个人信用档案建设
建立信用档案
建立信用档案信用是一个人或者企业在经济、社会活动中的表现和行为记录的总和。
在现代社会中，建立信用档案对个人和企业都非常重要。
信用档案记录了个人或者企业的还款情况、契约履约情况、商业交易行为等，是重要的参考依据。
本文将探讨建立信用档案的重要性以及相关的注意事项。
一、建立信用档案的重要性建立信用档案有着诸多重要性，主要包括以下几点。
1. 信用评估：信用档案是评估个人或企业信用状况的重要依据。
银行、金融机构、供应商等在与个人或企业合作时，会查阅相应的信用档案，以评估对方的信用风险。
通过信用档案可以了解个人或企业在过去的行为表现，从而判断其是否值得信任。
2. 获得信贷和融资：建立良好的信用档案有助于个人或企业获得信贷和融资。
银行和金融机构通常要求借款人提供信用档案作为借贷和融资的重要凭证，在评估信贷额度和利率时起到关键作用。
信用良好的个人或企业更容易获得低利率的贷款和融资机会。
3. 建立良好的商业声誉：信用档案是个人或企业建立良好商业声誉的基础。
诚信和守信是商业合作中最基本的要求，建立信用档案能够证明个人或企业的守信程度。
信用良好的个人或企业更容易吸引合作伙伴，扩大业务范围，并获得更多商业机会。
二、建立信用档案的注意事项1. 准确记录：建立信用档案时，要确保记录的准确性。
所有的信息应该真实、客观地反映个人或企业的行为表现。
任何虚假或夸大的信息都会对信用评估产生负面影响，降低信任度。
2. 及时更新：信用档案应时时更新，及时反映个人或企业最新的行为表现。
如果有重大的行为变化，如负债增加、违约行为等，应及时记录在档案中，以确保信用评估的准确性。
3. 合理使用：信用档案是个人或企业的隐私信息，应该合理使用。
不得将信用档案用于违法、不当的用途，防止个人信息被泄露或滥用。
4. 积极建立：个人或企业应积极主动地建立信用档案。
通过与银行、金融机构和其他合作伙伴的良好合作关系，建立良好的信用记录。
同时，积极参与社会活动，提高社会声誉和公众评价，也有助于建立信用档案。
个人诚信体系建设存在问题及推进建议
个人诚信体系建设存在问题及推进建议为推动个人诚信体系的建设与发展，人民银行地区中心支行配合地方政府部门，指导辖内金融机构，以建立健全个人诚信记录和推广信用惠民应用为主要手段，大力弘扬诚信文化，全面推进守信联合激励与失信联合惩戒，进一步完善个人信息安全、隐私保护与信用修复机制，加大珍爱信用记录、保护账户安全、预防电信诈骗、防范非法集资等宣传，不断提升辖区个人诚信建设的效果。
一、个人诚信体系建设基本情况目前，地区有5个柜面个人征信查询点（人民银行网点）、2台个人征信自助查询机，自助查询点设在地区中心支行，2018年累计查询个人信用报告5056人次，同比增长303.89%。
辖区个人信用信息基础数据库接入机构14家，主要为商业银行和法人金融机构，无人民银行代理查询网点。
个人征信系统采集地区252.3万人基础信息，其中有信贷记录自然人87.32 万人。
各县市授牌成立5个“诚信教育宣传基地”和5个“诚信文化工作站”。
为持续推进农村信用体系建设与应用，人民银行地区中心支行督促指导金融机构加大农户信用评级工作力度，提升“三信工程”评定比例。
截至2018年末，全地区农户数量为51.99万户，涉农金融机构已累计建立农户信用档案38.72万户，建档率为74.48%；已评定信用农户30.53万户，评级面100%；户均授信3万元；对35.46万户建立信用档案的农户累计发放贷款234.04亿元，贷款余额72.95亿元；不良贷款 5.63亿元，较初增长23.74%。
二、个人诚信体系建设存在的问题（一）个人信用体系法规制度不完善，信息安全保障难。
