第五讲存款货币银行
《存款货币银行》课件
经营策略
市场定位策略
银行应根据自身特点和优势，选择合适的市场定位， 提供特色化服务。
产品创新策略
银行应不断推出新的金融产品，满足客户需求，提高 市场竞争力。
营销策略
银行应制定科学的营销策略，提高品牌知名度和客户 满意度。
风险管理
信用风险管理
银行应建立健全的信用风险管理体系，有效防 范和控制信贷风险。
存款货币银行应制定有效的竞争策略，包括价格策略、产品创新、营销策略和服务质量 提升等方面，以提高市场竞争力。
监管体制与法规
监管体制
存款货币银行的监管体制应包括政府监 管、行业自律和内部管理等多个方面， 形成有效的监管网络。
VS
法规体系
存款货币银行应遵守相关法律法规，包括 银行法、证券法、保险法等，确保业务合 规。
表外业务
担保业务
为客户提供担保服务，如信用证等。
承诺业务
为客户提供未来交易的承诺，如贷款承诺等。
03 存款货币银行的经营管理
经营原则
01
02
03
安全性原则
银行应确保客户存款的安 全，避免因经营风险而造 成资金损失。
流动性原则
银行应保持足够的流动性， 以满足客户随时提取存款 的需求。
盈利性原则
银行应追求盈利最大化， 提高经营效益。
负债业务
存款业务
吸收公众、公司及政府的存款，是银行最主要的资金来源。
借款业务
通过发行债券、向央行或其他金融机构拆借等方式筹集资金 。
资产业务
贷款业务
将吸收的存款贷给企业或个人，收取利息。
投资业务
购买国债、企业债券和金融债券等。
中间业务
结算业务
提供各种支付结算服务，如支票、汇票等。
(货币银行学课件)存款货币银行
商业银行贷款的分类
放
放
款
款
对
方
象
式
工农 消 金
商业 费 融
业
机
贷贷 贷 构
款款 款 贷
款
信用贷款 2020/7/21
放
放
款
款
数
期
量
限
批零
发 贷 款
售 贷 款
短中 长 期期 期 贷贷 贷 款款 款
抵押贷款
放 款 定 价 方 式
浮固 动定 利利 率率 贷贷 款款
3、银行资产业务
1）放款业务（贷款业务）
……
比率
利 率 敏 感 性 —11 750 —10 252
—7 775
—1 178
……
缺口
利率敏感性缺口
总股本
84.80%
73.98%
56.11%
8.50%
……
利率敏感性缺口 总资产
6.53%
5.70%
4.32%
0.65%
……
2020/7/21
2020/7/21
五、银行监管
1、监管的必要性
1）银行恐慌的产生 2）国际银行业监管的困难
……
资产
179 937
179 937
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179 937
……
利率敏感性
34 515
39 641
49 107
56 139
……
利率固定
113 463
108 387
98 871
91 839
……
无息无收益
31 969
31 959
Hale Waihona Puke 31 95931 959
金融学存款货币银行
金融学存款货币银行1. 引言金融学是研究货币、银行和金融市场等经济现象的学科领域。
存款货币银行是金融系统的核心组成部分，扮演着促进经济发展和金融稳定的重要角色。
本文将重点介绍金融学中的存款、货币和银行的相关概念，探讨存款货币银行的功能和作用。
2. 存款存款是指个人或企业将闲置资金存入银行的行为。
按照存款的性质来分，存款可以分为定期存款和活期存款。
定期存款是指存款人向银行存入一定期限的资金，期间无法支取；而活期存款则可以随时取款。
存款的利率是吸引存款人进行存款的重要因素，定期存款通常具有更高的利率。
存款是银行吸收存款人资金的重要方式，存款可以用于发放贷款和进行其他投资。
银行通过吸收存款来获取所需的流动性，并为存款人提供安全的资金保存和管理服务。
3. 货币货币是一种流通的通用媒介，通常由政府或央行发行。
货币具有三个基本功能：交换媒介、价值尺度和价值储藏。
作为交换媒介，货币方便了商品和服务的交换；作为价值尺度，货币可用于衡量和比较不同物品的价值；作为价值储藏，货币可以长期保存并保值。
货币供应量是货币经济学中的重要指标之一。
央行通过货币政策来控制货币供应量，以实现稳定的物价水平和经济增长。
