理财规划师习题--第二章-消费支出规划培训讲学
理财规划—消费支出规划--练习题学习资料
第二章消费支出规划一、单项选择题1、理财规划师通常会建议客户尽可能采用住房公积金贷款买房以降低购房成本，个人住房公积金贷款是指银行根据公积金管理部门的委托，以( )为资金来源，按规定要求向购买普通住房的个人发放的贷款。
A．储蓄存款B．央行存款C．公积金存款D．派生存款2、理财规划师根据客户的情况，制定了一个住房还贷方案，采用等额本金还款，客户向银行申请20年期30万元的贷款，利率为5.508％，那么第一个月的还款额为( )元。
A．2847 B.2700 C．2500 D．26273、最近很多银行推出了等额递增还款法和等额递减还款法，理财规划师一般会推荐下列( )采用等额递增还款。
A．目前收入一般、还款能力较弱，但未来收入预期会逐渐增加的人群。
如毕业不久的学生B．目前还款能力较强，但预期收入将减少，或者目前经济很宽裕的人C．经济能力充裕，初期能负担较多还款，想省息的购房者D．收入处于稳定状态的家庭4、在给客户进行住房消费支出规划时，首先要确定客户的需求，理财规划师在帮助客户确定其购房需求时应遵循下列原则，下列对这些原则的描述错误的是( )。
A．够住就好B．有多少钱买多大的房子C．无需进行过于长远的考虑D．需要长远考虑5、房价是购房者购房时考虑的主要因素之一，理财规划师应帮助客户判断房价的高低，而房价又取决于两个因素，一个是面积，一个是( )。
A．区位B．开发商的大小C．银行贷款利率的高低D．讨价还价的能力6、理财规划师给客户制订家庭消费支出规划，在家庭消费支出的3种消费模式中，( )消费模式是不可取的。
A．收大于支B．收支相抵C．支大于收D．3种都可取，没有不可取的7、张先生家每个月的生活开支大约为5000元，其家庭每月的总收人为7000元。
可以认定该家庭已经获得了( )。
A．基本收益B．财务安全C．额外收入D．全部收入8．在收大于支的消费模式中，收入曲线和消费曲线的中间部分是( )。
A．投资资金B．家庭储蓄C．工薪收入D．借贷资金8．在收大于支的消费模式中，收入曲线一直在消费曲线的( )。
助理理财规划师(三级)实操知识消费支出规划章节练习试卷2(题后
助理理财规划师（三级）实操知识消费支出规划章节练习试卷2(题后含答案及解析)题型有：1. 单项选择题单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。
1．下列关于申请个人住房按揭贷款应该提交的资料的说法，不正确的是()。
A．贷款行认可的经济收入或偿债能力证明(如借款人收入证明、纳税证明或职业证明等)B．借款人与开发商签订的《购买商品房合同意向书》或《商品房销(预)售合同》C．以公积金作为自筹资金的，需提供住房公积金管理部门批准动用银行存款的证明D．以储蓄存款作为自筹资金的，需提供银行存款凭证正确答案：C解析：C项应为以公积金作为自筹资金的，需提供住房公积金管理部门批准动用公积金存款的证明。
除ABD三项资料外，还需提供：①借款人合法的身份证件(居民身份证、户口本、军官证或其他身扮证件)；②开发商开具的首期付款的发票或收据复印件；③有配偶借款人需提供夫妻关系证明；④有共同借款人的，需提供借款人各方签订的明确共同还款责任的书面承诺；⑤抵押物或质押物的清单、权属证明以及有处分权人同意抵押、质押证明和抵押物估价证明；⑥保证人同意提供担保的书面文件和保证人资信证明。
知识模块：消费支出规划2．许多银行都推出了等额递增还款法和等额递减还款法，作名一名理财规划师，你应该推荐下列哪种情况采用等额递减还款?()A．目前收入较高，还款能力较强，但预期收入将减少B．目前收入一般、还款能力较弱，但未来收入预期会逐渐增加的人群C．未来收入不确定的购房者D．经济能力充裕，初期能负担较多还款，想省息的购房者正确答案：A解析：等额递减还款法是指把还款期限划分为若干时间段，每个时间段内月还款额相同，下一个时间段的还款额按一个固定金额递减。
