流动性风险管理
流动性风险管理知识
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第9章 流动性风险管理
第一节 流动性风险概述 第二节 流动性风险的衡量 第三节 流动性风险管理理论 第四节 流动性风险的管理方法
第一节 流动性风险概述
一、流动性概念 二、流动性风险的概念 三、流动性风险产生的主要原因 四、银行保持适当流动性的职能
200 -200 -300 100 200
4 650
400
250 -50 -100 50 250
5 500
350
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6 300
100
200 -200 -250
50 200
（二）现金比率
现金比率既可以是现金资产与银行总 资产的比率，也可以是现金资产与银 行存款的比率。
二、衡量流动性风险的市场信息指标
公众信心 银行发行存款证或其他借款风险加价的高低 资产出售的损失 满足资信好的客户资金需求的能力 与央行融资关系 贴现与再贴现 信用评级 中间业务
第三节 流动性风险管理理论
一、资产管理理论(The Asset Management) 二、负债管理理论(The Liability Management) 三、资产负债综合管理理论(Asset-Liability Management) 四、资产负债表内外统一管理理论(In Balance-Sheet and Off Balance-Sheet Management)
为安。
在极端情况下，流动性不足会造成银行的 清偿问题。商业银行流动性表现在两个方 面，其一是资产的流动性，主要指银行资 产在不发生损失的前提下，迅速变现的能 力，资产变现能力越强，所付成本越低， 则流动性越强；其二是负债的流动性，指 银行能够以较低的成本获得所需资金的能 力，筹资的能力越强，所付的成本越低， 流动性越强。银行的流动性一旦出现不确 定性，则会产生流动性风险。
流动性风险管理概述
流动性风险管理概述流动性风险管理是指企业或机构在面临现金不足或资产无法变现的情况下，无法及时履行付款义务或满足资本市场对流动资金的需求所引发的风险。
流动性风险管理是企业或机构的关键任务之一，尤其对于金融机构而言，具有特别重要的意义。
流动性风险管理涉及到一个机构的资金筹集能力、现金流预测与监控、债务与还款能力以及应急计划的制定等方面。
这些方面的管理需要机构在平时就做好充分的准备工作，以应对可能的危机情况。
为了有效管理流动性风险，机构可以采取以下策略：1. 预测与监控现金流：机构应通过合理的财务规划，对未来的现金流进行预测和监控。
这可以帮助机构及时发现现金流不足的可能性，并采取相应的措施。
2. 多元化资金筹集渠道：机构应努力开拓各种不同的资金筹集渠道，以减少对单一来源的依赖。
这样，即使某个渠道出现问题，机构仍能够通过其他渠道筹集资金。
3. 灵活的资产配置：机构可以通过灵活地配置资产，将一部分资产转换为现金，以提高流动性。
这包括对市场上的资产进行适时变现或交易。
4. 建立应急计划：机构应制定并实施应急计划，以应对可能的流动性危机。
这包括预先确定应对策略、设立应急基金等。
5. 合理管理债务：机构应合理管理债务，确保及时偿还借款。
这可以减少金融机构因为无法履行债务而造成的流动性风险。
总之，流动性风险管理对于企业或机构的健康发展至关重要。
通过预测和监控现金流、多元化资金筹集渠道、灵活的资产配置、建立应急计划和合理管理债务等策略，机构可以有效应对流动性风险，确保资金的稳定和流动性的充裕。
这些策略需要机构在平时就做好准备工作，并不断完善和调整，以适应不断变化的市场环境。
为了更好地管理流动性风险，企业或机构可以采取一系列具体措施和策略。
首先，机构应该建立一个完善的流动性风险管理框架，明确责任和流程，确保风险管理的有效性和高效性。
这意味着将流动性风险管理纳入到组织的整体风险管理活动当中，确保流动性风险管理是一个持续性的过程，并与其他风险管理活动相结合。
银行的流动性风险管理
银行的流动性风险管理随着金融市场的不断发展和金融体系的日益复杂化，银行面临的风险也越来越多样化和复杂化。
其中，流动性风险作为一种重要的风险类型，在银行的风险管理中占据着重要的地位。
本文将探讨银行的流动性风险管理的必要性、流动性风险的特点以及银行应对流动性风险的方法和策略。
