第十章中央银行的金融监管教学案例
第十章中央银行的金融监管教学案例
主要原因在于经营失策 和内部管理不善
（四）东南亚金融危机
自1997年7月2日泰国中央银行宣 布放弃了维持13年之久的对美元 的固定汇率让泰铢自由浮动。
危机的根源: a. 泡沫经济导致银行出现大量呆账， b. 汇率政策不合理
导致这次金融危机的直接原因 a. 外债规模过大 b. 金融业对外开放程度过快。
（二）巴林银行倒闭
1995年2月26日，具有233年历 史的世界老牌金融机构——英 国巴林银行宣布破产
巴林银行缺乏内部自
律管理。
英格兰银行在监管上
原
存在漏洞。
因 交易所的监管不尽完
善。
（三）里昂信贷银行出现“黑 洞
监 （二）不同国家金融监
管 管的目标有区别
的
目
标
（ 三 ） 金 概融 括监 管 目 标 的
1.维护金融体系的安全与 稳定
2.保护存款人的利益
1. 监管主体的独立性原则来自二 2. 依法监管原则
、 金 融
3. “内控”与“外控”相结 合的原则
监 4. 稳健运行与风险预防原则
管 的 原
5. 母国与东道国共同监管原 则
则
第三节 金融监管的内容与方法
一 、
市场准入的监管 市场运作过程的监管
监 市场退出的监管
管
内
容
二
、 （一）金融监管的手段
金 融
1.法律手段
监 管 的
2.技术手段 3.行政手段
手 段
4.经济手段
和
方
法
（
二 ） 金
中央银行教案
第十章中央银行第二节中央银行的职能一、教学目标1.通过本节学习使学生掌握中央银行的基本职能。
2.通过学习使学生熟悉中央银行的资产负债业务。
3.通过学习使学生了解中央银行的独立性。
二、教学重点中央银行的三大职能：发行的银行，银行的银行和国家的银行。
三、教学难点运用中央银行的三大职能分析实际的经济问题。
四、教学方法多媒体演示法、案例法、讨论法、问答法。
五、教学课时：2课时。
六、教学过程新课导入：我们已经学习过中央银行的相关知识，请学生回顾第八章现代金融中介体系的构成，明确中央银行在金融中介体系中的地位。
教师归纳：中央银行是整个金融活动的总枢纽，目前各国金融中介体系的一般构成是：以中央银行为核心，以商业银行为主体，各类专业银行、非银行金融机构并存。
从中央银行在现代金融中介体系中的地位看，中央银行处于现代金融体系的领导和核心地位。
因此，在现代金融体系中，中央银行是领导者、保护者、调节者和管理者。
新课教学：（一）中央银行的职能中央银行作为一国金融体系的核心，它的职能可以表述为：发行的银行、银行的银行和国家的银行。
1.发行的银行是指它垄断货币的发行权，是全国唯一的现钞发行机构。
多媒体导入图片：两张第五套人民币的图样。
解析：发行人民币程序。
通过划分发行基金保管库和业务库进行，发行库设在中央银行，业务库在商业银行，业务库多余的资金必须上缴发行库，此为货币的回笼，业务库调入，此为货币发行。
作为发行的银行,首先，中央银行必须根据经济发展和商品流通的需要，保证及时供应货币。
其次，中央银行必须根据经济运行状况，合理调节货币供给量。
最后，中央银行要加强货币流通管理，保证货币流通的正常秩序，稳定币值。
2.银行的银行是指中央银行服务于商业银行和整个金融机构体系，履行维持金融稳定、促进金融业发展的职责。
此职能表现在以下几个方面：（1）集中商业银行的存款准备金多媒体展示资料：经济危机中美国商业银行的破产和倒闭资料。
复习提问：商业银行在从事存贷款业务时有何风险？提问学生：①设立存款准备金的最初目的是什么？教师归纳：防范金融风险，维护金融稳定和社会稳定。
西方经济学中中央银行的职能案例分析题
西方经济学中中央银行的职能案例分析题例分析题：西方经济学中中央银行的职能背景：在西方经济学中，中央银行被视为国家的货币政策和金融稳定的核心机构。
