论文预答辩-国有商业银行小微企业金融服务模式创新研究—以中国建设银行山西某分行为例
《商业银行开展小企业金融服务研究》范文
《商业银行开展小企业金融服务研究》篇一一、引言随着中国经济的快速发展，小企业在国民经济中的地位日益凸显。
然而，由于小企业规模小、资金链脆弱，往往面临融资难、融资贵的问题。
为了解决这一问题，商业银行作为金融体系的重要组成部分，应积极开展小企业金融服务研究，为小企业提供更加便捷、高效的金融服务。
本文旨在探讨商业银行如何有效开展小企业金融服务，以促进小企业的健康发展。
二、商业银行小企业金融服务现状当前，商业银行在开展小企业金融服务方面已取得一定成果。
一方面，银行通过推出各类贷款产品，满足小企业的不同融资需求；另一方面，银行还提供了结算、理财、咨询等一站式金融服务。
然而，仍存在一些问题。
例如，银行对小企业的信用评估体系不够完善，导致部分小企业难以获得贷款；此外，银行在服务过程中对小企业的需求了解不够充分，导致服务效率不高。
三、商业银行开展小企业金融服务的策略1. 完善信用评估体系商业银行应建立完善的信用评估体系，对小企业的经营状况、财务状况、信用记录等进行全面评估。
通过引入第三方征信机构、加强与政府部门的合作等方式，提高评估的准确性和公正性。
同时，银行应根据小企业的特点，制定灵活的贷款政策，降低小企业的融资门槛。
2. 提供个性化金融服务银行应根据小企业的行业特点、发展阶段、资金需求等，提供个性化的金融服务。
例如，针对科技型小企业，银行可以提供科技贷款、股权融资等创新金融产品；针对初创期的小企业，银行可以提供创业贷款、孵化器合作等支持。
此外，银行还应提供结算、理财、咨询等一站式金融服务，满足小企业的多元化需求。
3. 加强风险管控在开展小企业金融服务过程中，银行应加强风险管控。
首先，银行应建立完善的风险管理制度，对贷款审批、资金使用、还款等进行全程监控。
其次，银行应通过技术手段，如大数据分析、人工智能等，提高风险识别和预警能力。
此外，银行还应与政府部门、担保机构等合作，共同降低小企业金融风险。
四、实例分析以某商业银行为例，该银行在开展小企业金融服务过程中，采取了以下措施：1. 建立完善的信用评估体系：该银行引入了第三方征信机构，对小企业的信用状况进行全面评估。
小微企业金融服务模式创新研究
小微企业金融服务模式创新研究近年来，随着我国经济的不断发展，小微企业已经成为了经济发展的重要支柱。
然而，这些企业在金融服务上的不足已经成为了制约它们发展的重要瓶颈。
因此，探索小微企业金融服务模式创新，成为了当前亟需深入研究的问题。
一、小微企业面临的问题小微企业是指在我国国家标准内，从事工商注册的、年销售额不超过2000万元的企业。
在我国，小微企业数量众多，占据了大多数企业的比例。
然而，在金融服务方面，小微企业却面临着办贷难、贷款额度小、还款利率高等问题。
小微企业经营方式以小规模、灵活度高为特点，经营过程中存在着财务记录不完整、信用记录不够完善、成本控制不到位等问题，导致需要借贷资金时，难以享受到与大企业相当的贷款额度和利率。
二、小微企业金融服务模式创新面对这一问题，小微企业金融服务模式创新势在必行。
目前，国内外各大银行和金融机构纷纷发力，开展小微企业金融服务模式创新，以期为小微企业提供更加全面、高效、便捷的金融服务。
1. 精准定位金融机构需要准确的定位小微企业的特点，了解这些企业所面临的金融需求和风险，为之提供量身定制的金融服务，以符合其实际需求。
2. 组合金融产品金融机构需根据小微企业的实际需求，开发不同类型的金融产品，通过多元化的金融产品组合，以满足其资金需求。
同时，还通过对不同金融产品的搭配组合，以最优化的方式为小微企业提供金融服务。
3. 改进审核机制现有的金融审核标准在审批企业的信用贷款时，主要依赖于企业真实财务数据，因此当企业信用不够或资金周转问题比较严重时很容易被排除在金融货款之外。