一、流动性风险的定义和特点流动性风险是指银行在面临资金需求时无法及时、充分地满足的风险。
具体来说，流动性风险指的是银行在经营过程中遇到的无法迅速变现资产、无法顺利获得资金、无法按时偿还到期负债等情况所导致的风险。
流动性风险的特点主要有以下几个方面：1. 突发性：流动性风险往往是在突发事件发生后才显现出来的，如金融市场的剧烈波动、信用评级下调、银行信用危机等。
2. 传染性：由于金融市场的高度关联性，一个银行的流动性风险问题可能会对其他银行产生连锁反应，进而引发系统性的风险。
3. 随机性：流动性风险具有一定的不确定性，无法完全预测和避免。
银行需要通过有效的管理和控制措施来减少流动性风险的发生。
二、银行流动性风险管理的必要性银行流动性风险管理的必要性主要体现在以下几个方面：1. 维护金融稳定：流动性风险是导致银行出现流动性危机的主要原因之一。
通过有效管理流动性风险，银行可以保持正常的资金运转，维护金融市场的稳定。
2. 提高经营效率：流动性风险管理有助于银行提高资金利用效率和减少资金成本，提高经营效益。
3. 保护利益相关方利益：银行资金的稳定运营对存款人、借款人和其他利益相关方都至关重要。
通过合理管理流动性风险，银行可以保护相关方的利益。
三、银行流动性风险管理的方法和策略银行可以采取以下方法和策略来管理流动性风险：1. 建立流动性风险管理体系：银行需要建立完善的流动性风险管理体系，包括明确的流动性风险管理职责和机构、完善的流动性风险管理流程等。
2. 制定流动性风险管理政策和指导原则：银行应该制定和实施相应的流动性风险管理政策和指导原则，明确流动性风险管理的目标和原则。
流动性风险管理的方法
流动性风险管理的方法
流动性风险是指金融机构或企业面临的资金流动性不足或无法及时兑付债务的风险。
为了管理流动性风险，可以采取以下几种方法：
1. 流动性压力测试：通过对金融机构或企业的流动性状况进行压力测试，模拟不同的市场情景，评估在压力情况下的流动性风险水平。
2. 流动性缓冲区管理：建立一定规模的流动性缓冲区，以应对突发的流动性需求。
流动性缓冲区可以包括现金、政府债券、可变现证券等高流动性的资产。
3. 多元化资金来源：确保金融机构或企业不依赖于单一的资金来源，并保持多元化的融资渠道。
如通过发行债券、股票或者吸收存款等方式增加资金的多样性。
4. 流动性管理政策：建立流动性管理政策，明确流动性风险管理的目标、策略和限制。
包括设定流动性监测指标、控制流动性风险暴露度等。
5. 短期融资管理：管理和控制短期融资筹集的规模和成本。
可以通过灵活运用短期借款、短期融资工具等方式来满足临时的流动性需求。
6. 流动性监测和报告：建立有效的流动性监测和报告机制，及时掌握金融机构或企业的流动性状况。
可以通过流动性指标、流动性报告等方式对流动性风险进行监测和报告。
7. 紧急流动性机制：建立应急流动性机制，以应对突发的流动性危机。
包括建立紧急借贷设施、参与流动性支持方案等措施。
在实施流动性风险管理方法时，需要根据具体的金融机构或企业的业务特点和风险偏好，综合考虑市场环境和内外部因素的影响，确保流动性风险得到有效管理。
流动性风险管理办法
流动性风险管理办法流动性风险管理办法一、概述流动性风险是指金融机构或者投资者在面临现金流不足或者现金流结构不匹配时所面临的风险。
流动性风险管理是金融机构或者投资者保证资金流动性的过程，以避免因资金短缺导致的业务中断和金融损失。
本文将介绍流动性风险管理的基本概念、流动性风险管理的流程和方法以及流动性风险管理的要点。
二、流动性风险管理的基本概念流动性风险管理是指金融机构或者投资者通过合理的资金流动性管理手段和工具，有效地控制和管理流动性风险的过程。
流动性风险管理的目标是确保金融机构或者投资者能够按时履行其现金流需求，避免因现金流不足或者现金流结构不匹配而导致的金融损失。
流动性风险管理的基本原则包括：- 全面性：流动性风险管理应涵盖金融机构内部所有相关业务活动和金融产品，全面梳理流动性风险来源和影响因素。
- 预防性：流动性风险管理要提前识别和预测流动性风险，并采取相应的措施进行风险防范。
- 主动性：流动性风险管理要主动参与相关业务决策和流程设计，确保流动性风险管理的有效落实。
- 灵活性：流动性风险管理要具备灵活性和应变能力，随时适应市场和经济环境的变化。
- 监控性：流动性风险管理要建立有效的监控和报告机制，及时获取流动性风险的信息并进行监控和分析。