4. 银行银行是存款和贷款的机构，提供金融服务和金融产品。
银行的主要职能包括存款业务、贷款业务、支付结算、信用担保和金融中介等。
银行是金融体系中的重要组成部分，对于经济发展和金融稳定起着至关重要的作用。
4.1 存款业务存款业务是银行的核心业务之一。
通过存款业务，银行吸收存款人的资金，并提供安全的存取款服务。
存款业务包括定期存款、活期存款和储蓄存款等多种形式。
存款人可以根据自己的需求选择相应的存款方式。
4.2 贷款业务贷款业务是银行的另一个重要业务。
通过贷款业务，银行向借款人提供资金支持，帮助他们实现个人消费或企业投资。
贷款可以分为个人贷款和企业贷款两种类型，根据不同的贷款目的和还款方式进行分类。
4.3 支付结算支付结算是银行为客户提供的另一项重要服务。
(货币银行学课件)存款货币银行
再贷款 控制严 再贴现
2020/7/8
3、银行资产业务
1）放款业务（贷款业务）
贷款业务是商业银行核心资产业务。入世之 初曾占我国企业融资规模的90%以上。随着 金融体制改革推进，银行贷款不再是社会融 资唯一来源，2012年底，银行贷款占社会总 融资规模比例为55%，信托公司、企业发债 逐渐兴盛。
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资产
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利率敏感性
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利率固定
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无息无收益
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负债
179 937
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业务种类
经营性贷款：批发性 消费性贷款：零售性
票据担保 抵押
贴现
抵押贷款 证券担保
商品实物担保
信用贷款
60-80% 30-50%
普通贷款和贴现贷款的区别：
2020/7/8
2) 投资业务 4、 中间业务
政府债券 政府机构债券 市政债券 企业债券
汇兑业务、信用证业务、租赁业务、 信托业务、保管箱业务、承兑业务、 代收代付业务、咨询服务、……
则：
A银行
2000 10000 8000
C银行
1280 6400 5120
2020/7/8
B银行
1600 8000 6400
D银行
1024 5120 4096
医学类-存款货币银行PPT课件
中间业务种类－－适用备案的
各类汇兑业务 出口托收及进口代收 代理发行、承销、兑付政府债券 代收代付业务,包括代发工资、代理社会保障基金发放、代理各项
公用事业收费(如代收水电费) 委托贷款业务 代理政策性银行、外国政府和国际金融机构贷款业务 代理资金清算 代理其他银行银行卡的收单业务,包括代理外卡业务 各类代理销售业务,包括代售旅行支票业务 各类见证业务,包括存款证明业务 信息咨询业务,主要包括资信调查、企业信用等级评估、资产评估
2.德国式全能银行模式(德国、奥地利和瑞士) 3.趋向融合 :1999年美国参众两院同时通过了金融
服务现代化法案 4.多元化与专注核心业务并存
三、存款货币银行的组织制度
1．单元制 2．分支行制 3．集团银行制 4．连锁银行制
四、存款货币银行的负债业务
1. 吸收存款业务 :活期存款 、定期存款 、 储蓄存款
医学类-存款货币银 行
一、类别名称问题及其特殊性
1.关于类别名称 美国习惯把它们称为〝商业银行〞,英国称之 为〝主要银行〞,加拿大称之为〝注册银行〞, 国际货币基金组织则称之为存款货币银行。 中国沿用了商业银行的称谓。
2.商业银行的特殊性 因办理存款、贷款和结算业务而具有的派生 存款能力是导致银行特殊化的根本原因。
资产证券化趋势
资产证券化是把缺乏流动性、但具有未来现 金收入流的资产汇集起来,通过结构性重组, 将其转变为可以在金融市场上出售和流通的 证券,据以融通资金的过程
