银行网上银行安全策略方案的分析
银行网上银行安全策略方案的分析
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2020年4月19日
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第一章网上银行的概念与特点........................ 错误!未定义书签。
1.1 网上银行的概念.............................. 错误!未定义书签。
1.2 网上银行的特点.............................. 错误!未定义书签。
1.3 发展电子银行业务的意义...................... 错误!未定义书签。
1.4 网上银行的发展趋势.......................... 错误!未定义书签。
1.4.1 国外网上银行的发展状况................. 错误!未定义书签。
1.4.2 中国网上银行发展状况................... 错误!未定义书签。
1.4.3 中国商业银行电子银行业务的发展特点..... 错误!未定义书签。
1.4.4 中国各个银行网上银行发展情况介绍....... 错误!未定义书签。
第二章建设银行网上银行安全问题分析................ 错误!未定义书签。
2.1 系统构架缺陷............................... 错误!未定义书签。
2.2 银行交易系统的安全性....................... 错误!未定义书签。
2.3 网络通讯的安全性........................... 错误!未定义书签。
2.4 网银防火墙受到的安全威胁................... 错误!未定义书签。
2.4 网上银行个人认证介质(安全工具)的安全....... 错误!未定义书签。
2.4 客户端主要受到的威胁....................... 错误!未定义书签。
2.4.1 客户端的漏洞 ......................... 错误!未定义书签。
2.4.2 客户端被黑客木马攻击.................. 错误!未定义书签。
2.4.3 客户端进入仿冒网站.................... 错误!未定义书签。
第三章建设银行网上银行当前采用的安全措施分析....... 错误!未定义书签。
3.1 网上银行短信服务............................ 错误!未定义书签。
文档仅供参考
3.2 加强证书存贮安全............................ 错误!未定义书签。
3.3 动态口令卡................................ 错误!未定义书签。
3. 4 先进技术的保障............................. 错误!未定义书签。
3.5 双密码控制,并设定了密码安全强度........... 错误!未定义书签。
3.6 交易限额控制................................ 错误!未定义书签。
3.7 信息提示,增加透明度......................... 错误!未定义书签。
3.8 客户端密码安全检测.......................... 错误!未定义书签。
第四章对建行网上银行面临安全问题的建议............. 错误!未定义书签。
4.1 法律法规.................................... 错误!未定义书签。
4.2 网络安全.................................... 错误!未定义书签。
4.3 信用体制.................................... 错误!未定义书签。
