银行分行风险管理工作要点
商业银行道德风险防范要点
商业银行道德风险防范要点商业银行是金融体系中重要的一环，承担着资金存储、信贷投资和支付结算等功能。
然而，商业银行在履行职责的同时也面临道德风险的挑战。
道德风险指的是银行员工、高管或整个组织可能从事不道德行为、违背道德规范或者道义要求的风险。
为了防范道德风险，商业银行需要制定和实施一系列措施和机制来维护道德行为的合规性和可持续性。
一、建立明确的道德规范商业银行应该建立明确的道德规范，包括公平竞争、客户利益至上、保密、廉洁、遵守法律法规等基本原则。
这些规范应当涵盖所有岗位和职责，向员工传达银行的核心价值观和道德期望。
同时，银行还应该建立一个独立的道德委员会或委员会，负责审查和制定道德规范，监督其执行情况。
二、促进道德教育和培训商业银行应该通过内部培训和教育来提高员工的道德意识和道德素质。
培训内容应当包括道德规范的解释和应用，道德决策的原则和方法，以及道德风险的识别和防范等方面。
此外，银行还应该通过举办研讨会、讲座和工作坊等方式，邀请专家学者和业界人士分享相关经验和案例，加强员工的道德教育和培训。
三、建立有效的内部控制机制商业银行应该建立一套完善的内部控制机制，用于监督和管理道德风险。
其中，包括风险识别和评估机制，用于确定可能存在的道德风险和评估其严重程度。
此外，银行还应该建立内部报告机制，鼓励员工主动报告可能存在的道德问题或不当行为。
同时，银行还应该加强内部审计和监督工作，确保制度的执行和合规性。
四、加强沟通和激励机制商业银行应该加强内部沟通和交流，建立开放透明的文化氛围。
此外，银行还应该建立一个奖惩制度，对积极遵守道德规范和严格执行内部控制的员工给予奖励和表彰，对违反道德规范和不当行为的员工进行纪律处分。
激励机制的建立可以增强员工的道德意识，减少道德风险的发生。
五、加强监管和合规商业银行应该与监管机构保持密切的沟通和合作，共同监督和管理道德风险。
银行应该制定详细的合规规定和操作指引，确保满足监管要求和道德规范。
商业银行个人信贷操作风险防控要点及案例解析
商业银行个人信贷操作风险防控要点及案例解析操作风险是指由于不完善或有问题的内部操作过程、人员、系统或外部事件而导致的直接或间接损失的风险。
商业银行个人信贷业务操作风险防控要点主要有三大方面，即内部欺诈、外部欺诈及流程管理。
（一）操作风险1、内部欺诈一是隐瞒客户不良信用记录。
当信用记录为“查无此人信息”，且打印件上身份证号码与基本资料中显示的身份证号码不符时；当个贷档案（正本）中信用报告为复印件时；当打印件、复印件上有明显人为修改痕迹时；当借款人、财产共有人和财产所有人信用报告不全时。
二是人为调高客户信用等级评分。
当评分指标证明材料与贷款申报材料不一致时；当评分指标证明材料收集不全时。
三是隐瞒重大风险。
当对调查报告表述存在异议时；当调查报告所举数据、证明材料等收集不完善、不充分时。
四是假名、冒名贷款。
当客户经理拒绝检查人员检查指定客户的贷款时，贷款资料中申请人前后签字明显不符时，建议通过电话等方式询问借款人的借款基本情况；对单笔金额较大的贷款，且材料瑕疵较多的借款人，建议通过联网核查系统核查申请人身份。
五是抵押物不符合担保准入规定。
核对土地使用权证所登记相关记载是否合规；核对房屋所有权证所登记相关记载是否合规；核查抵押物所有权人年龄与其身份证件和户口是否相符，财产所有人是否为未成年人。
2、外部欺诈一是收入证明虚假。
