第十四章 金融监管
《金融监管》金融学专业考题14含参考答案
第十四章金融监管题模拟训练题(一)一、单项选择题1．2003年底修改的《中国人民银行法》明确规定，中国人民银行及其分支机构负有维护金融稳定的职能，中国人民银行在金融监管方面拥有监督检查权。
这表明()。
A．监管依然以中央银行为重心B．中国人民银行对其他监管机构处于超然领导地位c．中国人民银行不再有监管职能D．中国人民银行在监管中依然发挥独特的作用2．巴塞尔核心原则的确定是在()。
A．1975年B．1992年C．1997年D．2003年3．1998年()成立，我国基本完成了分业监管的监管体制。
A．证监会B．保监会c．证券业协会D．银监会4．下列不属于银行资本附属资本的是()。
A．公开储备B．普通准备金c．呆账准备金D．资产重估储备5．我国的金融监管体系不包括()。
A．中国人民银行B．证监会c．保监会D．证券业协会6．不属于新巴塞尔协议“三大支柱”的是()。
A．最低资本要求B．银行治理结构C．监管当局的监督检查D．市场约束7．巴塞尔协议规定，所有签约国从事国际业务的银行的核心资本比率不得低于()。
A．4％B．8％C．10％D．12％，8．金融监管首先是从对()进行监管开始的。
A．证券B．保险C．企业D．银行9．最低资本要求、监管当局的监督检查、市场约束被称为巴塞尔协议的“三大支柱”，为提高资本监管水平，我国已对现行的资本规定进行了修改，但()还未包括在内。
A．监管当局的监督检查B．市场约束C．最低资本要求D．以上选项都不是10．下面哪一个项目不是“骆驼”评级制度的个别评级项目（）。
A.资本充足性B.资产质量C.盈利性D.经营范围二、多项选择题(共10题，每题的备选项中，有两个或两个E符合题意。
)1．一般而言，金融监管的要素包括A．金融监管主体B．金融监管对象、C．金融监管目标和D．金融监管手段E．金融范畴2．金融监管的对象一般分为A．银行机构（主要是商业银行）B．非银行金融机构C．金融市场D．政府部门E．高等院校3．金融监管目标的层次通常有：A．防范系统性风险，维护金融体系安全；B．加强金融国际合作C．克服市场失灵，确保公平的市场环境以保护投资者利益；D．加强金融经验交流E．规范与促进金融创新，提高金融运行效率。
《金融监管》课件
02
保险公司偿付能力的监管要求
介绍国内外对保险公司偿付能力的监管政策、法规和 标准。
03
保险公司面临的风险
分析保险公司面临的主要风险，如承保风险、投资风 险等。
04
风险管理实践与效果
介绍国内外保险公司的风险管理实践，评估其效果和 影响。
05
提升偿付能力和风险管理的建议
提出加强偿付能力监管、完善风险管理机制等建议， 促进保险公司的稳健发展。
压力测试
模拟极端市场环境，评估金融机构在 压力情况下的经营状况和风险抵御能 力。
内部控制和外部审计
内部控制
金融机构内部建立的各项制度和流程，旨在确保业务合规、 风险可控。
外部审计
由第三方审计机构对金融机构的财务报表等进行审计，以确 保其真实性和合规性。
监管科技和大数据分析
监管科技
利用先进的信息技术手段提高金融监管的效率和准确性。
大数据分析
通过对大量数据的挖掘和分析，发现潜在的风险点和合规问题。
04
金融监管的国际合作与协调
国际金融监管组织和机构
国际货币基金组织（IMF）
负责监测全球货币和金融稳定，提供政策建议和 技术援助。
巴塞尔银行监管委员会
制定银行监管标准和准则，促进全球银行体系的 稳定。
世界银行
专注于提供贷款和技术援助，以减少全球贫困和 支持发展中国家的经济发展。
我国金融监管的主要挑战和问题
金融创新与监管滞后
随着金融创新的不断发展，监管机构可能面临监管 滞后的问题，难以跟上市场变化的步伐。
跨境金融风险
随着跨境金融业务的不断增加，如何有效防范跨境 金融风险成为监管面临的重要挑战。
影子银行风险
影子银行的发展给金融体系带来了潜在风险，如何 加强对影子银行的监管是当前需要解决的问题。
金融监管法律制度
第二节 我国金融监管法律制度
四、我国保险业监管法律制度
国务院保险监督管理机构依照本法负责对保险业实施 监督管理。国务院保险监督管理机构依法对全国证券市场
