6、理财讲座--家庭资产配置精编版
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财富管理家庭资产配置课件
储蓄和预算
新婚夫妇应建立良好的储蓄和预算习惯，合理安 排每月的收支，控制不必要的消费，为未来的购 房、育儿等大额支出做好储备。
保险规划
新婚夫妇应注重保险规划，为双方配置适合的保 险产品，如医疗保险、寿险等，以规避潜在的财 务风险。
01
常见问题解答
如何制定适合自己的财富管理计划？
明确目标
首先需要明确财富管理的目标，例如 购房、养老、子女教育等。
财富管理家庭资产配 置课件
THE FIRST LESSON OF THE SCHOOL YEAR
目录CONTENTS
• 财富管理概述 • 家庭资产配置原则 • 家庭资产配置方案 • 财富管理工具与平台 • 家庭财务规划案例 • 常见问题解答
01
财富管理概述
财富管理定义
财富管理是指对个人或家庭的财富进行科学合理规划，以实现财富的保值、增值和 传承。
01
家庭资产配置原则
风险与回报的平衡
01
02
03
风险
投资总是伴随着风险，投 资者应根据自身的风险承 受能力来选择投资产品。
回报
投资者应追求合理的回报 ，不应盲目追求高收益而 忽视风险。
平衡
在家庭资产配置中，应平 衡风险和回报，选择适合 的投资产品，以达到长期 稳定的财富增长。
多元化投资
分散风险
财富管理涵盖了投资、保险、税务、法律等多个领域，需要综合考虑多种因素，制 定个性化的方案。
财富管理的主要目标是提高生活品质、保障家庭财务安全、实现长期财务自由。
财富管理的重要性
随着社会经济的发展和人们收入水平的 提高，财富管理成为家庭财务管理的重 要组成部分，对个人和家庭的生活质量 和未来发展具有重要意义。
家庭资产配置和理财规划ppt课件
ห้องสมุดไป่ตู้
制定资产配置策略和理财规划
家庭资产分配
日常开销账户10%
短期开销
意外重疾保障
特点：
要点：
追求流动性，牺牲收益性 3-6个月的生活费
专款专用，防止家庭突发的大 开支。
标准普尔 家庭资产 象限图
长期收益账户40%
重在收益
保本升值
要点：
要点：
高风险、高收益，使资产增值。
安全保本、稳健增值、抵御通 胀、持续成长。
火灾袭来时要迅速疏散逃生，不可蜂 拥而出 或留恋 财物， 要当机 立断， 披上浸 湿的衣 服或裹 上湿毛 毯、湿 被褥勇 敢地冲 出去
总
结
资产配置概述
1
取势-获取市场趋势，了解、顺应市场大的
方向。
2
明道-明确投资道路，不光要有理论知识，
更要有专业的投资策略。
3
优术-优化战术，找到最好的投资武器，做
火灾袭来时要迅速疏散逃生，不可蜂 拥而出 或留恋 财物， 要当机 立断， 披上浸 湿的衣 服或裹 上湿毛 毯、湿 被褥勇 敢地冲 出去
投资组合
资产配置概述
“其他因素“,2.1% “市场时机”,1.8% “证券挑选”,4.6%
资产配置,91.5% 图：投资组合绩效的决定因素
投资收益中85%－95%来自资产配置
目
录
目录 CONTENTS
1 资产配置概述 2 国内外财富市场的现状 3 家庭财务分析 44 制定资产配置策略和理财规划
火灾袭来时要迅速疏散逃生，不可蜂 拥而出 或留恋 财物， 要当机 立断， 披上浸 湿的衣 服或裹 上湿毛 毯、湿 被褥勇 敢地冲 出去
1 Part
资产配置概述
火灾袭来时要迅速疏散逃生，不可蜂 拥而出 或留恋 财物， 要当机 立断， 披上浸 湿的衣 服或裹 上湿毛 毯、湿 被褥勇 敢地冲 出去
制定资产配置策略和理财规划
家庭资产分配
日常开销账户10%
短期开销
意外重疾保障
特点：
要点：
追求流动性，牺牲收益性 3-6个月的生活费
专款专用，防止家庭突发的大 开支。
标准普尔 家庭资产 象限图
长期收益账户40%
重在收益
保本升值
要点：
