利率市场化
利率市场化
一般而言，利率市场化包括两个内容：一是商业银行的存贷款利率市场化；二是中央银行通过间接调控的方式影响市场利率。
商业银行存贷款利率市场化在市场利率制度下，商业银行集利率的制定者和执行者于一身，根据以同业拆借利率为代表的市场利率、本行资金需求、资产负债的期限结构、成本结构和风险结构的匹配情况等因素，灵活调整本行利率政策，达到降低成本，减少风险，争取最大盈利的目的。
就存款利率的确定而言，商业银行的存款利率应完全由银行自主决定。
实行盯住同业拆借利率上下浮动的办法。
商业银行结合本行在当地市场占有的位置和竞争优势，根据每天本行的资产负债期限结构的匹配情况、成本结构和风险结构，分析本行的资金需求，确定在同业拆借利率基础上的浮动幅度，调整制定本行存款各期限档次的具体利率水平。
从贷款利率的确定方面来看，商业银行的各项贷款利率应在中央银行规定的上下限内，围绕基础利率浮动。
商业银行确定浮动幅度，一般根据同业拆借利率的变化趋势、贷款质量、期限、风险、所投行业的发展前景及与客户的信用关系因素确定。
在市场利率制度下，中央银行不是直接管理商业银行的所有利率，而是实行间接调控政策，由商业银行自主决定本行的利率。
但是为了防止比较大的商业银行利用垄断地位而破坏市场利率有序、均衡地运行，中央银行应保留对存款利率上限、基础贷款利率或最优惠贷款利率的窗口指导权。
同时，中央银行通过再贷款、再贴现、公开市场操作等业务间接调控货币市场资金供求的方式，调控同业拆借利率，并由此影响商业银行的存贷款利率。
在市场利率制度下，利率运行机制具有以下特征：1．利率随市场资金供求状况而变化。
利率市场化后，政府解除对利率的管制，使利率能充分地反映资金供求，并通过价格机制以达到资金的最佳配置和有效利用。
纵观世界各国利率体制的改革趋势，均是由管制利率向市场利率转换，其特点是逐步放松乃至取消存贷款利率的最高限额，促使利率按市场资金供求状况而变化，即利率的高低主要由资金供求关系确定，当市场上资金供大于求时，利率下跌；当市场上资金求大于供时，利率上涨。
利率市场化
利率市场化利率市场化是指在市场经济中，利率水平及其结构由经济主体自主决定的过程。
是指金融机构在货币市场经营融资的利率水平。
它是由市场供求来决定，包括利率决定、利率传导、利率结构和利率管理的市场化。
通常包括三方面的含义：（1）利率水平的高低由市场供求关系所决定；（2）形成一个以中央银行利率为核心、货币市场利率为中介，由市场供求决定存贷款利率的体系；（3）中央银行作为利率调节的主体。
为什么要推进利率市场化改革？1、利率市场化是发挥市场配置资源作用的一个重要方面。
2、利率市场化的要点是体现金融机构在竞争性市场中的自主定价权。
3、利率市场化也反映客户有选择权。
金融机构的客户既有居民，也有企业，还有各种各样的其他类型实体。
4、利率市场化反映了差异性、多样性金融产品和服务的供求关系以及金融企业对风险的判断和定价。
5、利率市场化反映了宏观调控的需要。
举措条件1，要有一个公平、统一、公开的充分竞争的资金市场。
2，资金市场参与者具有一定的理性。
3，资金流动具有合理性和合法性。
4，国民经济发展战略目标主要通过财政政策来实现。
中国利率市场化的改革还有五个问题需要解决1、解除银行对贷款规模的管制，信贷管制使利率市场化的基本条件都无法具备。
2、要大力发展债券市场，同时打破债券市场的分割。
3、要打通债券市场与信贷市场。
4、要建立以基准利率为核心的利率体系。
5、利率市场化要建立有效的货币政策的传导机制积极影响1、让金融更好地支持实体2、增加金融机构获利能力3.、提高信贷质量4、更有效地吸引闲置资金。
5、有利于信誉好的客户6.、将推进存款保险制度7、促进农村金融服务进一步提高8.、加速银行升级弊端1、提高了利率波动的幅度和频度；2、加大银行利率风险和信用风险；3、增加银行经营成本会无序竞争。
金融市场利率市场化的含义和主要内容？
金融市场利率市场化的含义和主要内容？利率市场化的含义和主要内容?利率市场化是指金融机构在货币市场经营融资的利率水平由市场供求来决定。
利率市场化包括利率决定、利率传导、利率结构和利率管理的市场化。
一般而言，利率市场化包括两个内容：一是商业银行的存贷款利率市场化;二是中央银行通过间接调控的方式影响市场利率。
