商业银行经营管理
商业银行银行经营管理
商业银行银行经营管理中国的商业银行是我国金融体系的核心机构，承担着向各类经济主体提供金融服务的重要职责。
商业银行的经营管理是银行业发展的关键环节，涉及到风险控制、业务拓展、财务管理等方面。
本文将就商业银行的经营管理进行详细的探讨。
一、风险控制是银行经营管理的基石商业银行在经营过程中面临着各种风险，如信用风险、市场风险、操作风险等。
风险控制是银行经营管理的基石，对于银行的稳健发展至关重要。
银行应加强内部控制，建立完善的风险管理体系，并制定相应的风险管理政策和流程。
同时，商业银行应根据不同类型的风险制定相应的对策，包括加强信用评级、提高准备金率、完善内部审计等。
二、业务拓展是银行经营管理的关键商业银行的经营管理要不断拓展业务，提供多元化的金融产品和服务。
银行业务的拓展包括存贷款业务、国际结算、资金清算等多个方面。
商业银行应根据市场需求和经济环境的变化，灵活调整业务结构，增加新的业务板块，提高金融创新能力。
同时，加强客户关系管理，提高服务质量和效率，满足客户的个性化需求，增强市场竞争力。
三、财务管理是银行经营管理的重要组成部分商业银行的财务管理涉及到资金筹集、利润分配、风险投资等多个方面。
银行需要根据经营规模和经营特点，制定合理的财务管理策略，确保资金的安全和有效利用。
在资金筹集方面，银行应逐渐实现多元化的资金来源，降低资金成本，提高盈利能力。
在利润分配方面，银行应注重合理的分配政策，保证利益相关方的利益最大化。
在风险投资方面，银行应审慎投资，防范风险，避免资金危机。
总结起来，商业银行的经营管理是一个复杂而又多元化的系统工程，需要银行具备全面的素质和能力。
银行应加强监管和合规，提高风险意识和风险管理能力，建立良好的企业文化和价值观念。
只有通过科学的经营管理，商业银行才能更好地为实体经济服务，为国家经济发展做出积极贡献。
商业银行银行经营管理
商业银行银行经营管理
商业银行的经营管理是指银行对业务和运营进行有效管理，以实现经营目标和战略。
商业银行的银行经营管理包括以下几个方面：
1. 业务规划与发展：商业银行需要制定明确的业务规划和发展战略，包括确定经营范围、产品线和市场定位等。
同时，商业银行还需要根据市场需求和风险状况进行业务调整和创新。
2. 风险管理：商业银行需要建立健全的风险管理体系，包括风险识别、评估、控制和监测等环节。
风险管理包括信用风险、市场风险、操作风险等各个方面。
3. 财务管理：商业银行需要进行财务管理，包括资产负债管理、资金管理、成本控制和利润管理等。
财务管理可以帮助银行实现有效的资金配置和盈利能力的提升。
4. 组织管理：商业银行需要建立合理的组织结构和人力资源管理，包括确定职责和权限、培养和管理人才、激励和激励机制等。
组织管理可以提高银行的运营效率和员工的工作动力。
5. 管理信息系统：商业银行需要建立和维护有效的管理信息系统，包括数据的采集、存储、处理和分析等。
管理信息系统可以帮助银行提高决策效率和管理水平。
商业银行的银行经营管理是一个复杂而综合的过程，需要银行的高级管理人员对市场和行业的了解，以及运用各种管理工具和方法进行有效的管理。
商业银行经营管理重点
商业银行经营管理重点商业银行是现代金融体系中的关键组成部分，其经营管理对于金融市场的稳定和经济的发展具有重要意义。
本文将重点论述商业银行经营管理的关键要素，包括资本充足率、贷款投放、违约风险管理、流动性管理和信息技术应用等方面。
一、资本充足率资本充足率是商业银行经营管理的重要指标之一，它反映了银行的偿付能力和风险承受能力。
银行应保持足够的资本储备，以覆盖潜在的损失，并保障顺利运营。
同时，资本充足率也是监管机构对商业银行健康状况的重要评估指标。
银行需要根据监管要求，合理配置资本，平衡风险和收益，确保资本充足率处于合理范围内。
二、贷款投放商业银行的主要业务之一是贷款发放。
贷款投放涉及到风险管理和收益增长的平衡。
银行需要审慎评估借款人的还款能力和担保能力，防范信贷风险，同时根据市场需求灵活调整贷款利率和期限，提高贷款的竞争力。