要点：
高风险、高收益，使资产增值。
安全保本、稳健增值、抵御通 胀、持续成长。
火灾袭来时要迅速疏散逃生，不可蜂 拥而出 或留恋 财物， 要当机 立断， 披上浸 湿的衣 服或裹 上湿毛 毯、湿 被褥勇 敢地冲 出去
总
结
资产配置概述
1
取势-获取市场趋势，了解、顺应市场大的
方向。
2
明道-明确投资道路，不光要有理论知识，
更要有专业的投资策略。
3
优术-优化战术，找到最好的投资武器，做
火灾袭来时要迅速疏散逃生，不可蜂 拥而出 或留恋 财物， 要当机 立断， 披上浸 湿的衣 服或裹 上湿毛 毯、湿 被褥勇 敢地冲 出去
投资组合
资产配置概述
“其他因素“,2.1% “市场时机”,1.8% “证券挑选”,4.6%
资产配置,91.5% 图：投资组合绩效的决定因素
投资收益中85%－95%来自资产配置
目
录
目录 CONTENTS
1 资产配置概述 2 国内外财富市场的现状 3 家庭财务分析 44 制定资产配置策略和理财规划
火灾袭来时要迅速疏散逃生，不可蜂 拥而出 或留恋 财物， 要当机 立断， 披上浸 湿的衣 服或裹 上湿毛 毯、湿 被褥勇 敢地冲 出去
1 Part
资产配置概述
火灾袭来时要迅速疏散逃生，不可蜂 拥而出 或留恋 财物， 要当机 立断， 披上浸 湿的衣 服或裹 上湿毛 毯、湿 被褥勇 敢地冲 出去
《家庭资产配置》课件
定期评估投资组合的表现，及 时调整投资策略。
保持灵活性和适应性，以应对 市场变化和风险挑战。
注意风险管理
了解自身的风险承受能力，选择适合 自己的投资产品。
关注投资产品的风险评级和历史表现 ，谨慎选择。
不要追求高风险高收益的投资，以免 造成不必要的损失。
关注市场动态和政策变化
密切关注市场动态和政策变化， 及时调整投资策略。
规划家庭财务目标
通过家庭资产配置，可以更好地规划 家庭财务目标，如购房、子女教育基 金、养老基金等，确保家庭财务安全 和稳定。
家庭资产配置的原则
风险与收益平衡原则
多元化投资原则
长期投资原则
动态调整原则
在配置资产时，要根据家庭的 风险承受能力和投资目标，合 理分配资产，以达到风险和收 益的平衡。
不要把所有的鸡蛋放在一个篮 子里，要将资产分散投资到不 同的市场、行业和资产类别中 ，以降低单一资产的风险。
风险提示
低风险承受能力家庭在配置低风险投资品种时，应充分了 解投资品种的风险特性，避免盲目追求高收益而忽略风险 。
退休家庭的资产配置案例
01
案例概述
退休家庭通常已经积累了一定的财富，对投资收益的要求相对较低，更
注重资金的安全性和稳定性。
02 03
资产配置建议
建议退休家庭将更多的资产配置于债券、货币基金、保险等低风险、低 收益的投资品种。同时，可以适当配置一些稳定型的股票和混合型基金 ，以保障退休后的生活品质。
长期储蓄和养老保障 子女教育基金和婚嫁金
评估风险承受能力
01
02
03
高风险投资者
愿意接受高风险以追求高 收益
中风险投资者
寻求平衡的投资回报，愿 意承担一定风险
家庭理财知识讲座
家庭理财知识讲座一、理财的重要性及基本概念家庭理财是指在适当的时机、适当的方式和适当的投资品种下，通过合理分配家庭资产的一种行为。
理财的目的是保值增值，实现财务目标，确保家庭的经济稳定。
在当前社会经济发展的背景下，家庭理财变得尤为重要，因此我们需要了解一些基本的理财概念。
二、家庭理财的基本原则1.风险与收益的平衡：理财过程中，我们需要根据自身的风险承受能力，在风险可控的前提下，追求较高的收益。
2.分散投资：不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里，我们需要将家庭资金分散投资于不同的资产类别，降低风险。
3.长期投资：理财是一个长期的过程，在市场波动中保持耐心和信心，追求长期的、稳健的收益。