4.4 人才培养.................................... 错误!未定义书签。
致谢............................................. 错误!未定义书签。
参考文献........................................... 错误!未定义书签。
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2020年4月19日
摘要
网络银行作为21世纪一种新兴的金融业,其低廉的成本和广阔的前景,已越来越得到人们的重视。
伴随着信息化、数字化和网络化的发展浪潮,网上银行不断地高速发展,功能不断地完善,业务量不断地迅速增加,中国越来越多的金融机构开始加快网上银行建设步伐。
建设银行在这一过程中走在了全国各大银行的前面,发展较快。
可是网上银行的发展很大程度上受”安全”这个问题制约。
本文试图全面分析建设银行网上银行存在的安全问题及对这些问题进行分析。
本文首先分析了建设银行网上银行安全问题分析;其次对建设银行网上银行当前采用的安全措施进行了分析;最后对建行网上银行面临安全问题给出、法律法规、网络安全、信用体制、人才培养方面的建议。
关键词:网上银行,安全策略,安全分析
文档仅供参考
第一章网上银行的概念与特点
1.1 网上银行的概念
网上银行,是指金融机构利用互联网技术向客户提供信息查询、网上支付、投资理财等金融服务,能够使客户不受时间和空间的限制,便捷地享受到金融机构提供的服务。
网上银行有两个层次的含义:一个是机构概念,是指经过信息网络开办业务的银行,也叫”虚拟银行”,它没有实际柜台作支持,没有分支机构和营业网点;另一个是业务概念,是指在现有传统银行基础上,经过互联网向客户提供金融服务,也就是银行服务在互联网上的延伸,这是当前网上银行主要存在方式,本文网上银行概念即是此类。
20世纪90年代,网上银行凭借低成本、个性化的服务以及突破传统银行在时间和空间上限制等优点,在全球范围内掀起了一阵发展热潮。
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2020年4月19日。
网上银行面临的主要风险及安全防护措施
网上银行面临的主要风险及安全防护措施随着信息化与传统银行业的完美融合，近年来电子银行的发展可谓突飞猛进，呈现出交易规模阶跃式迅速增长、用户规模不断扩大、网银替代率增加的显著特点，不仅成为推动国民经济发展的催化剂，更为人们的生活带来了前所未有的便利。
互联网的开放和虚拟性给作为传统银行的延伸和创新的网上银行带来复杂性和多样性的风险，从信息安全角度分析，主要有三类：一是基于网上银行基础架构环境所引发的技术风险；二是基于网上银行金融业务特征所形成的业务安全风险；三是网上银行管理体系信息安全风险。
如何有效风范网上银行风险，成为银行和监管部门面临的新的挑战。
网上银行面临的主要风险㈠技术安全风险网上银行客户端安全认证风险网银客户端使用证件号码、用户名和密码登陆，一旦用户计算机感染病毒、木马或者被黑客攻击，如果没有进行安全认证，网上银行用户所做的所有操作，都会被发送至控制用户计算机的服务器后端，严重影响网银客户端用户的银行帐号和密码安全。
假冒银行网站而出现钓鱼网站，就是将用户的所有操作通过键盘记录或者屏幕录制等方式，将用户帐号和密码信息传输至窃取人指定的服务器中，危及用户资金安全。
网络传输风险网上银行业务通过网络在银行和用户之间进行数据传输，在数据传输过程中要求进行加密处理，如果网络传输系统和环境被攻破，或者加密算法被黑客攻击，将使网上银行客户的资金、帐号、密码在网络传输中如同明文传输，造成客户信息泄漏，严重影响网上银行用户信息安全。
系统漏洞风险网上银行应用系统和数据库，在技术上依然存在一些系统漏洞和隐患，这些漏洞往往会被黑客、计算机病毒所利用，对网上银行系统造成很大的信息安全风险。
数据安全风险网上银行的数据要求绝对安全和保密。