应向借款人收入证明开具单位调查其职务、级别、收入等情况；借款人如有其它收入来源的，应核实相关证明材料（租赁收入、股本分红等）。
二是购房行为不真实。
实地调查了解房屋的位置、朝向、结构、销售等情况；通过面谈或电话等方式知悉借款人对房屋情况的了解程度，了解借款人购房行为的真实性；向房地产权登记部门查询销售合同的备案情况。
三是资金用途不真实。
实地查看生产经营情况，向交易对手查询，核实交易合同的真实性；核查贷款发放后，借款人是否直接将信贷资金划转入个人投资参股的法人类企业账户；发放贷款时严格核查借款人账户是否为资本投资账户。
银行风险管理工作思路 银行风险管理工作意见
2022 年是中行股分制改革和推进上市工作的关键一年，为适应总行授信决策集中化、专业化管理的要求，针对授信审批、五级分类，信用评级三集中的发展方向，为保持我行授信业务的持续、健康、快速发展，实现速度、规模、质量、效益、结构的动态平衡，今年风险管理工作的指导思想是：以省市行 20xx 年工作会议精神为指针，以实施信贷资产“生命工程”为核心，以加快授信业务发展和控制风险为重点，以加强授信业务动态监控和实施后评价为手段，夯实基础工作，完善风险管理机制，加强风险窗口指导，努力提高授信从业人员的风险防控能力和政策、行业、企业的研判能力，确保实现加权信贷资产不良额控制在 7140 万元、不良率控制在 2％以下的目标。
一、深刻认识股分制改革给风险管理带来的根本性变化。
第一个变化是通过注资和财务重组，对不良资产进行划转和剥离，从根本上改变了中行的资产质量。
20xx 年底中行整体不良资产比率已经降到 5.09％。
第二个变化是股分制改革使得中行的公司管理机制发生了根本变化。
“三会一层”的组织架构已经建立。
董事会成为风险管理的最高决策机构；董事会下设风险政策委员会；监事会负有监督管理层风险管理工作的职责；管理层具体领导全行风险管理工作。
第三个变化是股分制改革使得公司的利益关系者增加，特殊是股权结构发生了变化，对风险管理的要求也发生了根本性变化。
第四个变化是中行已经启动三项重大改革，即流程整合，人力资源改革和信息披露制度改革，这些改革都将给风险管理带来很大变化。
流程整合要充实前台，加强中台，集中后台，要改变四级经营四级管理的长蛇阵；风险管理要实行集中化、专业化、垂直化、扁平化重组；风险管理观念需要转变，风险管理不仅仅是纯粹的管理行为，风险管理创造价值，风险管理可以节约成本，风险管理可以带来收益。
二、以科学发展观为指导，努力打造风险管理长效机制。
风险管理的长效机制，即是着眼于实现银行资本、规模、速度、风险、效益持续动态的平衡，具有内在自我完善功能，在银行的持续经营中能够长期发挥作用的风险管理运行机制，它是风险管理的偏好、战略、组织架构、政策、制度、决策、监控、考核评价机制的总称。
银行风险管理专项整治方案
银行风险管理专项整治方案一、引言随着金融市场的不断发展和变化，银行面临的风险越来越多样化和复杂化。
因此，银行风险管理一直是银行管理的重要内容。
近年来，国内外金融市场和宏观经济形势发生了巨大变化，金融市场的不确定性和波动性增加，金融风险的种类和规模也在不断扩大。
因此，加强银行风险管理是当前金融监管的一个重要任务。
本文旨在通过展示银行风险管理的专项整治方案，为银行的风险管理工作奠定基础，为解决当前银行风险管理中存在的问题提供借鉴和参考。
二、背景分析银行经营风险是指银行在经营过程中，可能面临的损失或波动的风险。
主要包括信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等。