实行集中统一监督管理，维护保险市场秩序，保障其合法
运行。国务院保险监督管理机构根据需要可以设立派出机 构，按照授权履行监督管理职责，其在依法履行职责，进 行监督检查或者调查时，有关部门应当予以配合。
《金融法》
第十四章 金融监管法律制度
教学目的
能掌握金融监管法律制度
能了解我国金融监管的法律规定
本章着重介绍了以下三个重点问题：
一、我国银行业监管法律规定 二、我国证券业监管法律规定 三、我国保险业监管法律规定
第一节 金融监管与金融监管法概述
金融监管是金融监督和金融管理的总称。 金融监管分广义和狭义两种： 狭义的金融监管是指国家法定的监管机关为保障 金融业的稳健发展而对金融市场、金融机构及其行为 所进行的监督和管理活动。 广义的金融监管除包括狭义的金融监管外，还包括 金融机构的内部监管、同业自律组织的监管和社会中介 组织的监管等。
第一节 金融监管与金融监管法概述
金融监管的特征： 1.金融创新和金融监管并重。 2.金融监管注重成本—效益观念。 3.金融监管强调技术性、科学性。 4.全球金融监管框架初步建立。
第一节 金融监管与金融监管法概述
金融监管法的目标
（1）维护金融体系的安全与稳定。 （2）保护存款人、投资者和其他社会公众的利益。
第二节 我国金融监管法律制度
三、我国证券业监管法律制度
国务院证券监督管理机构在对证券市场实施监督管理中履行下列职责： （1）依法制定有关证券市场监督管理的规章、规则，并依法行使审批或者核 准权； （2）依法对证券的发行、上市、交易、登记、存管、结算，进行监督管理； （3）依法对证券发行人、上市公司、证券公司、证券投资基金管理公司、证 券服务机构、 证券交易所、证券登记结算机构的证券业务活动，进行监督管理； （4）依法制定从事证券业务人员的资格标准和行为准则，并监督实施； （5）依法监督检查证券发行、上市和交易的信息公开情况； （6）依法对证券业协会的活动进行指导和监督； （7）依法对违反证券市场监督管理法律、行政法规的行为进行查处； （8）法律、行政法规规定的其他职责。 国务院证券监督管理机构可以和其他国家或者地区的证券监督管理机构建立监 督管理合作机制，实施跨境监督管理。
金融监管PPT幻灯片课件
3、多种金融机构并存
21
金融监管学—冯林
（三）我国现行的金融体系：（1994年—）
主要的改革： 1、建立了三家政策性银行：
目的： 使政策性金融与商业性金融分离 三家： 国家开发银行、中国进出口银行、
中国农业发展银行 2、四大国有专业银行商业化：
建立以国有商业银行为主体的金融体系
22
金融监管学—冯林
25
金融监管学—冯林
中国进出口银行
中国进出口银行的主要职责是贯彻执行国家 产业政策、外经贸政策、金融政策和外交政 策，为扩大中国机电产品、成套设备和高新 技术产品出口，推动有比较优势的企业开展 对外承包工程和境外投资，促进对外关系发 展和国际经贸合作，提供政策性金融支持。
26
金融监管学—冯林
中国农业发展银行
（二）金融监管：
1、金融监管的概念： 泛指对金融领域（或范畴）的监督管理 关于概念：
各学者的定义及各派学说
5
金融监管学—冯林
2、金融监管学的研究对象：
为什么需要金融监管？ 监管的主体是什么？谁来监管 监管的客体是什么？监管的对象 监管的内容？监管什么 监管的手段
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金融监管学—冯林
三、内容：
金融监管教程
1
课程简介
课程渊源
金融监管学是一门新兴课程，随着金融业的 发展和金融安全地位的凸显而从中央银行学 中逐渐分化形成的独立课程。
金融监管制度
金融监管制度金融监管制度是指国家对金融机构和金融市场行为进行监管的一系列制度安排。
其目的是保障金融体系的稳定运行，维护金融市场的公平公正，保护金融消费者的合法权益，促进经济的持续健康发展。
金融监管制度包括了监管机构的设立、监管法律法规的制定、监管措施和惩处措施等内容。
监管机构一般由中央银行和金融监管部门组成，中央银行负责货币政策的制定和执行，金融监管部门则负责监管金融机构和金融市场的行为。