一是个人信息安全、隐私保护、信用修复等法律法规不健全，政府、企业、个人信用信息共享顾虑较多，由于缺乏可操作的制度依据，要将信贷信息之外的信息采集到人民银行征信系统存在部门间协调难度大、个人信息泄露风险高等问题。
二是当前适用的《征信业管理条例》《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》不完善，如在执法检查中发现对是否应当设置异议查询用户等一些问题缺失法律依据。
个人诚信档案是什么
个人诚信档案是什么个人诚信档案是指为规范管理，记录个人诚信情况而建立的档案。
它是一种重要的信用记录方式，可以用于评估个人的信用度和诚信水平，对于个人职业生涯和社会生活都具有重要的意义。
在现代社会中，诚信是一种不可或缺的品质，它不仅关系到个人的利益，也关系到整个社会的利益。
因此，建立个人诚信档案具有非常重要的意义。
一、个人诚信档案的建立与管理个人诚信档案的建立与管理是非常重要的，必须遵循相关的法律法规和规章制度。
首先，应该确定档案的管理责任人和管理范围，明确档案的管理标准和流程，建立健全的档案管理制度。
其次，要加强对档案的保密工作，防止档案泄露和被篡改，保证档案的可靠性和准确性。
此外，还应及时对档案进行更新和补充，确保档案信息的完整和及时性。
二、个人诚信档案的内容个人诚信档案包括个人的基本信息、学历学位、职业资格、荣誉奖励、违法违规行为等方面的内容。
其中，个人基本信息包括姓名、性别、出生日期、身份证号码、联系方式等基本信息。
学历学位包括个人的教育背景和学位信息。
职业资格包括个人的职业资格证书和相关工作经验。
荣誉奖励包括个人所获得的荣誉称号和奖项。
违法违规行为包括个人违反法律法规和组织纪律的行为。
三、个人诚信档案的评估个人诚信档案的评估是对个人信用度和诚信水平的评估，可以用于个人职业生涯和社会生活的决策。
评估标准应该根据不同的行业和职业特点，制定相应的标准和指标。
评估时应该综合考虑个人的学历、职业资格、工作经验、荣誉奖励、违法违规行为等方面的因素，定期对个人诚信档案进行评估和更新。
四、个人诚信档案的用途个人诚信档案可以用于个人职业生涯和社会生活的决策。
在职业生涯方面，个人诚信档案可以作为评定个人职称、职务晋升、获得奖金和激励等方面的依据。
在社会生活方面，个人诚信档案可以作为评估个人信用度和诚信水平的重要依据，对个人的社会地位和声誉产生重要的影响。
五、个人诚信档案的意义个人诚信档案的建立和管理对于个人的职业生涯和社会生活都具有重要的意义。
浅谈建立个人信用档案的紧迫性
关 键 词 ： 用 缺 失 ： 人 信 用 档 案 信 个 中图 分 类号 ： ７ Ｇ２ 文献 标识 码 ： Ａ 文 章 顺 序 编 号 ：６ ２ ５ ９ ２ ０）６ ０ ８ — １ ７ — １０（０１ ０ — ４ ９ ０ｌ
古 人 云 ：人 无 信 不 立 。 ” 的 是 诚 实 守 信 财 一 “ 说 个 人立 身 处 事 的 重 要 性 。 实 守 信 既 是 一 种 道 德 品 诚
内蒙古 农 牧 业科 学 院百 年 院庆 论 文集— — 畜牧 特 刊
畜牧与饲料科学
２ １ ３ （ — ）４ ９ ０ ０个 人信 用档 案 的 紧迫性
杨 秀春
（ 内蒙 【农 牧 、 Ｉ ｌ ‘ Ｉ 科学 院 ， 内蒙 古 呼 和浩 特 ０１０ １ ０３ ）
展 至关 重 要 。当前 迫 切 需 要 为 每 一 位 领 导 干部 建 立 个 人 信 用 档 案 ，对 他 们 的个 人 信 用 状 况 进 行 记 录 ． 作 为 衡 量 干 部 作 风 的 主 要 依 据 。 拔 干 部 要 考 察 其 选
质 ， 是一种公 共义务 。 也 无数事 实证 明 ， 誉的好坏 信