这些风险因素可能对银行资产和负债的结构、业务收入、成本和利润等方面产生不利影响。
同时，银行风险管理中也可能存在一些问题，例如对于特定风险类型的认知不足、监管工作无法及时跟进、市场风险管理不完善等。
面对这些问题，我们需要通过制定专项整治方案，集中力量，全面部署，全面深入整治，确保银行风险管理工作的有效开展和全面落实。
三、整治方案（一）风险管理体系建设1.加强风险管理团队建设。
银行风险管理团队应当配备一支高素质、专业化、与时俱进的团队，落实风险管理的全面覆盖和整体协调。
2.加强风险管理知识培训。
加强员工风险管理意识和专业素养的培训，提高风险管理水平。
3.完善风险管理制度建设。
建立和健全风险管理制度和规章制度，保障风险管理的合规性和有效性。
（二）信用风险管理1.强化信贷审查管理。
加强对借款人信用状况的调查和评估，确保风险可控。
2.加强风险定价管理。
根据不同客户的信用风险情况确定不同的信贷价格，提高风险管理的精准性。
3.严格执行信贷管理流程。
加强对信贷业务的监管，确保信贷业务合规性和有效性。
（三）市场风险管理1.健全市场风险防范机制。
建立并完善市场风险监测和预警机制，及时掌握市场风险动态。
2.加强资产配置管理。
根据市场风险情况对资产配置进行合理调整，控制市场风险。
银行柜台业务主要风险点、关键风险点及控制方法、防范方法
银行柜台业务主要风险点、关键风险点及控制方法、防范方法银行柜台业务主要风险点一、尾箱风险点1、在与押运公司交接现金时，应辨认押运人员的真假，谨防不法分子盗用运钞车、冒充押运人员将网点应入库的现金尾箱劫走;同时还应诺认真清点现金箱(包)，装卸、运送时做好交接登记，双方都必须双人签字登记。
2、尾箱现金实行限额管理，营业终了，柜员尾箱现金超过限额进时，应及时办理调拨手续。
3、现金收付当面点清，一笔一清;现金收款必须坚持先收款，后记账;现金付款坚持先记账后付款。
4、柜员之间的现金调剂必须由有权人监交。
5、尾箱开启、上锁、贴封要在监控下进行;尾箱要双人上锁，钥匙分别保管。
6、每日营业终了，所有库存现金、重证必须一律封箱入库，并坚持双人清点，上锁贴封;营业终了尾箱实行寄库保管，网点不得留有现金。
二、印章风险点1、业务印章的交接管理(1)会计人员由于岗位调整、临时离岗和班交接等原因需要转交他人使用印章时，必须办理交接手续，登记有关登记簿。
(2)属于岗位调整的，应登记“中国建设银行印章及重要物品保管使用登记簿”。
(3)属于临时离岗或班交接的，应登记“中国建设银行会计人员工作交接登记簿”。
(4)柜员印章交接必须由会计负责人监交，办妥交接手续，以明确任。
会计负责人保管的会计专用印章交接由主管行长或上级行主管部门派员监交。
2(业务印章的保管与使用(1)会计专用印章按照“谁保管，谁使用，谁负责”的原则保管和使用。
(2)营业时，会计专用印章使用必须做到:专匣上锁保管，固定存放;临时离岗，人离章收;不得分人用印，严禁个人之私自授受会计专用印章;非经办人员严禁动用会计专用印章。
(3)非营业时，会计专用印章必须由保管、使用人专匣上锁后统一入库或保险箱柜保管。
会计主管保管的业务公章每晚装箱入库时必须与管库柜员做好交接，并登记“会计印章使用保管登记簿”。
(4)各种会计专用印章必须严格按规定的范围使用，严禁错用、串用、提前或过期使用。
银行合规与风险管理报告