从等额递减还款法的定义中，可以得出A项最合适。
知识模块：消费支出规划3．质押担保是个人抵押贷款的一种担保方式，即借款人可以用()等作为质物交贷款银行保管，当借款人不能还款时贷款银行依法处分质物偿还贷款本息、罚息及费用。
理财规划师之消费支出规划课件
理财规划师之消费支出规划
消费支出规划
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消费支出规划
消费支出规划内容
理财规划师之消费支出规划
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理财规划师之消费支出规划
消费支出规划—住房消费
2005年个人房贷余额超过1.6万 亿元； 54％：月供占收入20％~50％ 32%：月供占收入50%以上—— “房奴”
理财规划师之消费支出规划
消费支出规划—住房消费
一般来讲收入是住房规划和融资理财的准绳
设计适合你收入能力的住房融资方案和理财规划： 如果你收入稳定且需要简单方便，你可以选择等额本息 还款；如果你当前收入尚可未来收入不确定，你可以选 择等额本金递减还款；你还可以根据自己的需要设计个 性化的还款方式如分阶段还款方式。
理财规划师之消费支出规划
购房流程及相关税费
印花税 购房者与房地产开发商签订《商品房买卖合同》时， 按照购销金额万分之三贴花。购房者与商业银行签订 《个人购房贷款合同》时，按借款额的万分之零点五 贴花。个人从国家有关部门领取《房屋产权证》时， 每件贴花5元。个人买卖住房暂免征收印花税(原比例 0.05%)， 免土地增值税 80万×0.3‰＝240元 56万×0.05‰ ＝28元
理财规划师之消费支出规划
一位参加S市住房公积金制度的客户，打算购买一 套评估为50万元的自住普通住房，拟在建行申请 个人住房公积金贷款。假定该客户目前本人名下 的住房公积金本息余额为6000元，上个月公积金 汇储额为150元，本人目前离法定退休年龄还剩30 年，其他家庭成员可缴存住房公积金总额为12万 元，该市住房公积金管理中心最高贷款额为10万， 那么该客户可以获得的住房公积金贷款最高额度 为多少？ 6000+150*30*12=60000 60000+120000=180000 那么最高可获得10万公积金贷款
助理理财规划师(三级)《专业能力》过关必做1500题(含历年真题)-消费支出规划章节精炼(圣才出品)
2．按照国际惯例，住房消费价格常常是用______价格来衡量的，而对于自有住房的价 格则用______来衡量。（ ）[2010 年 5 月真题]
A．租金；评估价格 B．交易价格；评估价格 C．租金；隐含租金 D．评估价格；隐含租金 【答案】C 【解析】住房消费是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进 行的消费，这种消费的实现形式可以是租房也可以是买房。按照国际惯例，住房消费价格常
可。
7．住房抵押贷款是指贷款银行向贷款者提供大部分购房款项，购房者以稳定的收入分 期向银行还本付息。作为个人住房贷款的抵押物首先是______，其次可以用______及贷款银 行认可的其他符合法律规定的财产。（ ）[2009 年 11 月真题]
A．抵押人所拥有的房屋；抵押人依法取得的国有土地 B．抵押人所拥有的预购房屋；抵押人依法取得的国有土地 C．抵押人所拥有的房屋或者预购房屋；抵押人依法取得的国有土地 D．抵押人所拥有的房屋或者预购房屋；抵押人依法取得的国有土地使用权 【答案】D 【解析】抵押贷款方式是指贷款银行向贷款者提供大部分购房款项，购房者以稳定的收 入分期向银行还本付息。在未还清本息之前，用其购房契约向银行作抵押，若购房者不能按 照期限还本付息，银行可将房屋出售，以抵消欠款。作为个人住房贷款的抵押物首先是抵押 人所拥有的房屋或者预购房屋，其次可以用抵押人依法取得的国有土地使用权及贷款银行认 可的其他符合法律规定的财产。