此外，银行还需要加强对贷款项目的监控和评估，及时调整贷款结构，确保贷款投放的安全性和有效性。
三、违约风险管理商业银行需重视违约风险管理，防范贷款违约和不良资产的风险。
银行在贷款前应充分评估借款人的信用状况和还款来源，确定合适的贷款额度和担保要求。
在贷款过程中，银行需要加强对借款人的监管和风险预警，及时应对潜在风险，减少违约损失。
此外，银行还应建立完善的不良资产处理机制，有效处理不良资产，降低风险对经营的影响。
四、流动性管理商业银行的流动性管理是确保支付能力和运营稳定的关键。
银行需合理规划和管理资金来源和运用，确保短期偿还能力和运营安全。
银行应根据资金流动和市场情况灵活调整资产和负债结构，合理配置流动性储备和投资组合，确保满足日常支付和应急资金需求。
同时，银行还需制定有效的流动性管理政策和流动性风险管理框架，应对市场变动和流动性压力。
五、信息技术应用随着信息技术的发展，商业银行在经营管理中应积极应用新技术，提高效率和服务质量。
银行需要投资和建设完善的信息系统，实现各项业务的自动化和数字化，提高运营效率和风险控制能力。
商业银行经营管理pdf
商业银行经营管理pdf
商业银行是金融市场的重要参与者，其经营管理涉及到多个方面，包括风险管理、资本管理、资产负债管理、市场营销等。
本篇将详细介绍商业银行的经营管理。
一、风险管理
风险管理是商业银行经营管理的核心，主要涉及信用风险、市场风险和操作风险的管理。
商业银行需要建立完善的风险管理体系，制定风险管理制度和流程，并采取有效的风险控制措施，以降低风险敞口和损失。
二、资本管理
资本管理是商业银行稳健经营的基础，主要涉及资本充足率的计算和监管。
商业银行需要建立资本管理体系，制定资本管理制度和流程，并采取有效的资本管理措施，以保持资本充足率符合监管要求。
三、资产负债管理
资产负债管理是商业银行经营管理的关键，主要涉及资产和负债的配置和管理。
商业银行需要建立资产负债管理体系，制定资产负债管理制度和流程，并采取有效的资产负债管理措施，以实现资产和负债的匹配和优化。
四、市场营销
市场营销是商业银行拓展业务和提高市场份额的重要手段。
商业银行需要制定市场营销策略，开展多样化的营销活动，提高品牌知名度和客户满意度，以吸引更多的客户和业务。
五、内部控制
内部控制是商业银行经营管理的保障，主要涉及内部审计、合规检查和风险评估等方面。
商业银行需要建立完善的内部控制体系，制定内部控制制度和流程，并采取有效的内部控制措施，以保障业务合规和风险可控。
商业银行的经营管理是一个复杂的过程，需要综合考虑多个方面。
只有建立完善的管理体系和制度，采取有效的管理措施，才能实现商业银行的稳健经营和发展。
商业银行经营管理
商业银行经营管理商业银行是指一家以盈利为目的，通过吸收存款、发放贷款、提供金融服务等方式进行经营活动的金融机构。
作为金融体系中的重要组成部分，商业银行在国民经济中扮演着至关重要的角色。
本文将就商业银行的经营管理进行探讨。
一、风险管理风险管理是商业银行经营管理的核心。
商业银行在经营过程中面临着许多风险，如信用风险、市场风险、操作风险等。
为了降低这些风险带来的损失，商业银行需要建立完善的风险管理体系。
这包括风险评估、风险监测、风险控制等方面的工作。
商业银行应及时识别、评估和管理各类风险，以保证自身经营的安全性和稳定性。
二、财务管理财务管理是商业银行经营管理的重要组成部分。
商业银行需要正确处理资金的获得和运用，使得资金在不同业务领域之间实现最佳配置。
同时，商业银行还需要制定有效的财务目标，如确保资本充足、提高盈利水平等，以实现经营的稳定和可持续发展。
三、客户关系管理客户关系管理是商业银行经营管理的关键环节。
商业银行的成功与否很大程度上取决于其客户的选择和忠诚度。
因此，商业银行需要通过建立良好的关系处理机制、持续改进服务水平等方式，不断提升客户满意度。
同时，商业银行还需要进行客户分类，并根据不同客户的需求提供相应的金融产品和服务，以满足其多样化的需求。
