银行资产质量自查方案
银行 自查自纠方案
银行自查自纠方案1. 引言银行作为金融机构的核心，拥有大量的金融资产和客户信息，其安全性和稳定性至关重要。
为了确保银行业务的规范和合规运营，银行需要建立自查自纠机制，主动发现和解决问题，提升风险管理和内控水平。
本文将介绍银行自查自纠方案的目标、具体步骤和实施要点，旨在帮助银行提升自查自纠能力，并确保业务的安全性和合规性。
2. 目标银行自查自纠方案的目标是：•发现并解决银行业务中存在的潜在问题和风险，减少损失；•提升银行的内控水平和合规能力，确保业务的安全性；•加强银行员工的风险意识和合规意识，培养快速反应和解决问题的能力；•适应监管要求的变化，持续改进自查自纠机制，以应对新的风险挑战。
3. 自查自纠步骤银行自查自纠方案包括以下步骤：3.1 制定自查自纠计划银行应根据自身业务情况和风险特点，制定自查自纠计划。
计划应明确自查自纠的内容、频率和责任人，确保全面覆盖银行业务的关键领域和重点风险。
3.2 风险识别和评估银行应通过风险评估工具和方法，识别和评估业务中存在的潜在风险和问题。
评估应包括内部风险和外部风险，考虑客户、市场和操作等方面的风险因素。
3.3 自查实施根据自查自纠计划，银行应开展自查活动，对业务和流程进行全面的自我审计。
自查应针对风险识别和评估中确定的关键领域，包括业务流程、信息系统、内部控制和合规管理等方面。
3.4 问题发现和整改在自查过程中，银行可能发现各种问题和风险隐患。
对于问题和隐患，银行应及时进行整改，并建立问题跟踪和解决机制，确保问题得到有效解决。
3.5 自查报告和总结银行应对自查结果进行整理和分析，撰写自查报告，并汇总自查过程中发现的问题和解决情况。
报告应包括自查结果、问题原因、整改措施和整改进度等内容，为下一阶段的自查提供参考和改进建议。
4. 实施要点在实施银行自查自纠方案时，需要注意以下要点：•组建专业团队：银行应组建专业的自查自纠团队，具备丰富的银行业务和风险管理经验，确保自查活动的专业性和有效性。
银行年终决算资产盘点自查工作报告
银行年终决算资产盘点自查工作报告一、概述随着银行业务的不断发展，资产管理是银行管理的核心内容之一。
年终决算时，银行需要进行资产盘点自查，以确保资产的真实性和完整性。
本报告旨在总结过去一年银行资产盘点自查工作的情况，分析存在的问题，并提出改进措施，为未来的工作提供参考。
二、资产盘点自查工作概况1. 资产盘点自查工作范围：本次资产盘点自查工作主要包括银行各分支机构的现金、有价证券、贷款、固定资产等各类资产。
2. 资产盘点自查工作时间：资产盘点自查工作于年终进行，具体时间为xxx至2023年1月15日。
3. 资产盘点自查工作流程：分支机构需按照银行统一制定的资产盘点自查流程，对各类资产进行逐一盘点，并填写相应的盘点表格进行备案。
4. 资产盘点自查工作人员：各分支机构需指定专人负责资产盘点自查工作，以确保资产盘点自查工作的顺利进行。
三、资产盘点自查工作情况分析1. 存在的问题：经过对各分支机构的资产盘点自查工作进行总结分析，发现存在以下问题：1）盘点不到位：部分分支机构在资产盘点自查工作中存在盲点，未能对全部资产进行全面盘点。
2）盘点记录不规范：部分分支机构在填写盘点表格时存在记录不清晰、不规范的情况，影响了资产盘点自查工作结果的准确性。
3）盘点工作人员缺乏专业知识：部分盘点工作人员缺乏相关专业知识，未能准确判断资产的真实性，容易出现盘点误差。
2. 资产盘点自查工作成绩：尽管存在以上问题，但总体来看，本次资产盘点自查工作取得了一定成绩。
各分支机构基本完成了资产盘点自查工作，并及时提交了盘点表格进行备案。
四、改进措施针对以上存在的问题，提出以下改进措施：1. 完善资产盘点自查流程：银行需对资产盘点自查流程进行全面审查，并结合实际情况，对盲点进行补充，确保全面盘点各类资产。
2. 加强盘点记录规范化培训：银行应加强对各分支机构盘点工作人员的规范化培训，提高其填写盘点表格的规范性和准确性。