中央银行的职能包括货币发行、利率调控、外汇管理和金融监管等，对于国家经济的稳定和发展起着至关重要的作用。
下面我们将通过一个案例来分析中央银行的职能和其对经济的影响。
案例：假设某国经济遭遇通货膨胀和经济衰退的双重困境。
政府决定采取措施来稳定经济并恢复发展。
中央银行在这个过程中扮演了重要角色。
分析：货币发行：中央银行可以通过调整货币供应量来影响市场的流动性。
在通货膨胀的情况下，中央银行可以采取紧缩货币政策，减少货币供应，提高利率，抑制通胀预期。
而在经济衰退的情况下，中央银行可以采取扩张性货币政策，增加货币供应，降低利率，刺激经济增长。
利率调控：中央银行可以通过调整基准利率来影响市场利率，从而对经济活动产生影响。
在通货膨胀的情况下，中央银行可以提高利率，促使人们增加储蓄和减少消费，从而抑制通胀。
而在经济衰退的情况下，中央银行可以降低利率，鼓励人们增加消费和投资，刺激经济增长。
外汇管理：中央银行负责管理国家的外汇储备，以维护国家的汇率稳定。
在经济衰退时，中央银行可以通过干预外汇市场来稳定汇率，防止本国货币贬值过快，保护出口产业。
而在通货膨胀时，中央银行可以采取措施来抑制本国货币升值过快，保护国内产业竞争力。
金融监管：中央银行负责监管银行和金融机构，维护金融市场的稳定和健康发展。
在经济衰退时，中央银行可以采取措施来防止金融机构的倒闭，保护金融体系的稳定。
而在通货膨胀时，中央银行可以采取措施来控制信贷扩张，防止金融风险的积聚。
结论：中央银行在经济困境中扮演了非常重要的角色，通过货币政策和金融稳定的措施，可以对经济进行调控和管理。
在通货膨胀和经济衰退的情况下，中央银行可以采取相应的政策来恢复经济稳定和促进经济增长。
中央银行的监督和管理
第2节 中央银行对金融机构的监督管理
一、中央银行监督管理金融机构的技术手 段与方法
1、预防性管理手段
（1）登记注册管理（最初的预防性手段）
• 有关当局在考虑是否批准银行和金融机构时，所 要求的条件主要有：
其他条件，有的国家金融管理当局要求申请 注册的机构必须至少有两人世纪从事业务活 动，不能只挂空牌，光注册不从事实际业务。
二、金融监督管理的办法
1、事先检查筛选法
主要通过对金融机构建立前的严格审查。注册登记来 实现。
2、银行定期报告分析
当竞争。 保证金融活动各方的正当权益 造成一个迅速、准确反映金融机构经营状况的金融概述
二、中央银行监管的目标原则
2、中央银行监管原则
依法管理原则 自我约束与外部强制管理相结合的原则 社会经济效益原则 管理机构一元化原则 综合性原则
第2节 中央银行对金融机构的监督管理
一、中央银行监管的产生与发展
1、中央银行自从17世纪后半期产生起来，对世界各国的 经营活动有着深刻的影响。
2、中央银行是适应各国货币信用经济发展的需要，通过 银行－大银行－发行的银行－清算的银行－国家的银行－ 银行的银行－中央银行等一系列形式逐步演变而来的。
3、现在的中央银行是各国银行体系的中枢，代表国家制 定和执行货币金融政策，对国民经济实行金融控制，它是 统管全国货币金融的最高机构。
2、存款保险制度
（1）目的：
• 主要是保证存款人的利益在金融机构破产时不受到 很大的损害。
（2）开端 • 1933年，美国紧急银行法举鼎建立联邦存款保险公 司和联邦储蓄贷款保险公司，开创了现代银行保险 制度的历史。
（3）作用
• 存款保险制度为整个金融体系设立了又一道安全防 线，提高了金融体系的信誉和稳定性，具有事先检 查和事后监督双重稳定特性。
《财政与金融》(第四版)PPT及教学参考资料 10第十章 中央银行及其业务
（1）知道我国中央银行――中国人民银行 的发展历程及主要职能；
（2）初步把握中央银行的业务体现中央 银行的基本职能；