从70年代最早出现住房按揭支撑证券开始,到 今天证券化资产已遍及租金、版权专利费、 信用卡应收账、汽车贷款应收账、消费信贷、 高速公路收费等广泛领域
4) 可疑类:借款人无法足额偿还本息,即使执行抵押或 担保的合同约定,也肯定要造成一部分损失。
金融学--存款货币银行
金融创新浪潮
始于20世纪60年代后期的金融创新浪潮的兴起及迅猛发展,给整 个金融体制、金融宏观调节乃至整个经济都带来了深远的影响。
避免风险的创新与资产业务证券化
长期 高通 胀率
利率 上升 且波 动剧
烈
投资 收益 不稳
定
金融 机构 受影
响
降低了长期投 资的吸引力 持有这类资产 的金融机构陷 入窘境
我国银行的不良债权及其成因
国有经济的低效率
不
良 债
体制造成企业不得不听从来自上级、 来自所在地方的指挥,无从按规律自主经营
权 成
国有企业担负着工商业、服务业绝大部分的 社会保障支出和部分社会救济的支出
因
国有经济负担的改革成本
信贷资金被套牢
债权质量分类法
正常类 关注类 次级类 可疑类 损失类
借款人能够履行合同,有充分把握按时足额偿还 本息
•通常所说的分业经营是指第二个层次的银行、证券和保险业之间的 分离，有时特指银行业与证券业之间的分离
分业经营的优点
• 1、有利于培养两种业务的专业技术和专业管理水平，一般 证券业务要根据客户的不同要求，不断提高其专业技能和服 务，而商业银行业务则更注重于与客户保持长期稳定的关系。
• 2、分业经营为两种业务发展创造了一个稳定而封闭的环境， 避免了竞争摩擦和合业经营可能出现的综合性银行集团内的 竞争和内部协调困难问题。
金融创新反映经济发展的客观要求 创新浪潮实际上反映了经济发展的客观要求 技术、经济的发展 出现更多、更新的行业、部门、模式和手段 人们对金融事业提出新的要求 突破原有藩篱的金融创新
不良债权及其不可避免性
不良资产也称不良债权,其中主要的是不良贷款 是指银行客户不能按期按量归还本息的贷款
基础货币与存款货币银行的货币创造
基础货币与存款货币银行的货币创造
概括地说，中央银行提供的基础货币与存款货币银行创造存款货币的关系，实际上是一种源与流的关系。
中央银行虽然不对一般的企事业单位贷款，从而不能由此派生存款，但却掌握着存款货币银行创造存款货币的“源头”——基础货币的创造与提供；存款货币银行作为直接的货币供给者，其创造存款货币的存贷活动，从而提供者货币数量，均是建立在基础货币的基础之上。
当经济中原有的基础货币已最大限度地为存款货币银行所利用并创造出多倍的存款货币却仍然不能满足经济的发展需要时，唯一的出路是靠中央银行创造、补足基础货币。
实际上，随着社会的扩大及再生产活动的进行与发展，新的基础货币会不断地被中央银行创造出来，又给商业银行体系不断创造出满足经济发展需要的追加货币供给。
2020年7月8日星期三。
存款货币银行最新课件
《存款货币银行》PPT课件 (2)
29
三、我国强调分业经营的背景与问题
1. 改革开放初期，我国银行业务极为单纯，不存在 分业、混业问题。
2. 改革开放，银行业务增多，但经营混乱。为了避 免危害而于1995年颁布的《商业银行法》，确 立了中国现阶段严格的分业经营的金融体制。
3.加入WTO后面对的新挑战，突破分业经营界限 的趋向已日益明显。
一、负债业务
负债业务是指形成其资金来源的业务。全部资金来 源包括自有资金和吸收的外来资金。
自有资金：成立时发行股票所筹集的股份资本，公 积金和未分配的利润。这些统称权益资本。一般 说来，存款货币银行资金来源中的自有资金所占 比重很小。
外来资金：吸收存款；向中央银行借款；向其他银 行和货币市场拆借；从国际货币市场借款等，其 中又以吸收存款为主。
一、存款货币银行的产生和发展
1. 古代的东方和西方，都先后有货币兑换商和银 钱业的发展。主要职能是：铸币及货币金属块 的鉴定和兑换；货币保管；汇兑。
2. 随着兑换、保管、汇兑业务的发展，聚集了大 量的货币，自然而然地也就发展了贷款业务。 这意味着古老的银钱业向现代银行业的演变。
《存款货币银行》PPT课件 (2)
《存款货币银行》PPT课件 (2)
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⑵其缺点是：①不利于银行的发展和经营效率的 提高；②与经济的外向化发展相矛盾，人为形成 了资本的迂回流动；③金融创新不如其他类型银 行。