因此，金融机构可引入新的审核机制，如抵押担保或人脉关系担保等方式，在不断探索和创新的基础上，为小微企业提供更加周全的金融服务。
三、小微企业金融服务模式创新的现状从国内外金融机构当前的创新状况来看，小微企业金融服务模式创新已经取得了一定成果。
1. 中国银行：中国银行推出“小微企业专项信贷”业务，为中小微企业提供专项信贷服务，开展小微企业综合财富管理工作，为企业提供综合性财富管理服务。
商业银行服务小微企业研究——以建设银行小微快贷业务为例.doc
商业银行服务小微企业研究一一以建设银行“小微快贷”业务为例杨宁中国建设银行股份有限公司甘肃总审计室小微企业在促进社会经济发展、解决社会就业方面发挥着越来越重要的作用，但近年来小微企业贷款风险暴露严重，加剧了小微企业融资难等问题，各商业银行等金融机构纷纷利用大数据技术创新研发各类金融产品试图缓解小微企业融资困境。
木文以建设银行“小微信贷”业务为例深入探讨大数据背景下商业银行服务小微企业产品创新的思路与方法，分析了“小微快贷”业务现状、效应、机遇和挑战，最后从政府、企业、商业银行三个层面得出相关结论和启示。
关键词：大数据;商业银行;小微快贷;一、引言在以调整结构和转型升级为主导的经济“新常态”下，企业经营和再生产能力明显下降，对资金需求不断增大。
对小微企业而言，由于法人治理不尽完善、可抵押固定资产少等因素导致小微企业融资困难，尤其近年来商业银行小微企业贷款风险暴露急剧増加，再加上对贷款经营屮的违规问题的追责力度大、覆盖面广等因素，造成银行出现了“怯贷”、“惜贷”现象，进一步加剧了小微企业融资难问题。
近年来，国家出台了一系列相关政策法规鼓励和要求金融机构加大对小微企业信贷支持力度，如银监会发布的《关于2015年小微企业金融服务工作的指导意见》提出的“三个不低于”，督促商业银行在资金上扶持小微企业发展。
此外，2016年6月20日，李克强总理在考察建行时强调：“要把支持小微企业看成一个大事业，要千方百计让小企业能够获得贷款”。
当前互联网金融快速发展为小微企业信贷业务开拓了新渠道。
一方面，互联M融资帄台创新金融产品更加符合市场需求，如阿里小贷、飞贷等。
另一方面互联网金融对商业银行小微信贷业务产生了明显的冲击。
截至2016年6/1，阿里小贷累计发放贷款突破2000亿，服务小微企业高达80万家。
在此背景下，商业银行只有通过大数据技术强化产品创新研发，才能满足业务发展和转型要求。
建设银行（以下简称建行）积极应用“互联网”思维和“大数据”技术，创新打造“小微快贷”产品，不仅推动自身小微企业信贷业务转型升级，也给建行带来了新的盈利增长点。
商业银行小微企业金融服务模式创新研究概论
商业银行小微企业金融服务模式创新研究概论在中国，小微企业是经济的重要组成部分，不仅直接提供就业机会，还具有促进经济发展和社会稳定等多重作用。
然而，由于小微企业规模较小、信用等因素，往往难以获得传统商业银行的金融服务。
为此，商业银行需要创新小微企业金融服务模式，以满足小微企业的融资需求，促进其发展。
一、现状分析目前，商业银行主要通过提供贷款、担保等传统金融产品满足小微企业的融资需求。
然而，传统金融产品在审批流程长、利率高、风险偏好低等方面存在一定的问题。
同时，小微企业本身经营风险较高，信用等信息较难获取，这加大了商业银行的风险。
二、需求分析小微企业在经营过程中，普遍面临现金流困难、贷款审批难度大等问题。
因此，商业银行需要创新金融服务模式，提供一种更适合小微企业的金融产品和服务。
三、小微企业金融服务模式创新1. 基于大数据风险评估的金融服务：商业银行可以通过运用大数据、人工智能等技术手段，对小微企业的信用状况、经营状况进行全面评估，提高风险控制能力。
通过建立大数据平台，商业银行可以将多种数据源整合，建立小微企业信用数据库，为金融服务提供准确的数据依据。
2. 精准营销和精准服务：商业银行可以通过与小微企业建立长期合作关系，深入了解其需求和经营状况，提供个性化、差异化的金融产品和服务。
