合规文化-商业银行的合规文化建设

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我国商业银行合规文化建设浅析

ＳＣＩＥＮＣＥ＆ＴＥＣＨＮＯＬＯＧＹＩＮＦＯＲＭＡＴＩＯＮ
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我国商业银行合规文化建设浅析
鲁彦（中国建设银行山东省分行，山东济南２５００１２）
【摘要】合规文化是商业银行文化的核心构成要素。先进的合规文化可以促进商业银行的健康发展，凝滞不前的合规文化将阻碍商业银
ｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔｏｆｃｏｍｍｅｒｃｉａｌｂａｎｋｓｗｈｉｌｅｔｈｅｂａｃｋｗａｒｄｃｏｍｐｌｉｎｃａｅｃｕｌｔｕｒｅｃａｎｈｉｎｄｅｒｉｔｓｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔ．Ｂａｓｅｄｏｎｔｈｅａｎａｌｙｓｉｓｏｆｈｅｔｍｅａｎｉｎｇｏｆｈｅｔｃｏｍｐｌｉａｎｃｅｃｕｌｔｕｒｅａｎｄｔｈｅｃｏｎｓｔｒｕｃｔｉｏｎｏｆｔｈｅｃｏｍｐｌｉａｎｃｅｃｕｌｔｕｒｅ，ｔｈｉｓｐａｐｅｒｐｒｏｐｏｓｅｄｔｈｅｍｅａｓｕｒｅｓｔｏｃｏｎｓｔｒｕｃｔｔｈｅｃｏｍｐｌｉａｎｃｅｃｕｌｔｕｒｅ，ｆｏｒｔｈｅｓａｋｅ
近年来．银行业暴露出的重大违规事件层出不穷，为有效防范风注较少。三是，重基层操作人员管理．轻中上层管理人员约束。一些商险，建立科学的管理机制，加强合规文化建设已成为银行的自主要求。业银行在合规风险管理方面只重视对基层操作人员的管理约束．忽视那么．如何加强商业银行合规文化建设呢？对中上层管理人员的警示和约束２－４合规文化建设的短期行为１合规文化的内涵和特点许多银行合规文化建设往往只有短期计划．编制宣传培训计划．而没有真正开展实质工作的计划．甚至没有一个建立合规文化要达到１．１合规的概念及内涵结果花费 “ 合规 ” 字面含义是合乎规范银行合规是指银行的经营管理活动的目标。这就导致合规文化不能与银行的整体发展相结合．精力和财力设计出的合规制度成为摆设．合规文化建设成应合乎规范，这个规范包括国家的法律法规，监管部门的法规、政策、大量人力、为人人都会说的一句空话．流于形式行业协会自律规范以及银行内部的各项具体规章制度等。．５合规文化考核欠缺合规既是一种行为。更是一种文化。银行合规文化是基于合规风２现今商业银行的考核体制仍主要体现为业务发展的指标．很少有险衍生出来的关于银行如何规避此类风险的管理方式的一种界定．具即便有，合规只是作为扣减项或惩罚项而存在．惩戒体包含合规管理、合规风险、合规理念、合规价值、合规机制等方面。商合规方面的内容，重经营业绩．轻合规管理” 的绩效考核理念往往业银行的“ 合规文化建设 ” 意在 “ 使每一个员工熟知并掌握岗位业务操作用也很有限。这种 “ 作中的主要风险和控制方法．牢固树立合规操作是岗位工作的第一要导致一些商业银行的基层管理者和员工将自己的注意力只放到考核内容的重点——业务发展指标上．从而使得完成硬指标得奖天经地义的理念 ” ．使合规成为银行一切经营活动的自觉规范义，放松合规文化建设的软指标却少有问滓，难以形成良好的、长效的１．２合规文化建设的特点是， “ 规” 的合格性。合规首先要保证所制定的“ 规” 的合格性．即合规文化氛围