金融监管制度的核心目标是保障金融系统的稳定运行。
金融系统的稳定对于经济的发展至关重要，如果金融机构出现倒闭或者金融市场出现剧烈波动，将对整个经济体系产生严重的冲击。
因此，金融监管制度需要确保金融机构的资本充足、风险管理制度完备、市场交易透明等，以防范金融风险，避免系统性金融风险对经济的负面影响。
金融监管制度还需要保护金融消费者的权益。
金融服务是一种特殊的经济服务，金融消费者一般处于信息不对称的弱势地位。
因此，金融监管制度需要确保金融机构提供的产品和服务合规合法，禁止欺诈行为和不当销售行为，保护投资者合法权益。
另外，金融监管制度还需要维护金融市场的公平公正。
金融市场是参与主体进行资金融通和风险管理的场所，市场交易的公平公正是市场的基本要求。
金融监管制度需要设立市场准入和退出机制，监管市场交易行为，禁止操纵市场价格和欺诈行为，保障市场参与主体的合法权益。
为了实现上述目标，金融监管制度需要配套的监管法律法规和监管措施。
监管法律法规的制定需要覆盖金融机构的组织和运营、风险管理和监管等各个方面，以确保监管的系统性和科学性。
监管措施包括日常监管和应急监管两方面，日常监管主要是通过审计、考核、评级等方式进行，应急监管则是在危机发生时采取的措施，如流动性支持、资本注入、清算等。
最后，金融监管制度还需要合理的惩处措施。
金融监管面临的挑战和风险是多样的，监管机构需要通过对违规行为的严厉惩处，使监管制度更加有力。
总之，金融监管制度是保障金融体系稳定运行、维护金融市场公平公正和保护金融消费者权益的重要制度安排。
第14章金融风险与金融危机《货币银行学》
第一节 金融风险
三、金融风险产生的原因 （三）金融体系运作方式和组织结构上的缺陷 首先是风险补偿机制不健全。 其次是过度竞争。 最后是金融体系的脆弱性。
第一节 金融风险
三、金融风险产生的原因 （四）金融体系风险的外部因素 首先是宏观经济因素。 其次是非经济因素，包括政局的变化、战争、自然灾
第三节 金融危机
三、金融危机理论 （三）第三代金融危机模型
◦ 第三代金融危机理论的主要内容可以归结为以下几个方面： ◦ （1）信息的不对称性和“羊群”效应。 ◦ （2）警示效应。 ◦ （3）流动性危机导致清偿危机。
第三节 金融危机
（四）美国次贷危机与新一代金融危机理论的发展
◦ 美国次贷危机又称次级房贷危机，也译为次债危机，它是指一 场发生在美国，因次级抵押贷款机构破产、投资基金被迫关闭、 股市剧烈震荡引起的金融风暴。它致使全球主要金融市场出现 流动性不足危机。
第十四章 金融风险与金融危机
第一节 金融风险
一、金融风险的含义 金融风险一般是指经济行为主体在金融活动中所面
临的不确定性或可能性。
(1)金融风险具有客观性。 (2)金融风险具有不确定性。 (3)金融风险具有可控性。 (4)金融风险具有扩散性。 (5)金融风险具有隐蔽性和累积性。 (6)金融风险具有加速性。 (7)金融风险具有周期性。 (8)金融风险具有双重性。
第二节 金融不稳定的理论
二、明斯基的信贷体系不稳定假说 明斯基主要从企业角度分析信贷体系的脆弱性。明斯
基认为，信用创造机构特别是商业银行和其他贷款人 的内在特性将使得它们经历周期性的危机和破产浪潮， 金融中介的困境被传递到经济的各个组成部分，产生 经济动荡和危机。
中央电大金融学第十四章 自测题答案
未回答
满分6.00
未标记标记题目
题干
根据相关法律规定，我国金融监管的主体是（）。
选择一项：
A.保监会
B.证监会
C.中国人民银行
D.银监会
反馈
知识点提示：我国金融监管体制的发展演变。参见教材本章第二节。
选择一项：
A.证券业
B.租赁、信托业
C.银行夜
D.保险业
反馈
知识点提示：金融监管的实施。参见教材本章第三节。
正确答案是：证券业
题目3
未回答
满分6.00
未标记标记题目
题干
金融监管中的依法监管原则是指（）。
选择一项：
A.严格执法不干涉内部管理
B.金融运行必须依法管理
C.金融调控必须依法操作
D.金融机构必须依法经营
B.保护金融消费者权益