用户基本信息、用户支付信息、业务处理信息、数据交换信息等的丢失、泄漏和篡改都会使商业银行产生不可估量的损失。
如何确保数据输入和传输的完整性、安全性和可靠性、如何防止对数据的非法篡改、如何实现对数据非法操作的监控与控制是网上银行系统需要解决的问题。
银行业网络安全防范及应对方案
银行业网络安全防范及应对方案第一章银行业网络安全概述 (2)1.1 网络安全的重要性 (2)1.2 银行业网络安全特点 (2)1.2.1 高度集中的数据管理 (2)1.2.2 复杂的攻击手段 (3)1.2.3 严格的法律法规要求 (3)1.2.4 高风险的业务环境 (3)1.3 银行业网络安全发展趋势 (3)1.3.1 安全技术不断创新 (3)1.3.2 安全防护体系日益完善 (3)1.3.3 安全管理日益规范 (3)1.3.4 安全服务逐渐专业化 (3)第二章银行业网络安全风险分析 (3)2.1 网络攻击类型及特点 (3)2.2 银行业网络安全漏洞 (4)2.3 银行业网络安全威胁 (4)第三章银行业网络安全防护策略 (5)3.1 防火墙技术 (5)3.2 入侵检测与防御 (5)3.3 加密技术 (5)第四章银行业网络安全监测与预警 (6)4.1 安全事件监测 (6)4.2 安全事件预警 (6)4.3 安全事件应急响应 (7)第五章银行业网络安全管理 (7)5.1 安全管理制度建设 (7)5.2 安全管理组织架构 (8)5.3 安全管理流程与规范 (8)第六章银行业网络安全教育与培训 (8)6.1 员工网络安全意识培养 (8)6.1.1 建立完善的网络安全意识培养体系 (8)6.1.2 开展网络安全意识教育 (8)6.1.3 强化网络安全意识考核 (8)6.2 网络安全技能培训 (9)6.2.1 制定网络安全技能培训计划 (9)6.2.2 开展网络安全技能培训 (9)6.2.3 建立网络安全技能考核机制 (9)6.3 网络安全知识普及 (9)6.3.1 制作网络安全知识宣传材料 (9)6.3.2 开展网络安全知识竞赛 (9)6.3.3 建立网络安全知识分享平台 (9)第七章银行业网络安全法律法规与合规 (9)7.1 网络安全法律法规概述 (9)7.1.1 法律法规的制定背景 (9)7.1.2 网络安全法律法规体系 (10)7.2 银行业网络安全合规要求 (10)7.2.1 遵守国家法律法规 (10)7.2.2 建立完善的网络安全制度 (10)7.2.3 加强网络安全防护技术 (10)7.2.4 保障个人信息安全 (10)7.3 法律责任与合规风险 (10)7.3.1 法律责任 (10)7.3.2 合规风险 (11)第八章银行业网络安全应急响应 (11)8.1 应急预案制定 (11)8.2 应急响应流程 (12)8.3 应急资源保障 (12)第九章银行业网络安全技术发展趋势 (12)9.1 人工智能在网络安全中的应用 (12)9.2 区块链技术在网络安全中的应用 (13)9.3 云计算在网络安全中的应用 (13)第十章银行业网络安全国际合作与交流 (14)10.1 国际网络安全形势 (14)10.2 国际网络安全合作 (14)10.3 国际网络安全交流与培训 (14)第一章银行业网络安全概述1.1 网络安全的重要性互联网技术的飞速发展，网络安全问题日益凸显。
网上银行网络安全对策浅谈
摘 要 ： 网上银 行 作 为一 种 全 新 的银 行 客 户服 务 提 交渠 道 ，使 客 户在 享 受 银行 提 供 的服 务 时不 受 时 间、 间 的 限 制 ， 空 因此 近 几 年 各 商 业银 行 的 网上 银 行 业 务 发 展 迅 速 ， 安 全 性 但 始 终 是 用 户 与银 行 的关 注 重 点 。
务器 向验签服务器发起验签请求 。