利率市场化的过程，实质上是一个培育金融市场由低水平向高水平转化的过程，最终形成完善的金融市场：融资工具品种齐全、结构合理;信息披露制度充分;赋有法律和经济手段监管体制;同时，利率市场化将有利于中央银行对金融市场间接调控机制的形成，对完善金融体制建设起到至关重要的作用。
利率市场化对我国商业银行的影响利率市场化对商业银行的影响一：利差收入减小随着我国利率市场化改革推进，商业银行存款和贷款利率管制逐步放开。
商业银行获取自主定价权后，金融产品的种类更加丰富，然后，储蓄存款的大幅度减少却对我国商业银行造成了流动性不足风险以及利率频繁波动的风险。
总体上说，利率之差是商业银行利润的根本，而利率变动规律的不可把控，对于业务单一、以存贷利差收入为主要利润****的商业银行来说，这无疑是致命的打击。
利率市场化对商业银行的影响二：利率风险增大当银行利率随着市场供求关系裤旅而变动时，利率波动频繁，其不确定性使得我国商业银行承受利率风险更大，所谓利率风险，指的是由于利率的变动导致资产价值与收益相对于负债成本和价值发生不对称的变化，而造成银行收入损失和资产损失的风险。
首先是利率结构风险。
不一致的存贷款利率波动会造成利率结构风险。
从我国银行业的现状来分析来看，我国商业银行由于利率市场化可能面临的利率风险主要是利率结构风险，它主要有两种表现形式：第一，当长期存贷利差波动幅度与短期存贷利差波动幅度不一致时，银行资产负债结构会与这种长短期波动不一致产生不协调会减少净利息收入;第二，樱咐存贷款利率波动幅度不一致时，由于存贷款之间的利差会缩小，这也会减少银行净利息收入。
利率市场化名词解释
利率市场化名词解释利率市场化是指国家通过实行利率市场化政策，实现国内利率的稳定、可控、有序发展，有效引导金融机构和市场参与者的信贷行为，实现金融市场的稳定发展的一种金融政策。
它是一种以市场决定利率、以利率协调资源配置的金融体制设计。
它是一种以市场决定利率、以利率协调资源配置的金融体制设计。
利率市场化的实施，有利于强化利率的价格调节功能，提升总体金融稳定性，实现利率的市场化形成，保证市场定价的真实性，有利于防范金融风险，有助于实现资源的优化配置，促进社会资源的高效分配，提高全部金融服务的质量。
受国家金融政策影响，市场对利率的反应可能潜在地带有一定的盲点，而且可能会受到外部因素的影响，比如宏观经济调控政策、金融危机等，这都会影响利率市场的内在调节能力，使得价格调节功能受到影响，可能会导致金融市场出现一定程度的动荡和风险。
另外，利率市场化实施后，大量的利率产品及其它协议性金融业务产生，而这些金融产品的定价都将受到利率最优化的变化，从而影响金融投融资的可能性，以及企业的资源配置等。
因此，在实施利率市场化政策的过程中，尤其要注意国家金融政策的多样性，做好妥善的风险管控和市场监管，避免利率市场化政策带来的不利影响，更好地发挥利率市场化政策的积极作用。
我国实施利率市场化政策，既要注重宏观调控，维护金融稳定性，又能充分考虑利率市场的结构性问题，合理配置资源，形成一套完整的利率市场化政策体系，进一步放开利率市场，探索以金融投融资市场为主体，以利率市场为辐射，结合宏观政策、监管政策和金融产品政策等手段，实现资源有效、充分利用和提高效率，全面提升金融市场的竞争力。
综上所述，利率市场化政策具有广阔的发展前景，还需要在多个方面进行深入研究，扩大视野，开辟新的应用空间，全面提升金融行业的综合运营能力，在金融监管体制的建设上做出更加深刻的贡献。
利率市场化
利率市场化是指金融机构在货币市场经营融资的利率水平。
它是由市场供求来决定，包括利率决定、利率传导、利率结构和利率管理的市场化。
实际上，它就是将利率的决策权交给金融机构，由金融机构自己根据资金状况和对金融市场动向的判断来自主调节利率水平，最终形成以中央银行基准利率为基础，以货币市场利率为中介，由市场供求决定金融机构存贷款利率的市场利率体系和利率形成机制。
我国利率市场化情况目前我国的基准利率被确认为银行一年期存款利率，而银行利率在目前又是央行强制规定的，不是市场化的产物，对推行利率市场化不利。
对资金的价格作出强制规定和对商品价格作出限制是一样的，会扭曲资源的配置，使想借钱的人借不到，有资金的人不能得到造成福利损失，降低金融机构的效率。