A．家庭人口 B．生活品质 C．交通便利性 D．生活配套设施
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【答案】A
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【解析】买多大的房子，取决于家庭人口数及空间舒适度的需求。在刚成家时，由于储
蓄有限，且家庭人口比较少，一般都是夫妇两人，这时并不需要大面积的住房，一室一厅即
理财规划师二级实操知识(消费支出规划)模拟试卷1(题后含答案及解析)
理财规划师二级实操知识（消费支出规划）模拟试卷1(题后含答案及解析)题型有：1. 单项选择题 2. 案例单选题单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。
1．对于和子女分开居住的老年人夫妇来说，小户型住宅是养老的较佳选择，其原因不包括( )。
A．地处市区，方便子女探访和旧街坊、亲友等相互往来和聚会，使老人不致有“与世隔绝”之感B．周围配套完善、医疗机构齐全且设备先进，万一身体不适，需要医疗救护可以做到及时、方便C．面积不大，不易使老人因家里空旷而产生恐惧感，且易于清洁卫生D．由于大户型住房总价高，老年人工作时间尚短、经济实力相对不强，一般难以承受正确答案：D解析：对于和子女分开居住的老年人夫妇来说，小户型住宅也是养老的较佳选择。
目前我国已进入老龄化社会，再加上年轻人纷纷自立，老人们迫切需要寻找一个适宜自己养老的居所。
但受传统观念的限制，相当多的老人不愿意住进专门的养老机构，小户型恰好迎合了他们的需要，原因包括：①地处市区，方便子女探访和旧街坊、亲友等相互往来和聚会，使老人不致有“与世隔绝”之感；②周围配套完善、医疗机构齐全且设备先、进，万一身体不适，需要医疗救护可以做到及时、方便；③面积不大，不易使老人因家里空旷而产生恐惧感，且易于清洁卫生。
知识模块：消费支出规划2．个人住房贷款目前主要的贷款方式不包括( )。
A．住房公积金贷款B．商业住房贷款C．个人消费贷款D．组合贷款正确答案：C解析：对于个人住房贷款目前主要有住房公积金贷款、商业住房贷款和组合贷款三种贷款方式。
C项，消费贷款主要指的是用于留学贷款、房屋装修、购买耐用品以及买车等方面的个人贷款。
知识模块：消费支出规划3．下列贷款还款方式中，不包括在各大商业银行推出的四种房贷还款方式之内的是( )。
A．等额本息还款法B．等额本金还款法C．按期付息还本法D．延期还贷法正确答案：D解析：各大商业银行推出的四种主要房贷还款方式为：等额本息还款法、等额本金还款法、按期付息还本法、一次还本付息法。
现金规划与消费支出规划习题及答案(第三打印)
37. 个人商业住房贷款是指银行向借款人发放的购置新建自营性商业用房和自用办公用房 的贷款。银行发放的个人商业用房贷款数额一般不超过所购房屋总价或经房地产估价机 构评估的所购商业用房、办公用房的全部价款（以二者低者为准）的（ ）。贷款期
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第一章 现金规划 & 第二章 消费支出规划
限原则上不得超过（ ）年（含）。
42. 延长贷款情况下，借款人应提前（ ）个工作日向贷款行提交《个人住房借款延长期 限申请书》和相关证明。且原借款期限与延长期限之和最长不超过（ ）年。
43. 个人汽车消费贷款的年限是（ 所购车辆价格的（ ）。
）～（
）年，汽车消费贷款的首期付款不得低于
44. 个人汽车消费贷款实行“（ ）、（ ）、（ ）、（ ）”的原则。
王先生预计今年年底年收入为 8 万元，以后每年有望增加 5%，每年的储蓄比率为 40%。目 前有存款 5 万元，打算 3 年后买房。假设王先生的投资报酬率为 10%，王先生买房时准备 贷款 20 年，计划采用等额本息还款方式，假设房贷利率为 6%。 89. 王先生可负担首付款为多少？
