小额信贷有哪几种类型
小额信贷有哪几种类型
小额信贷的社会实践源于对这部分遭受金融排斥的人群的社会关怀,在反思唯经济资本运行逻辑的基础上,成功吸收了社会资本的运行逻辑,实现了对农村信贷风险的有效控制,降低交易成本,满足了贫困人群改善生存发展的金融诉求。
下面是由店铺分享的小额信贷有哪几种类型，希望对你有用。
小额信贷有哪几种类型
一、按机构分: 1、政府开办的小额贷款: 如政府扶贫贴息贷款，城市就业再就业小额贷款担保基金等等。
2、非政府组织的小额贷款: 约有300家主要依靠国际援助和社会捐赠开办。
3、金融机构自主开办的小额贷款业务: 如信用社、城市商业银行、新建小额贷款公司和个别信托投资公司开办的小额贷款业务。
二、按服务对象和宗旨分: 1、公益性小额贷款: 以扶贫和就业为目的，主要是政府和非政府组织的小额贷款。
2、营利性小额贷款: 以营利为目的，主要是金融机构开办。
三、按是否可持续分: 1、可持续小额贷款: 以财务自负盈亏为标准2、阶段性小额贷款项目: 不追求自负盈亏，主要依靠补贴和捐助。
以上各种分类可以交叉组合成各种不同类型的小额贷款机构，比如有可持续的公益性小额贷款机构，有商业可持续的小额贷款机构等等。
选择贷款三个诀窍银行贷款，是指银行根据国家政策以一定的利率将资金贷放给资金需要者，并约定期限归还的一种经济行为。
选择贷款大概有三个诀窍，下面数银在线贷款顾问就给需要资金的需求者指点迷津。
诀窍一选择银行最近一段时间，各家银行为了更多的市场份额，竞争已经到了白热化，会按照国家规定贷款利率范围进行贷款利率的调整。
所以，资金需求者在贷款时，要做到冷静清醒，选择利率比较低银行去贷款。
比方说，同样贷款20万元，借款期限都是一年，一个执行基准利率，一个执行上浮10%的利率，选择了后者，一年就会多掏2000多元利息。
诀窍二选准期限为了避免增加利息，计划用款期限时要合理规划，争取做到计算准确。
因为，在银行贷款
时选择贷款档次期限越长的利率就会越高。
也就是说选择贷款期限档次越长，即使是同一时间去还贷款也会利息不同。
比方说，现行小额贷款利率分为12个月和18个月两个档次，资金需求者贷款期限为13个月，仅仅只超过12个月的时间点1个月，可是按照现行贷款计息的规定，只能执行18个月的贷款利率，这就增加了资金需求者的贷款利息负担。
诀窍三了解贷款方式现今，银行贷款主要有信用、担保、抵押和质押等等几种贷款方式。
不同的贷款方式，在执行贷款利率时，对贷款利率的上浮也会有所不同。
同样是期限一样长，数额又相同的贷款，选择什么样的贷款方式，还款时的利息支出可是大有不同。
因此，办理银行贷款时，了解不同贷款方式下的利率价差非常重要。
比如，资金需求在30万以内，贷款期限在三年以内的话，就可以考虑无担保、无抵押的小额贷款。
小额信贷的基本原则
1、安全性原则，指银行在经营信贷业务的过程中尽量建设和避免信贷资金遭受风险和损失。
2、流动性原则，指商业银行在经营信贷业务时能预定定期限收回贷款资金或者在不发生损失的情况下将信贷迅速转化为现金的原则。
3、收益性原则，指通过合理的运用资金，提高信贷资金的使用效益，谋取利润最大化，力求银行自身的经济效益和社会效益的统一。
小额信贷的预防政策
对借款人的有关资格资质进行审查，是借款合同签订的前提，也是借贷行为必不可少的程序。
审查的重要意义在于评估贷款风险的大小，近而决定贷款交易的成功与否。
一、审查风险
贷款风险的产生，往往在贷款审查阶段就开始了，综合司法实践中发生的纠纷，可以看出，在贷款审查阶段出现的风险主要出现在以下环节。