直 接 影 响 到 一 个 人 、 个 企 业 甚至 一 个 民族 的 现 有 一
环 境 和 未 来 发 展 。然 而 当 今 社 会 ， 见利 忠 义 、 公 肥 损
信用档 案 ， 拟用 的干部必须要有 良好 的信用 记录。
其 次 ， 为 各 行 各 业 的 人 员 建 立 信 用 档 案 社 要 会 主 义 市 场 经 济 的 发 展 ， 要 全 社 会 的努 力 才 得 以 需 迅 速 、 康 地 发 展 。信 用 缺 失 已成 为 严 重 困 扰 我 国 健
个人征信档案管理制度
一、总则第一条为了加强个人征信档案管理，确保征信档案的准确性、完整性和安全性，维护个人信用权益，根据《中华人民共和国个人信息保护法》、《征信业管理条例》等法律法规，制定本制度。
第二条本制度适用于所有收集、存储、使用、披露个人征信档案的单位和个人。
第三条个人征信档案管理应遵循以下原则：（一）合法性原则：征信档案的收集、使用、披露等活动必须依法进行。
（二）真实性原则：征信档案应真实、准确地反映个人信用状况。
（三）安全性原则：采取必要的技术和管理措施，确保征信档案的安全。
（四）完整性原则：征信档案应全面、完整地反映个人信用状况。
（五）及时性原则：及时更新、完善征信档案。
二、征信档案的收集第四条征信机构在收集个人征信档案时，应遵守以下规定：（一）明确收集目的：收集征信档案必须具有明确、合法的目的。
（二）告知收集范围：告知个人征信档案的收集范围、用途和保存期限。
（三）取得个人同意：在收集个人征信档案前，必须取得个人同意。
（四）依法收集：按照法律法规规定的方式、途径和程序收集征信档案。
第五条征信机构在收集个人征信档案时，应确保以下信息：（一）个人基本信息：姓名、身份证号码、联系方式等。
（二）信用交易信息：信用卡、贷款、担保等信用交易记录。
（三）公共信息：法院判决、行政处罚、欠税等公共信息。
（四）其他信息：征信机构认为有必要收集的其他信息。
三、征信档案的存储第六条征信档案的存储应遵循以下规定：（一）分类存储：按照征信档案的性质、用途等进行分类存储。
（二）安全存储：采取必要的技术和管理措施，确保征信档案的安全。
（三）定期备份：定期对征信档案进行备份，确保数据的完整性和可恢复性。
（四）物理安全：对存储征信档案的场所进行安全防护，防止火灾、水灾等自然灾害。
四、征信档案的使用第七条征信档案的使用应遵循以下规定：（一）合法使用：征信档案的使用必须具有明确、合法的目的。
（二）授权使用：未经授权，不得使用征信档案。
（三）限制使用：征信档案的使用范围限于收集目的。
我国个人信用档案体系建设
我 国个人信 用档案体 系建设
■ 李伟 超
１个人信 用档案体系
信 用 又 称 诚 信 ，是 中华 民 族 的 传 统 美 德 与 道德 基
中国的个人信用档案体系没有形成大规模建设 ， 个 人信用 档 案 的开放 和使 用 目前 尚无 明确 的 国家法 律法 规 ，政府 部 门 和一些 专 业 机构 掌握 的 信用 档案 一 般不愿 意对 社会 公 众 开放 ，公 众难 以通过 正 常途 径获 得相 关信 用 档 案 ，另 外对 失信 行 为不 能 够进 行有 效 处罚 。上 述 个 人 信 用档 案体 系建设 过 程 中存在 的问题 ，也 引 起政 府有 关 部 门的高度 重视 ，２ ０ ０ ０ 年６ 月上海 市个 人信 用联 合征信 服 务 系统 数 据 采集及 信 用报 告查 询 系统 正式 启 动 。在相 关 法律 法规建 设方 面 ，２ ０ ０ ５ 年９ 月 国务院发 布信用 体 系建
的协作 ，通 过 网络 为 公众 提 供服 务 ，美 国的个 人 信用 档