ⅩⅩ银行合规与风险管理报告ⅩⅩ年度，银行（以下简称“本行”）在银监局等上级部门的指导下，在行领导的领导下，在全行员工的共同努力下，坚持“稳健经营、稳步发展”的经营理念和风险防范优先、注重经济效益和持续协调发展的原则，开展合规与风险管理工作。
现将本行的合规与风险管理工作报告如下：一、ⅩⅩ年合规与风险管理工作开展情况的总体评价今年以来，本行按照有关合规风险管理文件精神和部署，狠抓各项措施的制定和落实，努力营造“安全就是效益、违规就是风险、规范就是形象”的良好内控文化氛围。
全行通过完善组织架构，开展“合规建设年”活动、各类风险排查活动以及标准行社创建活动,实施新资本管理协议，持续各类风险监测管控，以及流程银行建设等工作，使本行各项基础工作得到进一步夯实，风险管控制能力持续提升；切实加强了合规风险管理，推动合规文化建设，保障全行依法、合规、稳健经营。
二、ⅩⅩ年合规与风险管理工作成效（一）风险管理组织体系的建设情况目前，本行组织架构已基本清晰：董事会下设提名与薪酬委员会、风险管理与关联交易控制委员会，监事会下设审计委员会，经营管理层、部门、营业网点协同经营管理，各项工作有效开展。
截至ⅩⅩ年末，全行在岗职工人，总行设置相关部门个，设置前台营业网点个，其中：总行营业部个，一级支行个，二级支行个，共设置个岗位，各岗位能做到互相补充与监督，整体风险控制机制基本健全，风险控制能力较好。
本行设置了前中后台、合规与风险管理部和稽核部三道防线，合规与风险管理部门作为第二道防线，独立于业务条线，能够切实做到风险有效隔离，起到风险管控的作用。
合规与风险管理部门制定并执行风险为本的合规管理计划，组织各个部门梳理规章制度和操作规程，审核评价内部各项政策、程序和操作的合规性，适时修订合规手册、内部行为准则，对本单位合规风险进行识别、监测和报告；保持与监管机构的日常联系，按规定向监管部门报告合规风险管理事项，及时反馈意见和建议；坚持内控优先,梳理和健全内控制度，全面推进合规文化建设,促进依法合规经营；指导并验收标准行社建设；负责组织对全行员工遵纪守法、合规性的宣传和教育。
银行业金融机构操作风险检查要点
银行业金融机构操作风险检查要点（一）内控制度的健全性1. 被检查机构内控制度是否能够涵盖所有岗位和业务环节，对无章可循或虽有规章但已不适应当前业务发展和基层行实际管理情况的，上级是否及时制订或修订。
2.是否明确各部门、岗位、人员的职责和权限，并形成文件予以传达。
3. 是否制订并实施行（社）务管理公开制度。
4.是否建立基层机构负责人及关键岗位人员定期或不定期轮岗和强制休假制度。
5. 是否严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为,并建立相应的行为失范监察制度等。
6.是否建立举报激励机制。
是否对举报查实的案件给予举报人以重奖。
7.是否建立完善适时对账制度。
8.是否建立并落实印章、密押、凭证的分管与分存及销毁制度。
9.是否建立与客户两个以上主管热线联系查证制度。
10.是否制定培训计划，以提高员工风险内部控制意识。
第页 1 共 6 页11.是否制定应急预案，提供适当的应急设施和系统，并定期进行应急演练。
（二）内控制度执行的有效性1. 现金及库房管理，包括是否坚持定期查库制度；库存现金是否超过核定额度；现金交接及出入库手续是否规范；库房钥匙及密码的保管与使用是否符合规定；现金收付是否符合规定；对长短款的处理是否符合规定；大额取现是否经过有权人审核审批；大额取现是否核对取款人身份证件；大额取现是否及时准确登记等。
