贷款风险审查原则、项目及要点
项目贷款审查要点
项目贷款审查要点
二、认真审查项目贷款实际用途及使用效果，确保第一还款来源充足
项目贷款审查要点
（一）审查项目建设是否合规 （二）审查项目资金来源落实情况 （三）审查项目建设条件是否具备 （四）项目产品市场及竞争能力分析 （五）项目效益测算及偿债能力分析
项目贷款审查要点
二、认真审查项目贷款实际用途及使用效果，确保第一还款来源充足
（四）项目产品市场及竞争能力分析 1、国际、国内市场供求状况 2、项目产品目标市场供求状况 3、替代产品发展情况及趋势 4、主要竞争对手情况及与本企业、本项目竞争能力比较： ①规模；
②市场占有率；③价格；④成本；⑤管理水平
项目贷款审查要点
二、认真审查项目贷款实际用途及使用效果，确保第一还款来源充足
项目贷款审查要点
三、落实担保措施，分散贷款风险
（三）动产及权利质押方式担保审查 3、股权质押方式担保审查 1 质押的股权预期升值潜力较大 2 原则上为上市公司股权 3 符合中国证监会和财政部关于股权质押的具体规定
项目贷款审查要点
四、综合评价风险可控程度，提出审查结论
（二）提出具体的审查结论
1、审查意见
（一）审查项目建设是否合规 防止对国家明令淘汰的落后生产能力、工艺、产品和重复建设项目、
违规审批的项目给予贷款支持。
１、项目审批的合法性 2、项目环评的合法性 3、项目用地的合法性 4、资本金比例的合规性 5、其他项目合法性问题
项目贷款审查要点
二、认真审查项目贷款实际用途及使用效果，确保第一还款来源充足
项目贷款审查要点
三、落实担保措施，分散贷款风险
（三）动产及权利质押方式担保审查
2、国债质押方式担保审查 1 凭证式国债质押
房地产开发贷款项目审查要点27点
房地产开发贷款项目审查要点（27点）一、什么是房开贷房地产开发贷款指房地产开发企业用于房地产项目开发建设方面的中长期项目贷款。
作为单一授信，房地产开发贷款额度不可循环使用，不可调剂使用。
二、合规性审查要点1.四证要齐全：《国有土地使用证》、《建设用地规划许可证》、《建设工程规划许可证》、《建筑工程施（开）工许可证》。
已经部分取得的证件的，剩下部分要求取得证件后再发放其对应的贷款。
2.项目资本金：保障性住房和普通商品住房项目最低资本金比例为25%，其他房地产开发项目最低资本金比例为30%。
具体要求根据本行制度确定。
3.拆迁风险，一般拆迁完成后再介入。
4.资金用途，可以购买建筑材料，付工程款，也可以置换他行贷款。
5.企业的房地产开发资质，与在建项目是否匹配。
6.土地的性质是否与所建物业一致，如体育用地上建商业不符合要求。
7.土地是否存在闲置风险，一般出让土地2年未开发，就可能出现闲置了。
三、一般审查要点1.股东，实力越强约好，最好房地产百强。
2.土地取得成本与项目周边土地成本比较，以及分析建筑成本是否合理。
这个涉及到房产的成本问题。
3.担保方式：小的房地产企业，一般是土地抵押+在建工程抵押+下面公司股权100%质押+实际控制人连带责任保证担保+集团母公司担保。
大的房地产公司，一般是土地抵押+在建工程抵押+下面公司股权100% 质押，如某房地产百强企业。
4抵押率一般不能超过60%，且抵押物应该以成本法计算。
5.计算项目总投及构成，一般总投资金二项目资本金+银行贷款+销转投。
销售前景预计不好的项目，可要求企业提高项目资本金的比例，以确保项目完工。
6.严禁通过流动资金的形式投向房地产企业，包含过桥贷款。
遇到房地产公司的土地追加抵押的情况，一般就是过桥贷款了。
7.贷款期限一般不超过3年，并且根据销售计划分期还款。
8.项目位置：什么城市，什么区域，该城市的经济情况，人口情况。
有时候差一条街，价格都能差很大。
9.物业：酒店是什么牌子的，商场的话由谁来运营，红星美凯龙和一般的家居大卖场是完全不一样的。
贷款三查基本要点
银行业贷款三查优秀报告评选参考标准总体要求贷前调查报告、贷时审查报告和贷后检查报告共同构成了贷款“三查”报告体系，是由信贷管理人员在不同的信贷阶段制作完成的文件。
通过对借款人的信用状况、贷款用途、偿还能力及担保情况等综合分析揭示贷款存在的风险点，提出风险控制措施，为审批决策和后续管理提供参考依据。