4.合理预算：制定合理的家庭预算，合理安排收入和支出，确保每月能有可支配的资金进行理财。
三、家庭理财的工具和方法1.存款和理财产品：存款是家庭理财的基础，在零风险的前提下，获得稳定较低的利息收入。
理财产品可以选择风险偏好相匹配的产品，如货币基金、债券基金等。
2.股票和基金：家庭可以通过投资股票和基金来获得更高的资本收益，但同时也伴随着更高的风险。
建议家庭在投资时选择一些有潜力的公司或者基金，进行全面的研究和分析。
3.房产投资：购房是家庭理财中的一个重要环节，房地产在大部分时间内具有较好的保值增值空间。
但是在购房时，要谨慎选择地段和价格，避免过度投资。
4.保险规划：保险是家庭理财的一项重要内容，不仅能够为家庭成员提供风险保障，还能获得可观的投资收益。
四、家庭理财的策略1.制定理财目标：根据家庭的实际情况和需求，制定明确的理财目标，如购房、教育、退休等，从而明确投资规划和时间安排。
2.定期复评：家庭理财是一个动态过程，需要定期进行复评，根据市场情况和家庭需求对投资组合进行调整和优化。
3.监督和管理：家庭需要建立健全的理财制度，制定详细的理财计划，并进行持续的跟踪和监督，确保资金的正确使用。
4.专业顾问的选择：家庭资金庞大，理财涉及的知识和技能较为复杂，因此可以寻求专业理财顾问的帮助，提供专业的投资建议和服务。
家庭资产配置ppt课件
项目
说明
总花费
房子
以广州普通住宅为例，每平米5万元，100平加装修
520万元
赡养老人
夫妻双方4位老人，每月1000元，按30年计算
36万
抚养子女
出生到大学毕业，生活费、学费
80万
全家日常开销
每月开销3000元，加上休闲旅游（1年1万），按40年计算
184万
车子
15万的车，加维修保养，30年更换3辆（每10年更换一辆）
217139
5000
134875
42
238853
5000
153862
43
262738
5000
174749
44
289012
5000
197724
45
317913
5000
222996
46
349704
5000
250795
47
384675
5000
281375
48
423142
家庭资产
合理配置
1
前言
为了能更好的抵御通货膨胀，普通银行储蓄已不能有效的保证资金的保值和增值，然而投资产品都具有一定的风险，很多的家庭一般都通过分散投资的方式来进行有效的风险规避，但是该如何对家庭资产进行合理的科学的配置呢？
2
家庭理财的目的
理财的基本常识
确定理财的目标
家庭财务现状检视
家庭资产配置方案
33578
34
111427
5000
42436
35
122569
5000
52179
36
134826
5000
说明
总花费
房子
以广州普通住宅为例，每平米5万元，100平加装修
520万元
赡养老人
夫妻双方4位老人，每月1000元，按30年计算
36万
抚养子女
出生到大学毕业，生活费、学费
80万
全家日常开销
每月开销3000元，加上休闲旅游（1年1万），按40年计算
184万
车子
15万的车，加维修保养，30年更换3辆（每10年更换一辆）
217139
5000
134875
42
238853
5000
153862
43
262738
5000
174749
44
289012
5000
197724
45
317913
5000
222996
46
349704
5000
250795
47
384675
5000
281375
48
423142
家庭资产
合理配置
1
前言
为了能更好的抵御通货膨胀，普通银行储蓄已不能有效的保证资金的保值和增值，然而投资产品都具有一定的风险，很多的家庭一般都通过分散投资的方式来进行有效的风险规避，但是该如何对家庭资产进行合理的科学的配置呢？
2
家庭理财的目的
理财的基本常识
确定理财的目标
家庭财务现状检视
家庭资产配置方案
33578
34