(一)审查内容遗漏银行审贷人员挂一漏万，造成信贷风险。
贷款审查是一项细致的工作，要求调查人员就贷款主体的资格、资质、信用、财产状况进行系统的考察和调查。
(二)没有尽职调查在实践中，有关审贷人员，往往只重视文件的识别，而缺乏尽职的调查，这样，很难识别贷款中的欺诈，造成信贷风险。
(三)判断错误
银行没有对有关内容听取专家意见，或由专业人员进行专业的判断。
审贷过程中，不仅仅要查明事实，更应当就有关事实进行法律、财务等方面进行专业的判断。
二、贷前调查的法律内容
(一)关于借款人的合法成立和持续有效的存在审查借款人的合法地位。
如果是企业，应当审查借款人是否依法成立，有无从事相关业务的资格和资质，查看营业执照、资质证书，应当注意相关证照是否经过年检或相关审验。
(二)关于借款人的资信考察借款人的注册资本是否与借款相适应;审查是否有明显的抽逃注册资本情况;以往的借贷和还款情况;以及借款人的产品质量、环保、纳税等有无可能影响还款的违法情况。
(三)关于借款人的借款条件借款人是否按照有关法律法规规定开立基本帐户和一般存款户;借款人(如果是公司)其对外投资是否超过其净资产的50%;借款人的负债比例是否符合贷款人的要求;
(四)关于担保对于保证担保的，对担保人的资格、信誉、履行合同的能力进行调查。
三、对借款人及其负责人还应专项审查为减轻贷款人的道德风险，对借款人及其负责人还应专项审查金融机构在发放贷款时，除了审查借款人的资格、条件、经营状况等情况外，还要对企业的投资人及法人代表和主要管理者的个人品质加强审查和控制，包括:
(一)对董事长、总经理、厂长、经理等主要人员有赌博、吸毒、嫖*、包养情妇，经常出入歌舞厅、桑拿场所，大操大办婚丧红白喜事，购买与其经济实力不相称的高级轿车、经常租住高级宾馆等行为的，其企业贷款必须从严控制。
(二)对家族式的集团或公司的贷款必须从严控制。
所谓家族式集团或公司，是指集团及其子公司或仇公司的主要负责人、企业内部的主
要领导岗位全部或主要由有血缘关系的人员及其家属、亲属担任的企业。
(三)对法人代表持有外国护照或拥有外国永久居住权的，其企业、公司国外有分支机构的，其家庭主要成员在国外定居或者在国外开办公司的企业的贷款要从严控制对其法人代表出国及企业的资金往来要密切关注。
特别是对将资金转移到国外或资金用途的不明的转账行为，要进行严格的审查、监督并及时制止。
(四)贷款前要对企业法人代表的兼职情况进行调查。
对于一人兼任多个企业法人代表的关连企业的贷款，必须从严控制。
(五)审查贷款时，必须以借款人的资格、条件、经营状况、还款能力、企业主要负责人的品质等为依据，不得因借款人的政治身份，比如"劳动模范"、"先进分子"、"华侨"、"人大代表"、"政协委员"等为依据，降低贷款条件或不按规章制度发放和管理贷款。
(六)借贷关系只发生在当事人之间。
对那些通过或利用领导、亲属、朋友、同学、战友等关系打招呼、写条子介绍的贷款，不得放松对贷款条件的审查。
对不符合贷款条件的，不予贷款。
(七)发放担保贷款时，要对借款人与担保人的关系进行认真调查。
对借款人与担保人属同一集团公司的企业，贷款要从严审查。
非独立法人的分公司提供的担保无效。
四、贷款审查的建议
认真审查每一笔贷款，不能把贷款的风险判断建立在过去的审查或信用上。
不能因借款人过去曾按时还本付息就放松审查，或减少调查程序。
建立借款人的法人代表及其主要管理人员定期约见制度。