3. 提升盘点工作人员专业能力：银行可组织相关培训，提升盘点工作人员的专业能力，使其具备判断资产真实性的能力。
银行自查报告及整改措施
银行自查报告及整改措施作为金融行业的重要组成部分，银行的经营管理一直备受关注。
作为经营的基本要素之一，风险控制更是银行必须要重视的方面。
为了加强对风险的管理，防范风险，保护客户资金安全，银行对自身的风险管控进行自查，并及时采取相应的整改措施。
本文将就银行自查报告及整改措施进行探讨。
一. 银行自查报告的意义银行自查报告是银行自我监督的一种重要方式，也是银行进行风险管理的重要手段。
银行利用自查报告，可以全面了解和掌握行业内的风险状况和银行自身的风险状况，及时发现风险点和漏洞，采取相应的预防和整改措施，进而提高自身的风险控制能力和经营效率。
二. 银行自查报告的内容银行自查报告内容的主要包括以下几个方面：1. 风险管理体系建设情况：该部分主要包括银行的内控制度体系、风险管理原则和方法、组织架构等方面。
2. 资本和准备金充足性情况：该部分主要包括银行的资本储备情况和准备金余额等方面。
3. 资产质量情况：该部分主要包括银行的贷款和垫款的质量、信贷风险评估、风险分类等方面。
4. 政策和法规遵从情况：该部分主要包括银行是否符合相关政策和法规的要求，是否存在违规行为等方面。
5. 业务合规和内部审计情况：该部分主要包括银行的业务合规情况、内部审计制度、审计结果反馈等方面。
三. 银行自查报告的整改措施银行自查报告不仅要发现问题，更要及时采取相应的整改措施进行改进。
银行的整改措施需要针对自查报告中发现的问题进行具体分析，分类处理，量化管理，以确保每一个问题都能够得到很好地解决。
1. 制定整改措施：针对自查报告中发现的问题，银行应当实事求是地分析问题原因，并针对性地制定整改措施。
2. 落实整改计划：银行应当明确整改管理员，确定整改时间和完成标准，并进行定期跟进检查。
3. 加强内部监管：银行应当强化内部合规和风险管控的制度建设，并加强内部审计、风险管理等方面的监管。
4. 严格风险控制：银行应当建立完善的风险管理制度和风险防范机制，加强对重点客户及业务、产品等的监管和风险控制。
XX银行关于资产质量真实性自查情况的报告(模板)
XXX银行关于资产质量真实性自查情况的报告XXX：根据贵行《关于对XXX银行开展银行资产质量真实性专项现场核查的通知》（核字〔XXXX〕第XX号），我行对照核查内容以查找问题为导向进行了认真自查，现将自查情况报告如下:一、基本情况截至XXXX年X月末，X行表内外信用风险资产XXXXXX.XX万元。
按资产名称分类：各项贷款XXXXX.XX 万元，金融机构股权XX万元，存放同业XXXXX.XX万元，同业存单XXXXX.XX万元，应收利息和其他应收款XXX.XX 万元。
按资产质量分类：正常资产XXXXXX.XX万元，不良资产XXXX.XX万元。
二、自查情况通过自查，X行能严格按照相应风险分类核心定义对资产进行分类管理，尤其是贷款形态调整严格落实五级分类定义，除XXX万元以上大额贷款需由人工认定严格按定义进行分类外，其余贷款均由系统矩阵自行分类未进行人工干预（个别贷款受政策因素影响形态不实除外），资产分类结果均能真实反映资产质量与风险状况，不存在人为调整粉饰分类结果，延迟调整风险分类的现象，更没有采取借新还旧、以贷还贷、贷款展期等方式恶意延迟风险暴露等行为，也没有人为将表内不良资产转移至表外和地方政府干预资产分类的现象。
X行同业业务规章制度相对健全，制定有《资金业务运营风险管理办法》《同业授信管理办法》《业务经营授信授权实施细则》等XX余个相关制度办法，在同业业务开展中，能严格按照业务办理流程办理，业务前期调研、中途审批、后期风控措施较为到位，风险完全可控。
三、存在的主要问题截至XXXX年X月末，X行各项贷款余额XXXXX.XX 万元，其中正常类XXXXX.XX万元，关注类XXXX.XX万元，次级类XX.X万元，可疑类XXXX.XX万元，损失类X万元。
