发展网上银行的难点及对策研究
浅谈我国网上银行发展中的问题及对策
２１１相关 的法律法规 尚不完善。 ． ．
上银行 ， 而接受程度越低 ， 用度也就相应降低 。网上银行 的规 使
２ １ 年 第 １ 期 ０１ １
①
经 济 市 场
模效应就无法体现。
３１ 营 造 网 上 银 行 良好 的发 展 环 境 。
进的管理思想 、 管理模式 、 活的经营机制 、 灵 运作效率都会 冲击 国内网上银行 ， 我们要遵 循国 内、 国际双重监管标 准 ， 照国际 按
息终端 以及信息知识的普及程度 。鉴于我 国银行 网络化水平 ｊ 发达 国家相 比还有差距 ， 因此 ， 加快信息 网络基础建 没 ， 尽快普 及计 算机知识 ， 特别是加快县级市 、 乡的信 息基础设施 建设 ， 城
不到保 障 ，超 过 ５ ％的人不打算使用或者不敢使用 网上银 行 ， ０
网络 隐患近年来更加严重 ， 的病毒 出现 ， 害性增强 我国网 新 危
善。 如果 网络银行立法不完善不更新 ， 那么一些不 法分子就 可钻
法律 的漏洞。因此 ， 法律法规要 跟随时代 的快速发展有所补允 ， 不然难 以适应 网络银行的需要 。同时 ，网上银行应加强 国际合 作， 对网络银行实施双重监管 ， 例如对借用 网络银行方 式进行非 法避 税 、 洗黑钱 、 国走 私 、 法贩卖军火武器及 贩卖 毒品等 活 跨 非
２１ ．． ４网络安全存在 隐患 。
网络安全事关网上银行 的生死存亡 ，是 网上银行发展 的核 心 问题 。２０ ０ ９年 中国金融认证 中心调查发现 ， 因为 网络安全得
３１ ． １政策 、 ． 法律 、 监管环境 的完善 。 良好的发展 环境是 网上银行得 以健 康发展的前提 ，【 此婴 天 ｉ 积极寻求政府 、 央行和法律的支持和帮助 。 网上银行 的健康发 展一方 面要依靠 法律 法规 的健 ＝ 和完 伞 ＝
我国网上银行发展面临的问题及对策
我国网上银行发展面临的问题及对策一、我国网上银行发展状况我国的网上银行虽然起步较晚，但发展很快。
据调查，目前我国已有20多家银行的300多个分支机构拥有网址和主页，其中开展网上银行业务的分支机构（即分支型网上银行）达50余家。
据估量，这些网上银行拥有的个人客户近20万，公司客户已超过1万。
总的来讲，我国网上银行的发展呈现出以下几个特点：1.形式上都是分支型网上银行，其业务大体依赖于母行，尚无纯网络银行，发展模式相对单一和滞后。
2.许多银行在发展网络银行业务的初期，利用的是非银行专有的域名或网站，至今仍有一些银行将其产品和服务的广告宣传放在其他网站当中。
3.业务方式演变迅速。
我国商业银行网站几乎从一开始就进入了动态、交互式信息检索阶段，而且很快又进入了在线业务信息查询阶段，并与电子商务的发展紧密结合，迅速完成了从一般网站向网上银行的转变。
4.跳跃性发展。
国外银行从传统银行发展到网上银行，一般都要经历三个阶段，即银行办公自动化阶段、内部网上电子银行阶段和网上银行阶段。
而我国的商业银行大体上没有经历内部网上电子银行的发展阶段，直接由银行办公自动化阶段进入网上银行发展阶段。
二、我国网上银行发展中存在的问题作为一种新的银行组织形式，网上银行在其发展的初期阶段，碰到一些问题是在所不免的。
相对于发达国家而言，我国发展网上银行有着更多的制约条件。
1.信息基础设施薄弱目前，我国的计算机普及率、光纤覆盖率还很低，网络带宽仍是一个严重的瓶颈问题，网络安全防护技术和设备的研制严重滞后，如网络必需的服务器、防火墙和操作系统等技术和设备都完全依赖从美国等发达国家入口。
金融信息化工程——“金卡工程”推动的速度较慢，效果也不睬想，其原因主要有基础电信企业之间的无序竞争、国有大银行的垄断性竞争和大银行分支机构之间的地方保护主义等。