案系统非常完备 ，已经纳人美 国电子政务发展框架 。欧
洲 、新 加坡 、 日本 案数 据 库可 以 收集 个人 自然情 况 、经 济状 况 、品 行 记 录 、信 用 历史 等相 关 档案 内容 ，并分 别采 集 于不 同
经 过长 期 的建 设其 应 用 领域 广泛 ，且相 当成熟 。美 国 自
建设 应 按 照 “ 统一 规 划 、分 级建 设 、分 步实 施 、档 案共
享 ” 的原则 ， 由政 府 统一 部署 ，各级 行政 主 管部 门负责
组织 ， 由不 同行业 机 构协 同建 立 。个 人信 用 档案 数据 库
的行政 管理部 门。
个人信用档案建设存在的问题及其对策
个 信用档秦建设 存在的闯题及其对策
韩 宏
息的单位也是处于 “ 自为政 ”，互 强化个人信用意识 。在一个成熟 的市 制 。目前，我们可利用计算机网络技 各 相封锁 的状态 ，使得少数行业 已经建 场经济社会里 ，信用是一个人经济行 术、光电扫描技术、光盘存贮技术 以 立起来 的个人信用档案很不 完善， 在 为的立足之本 ，也是涉足经济社会的 及大型数据库管理技术对个人信用档
一
段时间验证后才可作 出定论， 因而
统的个人信用档案。
个人信用档案信息记录管理是一个动
态 的过 程 。如 何对 待 信 息 资料 的补 充
４ 、建立～部 完整的规范个人信
用的法律或法规 。应借鉴西方发达 国 家 的先进经验， 制定和颁布诸如 《 信 用消费法》或 《 个人信用法 》以及其 他消些法 律、法规应是全 国性 的，而非各个地
兰 台纵横 １ ７
一
、
目前我 国个人信用档 案建设
存在的问题 １ 、尚未建立起个人信用档案 体 系。从我 国在上海开展建立个人信用 档 案试 点的情况 来看 ，仅仅 限于银 行 、 电力 、公用 事业等 几个 少数部
门，其他部门或机构尚未建立起个人
信用档案 。那些拥有相关个人信用信
而不具备经济担保性质 。另外， 由于 观念 。这将是一项长期 工作， 需要家 些数据失真 ，没有个人或家庭的资 浇灌 ，需要 大家 共 同努力 。
３ 、建 立科学的个人信用档案管 个人的学习、工作、生活情况逐渐积
我国居 民收入 尚未实现货 币化 ，导致 庭、学校、社会各界用真心、爱心去 理体系。个人信用档案资料是紧随每
（ 作者单位：黑龙江省木兰县档案局 ）
３ｌ ． ， ，ｏ Ｓ￣ ２ｔ １ ｏ
建立企业和个人信用档案
工作报告 中明确指 出： 大力整顿和规范市场经济秩 序 ， “ 要标本兼 治 ， 重 在治本 。 要切实加 强社会 信用建设 ， 逐步在全社会形 成诚实为本 ， 操守 为 重的 良好风 尚。 加快建立企业 、 中介机构和个人 的信用 档案 ， 使有不 良行 本 、经营种类 等 ） 、营业 及盈 亏情况 、
维普资讯
市场经济的本质是信用经济 ， 用发展与发达程度决定着 市场经 济 信 发展 与发达程度 ， 场经济愈发达就愈要求诚 实守信 ，这是现代 文明的 市 重要标志 。不讲信用 ； 社会就 无法维系 ； 没有信用 ， 就没有秩序 ； 没有 信
用 ， 没 有 交 换 ， 没 有 市 场 ， 济 活 动 就 难 以健 康 发 展 ， 会 主义 市 场 就 就 经 社 经济就无法存在 。 随着我 国加 入 ＷＴ Ｏ，国际社 会对 中国的信用环 境将提 出更高 的要 求 。ＷＴ Ｏ是建立在市 场经济基 础上 的 ，也是建立 在规则和 信用基础上
建立企业 和个 人信 用档案
。 福建 三农集团股份有 限公司 林 静 能遵 规守诺 ， 际竞 争力的重要组成部分 。 如果一个 国家不讲信 用 ， 不 不仅