但是利率非市场化也是有好处的。
从国家经济发展角度说，这种低估汇率，压低利率的金融抑制是有其道理的，在发展中国家中国也非孤例，因为低贷款利率有利于降低企业成本，给企业降低负担。
但是，这种优厚条件往往为国企所得，中小企业想贷到款，要支付更高的资金价格。
此外，存贷利差较大也是由于国家对银行业垄断的一种保护。
从调控角度讲，中国的货币间接调控水平的准确性还有待提高，如果利率市场化推进过快，影响到宏观变量。
利率市场化给商业银行带来了重大的机遇。
中国农业银行行长项俊波指出，在利率市场化的条件下，首先，银行获得了自主的定价权，资金价格能有效地反映资金的供求关系。
其次，在资产方，银行可以根据自身的经济战略充分地考虑目标收益、经营成本、同业竞争、客户的风险差异、合作前景等因素，综合确定不同的利率水平，实行优质、优价与风险相匹配和有差别化的价格战略。
在负债方面，银行可以实施主动的负债管理，有意识地控制资产负债表的扩张，优化负债结构，降低经营成本。
从客户的结构角度来看，利率市场化实际上为银行提供了甄别的机制，对不同客户和业务给予不同的定价水平，有利于推动经营结构优化和资源的最优配置。
此外，利率市场化有利于商业银行开展金融创新。
利率市场化的内涵
利率市场化与我国国有商业银行对策利率市场化的内涵所谓利率市场化，是指金融市场资金供求双方自主确定利率水平的利率决定机制的变迁过程。
具体讲，利率市场化是指中央银行根据货币政策的需要调控基准利率，各商业银行根据资金市场的供求变化自主调节存贷款利率，最终形成以中央银行基准利率为引导，多层次、能够充分体现资金供求状况和反映中央银行货币政策意图的利率运行机制。
利率市场化强调利率真实地反映资金成本与供求关系，灵活有效地发挥其经济杠杆作用.一、我国利率市场化改革存在的问题相对于中国经济改革和对外开放的整体步伐而言，利率市场化改革进展较慢。
就目前情况看，我国尚未完全实现利率市场化，利率管制造成利率这一重要的价格杠杆在资源配置方面的作用受到严重约束，利率结构扭曲。
我国利率体系的市场化程度还比较低，主要表现在以下几个方面：1．利率管制程度高，利率水平和结构不尽合理，银行自主性受到限制。
当前我国利率政策的运行环境以管制利率为主，利率水平的决定、差别利率政策的制订等有关利率的各个方面的政策都由政府严格控制，表现出高度的计划性和封闭性。
2．利率水平的确定带有一定的主观盲目性，利率调整的灵活度不够。
目前我国利率水平的决定是由货币政策委员会作出的，利率决策权高度集中于中央政府，利率的制定和调整存在着严重的时滞效应。
3．缺乏有效的市场基准利率。
2003 年11 月1 日，全国人大常委会副委员长成思危在一次论坛上指出：“利率市场化的关键是确定基准利率。
这个基准利率确定后，才能确定利率结构、风险结构。
没有基准利率的确立，利率市场化就是一句空话。
”基准利率在整个利率体系中起核心作用并能制约其他利率，从某种意义上说，基准利率的选择和确定是利率市场化改革的核心步骤。
二、实行利率市场化国有商业银行的意义首先，有利于扩大国有商业银行经营自主权，增强竞争力。
利率放开后，银行拥有了自主定价权，可以充分利用这种自主权并将其灵活性充分发挥。
各国改革经验表明，利率市场化后，存款实际利率都有不同幅度的上升。
利率市场化含义
利率市场化含义利率市场化是指通过市场机制来决定利率的一种经济模式。
在这种模式下，政府不再以行政手段来干预利率的确定，而是让市场的供求关系决定利率的高低。
利率市场化的实施可以有效提高金融市场的效率，增加金融机构的竞争性，并促进金融体系的稳定发展。
利率市场化的实施可以带来以下几个方面的好处：首先，利率市场化可以提高金融市场的效率。
传统的行政定价制度往往会使得利率偏离市场需求，进而导致资源配置的不效率。
而利率市场化则可以通过供求关系的机制来决定利率，使得资金真正流向需求最紧迫的领域，从而提高资源配置的效率。
在利率市场化的体制下，各个金融机构将更加注重市场需求，因此更能灵活地调整其存贷款利率，以适应市场需求的变化。
这样可以避免由于利率过高或过低而导致的金融资源的浪费。
其次，利率市场化可以增加金融机构的竞争性。
在传统的行政定价体制下，金融机构的利率由政府统一定价，缺乏竞争性。