银行合规文化建设具体措施

银行合规文化建设具体措施全文共四篇示例，供读者参考第一篇示例：银行合规文化建设具体措斷银行作为金融机构，承担着重要的社会责任，保护客户的资产安全，遵循法规合规，是银行的基本宗旨之一。

建立和维护银行的合规文化是现代银行管理的重要任务之一。

银行合规文化建设是一个长期的过程，需要银行全体员工的共同努力和持续投入。

下面就为大家详细介绍一些银行合规文化建设的具体措施。

一、建立合规文化意识银行的合规文化建设首先需要树立全员合规意识，即每位员工都应该明白合规文化对银行的重要性。

银行可以通过举办合规培训、制定合规宣传计划等方式来提高员工对合规意识的认识。

银行还可以以身作则，由高层领导示范合规行为，引领员工树立正确的合规观念。

二、建立合规部门一家银行的合规部门相当于银行的监察官，负责监督银行各项业务的合规性。

合规部门不仅要制定相关合规制度和规范，还要对银行的业务进行监督和检查，确保银行运作的合规性。

合规部门还要及时回应监管部门的要求，配合监管工作。

三、加强合规培训银行员工的合规意识不仅需要理论指导，还需要实践操作的指导。

银行可以定期组织各类合规培训，为员工提供必要的合规知识和技能。

合规培训内容可以包括各项法规政策的解读、风险防范措施、合规操作流程等方面。

通过合规培训，可以提升员工的合规意识和能力。

四、建立合规检查机制合规检查是银行合规文化建设的重要环节。

银行可以通过定期的内部审计、外部审计、自查自纠等方式进行合规检查，发现问题并及时整改。

银行还可以建立合规评价制度，根据员工的合规表现进行评价和奖惩，激发员工的合规意识。

五、建立合规奖惩制度建立合规奖惩制度是促进合规文化建设的重要手段。

银行可以根据员工在合规方面的表现，给予相应的奖励或惩罚，鼓励员工主动遵守合规规定，杜绝违规行为。

通过合规奖惩制度，可以有效推动银行的合规文化建设。

六、加强内部风险管理内部风险是银行最大的风险之一，而合规风险又是内部风险中的重要组成部分。

浅谈合规文化建设

浅谈合规文化建设合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动，是严格管理的基础、规范行为的先导，是有序运行的起点，更是涵盖银行各方面、系统的、协调的、符合工作实际的综合性管理，具有规范员工行为，防止决策失误，促进知、行合一，接牢安全链条的作用。

可以说，合规文化是银行的灵魂，是推动银行发展的不竭动力，银行必须依靠文化力来促进生产力，实现经营目标，获取最大效益。

因此，银行最重要的文化力就是合规文化。

一、狠抓学习，解决认识和能力问题。

合规文化建设需要高层重视。

各级领导不仅要成为合规文化建设的科学决策者、积极倡导者、强力推动者，还要成为合规文化及规章制度的模范执行者。

同时，合规文化建设离不开广大员工的认同、参与，每一名员工都既是合规文化建设的主体，又是合规文化的创造者和实践者。

对此，首要解决认识和能力问题，做到领导带头、全员参与合规学习；要做到内培与外训相结合，培训与业务发展、经营管理的需要相结合；激励机制上实行“学分制”，与个人评先、绩效挂钩并记入个人档案。

二、狠抓整改，解决长期存在的老问题。

这次“合规大讨论”列出了18个方面的问题，我们分行还增加了5个。

对此，我的想法是，要有针对性地组织分析和梳理，看看今年能完成哪些问题的整改，明年分阶段能解决哪些问题，拿出一个总体方案，明确各部门职责、时限和解决问题的具体方案。

