6、理财讲座--家庭资产配置
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财富管理家庭资产配置课件
储蓄和预算
新婚夫妇应建立良好的储蓄和预算习惯，合理安 排每月的收支，控制不必要的消费，为未来的购 房、育儿等大额支出做好储备。
保险规划
新婚夫妇应注重保险规划，为双方配置适合的保 险产品，如医疗保险、寿险等，以规避潜在的财 务风险。
01
常见问题解答
如何制定适合自己的财富管理计划？
明确目标
首先需要明确财富管理的目标，例如 购房、养老、子女教育等。
财富管理家庭资产配 置课件
THE FIRST LESSON OF THE SCHOOL YEAR
目录CONTENTS
• 财富管理概述 • 家庭资产配置原则 • 家庭资产配置方案 • 财富管理工具与平台 • 家庭财务规划案例 • 常见问题解答
01
财富管理概述
财富管理定义
财富管理是指对个人或家庭的财富进行科学合理规划，以实现财富的保值、增值和 传承。
01
家庭资产配置原则
风险与回报的平衡
01
02
03
风险
投资总是伴随着风险，投 资者应根据自身的风险承 受能力来选择投资产品。
回报
投资者应追求合理的回报 ，不应盲目追求高收益而 忽视风险。
平衡
在家庭资产配置中，应平 衡风险和回报，选择适合 的投资产品，以达到长期 稳定的财富增长。
多元化投资
分散风险
财富管理涵盖了投资、保险、税务、法律等多个领域，需要综合考虑多种因素，制 定个性化的方案。
财富管理的主要目标是提高生活品质、保障家庭财务安全、实现长期财务自由。
财富管理的重要性
随着社会经济的发展和人们收入水平的 提高，财富管理成为家庭财务管理的重 要组成部分，对个人和家庭的生活质量 和未来发展具有重要意义。
家庭资产配置和理财规划ppt课件
ห้องสมุดไป่ตู้
制定资产配置策略和理财规划
家庭资产分配
日常开销账户10%
短期开销
意外重疾保障
特点：
要点：
追求流动性，牺牲收益性 3-6个月的生活费
专款专用，防止家庭突发的大 开支。
标准普尔 家庭资产 象限图
长期收益账户40%
重在收益
保本升值
要点：
要点：
高风险、高收益，使资产增值。
安全保本、稳健增值、抵御通 胀、持续成长。
火灾袭来时要迅速疏散逃生，不可蜂 拥而出 或留恋 财物， 要当机 立断， 披上浸 湿的衣 服或裹 上湿毛 毯、湿 被褥勇 敢地冲 出去
总
结
资产配置概述
1
取势-获取市场趋势，了解、顺应市场大的
方向。
2
明道-明确投资道路，不光要有理论知识，
更要有专业的投资策略。
3
优术-优化战术，找到最好的投资武器，做
火灾袭来时要迅速疏散逃生，不可蜂 拥而出 或留恋 财物， 要当机 立断， 披上浸 湿的衣 服或裹 上湿毛 毯、湿 被褥勇 敢地冲 出去
投资组合
资产配置概述
“其他因素“,2.1% “市场时机”,1.8% “证券挑选”,4.6%
资产配置,91.5% 图：投资组合绩效的决定因素
投资收益中85%－95%来自资产配置
目
录
目录 CONTENTS
1 资产配置概述 2 国内外财富市场的现状 3 家庭财务分析 44 制定资产配置策略和理财规划
火灾袭来时要迅速疏散逃生，不可蜂 拥而出 或留恋 财物， 要当机 立断， 披上浸 湿的衣 服或裹 上湿毛 毯、湿 被褥勇 敢地冲 出去
1 Part
资产配置概述
火灾袭来时要迅速疏散逃生，不可蜂 拥而出 或留恋 财物， 要当机 立断， 披上浸 湿的衣 服或裹 上湿毛 毯、湿 被褥勇 敢地冲 出去
制定资产配置策略和理财规划
家庭资产分配
日常开销账户10%
短期开销
意外重疾保障
特点：
要点：
追求流动性，牺牲收益性 3-6个月的生活费
专款专用，防止家庭突发的大 开支。
标准普尔 家庭资产 象限图
长期收益账户40%
重在收益
保本升值
要点：
要点：
高风险、高收益，使资产增值。
安全保本、稳健增值、抵御通 胀、持续成长。