Ｒ Ａ服务器与验签服务器都与 Ａ Ｐ服务器 问有数据交互 ， Ｐ 但 Ｒ Ａ服务器还需要通过互联网（ 或专线 ） Ｃ Ｃ 与 Ｆ Ａ的 Ｃ Ａ服务器相 连， 因此 ， Ａ与验签服务器应部署在不 同的安全区域内。通常是 Ｒ 将Ｒ Ａ与 ＷＥ Ｂ服务器 部署在一个安全区域内 ，而将 验签 服务器 与 Ａ Ｐ服务 器部署 在一个 安全 区域 内 ， Ｐ Ｐ Ａ Ｐ服务器与 Ｒ Ａ服务 器的访 问需要通过防火墙作访 问控制 。 １１ 综 合 业 务 系统 、 ．． ５ 网银 前 置 、 网银 管 理服 务 器 网银 的账务处理 、 客户数据及密码的存放都在综合业务系统 中完成 。网银前置（ Ｅ Ｂ系统 ） 或 Ｓ 负责将 Ａ Ｐ服务器 提交 的业务 Ｐ
各商业银行 由于 自身业务 系统 的差异 ，对网银系统应用架 构会有不 同的设计 ， 但基本 的技术构成是类似 的 ， 其各部分 的功
能也 相 似 。 １ ． 网银 Ｗ Ｅ ．１ １ Ｂ服 务 器
网银 Ｄ （ Ｂ 数据库 ） 服务器的主要作用是保存 、 共享各种及 时 业务数据 （ 如客户 支付金额 ） 和静态数据（ 如利率表 ）支持业务信 ， 息系统的运作 ， 对登 录客 户进 行合法性检查 。Ｄ Ｂ服务器通常需 要与存储整列连接 ， 并且 Ｄ Ｂ服务器 通常采用 双机互为备份 的方 式以保证高可用性 。 网银 Ｄ Ｂ服务器与网银 Ａ Ｐ服务器 的安全防护需求基本相 Ｐ 同， Ｄ 但 Ｂ服务器 只允许来 自 Ａ Ｐ服务器的访问 ， Ｂ服务器禁 Ｐ ＷＥ 止直接访 问 Ｄ Ｂ服务器 。Ａ Ｐ服务器与 Ｄ Ｐ Ｂ服务器可以部署在同 个安全 区域 内， 也可分别部署 在两个不 同的安全区域 内。如部 署在 同一安全区域内 ， Ａ Ｐ与 Ｄ 则 Ｐ Ｂ服务器将 以同一个 防火墙作 为安全边界 ， Ａ Ｐ与 Ｄ 而 Ｐ Ｂ之间的互访控制可通过接入交换机上 的 Ａ Ｌ实现。建议将 Ａ Ｐ与 Ｄ Ｃ Ｐ Ｂ分别部署于各 自独立 的安全区
广西农信网上银行安全策略
广西农信网上银行安全策略一、安全使用提示客户在使用网上银行过程中应注意防范风险，由于客户自身原因导致客户账户信息泄露、资金被盗、被他人进行恶意操作等，其产生的责任由客户自行承担。
网上银行使用安全措施包括但不限于以下方式：1. 登录正确网址。
访问我社（行）网站时请直接输入https://。
建议将我社（行）网站地址添加到浏览器的“收藏夹”中，注意不要采用超级链接方式间接访问我社（行）网站。
为有效识别假网站，客户可自行预留信息验证服务，客户应该妥善保管预留信息，除在我社（行）网上银行办理业务时使用外，不要向任何其他人、其他网站、电话或短信的问询提供预留信息内容。
登录网上银行后，请查看登录首页上的提示的“上次登录时间”及“预留信息”和实际情况是否相符，如发现异常情况请及时与我社（行）联系。
2. 保护好账户信息和密码。
密码输入或设置都应该由客户本人亲自操作，不应由他人代办；应按照机密原则设置复杂性强、安全性高的密码，尽量使用数字和字母组合且密码长度大于6位，避免使用容易被非法破译的密码，如“111111”、“aaaaaa”、“123456”或姓名、生日、电话号码、身份证号、银行账号、姓名拼音等与本人明显相关的信息作为密码；不要将密码透露给他人，包括自称银行工作人员在内的任何人，或让他人窥视；妥善保管并经常更换登录密码；避免将网上银行登录密码、PIN码与柜面交易密码或其他网站上的用户密码设置为相同密码；不要在计算机上保存密码；不要将密码书写于纸张或卡片上。
签约网银时应提供正确的客户信息，并给予妥善保管，若手机号或地址等若相关信息变动时请尽快通知银行。
3. 正确使用安全认证工具。
（1）若安全认证工具为U-key，请保护好并正确使用U-key。
U-key 是保证网上银行交易安全的重要工具，应从我社（行）营业网点申领。
领取后请注意妥善保管好U-key及U-Key密码。
客户在网上银行办理相关业务时，应按照系统的提示将U-key插入计算机并按键，完成网银交易后，请立即退出网银系统并将U-key从计算机上拔出。
我国网络银行的现状及发展对策分析
用 是 ： 营 业 网 点 １．０７ 美 元 ； 电 话 银 行
