商业银行复习
商业银行复习资料
A、企业存款 B、储蓄存款 C、财政存款
D、发行金融债券 E、向中央银行借款
6、我国储蓄存款的原则为（ ABED ）
Ａ、存款自愿 Ｂ、取款自由 Ｃ、保护存款
Ｄ、为储户保密 Ｅ、存款有息
C、通知存款 D、定活两便存款
3、银行存款成本构成中最主要的是（ D ）。
A、营业成本 B、边际成本 C、相关成本 D、利息成本
4、同业拆借资金的主要用、购买国债 D、弥补头寸
C、保障资本完整原则 D、维护银行形象原则
12、借款人的还款能力出现明显问题，依靠其正常收入已无法保证足额偿还本息，即使执行担保，也可能造成一定损失，指的是（ B ）。
A、关注贷款 B、次级贷款
C、可疑贷款 D、损失贷款
5、贷款到期后，只要借款人提出的展期申请正当，贷款人就应该予以展期。F
6、只要借款人的产品有市场、生产经营有效益，商业银行就应当积极支持。T
7、所有抵押贷款，只要签定了借款合同和抵押合同，就应当受到法律保护。F
8、商业银行对自然人不得发放信用贷款。F
第6章 商行资产负债管理策略
二、选择
13、作为贷款抵押品的企业财产必须参加保险。而抵押财产保险的第一受益人是（C ）
Ａ、保险人 Ｂ、抵押人
Ｃ、抵押权人 Ｄ、被保险人
三、判断
1、贴现贷款属于短期贷款的一种。T
2、担保贷款就是保证贷款.F
3、贷款是银行最主要的资产。T
4、银行资本实力强，结构合理，则承担贷款风险的能力就较强。T
A 20% B 0% C 100% D 30 % E 10% F 50%
商业银行学 重点整理
商业银行学复习资料题型：单选1’*10 多选2’*10 判断1’*10 名词解释2’*5 计算2道共10分问答10’*4名词解释：1、（商业银行）公司治理：是指建立以股东大会、董事会、监事会、高级管理层等机构为主体的组织架构和保证各机构独立运作、有效制衡的制度安排，以及建立科学、高效的决策、激励和约束机制。
2、激励机制：是指一整套可以激发银行员工工作热情的制度。
激励包括正向激励（如正面引导和驱动）和负向激励（如约束和惩罚）。
3、大额可转让定期存单：是指存款人将资金按某以固定利率和期限存入银行，并可在市场上转让买卖的存单形式。
其基本特点是：不记名，可以自由转让；存单面额大，金融固定。
4、现金资产：是商业银行所有资产中最具流动性的资产，由库存现金、在中央银行存款、存放同业存款、在途资金构成。
其主要作用为保持清偿力和保持流动性。
5、标准差法：是将证券已得到收益进行平均后，与预期收益作比较，计算出偏差幅度的证券投资风险测量方法。
6、“6C”原则：商业银行在放款审查和对借款人进行信用分析时的六大要素。
分别为：品德、能力、资本、担保品、经营状况和发展前景。
7、消费信贷：是指那些发放给消费者个人或家庭，用来购买耐用品消费品或支付其他个人或家庭消费的贷款。
8、中间业务：是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。
9、备用信用证：是指开证行应借款人要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证，以保证在借款人破产或不能及时履行义务的情况下，由开证行向受益人及时支付本利。
10、福费廷：又称为“包买票据”或“票据买断”，是商业银行为国际贸易提供的一种中长期融资方式。
它是指银行作为包买商从出口商哪里无追索权地购买由银行承兑/承付或保付的远期汇票，而向出口商提供融资的业务。
11、银团贷款：又称辛迪加贷款，是由一家或几家商业银行牵头，多加商业银行作为参与行，共同向某一借款人提供的金融比较大的中长期贷款。
商业银行学复习资料
商业银行学复习资料商业银行作为金融体系的核心机构之一，在经济发展中扮演着重要的角色。
本文将对商业银行学的相关知识进行复习总结，包括商业银行的定义、功能、组织结构、运营模式等方面的内容。
一、商业银行的定义商业银行是指以吸收存款、发放贷款为主要业务，进行支付结算、提供咨询服务和风险管理的金融机构。
其主要特点是以盈利为目的，向公众提供一系列金融产品和服务。
二、商业银行的功能1. 吸收存款：商业银行作为公众的存款机构，通过各种存款账户形式，吸收个人、企业等主体的闲置资金。
存款是商业银行的主要负债，也是实现盈利的重要源泉。
2. 发放贷款：商业银行以吸收存款为基础，将资金转化为贷款投放到市场。
贷款种类广泛，包括个人贷款、企业贷款、房地产贷款等，满足公众的融资需求。
3. 支付结算：商业银行通过支付结算系统，为客户提供支付服务，包括现金支付、电子支付、跨境支付等。
这是商业银行的一个重要职能，也是保障金融市场流动性和金融稳定的基础。
4. 金融中介：商业银行作为重要的金融中介机构，通过信贷、融资、理财等方式，将闲置资金有效地引导到投资领域，促进资源配置和经济增长。