通过提供更具竞争力的定价策略、担保方式等，增加小微企业的获得感，提高金融服务的粘性。
3. 创新金融产品：商业银行可以开发出针对小微企业的创新金融产品，如供应链金融、融资租赁等。
通过与小微企业建立合作伙伴关系，提供一揽子的金融服务，帮助其解决融资难题，并提供专业的财务咨询服务。
4. 政府支持：政府可以出台一系列优惠政策，鼓励商业银行加大对小微企业的金融支持。
例如，减少小微企业贷款的利率、提供税收优惠等，降低了商业银行的风险，增加了对小微企业的金融投资。
四、商业银行小微企业金融服务创新的意义商业银行创新小微企业金融服务模式，具有一定的意义。
《商业银行开展小企业金融服务研究》范文
《商业银行开展小企业金融服务研究》篇一一、引言随着中国经济的快速发展，小企业在国民经济中的地位日益凸显。
然而，由于小企业规模小、资金链脆弱、信用风险高等特点，它们在融资过程中常常面临诸多困难。
为了满足小企业的融资需求，提升金融服务水平，商业银行有必要对小企业金融服务进行深入研究，提供更为全面、高效的金融服务。
本文将探讨商业银行开展小企业金融服务的研究内容，为推动商业银行更好地服务于小企业提供理论依据。
二、小企业金融服务的现状及挑战（一）现状分析目前，我国商业银行已开始积极拓展小企业金融服务，推出了各类金融产品和服务。
如小额贷款、保理、信用证等业务，有效缓解了小企业融资难的问题。
同时，银行也加大了对小企业客户的投入，提高了对小企业的重视程度。
（二）面临的挑战尽管如此，商业银行在开展小企业金融服务时仍面临诸多挑战。
首先，小企业缺乏规范的财务管理制度，信息透明度较低，增加了银行的信贷风险。
其次，小企业的融资需求具有“短、频、急”的特点，要求银行提供更为灵活、便捷的金融服务。
此外，随着互联网金融的兴起，小企业对金融服务的个性化需求日益增强，这对商业银行的金融服务提出了更高的要求。
三、商业银行开展小企业金融服务的策略研究（一）创新金融产品和服务商业银行应根据小企业的特点和需求，创新金融产品和服务。
如开发针对小企业的特色贷款产品，降低贷款门槛和利率；推出线上金融服务，满足小企业便捷、高效的需求；提供多元化的金融咨询和财务规划服务，帮助小企业提高财务管理水平。
（二）完善风险管理体系银行应建立完善的风险管理体系，对小企业的信贷风险进行科学评估和管理。
通过引入先进的风险管理技术和方法，提高对小企业信息的获取和处理能力；加强与担保机构、保险公司的合作，共同分担信贷风险；建立健全的风险防控机制，防范金融风险的发生。
（三）加强信息化建设商业银行应加强信息化建设，提高对小企业金融服务的支持能力。
通过建立完善的信息系统，实现小企业客户信息的集中管理和共享；利用大数据、人工智能等技术手段，提高对小企业金融需求的洞察和响应能力；加强与互联网平台的合作，拓展线上金融服务渠道，提升服务效率和质量。
小微企业金融服务创新模式与发展研究
小微企业金融服务创新模式与发展研究随着经济的不断发展，小微企业已经成为了我国经济中不可或缺的一部分。
然而，由于它们经济实力有限，往往不能获得良好的金融服务支持，给它们的发展带来了很大的阻碍。
因此，如何对小微企业进行更好的金融服务就成为了当前亟需解决的问题。
近年来，随着金融科技的快速发展，小微企业金融服务的创新模式也逐渐涌现，从而为小微企业的发展提供了更好的支持。
一、互联网金融模式互联网金融是一种新兴的金融服务模式，通过互联网技术的应用，打通传统金融机构、小微企业和投资者之间的信息障碍，构建起了一个高效透明的融资渠道。
此种金融模式不仅降低了金融服务成本，同时也提高了融资效率。
在互联网金融模式下，小微企业可以通过互联网平台向投资者发出融资申请，投资者则可以通过平台了解小微企业的情况，决定是否投资。
一些知名的互联网金融平台，如拍拍贷、陆金所等，已经成为了小微企业融资的重要渠道。
二、供应链金融模式供应链金融是利用供应商和采购商之间的交易关系，为小微企业提供金融服务的一种模式。