90. 王先生可负担房贷为多少？
（）
86. 收入较高、还款初期希望归还较大款项来减少利息支出的借款人应采用等额递减还款法
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第一章 现金规划 & 第二章 消费支出规划
进行还贷。
强化练习
（）
87. 借款人申请延期只限一次。
（）
四、计算题
88. 方女士的信用额度为 10000 元，上月由于购买大件家具刷卡消费了 12500 元，超出了 10000 元的信用额度，则其应付超限费多少元？
( A ) 367.65 元
( B ) 387 元
( C ) 1,0367.65 元
助理理财规划师(三级)《专业能力》核心讲义(消费支出规划)【圣才出品】
在每个时间段内月 还款额相同，下一个 时间段的还款额按 一个固定金额递减
缴款负 担
每月相同
初期较重，逐月减 逐月递增
轻
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逐月递减
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全期偿
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付利息 较多
较少
较多
较少
总额
每月付款金 每月付款金额不
其他 优缺点
额相同，容 易做资金规 划，但全期 支付总利息
目前还款能力较强， 但预期收入将减少， 或者目前经济很宽 裕的人，如中年人或 未婚的白领人士
（3）提前还贷的选择权
①还款方式
a．全部提前还款，即客户将剩余的全部贷款一次性还清（不用还利息，但已付的利息
不退）。
b．部分提前还款，剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短（节省利息较多）。
c．部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，保持还款期限不变（减小月供负担，
（四）购房的财务决策
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购房开支除房款本身之外，还需缴纳契税、印花税、房屋买卖手续费、公证费、律师费 等各种费用，加总上述费用也就是购房规划要是现实的财务目标。
1．购房财务规划的基本方法 （1）以储蓄及还贷能力估算负担得起的房屋总价 ①可负担首付款=目前净资产在未来购房时的终值+以目前到未来购房这段时间内年收 入在未来购房时的终值×年收入中可负担首付比例的上限； ②可负担房贷=以未来购房时年收入为年金的年金现值×年收入中可负担贷款的比率上 限； ③可负担房屋总价=可负担首付款+可负担房贷款； ④可负担房屋单价=可负担房屋总价÷需求平方米数。 （2）按想购买的房屋价格来计算每月需要负担的费用 ①欲购买的房屋总价=房屋单价×需求面积； ②需要支付的首期部分=欲购买房屋总价×首付比例； ③需要支付的贷款部分=欲购买房屋总价×按揭贷款成数比例； ④每月摊还的贷款本息费用=需要支付的贷款部分的以月为单位的准年金值。 2．其他需要考虑的因素 其他需要考虑的因素：契税、评估费、律师费、保险费、抵押登记费、印花税、装修费。 3．购房财务规划的主要指标 （1）住房负担比=房屋月供款／月税后收入。一般不应超过 25%～30%。 （2）财务负担比=年负债支出／年税后收入。一般应控制在 40%以内。
理财规划师课件-消费支出规划培训(PPT 48张)
住房方案
四、购房消费信贷
2、还款方式和还款金额 （2）等额本金还款法 它是指在贷款期限内按月偿还贷款本金和 利息。其中每月所还本金相等。适用于目前收 入较高但将来收入会减少的人群。如面临退休 的人员等。 每月还款额R=P0/n+(P0-- P1) ×r