四、创新管理创新管理是商业银行经营管理的重要方面。
随着科技的进步和社会的变革，商业银行需要不断创新以适应新形势下的经营环境。
创新管理可以包括产品创新、业务创新、技术创新等方面的工作。
商业银行需要积极引进新技术、新业务，并不断提升组织的创新能力，以应对竞争和挑战。
五、人力资源管理人力资源管理是商业银行经营管理的重要组成部分。
商业银行需要拥有一支素质高、能力强的员工队伍来推动业务的发展。
人力资源管理包括员工招聘、培训、激励等方面的工作。
商业银行需要制定科学的人才激励制度，注重员工的培训和职业发展，以提高员工的工作动力和创造力。
六、社会责任管理社会责任管理是商业银行经营管理的重要内容。
简述商业银行经营管理的原则
简述商业银行经营管理的原则：
1.安全性原则：商业银行在经营活动的过程中，必须保持足够的清偿能力，经得起重
大风险和损失，能随时应对客户提取，使客户对银行保持坚定的信心。
2.流动性原则：商业银行要具有随时可以以适当的价格取得可用资金的能力，以便应
付客户提取及银行支付的需要，坚持流动性原则的途径：建立分层次的准备资产制度，实施负债管理，统筹安排资产和负债，适时发挥中央银行的调节作用。
3.盈利性原则：是商业银行经营活动的最终目标，要求商业银行的经营管理者在可能
的情况下，尽量的追求利润最大化。
4.三性协调一致：合理配置资产结构，实施全面风险管理。
总体原则是，在收益既定
时，尽量降低风险损失，反之，在风险既定时，尽量增加收入。
5.商业银行与客户平等原则：商业银行与客户的业务往来，应当遵循平等、自愿、公
平和诚实信用的原则。
6.适度分业管理的原则：商业银行之间的业务范围，应当按照传统优势和中央银行批
准的业务范围进行活动。
7.公平竞争原则和遵守法制原则。
第二章-商业银行经营与管理
第二章商业银行经营与管理第一节商业银行经营与管理概述一、商业银行经营与管理的涵义商业银行是以货币和信用为经营对象的金融中介机构。
商业银行的经营是指商业银行对所开展的各种业务活动的组织和营销；商业银行的管理是商业银行对所开展的各种业务活动的控制与监督。
【例题·单选题】商业银行的经营是指对其所开展的各项业务活动的（)。
A.组织和控制B.组织和营销C。
控制和监督D.计划和组织『正确答案』B二、商业银行经营与管理的内容1。
商业银行的经营主要包括以下内容：（1)负债业务的组织和营销；（2）资产业务的组织和营销；（3）中间业务和表外业务的组织和营销2。
商业银行的管理主要包括以下内容:（1）资产负债管理；（2）财务管理；(3)风险管理；（4)人力资源开发与管理三、商业银行经营与管理的关系经营是现代商业银行生存发展的根本,管理是为了确保经营的效率，服务于经营，为了更好地经营。
因此，两者是相互联系、互为依托的。
四、商业银行经营与管理的原则（一)商业银行经营与管理的原则通常把安全性、流动性、盈利性归纳为商业银行经营与管理的三大原则.1。
安全性原则资金经营安全是商业银行生存发展的基础，也是实现资金流动和盈利、保持银行良好信誉的前提，被视为三大原则的首要原则。
2。
流动性原则银行的流动性体现在资产和负债两个方面：(1）资产的流动性，即银行资产在不受损失的条件下能够迅速变现的能力；（2)负债的流动性,即银行在需要时能够及时以较低的成本获得所需资金的能力。
3.盈利性原则盈利性是指商业银行获得利润的能力。
商业银行作为企业，追求盈利是其经营的核心目标，也是其不断改进服务,扩大业务经营的内在动力。
（二）商业银行经营与管理原则之间的关系商业银行经营管理的三原则既有联系又有矛盾。
一般说来流动性与安全性成正比，流动性越强,风险越小，安全就越有保障。
然而，流动性、安全性与盈利性成反比，流动性越高，安全性越好,而银行盈利水平则会越低，反之则相反。
商业银行经营管理
商业银行经营管理
一、商业银行经营的特点 二、商业银行经营原则 三、商业银行经营管理理论的演变
返回
一、商业银行经营的特点