而后，我们对老问题、老毛病力争做到每天解决一点、每月解决几个、每季解决一批、每年都有大的进步。

最后，在考核上，要做到老问题不复发，对复发的要从重处罚。

三、狠抓机制，解决合规文化持续推进问题。

要建立激励机制，引导员工树立主动合规意识。

要在员工中树立合规人人有责、主动合规、合规创造价值等理念，让员工接触到每一笔业务时，都要想到必须进行合规风险的审查，主动发现和暴露合规隐患或问题，以便及时整改。

要加强规章制度的后评价，在业务政策、行为手册和操作程序上进行改进，以避免类似违规事件的再次发生，并对相关责任人给予必要的惩戒措施。

银行商业银行合规文化重要论述

一、合规与合规管理是组织可持续发展的基石合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。

银行业是一个高度约束、高度监管的行业，一切经营管理活动必须建立在合规的大框架前提下。

人民银行设定的宏观审慎评估体系MPA 和银监部门设定的CAMELS 评级体系，无一例外都是将合规经营放在首要位置。

从巴塞尔协议中，合规被理解为：（一）一种普遍意识。

一种全员需要遵守的合规意识。

即一切经营管理活动都是有制度和流程可依的。

（二）一种道德标准。

即合规是人主观能动性的表现，建立合规光荣、违规可耻的道德标准。

（三）一种价值取向。

即合规能为商业银行带来直接价值，同时也能带来商誉。

违规则带来巨大的负面价值，甚至遭受监管巨额经济处罚。

合规是经营管理的前置条件，是银行业一项核心的风险管理活动，是一种个人、团队和经营主体的潜意识在经营管理中的主观能动性表现。

这种潜意识和主观能动性又因人、团队而异，必须通过合规建设来引导、规范和约束。

合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起。

孔子云：“其身正，毋令则行，其身不正，虽令毋从。

”“没有规矩，不成方圆”。

倡导合规经营，首先需要持续强化合规建设，并且常抓不懈。

合规建设首先是人的问题，从业人员必须知晓规章制度、法律法规；其次，要树立合规意识、知晓合规风险节点、清晰评判违规代价；再则就是设立相关部门专司其职和合规风险管理体系，设立业务流程和内控制约机制，监督业务经营管理的每笔业务、每个流程、每项活动。