本金或利息逾期XX天以上贷款与不良贷款之比为XXX.XX%，考虑贯彻执行金融支持复工复产“延期还本付息、免收逾期罚息、不记客户违约”政策，行营业部X笔XXXX 万元，马道信用社X笔XX.X万元，共计XXXX.X万元贷款未如实反映形态因素后，实际比例为XXX%。
农商银行内控有效性及资产质量现场检查方案
ⅩⅩ农商银行内控有效性及资产质量现场检查方案一、检查对象ⅩⅩ农商银行总行及部分支行。
二、检查期成立至2023年6月，视状况需要可追溯或延长。
三、检查目旳(一)通过内部控制检查，评估ⅩⅩ农商银行在内部控制方面与否符合审慎经营原则和对法人银行旳监管规定，风险管控能力、系统建设等方面与否与其业务规模及发展速度相适应。
通过对分支机构旳检查，理解支行风险状况，以及对总行风险管理和内部控制制度旳执行状况。
针对所发现旳局限性之处提出整改意见，对不审慎经营行为或违规状况依法采用监管措施或行政惩罚措施，督促该行审慎稳健发展。
(二)理解ⅩⅩ农商银行贷款投向与否符合国家政策规定和监管部门规定，掌握ⅩⅩ农商银行贷款业务旳合规、管理和风险状况及信贷资产质量旳真实性；理解和掌握ⅩⅩ农商银行政府融资平台贷款和房地产贷款基本状况和重要风险；增进ⅩⅩ农商银行加强贷款管理，提高资产质量，有效防备风险，规范稳健经营。
(三)对2023年全面现场检查、2023年服务收费现场检查旳整改贯彻状况进行后续检查，督促机构加强整改工作，杜绝屡查屡犯问题，对在本次后续检查中发现未整改、整改不到位旳要追究有关人员责任，责令ⅩⅩ农商行对波及人员进行严厉问责。
（四）本次检查与自助机具检查、同业业务、理财业务检查一并进行。
按照《中国银监会办公厅有关开展银行业金融机构自助设备专题安全检查旳告知》（银监办发[2023]137号）规定，对ATM机、自助银行进行抽查，规范其自助机具管理，防备操作风险。
通过对其同业业务、理财业务进行检查，对其同业业务、理财业务有关制度、操作规程进行评估，规范其依法合规开展新业务，四、检查内容（一）内部控制旳有效性各项规章制度与否符合国家金融法律、法规和监管部门旳规定；与否按照《商业银行内部控制指导》旳规定建立了覆盖各项业务过程和操作环节旳内部控制制度，内控制度与否贯彻了全面、审慎、有效和独立原则；对应风险管理政策和程序与否可以有效控制重要风险；有关制度与否根据业务发展需要适时修订。
银行固定资产自查报告（推荐3篇）
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第一篇：银行内控自查报告合规风险是信合信用风险、道德风险、操作风险的首要配伍。
合规是信合稳健运行的内在要求。
大多银行为减少违规主要采取了两个努力方向。
一个是改造流程与强化管理的方向，另一个是建立全员合规文化的方向，使合规行为成为全员的自觉行动一、合规文化是以“合规为荣、违规为耻”的一种集体荣辱观。
它的运作机制是让大脑的犒赏情绪与惩罚情绪对合规行为的结合。
即让合规与犒赏情绪绑定，这样，合规行为就会使人感到一种愉悦，人们称它为荣誉感;同时让违规行为与惩罚情绪绑定，这样，违规行为会感使人到一种难受，人们称它为耻辱感。
人们提倡什么，唾弃什么，就是对正面情绪与负面情绪的分配的过程，这种自然的结合即为文化本源。
情绪经过人为的干预重新与推崇的事件相结合，即为文化建设。
二、违规经营和违规操作屡禁不止的原因与传统文化有关。
文化建设的优点是文化一旦建立就有相对的稳定性，难点是合规文化面临着传统文化的挑战。
当合规犒赏情绪遭遇亲情、友情的犒赏情绪时，往往前者不敌后者，就在寻求两全其美之策时，违规也就悄然而至。
因此，合规文化建设与传统文化之间常常会有遭遇战。
在开展合规文化建设的时环境尤为重要。
三、规范的治理结构是合规文化生存的“环境土壤”3.1监督者要给经营者制造压力。
压力的最好是机构内部的实时监督3.2监督者要受到重托才能充当守望者。
那么又怎样防止监督者自身去指使下层违规呢?监督者同样需要一种情绪支撑，这就是信任、荣誉感，它需要给予重托来建立。
给予每一聘任级的聘任权才能建立重托，进而激发信任感、荣誉感，实现一个代表的职责。