商业银行作为一个以经营货币商品为特征的服务行业，和其他 行业相比，在业务经营方面有以下几个特点； 1．高负债率 2．高风险性 3．监督管制的严格性
返回
二、商业银行经营原则
返回
三、商业银行经营管理理论的演变
1．资产管理理论
资产管理理论是以银行资产的流动性为侧重点的一种管理理 论。这种理论认为，由于银行资金的来源大多是吸收活期存 款，提存的主动权在客户手中，银行管理起不了决定作用； 但是银行掌握着资金运用的主动权，于是银行侧重于资产管 理，争取在资产上协调流动性、安全性与盈利性问题。
商业银行因为经营高负债率、高风险性，所以商业银行 经营原则为：
1．安全性原则 2．流动性原则 3．盈利性原则 4．安全性、流动性和盈利性权衡的原则
返回
三、商业银行经营管理理论的演变 资产负债管理理论是现代商业银行管理的基础和
核心，西方商业银行经营管理理论在不断变化和 创新的过程中大致经历了三个阶段，即资产管理、 负债管理和资产负债综合管理。
三、商业银行经营管理理论的演变
2．负债管理理论
负债管理理论认为：银行资金的流动性不仅可以通过强化资 产管理获得，还可以通过灵活地调剂负债达到目的。商业银 行保持资金的流动性无需经常保有大量的高流动性资产，通 过发展主动型负债的形式，扩大筹集资金的渠道和途径，也 能够满足多样化的资金需求，以向外借款的方式也能够保持 银行资金的流动性。
三、商业银行经营管理理论的演变
3．资产负债综合管理理论
资产负债综合管理理论总结了资产管理和负债管理的优缺点， 通过资产与负债结构的全面调整，实现商业银行流动性、
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
一、名词解释：1、商业银行的资本金：商业银行资本(Capital)是指商业银行自身拥有的或者能永久支配使用的资金。
2、商业银行的超额准备金：广义——指商业银行吸收的存款中扣除法定存款准备金以后的余额，即商业银行可用资金；狭义——指在存款准备金账户中，超过了法定存款准备金的那部分存款3、补偿余额：是应银行要求，借款人保持在银行的一定数量的活期存款和低利率定期存款。
4、贷款承诺：银行与借款者之间达成的一种具有法律约束力的正式契约，银行将在有效承诺期内，按双方约定的金额、利率，随时准备应客户的要求向其提供信贷服务，并收取一定的承诺佣金5、贷款价格中的承诺费：银行对已承诺贷给顾客而顾客又没有使用的那部分资金收取的费用。
6、贷款证券化：银行将某一类别的单笔贷款组合在一起，形成一个贷款池(Loan Pool)，然后由专门的信用评级机构对贷款池进行评级，评级后，银行将贷款池总额分成若干等份，发行以贷款资产为后盾的证券，供投资者购买。
7、远期利率协议：是一种远期合约，买卖双方约定将来一定时间段的协议利率，并指定一种参照利率，在将来清算日按规定的期限和本金数额，由一方向另一方支付协议利率和届时参照利率之间差额利息的贴现金额。
8、互换业务：互换是交易双方或多方根据预先制定的规则，在一段时期内交换一系列款项的支付活动9、持续期：持续期，又称久期（Duration），固定收入金融工具现金流的加权平均时间，度量了收回一项投资所需时间。
10、现金资产：是银行持有的库存现金以及与现金等同的可随时用于支付的银行资产。
11、中间业务：不在资产负债表内反映的，银行以中间人身份办理收付、委托事项，收取手续费的业务；是基本上没有风险和风险较低的中间业务。
12、表外业务：（1）广义的表外业务（广义的中间业务）——所有不在资产负债表内的业务。
（2）狭义的表外业务——未列入资产负债表，但同表内业务关系密切，在一定条件下会转为表内资产、负债业务的经营活动。
是风险程度较高的中间业务二、计算题：1.存款边际成本定价法：（价格定在多少）边际成本MC＝总成本的变动＝新利率×以新利率筹集的总资金—旧利率×以旧利率筹集的总资金边际成本率＝总成本变动额/ 筹集的新增资金额在存款的边际成本定价法下，商业银行可以投资于边际收益大于边际成本率的项目例：假设若对存款人提供7%的利率，则银行可吸收2500万美元新存款，如果提供7.5%的利率，则可筹集5000万美元资金，8%的利率可吸引7500万美元存款，8.5%的利率会有1亿美元存款增量，如果银行向存款人承诺9%的预期收益，则银行管理层可规划1.25亿新资金。