优秀的贷款三查报告在内容、结构逻辑和表述等方面必须符合以下要求：1.实事求是优秀的贷款三查报告应以事实为依据，实事求是地陈述调查情况，不出现与事实不符的表述语句，更不能未经核实就原文照录借款人提供材料上的语句。
特别对借款人经营情况的判断，须提供相关的财务数据支持，切勿出现与事实情况不符的主观判断。
2.条理清晰优秀的贷款三查报告应能根据贷款三查各个环节的侧重点以及各类型授信客户的特点，做到报告内容条理清晰，主次分明。
3.分析透彻优秀的贷款三查报告必须是对问题分析透彻，观点鲜明，论证充分。
不能只是简单罗列企业提供的各项数据，或陈述了企业的表面情况，而未进行深入的分析。
4.逻辑合理。
优秀的贷款三查报告应是推理符合逻辑，谋篇符合规范。
5.文从字顺优秀的贷款三查报告应是在实事求是的前提下注意内容前后照应，结构上下连贯，语句通顺无语病。
第一部分贷前调查报告评优标准及涵盖内容贷前调查的根本目的是评价授信业务风险和收益，为信贷决策提供充分依据。
贷前调查报告应符合以下几项要求：一、调查组织和调查过程符合内部控制要求；二、调查内容和要点完整、重点突出；三、调查方式合理有效；四、信息得到有效核实，符合客观公正原则；五、信息反映内容完整、数据准确、层次清晰；六、各项证据和辅助材料制作合格、列示清晰、索引完备、勾稽完整；七、调查责任可清晰划分和认定；八、风险评估全面、化解措施适当。
根据以上八项要求，优秀贷前调查报告应涵盖以下内容：一、背景介绍（一）客户背景分析包括客户所处行业、成立时间、注册资本、经营范围、股东情况、客户实际控制者、主要管理者的经营管理能力、诚信情况分析等。
贷款风险评估与审批标准
（一）管制利率下的简化 在管制贷款利率下，所有贷款的收益都在法定最低收益水平之上，因此只要 风险足够低，就可以做。 审批标准从权衡风险与收益的关系，简化成主要考虑风险水平。 （二）渐进式的审批标准 在贷款分类的基础上，定期运用数据分析方法，评估各类贷款的预期损失和 非预期损失，计算 RAROC，明确优先发展的信贷方向和政策底线。 审查审批人员还要善于及时总结经验，尤其通过深入分析和挖掘不良贷款成 因，标示出银行叙做贷款必须回避的雷区。 叙做贷款时，首先要看是否符合信贷投向要求，是否与禁止性规定相违背。 还要吃透客户的经营方式、财务情况、盈利模式、行业和风险缓释状况等，运用 打分卡工具等，明确风险评估重点，归纳贷款的风险特征。 用参照法，与已同意叙做的同类或类似贷款进行对比。审批人员要成为“老 中医”，必须见过足够多的案例，不断积累并从他人那里汲取经验、教训。综合 判断总体可比，或在可接受范围内，则可叙做此笔贷款。对比评估的核心是违约 概率尚在可接受范围内，即使发生违约，损失率也不会太大。 以上从贷款分类到具体贷款，通过归纳风险特征再细化分类的过程，循环往 复，不断深化，渐进达到贷款审批的理论标准。
贷款风险评估与审批标准
杨文化
银行贷款审查审批人员遵循风险与收益相平衡的原则，决定是否叙做一笔贷 款。但是，风险与收益相平衡原则的具体含义是什么？如何进行风险评估？贷款 审批有没有明确的标准？
一、 股东要求
银行风险管理政策一般会强调，董事会代表股东整体利益，是风险管理的最 高决策机构。股东对利益及风险的基本要求是什么？
四、 审批标准
贷款风险 可分解成以下两步法审批标准：
先比较贷款收益与预期损失，再看“资本”收益是否达标。 （一）通过对风险与收益的两级平衡，决定是否叙做一笔贷款。
房地产开发贷款审查要点（二）
房地产开发贷款审查要点（二）房地产开发贷款审查要点之提款审核1、借款人提款原则上遵循“逐笔审核，形成资产才可提款支付”的原则，即提款主要用于支付开发商已投入并已形成资产的应付费用。
提款支付时，借款人提供监理部门出具的最近报告，载明工程已完工程量和总投入资金情况；本期工程量完成情况及投入资金情况；借款人提供本期已投入资金的支付凭证或向施工单位出具的，由施工单位及监理部门认可的应付款证明。
2、监理报告建设进度比例须大于（或等于）我行贷款投放比例（贷款拟投放金额/批复金额）一致；监理报告应由施工许可证上注明的监理公司出具。
3、在承建方施工合同中明确约定由发包方自行提供原材料的情况下，房地产开发贷款资金可用于购买项目建设所需建材，但贷款资金须直接支付给材料供应商，并提供相应采购合同。