（3）懂得中央银行和商业银行的关系； （4）知道中国人民银行的反洗钱职责。
中国央行公开市场11月22日净投放1000亿元。中国 央行今日进行1400亿元7天逆回购操作、1200亿元14天 期逆回购操作、100亿元63天期逆回购操作，今日将有 1700亿元逆回购到期。
（一）政府贷款 中央银行作为政府的银行，吸收财政存款， 并在政府资金困难时为其提供贷款。中央银行 为政府提供的贷款一般有两种形式，即贷款和 透支。贷款指各级政府有计划向中央银行借款。 （二）商业银行贷款 中央银行作为银行的银行，既要控制商业 银行的信用活动，也要在商业银行资金困难时 为其提供贷款支持。
思考：中央银行为什么要进行逆回购操作？
中央银行的产生和发展
一、中央银行的产生 二、中央银行的发展 三、中国人民银行的形成与发展
一、中央银行的产生
（一）中央银行产生的客观经济基础 小银行的破产倒闭以及带来的各种信用纠纷，使 银行体系出现了一系列亟待解决的问题（见图10-1）。
图10-1 中央银行产生的客观经济基础
一、中央银行的负债业务
（四）中央银行的其他负债业务 （见图10-12）。
图10-12 中央银行的其他负债业务
二、中央银行的资产业务
中央银行的资产业务即中央银行将其资产 加以运用并借此实施其宏观调控的业务。中央 银行的资产业务包括（见图10-13）。
图10-13 中央银行的资产业务
二、中央银行的资产业务
二、中央银行的资产业务
（三）黄金、外汇储备 中央银行的黄金、外汇储备业务，是中央 银行按照政府的授权，集中对黄金外汇进行储 备的业务。 （四）公开市场业务 公开市场业务是指中央银行在金融市场上 买卖有价证券的活动，借以向流通中投入或回 笼货币。
第十章 中央银行10章
三、中央银行的类型、特征
（一）类型
1、单一的中央银行制度： 一元式单一央行制：全国只设立一家中央 银行，并根据需要下设若干分支机构。 二元式单一央行制：指中央银行体系由中 央和地方相对独立的中央银行机构共同组 成。
2．复合式中央银行制度：由一家集中央银行 与商业银行职能于一身的国家银行来行使 中央银行职能的中央银行制度。
第二：不经营普通银行的业务，只与政府和 各类金融机构往来。
第三：具有服务机构和管理机构双重性质， 有执行金融监管、扶持金融发展的双重任 务。
第四：处于超脱地位，在各类金融机构之上， 控制信用，调节金融。
第二节 中央银行的性质与职能
一、中央银行的性质
（一）中央银行的性质
是制定和执行金融方针、政策、法令 制度，代表国家管理金融事业的特殊金融 机构。
中央银行制度在20世纪中期得到强化。并 且把中央银行的存在，看成一个国家是否 独立的象征之一。
这时期的中央银行的发展： 1．中央银行的国有化趋势。 2．中央银行日益成为国家调控经济的重要
工具。 3．中央银行货币政策目标、工具、传导机
制等方面的理论研究和实际运用都有了广 泛深入的发展。 4．各国中央银行金融合作进一步加强。
(二)统一票据交换和清算的需要
银行林立、银行业务不断扩大，债权债 务关系错综复杂，票据交换及清算若不能得 到及时、合理处置，会阻碍经济顺畅运行。 于是客观上需要建立一个全国统一而有权威 的、公正的清算机构为之服务。
(三)充当最后贷款人的需要
当商业银行等金融机构发生资金周转困 难、支付出现危机时，中央银行为其提供贷 款，防止挤提风波的出现影响到金融安全；
二、中央银行的职能
（一）发行的银行 垄断货币发行权，是全国唯一的货币发
「第十章中央银行」
第十章中央银行1．为什么市场经济体制之下，需要有中央银行?学习以下各篇之后对这个问题会有较多的理解,希望把它列在需要继续思考的问题之中。
答:市场经济体制下，需要有中央银行是出于以下几个方面的原因：(1)统一银行券发行的需要。