约见周期可根据贷款额度的大小、借款人的生产经营变化状况等确定。
贷款额度大的，要相应缩短约见周期。
信贷人员(信贷员、信贷审查小组成员、信贷审查委员会成员)与借款人在借贷活动中不得进行不正当的私下接触。
信贷人员及其直系亲属不得接受借款人的现金、贵重礼品、购物券等;不得参加由借款人支付费用的娱乐活动;不得向借款人报销任何费
用。
对于贷款数额大，周期长，或者借款人用于特定用途的贷款，应当聘请律师、会计师等专业人员进行专业判断，并就有关事宜提供专家意见。
农户小额贷款方式及种类
农户小额贷款方式及种类第一篇：农户小额贷款方式及种类农户小额贷款方式及种类农户小额贷款方式和种类分别有哪些？请看淘钱宝的讲解。
农户小额信用贷款是指农村信用社基于农户的信誉，在核定的额度和期限内向农户发放的不需抵押、担保的贷款。
一：四种贷款模式及担保方式农户小额贷款最头疼的还是担保问题。
目前，农行富阳支行提供了4种可操作模式。
第一种是“公司+农户”。
由公司法人为紧密合作的农户贷款提供保证，如公司定向收购农户农产品、农户向公司购货并销售的情况。
“担保公司+农户”是第二种模式。
由担保公司为农户提供保证担保，主要适用于农业龙头公司、经济合作社等，在他们推荐或承诺基础上，经担保公司认可，为此类农户群体提供担保。
第三种是农户之间互相担保、责任连带。
一般3人及以上农户组成一个小组，一户借款，其它成员联合保证，在贷款违约对债务承担连带责任。
华江说，这种方式适用于经该行认定的专业合作社，及今年该行确定的信用村范围内的社员或村民。
农行富阳市支行还推出了房地产抵押、林权质押，以及自然人保证等灵活方式来解决担保问题。
所谓自然人保证，即保证人要求是政府公务员、金融保险、教师、律师、电力、烟草等具有稳定收入的正式在职人员或个私企业主。
农户小额贷款二：农户贷款种类1、农户贷款：向农户发放用于满足其农业种植养殖或生产经营的短期贷款，农户只需有一位或两位（人数依据其贷款额金额而定）有固定职业和稳定收入的人做其贷款担保人，由满足条件（有固定职业或稳定收入）的自然人提供保证。
2、农户联保贷款：指3到5名农户组成一个联保小组，不再需要其他担保，就可以向邮政储蓄银行申请贷款。
3、商户联保贷款：向微小企业发放的用于满足其声场经营或临时资金周转需要的短期贷款，又满足条件的自然人提供保证，及商户保证贷款。
4、商户保证贷款：可以有3户同等条件的微小企业组成联保小组，小组成员相互承担连带保证责任，即商户联保贷款。
第二篇：农户小额贷款农户小额贷款一、农户小额贷款是对农户家庭内单个成员发放的小额自然人贷款，每户只能由一名家庭成员申请农户小额贷款。
小额信贷
一、小额信贷的定义对于小额信贷,国际上有两个词相对应,一个为microfinance,是微型金融服务的概念,主要是指针对中低收人群体提供的金融服务；另一个为microcredit(小额信贷),是指中低收入群体提供的信贷服务,包括中低收入群体在内,社会上仍有较多的经济主体没有或者是没有充分享受金融服务,对没有和没有充分享受金融服务的群体提供服务,是普惠金融(inclusive finance)的概念。
从国内情况来看,对小额信贷定义主要考虑贷款金额、针对人群、信用和担保的特点等因素。
小额信贷是以个人或家庭为核心的经营类贷款，其主要的服务对象为广大工商个体户、小作坊、小业主。
贷款的金额一般为30万元以下，1000元以上。
小额信贷指向低收入群体和微型企业提供的额度较小的持续信贷服务，其基本特征是额度较小、无担保、无抵押、服务于贫困人口。