它整合了供款方、贷款方以及小微企业之间的资金、信息和风险，解决了小微企业在采购、生产和销售环节中遇到的资金需求问题。
在供应链金融模式下，小微企业可以通过向采购商出售应收账款的方式，获得前期资金的支持，提高企业的流动性。
同时，企业可以通过供应链金融平台获得银行贷款，帮助企业解决后期资金的问题，提高企业的营运能力。
三、数据驱动金融模式数据驱动金融是指通过大数据的分析和应用，提高金融服务的效率和风险控制能力。
此种模式不仅可以为小微企业提供更便捷的融资服务，同时也能够为金融机构提供更加精准的风险评估和定价。
在数据驱动金融模式下，金融机构通过分析企业的财务状况、历史交易记录、资产负债表等数据，进行风险评估，确定合适的融资利率和额度。
同时，企业也可以通过自身的大数据分析，预测市场状况和发展趋势，帮助企业制定更加科学的经营策略。
四、普惠金融模式普惠金融是为中小微企业和个人提供全方位金融服务的一种模式，主要针对那些无法获得传统金融服务的人群。
小微企业金融服务创新模式研究
小微企业金融服务创新模式研究近年来，随着新技术的迅猛发展和小微企业的兴起，小微企业金融服务创新模式也成为了一个备受瞩目的研究课题。
小微企业是经济社会发展的重要组成部分，对于促进就业和推动经济增长发挥着关键作用。
然而，由于其规模小、融资难、信息不对称等问题，传统金融机构对小微企业的金融服务存在一定的不足。
因此，如何创新金融服务模式，提高小微企业的融资能力和发展潜力，已成为当今金融界亟待解决的问题。
一、小微企业金融服务创新需求分析小微企业金融服务创新的需求主要源自以下几个方面：1. 融资方面的需求：小微企业面临融资难、融资成本高等问题，急需创新金融服务模式，提供更灵活、低成本的融资方式，满足其资金需求，推动企业发展。
2. 交易方面的需求：小微企业在金融交易中常常面临信息不对称、交易成本高等问题，需要金融服务机构提供更高效、安全的交易服务，降低交易风险。
3. 支付结算方面的需求：小微企业与供应商、客户等相关方的支付和结算环节往往不够高效，金融机构应通过创新服务模式提供便捷、安全的支付结算工具，提升企业效率。
4. 风险管理方面的需求：小微企业的风险管理能力相对较弱，需要金融机构提供风险评估、监测、预警等一系列服务，帮助企业提升风险管理水平。
二、小微企业金融服务创新模式为了满足小微企业金融服务的需求，不断涌现出了一系列创新模式。
以下列举几种常见的创新模式：1. 互联网金融模式：利用互联网技术，建立线上金融平台，为小微企业提供融资、交易、支付等一系列金融服务。
通过与传统金融机构合作，打破了传统金融服务的时空限制，提高了小微企业的金融服务效率。
2. 线下服务机构创新模式：将传统金融机构与线下服务机构相结合，提供更贴近小微企业实际需求的金融服务。
例如，与行业协会、商业服务机构合作，通过共享资源和信息，为企业提供全方位、一站式的金融服务。
3. 科技金融模式：通过科技创新，提供针对小微企业的金融产品和服务。
例如，利用大数据分析技术，对小微企业的信用、风险进行评估，提供定制化的金融产品，提升融资能力和发展潜力。
商业银行中小企业金融服务业务创新研究
商业银行中小企业金融服务业务创新研究杨若贤摘要：我国中小企业在社会经济发展中起着重要作用。
但一直以来，融资困难成为制约中小企业发展的重要因素。
本文首先分析了商业银行中小企业金融服务现状，又在此基础上从加强制度建设、建立长效服务机制、完善组织机构等方面，探究了商业银行中小企业金融服务业务创新策略。
关键词：商业银行；中小企业；金融服务进入新世纪，我国经济飞速发展，中小企业对社会经济的发展起着至关重要的作用，在当前的市场环境下，中小企业必须适应市场体制改革要求，不断优化资源配置。
但与此同时，中小企业的发展还需要依靠商业银行的支持。
此外，中小企业在商业银行客户群体中所占比重越来越大，并逐渐发展成为商业银行的主要客户群体。