０．４５ 美 元 ； ＡＴＭ （ 自 助 银 行 ） ０．２７ 美
元 ； 因 特 网 ０．０１ 美 元 ； 二 是 业 务 开 展
集团经济研究 ２００６·２ 上半月刊（总第 １９１ 期）
不受时间地域限制， 可最大限度地扩 大业务规模； 三是业务运作只需上网 “ 点 击 ”， 节 省 银 行 和 客 户 的 人 力 资 源； 四是使资金流随物流的速度加 快， 减少在途资金损失。
金融天地
ＧＲＯＵＰ ＥＣＯＮＯＭＹ
我 国 网 络 银 行 的 现 状 及 发 展文 对罗 策勇 分 析
／
一 、引 言 在网络新经 济正在席卷全球 的同时， 网络银行 这一新生力量也 产 生 了 。网 络 银 行 给银行业注入了 新的活力， 代表了 未来银行的发展 方向， 但同时也给 银行业带来了巨 大 的 挑 战 。它 与 传 统的银行相比， 区 别与优势在于以 下几点： 首先， 网络银 行将改变传统银 行 经 营 理 念 。网 络 银行的出现将改 变我们目前对银 行经营方式的理 解以及对国际金 融中心的认识， 一
络发布信息。随后， 工 商银行、农 业 银 行 、建 设银行、中信实业银 行、民生 银 行 、招 商 银 行、华夏银行相继开 办了网络银行业务。 太 平 洋 保 险 银 行 、中
国人寿保险公司等非银行金融机构也 在国际互联网络设立了网站。目前， 国内较为成功的网络银行服务， 应属 招商银行的“ 一网通”。有资料显示， 招 商 银 行 ４５％的 对 私 业 务 和 １５％ 的 对公结算业务已通过非柜台完成， 并 且形成了网络支付的系列产品。
３、中国 建 设 银 行 。１９９７ 年 ， 建 设 银 行 初 步 建 立 网 络 个 人 银 行 、网 络 企 业 银 行 、网 络 证 券 、网 络 商 城 、网 络 支
银行系统网络安全典型性问题分析及解决方案
的安 全性 规 划 ， 高 了系 统 的整 体安 全性 ． 而减 提 从 少 了不 同 系 统 之 间 的 安 全 隐患 ， 并且 便 于今 后 的
维 护 和管 理 ． ２ ２ 多 种 安 全 技 术 的 使 用 ．
ａ 由 于 使 用 统 一 的 ｌｔｒ ｅ 接 入 ． 制 定 出 ． ｎｅｎ ｔ 应
关 键 词 ：银 行 ；网络 安 全 ；防 火 墙 中 图 分 类 号 ： Ｐ ３ ３ ０ Ｔ ９．８ 文献标 识码 ： Ａ
０ 引 言
随 着 电子 化 建 设 的不 断深 入 ， 行 业 务 逐 渐 银
ｃ ．多 种 应 用 均 采 用 公 共 的 Ｉｔｒｅ 接 人 接 ｎｅｎ ｔ
配 置 中缺 乏 统 一策 略 、 用 户认 证 机 制 、 受 到 冒 弱 易
充 和探 测 、 会 和人 为 的 因素 、 且 ｌｔｒｅ 上 社 并 ｎｅｎ ｔ 活 跃 着许 多 黑 客 ， 以寻 找 系统 漏洞 、 入 他 人 站点 侵 为 兴趣 ． 此 ， 因 武汉 交通 银行 需 要重 点 考 虑 以 下几
对 一 述 四大 接 口实行 统 一 的安全 和 管 理 策 略． ｔ － 众 所 周 知 ． 络 系统 的不 安 全 因 素 是 多 方 面 网 的． 主要 有 Ｔ Ｐ Ｉ Ｃ ／Ｐ协议 和服 务本 身 的弱 点 、 网络
首 先 根 据 银 行 网 络 系 统 的特 点 ， 整 个 网 络 把 系统分 成 内部 网络 系统 、 人行 总 行连 接 系统 、 网点 连接 系统 、 外 连接 系统 几个 部 分． 对 然后 根据 不 同 的安 全性 要 求 ， 内 部 网 络 系 统分 成 核 心 数 据 库 把 系统 、 综合 业 务 网络 系统 和 Ｏ 网络 系统 ； 对 外 Ａ 把 连 接 系 统 分 成 网 上 银 行 系统 和企 业 银 行 系 统 ． 采 用 了层 次 性 设 计 后 ， 以 根 据 实 际情 况 采 用 相 应 可
银行信息系统的安全问题分析
银行信息系统的安全问题分析在当今数字化时代，银行信息系统已成为银行业务运营的核心支撑。