假设银行管理层预计吸收的新资金能按10%的收益率投资，银行应向客户提供怎样的存款利率？（8.5%）解：银行从7%提高到7.5%，则总成本变动额=5000万* 7.5% -2500万*7%=200万边际成本率=200万/ （5000 -2500）=8%2.成本加成定价法：贷款利率=筹集资金的边际成本+银行的其他经营成本+预计违约风险补偿费用+银行预期利润率（公式中的每一项都用贷款数额的白分比表示）例：某借款人向银行申请500万元的短期贷款，银行为此向货币市场以10%的利率发行大额存单，那么筹集资金的边际成本就是10%，银行发放和管理这笔贷款的经营成本为2%，银行同时确定补偿风险的费用率为2%，银行还希望至少得到1%的收益。
则：贷款利率=10%+2%+2%+1%=15%3.补偿余额定价法：考虑了借款人在银行的补偿余额的多少后决定贷款利率的方法。
例：银行以8%的利率发放100万元的贷款，要求借款人将其中的10%存入银行，借款人的实际利率为：贷款利率=贷款应计利息/（贷款额－补偿余额）=（100×8%）/（100－100×10%）=8.89% 4.成本收益定价法（价格定在多少及税前收益率）：计算步骤：①计算贷款产生的总收入②计算借款人实际使用的资金额③计算贷款税前收益，与筹资成本比较，判断是否足够补偿成本例题：某客户向银行申请500万元的信用额度，贷款利率为15%，客户实际使用的资金额为500万元。
则该行的贷款收入为：贷款收入=500×15%=75万元银行贷款税前收益率=75÷500=15%银行可判断15%的税前收益率是否能够弥补银行的筹资成本和各项管理费用，如不能，则需调整贷款利率，或降低银行的经营成本，或向客户收取补偿余额。
设银行决定要求客户将贷款额度的20%作为补偿余额存入该行，并对补偿余额收取1%的承诺费，则贷款收入=500×15%+100×1%=76万借款人实际使用资金额=500－（500×20%）=400万银行的税前收益率=76÷400=19%5.远期利率协议（不同利率情况下谁补给谁，最终成本是多少）：例：当前LIBOR：6%①A银行计划在3个月后按LIBOR拆入100万美元，借款期限6个月。
预期利率上升。
②B银行3个月后将对客户贷出100万美元的6 个月短期贷款，也以LIBOR定价，但预期利率下跌。
③双方达成3个月对9个月的远期利率协议：协议利率为6.25%；协议期限为6个月；参考利率：6个月的LIBOR；名义本金100万美元；A银行是协议买方、B银行是协议卖方；6.利率互换（互换过程及各自节约的费用）AAA：BBB：7.持续期的计算（会算持续期；银行总资产和总负债持续期的计算；银行持续期缺口的计算）持续期等于金融工具各期现金流发生的相应时间乘以各期现金流现值与该金融工具现值的商之和，实际上是加权的现金流现值与未加权的现值之比。
例题：假设有一张面额为100元的债券，期限为5年,年利率为8%,每年付息一次,则该债券持续期的具体计算如下表持续期D=431.2/100=4.312(年)假设某银行向客户发放了一笔5年期的贷款；金额80万美圆,利率为10%,分期偿还，贷款本息总和为112万美圆。
银行与客户约定，第1、第2、第3、第4、第5年分别偿还10万美圆、15万美圆、20万美圆、30万美圆和37万美圆，则期现金流量状况及有效持续期为：该贷款的持续期D=（9.091+24.794+45.078+81.98+114.98）/80=3.449(年)持续期缺口（Duration Gap），：比较总资产和总负债的平均有效持续期，实际就是银行净值的持续期，由此考察利率波动对银行净值的影响例题：假设某家银行在初始阶段拥有三种资产：现金、3年期商业贷款和9年期的政府债券。
3年期商业贷款的利率为14%，9年期政府债券的利率为12%。