火灾袭来时要迅速疏散逃生，不可蜂 拥而出 或留恋 财物， 要当机 立断， 披上浸 湿的衣 服或裹 上湿毛 毯、湿 被褥勇 敢地冲 出去
总
结
资产配置概述
1
取势-获取市场趋势，了解、顺应市场大的
方向。
2
明道-明确投资道路，不光要有理论知识，
更要有专业的投资策略。
3
优术-优化战术，找到最好的投资武器，做
火灾袭来时要迅速疏散逃生，不可蜂 拥而出 或留恋 财物， 要当机 立断， 披上浸 湿的衣 服或裹 上湿毛 毯、湿 被褥勇 敢地冲 出去
投资组合
资产配置概述
“其他因素“,2.1% “市场时机”,1.8% “证券挑选”,4.6%
资产配置,91.5% 图：投资组合绩效的决定因素
投资收益中85%－95%来自资产配置
目
录
目录 CONTENTS
1 资产配置概述 2 国内外财富市场的现状 3 家庭财务分析 44 制定资产配置策略和理财规划
火灾袭来时要迅速疏散逃生，不可蜂 拥而出 或留恋 财物， 要当机 立断， 披上浸 湿的衣 服或裹 上湿毛 毯、湿 被褥勇 敢地冲 出去
1 Part
资产配置概述
火灾袭来时要迅速疏散逃生，不可蜂 拥而出 或留恋 财物， 要当机 立断， 披上浸 湿的衣 服或裹 上湿毛 毯、湿 被褥勇 敢地冲 出去
财富管理03家庭资产配置
01
现金及现金等价物是家庭资产配置中的基础，主要用于应对短 期财务需求和突发情况。
02
现金等价物主要包括活期存款、货币市场基金等，具有高度的
流动性和安全性。
保持一定比例的现金及现金等价物，有助于家庭在面对突发事
03
件或市场机会时，具备足够的应对能力。
固定收益类资产
固定收益类资产主要包括债券、定期存款等 ，为家庭提供稳定的收益来源。
信用评级机构对债务人评级下降可能影响债务的信誉度和交易价格。
流动性风险
资产变现风险
某些资产可能难以在短时间内变现而不影响市场价格。
资金赎回风险
在某些情况下，投资者可能无法赎回其投资或只能以低于市场价格赎回。
管理风险
投资决策风险
错误的投资决策可能导致家庭资产损失。
投资组合调整风险
频繁调整投资组合可能导致不必要的交易成本和税收负担。
根据市场情况和投资品种的表现，优化投资组合，提高收益 降低风险。
04
家庭资产配置的风险与挑战
市场风险
债券市场风险
债券市场利率波动可能影响债券 价格，进而影响投资收益。
汇率风险
外汇市场汇率波动可能影响投资 收益和资产价值。
01
02
股票市场风险
股票市场价格波动可能导致投资 亏损。
03
04
商品市场风险
在配置股票及股票型基金时，需要关注市场走势、 企业基本面等因素，进行合理的分散投资。
房地产
01
房地产是家庭资产配置中的重要组成部分，具有实 物价值和投资价值双重属性。
02
购买房产可以作为长期投资，也可以用于自住，具 有相对稳定的保值增值能力。
03
不过，房地产市场的波动性也需要家庭关注，合理 把握投资时机和风险。
《家庭资产配置》课件
定期评估投资组合的表现，及 时调整投资策略。
保持灵活性和适应性，以应对 市场变化和风险挑战。
注意风险管理
了解自身的风险承受能力，选择适合 自己的投资产品。
关注投资产品的风险评级和历史表现 ，谨慎选择。
不要追求高风险高收益的投资，以免 造成不必要的损失。
关注市场动态和政策变化
密切关注市场动态和政策变化， 及时调整投资策略。
规划家庭财务目标
通过家庭资产配置，可以更好地规划 家庭财务目标，如购房、子女教育基 金、养老基金等，确保家庭财务安全 和稳定。
家庭资产配置的原则
风险与收益平衡原则
多元化投资原则
长期投资原则
动态调整原则
在配置资产时，要根据家庭的 风险承受能力和投资目标，合 理分配资产，以达到风险和收 益的平衡。
不要把所有的鸡蛋放在一个篮 子里，要将资产分散投资到不 同的市场、行业和资产类别中 ，以降低单一资产的风险。
风险提示
低风险承受能力家庭在配置低风险投资品种时，应充分了 解投资品种的风险特性，避免盲目追求高收益而忽略风险 。
退休家庭的资产配置案例