所以，商业银行必须及时创新中小企业金融服务机制，根据中小企业的金融服务需求，制定切实可行的服务方案。
一、商业银行中小企业金融服务现状首先，准入条件过于僵化，导致操作缺乏灵活性，目前，许多需要金融服务的中小企业都被商业银行拒之门外，这在融资服务方面表现的尤为突出。
我国商业银行长期以来，一直支持企业集团与中大型企业发展，并为此制定了一系列政策与准入标准。
主要包括企业经营业绩、结算业务量、企业信用等级、产品市场占有率、企业注册资本金额度等。
中小企业由于在经营年限、自身规模方面受到诸多限制，因此很难达到这些要求，可见，正是这些制度规定将中小企业排除在金融服务之外。
其次，商业银行的金融服务过于空洞，商业银行的许多金融产品很难适应中小企业的发展需求，在营销过程中收效甚微。
相较于个人市场、大型企业市场，中小型企业金融市场在开发经验与时间方面都存在明显不足。
因此，商业银行对于中小企业的金融服务手段还不够灵活，产品也不够丰富，此外，商业银行的贷款时间过长、审批程序复杂，但中小企业的信贷需求则通常具有短、急、频、少等特征，这就使得商业银行针对中小企业的金融营销服务往往过于空洞，客户需求市场得不到满足。
再次，缺乏完善的服务收费机制，当前，商业银行的许多服务都是免费或低廉的，例如，账户维持、业务咨询、开销户等，这主要是为了稳定那些贡献度高的客户。
小微企业金融服务创新研究
小微企业金融服务创新研究小微企业是我国经济社会发展中的一个重要组成部分，它们的活跃程度和发展动力不仅反映了市场经济的活力，也是全面建设现代化经济体系的重要保障。
然而，一直以来，小微企业在金融服务方面的问题一直是困扰社会各界的难题。
尤其是近年来金融监管越来越严格，对于风险控制的要求也越来越高，传统的金融服务难以满足小微企业的需求。
因此，小微企业金融服务创新研究显得尤为重要。
一、小微企业金融服务的局限性小微企业具有融资需求量小、担保条件差等特点，加之他们的征信记录比较薄弱，使得传统金融机构倾向于对他们采用比较保守的授信模式。
另外，由于中小企业间接融资市场不充分、股权融资市场不完善等问题，使得小微企业融资渠道严重狭窄。
总体来看，小微企业在融资方面存在各种局限性，这也是导致小微企业发展缓慢的一个重要因素。
二、对小微企业金融服务创新的探讨针对小微企业金融服务的瓶颈，需要不断探索新的模式和手段，以提升小微企业的融资能力和竞争力。
以下是一些具有实践价值的小微企业金融服务创新。
1. 利用大数据技术提升小微企业征信服务由于小微企业的征信记录比较薄弱，难以得到传统征信服务或银行所提供的贷款。
但随着互联网和大数据技术的迅猛发展，新型金融机构逐渐出现，提供了一些基于网络信用和大数据风控的小额贷款服务，确保贷款回收率较高。
这些金融机构利用各方面数据，采用科学的评估模型，通过自动化操作、机器学习和人工审核等方式提供了高效的小微企业征信服务。
大数据的应用将有望彻底打破传统金融机构的征信壁垒。
2. 金融+科技的创新模式“金融+科技”是一种新的模式，它将小微企业的融资需求与新型金融技术结合，寻求更多的融资渠道和方式。
通过大数据、人工智能等技术手段，金融科技平台为小微企业客户提供量身定制化、高效便捷的金融服务。
同时，新型金融科技平台在金融创新中发挥了极为重要的作用，为小微企业的融资需求提供了更多元化的解决方案。
3. 绿色金融助推小微企业可持续发展绿色金融具有可持续发展的特点，是推进小微企业的可持续发展的重要途径。
小微企业金融服务模式创新研究
小微企业金融服务模式创新研究第一章：引言随着我国经济快速发展，小微企业在国民经济中的地位日益重要。
然而，对于小微企业来说，金融服务的问题一直是制约其发展的重要挑战。
针对这一问题，学术界和实践界开始关注小微企业金融服务模式的创新。
本文旨在通过对小微企业金融服务模式创新的研究探讨如何更好地为小微企业提供金融支持，以促进其良性发展。