小额信贷可由正规金融机构及专门的小额信贷机构或组织提供。
小额信贷组织按照业务经营的特点，分两类：商业性和福利性，也称制度主义和福利主义。
前者更强调小额信贷管理和目标设计中的机构可持续性，以印尼的人民银行为代表；后者则更注重项目对改善贫困人口经济和社会福利的作用，以孟加拉乡村银行为代表。
二、小额信贷的起源小额担保贷款最早起源于孟加拉国。
上世纪70年代，穆罕穆德·尤努斯在孟加拉国创办了孟加拉农业银行格莱珉(Grameen，意为乡村)试验分行，格莱珉小额信贷模式开始逐步形成。
尤努斯提出对资本主义进行改革，原始的资本主义提倡的是竞争和资本追逐利润的本性，尤努斯提出改变原有的资本模式理论。
2008 年5 月，央行和银监会批准在全国范围内开展小额信贷公司试点，其目的是弥补银行在当地中小企业客户群的“盲区”。
根据央行的规定，小额信贷公司的利率不得高于央行基准利率的 4 倍，下限不得低于基准利率的0.9 倍。
三、我国小额信贷的现状目前，我国由民间组织主导的小额信贷开始发展。
我国小额信贷大体上可以分为三种类型：一是大银行提供的下岗失业担保贷款、助学贷款和扶贫贷款，总计有几千亿元的贷款额度；二是农村信用社的小额信贷；三信贷的运行过程中出现了许多具有本国特点的问题，从而造成大量商业银行退出小额担保贷款机制，小额担保贷款的问题主要存在于以下方面：第一，办理小额担保贷款的人员一般是下岗的工人和农民，本身他们就缺少可以抵押的财产：农户财产一般包括在自留地，宅基地以及宅基地上的自建房，这是农民的主要财产，我国《中华人民共和国担保法》明确规定：“耕地、宅基地、自留地、自留山等村集体所有的土地使用权不得抵押。
银行信贷的种类
银行信贷的种类
银行信贷的种类有很多，以下是一些常见的类型：
1. 个人贷款：用于满足个人消费和投资需求，如购买房屋、汽车、教育贷款等。
2. 商业贷款：用于支持企业的运营、扩张和重组，如经营贷款、设备贷款、进口贸易融资等。
3. 抵押贷款：以借款人的房产作为抵押物，从而提供更低的利率和更长的还款期限。
这种贷款通常用于大额个人或商业投资。
4. 信用卡贷款：通过信用卡发放的贷款，常用于小额个人消费和支付。
5. 财务租赁：将资产租给客户，此后在租期结束时，客户可以选择继续租赁该资产、购买该资产或将其归还给银行。
6. 保证金贷款：会要求客户提供一定比例的保证金，然后银行会提供相应的贷款。
这种贷款常用于股票和商品交易等方面。
以上仅是一些常见的银行信贷种类，实际上不同的银行可能有不同的产品和服务。
农村小额信贷
小额信贷是一种数额较小、以城乡低收入者为服务对象，由各类金融机构和非政府组织实施，主要针对低收入阶层或贫困人口、旨在发挥扶贫功能的金融机构。
2、农村小额信贷的积极作用近年来，农村小额信贷取得了长足进步，农村中小金融机构想到业务逐步实现了拓展，在缓解“三农”贷款难，支持农业增产、农民增收和农村经济发展等方面发挥了积极作用。
（1）在法律上为农民贷款提供了支持帮助。
商业银行法要求借款人必须提供有效地抵押和担保，这对广大的农户来说显然是难以做到的，但广大农户确实又需要得到银行支持，如何解决这一矛盾？农村小额信贷政策的实施，很好地解决了农民贷款方式的真空问题，既考虑到了农民的实际状况，又为发放农村小额信贷的机构提供了法律支持，其政策效力具有突破性的意义。
特别是银监会的农村小额贷款业务的指导意见于2007年发布后，各支农机构在原有农行、农发行、信用社等机构的基础上，开办了股份制小额贷款公司，完善了农村金融体系建立。