会 陷 人 不 断 的 纠 纷 之 中 ，逐 渐 失 去 在 国 际市 场 的竞 争 力 ，而 且 会 在 世 贸 组织的制订规则 、 多边 谈 判 中 逐 渐 失 去 发 言 权 和 影 响力 。人世 之 初 ， 际 国
热 点
亿
案 。各级各类 档案馆可以根据 当地和档
பைடு நூலகம்
四 、各 级档 案 行政 管 理部 门要加 案馆 自身的实 际 ，积极 收集有关 部 门 、
个人诚信档案包括哪些
个人诚信档案包括哪些个人诚信档案包括哪些随着社会的不断发展，诚信问题越来越受到关注，个人诚信档案的建设也成为了各行各业的重要工作。
那么，个人诚信档案到底包括哪些内容呢？本文将从相关专业的角度，对个人诚信档案的核心内容进行详细的阐述。
一、基础信息个人诚信档案的基础信息包括个人基本情况、教育背景、工作经历等。
这些信息是个人诚信档案的基础，也是评价个人诚信的重要依据。
在建立个人诚信档案时，应当准确、完整地填写这些基础信息。
1.个人基本情况个人基本情况包括姓名、性别、出生日期、身份证号码等基本信息。
这些信息是个人诚信档案的基础，也是各项评价的重要依据。
在填写这些信息时，应当确保信息的准确性和完整性。
2.教育背景教育背景包括个人的学历、学位、专业等信息。
这些信息可以反映个人的教育水平，也是评价个人综合素质的重要依据。
在填写这些信息时，应当注重证件的真实性和有效性，确保信息的准确性和完整性。
3.工作经历工作经历包括个人的工作单位、工作时间、职务等信息。
这些信息可以反映个人的工作能力和经验，也是评价个人综合素质的重要依据。
在填写这些信息时，应当注重证明材料的真实性和有效性，确保信息的准确性和完整性。
二、个人荣誉个人荣誉是评价个人诚信的重要依据之一，个人诚信档案中应当包括个人所获得的各种荣誉证书、奖项、证书等。
这些荣誉是评价个人的道德品质、工作能力、学术水平等方面的重要依据。
1.荣誉证书荣誉证书通常是指由政府、社会团体、企业、学校等颁发的表彰个人或集体的荣誉证书。
这些荣誉证书是评价个人诚信的重要依据之一，可以反映个人的工作能力、道德品质等方面的表现。
2.奖项证书奖项证书通常是指个人或集体在比赛、评比、评选等活动中所获得的荣誉证书。
这些奖项证书可以反映个人的工作能力、学术水平等方面的表现，是评价个人诚信的重要依据之一。
三、个人信用记录个人信用记录是评价个人诚信的重要依据之一，个人诚信档案中应当包括个人的信用记录。
加强个人诚信体系建设实施方案
加强个人诚信体系建设实施方案
个人诚信体系的建设实施方案可以从以下几个方面入手：
1. 法律规范：加强对个人诚信的法律保障，制定和完善相关法律法规，明确个人诚信的权益和义务，并建立健全的法律法规执行机制。
2. 教育培训：开展关于诚信意识和价值观的教育培训，通过学校、企事业单位、社区等各个渠道普及个人诚信的重要性，并提供相关知识和技能培训。
3. 社会宣传：通过媒体、网络等渠道宣传个人诚信的重要性和好处，推动诚信文化的传播，倡导全社会共同关注和重视个人诚信。
4. 建立信用档案：建立个人信用档案系统，记录个人的信用行为和信用评价，对违反信用原则的行为进行记录和公示，并与相关领域建立信用信息共享机制。
5. 奖惩机制：建立完善的个人诚信奖惩机制，对诚信行为进行奖励和激励，对失信行为进行惩罚和限制，以引导个人树立和维护良好的诚信形象。
6. 科技支持：充分利用信息技术手段，建立个人信用评估模型，通过大数据分析等方法对个人诚信进行评估和监管，提高个人诚信行为的可追溯性和可核查性。
以上是加强个人诚信体系建设的一些实施方案，需要政府、教育机构、社会组织等多方合作，全面推进个人诚信体系建设。
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个人信用档案建设