三、流动性风险管理的流程和方法流动性风险管理的基本流程包括流动性风险识别、流动性风险量化、流动性风险监测和流动性风险控制。
1.流动性风险识别流动性风险识别是通过对金融机构或者投资者的业务活动、产品和流动性需求进行全面梳理和分析，识别出潜在的流动性风险来源和影响因素。
2.流动性风险量化流动性风险量化是对潜在的流动性风险进行量化评估，包括流动性压力测试、环境压力测试和应激测试等方法，以确定风险程度和风险暴露的情况。
3.流动性风险监测流动性风险监测是通过建立有效的流动性风险监控指标和监控系统，监测和分析流动性风险的动态变化和趋势，及时发现和预警潜在的流动性风险。
4.流动性风险控制流动性风险控制是通过制定和实施相应的流动性风险管理策略和措施，控制和降低潜在的流动性风险。
流动性风险管理存在问题&应对措施公司
- -汇报材料—2流动性风险管理存在问题 & 应对措施一、流动性风险管理存在的问题〔1〕公司部设定的“日间资金平安垫〞合理性有待考量〔2〕流动性管理的系统化程度有待进一步提高〔3〕中长期资金需求存在缺口〔4〕临时性应急融资渠道有待进一步拓宽〔5〕流动性风险管理专业人才团队有待进一步完善二、针对以上问题的相关对策，如下：〔1〕建立流动性风险与其他风险关联性监测和应对机制流动性风险属于次生风险，往往又是由市场风险、信用风险、操作风险或其他风险派生而出，存在极大不确定性。
公司部设定的“日间资金平安垫〞难以预估不确定性的发生，故合理性有待考量。
公司应建立流动性风险与其他风险关联性监测和应对机制。
1、加强市场整体流动性风险状况监测①外围资金流出，流动性收紧风险。
2015年3月外部资金进入明显，但未来该资金流出的流动性风险加大，其发生触发点包括：a.全球经济均衡疲弱状态下，局部复突破点的出现；b.最大经济和货币体美国，在经济上和货币体系上平静后新举措的出现。
建议加强监测、提早布局，缓释系统性风险冲击。
. 优质文档.②国资金流动，股市流动性收紧风险。
2015年3月股市在杠杆投资促动下行情火爆，未来随着市场风险积聚该流动性风险可能发生，其触发点包括：本轮资金流入股市，带动股票价格提升估值风险加大，超出监管容忍度后调整政策的出现。
2、加强公司金融资产市场流动性风险管理①健全杠杆资产流动性管理，除传统债券业务外，参加两融业务杠杆监控，评估风险容忍程度，进展限额管理;②建立对包括股票质押式购回在的抵押物或标的券的流动性风险监测，对市场下跌情况下，负债覆盖程度和抵押资产处置变现性进展评估，以应对可能出现股市去杠杆的流动性风险。
③监测利率市场变化，评估银行间市场趋紧，对公司短期融资渠道及债券持续杠杆经营的冲击。
〔2〕逐步实现流动性风险管理的完全系统化公司引入金仕达流动性风险管理系统，局部功能已上线使用，局部功能仍在测试环境，局部需求还有待开发。
流动性风险管理
流动性风险对金融机构的影响：
• 资产负债损失，导致金融机构盈利能力下降或资本充足 率下降 • 信誉受损，导致融资成本上升或融资渠道受限 • 可能导致金融机构破产或重组，影响金融市场的稳定
02
流动性风险度量方法
流动性风险度量的基本原理与方法
流动性风险度量的基本原理：
• 通过衡量金融机构在特定时间段内，以合理的价格迅速出售资产或获得资金的能力，评估 其流动性风险水平。
流动性风险管理策略与工具的评估：
• 评估流动性风险管理策略的有效性，如降低流动性风险水平、提高流动性风险抵御能力等 • 评估流动性风险管理工具的效果，如提高资产变现能力、降低融资成本等 • 评估流动性风险管理策略与工具的成本效益，如实施成本、潜在收益等
金04融市场中的流动性风险
管理实践
股票市场与债券市场的流动性风险管理
流动性风险的表现形式包括：
• 资金周转困难，导致债务违约或资金链断裂 • 资产变现困难，导致资产损失或资金紧张 • 融资成本上升，导致财务负担加重或盈利能力下降
流动性风险对金融市场与机构的影响
流动性风险对金融市场的影响：
• 市场波动加剧，导致资产价格波动加大 • 信用收缩，导致金融市场整体资金供应减少 • 金融市场稳定性下降，可能导致系统性风险
CREATE TOGETHER
DOCS
DOCS SMART CREATE
流动性风险管理
流01动性风险的基本概念与
重要性
什么是流动性风险及成因
流动性风险是指金融市场参与者由于无法及时获得 充足的资金或无法以合理的价格迅速出售资产，导 致资金链断裂或无法履行到期支付义务的风险。