（2）一定程度上满足了农村经济发展的金融需求，不断激发农村经济发展的各种潜能。
过去贷款渠道多年不畅，广大农户的贷款需求长期被压抑，农村小额信贷业务开办以后，广大农户的有效贷款需求得到一定程度的满足。
（3）小额贷款有利于扶持低收入群体，缩小贫富差距，促进社会的和谐和稳定。
同时，小额贷款采用了创新的金融方式，打破传统的金融垄断，丰富了金融供给主体，加强了同业竞争，有利于提高金融运行效率和服务质量。
二、农信社开展小额信贷业务存在的问题我国自从在1992年引进小额信贷这种方式以后，我国农村小额信贷已经走过了17年的历程。
目前，小额信贷在农村已成燎原之势，不仅项目的规模和范围在发展变化，而且形成了以政府部门与涉农金融机构合作开展的小额信贷为主，其他类型的小额信贷业务为辅的有中国特色的小额信贷体系。
它在我国的扶贫事业中发挥着举足轻重的作用，为成千上万的贫困人口提供贷款，帮助他们实现脱贫致富，缓解了贫困地区金融市场货币供求矛盾，促进了经济的发展。
北京市小额贷款公司贷款五级分类
北京市小额贷款公司贷款五级分类
根据《小额贷款公司分类与监管办法》，北京市小额贷款公司的贷款五级分类包括以下几类：
1. 正常类：符合合同约定，按时还款，未逾期。
2. 关注类：贷款人在还款期限内有违约情况，但不足以划入次级。
3. 次级类：贷款人在还款期限内存在较大的违约行为，无法按期还款，但尚未形成重大风险。
4. 可疑类：贷款人在还款期限内存在明显逾期，或者违约情况较严重，但尚未形成重大风险。
5. 损失类：贷款人已经无法按合同约定还款，或者已经发生贷款损失。
这些分类主要用于对小额贷款公司的风险管理和分类监管，以此评估贷款的违约和风险情况，进而采取相应的风险控制和处置措施。
具体的分类标准和评估方法可以根据当地监管要求或政策进行调整和制定。
农村信用社小额信贷农村小额信贷的内容
农村信用社小额信贷农村小额信贷的内容
农村信用社小额信贷是指农村信用社向农村居民、农业企业、农村合作经济组织等提供的小额贷款服务。
其内容主要包括以下几个方面：
1. 小额贷款对象：农村居民、农业企业、农村合作经济组织等。
2. 贷款用途：主要用于农村居民的农业生产、农村企业的生产经营资金周转、农村合作经济组织的项目投资等。
3. 贷款金额：一般以小额贷款为主，根据借款人的资信情况和借款用途的不同，贷款金额通常在几千元至几十万元之间。
4. 贷款期限：根据借款人的实际需要和还款能力，贷款期限通常为短期，一般在半年到一年之间。
5. 还款方式：通常为等额本息还款方式，即每月偿还等额的本金和利息。
6. 利率水平：根据农村信用社的政策和市场情况，贷款利率会有所浮动，一般略高于银行的利率水平。
7. 审批条件：申请人需要符合农村信用社设定的贷款审批条件，包括借款人的信用记录、还款能力以及借款用途的合法性等。
8. 贷款担保：农村信用社对小额信贷提供的贷款通常需要提供一定的担保措施，如个人或合作组织的担保、抵押物担保等。
总体来说，农村信用社小额信贷主要以满足农村居民、农业企业和农村合作经济组织的资金需求为目标，帮助推动农村经济发展和农村居民的增收致富。
小额贷款公司贷款种类
小额贷款公司贷款种类
一、公务员：1、信用贷款，原信用贷款额度为2万元
①以家庭工作（夫妻另一方的工作较为稳定的）
②参加工作年限较长的③无银行信用风险的④无或较少抵押贷款记录的情况下可以把额度适量提高
2、担保贷款，原担保额度为5万元