111427
5000
42436
35
122569
5000
52179
36
134826
5000
家庭理财讲座
2020/1/22
避免两种类型
害怕风险型：不冒任何风险， 才是最大的风险
赌徒心理型：无知才是的风险
2020/1/22
莫恐惧投资风险
在任何投资行为中，投资者要能抵 御人的本性冲动，克服人性的两大
弱点——贪婪和恐惧。
2020/1/22
从需求谈起
➢家庭资产要保值和增值就必须投资理财 ➢家庭的幸福美满首先是家庭财务的稳定 ➢保险是保证家庭财务平衡的砝码
45%
保本型
资产分配的一般比例
家庭投资工具比较
银行存款
债券
股票
基金
收益 பைடு நூலகம்险
收益很低，一 年 期 为 2.25% ， 另20%利息税
利率稍高，三 收益较高 年 期 为 2.89% ， 无须纳税
很低
很低
非常高
收益较高 一般
流动性 高
较高
较高
较高
其他
定期发售，购 对投资者要求 对 投 资 者 要 求
买不方便
高
适中
综合评 价
目前的主要资 金存放方式
数量有限，收 益偏低，收益 固定不能抵御 利率上涨风险
投机性太强， 收益与风险不 对等，不适合 普通家庭
专家理财，但只 能从二级市场买 到，投机性较强， 建议长期持有
2020/1/22
股市分析
❖ 股市 1：2：7法则 ❖ 短期炒作与其说是投资不如说 是投机。 ❖ 由于坐庄等操纵市场的行为使 散户处于极其不利的地位 ❖散户的主要行为是跟风，是非理 性的投资行为
投资变现 的能力
保值增值
•合 法 性 •安 全 性 •流 动 性 •成 长 性
符合国家 的法律法 规
存放风险 贬值风险 投资风险
避免两种类型
害怕风险型：不冒任何风险， 才是最大的风险
赌徒心理型：无知才是的风险
2020/1/22
莫恐惧投资风险
在任何投资行为中，投资者要能抵 御人的本性冲动，克服人性的两大
弱点——贪婪和恐惧。
2020/1/22
从需求谈起
➢家庭资产要保值和增值就必须投资理财 ➢家庭的幸福美满首先是家庭财务的稳定 ➢保险是保证家庭财务平衡的砝码
45%
保本型
资产分配的一般比例
家庭投资工具比较
银行存款
债券
股票
基金
收益 பைடு நூலகம்险
收益很低，一 年 期 为 2.25% ， 另20%利息税
利率稍高，三 收益较高 年 期 为 2.89% ， 无须纳税
很低
很低
非常高
收益较高 一般
流动性 高
较高
较高
较高
其他
定期发售，购 对投资者要求 对 投 资 者 要 求
买不方便
高
适中
综合评 价
目前的主要资 金存放方式
数量有限，收 益偏低，收益 固定不能抵御 利率上涨风险
投机性太强， 收益与风险不 对等，不适合 普通家庭
专家理财，但只 能从二级市场买 到，投机性较强， 建议长期持有
2020/1/22
股市分析
❖ 股市 1：2：7法则 ❖ 短期炒作与其说是投资不如说 是投机。 ❖ 由于坐庄等操纵市场的行为使 散户处于极其不利的地位 ❖散户的主要行为是跟风，是非理 性的投资行为
投资变现 的能力
保值增值
•合 法 性 •安 全 性 •流 动 性 •成 长 性
符合国家 的法律法 规
存放风险 贬值风险 投资风险
家庭资产配置-保险公司理财知识讲座专题早会分享推销技巧话术资料模板幻灯片PPT
医教 药品 门诊 养生 教材 培训 家教 学费 幼教 其他
居家 通讯宽带
房贷 美容理发 保险费 水电燃气 家政服务
物业 税费手续费
邮递
人情 礼金 红包 请客 给予 孝敬 捐赠 礼品 代付款 其他
“标准普尔家庭资产象限图〞解析
第二个帐户是标杆帐户， 保障在家庭成员出现意外 事故或重大疾病时有足够 保命的钱。专门解决突发 的大额开支。
“标准普尔家庭资产象限图〞解析
第三个帐户是投资收益 帐户，用有风险的投资 创造高回报，为家庭创 造收益