• 市场流动性不足，导致资产难以迅速 变现 • 融资渠道受限，无法及时获得充足的 资金 • 资产负债期限错配，导致流动性风险 暴露
流动性风险管理(精选5篇)
流动性风险管理（精选5篇）流动性风险管理范文第1篇构建系统性的流动性风险监管框架《方法》依照定性与定量相结合、微观审慎与宏观审慎相结合、中外资银行监管要求相结合的基本思路，构建了系统性的流动性风险监管框架，旨在推动我国商业银行提高流动性风险管理水平，提升流动性风险监管本领，促进我国银行业的安全稳健运行。
依照定性与定量监管要求相结合的思路，《方法》对我国分散在不同法规制度中的流动性风险监管定性和定量要求进行了梳理、整合。
一方面，充实完善了对流动性风险管理的定性要求，以更好地引导银行加强流动性风险管理体系建设。
另一方面，在引入《第三版巴塞尔协议》流动性覆盖率这一新指标的同时，对现行的流动性风险指标进行梳理，将其区分为合规性的监管指标和用于分析、评估流动性风险的监测工具。
依照微观审慎与宏观审慎视角相结合的思路，《方法》在连续强调单体机构流动性风险管理与监管的同时，引入宏观审慎视角，要求监管机构和商业银行紧密跟踪讨论宏观经济形势和金融市场变更对银行体系流动性的影响，监测分析市场整体流动性情形，并在压力测试中充足考虑市场流动性情形发生重点不利变更等因素，以尽早发觉市场流动性紧张、融资本钱提高等迹象，适时实行应对措施。
另外，依照逆周期监管理念，为了防止在实际显现压力情形时，实施监管标准、实行监管措施可能对银行乃至整个金融体系造成更大的流动性压力，甚至对实体经济运行造成负面影响，《方法》参考《第三版巴塞尔协议》的相关规定，允许银行在压力情况下，可以动用合格优质流动性资产充足流动性需求，即允许银行的流动性覆盖率短时间降至最低监管标准以下，以便银行有适当的时间实行措施恢复流动性水平。
这也体现了要求银行持有充足的合格优质流动性资产储备的初衷。
依照中外资银行监管要求相结合的思路，《方法》统一了对中外资银行具有共性的流动性风险监管要求，建立起覆盖中外资银行流动性风险管理和监管的完整制度框架，同时也针对外资银行流动性风险管理的特别性做出了相关规定。
流动性风险管理制度体系
流动性风险管理制度体系一、前言流动性是指金融机构在支付短期债务和应对持有头寸需求的能力。
流动性风险是指金融机构在面临支付短期债务和满足持有头寸需求时，由于无法及时有效融资或变现，而导致损失或风险的可能性。
流动性风险管理是指金融机构为规避流动性风险而进行的一系列管理和控制手段。
对于金融机构来说，有效的流动性风险管理是非常重要的，它对于保障金融机构的稳健经营和防范系统性风险具有重要的意义。
二、流动性风险管理制度体系的构建1. 流动性风险管理框架流动性风险管理框架是指金融机构对流动性风险管理活动所处的环境、目标和原则进行了规范和概述。
在构建流动性风险管理框架时，金融机构应该考虑到自身的规模、业务范围、资产结构等因素，并根据国家相关法律法规和监管规定进行规范。
基于这些考虑，金融机构可以制定出适合自身情况的流动性风险管理框架，并将其上升到全公司管理层面进行审议和批准。
2. 流动性风险管理政策流动性风险管理政策是指金融机构为规范流动性风险管理活动所制定的一系列原则和规定。
流动性风险管理政策应该包括流动性风险的认识与评估、流动性风险管理组织架构、流动性风险管理流程、流动性风险量化与控制、流动性风险监控和报告等内容。
金融机构应该依据自身的经营规模和特点，结合国家相关法律法规和监管要求制定符合自身实际情况的流动性风险管理政策，并将其纳入公司制度建设，并进行定期审查和更新。
3. 流动性风险管理组织架构流动性风险管理组织架构是指金融机构为实施流动性风险管理活动而设立的专门机构和岗位。
一般来说，流动性风险管理机构包括流动性风险管理委员会、流动性风险管理部门和各营业网点的流动性风险管理岗位。
在组织架构中，应该明晰各个部门和人员的职责和权限，以及各级管理者之间的协作机制和监督责任。
此外，金融机构还应该明确流动性风险管理机构的独立性和自主权，并建立健全的激励和惩罚机制，以促进流动性风险管理工作的有效开展。
4. 流动性风险管理流程流动性风险管理流程是指金融机构为规范流动性风险管理活动所设计的业务流程和管理程序。
金融行业中的流动性风险管理与应对
金融行业中的流动性风险管理与应对在金融行业中，流动性风险是一种重要的风险类型，它涉及到金融机构在短期内无法满足其资金需求或者以不合理的价格将资产转换为现金的情况。