其中， P0=贷款本金； P1 =累计已还本金； r=月利息； n=还款期数
住房方案
三、购房的财务决策
例2-2 ，张先生要购买100平方米的房子，目前市 面上一般价格是3000—6000元/平方米。假设按7成按 揭，贷款期限20年。贷款利率6%，等额本息还款。
30万的房屋首付及贷款情况： ▲ 需要支付的首期款=30×30%=9 （万元） ▲需要支付的贷款数额=30×70%=21 （万元） ▲每月需要摊还的贷款本息费用=1505（元）
住房方案
四、购房消费信贷
1、住房消费信贷的种类 （2）个人住房商业性贷款（“按揭”） 个人住房商业贷款的条件： ▲有稳定的经济收入； ▲有合法有效的购房合同； ▲自筹20%以上的房款； ▲能向银行提供有效的 抵押、质押或保证担保； ▲一般最高不超过100万元； ▲贷款期限一般不超过20年。
住房方案
住房方案
四、购房消费信贷
例2—6，李先生向银行申请了20年期30万元 贷款，利率为5.508%，采用等额本金还款。
每月还款额R=P0/n+(P0-- P1) ×r
第一个月还款额=300000/240+（300000—0） × 5.508%/12=2627（元） 第二个月还款额=2621（元） 。。。。。。
四、购房消费信贷
3、提前还贷的选择权 （2）提前还贷的方法 ①全部提前还款，剩余的贷款一次性还清； ②部分提前还款，保持每月还款额不变， 将还款期限缩短，（节省利息较多）； ③部分提前还款，每月还款额减少，保持 还款期限不变，（但节省程度低于第二种）； 。 ④部分提前还款，每月还款额减少，同时 将还款期限缩短，（节省利息较多）。
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一、单项选择题
1．住房消费，它是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费，按照国际惯例，住房消费价格常常是用（）来衡量的。
A．公允价值
B．市场价格
C．租金价格
D．个别价格
【答案】C
2．以下选项中，（）属于理财规划师在了解客户的购房需求后，帮助客户确定的明确的购房目标。
A．我希望过几年换套大点的房子，让家人住得舒服些
B．我希望在两年以后购买150平方米左右，价格为8000元／平方米的房屋
C．我明年买房
D．我希望购买一套价值为30万元的二室一厅的房子
【答案】B
3以下各项中，（）不属于理财规划师在为客户制订住房消费方案时应把握的原则。
A．无须一次到位
B．不必盲目求大
C．量力而行
D．买大面积的房子
【答案】D
4．房屋月供款占借款人税前月总收入的比率，一般不应超过（）。
A．15%～20%
B．25%～30%
C．35%～40%
D．45%～50%
【答案】B
5．（）是指贷款银行向贷款者提供大部分购房款项，购房者以稳定的收入分期向银行还本付息。
A．抵押贷款方式
B．抵押加购房综合险
C．质押担保
D．连带责任保证
【答案】A
6．个人以质押担保方式向银行贷款购买房屋时，银行对质物有较严格的要求，下列各项中（）不可以作为质押品。
A．银行存款单
B．国家债券
C．股票
D．银行汇票
【答案】C
7．（）是银行以信贷资金向购房者发放的贷款，俗称“按揭”。
A．个人住房贷款
B．个人住房商业性贷款
C．个人住房公积金贷款
D．个人住房转按揭贷款
根据材料回答36～39题赵先生要购买一栋价值50万元的普通住宅房屋，因此打算向某银行申请个人住房按揭贷款。
【答案】B
根据材料回答8～14题：宋先生在政府机关工作，2006年他向银行申请了30年期30万元贷款，利率为6%。
8．若宋先生采用等额本息还款法来还贷，则他的每月还款额为（）元。
A．1799
B．1967
C．477
D．351
【答案】A