合规建设不是虚无缥缈的东西，而是嵌入商业银行经营管理的每一场景，没有人能置身事外，它是全域、全员、全流程的活动。

合规管理，与业务管理、财务管理并称企业管理的三大支柱，是内控的一个重要方面，也是风险管理的一个关键环节。

合规管理中讲的“合规”可以细分为三个层次：1、规制，即遵守公司总部所在国和经营所在国的相关法律法规和行业准则。

2、规则，即遵守公司内部规章制度，包括企业价值观、商业行为准则。

商业银行合规文化建设

商业银行合规文化建设商业银行合规文化建设1：引言商业银行作为金融行业的重要组成部分，承担着服务经济发展、保护金融安全、维护金融秩序等重要职责。

为了有效履行这些职责，商业银行需要建立健全的合规文化，确保业务运作符合法律法规和监管要求，维护公司声誉和利益的最大化。

2：合规责任2.1 高层领导责任2.1.1 确立合规文化建设的重要性，并将合规文化纳入公司战略规划。

2.1.2 设立合规部门，负责制定和监督合规政策和控制措施的执行。

2.1.3 定期进行合规风险评估，及时采取相应的风险缓解措施。

2.1.4 以身作则，树立合规意识和行为标杆。

2.2 合规团队责任2.2.1 确保合规政策和控制措施的有效性和适用性。

2.2.2 提供合规培训和指导，加强员工合规意识。

2.2.3 监督和检查业务部门的合规操作，及时发现和纠正不符合合规要求的行为。

3：合规文化建设措施3.1 合规政策与流程3.1.1 制定和完善合规政策和流程，确保涵盖全面、具体的业务操作规范。

3.1.2 定期审查和更新合规政策和流程，与法律法规和监管要求保持一致。

3.2 培训与教育3.2.1 开展合规培训与教育，提高员工合规意识和业务操作能力。

3.2.2 合规培训内容涵盖法律法规、监管要求、识别和防范合规风险等相关知识。

3.3 内部控制与风险管理3.3.1 建立完善的内部控制制度，明确职责和权限，保持业务运作的正常和合规。

3.3.2 定期进行内部风险评估，及时采取措施防范和化解风险。

3.4 合规监测与报告3.4.1 设立合规监测机制，定期监测和评估合规风险和情况。

3.4.2 及时报告合规问题、风险和违规行为，并采取相应的整改和处罚措施。

4：附件本文档涉及的附件包括：附件1：合规政策和流程清单附件2：合规培训材料附件3：内部控制制度文件5：法律名词及注释5.1 法律名词1：X定义：5.2 法律名词2：X定义：5.3 法律名词3：X定义：：：：6：结束语本文档旨在指导商业银行合规文化建设的工作，确保业务运作符合法律法规和监管要求，维护公司声誉和利益的最大化。

大型商业银行合规文化实施路径

现代经济信息322大型商业银行合规文化实施路径韦小禹中国建设银行股份有限公司长治分行摘要：在商业银行的文化建设中，合规文化是一个重要组成部分，新形势下，商业银行加强合规文化建设，才能有效防范风险，保证银行稳健运行。

本文首先分析了商业银行建设合规文化的意义，然后指出合规文化实施中的问题，最后阐述了有效实施路径，以供参考。

关键词：商业银行；合规文化；建设意义；问题；实施路径中图分类号：F830 文献识别码：A 文章编号：1001-828X(2019)021-0322-01大型商业银行改革发展的过程，也是企业文化不断丰富、不断升华的过程。

其中，合规文化并不是某个部门、某个人员的职责，而是银行中所有从业人员的责任。

将合规文化作为每个员工的行为准则，才能保证规章制度和法律法规落到实处。

以下结合工作实践，探讨了大型商业银行合规文化的实施路径。

一、商业银行建设合规文化的意义１．实现平稳运营在一些金融机构中，工作人员不注重业务是否合规，反而将精力放在市场营销、拓展业务上；甚至个别人员单纯为了完成任务目标，存在违规操作行为。

分析其原因，在于工作人员缺乏合规意识，业务开展过程中没有做到遵纪守法。

因此，商业银行建设合规文化，有利于实现平稳运营。

２．适应外部监督随着人们的法制意识增强，国家依法治理力度加大，在商业银行的监督管理上，银监会的工作更加严谨、规范、透明[1]。

银行建设合规文化，能加强银行机构和银监会之间的沟通，有利于将合规文化安排在工作日程中。

如此，银行能适应外部监督管理的需求，加快风险管理体系的制定步伐。

３．提高制度执行力商业银行提高制度执行力，要求做到两点：一是针对违规违法的人员，加大处罚力度，创建严厉打击违规行为的氛围；二是积极宣传合规文化，促使员工认识到合规文化的重要性，发挥出合规文化潜移默化的作用。