2. 重要会计凭证或单证的管理，包括是否账证核对一致，有无重要空白凭证不纳入账内核算的情况；重要空白凭证是否集中存放库房（柜）；是否做到账证、证印、证押分管；是否库内建立“重要空白凭证保管登记簿”，详细记载重要空白凭证的种类、数量、起止号码、出入库时间等内容；是否按种类设置“重要空白凭证使用销号登记簿”；重要空白凭证领取是否符合规定，经负责人签章；重要空白凭证使用是否按顺序号，逐份销号，号码衔接情况；重要空白凭证作废时是否加盖“作废”戳记。
并在“重要空白凭证使用销号登记簿上”注明作废的日期、凭证号码，在备注栏注明“此份作废”字样，双人在登记簿上签章；重要空白凭证作废时，是否将凭证右上角号码剪下，贴在“重要空白凭证使用销号登记簿”上；重要空白凭证交接是否符合制度要求；是否第页 2 共 6 页交接内容完整，并有移交人、接交人和监交人三方签字确认；是否按规定填写凭证起止号码和数量；属银行签发的重要空白凭证是否由客户签发；是否事先盖好印章备用；重要空白凭证出售是否符合规定；退回的重要空白凭证是否进行销号处理；需要销毁的重要空白凭证是否按规定集中销毁；重要空白凭证是否一律纳入表外科目核算，采用单式收付记账法；运送重要空白凭证是否由专车双人运送；是否发生重空凭证丢失的情况；是否存在重空凭证作废率过高的情况；重要空白凭证的内部检查情况。
农村商业银行三年风险管理计划
农村商业银行三年风险管理计划为促进ⅹⅹ农商行建立风险管理体系，完善风险管理机制，真正贯彻落实全面风险管理，有效防范各类风险，确保农商行安全稳健运行和可持续发展。
根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》和《农村中小金融机构风险管理机制建设指引》等法律法规及监管要求，结合省联社风险管理工作的部署和我行的发展实际特制定我行三年风险管理战略。
一、指导思想贯彻落实《ⅹⅹ农村信用社ⅹⅹ年风险管理工作要点》（湘信联办[ⅹⅹ]36号，以下简称《工作要点》）要求，以科学发展观为指导，建立完善风险管理组织体系；制定全面风险管理长效机制建设规划和战略；完善主要业务管理制度和操作流程；建立风险管理队伍；完善风险管理考核办法，建立风险管理监督、考核评价机制；建立风险评价指标体系；建设风险管理信息科技系统；初步建立全面风险管理文化及构建ⅹⅹ农村商业银行全面风险管理长效机制。
二、目标任务工作主要目标和任务：（一）完善风险管理组织体系，理清各部门风险管理职责成立风险管理委员会，并制定相应的工作职责和相关制度；完善风险管理部各岗位职责，配齐人员；清理各支行、各部门风险管理职责。
（二）制订全面风险管理长效机制建设规划和战略（三）完善主要业务管理制度和操作流程（四）建立风险管理队伍并制定配套管理办法（五）制订健全风险管理工作考核办法，创建风险管理监督、考核评价机制；健全员工违规行为行政处罚办法。
（六）建立风险评价指标体系，对风险状况进行科学评估（七）建设风险管理信息科技系统研发、引入信息科技系统，积极探索用科技手段管理风险。
（八）初步创建全面风险管理文化三、风险管理原则1、全面性原则。
全行三年内要基本实现建立覆盖全部机构、全部风险类别、全部业务流程、全部操作环节、全员参与的风险管理体系，使风险管理贯穿决策、执行和监管的全过程。
2、适应性原则。
全行的风险管理非政府架构和管理模式应当与经营规模、业务范围和风险水平相适应，并根据发展状况尽早调整，以合理的成本同时实现风险管理目标。