C.提高金融体系效率
D.规范金融机构行为，促进公平竞争
E.提高各类金融机构的盈利水平
反馈
知识点提示：金融监管的目标。参见教材本章第一节。
The correct answers are:确保金融稳定安全，防范金融风险,保护金融消费者权益,提高金融体系效率,规范金融机构行为，促进公平竞争
题干
我国金融体系中的金融监管机构包括（）。
选择一项或多项：
A.金融资产管理公司
B.中国人民银行
C.银监会
D.证监会
E.保监会
反馈
知识点提示：我国金融监管体制的发展演变。参见教材本章第二节。
The correct answers are:中国人民银行,银监会,证监会,保监会
未标记标记题目
信息文本
判断题（每题6分，共5道）
答案解析：金融监管不仅是对商业银行、金融市场的监管，也包括对非银行金融机构的监管，如对保险业的监管。
金融监管百科词条
金融监管百科词条金融监管是指政府或相关机构对金融市场和金融机构进行监督、管理和规范的行为。
它的目标是确保金融市场的稳定和金融机构的安全，以保护投资者和公众的利益。
金融监管的主要职责是监督金融机构的运作，监测市场风险，并制定相关政策和规定来确保金融系统的正常运行。
金融监管的重要性金融是现代经济的核心，金融市场的稳定与繁荣对整个经济体系的发展起着重要作用。
然而，金融市场具有高风险和不确定性，如果没有有效的监管，就容易出现金融风险和金融危机。
金融监管的重要性主要体现在以下几个方面：1.保护投资者权益：金融市场的参与者往往是投资者，他们将资金投入到金融市场以获取收益。
金融监管机构要确保市场的透明度和公正性，维护投资者的权益，避免操纵市场和欺诈行为。
2.维护金融稳定：金融系统的稳定对整个经济的发展至关重要。
金融监管机构要监测市场风险，预防和化解金融危机。
它们要通过设立资本要求、风险管理要求和限制风险投资等方式来确保金融机构的健康运作。
3.防范金融犯罪：金融市场容易成为洗钱、欺诈和其他金融犯罪的温床。
金融监管机构要加强对金融犯罪的监测和打击，维护金融市场的诚信和稳定。
4.促进金融创新：金融监管既要维护金融市场的稳定，也要促进金融创新的发展。
它们要确保金融创新的合规性和风险可控性，为金融机构提供创新空间和保护。
金融监管的主体机构金融监管的主体机构因国家而异，但一般包括央行、金融监管机构、证券监管机构、银行监管机构等。
1.央行：央行是国家货币政策的制定者和执行者，也是金融体系的监管者。
央行通过制定货币政策、管理外汇市场、监管银行业务等方式来维护金融市场的稳定。
2.金融监管机构：金融监管机构是负责全面监管金融市场和金融机构的机构。
它们要监管和管理银行、证券公司、保险公司等金融机构，确保它们的合规运营和稳健发展。
金融监管机构还要制定相关政策和规定，完善监管框架和制度。
3.证券监管机构：证券监管机构负责监管证券市场和证券公司，保护投资者的权益，维护市场的公平和透明。
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2010
李中山
（四）金融管理失灵问题
金融管理失灵问题在于：
监管者的经济人特性； 监管行为的非理想化； 监管制度的制定； 实施者没有改进监管效率的压力和动机。
2010
李中山
二、 金融监管体制
2010
李中山
（一）金融监管体制及其类型
概念
金融监管体制是指金融监管的制度安排， 主包括金融监管当局对金融机构和金融市场施 加影响的机制及监管的组织结构。
生活总会给你谢另一个谢机会，大这个机家会叫明天 6、
。2 020年1 0月11 日星期 日上午8 时0分4 秒08:00 :0420.1 0.11
人生就像骑单车，想保持平衡就得往前走
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7、
。202 0年10 月上午8 时0分2 0.10.11 08:00October 11, 2020
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8、业余生活要有意义，不要越轨。20 20年10 月11日 星期日 8时0分 4秒08: 00:0411 October 2020