二、商户：1、两家商户相互担保；
借款及担保双方的经营情况，经营规模，资产变现能力为标准来考虑贷款额度
2、商户信用贷款
经营情况，经营规模，资产变现能力，有无其他负债，商铺出资情况，借款目的做参考决定放款额度
三、小产权：经营权抵押贷款；
经营权要考虑房屋所得方式，商铺位置，有无负债，经营方向，经营情况，
四、林权证：抵押贷款；探矿证，采矿证
林权范围，使用年限，开采情况，矿储量，纯度做参考。
五、车辆：车辆抵押贷款；
车辆价值，车辆使用年份，保险情况，车检情况，有无大修记录，一般车辆抵押贷款额度不宜过大。
六、投标保证金贷款；
七、银行倒贷
看其所欠贷款余额，剩余资金的还款能力，经营状况，应做相关抵押。
《小额信贷产品介绍》课件
未来，随着数字技术的普及和应用，小额信贷产品将更加便捷、高效 ，并逐步实现个性化、差异化服务。
02 小额信贷产品的优势与价 值
满足小微企业融资需求
小微企业融资难一直是制约其发展的 瓶颈，小额信贷产品为小微企业提供 了便捷、快速的融资渠道，帮助企业 解决资金周转问题。
小额信贷产品的申请流程简单，审批 速度快，能够及时满足小微企业的短 期融资需求，提高资金使用效率。
未来发展展望
拓展服务范围
将小额信贷服务延伸至更 多领域和群体，如农业、 教育、医疗等。
提高科技含量
运用大数据、人工智能等 技术手段优化风控模型， 降低不良率。
加强监管与自律
建立健全行业监管体系， 规范市场秩序，促进行业 健康发展。
05 小额信贷产品的监管与政 策支持
监管政策与法规
监管机构
中国银行业监督管理委员会（CBRC ）负责对小额信贷业务的监管。
详细描述
小额信贷产品的操作风险可能表现为，由于缺乏完善的内部控制和监督机制，导致对借款人的信用评估不准确或 出现疏漏。此外，员工的不当行为或疏忽也可能引发操作风险。
04 小额信贷产品的应用与实 践
业务模式与流程
01
02
03
04
申请与受理
客户提交申请，机构进行资质 审核。
贷款审批
根据客户资料和信用评估结果 决定是否发放贷款。
小额信贷产品的推广有助于缩小城乡金融服务差距，促进城 乡经济协调发展。
03 小额信贷产品的风险与防 控
信用风险
总结词
信用风险是小额信贷产品面临的主要风险之一，主要由于借款人违约导致。
详细描述
信用风险通常受到借款人的还款意愿和还款能力的影响。由于小额信贷的目标 客户通常为低收入群体，他们的还款能力相对较弱，因此信用风险相对较高。
我国小额信贷发展措施及政策建议
现代经济信息我国小额信贷发展措施及政策建议张 暾 辽宁师范大学海华学院摘要：近年来，随着我国社会生产力的不断提高的经济的发展，人们的思想也更加前卫，越来越多的人开始关注并接触小额信贷。
本文正是抓住这一社会普遍现象，以此为研究契机，首先通过对小额信贷的定义、发展过程以及类型等内容进行理论概述；然后系统论述我国小额信贷的发展现状，真实客观的反映现实情况，为之后找出我国小额信贷发展中存在的问题提供依据；最后通过与国外小额信贷发展情况的对比论述，以自我反思发展和借鉴国外先进经验两方面出发，对我国小额信贷未来的发展提出意见和建议。
全文思路较为清晰，从社会现象和发展现状出发，使研究也更有现实意义。
关键词：小额信贷；信用环境；政策措施；信贷扶贫中图分类号：F830 文献识别码：A 文章编号：1001-828X(2018)004-0326-02一、引言本文主要研究的对象是我国小额信贷，并意在由此现状出发提出适合我国小额信贷发展的措施和政策建议，为我国小额信贷的发展提供一定的帮助。