然而，随着信息技术的飞速发展和网络环境的日益复杂，银行信息系统面临着诸多安全威胁和挑战。
这些安全问题不仅可能导致客户信息泄露、资金损失，还可能损害银行的声誉和公信力，甚至影响整个金融体系的稳定。
因此，深入分析银行信息系统的安全问题，采取有效的防范措施，具有至关重要的意义。
一、银行信息系统面临的安全威胁（一）网络攻击网络攻击是银行信息系统面临的最常见和最严重的威胁之一。
黑客可以通过各种手段，如病毒、木马、蠕虫、拒绝服务攻击（DoS）等，入侵银行的网络系统，窃取客户数据、篡改交易记录或破坏系统正常运行。
近年来，高级持续性威胁（APT）攻击日益增多，这类攻击具有针对性强、潜伏时间长、攻击手段复杂等特点，给银行的安全防范带来了极大的困难。
（二）数据泄露客户数据是银行的重要资产，但由于各种原因，如内部人员违规操作、系统漏洞、第三方合作机构安全措施不足等，客户数据可能会被泄露。
数据泄露不仅会导致客户隐私受到侵犯，还可能引发客户信任危机，给银行带来巨大的法律风险和经济损失。
（三）系统漏洞银行信息系统通常由复杂的软件和硬件组成，不可避免地存在各种漏洞。
这些漏洞可能被攻击者利用，从而获取系统的控制权或访问敏感信息。
此外，银行信息系统的更新和维护不及时，也会增加系统漏洞被利用的风险。
（四）内部人员风险内部人员是银行信息系统安全的重要防线，但同时也可能成为安全威胁的源头。
内部人员可能由于疏忽、故意泄露、恶意操作等原因，导致银行信息系统的安全受到威胁。
例如，员工可能将工作账号和密码泄露给他人，或者在未经授权的情况下访问敏感数据。
（五）移动支付安全随着移动支付的普及，银行信息系统面临着新的安全挑战。
移动设备的丢失、被盗、恶意软件感染等都可能导致支付信息泄露。
此外，移动支付应用的安全漏洞、无线网络的不安全连接等也给攻击者提供了可乘之机。
二、银行信息系统安全问题的原因分析（一）技术更新换代快信息技术的发展日新月异，银行信息系统需要不断跟进和更新技术，以应对新的安全威胁。
《电子银行安全策略方案1 网上银行短信服务》
《电子银行安全策略方案1 网上银行短信服务》第一篇：电子银行安全策略方案1网上银行短信服务建设银行电子支付安全策略方案1——网上银行短信服务分享人郑绮萍（广东纺织职业技术学院）资源教材《电子支付与网络安全》第二版主编：郑绮萍黄周荣安全是网上银行应用的关键和核心。
为了能让您安全、放心地使用网上银行，中国建设银行制定了八大安全策略，以全面保护您电子交易信息资料与资金的安全。
网上银行短信服务中国建设银行网上银行提供了从登陆、查询、交易、直到退出的每一个环节的短信提示服务，客户只要开通了短信服务，定制个性化的服务功能，就可以直接通过网上银行捆绑其手机，随时掌握网上银行使用情况，了解资金账户的信息。
中国建设银行网上银行短信服务的开通过程：（1）登录网上银行后，进入“安全中心”菜单，选择“短信服务”下的“短信提示设置”。
（2）选择短信提示功能项；（3）选择“同意”后，点击“获取确认码”，建行将会把确认码发到您所输入的手机上；（4）输入确认码；（5）点击“确认”如果您的手机号码更换了，您需要进入“安全中心”下的“短信服务”中，选择“撤销短信服务”，输入您开通短信服务时建行发送给您的确认码。
如果该确认码您已经忘记，可以点击“重发确认码”获取新的确认码，然后输入此新确认码。
点击“确认”后，您的短信服务将撤销。
更改手机号码必须凭身份证及账户介质（卡或折）到建行网点办理。
★温馨提示。
短信服务的收费目前建设银行暂时为免费。
虽然收费条款上提示建行将会收取服务费用0.15元/条，但据了解这是一种服务价格的公告，真正收费时一般会有短信提示。
第二篇：建设银行个人网上银行安全短信验证功能建设银行个人网上银行安全短信验证功能客户体验指南尊敬的建设银行个人网上银行客户：欢迎您使用中国建设银行个人网上银行。
为了增进您的网上银行安全体验，改善我行服务水平，切实贯彻“以客户为中心”的经营理念，我行完成了个人网上银行短信验证服务的开发，并于近日首先在河南省分行试点运行。