论文摘要：近年来，随着我国社会经济的发展，信用回归的呼声愈加
强烈，切实加强社会信用建设，直接关3,-到我国信用制度的建立与社会信用体的完善，是当前构建和谐社会的一项重大课题。
文章论述了
信用档案的类型、特点、构成，就我国个人信用档案建设中存在的问
题进行了探讨，提出了解决的对策。
论文关键词：信用个人信用档案档案建设
个人信用档案是指关于自然人信用状况的原始记录，是信用社会和信
用制度的基础。
有效、可靠的社会信用体系是现代市场经济的重要基
础之一，建立个人信用档案制度具有重人的社会意义。
一、信用档案类型与特点
从经济、金融的角度看，信用是一种借贷活动，如银行部门的借贷、
还贷活动，这是一种狭义概念。
现代讲的信用管理实际上是广义概念
的信用，广义的信用是狭义信用的基础。
据此，我们可以把信用档案
分成两种类型：一是每个行业专用的信用档案；二是综合性的信用档案。
而信用档案包括原始性、权威性、非永久性、档案信息的共享性
等特点。
二、个人信用档案构成
个人信用档案的构成包括如下方面：(一)个人身份证明和个人档案。
具体包括个人身份证明、户口证明及同一户口册内家庭直接成员情况、个人职业经历、个人的社会关系等；(二)个人收入来源资料。
包括现金、实物、福利补贴等多种形式；个人信用档案包括个人收人资料、
收支风险等情况资料；(三)个人资产构成资料。
包括个人银行账户、
股票、债券、个人名义下的不动产等资料：(四)个人信用记载情况。
包括个人在银行借贷情况和还贷情况，以及个人社会生活中不良行为
的记录等；(五)其它资料。
如奖惩、批评、表扬资料等。
三、个人信用档案建设中存在的问题
(一)我国经济发展状况制约了个人信用档案的建设。
根据国外的经验，当人均GDP超过3000美元时，个人信用消费的巨大潜力才会被发掘出来。
我国2008年GDP为30．067万亿，人均GDP为3266．8美元，这
说明，我国直到去年才刚跨过这一经济上的门槛，根据我国区域经济
发展情况可以判断：除了东部沿海城市和中西部部分省会城市外，我
国尚不具备大范围发展个人信用档案的经济条件。
职称论文
(二)缺乏可靠的个人信用档案资料。
我国居民能够提供的个人信用文
件主要是居民身份证、户籍证明、人事档案和个人财产证明。
前三种
文件仅能说明个人的自然状况，第四种虽然与经济有关，但它仅提供
了某一时间个人存款余额和实物资产情况，并不反映个人收入多少、
来源及可靠性，也不反映个人债权、债务状况及守信状况。
加上我国
发展社会主义市场经济的时间还比较短，个人信用评估的机构主要是
商业银行，各商业银行信用评价办法又自成体系，评价结果的通用性
比较差，整个社会还缺少权威性的中介机构对个人的信用进行客观、
全面的评价。
(三)缺乏个人信用档案资料监管。
日前，我国有关个人信用档案的法
制建设滞后，我国除了以《商业银行法》、《贷款通则》、《担保法》、《储蓄存款管理条理》等法律规章来规范银行业务和个人信用外，缺乏规范个人信用信息采集、使用及惩戒等方面的法律个人信用
档案制度建设滞后，不仅制约着信用档案信息的建立，而且也使个人
信用档案资料监管缺位。
(四)缺少权威资信评估机构。
资信评估机构是建立个人信用档案制度
的重要基础。
信用评估的机构，是向需求者提供个人信用调查报告的
供应商，是为了向第三方提供消费者报告，以汇编或评估消费者信用
信息为其全部或部分业务的任何实体。
其基本工作是收集个人的信用
记录，合法地制作个人信用调查报告，并向法律规定的合格使用者有
偿传播信用报告。
而我国只在极个别的城市拥有类似的机构，数量少
且相互不能沟通。
(五)缺乏个人信用档案信息共享机制。
根据我国现行的管理体制，居