2.网上银行盈利机制尚未形成虽然网上银行发展势头很猛，但由于上网人数与网上消费不成正比，因此企业和个人世的电子商务交易量还处于低水平，网上金融交易规模也只占很小比例，网上银行的客户层面比较狭小，人数较少，平均本钱又较高，难以产生规模效应。
基于大连银行发展网上银行的建议与对策研究
基于大连银行发展网上银行的建议与对策研究随着互联网的快速发展，网上银行已成为银行业发展的一个重要方向。
作为大连本地的银行，大连银行也面临着发展网上银行的压力和机遇。
本文将围绕大连银行发展网上银行的现状和存在的问题展开研究，提出建议与对策，以期为大连银行的网上银行业务发展提供一些参考和指导。
一、大连银行网上银行的现状大连银行是一家拥有着丰富历史的银行，具有着较强的实力和信誉。
在网上银行方面，大连银行与其他一些银行相比仍存在一些差距。
1. 网上银行业务覆盖范围窄：大连银行的网上银行业务范围相对较窄，主要以个人网银和手机银行为主，缺乏更多的专业化业务，如机构网银、财富管理等。
2. 网上银行技术与用户体验待提升：大连银行的网上银行技术相对滞后，用户体验不够完善，界面简单、操作繁琐等问题较为突出。
3. 网上银行安全性问题引发担忧：随着网络犯罪的增多，网上银行的安全性成为用户使用网银的一大痛点，大连银行需加强网上银行的安全保障措施。
二、建议与对策1. 拓展网上银行业务范围2. 提升网上银行技术与用户体验大连银行需加大对网上银行技术的投入，提升技术水平，实现更加便捷、安全、智能的操作体验。
改善网上银行的界面设计，使其更加友好、直观，提升用户体验。
可以引进一些互联网金融的先进技术，如人工智能、区块链等，提升网上银行的科技含量。
3. 加强网上银行安全保障措施针对网上银行安全性问题，大连银行需要加强网上银行的安全保障措施。
可以引入生物识别技术、动态验证码等多重身份验证技术，确保用户账户安全。
同时注重网络安全防护工作，加强安全管理和风险控制，保障客户的资金安全。
4. 加大对网上银行的宣传推广力度为了让更多客户了解和使用大连银行的网上银行，大连银行需要加大对网上银行的宣传推广力度。
可以通过线上线下宣传相结合，举办一些推广活动，发送短信、邮件等形式，提升客户对网上银行的认知和使用意愿。
我国网络银行的现状及发展对策分析
用 是 ： 营 业 网 点 １．０７ 美 元 ； 电 话 银 行
０．４５ 美 元 ； ＡＴＭ （ 自 助 银 行 ） ０．２７ 美
元 ； 因 特 网 ０．０１ 美 元 ； 二 是 业 务 开 展
集团经济研究 ２００６·２ 上半月刊（总第 １９１ 期）
不受时间地域限制， 可最大限度地扩 大业务规模； 三是业务运作只需上网 “ 点 击 ”， 节 省 银 行 和 客 户 的 人 力 资 源； 四是使资金流随物流的速度加 快， 减少在途资金损失。
金融天地
ＧＲＯＵＰ ＥＣＯＮＯＭＹ
我 国 网 络 银 行 的 现 状 及 发 展文 对罗 策勇 分 析
／
一 、引 言 在网络新经 济正在席卷全球 的同时， 网络银行 这一新生力量也 产 生 了 。网 络 银 行 给银行业注入了 新的活力， 代表了 未来银行的发展 方向， 但同时也给 银行业带来了巨 大 的 挑 战 。它 与 传 统的银行相比， 区 别与优势在于以 下几点： 首先， 网络银 行将改变传统银 行 经 营 理 念 。网 络 银行的出现将改 变我们目前对银 行经营方式的理 解以及对国际金 融中心的认识， 一
络发布信息。随后， 工 商银行、农 业 银 行 、建 设银行、中信实业银 行、民生 银 行 、招 商 银 行、华夏银行相继开 办了网络银行业务。 太 平 洋 保 险 银 行 、中
国人寿保险公司等非银行金融机构也 在国际互联网络设立了网站。目前， 国内较为成功的网络银行服务， 应属 招商银行的“ 一网通”。有资料显示， 招 商 银 行 ４５％的 对 私 业 务 和 １５％ 的 对公结算业务已通过非柜台完成， 并 且形成了网络支付的系列产品。