某银行网上银行安全策略方案的分析
客户安全需求分析
增强账户安全性
采用更高级的加密技术和安全认证方式。
实时监控与报警
及时发现和阻止异常交易。
便捷的自助服务
提供易于使用的安全工具和自助服务选项。
03
安全策略方案设计
总体安全策略设计
总体安全策略
确保网上银行系统的安全性，包括物理安全、网络 安全、应用安全和数据安全等方面。
安全审计与监控
某银行网上银行安全策略方 案的分析
汇报人： 日期:
目录
• 引言 • 当前网上银行安全状况分析 • 安全策略方案设计 • 安全策略实施计划 • 安全策略预期效果 • 安全策略方案评估与持续改进
01
引言
项目背景
随着互联网技术的发展，网上银 行业务逐渐成为银行业务的重要
组成部分。
然而，网络安全问题日益突出， 对网上银行的安全性提出了更高
安全策略预期效果
提高安全性
保障客户资金安全
通过采用先进的安全技术和严格 的安全管理措施，确保客户资金 的安全性。
防止数据泄露
通过数据加密、安全传输等手段 ，确保客户数据的安全性，防止 数据泄露和被非法获取。
增强系统防御能力
建立完善的安全防御体系，有效 抵御各类网络攻击和恶意软件入 侵，保障系统的稳定性和可靠性 。
反馈渠道建立
设立客户反馈渠道，如电话、邮件、在线客服等，方便客户反映问题。
反馈处理与跟进
及时处理客户的反馈和建议，跟进处理结果，确保客户满意度。
定期调查与分析
定期开展客户满意度调查，分析客户反馈数据，了解客户需求和期望。
改进措施落实
根据客户反馈和调查结果，制定改进措施并落实，提升客户体验和满意度。
THANKS
网络银行的信息安全问题浅析
金融研究
网 络 银 行 的 信 息 安 全 问 题 浅 析
白彦峰
摘 要: 文章 介绍 了网 络银 行面 临的 各 种不安全 因素 , 并 在保 障信 息安 全方 面提 出 了一些措施和建议 。 关键 词 : 网 络银 行 信息 安全 金 融计 算机网络 中图分类号 : F830. 3 文献标识码 : A 文章编号 : 1004 - 4914( 2004 ) 03- 24302 一、 信息安全的涵义 与 传统 银行相 比 , 网 络银 行多 了由 网络 技术带来 的风险 , 这与 金融 网络 系统 要求 和 稳定性 、 可靠性 、 安 全性是密 切相关的 。 考虑 到网络银行所处的 互联网环 境和本身 业务的 特殊 性 , 所以安全性 最为关键 , 其核 心就是信 息安全 。 信 息安 全一 般是 指网络 信息 的保 密性 、 完整性 、 真实性 、 可 用性和不 可抵赖性 。 保密 性是指其内容不会 被未授权 的第三方 非法窃 取 ; 完整性 是指信 息在 传输 过程 中不 会被 篡 改、 破坏 , 不 出现 信 息 包 的 丢失 、 重 复、 乱序 等 ; 真实性 是指确 定交 易者 的真 实身 份和 相 应权 限 , 以防冒名顶 替 ; 网络信息的 可用性包 括对 静态信息的可 获得 、 可操作性 , 对动态信 息内容的 可见性 ; 不可 抵赖 性是 指信 息发 出 方、 接收方 不能抵 赖已 经发 送的 或已 经收 到 的信息 。 二、 网络银行面临的威胁 1. 自然环境及 其它无法 预料的因 素 。 主 要指地 震 、 火灾 、 雷电 、 风灾 、 水灾等自 然灾害 或温度 、 湿度 、 空 气洁 净度 变坏 以及 掉电 、 停 电或静电等因素的影响 。 2. 内部工作人 员的失误 和破坏 。 网 络银 行内部职 员也可 能无 意间 造成 信息 损坏 , 主 要来自工作人员保 密观念不 强或不懂 保密规 则 , 操作失 误或违 章操 作造 成人 为的 泄密 事 故 ( 例如 密 码泄 漏 或 丢 失 ) 。 也 可 能是 有 意 的 , 如利用 公司的 计算 机资 源或 者使 用客 户 的账 户进行各种风 险投资 、 偷窃电子 货币 , 让 客户蒙受损失 。 3. 非授权访问 。 没 有预先经 过系统 许可 就使用 网络 或 计 算机 资 源 被看 作 非 授权 访 问 。 