实践证实，商业银行建设合规文化，才能合规经营，进一步增强竞争力，树立良好的形象和口碑。

二、商业银行合规文化实施中的问题１．管理权利不明依据《商业银行合规风险管理指引》，银行均应采用合规经理工作机制[2]。

合规文化建设

合规文化建设 Last revised by LE LE in 2021合规文化建设只有业务发展，才能创造效益；只有建立合规文化，才能防范风险。

业务发展和合规文化，就像鱼水关系，鱼儿离不开水，业务发展离不开合规文化。

近几年来，我们国家更是加大了银行改革力度，几家国有商业银行股改相继完成，金融竞争的日益激烈，作为四大国有商业银行之一的农行，我们将面临前所未有的机遇和挑战。

我认为我行实施合规文化建设，应从内外两方面入手。

一是农行自身的内部建设，包括内部制度建立完善和执行、员工教育培训及其行为规范化、企业内部管理乃至深层次的精神理念。

二是农行外部建设策略，包括金融市场调研、公共关系服务活动、广告活动、形象展示活动。

简单来说就是内强素质、外树形象。

首先，企业文化内部建设严格内部管理应成为农行企业文化建设工作的重点。

金融行业的性质决定了金融企业应该给社会公众强烈的信赖感，长期以来社会公众给予银行业“三铁”的美誉正是信赖感的具体体现。

因此我行内部应围绕严格、高效、稳健这一经营理念，围绕安全性、效益性进行内部建设。

同时严格的内部管理不仅能够给社会公众留下良好的印象，增强对农行实力和资信的信任，也是农行防范金融风险、正常进行业务经营、提高自身效益及长远发展的需要。

企业文化的内部建设还应加强员工行为的规范化，“没有规矩，不成方圆”，农行员工的一言一行、一举一动都体现着全行的整体素养，关系到全行的整个形象。

这要求每一位员工都应该遵守各项规章制度、行为规范。

作为柜员，我们应该严格操作规程，遵守《严格禁止员工的若干规定》，对自己经办的业务高度负责，确保合规合法，不出现偏差。

熟练各项业务操作过程，加强技能训练，主动学习新的业务，业务技能过硬才能更好更快的服务客户。

遵守业务操作规程的同时，也要努力完善服务。

“七步曲”在日常的业务办理中，能够真正的做到实处，让客户感受到我们服务的规范化、标准化更重要的是热情。

“七步曲”不能仅仅是流于形式，从举手到问候每一步都能更好与客户交流，便营销。

浅谈加强商业银行合规文化建设的对策

三、加强商业银行合规文化建设的对策
１加强合规文化组织机构建设，立合规确从高层做起合规首先要求的是管理者必须率先垂范，躬身实践，带动和影响员工自觉遵守各项制度，并且在全行积极倡导合规文化和合规理念。管理者主动合规有着巨大的示范效应，员工会起到标杆作用。为此，对商业银行董事会应设立合规管理委员会作为管理合规工作的专门委员会，由负责合规事务的董事担任委员会主任，成员包括相关部门的负责人、外部法律专家等。为了确保合规部门的独市性和权威性，在总行单独没立合规部，在二级分支行建立健全合规工作的组织架构，即可单独设立合规部门也可设立内控合规部门，并明确具体职责和工作内容。设立合规工作专兼职人员，建立和完善部门合规负责人和联系人制度，进一步明确部门合规工作负责人和联系人管理和协调职责，使合规管理有效融入部门和条线Ｉ常经营管理活动中。Ｉ２强化合规制度建设，保合规文化有规确可依在合规文化建设上，商业银行需要区分重点与一般、主要与次要，而不能眉毛胡了一把抓，要将监管规定、内部规章制度要求和金融道德规范系统梳理，编制金融人员从业合规手册，具体地把每一项要求列进合规手册》中，合规手册内容可包括：员工行为合规的原则性要求、维护职业操守、与客户的关系、避免不当销售行为、反洗钱、避免利益冲突、禁止内幕交易行为、关联交易管理、举报违规、与监管机构和外部审计的关系等。应该指出，由于商业银行经营业务范围越来越火，各种外部和内部的管理规章制度也越来越多，目前，任何一家商业银行都不能制订出也没有必要去制订能够包罗万象、繁简杂陈的《合规手册》合规手册要，重点突出，内容明确。《规手册》要让每合

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合规文化-商业银行的合规文化建设
商业银行高风险的经营特性，决定了合规经营始终相生相伴于商业银行发展的全过程。

目前合规经营风险显现出集中性和多样化的特征。

这些都要求商业银行必须深入推进合规文化建设。

合规文化
正确把握合规文化的核心与本质
合规守法始终是银行业最基本、最核心、最经久的行规之一。

商业银行合规文化建设就是要破除违规违纪、违法案件产生的根源和土壤，营造和宣扬“指示服从制度、信任不忘制度、习惯让位制度”的合规意识和“操作遵守制度，始终执行制度”的合规行为模式。

这种合规
意识和合规行为模式共同构成了商业银行合规文化的核心内容，旨在建立诚信和正直的道德观念和价值观，强化制度的刚性和不可侵犯性，最终达到“内控有制度、部门有制约、岗位有职责、操作有程序、过程有监督、风险有监测、工作有评价、责任有追究”的良好局面，确保商业银行运行平安。