4、借款人自有资金须为股东投资款，放款时须提交股东向借款人支付投资款的银行转账凭证；自有资金到位后须全部先行投入项目建设，由借款人提供投入使用的银行转账凭证、合同及发票等证明材料，并填写自有资金使用情况表（注意：①自有资金到位时间应早于投入使用时间；②自有资金到位应与借款人资产负债表所有者权益等相关会计科目一致）5、项目总投资原则上以项目立项批复金额为准，如上报总量时总投资与立项不一致，在与风险沟通解释后，应尽量要求风险尽责人员在批复条件中明确总投资金额及应到位资本金金额。
6、工程规划许可证地上、地下及其他建筑物面积应与项目立项一致，否则需要解释说明；7、房地产开发贷款借款合同贷款到期日应不超过土地抵押登记到期日。
8、资金封闭管理协议中须注明预售资金监管账户账号，并明确约定预售资金直接归集到我行还款专户中进行封闭管理。
另，封闭管理协议须经过律师法审并出具意见；监督借款人将所有售房款(包括我行和他行叙做的购房贷款)回笼到售房款专用帐户中,严禁借款人坐收坐支售房款。
售房款专用账户资金支付要比照开发贷款资金账户的管理要求进行监管,要优先保证当期应偿还贷款。
公司贷款审查要点
公司贷款审查要点
公司贷款审查要点主要包括以下几个方面：
1.企业信用状况：银行和其他金融机构通常会通过查看企业的信
用报告来评估其信用状况。
信用报告包括企业的信用历史、债务情况、付款记录等信息。
如果企业的信用状况良好，那么申请贷款的机会就会更大。
2.企业还款能力：银行和其他金融机构会评估企业的还款能力，
以确定其是否有能力按时还款。
评估还款能力的因素包括企业的收入、利润、现金流等。
3.企业财务报表：银行会仔细审查企业的财务报表，包括资产负
债表、利润表和现金流量表，以评估企业的财务状况和盈利能力。
4.企业业务和经营风险：银行还会评估企业的业务和经营风险，
包括市场竞争、行业趋势、企业管理和法律风险等。
5.贷款用途和还款计划：银行会核实贷款用途是否合法合规，并
要求企业提供详细的还款计划，以确保贷款能够按时归还。
6.抵押和担保：对于较大额度的贷款，银行通常会要求企业提供
抵押或担保，以降低贷款风险。
7.企业主素质和信誉：银行还会对企业的法定代表人或实际控制
人的素质和信誉进行评估，以判断其是否有足够的诚信和能力经营好企业。
8.其他因素：此外，银行还会考虑其他因素，如企业是否涉及重
大法律诉讼、是否存在未解决的税务问题等，这些因素都可能影响企业的还款能力和信誉。
总之，在申请公司贷款时，企业需要提供详尽的信息和资料，以供银行和其他金融机构进行全面、客观的评估。
只有符合贷款条件的企业才能获得所需的资金支持。
商业银行贷款审核的关键要点
商业银⾏贷款审核的关键要点 ⼀直以来，风险防控都是⼩贷⾏业可持续发展的核⼼关键，被视为⼩额贷款机构的⽣命线。
但⼩贷公司兴起时间并不长，审核标准尚未完善，⽽银⾏有相对完善的风控体系，相对完善的审核标准，⼩贷公司可以从中借鉴。
以下为资深银⾏信贷经理对银⾏贷前审核标准的解读，希望对⼤家有所帮助。
银⾏对申请贷款企业的关注点，主要围绕如下四个⽅⾯：借款⼈的现⾦流量、财务指标、⾮财务因素、贷款担保，本⽂对以下四个⽅⾯进⾏逐⼀解读。
现⾦流量 从定性⾓度看： 1、借款⼈⽤经营活动产⽣的现⾦还款，⽽且现⾦流量⽐较稳定或在增加，其贷款档次为正常； 2、借款⼈虽然⽤经营活动产⽣的现⾦还款，但经营活动中的现⾦流量在减少，其贷款应划为关注； 3、借款⼈不能⽤经营活动中产⽣的现⾦还款，⽽要通过出售证券投资或减少固定资产维修、更新、改造资⾦⽀出，甚⾄对外融资还款，其贷款应归为次级； 4、借款⼈对外融资产⽣的现⾦流⼊仍不⾜以还款，其贷款档次应划为可疑类； 5、借款⼈出售⽆形资产、固定资产产⽣的现⾦，甚⾄转让股份所得现⾦都不⾜以还款，其贷款应划为损失类； 从定量⾓度看： 1、企业经营活动产⽣的净现⾦流应为正值，其销售收⼊现⾦回笼应在85-95%以上； 2、企业在经营活动中⽀付采购商品、劳务的现⾦⽀付率应在85-95%以上。
财务指标 主要从以下三类指标进⾏分析： （⼀）盈利能⼒分析 主要从盈亏状况、销售利润率、营业利润率、净利润率、成本费⽤率等指标分析； ⽐如： ①主营业务收⼊增长率不⼩于8%，说明该企业的主业正处于成长期，如果该⽐率低于5%，说明该产品将进⼊⽣命末期了； ②营业利润率应⼤于8%，当然指标值越⼤，表明企业综合获利能⼒越强； ③净资产收益率中⼩企业应⼤于5%。