３、中国 建 设 银 行 。１９９７ 年 ， 建 设 银 行 初 步 建 立 网 络 个 人 银 行 、网 络 企 业 银 行 、网 络 证 券 、网 络 商 城 、网 络 支
我国网上银行存在的问题及对策
我国网上银行存在的问题及对策随着电子商务的飞速发展，网上银行已经成为我国金融业发展的重要组成部分之一。
相较于传统的银行业务，网上银行具有更便利、更高效的特点，越来越多的人开始选择使用网上银行进行金融交易。
然而，随着网上银行的普及，也出现了一些问题，这些问题不仅影响了用户的体验，还可能给金融安全带来风险。
为了解决这些问题，我们需要探讨其根本原因，并提出相应的对策。
一、我国网上银行存在的问题1、安全问题随着网上银行体验的改善，越来越多的人开始使用网上银行进行交易。
然而，网上银行也成为网络犯罪分子的重点攻击目标。
网络犯罪分子采用各种手段，包括钓鱼、木马病毒攻击、恶意软件攻击、黑客攻击等方式，来窃取用户的账户信息，从而非法获得用户的财产。
安全问题成为了我国网上银行发展的主要瓶颈之一。
2、服务质量问题网上银行的服务质量也是用户关注的重点之一。
随着网上银行用户数量的不断增加，很多用户反映网上银行服务质量下降，包括网站访问速度慢、界面设计不友好、交易流程复杂等问题。
网上银行的服务质量问题直接影响用户体验，导致用户流失，也限制了网上银行的发展空间。
3、信任问题信任是网上银行的基础。
用户只有对网上银行的信任，才会愿意使用网上银行进行交易。
然而，由于一些不良商家和网络犯罪分子的存在，不少用户对网上银行的信任度降低，导致用户对网上银行的使用变得谨慎和保守。
二、对策1、加强安全保护网上银行是金融业的重要组成部分，安全问题是核心问题。
为了保证用户的账户和资金安全，银行需要采取一系列的安全措施，如加强用户身份验证、采用数据加密技术、建立安全监视系统、及时更新安全软件等。
此外，银行还需要加强培训，提高用户对安全问题的认识和防范意识。
2、提高服务质量提高服务质量是吸引用户的关键。
银行可以加强网站的优化，包括增加带宽和服务器、加速网站响应速度、优化交易界面、简化交易流程等。
银行还应该建立健全的客户服务体系，增加客户服务渠道，如热线服务、邮件服务、在线客户服务等。
基于大连银行发展网上银行的建议与对策研究
基于大连银行发展网上银行的建议与对策研究一、网上银行的发展现状分析2.网上银行的发展机遇随着移动互联网的普及和金融科技的创新，网上银行也带来了许多发展机遇。
网上银行可以极大地降低银行的运营成本，提高服务效率，同时也可以吸引更多的年轻客户和移动客户群体，拓展客户来源。
1.加强技术更新，提升网上银行服务体验大连银行应当加大对网上银行技术的研发投入，及时更新迭代网上银行系统，提升系统的稳定性和安全性。
大连银行还应当注重网上银行的用户体验，整合各种金融产品和服务，为客户提供更加便捷、高效的网上银行服务。
2.加强安全风险防范，保障客户资金安全网上银行存在着诸如网络黑客攻击、信息泄露等安全风险。
大连银行应当建立健全的安全防护体系，加强网上银行系统的安全性，保障客户资金的安全。
可以通过加强信息加密、实名认证、风险监控等手段，提升网上银行系统的安全性。
3.拓展金融科技合作，提升网上银行服务水平大连银行可以通过与金融科技公司合作，引入更多的金融科技创新，提升网上银行的服务水平。
通过技术创新，可以为客户提供更加多样化、个性化的金融产品和服务。
可以引入人工智能、区块链等新技术，打造更具竞争力的网上银行产品。
4.推进移动互联网银行的发展，拓展客户群体移动互联网已经成为人们日常生活的重要组成部分，也成为了银行业融合的一个新增长点。
大连银行应当积极推进移动互联网银行的发展，开发适合移动终端的金融产品和服务，拓展移动客户群体，抢占移动互联网金融市场。