第二章：小微企业金融服务现状分析2.1 小微企业金融服务的现状目前，小微企业在融资渠道多样化、融资成本高昂、融资时效性差等方面面临着较大的困境。
同时，传统金融机构在小微企业信贷风险评估上存在一定的问题，难以满足其融资需求。
2.2 金融科技对小微企业金融服务的影响金融科技的快速发展为小微企业金融服务带来了新的机遇。
通过互联网、大数据、人工智能等技术手段，金融科技能够提升小微企业的金融服务体验，降低金融服务成本，提高金融服务的效率。
第三章：小微企业金融服务模式创新3.1 政府引导下的金融服务创新政府在推动小微企业金融服务创新方面扮演着重要角色。
政府可以通过完善金融服务政策、搭建金融服务平台等方式，引导金融机构更好地为小微企业提供金融支持。
3.2 金融机构与科技企业合作创新金融机构与科技企业合作可以通过共享技术和资源，共同开展金融服务创新。
例如，金融机构可以借助科技企业的技术手段，提升小微企业的金融服务体验，降低融资成本。
3.3 金融服务平台模式创新金融服务平台模式的创新可以为小微企业提供更便利、更高效的金融服务。
通过平台模式，金融机构可以与小微企业直接对接，提供个性化的金融产品和服务，满足小微企业不同需求。
第四章：小微企业金融服务模式创新的案例分析4.1 京东金融：互联网金融创新服务小微企业京东金融作为互联网金融平台，通过与京东电商的深度合作，为小微企业提供了一站式金融服务。
京东金融借助大数据和互联网技术，能够更准确地评估小微企业的信用风险，为其提供更灵活、个性化的金融产品和服务。
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Part 4 山西某分行金融服务模式
一
（一）小微企业生存现状：经营者水平参差不齐； 市场竞争力不强；人力资源配置不合理；金融支持不 到位；技术含量低及经营不规范
小 微
（二）国有银行金融服务小微企业现状：利率市场 企
化加上互联网金融的冲击，使商业银行加大了对小微 业
企业贷款的开拓力度。小微企业贷款产品持续丰富， 金
•其特点主要表现为： •投资主体和所有制结构多元，私营小微企业是小微企业的主体 •劳动密集度高，两极分化明显，产业结构性矛盾突出； •发展不平衡，优势地区集中，具有明显的地域集群特色； •敏感脆弱，受外部环境变化影响，有较强的生命力和进取精神
二、金融服务创新动因 外部驱动
内部影响
创新动因
综合包括：管制、消费 关系、技术、竞争、 企业规模、组织架构
43
37
40
18
11
25
2015 56
55
39
42
22
11
27
自2014年到现在，该地区企业经营债务比例在逐年增加，其主要的 融资途径是向亲戚和友人借款优先为担保和抵押借款方式。没有很 好的满足小微企业融资的需求，目前小微企业有融资愿望的占比62% ，然而里面有49%的小微企业融资所需资金小于50万元。
调查问卷结果分析
近两年以来银行融资占比有显著的提高，这说明我 国金融业的市场化发展在不断进步，其中，股份制银 行中的民生银行和浦发银行在小微企业融资需求中的 比例在不断上升，联保和互保形式的融资有力的支持 了小微企业的发展。
调查发现山西地区依托专业市场内的互保和联保融 资受到小微企业的欢迎。因此国有商业银行可以在这 一基础上幵发出适应市场需求的产品，支持小微企业 发展。
三、国内外文献综述
国外研究：西方主流 的金融创新理论可以 分为三类：顺应需求
1 变化的金融创新理论、C
顺应供给变化的金融 创新理论和规避管制
金融创新理论。
2C 3C
国内研究：国内学 者的理论研究一般 不执著于顺应需求 变化、顺应供给变 化、规避管制任何 单一的方面，而是 融合三个角度进行 分析。
目前国有商业银行创新小微企业金融服务的模式在顺应需求变化方面主 要表现在金融机构通过产品多样化、差异化进行创新，近年来，金融机 构积极开发新的信贷产品，满足客户的多样化、差异化需求，
Part 3 小微企业融资需求的调查分析
H1