9．若宋先生采用等额本金还款法来还贷，则他第一个月还款额为（）元。
A．2667
B．1333
C．1667
D．2333
【答案】D
10．若宋先生在贷款期的后一时间段内每期还款额相对前一时间段内每期还款额成一固定比例递增，同一时间段内，每期还款额相等，则他采用的还款方式是（）。
A．等额递减还款法
B．等额递增还款法
C．等比递增还款法
D．等比递减还款法
【答案】C
11．理财规划师应建议宋先生选择的还款方式是（）。
A．等额本金还款法
B．等额本息还款法
C．等额递减还款法
D．等额递增还款法
【答案】B
12．若宋先生与银行所签的借款合同还款期限是l年以内，则还款方法是（）。
A．到期本息一次性清偿
B．按月偿还利息，到期偿还本金
C．按月等额偿还利息和本金
D．以上三种方法都可以
【答案】A
13．若宋先生打算向银行提出延长贷款申请，则他可以申请延期（）次。
A．不限
B．3
C．2
D．1
【答案】D
14．宋先生原借款期限与延长期限之和最长不超过（）年。
A．35
B．45
C．30
D．65
【答案】C
15．下列不属于理财规划师建议购买小户型住宅的客户群的是（）。
A．单身客户
B．夫妇两人
C．子女分开居住的老年人夫妇
D．三代同堂
【答案】D
二、多项选择题
16．根据目的不同，住房支出可分为（）两类。
A．住房消费
B．买房
C．住房投资
D．租房
【答案】AC
17．购房的目标包括（）三大要素。
A．客户家庭计划购房的时间
B．居住时间长短
C．希望的居住面积
D．届时房价
【答案】ACD
18．下列关于个人住房公积金贷款的说法中，正确的是（）。
A．以住房公积金为资金来源
B．住房公积金贷款利率比商业银行住房贷款利率高
C．个人住房公积金贷款的借款人须提供一种担保方式作为贷款的担保，没有担保的，不予贷款D．住房公积金贷款利率比商业银行住房贷款利率低
【答案】ACD
19．关于抵押加购房综合险，下列说法中正确的是（）。
A．在借款人提供抵押担保的同时，购买购房综合险
B．需要提供保证人
C．购房综合险是向指定保险公司购买的一种房屋保险
D．当借款人无力偿还贷款时，在保险责任内可由保险公司赔付
【答案】AD
20．抵押加购房综合险是个人住房贷款的一种常用担保方式，此种方式中的购房综合险主要包括（）。
A．房屋保险
B．购房贷款保险
C．财产保险
D．人身保险
【答案】AB
21．质押担保是个人抵押贷款的一种担保方式，即借款人可以用（）作为质物交贷款银行保管，当借款人不能还款时贷款银行依法处分质物偿还贷款本息、罚息及费用。
A．不动产
B．银行存款单
C．债券等权利凭证
D．房屋
【答案】BC
22．下列关于个人住房按揭贷款申请条件的说法中，正确的是（）。
A．所购住房全部价款20%以上的自筹资金，并保证用于支付所购住房的首付款
B．具有城镇常住户口或有效居留身份
C．具有购房合同或协议
D．不需要抵押或质押
【答案】ABC
23．若王女士要购买一套房龄3年的二手房，则她在申请个人二手房贷款时，必须提供的资料有（）。
A．有共同借款人的，需提供借款人各方签订的明确共同还款责任的书面承诺
B．有保证人的，必须提供保证人有关资料
C．贷款人认可的房地产评估机构出具的房屋价值评估报告
D．与售房人签订的《房屋买卖合同》
【答案】ABD
24．借款人在获得住房贷款后，贷款期限在1年以上的，可采用（）每月偿还。
A．到期本息一次性清偿
B．等额本息还款法
C．等额递增还款法
D．等额递减还款法
【答案】BCD
25．下列各项中，（）是理财规划师应当注意的事项。
A．组合贷款必须先还公积金贷款
B．在办理提前还款的同时，对于已经投保了房贷险的借款人，理财规划师还应提醒其申请退还保险金
C．组合贷款不必先还公积金贷款
D．持贷款行出具的“贷款结清证明”到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续
【答案】BCD。