01
案例概述
退休家庭通常已经积累了一定的财富，对投资收益的要求相对较低，更
注重资金的安全性和稳定性。
02 03
资产配置建议
建议退休家庭将更多的资产配置于债券、货币基金、保险等低风险、低 收益的投资品种。同时，可以适当配置一些稳定型的股票和混合型基金 ，以保障退休后的生活品质。
长期储蓄和养老保障 子女教育基金和婚嫁金
评估风险承受能力
01
02
03
高风险投资者
愿意接受高风险以追求高 收益
中风险投资者
寻求平衡的投资回报，愿 意承担一定风险
家庭资产配置-保险公司理财知识讲座专题早会分享推销技巧话术资料模板幻灯片PPT
医教 药品 门诊 养生 教材 培训 家教 学费 幼教 其他
居家 通讯宽带
房贷 美容理发 保险费 水电燃气 家政服务
物业 税费手续费
邮递
人情 礼金 红包 请客 给予 孝敬 捐赠 礼品 代付款 其他
“标准普尔家庭资产象限图〞解析
第二个帐户是标杆帐户， 保障在家庭成员出现意外 事故或重大疾病时有足够 保命的钱。专门解决突发 的大额开支。
“标准普尔家庭资产象限图〞解析
第三个帐户是投资收益 帐户，用有风险的投资 创造高回报，为家庭创 造收益
往往是通过你的智慧，用 你最擅长的方式为家庭赚 钱，包括你投资的股票、 基金、房产、企业等。
标准普尔家庭
重在收益：
资产象限图
这个帐户关键在于合理的
股票、基金、房产等，
占比，也就是要赚得起也
投资≠理财，看得见收
产相隔离，不用于抵债。
40% 保本升值的钱
五险一金
• “五险一金〞中的五险是指养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生 育保险；“一金〞指的是住房公积金。
• 其中养老保险、医疗保险和失业保险，这三种险是由企业和个人共同缴纳的 保费，工伤保险和生育保险完全是由企业承担的，个人不需要缴纳。
• “五险一金〞的缴费比例是什么？ • • 目前〔2021.6〕福州相应缴费标准是：基数是以工资总额为基数。
20% 保命的钱
意外重疾保障： 专款专用，以小博大， 解决家庭突发大开支。
这个帐户主要是意外伤 害和重疾保险，因为只 有保险才能以小博大， 100元换10万元，平时 不占用太多钱，用时又 有大笔的钱。
标准普尔家庭 资产象限图
防御性资产，这个帐户平时 看不到什么作用，但是到了 关键时刻，只有它才能保障 你不会为了急用钱，卖车卖 房，股票低价套现，到处借 钱，你的家庭资产就随时面 临风险。
家庭资产配制方案
家庭资产配置方案引言在现代社会中，随着经济的发展和人们收入水平的提高，越来越多的家庭开始关注资产的配置问题。
家庭资产配制方案是指家庭根据自身的财务状况和投资目标，进行合理的资产分配，以实现最佳的财务管理和收益最大化。
本文将介绍一套简单的家庭资产配制方案，以帮助家庭实现财务规划和稳定的财务增长。
1. 目标设定在制定家庭资产配置方案之前，第一步是明确投资的目标和需求。
家庭的投资目标可以是实现财务自由、增加收入、提高生活品质等。
此外，还需要考虑家庭成员的风险承受能力和投资期限等因素。
根据不同的目标和需求，可以制定相应的资产配置策略。
2. 风险管理在资产配置中，风险管理是非常重要的一环。
家庭应根据自身风险承受能力来选择适合的投资产品。
一般来说，风险越高，收益也可能越高，但同时也带来了损失的可能性。
因此，在资产配置中，需要根据家庭的风险承受能力来平衡风险与收益的关系。
为了降低非系统性风险，家庭可以采取分散投资的策略。
通过将资金分散投资于不同的资产类别中，可以降低单一资产的风险。
同时，还需要定期监控资产的表现，及时进行调整。
3. 资产配置策略3.1 股票投资股票投资是一种常见的高风险高收益的投资方式。
家庭可以选择购买一些有潜力的股票，以期望获得长期稳定的收益。
在选择股票时，需要进行充分的研究和分析，选择具有潜力和价值的公司进行投资。
同时，要注意控制投资比例，以避免过度集中在某一只或几只股票上。