5. 风险管理：商业银行面临着市场风险、信用风险、流动性风险等多种风险，因此需要建立健全的风险管理体系，包括风险评估、风险控制、风险补偿等措施。
三、商业银行的组织结构商业银行的组织结构包括总行、分行和支行等多级机构。
总行是商业银行的最高管理机构，负责制定经营策略、决策重大事项。
分行和支行是总行下设的地方分支机构，负责具体的业务开展和客户服务。
四、商业银行的运营模式商业银行的运营模式主要包括传统模式和创新模式。
1. 传统模式：传统的商业银行主要通过吸储贷款实现盈利。
利润主要来自于贷款利差，即吸收存款的利率与发放贷款的利率之差。
此外，还通过提供其他金融产品和服务，如理财、外汇交易等，来获得手续费及佣金收入。
2. 创新模式：随着科技的进步和金融业的发展，商业银行逐渐采用创新的模式拓展业务。
商业银行业务与经营复习提纲
商业银行业务与经营1、商业银行的经营对象是（）。
A、金融资产和负债B、一般商品C、商业资本D、货币资本答案：D2、现代商业银行的最初形式是（）。
A、股份制银行B、资本主义商业银行C、高利贷性质银行D、封建主义银行答案：C3、1897年在上海成立的（）标志着中国现代银行的产生。
A.交通银行B、浙江兴业银行C、中国通商银行D、北洋银行答案：C4、商业银行最主要的负债是（）。
A、借款B、发行债券C、各项存款D、资本答案：C5、商业银行的（）是整个银行体系创造存款货币的基础。
A、资产B、负债品C、所有者权益D、资本答案：B 6、银行的资产中，流动性最强的有（）。
A、库存现金B、托收中的款项C、存放同业款项D、在央行的超额准备金存款答案：A7、商业银行获取短期资金最简单的办法是（）。
A、同业拆借B、向央行再贴现C、证券回购D、国际金融市场融资答案：B8、对银行选择盈利资产具有最重要意义的成本概念是（A、利息成本B、资金成本C、其他成本D、可用资金成本答案：A9、商业银行首先必须坚持的经营原则是（）。
A、流动性B、安全性C、盈利性D、效益性答案：B10、影响商业银行流动性的主要因素是（）。
A、存款业务的变化B、存贷款业务的变化C、租赁业务的变化D、代理业务的变化答案：A1、下列英文缩写错误的是（、）。
A、银行一揽子保险（BBC）B、错误与遗漏保险（E&O）C、经理与高级职员责任险（D&O）D 、商业综合责任保险（CGL ） 答案：A2、中国人民银行于（、 ）公布了我国第一份《反洗钱报告》。
A 、2003 年 1 月B 、2005 年 7 月C 、2006 年 3 月D 、2007 年 8 月答案：B13、持票人对支票出票人的权利，自出票日起（ ）个月。
A 、1B 、2C 、3D 、6答案：D14、保证人资产负债率不得超过（ ）。
A 、60%B 、70%C 、80%D 、90%答案：B15、出口保理融资的期限原则上不超过应收账款到期日后（）。
商业银行复习题
一、单选择题1.商业银行用于弥补尚未识别的可能性损失的准备金是（）。
aA.一般准备金B.专项准备金C.特殊准备金D.风险准备金2.商业银行可长期利用的存款，称为（）。
dA.定期存款B.流动性存款C.原始存款D.发行长期金融债券3.《巴塞尔协议》规定，银行核心资本比率应大于或等于（）。
bA.1.25%B.4%C.8%D.50%4.商业银行的存款成本除了利息支出，还包括（）。
dA.办公费B.员工工资C.差旅费D.非利息支出5.关于同业拆借说法不正确的是（）。
bA.同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为B.为规避风险，同业拆借一般要求担保C.同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成本D.同业拆借资金只能作短期的用途6.商业银行的同业拆借资金可用于（）。
bA.弥补信贷缺口B.解决头寸调度过程中临时资金困难C.固定资产投资D.购买办公大楼7.按照贷款五级分类法，当借款人处于停产、半停产状态时，该笔贷款应属于（）。
cA.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款8.银行信贷风险形成外部原因是（）和企业资金不足。
dA.市场风险B.经济不景气C.抵押物质量不高D.企业亏损1-8：A D B D B B C D1.我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的（）。
BA.20%B.50%C.70%D.100%2.《巴塞尔协议》规定商业银行的核心资本与风险加权资产的比例关系（ A ）。
A.≧8%B.≦8%C.≧4%D.≦4%3.商业银行存款管理的目标不包括（ C ）。
