第十章人身保险PPT课件

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（十一）战争除外条款
➢ 将战争和军事行动作为人身保险的除外责任。判断 标准：一是造成死亡的直接原因是否是战争，二是 被保险人在服兵役期间的死亡，无论是否因为战争。
（十二）共同灾难条款
➢ 确定在被保险人与受益人同时遇难事件时，保险金 归属问题的条款。
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➢ 在冷静期内保险合同有效。
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（二）不可抗辩条款
➢ “不可抗辩条款”又称“不可争条款”，是指 自人身保险合同订立时起，超过法定时限后， 保险人将不得以投保人在投保时违反如实告知 义务，误告、漏告、隐瞒某些事实为理由，而 主张合同无效或拒绝给付保险金。
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（三）年龄误告条款
➢ 宽限期内保险合同有效。
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（五）保险合同效力中止和复效条款
➢ 保险合同效力中止是指保险合同在有效期间 内，由于缺乏某些必要条件而使合同暂时失 去效力，称为合同中止；一旦在法定或约定 的时间内所需条件得到满足，合同可以恢复 原来的效力，称为合同复效。
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（六）自杀条款
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储蓄性
在人寿保险中，保险人每年收取的保险费超过其 当时需要支付的保险金。这个超过部分是投保人 提前交给保险人，用于履行未来义务的资金。在 它还没有履行保险义务期间，它相当于投保人存 在保险人处的长期性的储蓄存款。
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2、人寿保险的种类
传统的寿险产品包括死亡保险、生存保 险和生死两全保险三大类。
创新型寿险产品主要包括变额人寿保险、 万能人寿保险、变额万能人寿保险三种。
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（1）死亡保险：以被保险人死亡为保险事故， 在保险期限内保险事故发生时，由保险人给付 一定保险金的保险。按保险期限不同分为：
➢ 定期寿险：提供一个确定时期的保险，如1年、 5年、10年、20年，或者到被保险人达到某个 年龄为止，如60岁。如果被保险人在规定的期 限内死亡，保险人向受益人给付保险金。如果 被保险人期满仍然生存，保险人毋须给付保险 金，也不退还保险费。
➢ 该条款规定，投保人在合同有效期内已缴足两年以上 分期保险费的，若以后的分期保险费超过宽限期仍未 交付，而保险单当时的保单现金价值足以垫缴应缴保 险费及利息时，除投保人事先另以书面作反对声明外， 保险人将自动垫缴其应缴保险费及利息，使保险单继 续有效。
（十）受益人条款
➢ 它是在人身保险合同中关于受益人的指定、资格、顺 序、变更及受益人权利等内容的具体规定。一是明确 规定受益人，二是明确规定受益人是否可以更换。
➢ 年龄误告条款主要是针对投保人申报的被保险 人的年龄不真实，而真实年龄又符合合同约定 限制的情况下而设立的。
➢ 法律与保险合同中一般均规定年龄误告条款， 要求保险人按被保险人真实年龄调整。
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（四）宽限期条款
➢ 宽限期条款是指如果保险合同约定分期支付保 险费，但投保人支付首期保险费后未按时交付 分期保险费的，法律或合同规定给予投保人一 定的宽限时间，在此期间，即使未交纳保险费， 仍能保持保险合同效力。
➢ 现金价值不因保险合同效力的变化而丧失。
（八）保单贷款条款
➢ 长期性人身保险合同，在积累一定的保险费产 生现金价值后，投保人可以在保险单的现金价 值数额内，以具有现金价值的保险单作为质押， 向其投保的保险人或第三者申请贷款。习惯上 称为保单贷款或保单质押贷款。
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（九）自动垫缴保费条款
三、人身保险的概念、特征、种类
人寿保险 健康保险 意外伤害保险
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（一）人寿保险的概念
➢ 人寿保险是以被保险人的生命为保险标的，以 人的生存、死亡两种形态为给付保险金条件的 保险。当被保险人在保险期限内死亡或达到保 险合同约定的年龄、期限时，保险人按照合同 约定给付死亡保险金或满期生存保险金。
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1、人寿保险的基本特征
风险的特殊性 人寿保险保障的风险从整体上说，人寿风险（死 亡率）具有一定的稳定性；而从个体上说，又 具有变动性。
保险期限的长期性 人寿保险一般采用长期性业务。保险期限少则几 年，多则十几年或几十年以至终身。经营风险 更多的是利率风险、通货膨胀风险。
间的关系，而不是以人与物或责任的关系来确定。 ➢ 人身保险的长期性（使用均衡费率、投资基金多、
业务管理的连续性）。 ➢ 寿险保险具有储蓄性。
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二、人身保险合同的常见条款
（一） 冷静期条款
➢ 保单所有人在收到保单后的一定期限内可进 一步考虑是否应当或者需要购买该保险。在 该期限内，保单所有人如果撤销合同，保险 公司将如数退回投保人所缴纳的保费。该期 间即为冷静期。
人身保险概述
人身保险的概念与特征 人身保险合同的常用条款 人身保险的概念、特征和种类
健康保险 意外伤害保险
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一、人身保险的概念与特征
（一）人身保险的概念
人身保险是以人的生命和身体为保险标的的一 种保险。
人身保险的投保人按照保单约定向保险人缴纳 保费，当被保险人在合同期内发生死亡、伤残、 疾病等保险事故或达到人身保险合同约定的年 龄、期限时，由保险人依照合同约定承担给付 保险金的责任。
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（二）人身保险的特征
➢ 人身保险产品的需求面广，但需求弹性较大； ➢ 人身保险的保险金额是依据多种因素来确定的。 ➢ 人身保险的保险金给付属于约定给付。 ➢ 人身保险的保险利益决定于投保人与被保险人之

➢ 为了更好地保障投保人、被保险人、受益人 的合法权益，保险人也出于维护自己的利益， 在很多人寿保险合同中都将自杀列入保险责 任，但规定在保险合同生效较长的期限后被 保险人自杀行为，保险人才承担给付保险金 责任。
➢ 通常是2年，以防止被保险人预谋保险金而签 订保险合同。
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（七）不丧失现金价值条款
• 主要保障的是被保险人的亲属等.