⼀般情况下，该指标值越⾼说明投资带来的回报越⾼，股东们收益⽔平也就越⾼； （⼆）偿债能⼒分析 短期贷款要分析借款⼈的短期偿债能⼒，中长期贷款要分析借款⼈的长期偿债能⼒。
贷款合同评审要点
内蒙古中部红格尔图地区花岗岩的成因及构造背景--LA-ICP-MS锆石U-Pb年龄、地球化学的制约蒋孝君;徐仲元;刘正宏;薛伟;剡鹏兵;邢亚杰【期刊名称】《地质通报》【年(卷),期】2016(035)005【摘要】内蒙古察右后旗红格尔图花岗岩岩体位于索伦缝合带以南，主要为正长花岗岩和二长花岗岩，富硅（70.44%~78.80%），富碱（7.46%~10.74%），贫镁、铁、钛等，A/CNK值在0.95~1.41之间，碱铝指数AKI值在0.68~0.97之间，碱度率AR值在3.30~6.68之间，为弱过铝质-过铝质类碱性系列花岗岩；稀土元素总量变化范围大，轻稀土元素富集，重稀土元素亏损，Eu呈负异常（δEu=0.03~0.89）；富集高场强元素Th、U、Hf、Ta、Y等，亏损大离子亲石元素Sr、Ba、Eu等；高场强元素和值（（Zr+Nb+Ce+Y）＜350×10-6）明显偏低，该岩体属于高分异I型花岗岩，形成于后造山（后碰撞）伸展构造环境。
LA-ICP-MS锆石同位素测年，获得锆石206Pb/238U年龄加权平均值分别为267.2±1.4Ma、269.2±1.6Ma和272.1±1.2Ma，表明该岩体形成于中二叠世，因此研究区内两大板块碰撞缝合的时间应该至少早于该岩体的形成时代，即应该至少早于267.2~272.1Ma。
%Honggeertu granites, located in central Inner Mongolia and belonging to southern Solon-Linxi fault, is mainly composed of middle-fine to middle-coarse grained syenite granites and monzonitic granites. These granites have high SiO 2 (70.44%~78.80%) and are enriched in alkali (Na2O+K2O=7.46%~10.74%) but depleted in Mg, Fe and Ti. The A/CNK ratios are in the range of 0.95~1.41, alkali aluminum indexes(AKI) are 0.68~0.97, and alkalinities (AR) are 3.30~6.68, suggesting that the granites belong to weakly peraluminous-peraluminous alkaline series. The granite i ntrusion has widely varying total REE values (∑REE=25.96×10-6~654.50× 10-6), and is enriched in LREE and depleted in HREE with negative Eu anomaly (δEu=0.03~0.89). It is relatively enriched in high field strength elements (Th, U, Hf, Ta and Y) and depleted in large ion lithophile elements (Ba, Eu and Sr). The values of high field strength elements(Zr+Nb+Ce+Y) are higher than 350 × 10-6. The rocks belong to highly fractionated I-type granites formed in a post orogenic tectonic environment. Zircon LA-ICP-MS dating yielded 206Pb/238U weighted average ages, i.e., 267.2Ma ± 1.4Ma (MSWD=1.5), 269.2 ± 1.6Ma (MSWD=1.7) and 272.1 ± 1.2Ma (MSWD=0.38), indicating that the rock was formed in the Middle Permian. The new data suggest that the collision between NCC and Siberian Craton was earlier than the formation of the rock, and should be at least as early as 267.2~272.1Ma.【总页数】16页(P750-765)【作者】蒋孝君;徐仲元;刘正宏;薛伟;剡鹏兵;邢亚杰【作者单位】核工业二〇八大队，内蒙古包头014000; 吉林大学地球科学学院，吉林长春130061;吉林大学地球科学学院，吉林长春130061;吉林大学地球科学学院，吉林长春130061;核工业二〇八大队，内蒙古包头014000;核工业二〇八大队，内蒙古包头014000;核工业二〇八大队，内蒙古包头014000【正文语种】中文【中图分类】P588.12+1;P597+.3【相关文献】1.大兴安岭中部柴河地区钾长花岗岩的成因及构造背景:岩石地球化学、锆石U-Pb 同位素年代学的制约 [J], 王兴安;徐仲元;刘正宏;朱凯2.内蒙古中部红格尔地区二叠纪A型花岗岩锆石U-Pb年代学、地球化学及岩石成因 [J], 张祥信;魏瑞华;高永丰;许圣传;雷世和3.内蒙古中部红格尔地区玛尼吐组钾玄质火山岩锆石U-Pb年龄、地球化学及其地质意义 [J], 张祥信;高永丰;雷世和4.内蒙古东部扎兰屯地区晚侏罗世花岗岩的成因及构造背景-LA-ICP-MS锆石U-Pb年龄和地球化学的制约 [J], 金哲岩;郑涛;汪岩5.内蒙古东部扎兰屯地区晚侏罗世花岗岩的成因及构造背景-LA-ICP-Ms锆石U-Pb年龄和地球化学的制约 [J], 金哲岩;郑涛;汪岩;;;因版权原因，仅展示原文概要，查看原文内容请购买。
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完整性
调查项目的完整性
（该调查的一定要调查）
（1）调查报告内容完整
▲基本情况：
年龄、住址、联系方式、职业、经营项目及概况
▲资产负债情况：
资产明细及价值、负债明细及状态、对外担保明细及状态、对征 信不良记录要有提示和说明
▲收入情况：
主要收入来源、经营项目情况、营业额、第一还款来源稳定性持 续获利能力、投机、第二职业投精品资课件情况）
账户流水
公积金缴存
所得税完 税证明
经营收入证明 自有资金购置的资
产证明
精品课件
首重第一还款来源原则
核实第一还款来源的切入点：
持续经营情况 持续获利能力（防范投机） 负债与资产的相关变化情况 资产积累情况（扩张速度） 对外投资情况
精品课件
独立审查原则
不能按照他人或有关方面的授意开展审查工作
精品课件
6、其他工作事项。
精品课件
内容提要：
风险审查的定义 风险审查的原则 风险审查的项目及要点
精品课件
风险审查的定义
商业银行就是经营风险的（正确 错误） 什么是商业银行个人信贷业务活动的核心？ 商业银行经营的目的是什么？
贷前：消灭或减少风险事件发生的各种可能性
贷后：减少风险事件发生时造成的损失
2、对存在异议或潜在风险的信贷业务进行现场审查核实；
3、对审查不同意的贷款，不得提交贷款审查委员会审议或有权 决策人决策；
4、负责所管理网点信贷业务的检查辅导、上级规章制度和业务 风险提示的督促落实、信贷人员培训等工作；
5、对客户经理工作情况要有基本评价，对不合格客户经理拥有 淘汰建议权，并在上级部门的考核、检查中对工作职责范围内 出现的问题承担责任；
及时接收风险系统预警并处置 及时登录风险系统查询风险数据
精品课件
第三部分 风险审查（信贷调查） 的项目及要点
精品课件
风险审查的项目及要点
▪完整性 ▪合理合规性
▪真实性
▪安全性
精品课件
完整性审查
精品课件
完整性
文本材料的完整性 栏目内容的完整性 调查项目的完整性
精品课件
完整性
文本材料的完整性
客观原则
要真实、客观的反映贷款的有利因素或风险因素， 避免以个人臆测作为贷款风险点。
明确提出贷与不贷、贷多贷少、利率如何、期限多 长，避免结论模棱两可，含糊不清。