A.保持存款的稳定性B. 降低存款的成本率C.降低存款的流动性D. 提高存款的增长率4.使商业银行负债成本最低的存款为（A ）。
A.同业存款B.有奖存款C.定期存款D.活期存款5.商业银行的被动负债是（B ）。
A.发行债券B.吸收存款C.同业拆借D.再贷款6.下列借入负债中被采用“隔日放款”或今日货币形式的为（ C ）。
商业银行学复习资料
一、名词解释1支付中介：是指商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等业务活动。
2资本盈余：指银行发行普通股时，其发行价格超出票面价去掉发行费用的余额。
主要由投资者超缴资本所形成，此外还反映银行资本的增值部分及接受捐赠所增加的资本等。
资本盈余可以转增资本,发放股息。
3留存收益：是尚未动用的银行累计税后利润部分，是银行所有者权益的一个项目，其大小取决于企业盈利性大小、股息政策及税率等因素。
4资本性金融债券：是商业银行为弥补资本金的不足而发行的资本性债券，其性质介于存款负债和股票资本之间,又称为附属资本或长期债务。
5基础头寸：是指商业银行的库存现金与在中央银行的超额准备金之和。
6在途资金：也称托收未达款，它是指本行通过对方银行向外地付款单位或个人收取的票据。
7垫头：即抵押率，是抵押贷款本金利息之和与抵押物估价值之比.8票据贴现：是一种以票据所有权的有偿转让为前提的约期性资金融通。
从持票人来讲，贴现是以未到期的票据向银行贴付利息取得现款的经济行为. 9呆账准备金：指从银行收入中提取的、用于弥补贷款损失的一种价值准备.10经营性租赁：指出租人向承租人短期租出设备，在租期内由出资人负责设备的安装、保养、维修、纳税、支付保险费和提供专门的技术服务等，是一种短期租赁。
11融资性租赁：指出租人根据承租人对供货商的选择，向供货商购买租赁物，提供给承租人使用，承租人支付租金，承租期满，货物所有权归属于承租人的交易。
12信托投资：指由信托机构将个人、企业或团体的投资资金集中起来，代替投资者进行有价证券投资，最后将投资收益和本金偿还给收益人，银行收取手续费的金融信托业务。
13个人理财:基于客户的财务状况和一定的财务假设，综合考虑客户的需求和风险承受能力，进行投资组合的调整，通过现金流、资产价值、各项财务指标的分析,帮助客户制定个性化的理财规划，推荐需要的金融产品，并出具理财报告.14进出口押汇：是银行融通出口商的一种方法,由出口方银行和进口方银行共同组织。
商业银行学复习资料
商业银行学复习资料随着人们生活水平的提高和金融市场的发展，商业银行在经济运行中扮演着举足轻重的角色。
商业银行学作为研究商业银行运作和管理的学科，对于经济学相关专业的学生来说是一门重要的课程。
下面将从商业银行的定义、功能、组织形式和经营管理等方面进行复习资料的整理。
商业银行是指以盈利为目的，接受公众存款，为公众提供贷款和其他银行服务的金融机构。
商业银行的核心功能是接受存款和发放贷款。
接受存款是指商业银行可以接受公众的储蓄，为存款人提供安全保障和利息收入。
发放贷款是指商业银行根据经济主体的融资需求，通过贷款提供必要的资金支持。
商业银行的组织形式多样，常见的有股份制商业银行和国有商业银行两种类型。
股份制商业银行是指依法设立并以挂牌上市股份制破产或破产重组的金融机构，其资本主要来源于股东的出资。
国有商业银行是以国家所有资产为主要资本来源的金融机构，其所有权由国家掌握。
商业银行的经营管理需要考虑许多因素，如资产质量、资本充足率、负债结构和盈利能力等。
资产质量是衡量银行偿债能力和经营风险的重要指标，一般通过不良贷款率来表示。
资本充足率是指商业银行的核心资本与风险资产之比，是评估商业银行资本充足程度的重要指标。
负债结构是指商业银行资金来源的组成情况，影响着银行的融资成本和风险承受能力。
盈利能力是衡量商业银行运营状况的重要指标，一般通过净利润率和资产收益率等指标来评估。
商业银行的经营管理还包括风险管理和资金运作两个方面。
风险管理是指商业银行在日常业务中识别、评估和控制各种风险的过程，包括信用风险、流动性风险、市场风险和操作风险等。
资金运作是指商业银行根据资本充足率要求和风险偏好，合理配置资金，提高利润。
除了核心业务，商业银行还有其他附属业务，如代理贷款、清算结算、国际业务和金融市场业务等。
代理贷款是商业银行为其他金融机构提供贷款服务，以收取一定的中介费用。
清算结算是指商业银行为交易双方提供支付和结算服务，确保交易的安全和顺利进行。
商业银行期末复习题及答案
商业银行期末复习题及答案一、单项选择题1.商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分的运用。
这种功能被称为商业银行的(A)功能。
A.信用中介 B.支付中介 C.信用创造 D.金融服务2.促使商业银行流动性供给增加的因素是（D）。