往往是通过你的智慧，用 你最擅长的方式为家庭赚 钱，包括你投资的股票、 基金、房产、企业等。
标准普尔家庭
重在收益：
资产象限图
这个帐户关键在于合理的
股票、基金、房产等，
占比，也就是要赚得起也
投资≠理财，看得见收
产相隔离，不用于抵债。
40% 保本升值的钱
五险一金
• “五险一金〞中的五险是指养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生 育保险；“一金〞指的是住房公积金。
• 其中养老保险、医疗保险和失业保险，这三种险是由企业和个人共同缴纳的 保费，工伤保险和生育保险完全是由企业承担的，个人不需要缴纳。
• “五险一金〞的缴费比例是什么？ • • 目前〔2021.6〕福州相应缴费标准是：基数是以工资总额为基数。
20% 保命的钱
意外重疾保障： 专款专用，以小博大， 解决家庭突发大开支。
这个帐户主要是意外伤 害和重疾保险，因为只 有保险才能以小博大， 100元换10万元，平时 不占用太多钱，用时又 有大笔的钱。
标准普尔家庭 资产象限图
防御性资产，这个帐户平时 看不到什么作用，但是到了 关键时刻，只有它才能保障 你不会为了急用钱，卖车卖 房，股票低价套现，到处借 钱，你的家庭资产就随时面 临风险。
理财知识讲座家庭个人保险公司理财规划PPT教学模板
白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。
白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。
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概念
发行起始日至发行终止日 开始按约定计算理财产品收益
进入资金清算的日期 向客户账户返还本金和收益
到期日与兑付日之间 资金在银行存放的时间
10 非理财时间超过
天
1% 将影响产品近
收益
银行理财产品真的来自银行吗？
2005年英国ZOPA提出P2P概念 2006年宜信将P2P概念引入中国
。。。
三方支付
家庭理财
从财富安全到财富自由
存钱 买房
定期 储蓄
活期 储蓄
单一 理财
按揭 买房
活期 储蓄
保险、 理财
股票、 投资
家庭理财水库理论
高风 险
中等风险理 财
低风险理财产品
股票、外汇、黄金、期货、房产、艺术品
基金（保本型、货币型、债券型、 股权型）
银行理财产品、信托产品、 个人债权（P2P）
微风险理财产品
微风险理财产品
存款、保险、国债
正确理财 改变人生
存款、保险、国债
风险性
收益性
流动性
2007年
6124.04
2008年
1664.93
股票有风险 入市须谨慎！
1
股息
2
红利
3
资本利得
1.直接投资
上市前
拟上市
一级市场IPO、二级市场
angel 天使投资
VC
IPO
2.间接投资
各类公募基金、阳光私募、资管计划、信托产品
上市后 二级市场
名词
募集期 成立日 到期日 兑付日 清算期 资金存放日
借款人
服务费 债务人
P2P平台
服务费 债权人
出借人
出借模式 投资期限
银多利Y-1期 银多利Y-3期 银多利Y-6期 银多利Y-12期 银多利Y-24期 银多利Y-36期银月盈Fra bibliotek谷双丰 银睿通
1个月 3个月 6个月 12个月 24个月 12个月 12个月 24个月 36个月
预期收益
5.8% 7% 8%
10.5% 11.5% 13.1% 9.5%
10% 12%
优势特点
收益高期限短 生意资金周转
收益最高 养老储备
月月领收益 双月领收益 三个月领收益
保险
理性购买，保障功能的本质回归。
存款
家庭财产打理预存款，应对各类突发事件。
高风 险
中等风险理 财
低风险理财产品
股票、外汇、黄金、期货、房产、艺术品
基金（保本型、货币型、债券型） 银行理财产品、信托产品、 个人债权（P2P）