正规银行的官方网站。
尽量避免点击来历不明的链接，不轻信陌生人发送的银行信息，以免误入不法分子的陷阱。
电子银行业务还存在着电子支付安全风险。
随着电子支付的普及，各种支付平台层出不穷，但与此也出现了一些不法分子通过植入恶意软件、篡改交易信息等手段，对用户的支付行为进行攻击，导致资金被盗刷的情况。
这种风险给用户的资金安全带来了极大的威胁。
为了防范电子支付安全风险，用户应选择正规可信的支付平台进行交易，避免使用不明来源的支付产品。
在进行电子支付时，要及时更新设备的防病毒软件和防火墙，确保设备的安全性。
用户还可以设置支付密码、限制转账金额等方式来提高支付安全性，及时关注账户的资金变动，发现异常情况及时进行处理。
浅析电子银行业务风险及防范
浅析电子银行业务风险及防范电子银行业务是指通过计算机、互联网等电子渠道开展的银行业务，包括网上银行、手机银行、第三方支付等。
这些新兴的金融业务给客户带来了便利和效率，也为银行业带来更广阔的发展空间。
随着电子银行业务的快速发展，相关的业务风险也不可忽视。
本文将从技术风险、操作风险和安全风险等几个方面对电子银行业务的风险进行分析，并提出相应的防范措施。
电子银行业务还面临着操作风险。
操作风险主要是由于客户或银行员工的错误操作造成的。
由于电子银行业务没有现场办理的实体过程，客户将更多地依赖于自己的操作技能来完成相关的业务。
如果客户操作不当或者银行员工处理不当，将可能导致资金转账错误、信息丢失等问题。
为了减少操作风险，银行应加强对客户的培训和教育，提高客户的操作能力。
建立完善的内部控制体系，加强对员工操作的监督和审查，也是非常重要的。
电子银行业务还面临着安全风险。
安全风险主要是由于信息安全问题引起的，包括黑客攻击、木马病毒、钓鱼网站等。
黑客攻击可以导致客户账户被盗、资金被转走等严重后果。
为了防范安全风险，银行应加强信息安全管理，采取加密技术、安全认证等措施，保护客户的账户和交易信息的安全。
加强对客户的风险教育，增强客户的防范意识，也是非常重要的。
电子银行业务虽然带来了很多便利，但也面临着相应的风险。
技术风险、操作风险和安全风险是电子银行业务所面临的主要风险。
为了防范这些风险，银行应加强对系统的监控和维护，加强对客户和员工的培训和教育，建立完善的内部控制体系，加强信息安全管理等。
只有这样，才能保障电子银行业务的安全稳定运行。
商业银行网上银行操作风险分析及防范论文
商业银行网上银行操作风险分析及防范中图分类号：f832 文献标识：a 文章编号：1009-4202(2012)06-000-01摘要本文通过分析网上银行风险种类、风险管理方面的薄弱环节所带来的危险，提出一些建设性的防范商业银行的网上银行业务风险管理的建议，进而提出一些切实可行的商业银行网上银行的操作风险的防范与控制策略。
本文力求给我国网上银行的在操作风险控制与防范方面提供一些有益的启示，使研究成果具有一定的实用性与前瞻性，有助于推动我国商业银行网上银行业务的发展。
关键词商业银行网上银行操作风险防范一、前言网上银行，是在新时代的背景下催生出来的新事物。
网上银行的发展改变了银行现行的运行机制，使银行业务逐渐从实体走向虚拟，不仅提高了银行业的运行速度和效率，增加了运营资本的效益，还拓展了银行业的服务空间，加快了银行的金融业务创新，使金融全球化和综合化的发展进一步增强。
但是，网上银行在其发展过程中不可避免的出现了一些新的网上银行风险问题，这些网上银行风险有的是传统银行业务新的延续，有的是基于互联网特性应运而生的。
所以，我们对网上银行风险控制及防范问题的研究就显得十分必要，网上银行的风险控制与防范已经是摆在我们面前的新课题，网上银行风险控制与防范已经成为了一个急需解决的重要问题。
二、网上银行风险的分类按照风险的来源不同我们一般可以将风险分为两类：一类是技术风险：技术风险是由于网上银行是建立在计算机网络基础上的，因而计算机网络技术方面的缺陷必然会威胁到网上银行的安全。
另一类是业务风险。
业务风险又可以分为操作风险、法律风险两种。
本文主要来分析其中的一种：操作风险。
操作风险是指由于不完善或有问题的内部操作过程、人员、系统或外部事件而导致的直接或间接损失的风险。
操作风险包括银行和客户两个方面。
银行方面：一是交易数据在传输过程中存在数据机密性、完整性和真实性被破坏的风险；二是银行在设计、运行和维护系统存在的风险。
三是银行职员方面，职员因操作失误导致损失，或职员利用工作之便，窃取用户资料和资金。
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《剖析网上银行的信用风险及防范》
摘要。
网上银行已经成为人们日常生活中不可分割的一部分。
网络银行是金融创新与科技创新相结合的产物，其独特的风险必须引起重视。
其中，信用风险已成为网上银行深入发展的瓶颈，应该引起足够的重视和控制。
关键词：网上银行信用风险信用机制
一、网上银行的内涵
网上银行又称网络银行、在线银行，是指金融机构利用inter网络技术，在inter上开设的银行，是一种全新的银行客户服务手段，使客户可以不受时间、空间的限制，只要能够上网，客户足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、、信用卡及个人投资等。
可以说，网上银行是在inter上的虚拟银行柜台。