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ⅩⅩ银行分行风险管理工作要点一、工作指导思想ⅩⅩ年，我行风险管理工作将深入贯彻落实省行风险管理会议精神和分行党委制定的工作方针和总体部署，强化主动风险管理，完善风险预警机制，进一步推进“风险关口前移”，逐步实现风险管理从以往简单、静态的状况向动态、精细化和复合式管理方面转化。
以质量、效益为中心，提高授信客户综合回报和业务份额，以改善、提高授信资产质量，防控授信业务风险为核心，保证资产的长效安全性，以促进授信业务健康发展为目标，夯实风险管理和控制根基，使风险管理服务于业务部门和基层机构，加大培训力度，建设高素质、高水平的授信业务人员队伍，培育核心竞争力，力争发展上新台阶,实现授信业务高效、持续、健康发展。
二、主要任务指标根据全行ⅩⅩ年度综合经营计划，ⅩⅩ年风险管理主要经营目标为：人民币公司贷款（不含票据）新增12.5亿元；化解不良资产6950万元；BB级（含）以上客户占评级授信客户的90%不良贷款率控制在2.55%以下。
三、主要工作措施（一）凝神聚力，大力发展优质资产业务，加快优质贷款投放步伐，扎实推进中小企业授信工作，优化和调整授信资产和收入结构，促进我行授信业务又好又快持续发展1、在业务发展中不断优化调整授信资产结构，努力增加BB级（含）以上客户在授信客户级别中的比重。
新增授信主要投向存量授信分类为正常、信用等级在BB（含）以上客户，重点投向行业中具备产品优势、规模优势、成本优势和经营业绩优良的客户。
2、抢抓机遇，提前谋划，狠抓贷款投放和项目储备，争取提前实现全年贷款投放总目标。
ⅩⅩ年贷款投放总体目标：确保新增贷款12.5亿元，力争投放15亿元，具体分解目标和时间进度：一季度确保新增贷款投放5亿元，力争投放6亿元；二季度确保新增贷款投放1.5亿元，力争投放2亿元；三季度确保新增贷款投放5亿元，力争投放5.5亿元；四季度确保新增贷款投放1亿元，力争投放1.5亿元。
一是要将去年结转而来的一批已批未放的授信项目提前释放出来，确保贷款早投放、早见效。
2006年，我行已批未放授信项目13个，涉及金额58.55亿元，主要有邯钢西扩项目24亿元、青兰高速二期18.8亿元，龙山电厂一期3.8亿元，具体清单如下：涉及以上项目的支行、部一把手负总责，明确责任人，制订再营销方案，经常走访客户，随时跟进和掌握企业工程进度、用款需求、捕捉投放时机，争取最大的授信业务份额。
风险管理部将制定已批未放、预计投放、已完成授信执行工作统计表，每日向行领导报送统计表，设专人直盯、直联投放进度，落实督导工作，同时，和公司业务部门一道研究客户资金需求，出思路，想办法，共同解决项目营销、授信投放中的疑难梗阻。
二是积极培育和发展目标客户，以ⅩⅩ市“四大”建设项目为纲，辅之以金融同业贡献度最大的客户和重点项目客户作为目标客户群，拟定各单位的潜在客户清单，明确责任人，制订营销项目时间进度表，强化工作时效，通过对目标客户群的需求做深层次、系统地分析和研究，拟订相应可行的营销计划，制定有针对性的产品组合策略，寻找时机，逐步渗透，重点突破，有的放矢地进行差别化营销，争取将它行优质客户和新客户发展成我行客户。
此项工作要早抓、早布置、早落实，储备项目名单在四月中期筛选出并报送分行风险管理部。
3、积极稳妥开拓授信业务新领域，逐步培植和储备我行优质中小客户群（1）明确我行营销和发展的中小企业目标。
具体为择优扶持、重点营销分布在我市大企业上下游的配套型中小企业，地区产业集群中绩效居前的优势中小企业，本地区利税前十名中小企业，市场定位明确、专业化经营的特色型中小企业，拥有自主知识产权、核心技术、市场前景看好的科技性中小企业，产品属国家产业名录中优先支持发展的中小企业，业务关系稳定、业绩优良的出口导向型中小企业，市农业产业化重点龙头、骨干中型企业等。