通过计算，贷款存续期为2.65年，债券存续期为5.97年。
再设该银行拥有两种负债：1年期的定期存款和4年期的CDs。
定期存款利率为9%，持续期为1年（定期存款到期偿还，故其存续期间即到期期限）。
通过计算，CDs的存续期为3.49年。
又设该行的股本为8000万美圆，占资产总额为9%。
还假设该行的资产没有违约和提前还款问题，也不提前偿付负债，各种有价证券都支付年息。
则持续期缺口=3.05-92000/100000×2.08=1.14（年）银行净利息收入=70000×14%+20000×12%-52000×9%-40000×10%=3520（万美圆）三、简述题：1、《巴塞尔协议1》对商业银行的资本构成和资本充足率是怎样规定的？《巴塞尔协议2》对这一构成和比率是否做出了不同的规定？《巴塞尔协议1》将资本划分为两级：一级资本，又称核心资本(Core Capital) ，包括两项：股本、公开储备。
二级资本，又称附属资本(Supplementary Capital) ，包括五项：未公开储备、资产重估储备、普通准备金、混合资本工具、长期次级债务。
资本对加权风险资产的比率应达到或超过8%，其中一级资本占总资本的比例应达到或超过50%。
《巴塞尔协议2》新协议对银行资本构成和最低资本比率的要求不变，修改了资本充足率公式的分母——风险加权资产。
2001年新协议保留了资本定义和8%的最低资本比率，并仍然沿用资本充足率公式的基本架构，但综合考虑了信用风险、市场风险和操作风险的资本要求。
2、商业银行增加资本的途径内源融资：是指通过银行内部留存收益获得资本来源外部融资：发行普通股；发行优先股；发行中长期债券；发行可转换债券（指可转换为普通股的债券）；出售资产与租赁设备（售后回租）；股票与债券互换3、商业银行进行证券投资的主要目的是什么？可以采用哪些策略？证券投资的目的：获取收益；分散风险；保持流动性；合理避税策略：1）.流动性准备方法(Liquidity-reserve Method)银行证券投资应重点满足流动性需要，在资金运用安排上以流动性需要作为优先顺序的考虑2.）梯形期限策略（Laddered Maturity Strategy）银行投资组合中的资金量均衡地分布在不同期限的同质证券上，在由到期证券提供流动性的同时，可由占比重较高的长期证券带来较高收益率3）杠铃结构方法(Barbell Structure Approach)银行资金只考虑短期证券和长期证券，不考虑中期证券4.）利率周期期限决策方法(Cyclical Matutity Determination Approach)预测利率将上升时，银行更多地持有短期证券，减少长期证券；预测利率将逐步下降时，将证券大部分转换成为长期证券4、杜邦分析法的核心指标是什么？试对该指标进行4因素的分解，并说明各因素对分析银行绩效有何意义核心：股本收益率ROE4因素：1）银行利润率（Profit Margin,PM），反映费用管理（成本控制）和定价政策的有效性；其分解之后反映：—纯利润与税前利润比，是税赋管理效率指标—税前利润与总收入比，衡量经营效率与费用指标（开支控制指标）2）银行资产利用率(Asset Utilization,AU)，反映资产组合管理3）股本乘数EM，反映杠杆率或融资政策，银行融资选择的来源（债务或股本）ROE=EM*AU*纯利润与税前利润比*税前利润与总收入比5、商业银行的现金资产是由哪些构成？其主要作用是什么？（1）库存现金（Cash）（2）在中央银行存款(Due from the Central Bank)：法定存款准备金（Legal Rreserve）；超额准备金（Excess Reserve）（3）存放同业存款(Due from Other Commercial Banks)（4）在途资金(Cash Item in Process of Collection)作用：保持清偿力；保持流动性6、什么是表外业务？商业银行为什么要发展表外业务？（1）广义的表外业务（广义的中间业务）——所有不在资产负债表内的业务。