5.借助大数据技术，提升网上银行的服务质量大数据技术可以为银行提供丰富的客户数据，通过对这些数据的分析，可以更好地了解客户需求，提升网上银行的服务质量。
大连银行可以借助大数据技术，为客户提供更为个性化、精准的金融服务，提高客户满意度。
三、结语在移动互联网和金融科技的快速发展的背景下，大连银行发展网上银行是势在必行的选择。
但与此大连银行也要面对网上银行发展中的种种挑战。
只有加强技术更新，提升安全风险防范，拓展金融科技合作，推进移动互联网银行的发展，借助大数据技术提升网上银行的服务质量，才能更好地满足客户需求，加强竞争优势。
我国商业银行网上银行业务存在的问题及对策研究【开题报告】
开题报告我国商业银行网上银行业务存在的问题及对策研究一、立论依据1.研究意义、预期目标研究意义：21世纪，我们已经进入了信息时代，计算机技术、网络技术在加速发展，越来越多的人在使用Internet，并且人们的电子化金融服务需求日益增加，这使得网上银行业务发展成为必然趋势。
但与国外相比，还是存在着一定的不足，就所处阶段来看，我国总体上仍处于初级阶段。
为了提升本国在网上银行业务上的竞争力、加快发展速度和最大限度的缩小与发达国家商业银行的差距，我们要更加明确我国网上银行业务的存在的问题，以及相应的发展策略。
预期目标：本研究首先应了解网上银行业务的概念、种类及兴起的成因，并掌握国外网上银行的发展现状及经验与教训。
其次对国内网上银行业务的发展环境和发展现状进行了分析。
最后根据我国网上银行业务存在的问题，提出了一系列的策略，希望能促进我国商业银行网上银行业务发展，进而增强我国网上银行业务的市场竞争力。
2.国内外研究现状(1)国外研究状况美国经济学家H.R.Varian(1996)是较早对网络外部性做出较为严格的经济学分析的学者之一。
他指出网络的外部性表现在某个消费者消费的网络产品效用，依赖于消费该网络商品的其他消费者数量。
作为与网络有着密切联系的网上银行同样也存在着“外部效应”。
简单地说，网上银行外部性表现在某个客户消费网上银行提供的虚拟金融服务产品的效用，依赖于消费该虚拟服务产品的其他客户的数量。
同时，网上银行客户对网上银行金融服务的需求与客户对电子金融工具的需求构成互补性。
信息时代的网络价值遵循梅特卡夫法则(Metcalfe’s Law)——网络的价值与网络节点数的平方成正比，网络带来的效益将随着用户的增加呈指数形式增长。
在网络规模呈几何级数增大的今天，Internet固有的内在扩张性为网上银行客户数不断增大奠定了物质基础。
同时，银行业天然存在的进入壁垒和长期以来形成的比较优势使得网上银行业具有一定的自然垄断特性。
我国网上银行发展的现状、问题及对策分析
上 银 行 使 用 企 业数 增 长 了近 ３倍 。 我 国 网上 银 行 走 了十 多 乍历 程 ，取 得 的 成效 是 Ｆ
我 国网上银 行发 展 的现 状
问题 及 对策 分析
沈 如卫 安 徽 省 煤 田地 质 局 物 探 测 量 队
２３４０００
【 文章 摘 要 】 随 着 信 息技 术 在 金 融 业 中 的广 泛应 用 ，网上 银 行 凭 借 其服 务便 捷 、成 本低 廉 等优 势 ，越 来越 得 到人 们 的青 昧 。 网 络 的 无界 特 点和 电子 商 务 发展 的 内在 要 求 ，为 网上 银 行 发展 提 供 了广 阔 的 市 场 空 间 。 发展 网上银 行 ， 已成 为提 高 我 国 银 行 业 市 场 竞 争 的 重要 手段 。 本文 试 就 网上 银 行 的优 点 以 及 网上 银 行 在 我 国 发 展 存 在 的 问题 以 及如 何 解 决这 些 问题 作 简要 探 讨 并提 出相应 的 对 策。