（2）择选中小企业的途径，一是通过ⅩⅩ市中小企业局、民营企业领导小组、农业产业化办公室定期发布的优质中小企业名单中确定备选对象；二是市中小企业担保有限公司推荐的中小企业名单中遴选；三是同税务部门、海关、外汇管理部门建立定期沟通信息机制，优选名次靠前的利税型和出口创汇型中小企业；四是通过金融同业已支持发展壮大、较为成熟的中小企业中筛选并获取名单。
上述名单由分行风险管理部负责牵头落实，在3月底向全辖发布。
（3）制度支持上，结合ⅩⅩ市中小企业发展情况和我行授信政策，制订我行中小企业授信标准和具体细化的可操作的审核要点。
（4）在授信担保上，一是优选市中小企业担保有限公司和河北中科智担保有限公司提供的保证担保。
为深化和推进同市中小企业担保有限公司的合作，参照、借鉴省行和省中小企业担保公司的做法，银保双方签署合作协议，放大市中小企业担保公司的担保倍数（按1：3倍数），同时积极向上级行申请核准其担保额度；二是选择充足、执行可行、变现能力强且有效的抵（质）押担保；三是创新和探索风险可控的担保模式，如仓单质押、应收账款融资担保（三方协议）、人寿保险保单质押．国内买方信贷担保等。
（5）授信业务品种和期限上，大力推进中小企业产品创新，根据企业自身特点，定制不同的授信业务品种。
重视授信金额与企业现金流的匹配，并通过授信品种和期限合理搭配控制风险。
在授信业务品种上，优先推行贸易融资产品，如可以为产业上、下游厂商形成的供应系统提供全方位的供应链贸易融资服务。
在授信期限上，可根据中小企业资金周转速度快、计划性差的特点，按照“一次授信、循环使用、逐年审核”的原则，实现“随到随借，随有随还”，使中小企业既能够灵活调度资金，又降低融资成本；对一次性资金需求量大，有稳定还款来源的，实行一次发放、分期偿还的整贷零偿的中小企业客户贷款。
中小企业授信应坚持授信项目的自偿性原则。
要以企业的实体项目为基础发放授信，对授信业务进行相对封闭的管理，依靠项目产生的现金流入来偿还授信。
对中小企业授信，我行实行刚性原则，即不搞“一贷终身制”，实行随借随还，一笔一清，并视企业生产经营和发展情况，确定收回后“贷与不贷或贷多贷少”。
4、切实提高审批和授信执行效率，支持授信业务持续健康快速发展（1）对重点客户、重点项目采取差别化授信审批对于邯钢、新兴铸管、青兰高速、龙山电厂、世界500强、AAA级等重点客户、重点项目，一是实行专管尽责审查员，专门负责项目授信审查工作。
全程跟进项目进展情况，及时收集客户所在行业的动态信息，多方掌握金融同业授信发放、余额、授信结构、占比情况、授信策略，密切关注客户财务经营管理方面的变化，切实提高对重点客户的前瞻性和反应速度；风险尽责审查人员要和公司客户经理在上报项目之前预先沟通，提前介入项目，共同会审和解决项目中的疑难问题加快授信组卷的效率。
二是对重点公司客户实施特急程序、适当简化授信审批环节等方式，缩短审批时效，在有效防范风险的前提下，重点客户的授信需求得到上级行及时审批。
三是在兼顾控制授信风险与提升服务质量效率前提下，授信执行环节全面启动省行级重点客户公司授信发放绿色通道程序，对重点客户的授信执行，在支行、部上报授信执行之前，提前介入，给予预先审核处理，正式上报后保证优先处理、第一时间处理，对于客户确无法提供或当时无法提供的部分材料，在实质性风险可控的前提下，允许以其他双方认可的方式完善或事后补就。