商业银行合规文化具有如下鲜明特征：
树立合规人人有责的观念。

只有合规成为商业银行每一位员工的行为准则，成为各岗位人员日常的自觉行动和商业银行员工自觉的追求，才能保证法规制度得到遵循和贯彻；只有商业银行员工恪守高标准的职业道德规范，建立有效的合规风险管理机制，做到人人都能履行自身的合规责任，商业银行的合规风险管理才会有效。

培养员工的合规意识。

合规意识是合规文化的核心要素，是商业银行合规风险管理机制得以有效运转的重要基础。

商业银行通过合规文化建设，进一
步提高全体员工的合规意识，真正让各业务部门、业务条线的员工能够欣然接受全面的合规教育，主动寻求外部监管部门的合规建议；真正让各业务部门的管理人员能够准确识别关键的合规风险和合规问题，及时向法规等相关部门和领导咨询和报告，主动进行动态的风险防范和化解；真正让风险管理部门积极主动识别、评估和监视潜在的合规风险，增强敏锐性和洞察力。

强化合规创造价值的理念。

通过加强合规文化建设，密切关注和跟踪法律法规、监管规定和市场规则的最新发展，积极争取有利于商业银行未来发展和业务创新的外部政策环境；通过合规文化建设，形成一整套具有较强执行力的、程序化的内部制度；通过合规文化建设，修订和完善内部制度，将各种良好做法沉淀下来，并清晰地界定实际工作中的尽职、问责和免责标准。

强调有效互动的合规文化。

通过合规文化建设，达到商业银行与外部监管
部门以及内部上下级之间、管理层与员工之间的有效互动。

通过合规意识的培养和问责制的有效落实，实现商业银行内部合规的有效互动；通过主动配合、自觉接受监管以及积极主动地沟通协调，达到商业银行与外部监管部门的有效互动。

正视合规文化建设中的问题与偏差
管理文化尚不成熟。

管理权力与管理责任不对等,削弱了管理。

责任追究制度不健全,形成了“业务经营硬指标,内控管理软约束”的普遍认识,无法起到威慑作用。

第二道防线管理传导不力。

商业银行在多级委托代理组织体系下,管理环节多,链条长,使执行效果层层衰减,尤其是基层业务主管部门,作为制度执行的督办、协助层是领导层和基层营业网点的传递桥梁和纽带,也是内控的“第二道防线”,但有些部门只是简单地充当“二传手”的角色,片面强调经营压力,淡化管理责任,“第二道防线”的控制削弱,形成执行“断层”。

执行文化未真正建立。

在实际工作中，有的员工过分强调业务拓展，片面追求业务指标，放松合规风险防范，认为只要是“熟人”、“朋友”就值得信任，从而加大了银行的操作风险；有的员工仍存在“以信任和习惯代替制度、以情面代替纪律”的陋习，忽视制度执行，对存在的问题整改不力、问责不严，一定程度上纵容了违规违纪行为，致使制度控制形同虚设。

导致执行文化缺失的重要原因之一是违规成本较低,造成很多问题屡查屡犯、屡禁不止。

内控制度建设未重视“规”的合格性。

一是“部门制度”造成管理边缘化现象突出。

二是规章制度的可操作性影响了执行力。

一些专业部门不是出于全面控制风险的目的有计划、有针对性地进行制度梳理,而是为了摆脱部门的管理责任想出了许多“不准”、“不要”、“严禁”之类的戒律,通过打补丁式的制度限制员工的操作行为。

三是新制度的出台缺乏流程控制。

由于没有以往的管理经验,在
新业务的设计和制度建设中存在“拿来主义”和“摸着石头过河”的现象,一些制度的出台也仅仅是为了应付经营的需要而闭门造车。

目前,尽管为加强合规制度建设而设立了合规部门,但新制度出台也只停留在合规部门进行“会签”的基础上。