流动性风险管理与应对是金融机构必须面对和解决的一项重要任务。
本文将从流动性风险的定义、原因分析以及管理与应对的措施等方面进行探讨。
一、流动性风险的定义流动性风险是指金融机构在面临大额赎回、资产负债不匹配等情况下，无法及时、有效地获取所需资金或将资产转换为现金的风险。
当金融机构面临流动性风险时，其资产的流动性可能无法满足资金的流动性需求，从而导致金融机构的经营出现困难甚至出现破产的风险。
二、流动性风险的原因分析1. 外部因素外部因素包括市场环境、宏观经济环境和金融市场运作情况等。
例如，经济衰退期间，市场流动性变差，金融机构面临更大的流动性风险。
2. 内部因素内部因素主要包括金融机构自身运营策略、资产负债结构和盈利模式等因素。
例如，过度依赖短期融资、不合理的资产配置和过于复杂的金融产品等都可能导致金融机构面临较大的流动性风险。
三、流动性风险管理与应对的措施1. 建立有效的流动性风险管理框架金融机构应建立完善的流动性风险管理框架，包括明确的流动性风险管理政策、流动性风险限额和监控指标等。
通过有效的流动性风险管理框架，金融机构可以及时识别、评估和管理流动性风险。
2. 多元化资金来源和规避集中风险金融机构应积极开发多元化的资金来源，降低对单一来源的依赖性，从而规避资金供给端的集中风险。
同时，金融机构还应合理配置资产，避免出现资产负债不匹配的情况。
3. 建立合理的资产负债管理机制金融机构应加强资产负债管理，通过提高流动性资产的比重、降低非流动性资产的比重，以及优化资产负债结构等方式，增强应对流动性风险的能力。
4. 建立紧急流动性缓冲储备金融机构可以建立紧急流动性缓冲储备，以备不时之需。
这些储备可以包括现金、流动性高的金融工具等，可以有效应对突发事件引发的流动性压力。
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4）同业拆借净值பைடு நூலகம்=（同业拆出—同业拆入） ÷总资产 该比率上升则流动性增强。 5）流动资产比率=(现金+政府债券+同业拆 借净值)÷总资产 6）能力比率=（贷款+租赁净额）÷总资产 该比率是一种负面的流动性指标，比重越 低则流动性越强。
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2、负债流动性指标 1) 游动性货币率 = 货币市场资产÷货币市场负 债 又称“热钱比率”。反映银行短期资产满足 短期负债的能力。 2 ）短期投资比率 =( 短期同业存款 + 同业拆出 + 短期证券)÷总资产 3）短期投资与敏感负债比率=短期投资÷敏感 性负债 敏感性负债：指对利率变动敏感的负债。
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（三）值得银行监管当局注意的 几个市场信号
公众信心：如果公众认为某家银行存在流 动性风险，必然会大量提取其存款 ，发生“挤 提”现象。 银行的股票价格：如果市场公众认为某银 行可能会出现流动性危机，必然会大量抛售该 银行的股票。 大额可转让定期存单或其它借款的风险溢 价：当某银行只能以高于本地同等规模银行的 成本进行借贷来开展业务时，很可能银行已经 出现了流动性危机。 12 四川大学工商管理学院 魏灿秋
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要估算流动性缺口，银行应该预测未 来一定时期新增贷款净值、新增存款净值 以及到期的资产和负债等关键变量。
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（二）、分析流动性指标时应注意的一些 问题
季节性、周期性因素：经济高涨时期，由于贷 款需求旺盛，流动性指标一般是下降的，在经 济衰退时期则上升。 流动性指标的共同缺陷：都是存量指标，只 是某一时点上资产或负债的数量值；没有考虑 银行在金融市场上获得流动性的能力。 银行的信誉极大地影响银行的流动性能力，但 数量指标都难以用来衡量银行的信誉。
满足对借款客户承诺的程度。 资产的损失：银行为获得所需的流动性 资金将被迫以低价出售持有的资产从而造成 银行的亏损。这也是银行出现流动性危机的 信号之一。 向中央银行大量借款。