A.客户提取存款B.客户用在该行的存款偿还贷款C.向股东发放现金股利D.收回同业拆出资金3.导致银行贷款出现呆坏账问题的最主要风险是(A)A.信用风险B.流动性风险 C.利率风险D.竞争风险4.银行审查保证人的担保能力时，应主要观察其(C)。
A.资产总额 B.负债总额 C.净资产 D.净现金流量5.下列结算方式中，属于同城结算方式的是(D)。
A．支票结算B．汇兑结算C．托收D．银行本票6.根据《巴塞尔协议》具体实施要求，国际大银行的资本对风险资产比率应达到(C)以上。
A．1.25% B.4%C.8% D.50%7.关于政府债券，说法不正确的是(C)A.国库券是以贴息方式发行的短期债券B.中长期公债是由财政部发行的C.政府机构债券是指由政府所属的企业或公益事业单位为特定公用事业项目发行的债券D.政府机构债券是指由中央政府以外的政府部门发行的借款凭证8.在市场利率下降时，以固定利率计息的银行负债资本（C）A．不变B．降低C．升高D．不确定9.商业银行的同业拆借资金可用于(B)A．弥补信贷缺口B．解决头寸调度过程中的临时资金困难C．固定资产投资D．购买办公大楼10按照贷款五级分类法，当借款人处于停产、半停产状态时，该笔贷款应属于(C)A．关注类贷款B．次级类贷款C．可疑类贷款D．损失类贷款11.强调银行贷款以商业行为为基础、以真实票据作抵押的理论，被称为(D)A.资金转移理论B.预期收入理论C.资产管理理论D.商业贷款理论12关于回购协议，说法正确的是（B）AA.商业银行证券回购的对象主要是政府短期债券B.回购协议利率较高C.回购协议不存在违约风险D.回购协议融资属于商业银行的被动型负债14.银行信贷风险形成的外部原因是（D）和企业资金不足。
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8.某客户向银行申请500万元信贷额度， 贷款利率为15%，银行要求客户将贷款额 度的20%作为补偿余额存入该银行，并对 该补偿余额收取1%的承诺费，则该笔银 行贷款的税前收益率为？
精品课件
9.假设某客户申请1000美元贷款，为期 一年，利率为8%。贷款银行要求在贷款 期间，客户需将贷款的10%放于银行作为 存款。请计算该笔贷款的实际利率？并 进一步分析？
于边际收益率，且利润额高于7.5%的水平，
银行应选择8%的利率
精品课件
7.某客户向银行申请1笔3000万元贷款，由于 客户是银行重点客户，虽然银行资金不足，银 行还是通过这个申请，为筹集这笔资金，银行 出售了利率为9%的2000万元大额存单，并以 10%利率向其他行借入1000万元资金。与此贷 款申请的有关信用调查和其他费用估计2万元， 银行信贷部门分析建议对此贷款至少收取 0.25%的风险溢价和0.5%的利润。如银行采用 成本加成定价法，则该笔贷款价格是多少？
何控制不良贷款损失？ 8.商业银行贷款定价的原则是什么？ 9.什么是表外业务？有何特点？商业银行为什
么要发展表外业务？ 10.当利率处于不同周期阶段时，资产负债持
续期正缺口和负缺口对银行的净值有什么影响？
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11.当利率处于不同阶段时，银行应如何配置利率 敏感性资金？
12.商业银行管理理论中，资产管理思想和负债管 理思想各自强调的管理重心和所处环境差异是什 么？
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13.某商业银行最新财务报表显示其净利 差为2.63%，总利息收入为2869亿元，总 利息支出为1240亿元。请计算该银行共 持有多少盈利资产？假设该银行的总利 息收入上升了10%，总利息成本增长了 13%，总盈利资产增加5%，请计算其净利 差会怎样变化？
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3.某客户申请500万元的信用额度，实际 使用400万元，利率20%（合同）。顾客 对其未使用部分支付1%承诺费。银行要 求客户必须有相当于实际贷款额的20%和 未使用额的5%的存款作为补偿余额。中 央银行法定存款准备金率为10%。试估算 贷款的税前收益率？
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4.一家商业银行对某一企业以8%的年利 率发放一笔20万的贷款，借款人使用的 贷款资金成本为6%，银行全部产权资产 占贷款比重为7%,贷款管理费总共为400 元,假定借款人所使用的贷款资金净额等 于未归还的贷款余额(20万),银行的所得 税率为33%,则该笔贷款的税前预期收益 率和预期税后收益率为?