对否决的贷款，要有明确的客观事实，并以法律法 规、规章制度作为依据，避免主观意愿否决贷款。
精品课件
落实到位原则
贷款不能带病发放
对存在附加审批条件的贷款，至少要在用信（发放贷 款）之前落实完毕。
信用风险
操作风险
大多数不良贷款是表现在信用风险上，但 根源多出在操作风险上。
因信用风险无法收回的贷款，往往是操作 风险又出现在了清收过程精品课中件 。
风险辨识与分析——操作风险
信贷人员通常面临的操作风险：
内部欺诈
内部人员骗取、盗用财产或违反监 管规章、法律和银行制度的行为
外部欺诈
即外部人员故意骗取、盗用财产或 逃避法律责任的行为
精品课件
风险审查的定义
辨识、分析、计量、控制 最低成本 最大安全保障 获得合理收益
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风险辨识与分析——信用风险
★ 信用风险指的是因贷款人不能履行或不能全部履行还款 责任而造成的风险。
引致信用风险
经济上没有 还款能力
本身意愿不愿 还款
充足的还款来源
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强烈的还款意愿
风险辨识与分析
信贷人员所面临的 主要风险类型
（该有的纸要完整的附上！）
★文本材料的完整性是建立在对相应贷款产品的了解程度上的， 不同贷款产品有不同的文本，首先文本使用要正确，在此基础 上才能对完整性进行审查。 ★比对材料目录，是否按照我行要求提供所需材料，未提供材 料是否存在合理理由。 ★对散装文本按照要求整理好（亲自整理贷款程序更容易发现 问题）。 ★调查报告、二次调查报告齐备。 ★注意特殊贷款产品的相关附件。 如： 扶贫贷款 贴息贷款 薪金宝 法人贷
客户、产品和经营行为 风险
行政政、交付和过程管理
因疏忽未对特定客户履行份内义务Байду номын сангаас或 者产品性质、设计缺陷导致的损失
交易失败、过程管理出错及与合作伙伴 合作失败
精品课件
风险审查的原则
首重第一还款来源原则 独立审查原则 客观原则 落实到位原则 高效服务原则
精品课件
首重第一还款来源原则
首重以收入（现金流）作为还款来源，避免以抵押物 价值或保证人的好坏来核定授信额度。
完整性
调查项目的完整性
（该调查的一定要调查）
▲担保情况：
担保人视同借款人一并考察，抵押物、质押物按照相关规定把好 准入关口。
▲风险点揭示：
初步揭示风险，以供审查人员参考评估
▲调查结论：
额度、用途、期限、利率、支付方式等是提出明确意见
精品课件
完整性
调查项目的完整性
（该调查的一定要调查）
（2）异常项目是否说明
▲征信不良记录
▲年龄偏大
▲盘活归并原因
▲担保人减少原因
▲第一责任人
▲单身财产共有人的确定
▲诉讼 等
精品课件
表面合规审查完成后，及时提醒客 户经理补充完善材料。
精品课件
完整性
贷款资料目录
精品课件
完整性
栏目内容的完整性
（该填的空都得正确的填上）
★整理好文本后通读贷款材料，随时标记问题，须注意以下几 点：
（1）合同性文本（《同意保证承诺书》、《放弃租赁优先受 偿权声明》、《第二住所声明》、《同意抵押声明》、《诚信 审贷承诺书》、《购销合同》等）属于不能预签空白内容的文 本。 （2）带有“本人”字样的一定要客户亲自填写。 （3）借款人、财产共有人、协办人、审批人（权限外）、查 询人等签字是否齐全 （4）亲自核对征信报告和征信查询汇总表内容是否一致。
后续条件要跟上
对放款后需要跟进附加条件的贷款，要及时回访并及 时落实后续条件。
精品课件
高效服务原则
银行是属于金融业，可以归入服务业中，做好服 务是做好业务的根本前提。
及时提示补充完善材料 按时审查完成 提前介入防止前后场脱节
及时完成线上审批流程
精品课件
信贷管理/风险系统业务
核对额度、期限、利率、担保 是否完整导入征信 是否落实审查人员附加条件
贷款风险审查
风险管理
human being
精品课件
2016.7.6
我行风险专管员职责
1、负责信贷业务的风险审查，作为信贷业务主审查人，对信贷 业务进行风险审查，重点对提报的信贷业务的真实性、完整性 、合规合法性、合理性、可行性等进行复审，提出风险审查意 见和风险防范措施，对信贷业务的审查实行“限时办结服务制 度”