在商业银行发展初期，各家都有发行银行券的权利。
因当时实行金本位制，各家银行只要保证自己所发行的银行券能随时换成金属货币，就可以稳妥经营。
但随着市场竞争的加剧与银行经营的问题,商业银行可能无法保证自己所发银行券的兑现。
此外，因商业银行资金实力，经营范围的限制，其发行的银行券流通往往有很大限制。
为了解决这些问题,需要有一个资金实力雄厚且具有权威性的银行来统一发行银行券并确保其兑现。
（2）票据交换、清算的需要。
随着商业银行间相互支付量的增加,每天收受的票据数量在扩大，由各银行自行轧差清算成为问题,客观上要求有一个统一的票据交换和债权债务清算机构，为各个商业银行之间的票据交换和资金清算提供服务。
（3）最后贷款人的需要。
随着工商业的发展与市场的扩张,商业银行的贷款规模不断扩大，期限不断延长，银行的流动性风险上升。
单个银行由于资金有限,支付能力不足而产生挤兑与破产事件。
为此,有必要集中各家银行的准备金,对某一银行的支付困难实施救助。
（4）金融监管的需要。
随着银行业与金融市场的发展，金融活动需要政府进行必要的管理。
这种管理的专业性与技术性很强,一般的政府机构很难胜任，要由专业性的机构来对全国的货币金融活动进行必要的监督和管理。
要解决以上问题,需要成立专门的机构，来担负统一发行，票据清算,提供再贷款与金融管理任务。
这就是现代的中央银行。
2.中央银行区别于一般商业银行的特点是什么？试通过中央银行的资产负债表来说明其特定的职能。
答:（1)中央银行区别于一般商业银行的特点主要表现在以下几个方面：①中央银行的活动不以盈利为目的。
获取利润是商业银行业务经营的目标。
中央银行向政府和银行提供资金融通和划拨清算等方面的业务时,也收取利息和费用，但中央银行业务经营的目标却不是获取利润,而是制定实施货币政策以确保货币政策目标的实现。
第十章+金融监管
（一）主张多个分业监管模式的主要观点 • 有明确的、集中的目标和合理的监管 • 针对不同类型机构和业务进行区别监管 • 权力分散，存在权力的竞争和监督，避免
出现极端的官僚主义 • 多样化监管，可从不同方式中总结经验，
互相参考
• 商业银行的内部风险是指由于商业银行内 部管理不善造成的风险。实际上，许多风 险是由内部因素造成的，这些风险的主要 原因有：
• 商业银行经营管理思想与方针的偏差 • 业务承办不能形成足以分散风险的规模 • 业务结构比例不协调
• 二、银行业监管的含义
• （1）从中央银行金融宏观调控、货币稳定角度 看，银行监管是指银行监控。
第二节 金融监管体制
• 1997年，英国将金融监管职能集中于金融机 构管理局；
• 1998年，韩国成立金融监管委员会，集中负 责金融金融监管；
• 1998年，日本将大藏省的金融检查和监督职 能分离出来，成立金融监督厅；
• 1998年，澳大利亚成立审慎监管局，专门负 责金融业的审慎监管。
• 1999年，美国颁布《金融服务现代化法》， 标志着全球金融分业经营时代将结束，混业经 营时代开始。
• 二、银行监管目标 • （一）银行监管目标比较
从各国和地区的银行监管目标来看，主要有三种 类型：
• 1.保护金融消费者及允许银行体系适应经济的变 化而变化，以美国为代表。
• 2.维护银行体系的正常运转，从而促进国民经济 的发展，以德国、日本、新加坡为代表。
• 3. 保护存款人的利益，维护银行的有效经营， 以英国、中国香港地区为代表。
第三节 对商业银行的监管
• 商业银行是现代金融体系的基础，对商 业银行的监管就成为金融业监管的核心 内容之一。银行业自身的特点及其与国 民经济各部门的紧密联系，决定了对银 行业监管的必要性和重要性。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