民个人信用档案的信息和数据主要来自公安、街道、单位、工商、税务、银行、保险、医院、公共事业收费单位、商家等部门。
另外，在
商业银行内部，各家银行的个人信用档案记录互相独立，缺乏同业信
用记录的有效沟通由于各部门对个人信用档案信息与数据仍处于封锁
状态，从而严重阻碍我国个人信用档案体系建设的步伐。
四、完善我国个人信用档案建设的对策
(一)建立符合中国实际的发展模式。
在中国这样一个主要从道德层面
强调信用意识、信息来源条块分割、市场经济发育程度还不高的国家，完全依靠市场力量来建立个人征信体系和个人信用档案体系是不现实的，需要依靠强大的行政推动力来打破对信用数据的垄断。
因此，采
用政府推动与市场化运作相结合的方式是比较合理的。
政府在推动个
人信用体系建设中的主要任务就是推动立法和加强执法，引导和督促
金融机构及有关部门提供个人信用信息，打破对信用数据来源的行政
垄断行为，为信用报告机构的成长和发展提供一个公平的市场竞争格局。
(二)完善个人信用档案法规体系。
建立个人信用档案，是涉及全体公
民利益的一项十分严肃的工作，其政治性、法律性都非常强。
因此，
必须建立个人信用档案的法规体系，做到有法可依有据可循、依法管理。
如要修订、完善《商业银行法》和《储蓄存款管理条理》等法律、法规。
修改后的《商业银行法》和《储蓄存款管理条理》应明确商业
银行数据开放范围、提供方式、使用及传播限制等内容，为开展联合
征信提供法律保障。
其次，制定《商业银行贷款法》，对商业银行贷
款条件、程序、贷后管理、清收做出规定，建立对恶意欺诈和非法侵
占银行资产等不良行为的惩处制度，逐步以金融部门的个人档案为基础，培育公民个人的信用档案意识。
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(三)建立个人档案营运中介。
个人档案行业具有明显的规模效应，所
以要鼓励发展全国性的个人信用档案中介公司，建立覆盖全国的信息
网络。
个人征信机构在法律保障与规范下，利用自身资源搭建起与金
融机构和政府部门各数据系统的信息高速传输通道，在法律规定和系
统硬件锁定的范围内，对所需的信用数据资源进行检索，并提供各项
在线服务。
在庞大的信息数据库基础上，断拓展服务范围，为银行、
保险、汽车、广播、住房贷款、家庭装修、休闲、制造、出版、零售、电信和公用事业等众多行业提供个人信用产品服务。
(四)健全行业管理机制。
对个人信用档案管理也要走法制化的道路，
通过法律的规定对行业情况进行规范。
对诸如征信行业的监管机构、
行业准入标准、成员问的信息共享机制、提供信息的范围、使用信息
的范围、数据的所有权等方面作出明确的规定。
同时还要建立统一的
技术标准和服务规范由行业协会牵头协调各个人档案公司共同制订征
信行业的信息采集技术标准、信用报告的标准文本等一系列行业技术
标准。
这样不仅有利于征信公司的技术进步，更重要的是为信用信息
的采集和互通提供便利，便于社会各方面为其提供来源丰富的信用信息。
(五)加快个人信用档案建设人才培养。
在信息时代，建立个人信用档
案不仅涉及到相关数据与信息的收集，更重要的是对收集到的信息进
行处理、分析，并进行评价。
这个过程需要各种知识，包括市场信息、财务规定、各种法律和法规、信息采集、数理分析、统计分析、数据库、网络计算机软件技术、档案分类和处理等各个方面。
据估计，在
未来的几年内我国对信用管理人才的需求将达50万。
然而我国的信用
管理教育无论在长期教育还是在短期培训方面都极为缺乏，加快我国
的信用管理教育已经刻不容缓。
所以，应针对个人档案从业人员的不
同需求，开展不同层次的专业常规教育和短期培训，建立一支高素质
的专业人员队伍。
个人信用档案建设。