它主 要 有: 窃取 用 户 口 令 , 假 冒合 法 用 户 , 进而非法入侵系统 ( 如黑客 ) ; 合法 用户擅 自扩 大访问权限 , 存 取未授权信息 ; 避开系统 设定的访问控制机制入侵系统等 。 4. 破坏信 息内 容安 全 。 ( 1) 通过 建立 隐 蔽渠道窃 取秘密 信息 、 搭线 窃听 或接 收电 磁 辐射获取信息 , 破坏信 息的保密 性 。 ( 2) 中断 由发送方 到接收 方的 信息 , 使接 收方 无法 得 到该信息 , 破坏信息的 可用性 。 ( 3) 篡 改由发 送方到接 收方的 信息 , 使接 收方 得到 错误 的 信息 , 破 坏信息 的完 整性 。 ( 4) 伪造 、 假冒 发 送方向接收方 发送 虚假 信息 , 破坏 信息 的真 实性 。 5. 计算机 病毒 。 利用 网络 传播 病 毒 , 对 电脑的数据进行摧毁 或收集敏 感信息 。 2003 年 , 专门盗取银 行用 户的 信用 卡号 和密 码的 怪物! 病毒 , 开 始 在因 特 网 上蔓 延 , 波 及到 100 多个国家 1200 家 金融 和保 险机构 , 而值 得注意的是这是 一种专门 针对单一 经济部门 的病毒 。 6. 拒绝服务 攻击 。 有两 种不同的 存在形 式 , 一种是以消 耗目 标主 机的 可用 资源 为目 的 , 使目标服 务器忙于应付大 量的 、 无用的链 接请求 , 耗尽 了服务器的资源 , 造成服务器对 正常的请求无 法再 做出 及时 响应 , 从而 造成 交易服务中断 ; 另一 种拒 绝服 务攻 击是 以消 耗服务器链路 的有 效带 宽为 目的 , 使合 法用 户交易请求无法 通过链路 到达服务 器造成正 常业务无法进行 。 三、 技术上的安全措施 1. 物理安全 。 ( 1) 环 境安 全是 计算 机信 息系统所在环境的安 全保护 。 主要 包括区域 保护和灾难保 护 , 要 求机 房要 安装 电子 门控 设备 , 关键场所 安装 监视 器并 且限 制无 关人 员进入 。 ( 2) 设备 安全 是计 算机信 息系 统设 备的安全保护 。 主要包 括设备的 防毁 、 防盗 , 防止电磁信息 辐射 泄漏 和干 扰 , 以 及电 源备 份保护等方 面 。 对 重要 的机 房 , 如 控制 中心 应采取电磁 屏蔽 措施 。 ( 3) 媒体安 全是 指信 息载体如硬盘 、 磁带 、 光盘媒 体上信息数据的 安全和媒体本身的安 全保护 。 建立 严格的保 管、 存放制 度和 销毁 制 度, 严 格限 制带 入 、 带 出机房 。 2. 银行交易 网络 和服 务器 安全 。 ( 1 ) 网 络防火墙 。 防火 墙是保证 网上银行 网络安全 的主要手段 , 常用的防火墙技 术包括过滤 、 应 用网关和状态检测技 术等 。 对于网 络银行系 统 , 防火墙可以安装在 Intern et 和网络的支付 网关之间 , 通 过其安全设定 , 对银行的内部网 络进行有效的屏蔽和 防护 。 通过防 火墙可以 很方便地监视 网络 的安 全性 , 并产 生报 警信 号 。 防火墙也可 以审查和 记录内部 网用户对 internet 的使用 。 网络管理员必须审查并记录 所有通过防火 墙的 重要 信息 , 及时 发现 安全 隐患 。 ( 2) 入侵 检测 。 入 侵检 测系 统是 一种 信息处理系统 , 其主 要作 用是 对计 算机 和网 络资源上的恶 意使 用行 为进 行识 别和 响应 。 入侵检测系统 主要 实现 以下 功能 : 动态 地阻 止入侵者的破 坏 ; 动 态地 减轻 入侵 者对 系统 造成的损害 ; 对攻击进行预警 ; 对攻击者进行 跟踪 ; 发现新 的 入 侵 行 为特 征 。 ( 3 ) 加 密技 术 。 加密技术是 网络信息 安全与保 密的基本 技术手段 。 未经 加 密的 数据 称为 明文 , 而加 密后的 数据 称为 密文 。 在数 据传 送过 程中 ,