（2）提高对我行低风险授信业务（出口押汇、出口退税质押贷款、D/P 即期押汇、信用证项下汇票贴现等贸易融资业务）审批效率，在把握各业务风险点和重要单据资料齐全的前提下，缩短审批时效，承诺授信审批和授信执行完成时间，切实解决此类业务“授信时间短、回款快”与目前审批、执行环节相对较多的矛盾。
5、协助业务部门加强授信产品与资金、结算等产品的组合，调整产品结构和收入结构，提高我行盈利水平，助推中间业务的快速发展。
在议价方面，我行有优势地位的授信业务，风险管理部将积极引导贷款产品定价和拓展高附加值收费品种，如结合我行公司授信贷款利率定价办法，对利率上浮部分收取财务顾问费，加收承兑汇票敞口承诺费，做大中银保险市场占有率；对经济资本占用值较大的银行承兑汇票业务，适时、适当向国内信用证等贸易融资品种方面转化，以此扩展我行中间业务收入来源。
（二）固本强基，加强主动风险管理和全面风险管理，将贴现和消费贷款纳入风险管理范围，构筑资产质量坚固防线1、加强对银行承兑汇票承兑和贴现主要风险点的控制，有效防范票据风险，避免票据纠纷和资金损失，保障和促进我行票据业务的长足健康发展。
严把票据的真实性，防范伪造票据、变造票据、“克隆”票据、“以假换真”调换票据和伪造增值税发票、交易合同等；核查商品交易的真实性，确保债权债务关系真实有效；严禁银行承兑汇票自开自贴，避免开新票低旧票和违规滚动签发银行承兑汇票业务。
2、加强零售贷款窗口指导，保证授信业务健康发展。
针对我行消费贷款业务发展的强劲势头，我部要及时发挥窗口指导作用，通过下发风险提示、和个金业务部门组织联合检查等多种方式，提醒、发现和及时解决房贷、车贷等业务发展较快产品的风险隐患，高度重视和防范一些房地产开发企业和房产中介机构通过虚假按揭或一房多贷、虚增注册资本、虚抬房价等手段套取银行贷款等问题。
要和个金部一同构筑风险防线，保证零售贷款健康快速持续发展，充分体现风险管理创造价值的理念。
3、加强我行辖内五家集团客户的管理，切实防范集中性授信风险和关联交易风险。
集团客户的授信风险已经成为当前银行授信业务面临的较大风险，控制集团授信风险必须要加强集团客户的统一授信工作，核定授信总量、监控其关联交易，了解集团客户的整体情况。
一是集团客户的管理不仅体现在贷前的调查上，更大量的工作需要经常持续地关注企业的经营状况和发展态势，及时掌握企业的动态信息，定期派出客户经理深入企业进行调研，重点关注、研究和分析集团架构变化情况、集团整体经营情况及发展前景、集团资产置换是否频繁、集团主业是否突出、对外扩张投资是否过快、关联交易是否相互拖欠方面的情况，查找企业是否存在风险隐患，做出分析和判断，并视情况采取相应的风险控制措施。
在对集团公司的日常信贷管理过程中，走访客户的同时，更需要从工商、税务等其他相关部门了解情况，对比分析；除了每季度要进行分类，还应根据集团公司的客户生产经营流程、市场环境变化、重大投资事项、多元化业务发展等情况进行不定期的信贷风险监测预警分析，以便及时制订和实施风险防控措施，防止集团客户风险。
二是对借款合同设定约束条款。
对借款合同设定约束条款，是以合同的形式来约束关联企业的行为，以法律来保障关联交易风险的有效防控。
通过在借款合同中设置预防性条款如信息披露条款、关联交易限制条款、利润分配条款、禁止擅自在其财产或收入设定任何担保物权等对关联企业的行为进行约束。
三是利用当地同业、政府部门、监管机构、征信等社会公共机构外部信息渠道，全面分析客户关联方关系。