主 页 向 客 户提 供各 种 金 融 服 务 的 银 行机 构 或 虚 拟 网 站 。 巴塞 尔 银 行 管 委 员 会对 网 上 银 行 定义 为 ： 网上 银 行 是 指 那 些通 过 电 子通道提供 零售与小额 产品服务的银行 。 它 以现 有 的银 千 、务 为 基 础 ，利 用互 联 网 于ｌ 技 术 为 客 户提 供 综 合统 一 、安 命 适 时 的 金 融服务 ，是一种 以银 行的计算机 为主体 、 以银 行 自建 的通 信 网络 或 公 共 互 联 网 为 传 播 媒 介 ，以 单 位或 人 计 算 机 为 入 网 操作 中端 的 “ 似一 体” 的新 型 银 行 。 ｊ
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发展网上银行的难点及对策研究
随着互联网技术的快速发展和普及，网上银行成为了银行业务的重要组成部分。
对比传统的银行业务，网上银行具有开放性、普及性和便捷性等优势，受到了越来越多的消费者的欢迎。
然而，发展网上银行也面临着许多难点和挑战，这些难点与挑战需要得到有效的对策解决。
本文将对发展网上银行的难点及对策研究进行探讨。
一、网络安全问题
对于网上银行来说，网络安全问题是其发展过程中最大的难题。
网络空间的攻击手段层出不穷，而网上银行的交易流程大大提高了金融犯罪的利润，使得其成为网络黑客的攻击目标。
与传统的银行业务相比，网上银行需要使用网络在线进行交易和处理，这种在线的方式让交易信息容易被窃取，而且网上银行使用的安全技术对于高级黑客已经不再是问题。
因此，网络安全问题成为了网上银行发展的主要瓶颈。
为了保证用户账户信息的安全，银行机构需要采取更为严格和先进的安全技术，在传输和存储数据时应遵守妥善的操作规范。
例如，建立完善的安全认证系统，采取多项身份认证技术，增加审核流程等措施来维持交易信息的安全性。
此外，银行机构需要与国内外的安全技术厂商密切合作，引进国际先进的保护技术，加强对安全事件和威胁的监测和处理，实现快速应对网络攻击的防范体系。
二、用户教育问题
网上银行的普及和发展离不开用户的接受和使用。
然而，许多人对于网上银行的使用还缺乏足够的了解和安全意识，这就带来了用户在使用网上银行时安全风险的增加。
加之许多年长用户对于网络技术的陌生，同时也缺乏网上银行的知识和想法，这将成为推进网上银行向广大群体推广的主要障碍。
银行机构需要在向客户推荐网上银行服务时，提供足够的安全信息和常用的操作知识，并针对不同的客户开展相应的培训和指导，提高用户的安全意识和操作能力。
对于年长客户以及对于技术陌生的客户，可以采取专门的机构，如社区团体、老年俱乐部等组织定期开展网上银行知识普及和操作指导活动，减少用户对于网上银行的顾虑和不安。
三、系统和技术问题
随着用户规模的增加，网上银行的交易量也相应增加，届时金融系统就会遭受很大的压力。
金融机构需要尤其重视系统的稳定性，保障网上银行系统的安全、稳定和高效。
在系统架构建设时，应该适应多元化的用户需求，完善多种多样的功能和服务，包括手机银行、微信公众号、数字钱包等，以满足用户的不同需求。
系统升级中，还需保证服务的无缝切换和及时升级。
四、服务质量问题
对于网上银行来说，服务质量和效率是客户关注的重点。
网上银行需要时刻关注客户的需求，提高服务质量和提供多元化的服务方案。
同时，网上银行也应该适应移动互联网时代的
需求，积极推进客户的自助式操作，升级智能客户服务系统，增加机器人服务、AI语音智能化服务等功能，提高服务水平。
还可以减少网上银行操作流程，增加一些便量化的操作类似于滑动式转账等。
总之，发展网上银行是银行业务转型升级的必然趋势，同时也面临着许多的难点和问题。
对于银行机构来说，需要加强技术储备，完善安全措施，加强用户教育和培训，加强服务质量，以实现网上银行业务的稳定、高效和良性发展。