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三、流动性风险管理
西方商业银行的流动性管理围绕资 产负债表上的流动性缺口展开。估计缺 口的大小，并从商业银行的最大利益出 发，为满足缺口的需要而筹措资金，是 流动性管理的全部内容。
一、流动性风险的概念
流动性风险：商业银行没有足够的现金 来应对客户取款需要、客户合理的贷款需 求或其它即时的现金需求。
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银行资产的流动性越高，其变现能越强， 应付突发的客户提现等事件能力越强。 银行保留的高流动性资产越多，其机会 成本就越大。 流动性与盈利性的矛盾。
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4）核心存款比率=核心存款÷总资产 5）存款结构比率=活期存款÷定期存款 该比率衡量银行资金的稳定性，比率越低 则稳定性越高。
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3、关于流动性缺口的指标 流动性缺口=资金使用-资金来源
若流动性缺口为负值，则表示该银行在未来一 定时期内有现金流量的盈余。 若流动性缺口为正值，则表示未来一定时期内 资金的使用将大于资金来源。
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讨论：
银行保持流动性的途径有哪些？大银行和 小银行在满足流动性需求时，采取的措施有何 不同？
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（一）衡量流动性的具体指标
1、资产流动性指标 1) 现金指标：（现金 + 同业存款）÷总资 产 该比率越高，表明银行的流动性越强。 2) 流动证券比率=政府债券÷总资产 3 ）无风险资产比率 =( 现金 + 同业存款 + 政 府债券)÷总资产
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（一）流动性风险管理的目标和 原则
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流动性风险管理的目标： 1）适度控制存量 2）适时调节流量 当资金流入量大于流出量而导致资金盈 余时，需要及时调度资金头寸，扩大对盈利 性资产的投入，以保持资金资产存量的适度 性；当资金流入小于流出而导致资金存量不 足时，就必须以较低的成本、较快的速度弥 补资金缺口，以重新建立平衡。
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银行流动性计划的主要内容：
1) 根据各方面的信息，预测银行未来的流动性缺口。 2) 对成本和收益进行系统分析比较，评选出最优的获取流 动性的方式。 3) 在对未来的流动性进行预测与流动性来源进行分析的基 础之上，制定出与银行整体发展计划相符合的长期流动 性计划。 4) 将长期的流动性计划分解成较短期的流动性计划以便于 实施。 5) 在执行的过程中，根据经济、政策及市场的不断变化， 依据实际情况对流动性计划不断加以修正。
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流动性风险管理的原则
1）相机抉择原则 要根据不同时期的业务经营重点权衡轻重， 相机抉择。 2）最低成本原则 无论是主动负债方式筹集资金还是通过自身 资产转换来满足需求，都要保证成本最低。
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（二）制定出合理的流动性计划
银行的流动性计划是其总体财务计 划的重要组成部分之一。
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保持流动性的途径：
银行在资产负债表中“存储”流动性：保留一定 的现金资产和信誉好、流动性强、易变现的证券。 直接在金融市场上“购买”流动性：在金融市场 上拆借资金来满足流动性。
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二、流动性衡量
根据资产负债表中的项目来衡量流 动性。 衡量银行购买流动性的能力（较 难）。