3.2 债券投资债券投资是一种相对低风险的投资方式。
家庭可以选择购买一些具有信用良好的债券，以获取相对稳定的收益。
在选择债券时，需要考虑到债券的信用评级、到期时间和利率等因素。
同时，也应该关注宏观经济形势和市场利率的波动，以及发行人的偿付能力。
3.3 房地产投资房地产投资是一种长期稳定的投资方式。
家庭可以选择购买一些优质的房地产物业，以获取租金收入和资产升值的双重收益。
在选择房地产投资时，需要考虑地理位置、租金回报率和物业管理等因素。
家庭理财中的资产配置
资产配置定义
资产配置是指投资者根据自己的风险 承受能力、投资目标和市场情况，将 资产分配到不同的投资品种中，以达 到风险和收益的平衡。
资产配置的重要性
通过合理的资产配置，可以降低投资 风险，提高投资收益，实现长期的财 务目标。在家庭理财中，资产配置是 实现财富增值和保值的关键。
资产配置的原则和策略
03
CATALOGUE
常见家庭资产类型及其特点
现金及现金等价物
总结词
流动性强，风险低
详细描述
现金及现金等价物是家庭资产配置中的基础，主要包括活期存款、短期理财产品等。这类资产的特点是流动性强 ，随时可以用于支付和应急，风险较低。
固定收益类资产
总结词
收益稳定，风险较低
VS
详细描述
固定收益类资产主要包括国债、企业债、 金融债等债券类产品，以及银行定期存款 等。这类资产的特点是收益相对稳定，风 险较低，是家庭理财中较为常见的资产配 置。
风险控制
根据市场变化和投资组合的表现，适时采取止损、止盈等措施，控制投资风险，保护投资收益。
THANKS
感谢观看
家庭理财的重要性在于保障家庭经济 安全、提高生活质量、实现家庭短期 和长期目标，以及为家庭成员提供更 好的未来保障。
家庭理财的目标和原则
家庭理财的目标包括财务自由、退休 规划、子女教育基金、购房计划等， 不同阶段的目标会有所不同。
家庭理财应遵循稳健、分散投资、长 期投资、量入为出等原则，以降低风 险、提高收益，并确保家庭财务状况 稳健发展。
其他投资品种（如黄金、原油等）
总结词
对冲风险，投资机会
详细描述
其他投资品种包括黄金、原油等商品类投资 ，以及比特币等加密货币。这类资产的特点 是可以作为对冲风险的工具，同时也可能带
资产配置是指投资者根据自己的风险 承受能力、投资目标和市场情况，将 资产分配到不同的投资品种中，以达 到风险和收益的平衡。
资产配置的重要性
通过合理的资产配置，可以降低投资 风险，提高投资收益，实现长期的财 务目标。在家庭理财中，资产配置是 实现财富增值和保值的关键。
资产配置的原则和策略
03
CATALOGUE
常见家庭资产类型及其特点
现金及现金等价物
总结词
流动性强，风险低
详细描述
现金及现金等价物是家庭资产配置中的基础，主要包括活期存款、短期理财产品等。这类资产的特点是流动性强 ，随时可以用于支付和应急，风险较低。
固定收益类资产
总结词
收益稳定，风险较低
VS
详细描述
固定收益类资产主要包括国债、企业债、 金融债等债券类产品，以及银行定期存款 等。这类资产的特点是收益相对稳定，风 险较低，是家庭理财中较为常见的资产配 置。
风险控制
根据市场变化和投资组合的表现，适时采取止损、止盈等措施，控制投资风险，保护投资收益。
THANKS
感谢观看
家庭理财的重要性在于保障家庭经济 安全、提高生活质量、实现家庭短期 和长期目标，以及为家庭成员提供更 好的未来保障。
家庭理财的目标和原则
家庭理财的目标包括财务自由、退休 规划、子女教育基金、购房计划等， 不同阶段的目标会有所不同。
家庭理财应遵循稳健、分散投资、长 期投资、量入为出等原则，以降低风 险、提高收益，并确保家庭财务状况 稳健发展。
其他投资品种（如黄金、原油等）
总结词
对冲风险，投资机会
详细描述
其他投资品种包括黄金、原油等商品类投资 ，以及比特币等加密货币。这类资产的特点 是可以作为对冲风险的工具，同时也可能带
家庭资产配置课件