2010
李中山
每一个成功者都有一个开始。勇于开始，才能找到成
•
1、
功的路 。20.10.1120.10.11Sunday, October 11, 2020
成功源于不懈的努力，人生最大的敌人是自己怯懦
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2、
。0 8:00:04 08:00:0 408:001 0/11/2 020 8:00:04 AM
2010
李中山
分业经营、分业监管体制
分业经营体制是指银行、证券、保险和信托等金融机构只能经 营本行业的业务，不能兼营其他行业业务的一种经营制度。与 此相应，分业监管体制是指一国按照不同的监管对象，由不同 的监管当局行使监管职能的一种监管制度。以美国、英国、日 本为主要代表。
优点主要体现在：能较好地提高金融监管的效率；防止金融权 力过分集中；有利于金融监管专业化。
2010
李中山
金融业自律组织的功能:
主要为金融行业公会，其功能有四个：
协调功能； 服务功能； 沟通功能； 监督功能。
2010
李中山
（三）金融机构的内部控制
稳健的经营方针和健全的组织结构。 恰当的职责分离。 严格的授权与审批制度。 独立的会计及核算体制。 科学高效的管理信息系统。 有效的内部审计。
AM20.10.1120.10.11
我们必须在失败中寻找 午8时0 分08:00 :0420.1 0.11
• 10、一个人的梦想也许不值钱，但一个人的努力很值 钱。10/11/2020 8:00:04 AM08:00:042020/10/11
• 11、在真实的生命里，每桩伟业都由信心开始，并由 信心跨出第一步。10/11/2020 8:00 AM10/11/2020 8:00
混业经营体制有两种表现形式：一种是全能银行；另 一种是银行持有股份或控股。
优缺点:有利于金融体系的集中统—和监管效率的提高， 但需要各金融管理部门之间的相互协作和配合。
2010
李中山
（二）金融业自律
金融业自律的概念
指同一行业的从业者组织，基于共同利益，制定 规则，自我约束，实现本行业内部的自我监管，以保 护自身利益并促进本行业的发展。
第十四章 金融监管
2010
一、 金融监管的界说和理论
2010
李中山
（一）金融监管及其范围
金融监管的概念
金融监管有广义和狭义之分。 狭义的金融监管是指金融监管当局依据国家法律
法规的授权金融实施监督、约束、管制，使之 依法稳健运行的所为总称。
2010
李中山
广义的金融监管除主管当局之外，还包括金融 机构的内部控制与稽核。行业自律性组织的监 督及社会中介组织的监督办。
金融监管的范围
监管涉及金融活动的各个领域。
2010
李中山
（二）金融监管的基本原则
监管主体的独立性原则 依法监管原则 内控”与“外控”相结合的原则 稳健运行与风险预防原则 母国与东道国共同监管原则
2010
李中山
（三）金融监管成本
金融监管成本，大致分为直接成本和间接成 本两部分。
具体表现为：执法成本（显性）、守法成本 （隐形）、道德风险三方面。
每天只看目标，别老想障碍
•
3、
。20.1 0.1108: 00:040 8:00Oct-2011-Oct-20
宁愿辛苦一阵子，不要辛苦一辈子
•
4、
。08:0 0:0408: 00:040 8:00Sunday, October 11, 2020
• •
积极向上的心态，是成功者的最基本要素 5、
。20.1 0.1120. 10.110 8:00:04 08:00:0 4Octobe r 11, 2020
缺点：管理机构交叉重叠，容易造成重复检查和监督，金融法 规不统一，加剧金融领域的矛盾和混乱；降低货币政策与金融 监管的效率。
2010
李中山
混业经营、集中监管体制
混业经营体制是指金融机构可以经营银行、证券、保 险和信托等在内的全方位金融业务的一种经营体制。 与此相应，集中监管体制是指由相对统一的监管当局 行使监管职能的一种监管制度。以德国、瑞士、法国 等国家为代表。