而相互制衡的机制是既没有信任也没有压力的工作环境，它是导致现实中不忠实的主要原因。
3.3环境能激发人的情感和能力。
人的综合素质是关键的，另一个关键因素就是环境。
银行资产质量自查方案
XX银行资产情况的自查方案各支行、相关部门：根据《》要求，请你们按照自查方案，根据本单位实际情况，逐条开展自查：一、工作安排及要求各支行、相关部门自查工作截止至，覆盖范围为2014至2016年的各类资产业务。
各支行、各部门负责人作为本单位、本部门自查工作的第一责任人，应尽职履责，全面推动自查工作的组织开展，确保自查工作得到全面贯彻落实。
二、自查内容（一）贷款“三查”执行情况是否坚持双人调查制度、面签制度；是否按规定进行现场调查核实。
是否存在因贷前调查不尽职、贷中审查不严格、贷后管理不到位的问题；是否存在违规委托社会机构开展贷款“三查”、外包尽职调查和贷后管理等核心业务的问题；是否存在弱化授信条件、放松风险管理、以形式审查替代实质审查等问题；是否存在融资给第三方用于发放首付款、尾款等行为；信贷资产风险分类是否准确，拨备是否充足。
（二）贷款用途情况借款人的借款用途是否符合申请人经营范围，以真实合法的商品交易合同为基础。
是否对借款人还款来源情况进行调查，是否分析企业经营活动现金流入流出情况和现金净流量，第一还款来源是否充足；信贷资金是否按照《固定资产贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》的相关要求实贷实付、受托支付的。
（三）授信情况1、信贷授信公司贷款是否严格审查客户的资产负债状况，独立计算客户的现金流量，并将有关情况存入档案；项目融资除评估授信项目建议书、可行性研究报表外，是否对质押权、抵押权以及保证或保险等严格调查，关联客户有无交叉互保；关联企业授信是否了解统一授信的科学性、合理性和安全性，实施统一授信，及时调整额度并紧密跟踪；担保授信是否对保证人的偿还能力、抵押物、质押物的权属和价值以及实现抵押权、质押权的可行性进行严格审查；是否对抵（质）押权的行使和过户制定可操作的办法。
2、票据授信票据承兑是否对真实贸易背景进行核实；是否取得或核实税收证明等相关文件；是否严格按要求履行了票据承兑的相关程序；贴现票据是否符合票据法规定的形式和实质要件；是否对真实贸易背景及相关证明文件进行核实；是否对贴现票据信用状况进行评估；是否对客户有无背书及付款人的承兑予以查实。
某银行资产质量真实性排查工作实施方案
某银行资产质・真实性排查工作实施方案为进一步摸清本行信贷资产、类信贷资产、同业资产等风险状况，分析疫情对银行业资产质量的影响，根据XXXXX关于开展资产质量真实性专项现场核查的要求，决定在辖内开展资产质量真实性排查工作，特制定本实施方案：一、组织框架本行成立以行长为组长，XXXX部、XXXX部、XXXX部、XXX部、XX部负责人为成员的资产质量真实性排查工作小组,抽调相关部室骨干，落实排查工作。
办公室设在XXX部，负责制定资产质量真实性排查实施方案制订，统筹部署具体排查工作。
二、排查范围（一）截至XXX年XXX月XXX日仍在存续期间的表内、外信用风险资产，包括但不限于贷款、债券和其他投资、同业资产、应收款项等以及表外项目中承担信用风险的金融资产；（―）xxx年XXX至XXX月期间转让、核销的不良资产。
上述期限内，不良贷款（五级）、债券和其他投资、同业资产、应收款项等以及表外项目中承担信用风险的金融资产检查面100%；抽查正常类、关注类信贷资产自然人XXX万元（含）以上、非自然人XXXX万元（含）以上贷款。
上述排查内容视具体情况可追溯或顺延。
三、排查内容（一）表内外资产分类真实性核查1.贷款业务核查。
表内外风险分类结果是否符合每一类分类的核心定义，分类结果是否真实反映资产质量与风险状况。
是否存在人为调整、粉饰分类结果，延迟调整风险分类的现象；是否存在隐瞒资产真实风险状况的行为，比如通过借新还旧、以贷还贷、贷款展期、贷款重组、承接盘活等方式延迟风险暴露；是否存在将表内不良资产转移至表外的情况。
2.投资类业务核查。