为深入了解分析不同行业小微企业的行业特 征和融资需求，我们对400家小微企业进行 了问卷调查，完成了问卷的收集和整理，最 后回收的有效问卷为320份。
H2
11
外外问部部卷价外价设值部值计链价链值链
这次调查的对象是国有商业银行区域市场内现
有客户群体，均为非上市公司，涵盖区域内小微
2014 年 间 58% 有融资
60% 59%
59% 56%
65% 60%
70% 67%
期限
1-3个月 3-6个月 6-12个月 一年以上 总计
2015年企业比例
20% 22% 34% 22% 100%
2014年企业比例 变动值
18%
2%
19%
3%
37%
-3%
25%
-3%
100%
年利率
18%以上 12%-18% 6%-12% 6%以下
贷款模式不断创新，贷款规模迅速扩大， (三)现阶段商业银行开展小微企业融资业务的代表
性模式：商圈模式、基于网银平台的商业银行供应链
融 服Βιβλιοθήκη 金融模式、商业银行参与的P2P模式
务
现
状
二、制约晋城分行小微企业金融服务创新的因素
小微企业本身的不足 银行发展小微业务经济效益不显著 风控难题待解 小微金融的要求与大银行现有业务模式不匹配 服务小微的金融资源准备不足 小微金融产品创新不足
二、调查结果统计分析
融资需求现状：负债经营的企业比例逐年升高；向亲朋好友借款为
主要融资渠道；担保方式：抵押、质押、保证；融资需求旺盛
金额
＜100 100-500 500-1000 1000-2000 ＞2000
未 来 6 个 65% 月有存款
66%
63%
69%
73%
2015 年 间 60% 有融资
济陷入困境，如何摆脱这种困境？
研
究
2
小微企业融资难，融资贵，众多小微企
背
业受制于资金约束，发展困难，资金如何
景
支持实体经济？
金融机构，尤其国有银行给予小微企业重
3
视，跳出传统金融服务模式，针对小微企
业，开辟蹊径，盘活经济，带动实体发展。
三、研究创新
研究视角创新
文章从国有商业银行视角，结合调查分析法、案例分析 法，通过统计分析探究小微企业服务模式创新研究，为国有 银行总体发展战略提供了借鉴，也为解决小微企业融资问题 提供了方案。
论文预答辩-国有商业银行小微企业金融服务模式创新研究—以 中国建设银行山西某分行为例
1 绪论
2 理论基础与文献综述
目 3 小微企业客户融资需求调查分析
录 4 山西某分行小微企业金融服务模式
5 小微企业金融服务创新路径选择
Part 1 绪 论
山西一直以来以煤炭闻名，资源大省，随
1
着煤炭资源的日益减少，以资源型为主的经
研究内容创新
本文釆用理论研究、调查研究、案例分析相结合的思路 ，构建城市商业银行小微企业融资服务模式，既是对中小企 业融资模式的有益探索，也是对国有商业银行核心竞争力构 建的有效补充。
Part 2 三理、相论关基概础念界与定文献综述
国有商业银行
是商业银行的一种，是直接由国家（财政部、中央汇金公司 ）管控的商业银行。其最主要特点是所有的资本都由国家投 资。股份制改革后，这一特点演变为资本由国家控股。
金融服务创新
是指全方位多角度地提供各种金融服务，主要包括：服务形 式的创新，即由形象服务向效能服务的创新；服务载体的创 新，即金融工具、金融产品、网络、各种电子设备的创新； 服务主体的创新，即金融机构和从业人员在观念、知识和素 质等方面的创新。
小微企业
小微企业，作为产权和经营权高度统一、产品或服务单一、总体 市场占有率低局部市场占有率高、组织架构相对较小的家庭作坊 式企业以及个体工商户的总称。
2
企业，以小微企业为主。这次发放调查问卷的方
法有：实地考察、邮寄信件以及电子邮件等。
二、调查结果统计分析
经营现状：劳动力成本不断上升，原材料压力仍然存在；
订单减少影响扩散。
占比 原 料 价 工 资 上 订 单 减 资 金 压 税 负 高 缺 核 心 应 收 账
格上涨 涨
少
力
企
技术 款
2014 53