⑶美国从1927年开始实行McFadden法案，不 允许银行跨州设立分支机构。在银行总部所处的 州内设立分支机构也不能超过本州的州银行数量， 有12个州连州银行也不允许设立分支机构
《存款货币银行》PPT课件 (2)
《存款货币银行》PPT课件 (2)
存款货币银行名词解释
存款货币银行名词解释存款货币银行是指由公众存入的货币储存机构。
它接受公众的存款，并为存款人提供各种金融服务。
以下是关于存款货币银行的常见名词解释：1. 存款：存款是指公众将闲置资金存放在银行中，以便日后随时取款或进行支付交易。
存款可以分为定期存款和活期存款两种形式。
定期存款是指在一定期限内存入、存期到期后才能取出的存款，活期存款则是在任何时间都可以随时存取的存款。
2. 存款人：存款人是指将资金存入银行的个人或企业。
存款人将自己的闲置资金存入银行，可以获得一定的利息回报，并享受银行提供的其他金融服务。
3. 利息：利息是银行根据存款额度和存期向存款人支付的报酬。
存款人将资金存入银行，银行会根据存款额度和存款期限计算利息，并按照一定的利率支付给存款人。
4. 存款准备金：存款准备金是银行根据法律规定，必须留存一部分存款作为备付金的要求。
它是银行经营的规范要求，用来保证银行能够满足存款人随时取款的需求，并应对可能的资金流动压力。
5. 存款准备金率：存款准备金率是指银行被要求留存的存款准备金占存款总额的比例。
存款准备金率是央行制定的货币政策工具之一，通过调整存款准备金率，央行可以影响银行的存款规模和货币供应量，以调控整体经济运行。
6. 存款利率：存款利率是指银行向存款人支付的利息所使用的利率。
存款利率是银行与存款人之间的约定，可以根据市场利率、货币政策、存款期限等因素进行调整。
7. 存款保险：存款保险是指银行为保护存款人的利益而设立的制度。
根据存款保险制度，存款人的储蓄金额在银行出现破产或风险问题时可以得到一定程度的保障，以保证存款人能够保全部分或全部的储蓄资金。
8. 存折/存单：存折和存单是存款人和银行之间记载存款交易的工具。
存折是存款人用于查询、取款、存入等操作的证件，记录了存款人的存款金额和交易记录。
存单是一种定期存款的凭证，存款人通过存单证明了将一定金额的资金存入银行，并在存期到期后才能取款。
以上解释了存款货币银行中的一些常见名词，它们在银行业中有着重要的作用，为公众提供了便利的金融服务，也为经济发展提供了资金支持。
《存款货币银行g》课件
该银行风险管理水平较高，资 本充足率符合监管要求，不良 贷款率较低，风险抵御能力较 强。
某存款货币银行的经验教训
风险管理
服务创新
应更加重视风险管理，加强信贷风险控制 ，降低不良贷款率，提高风险抵御能力。
应加强产品和服务创新，满足客户需求， 提高客户满意度和忠诚度。
内部管理
技术应用
应加强内部管理，完善内部控制机制，提 高运营效率和合规水平。
应加强科技应用，提高信息化水平，提升 业务处理效率和风险管理能力。
对其他存款货币银行的启示
风险管理
应建立健全的风险管理体系，加强风险预警和监测机制， 提高风险抵御能力。
服务创新
应关注客户需求变化，加强产品和服务创新，提升客户体 验和价值。
内部管理
应加强内部管理，完善内部控制机制，提高运营效率和合 规水平。
4 其他中间业务
银行提供各种支付结算服务，如支票、汇票、本票等的 结算和清算。
03
存款货币银行的经营与管理
存款货币银行的经营策略
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02
03
04
目标市场定位
确定银行的目标市场，了解客 户需求，提供个性化的金融产
品和服务。
产品和服务创新
不断推出新的金融产品和服务 ，满足客户需求，提高市场竞
争力。
营销策略
负债业务
吸收存款
银行通过吸收存款来筹集资金，包括活期存 款、定期存款和储蓄存款等。
借款业务
银行通过发行债券来筹集长期资金，用于支 持银行的长期贷款和投资等业务。
发行债券
银行通过向中央银行、同业拆借市场等渠道 进行短期或长期的借款来补充资金。
其他负债业务
包括银行承兑汇票、信用证、保函等，这些 业务通过占用客户的保证金或银行自身的资 金来提供信用支持。