是否存在用表内贷款或同业投资，承接表外信用风险的情况；是否存在将表内不良资产转移至表外的情况；是否存在虚增投资收益的情况；是否存在人为操纵投资收益的情况。
（二）不良资产处置和核销真实性核查不良资产的处置和核销是否符合相关规定和程序；不良资产的核销是否真实反映资产质量与风险状况；是否存在滞销、低价转让、关联方转让等不当处置不良资产的情况；是否存在虚增处置收益的情况；是否存在人为操纵处置收益的情况。
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XX银行资产情况的自查方案
各支行、相关部门：
根据《》要求，请你们按照自查方案，根据本单位实际情况，逐条开展自查：
一、工作安排及要求
各支行、相关部门自查工作截止至，覆盖范围为2014至2016年的各类资产业务。
各支行、各部门负责人作为本单位、本部门自查工作的第一责任人，应尽职履责，全面推动自查工作的组织开展，确保自查工作得到全面贯彻落实。
二、自查内容
（一）贷款“三查”执行情况
是否坚持双人调查制度、面签制度；是否按规定进行现场调查核实。
是否存在因贷前调查不尽职、贷中审查不严格、贷后管理不到位的问题；是否存在违规委托社会机构开展贷款“三查”、外包尽职调查和贷后管理等核心业务的问题；是否存在弱化授信条件、放松风险管理、以形式审查替代实质审查等问题；是否存在融资给第三方用于发放首付款、尾款等行为；信贷资产风险分类是否准确，拨备是否充足。
（二）贷款用途情况
借款人的借款用途是否符合申请人经营范围，以真实合法的商品交易合同为基础。
是否对借款人还款来源情况进行调查，是否分析企业经营活动现金流入流出情况和现金净流
量，第一还款来源是否充足；信贷资金是否按照《固定资产贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》的相关要求实贷实付、受托支付的。
（三）授信情况
1、信贷授信
公司贷款是否严格审查客户的资产负债状况，独立计算客户的现金流量，并将有关情况存入档案；项目融资除评估授信项目建议书、可行性研究报表外，是否对质押权、抵押权以及保证或保险等严格调查，关联客户有无交叉互保；关联企业授信是否了解统一授信的科学性、合理性和安全性，实施统一授信，及时调整额度并紧密跟踪；
担保授信是否对保证人的偿还能力、抵押物、质押物的权属和价值以及实现抵押权、质押权的可行性进行严格审查；是否对抵（质）押权的行使和过户制定可操作的办法。
2、票据授信
票据承兑是否对真实贸易背景进行核实；是否取得或核实税收证明等相关文件；是否严格按要求履行了票据承兑的相关程序；贴现票据是否符合票据法规定的形式和实质要件；是否对真实贸易背景及相关证明文件进行核实；是否对贴现票据信用状况进行评估；是否对客户有无背书及付款人的承兑予以查实。
（四）贷款审批及发放情况
调查部门提供的贷款资料是否完整；贷款资料是否存在虚假内容；调查部门是否尽职调查，是否存在未调先披情况；
是否在要件不齐的情况下放款；是否严格执行审贷会及贷款内控评审会制度。
是否按照合同约定要素发放贷款，是否严格按照相关规定的要求，选择支付方式，采取受托支付的，是否填写“受托支付审核表”、“受托支付委托书”、“提款申请书”、“用款计划书”、“购销合同”等文件；采取自主支付的，是否填写“自主支付情况审核表”、“用款计划”、“提款申请书”等文件。
（五）不良资产管理情况
是否建立不良资产管理制度，明确管理职责，做好不良资产档案管理、风险监测等日常管理工作；是否建立资产处置审核程序，严格按程序进行审批；是否建立和完善授权审核、审批制度，明确各级机构的审核和审批权限。
不良资产处置方面，采用直接催收方式的，是否监控债务人（担保人）的还款能力变化等情况，及时发送催收通知；采用以物抵债方式的，是否按照有关规定要求，优先接受产权清晰、权证齐全、易于保管及变现的实物类资产抵债；采用拍卖方式处置资产的，是否遵守国家拍卖有关法律法规；采用竞标方式处置资产的，是否参照国家招投标有关法律法规，规范竞标程序。