小额信贷作为一种促进经济发展的途径，随着新经济体制的不断发展完善，尤其是近几年来越来越受到广大贫困群众的关注。
关注度的提高随之而来的就是要提高美誉度，提高自身的服务质量和服务环境，但就我国小额信贷目前的发展状况而言，显然其并没有做好这些工作，因此显现出了很多不足。
二、小额信贷相关理论概述1.小额信贷的产生与发展小额信贷的发展历程很长，早在中世纪的意大利就出现了世界上第一家典当行，主要经营社会上的高利贷业务。
18世纪70年代，“爱尔兰贷款基金系统”正式成立，向没有抵押品的贫困农户提供小额贷款服务，该项业务在当时就受到了民众的欢迎，相关数据显示该系统每年会给将近20%的爱尔兰家庭提供贷款服务。
至此小额信贷已经有了雏形。
到了20世纪50-60年代，一些国家的国有政策性金融机构和农民合作社逐渐兴起和发展，这些机构在运营的过程中不断地自身的农业信贷规模，但由于社会环境和利率过低等种种原因，这些机构大多以亏损的状态在经营，最终也会灭亡。
海南省农村信用社十二种小额贷款产品简介
1.海南农信小额贷款利率定价制度为鼓励农民讲诚信,我们采取浮动优惠利率定价机制;讲诚信利息低,不讲诚信利息高,到我们农信社存款可以得到利息优惠;每个月需要交的钱固定是12‰,也就是贷10000块钱每个月都要交120块钱;这120块钱有两部分组成,一部分是利息,一部分是诚信保证金;诚信保证金要在你结清贷款的时候退还给你;退还多少根据你还款的情况决定,你还得好就退得多,你还得不好就退得少甚至不退;以贷款10000块钱为例：1.只要你每个月都能够按时还你的贷款利息和诚信保证金120块钱,最后要退给你每个月39块,相当月你每个月只交了81块钱利息;2.如果你有贷款要求你还利息的时候你推迟了几天还但没有超过当月的月底,那这个月你的120块钱一分钱都不退给你,而且以前每个月都要算你99块钱利息,而不是81块钱利息；以后每个月也是要收你99块钱利息;贷款本金到期了,如果你暂时没有那么多钱还本金,只要你能够还是每个月按时还120块钱给我;最后我会给你每个月退21块钱,而不是39块钱;因为你拖欠本金了;3.如果利息拖欠跨月,以前和以后每个月都收取120块钱利息;4.你有钱了,就要存到信用社来,可以帮你减少利息;如果你有足够的存款,可以帮你把存款金额的那部分贷款抵成6‰的利息;海南省农村信用社小额贷款主要产品2.“一小通”整贷整还模式特点：无需任何抵质押担保,只需5户联保;对象：有信誉及有生产能力的妇女20-55周岁;额度：最高3万元;贷款期限：3个月至10年;利率：按农信社统一利率定价机制执行;见挂历第二页还款方式:按月还息,到期一次性还本;3.大海卡绑定贷款特点：“一次核定,余额控制,随借随还”;额度：根据农户信用等级确定贷款额度,一般控制在20000元以内,最高不超过30000元;期限：根据生产经营活动的实际周期确定,原则上不超过一年,最长不得超过两年;利率：按农信社统一利率定价机制执行;见挂历第二页还款方式:按月还息,到期一次性还本;4.“一抵通”小额贷款贷款方式：用房产或其他抵押物进行抵押贷款;贷款金额：根据抵押物的金额确定;利率：按农信社统一利率定价机制执行;见挂历第二页还款方式:根据客户与信用社商定的还款方式进行;5.