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11.某银行用10％的加权平均资金成本筹 的1500万资金，扣除6％的法定存款准备 金之后用于投资。投资两种证券，一种 是12％的应税证券，一种是10％的免税 证券，该银行所处边际税率为33％，如 何进行投资组合以获得最高收益？
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12.一家银行资本净额是100万元人民币， 总资产为1500万元人民币，表内外风险 加权资产期末余额为1208万元人民币； 各项贷款期末余额为950万，各项存款余 额为1200万元，该银行有一重点客户— —某棉纺厂，该厂在该银行贷款余额为 11万元人民币，试计算该行的资本充足 率、单个贷款比例和存贷款比例并做简 要分析
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1.简述1988年《巴塞尔协议》对银行资本金的 分类。
2.巴Ⅲ协议主要内容及其对中国银行业的影响。 3.商业银行发行金融债券与吸收存款筹资的差
别是什么？ 4.商业银行证券投资梯形期限策略的内容和优
缺点是什么？ 5.简述影响商业银行超额准备金需要量的因素
有哪些？
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6.简述商业银行短期借款的渠道和管理要点。 7.商业银行贷款的五级分类是如何分类的？如
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1、计算每一利率水平下的
边际成本率
利率水平
边际成本率
6.5%
7%
7%
8.25%
7.5%
10%
8%
10.6%
9%
12%
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2、比较边际成本率与边际收益率
7.5%和8%的利率水平接近边际收益率， 比较利润额
ห้องสมุดไป่ตู้
7.5%
0.14亿
8%
0.15亿
3、选择最佳利率
在8%的利率水平下，边际成本率小
18% 31% 2 11% 6 5 5 5 1.26% 6 11% 5 15% 10% 0
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6.某银行计划吸收1亿——6亿元存款， 并将其用于投资，预计投资边际收益率 为11%；管理者认为：以5.75%的利率可 吸收1亿元存款；以6.5%的利率可吸收 2.5亿元存款；以7%的利率可吸收3.5亿 存款；以7.5%的利率可吸收4.2亿存款； 以8%的利率可吸收5亿存款；以9%的利率 可吸收6亿存款。银行应选择何种存款利 率？
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2.某商业银行的总资本规模为100万元人 民币，总资产为1470万元人民币，其中 现金70万元，短期政府债券280万元，国 内银行存款80万元（风险权数为20%）， 家庭住宅抵押贷款75万元（风险权数为 50%），企业贷款965万元（风险权数为 100%），用来支持政府发行债券的备用 信用证150万元（风险权数为20%），试 计算该银行的资本充足率。
复习
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题型：
一、单项选择题（共20小题，每题1分，共计20分） 二、多项选择题（共20小题，每题1分，共计20分） 三、判断题（共10小题，每题1分，共计10分） 四、简答题（共3小题，每题5分，共计15分） 五、计算题（共4小题，共计20分） 六、材料分析题（共1小题，计15分）
13.简述杜邦分析法评价要素的分解和组合。 14.我国商业银行业务经营模式现状及存在的问题。 15.简述商业银行风险类别。
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计算题
1.假设某银行的资产总额为100亿元，原 有资本金为5亿元，红利分配比例为35%， 未分配利润为3亿元，资本比率为7%，当 资产增长率为8%时，其他条件不变，需 要多高的资产收益率？实现11%的资产增 长需要多高的红利分配比例？
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5.某商业银行共筹集5亿元资金，其中以8% 的资金成本率可以筹集支票存款1亿元，以 12%的资金成本率可以筹集定期存款、储蓄 存款等3亿元，资本性债券1亿元，其成本率 为16%。如果存款运用于非盈利资产比重分 别为：支票存款为15%，定期和储蓄存款5%。 资本性债券全部用于盈利性资产上。 该行 的税前平均成本率为？