案例四：高净值家庭资产配置
1 2
• 多元化投资组合
高净值家庭可以通过多元化投资组合来分散风险 ，包括股票、债券、房地产、私募基金等。
• 海外资产配置
适当配置海外资产，以分散地域风险，关注海外 市场的发展机会。
3
• 家族信托和财富传承规划
设立家族信托和制定财富传承规划，确保家族财 富的长期保值增值。
• 货币市场基金
投资货币市场基金等低风险产品，保持资金的流动性，随时应对可 能的支出需求。
• 保守型基金和理财产品
适当配置一些保守型基金和银行理财产品，以获取相对稳定的收益 。
案例四：高净值家庭资产配置
个性化定制
高净值家庭通常拥有较高的财富积累，风险承受能力较高， 投资需求多样化。因此，建议采取个性化定制的资产配置策 略，根据家庭具体情况和投资目标，量身定制资产配置方案 。
家庭资产配置课件
xx年xx月xx日
• 家庭资产配置概述 • 家庭资产配置的基础知识 • 家庭资产配置的策略与实践 • 家庭资产配置的风险管理 • 家庭资产配置的案例分析
目录
01
家庭资产配置概述
定义与重要性
定义
家庭资产配置是指根据家庭财务 状况、风险偏好和投资目标，将 家庭资产分配到不同的投资品种 中，以达到风险和收益的平衡。
06
5. 实施与调整
按照制定的资产配置方案进行投资，并根据市 场变化和家庭实际情况进行适时调整。
02
家庭资产配置的基础知识
家庭财务状况分析
收入状况
储蓄能力
分析家庭收入来源、稳定性及增长潜 力。
评估家庭每年可用于投资的资金规模 。
支出状况
评估家庭日常开支、大额支出及负债 情况。
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- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
概念
发行起始日至发行终止日 开始按约定计算理财产品收益 进入资金清算的日期 向客户账户返还本金和收益 到期日与兑付日之间 资金在银行存放的时间
非理财时间超过
将影响产品近
10 1%
天
收益
银行理财产品
真的来自银行吗？
2005年英国ZOPA提出P2P概念
2006年宜信将P2P概念引入中国
。。。
三方支付
家庭理财
从财富安全到财富自由
存钱 买房
定期 储蓄
按揭 买房
活期 储蓄
活期 储蓄 单一 理财 保险、 理财
股票、 投资
家庭理财水库理论
股票、外汇、黄金、期货、房产、艺术品
高风 险 中等风险理 财
基金（保本型、货币型、债券型、 股权型） 银行理财产品、信托产品、 个人债权（P2P） 存款、保险、国债
低风险理财产品
微风险理财产品2008年
6124.04
1664.93
股票有风险
入市须谨慎！
1
1.直接投资
股息
2
红利
3
资本利得
上市前
拟上市
上市后
一级市场IPO、二级市场
angel 天使投资
VC
IPO
二级市场
2.间接投资
各类公募基金、阳光私募、资管计划、信托产品
名词
募集期 成立日 到期日 兑付日 清算期 资金存放日
服务费 债务人 服务费 债权人
借款人
P2P 平台
出借人
出借模式
银多利Y-1期
银多利Y-3期
投资期限
1个月 3个月 6个月 12个月 24个月 12个月 12个月 24个月 36个月
预期收益
5.8% 7% 8% 10.5% 11.5% 13.1% 9.5% 10% 12%
优势特点
收益高期限短 生意资金周转
银多利Y-6期
银多利Y-12期 银多利Y-24期 银多利Y-36期 银月盈 谷双丰 银睿通
收益最高 养老储备 月月领收益 双月领收益 三个月领收益
保 险
理性购买，保障功能的本质回归。
存 款
家庭财产打理预存款，应对各类突发事件。
股票、外汇、黄金、期货、房产、艺术品
高风 险 中等风险理 财
基金（保本型、货币型、债券型） 银行理财产品、信托产品、 个人债权（P2P） 存款、保险、国债
低风险理财产品
微风险理财产品
正 确 理 财 改 变 人 生