党员“双带致富”小额贷款一联保贷款;对象：由党员或者村干部带头组建的五户联保小组,小组内至少有一名党员或者村委会干部;小组组建好后,由乡镇党委、村党支部进行推荐;金额：30000元以下;二担保贷款;对象：担保贷款的贷款对象必须是党员或者村委会干部,可以不组建联保小组,单户贷款即可;但必须由村党支部书记、市县担保公司、国家公务员、参照公务员管理干部、教师和医生提供担保;金额：5万元以下;6.农村诚信青年创业小额贷款对象：40周岁以下的诚信城乡青年;额度：每人或单户贷款额度一般在10000元含以内,最多不超过50000元;贷款金额在10000元含以下的可不提供担保手续；10000元以上50000元含以下的必须提供担保手续;贷款方式：五户联保或者团员干部担保;利率：按农信社统一利率定价机制执行;见挂历第二页还款方式:按月还息,到期一次性还本;7.农民自建住房小额贷款贷款对象与条件: 一借款人申请贷款建造的房屋,需经有权部门批准,符合国家住房产业政策和地方发展规划;二诚实信用,20-55周岁的农户,原则上为妇女;借款人无不良信用记录,品行端正,遵纪守法; 三除信用贷款外,能提供符合要求的担保; 四借款人须在信用社开立个人结算账户,并自愿接受信贷监督和结算监督;贷款用途：贷款必须用于旧村改造、农民自建房、农民安置房、农村住房改造等项目;贷款方式：农民住房小额贷款除小额信用贷款外必须提供有效担保,贷款方式分为联保贷款、担保贷款和抵质押贷款;贷款金额：农民住房小额贷款的额度应根据借款人的合理资金需求、资信情况、偿债能力等情况综合确定,一般不超过建房资金总额的50%;3户联保单户最高贷款5万元,5户联保单户最高贷款8万元；有担保人员担保的贷款最高10万元；抵质押贷款按照抵质押物的价值确定;利率：按农信社统一利率定价机制执行;见挂历第二页贷款期限：根据借款人的还款能力约定,最长期限不得超过5年;8.林权抵押小额贷款林权抵押小额贷款主要以借款人的林权证及其所属林地林木资源作为抵押物,为客户提供小额度、持续不断的贷款支持,以及其它的金融服务,提高农户自主创业、自我发展的能力,使农民摆脱贫困,走上共同富裕的道路;对象和条件：以县级以上人民政府林业主管部门确认的、农村信用社认可的本人或第三人合法拥有的森林资源资产及使用权证作为抵押物的农户;额度：贷款金额根据林权评估价值确定;期限：贷款期限最长不超过二年;利率：按农信社统一利率定价机制执行;见挂历第二页9.农民专业合作社小额贷款对象：依法登记、规范运行、合法合规、正常经营的合作社社员,过去在信用社贷过款且无不良记录;额度：最高可贷50000元;利率：按农信社统一利率定价机制执行;见挂历第二页贷款方式：同一合作社的5名社员构成联保小组；合作社提供担保；合作社理事长提供无限责任担保;10.工资担保小额贷款贷款对象：个人工资担保贷款的对象,自保的借款人必须是有固定、可靠工资收入的国家机关、企事业单位的在岗工作人员；担保人可以是在岗工人员或社会统筹的离退休人员,但离退休人员必须在年龄70岁以下;贷款期限：五年以内;贷款利率：根据不同贷款金额及实施项目不同;贷款额度：10万元以下;还款方式：等额本金或等额本息;11.“惠民一卡通”小额贷款贷款对象：拥有“惠民一卡通”的农户;贷款期限：3个月-10年;利率：按农信社统一利率定价机制执行;见挂历第二页贷款金额：2万元以内;还款方式：按月还息,到期还本;12.商户联保贷款特点：无需第质押担保,只需3-5户联保,方便、快捷;对象：经营年限在三年以上,具备合法有效的营业执照及其他证件的个体工商户；额度：一次性最高2万元;期限：一年以内;利率：按农信社统一利率定价机制执行;见挂历第二页还款方式：按月结息,到期一次性还本;。