第一节 金融监管的必要性
一
、 金 融 监 管 的 定
金融监管就是金融监
管当局为了保证金融体 系的安全、稳定，确保 存款人的利益而对各类 银行和其他金融机构的 监督检查和管制 。
义
三
、
九
十
出 现 的 问 题
年 代 以 来 国 际
金
融
市
场
（一）墨西哥金融危机
1994年12月19日由比索 贬值引发了墨西哥金融 危机。
1995年3月15日法国工商企业 部长宣布，里昂信贷银行账务 中出现了高达500亿法郎 （约100.6亿美元）的“黑 洞” 。
主要原因在于经营失策 和内部管理不善
（四）东南亚金融危机
自1997年7月2日泰国中央银行宣 布放弃了维持13年之久的对美元 的固定汇率让泰铢自由浮动。
危机的根源: a. 泡沫经济导致银行出现大量呆账， b. 汇率政策不合理
（
四 ）
中国人民银行
中 中国银行监督管理委员会
国 的 金
中国证券监督管理委员会 中国保险监督管理委员会
融
监
管
体
制
（ 1、中国金融稽核的产生和
五 ）
发展
中 “小稽核”
国
中 “大稽核”
央
银
行
金
融
稽
核
a. 金融监管当局的金融监
金
管人员进行金融稽核。
融 稽 核
b. 专门的稽核人员进行金 融稽核
的 c. 设立检查团，进行定期
组
或不定期的金融稽核。
织 形
d. 各银行设立独立稽核员
式
第四节 金融监管体制
一、中央银行是金融监管的主体 之一
中央银行并非唯一的金融监管 机构
中央银行在金融监管中占据着 重要地位
导致这次金融危机的直接原因 a. 外债规模过大 b. 金融业对外开放程度过快。
（二）巴林银行倒闭
1995年2月26日，具有233年历 史的世界老牌金融机构——英 国巴林银行宣布破产
巴林银行缺乏内部自
律管理。
英格兰银行在监管上
原
存在漏洞。
因 交易所的监管不尽完
善。
（三）里昂信贷银行出现“黑 洞
监 （二）不同国家金融监
管 管的目标有区别
的
目
标
（ 三 ） 金 概融 括监 管 目 标 的
1.维护金融体系的安全与 稳定
2.保护存款人的利益
1. 监管主体的独立性原则
二 2. 依法监管原则
、 金 融
3. “内控”与“外控”相结 合的原则
监 4. 稳健运行与风险预防原则
管 的 原
5. 母国与东道国共同监管原 则
二 （一）集中监管体制
、 金
（欧洲模式）
融 是指由一家金融机构集
监 中进行监管。
管
体
制
的
类
型
（
（ 美 国 模 式 ）
二 ） 分 业 监 管 体
制
是中央和地方都对金融 机构有监督权，同时每 一级又有若干机构共同 行使监督职能。
（
三
（ 日 本 模 式 ）
） 单 元 多 头 监 管
体
制
是指全国的金融监管权 集中在中央，地方没有 独立的权利，但在中央 一级由两家或两家以上 机构共同负责的监管模 式。
则
第三节 金融监管的内容与方法
一 、
市场准入的监管 市场运作过程的监管
监 市场退出的监管
管
内
容
二
、 （一）金融监管的手段
金 融
1.法律手段
监 管 的
2.技术手段 3.行政手段
手 段4.经济手段 Nhomakorabea和
方
法
（
二 ） 金
1.中央银行的直接监管 2.中央银行的间接监管
融
监
管
的
方
法
3.金融稽核
是对金融机构业务经 营和财务情况进行检 查、分析和监督。
对金融市场缺乏
经 有效的监控，是产
验 生危机的很直接的
总 结
原因。
四 、 我
（一）金融市场存在重大 违规事件
问国 题金 和融
（二）银行不良资产不断 增加
隐领 患域
存
（三）不正当竞争时有发 生
在
的
第二节 金融监管的目标与原则
一 、 金 融
（一）经济、金融发展 的不同阶段，金融监 管的主要目标不同