网上银行又称为“3a银行”，因为它不受时间、空间限制，能够在任何时间、任何地点、以任何方式为客户提供金融服务。
二、我国目前网上银行的信用风险
1.信用风险的含义。
信用风险是指交易双方在到期日不完全履行其义务所带来的风险。
在网络的虚拟世界中，交易双方不直接见面，身份难以确认，追究违约责任等方面有较大的障碍。
金融也是具有虚拟性的服务特点，因此，相比传统金融而言，基于网络而产生的金融业务更容易发生信用风险。
在信用价值被忽视的情况下，一些银行和个人既不会有目的地利用信用手段增强经营实力，也不会注重自身的信用形象和地位，造成
了宝贵的信用资源的闲置和浪费。
历史和现实表明，市场经济越发展，就越要求诚实守信，这是现代文明的重要基础和标志。
2.我国的信用发展现状。
最近几年，虽然我国市场经济得到了快速发展，但社会信用体系发育相对滞后，银行交易活动中失信现象非常严重。
在个人信用体系的建设方面我国目前还基本属于空白，信用风险还没有引起足够的重视，交易当事人的不诚实不诚信的行为屡见不鲜，彼此金融行为具有短期化倾向，而最主要的是对相应的不诚信的交易行为的惩戒力度非常不够，使当事人没有得到应有的惩罚，他个人为此付出的机会成本太低，远远低于他不诚信所得到的好处，而社会上没有一种舆论对他进行谴责。
首先，信用意识和信用道德规范严重缺乏。
在网上银行业务交易信息的传递、支付结算等都在由电子信息构成的虚拟世界中进行的交易者的身份、交易的真实性验证的难度加大，交易者之间在身份确认、信用评价方面信息不够通畅，从而增大了信用风险。
很多企业与个人对于信用的重要性缺乏应有的认识，社会上信用缺失现象非常普遍，没有信用的经济个体，竟然还会有交易行为的发上，说明整个社会行为和舆论取向会大大制约网上银行业务的开展，不利于信用状况的改善和提高。
其次，整个社会信用体系的不完善所导致的违约的可能性很高。
网上银行的信用风险不仅有技术层面的因素，还有制度层面的因素。
我国目前社会信用状况的不完善性，整个社会对信用评价的重视程度不高，个人和企业用户对网上银行还没有达到完全信任，这也间接阻
碍了网上银行的发展。
3.银行机构内部的信用风险。
网上银行业务的开展是建立在一定的信用基础上的，我国网上银行业务系统还有很多有待完善的地方，网上银行业务引发信用风险的机会比以往增加。
例如，当银行未能稳定地提供安全、准确与及时的网上银行服务和产品或者提供的产品与服务不如公众预期的那样好时，银行信用受到质疑;内部员工操作失误和欺诈使用户遭受损失，可能会削弱消费者或整个市场对银行是否具备适当管理互联网交易能力的信心，甚至还会导致整个网上银行业务系统因客户流失而中断，银行信誉便因此受损。
所以没有信用的基础，想要高效地进行网上银行业务，确实是不现实的。
信用风险影响着银行建立是否新的客户关系或业务渠道，也可能导致银行面临诉讼、财务损失及客户流失的不利局面。
如果银行机构因从事网上银行业务而遭受信用风险，那么网上银行业务这一新生事物的生命力将会受到削弱，其发展势头也必将遭到遏制，会起到反方向的作用。
三、信用风险的防范对策
1.健全建立信用机制。
要建立整个社会信用机制是一个社会系统复杂工程，要全方位地努力，必须建立一个完整的配套工程，以期能够构建起比较完整的制度框架。
2.建立银行内部信用管理机制。
银行内部应建立一套完善的信用管理机制，对客户进行追踪调查，以保障银行的切身利益，促进网上银行信用体系建设。
具体来说，应从以下两方面入手。
（1）加强网上客户档案管理。
银行在进行网上业务的过程中，如果不能及时根据用户信息的变化及时调整信用额度，就会使得优良的客户定单得不到增加，也无法及时发现信誉较差的客户，造成信用损失。
随着网上银行业务在我国的发展和普及，企业应建立完善的网上客户档案，并定期进行跟踪调查，以更好地维护企业自身利益。
（2）提高风险测量水平。
信用风险评估对银行来说是一项复杂而极其重要的工作。
要求银行具备准确地识别的风险和实力，在整个银行的范围内为用户评定出统一且准确的信用等级。
银行也需要培养专门的人才从事信用管理的工作。
（3）合理利用客户信用信息。
目前，针对房屋贷款还款信用规范还是比较普遍的，有效地利用这些信息，做到资源共享，是需要思考的问题。
3.建立第三方信用服务认证机构。
建立第三方信用服务认证机构，目的是与国际信用管理体系接轨。
第三方信用评级机构是以第三方的身份出现的，可以站在一个客观的立场，极力维护评级的公正性，可以帮助银行对企业和个人的信用进行评级。
在当前我国信用环境恶化的状况下，必须强调信用评级中介机构的规范发展，一方面通过向银行提供所需的信用报告帮助银行防范信用风险，另一方面通过信用中介机构特有的信用信息的传递机制，促进有效的社会惩罚机制的形成，使失信的企业和个人的失信成本要远高于其失信所获得的“收益”，以此来弥补法律惩罚的不足，确保社会信用功能的有效发挥，促进整个信用秩序的根本好转。
4.加快社会信用体系和信用监管机构的建设。
要防范信用风险，必须建立起以监管当局牵头的，同时要跨部门的，包括银行、工商管理、公安、税务等多部门协同的监管体系，实现跨部门、跨行业、跨地区的信用信息互联互通，做到信息共享。
社会信用体系能够有效减少金融风险，促进金融业规范发展。
人们在经济交易中，只有具有确定的安全预期心理，才会很安心的很规范的进行金融活动，否则，信用无法建立，网上银行的业务也无法继续创新和扩大。
内容仅供参考。