然而，在利率市场化的体制下，金融机构可以根据市场供求关系来决定其利率，这样会促使金融机构之间更加竞争，提供更好的产品和服务。
这种市场竞争将会迫使金融机构提高自身的效率、降低成本，从而使得整个金融市场更具竞争性。
再次，利率市场化可以促进金融体系的稳定发展。
在传统的行政定价体制下，政府往往通过政策来控制利率的高低，这种行政干预往往会引发信用风险、利率风险等一系列问题。
而利率市场化则可以使得金融机构基于市场供求关系来确定利率，从而减少政府干预的风险。
此外，利率市场化还能够降低金融机构的信用风险，因为通过市场竞争，金融机构将更加注重自身的风险控制和监管合规性。
这种市场竞争将带来更为稳健的金融体系。
当然，利率市场化也存在一些挑战和问题需要解决。
首先，利率市场化需要良好的监管和评估体系来确保市场的公平和透明。
因为利率市场化将使得金融机构的利率由市场供求决定，伴随着利率的波动，也可能引发金融风险。
因此，监管机构需要加强对金融机构的监管，确保其风险控制和合规性，防止金融风险的发生。
利率市场化名词解释
利率市场化名词解释利率市场化是指采用市场化的办法来组织和开展利率调控的一种行政模式，是通过改变国家利率政策，把金融市场注入到国家经济调控体系中，达到宏观经济调控目的的一种新型政策结构框架。
经过长期的摸索和发展，改革开放以来，中国的金融市场发展取得了卓越的成就，利率市场化也取得了突出的成绩。
一、利率市场化的效果（一）促进金融市场发展利率市场化推动了金融市场的分工协作，促进了金融机构之间的交易，促进了金融市场和宏观经济之间的联系，从而促进了金融市场的发展。
（二）调节宏观经济利率市场化使宏观经济受到了基本利率的调节，从而起到了调节宏观经济的作用，有利于稳定国家的经济运行。
（三）提高金融机构的竞争力利率市场化的实施，使得金融机构得以择优选择，也提高了金融机构的竞争力。
（四）有效防范金融风险利率市场化的实施，使金融机构有更强的风险预警能力，有利于有效防范金融市场的风险。
二、利率市场化的操作模式（一）由央行发放贷款利率政策为利率市场化操作模式的基础，央行会根据宏观经济情况，发布各项贷款利率政策，以控制利率。
（二）建立国家利率管理机制，为利率市场化操作模式提供了可行性，把国家的宏观政策联系起来，使金融机构的行为符合全局的经济政策方向。
（三）扩大金融市场的开放度，放宽市场准入门槛，扩大金融市场的参与者，拓宽金融市场交易品种，扩大金融市场资金增量，促进金融市场的形成和发展。
三、利率市场化的发展趋势（一）金融改革不断深入，将加强利率市场化的运作，逐步增强市场对利率水平的决定作用。
（二）改革开放以来，利率市场化的发展取得了显著成效，也由此形成了较为健全的利率市场体系，未来将持续发展，不断完善。
（三）面对国内外金融市场的变化，利率市场化也将越来越重视宏观经济与金融市场信息的综合审慎，以促进长期发展。
以上就是关于“利率市场化”的解释，可以看出，利率市场化是采用市场化的方法实施宏观经济调控，在促进金融市场发展、调节宏观经济以及抑制金融风险等方面起着重要作用，而目前它的发展仍然有许多潜力，未来的发展将更加稳健、健康。
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利率市场化的含义
利率市场化是将利率的决定权交给市场，由市场主体自主决定交易资金利率的过程。
换言之，利率市场化是指金融市场参与者在市场上融资的利率水平由市场资金供求关系来决定。
包括利率决定、利率传导、利率结构和利率管理的市场化。
具体来说，利率市场化是存贷款利率由各商业银行根据资金市场的供求关系变化来自主决定，最终形成以市场为基础、以中央银行基准利率为引导、各种利率保持合理利差和分层有效传导的资金利率体系。
利率市场化的原因
1.最主要的动因，在于是建立社会主义市场经济的核心问题
目前，作为资金价格的利率，一直实行计划管理，弱化了市场配置资源的作用，也降低了利率承担的宏观调控功能，不能适应改革的进程和经济的进一步发展。
改革现行的利率体制，加快实现利率市场化，已成为深化金融体制改革的关键一环。
2.利率市场化是开放经济的需要
当前几乎所有的西方发达国家和大部分发展中国家都已经实现了利率市场化。
在经济发展的新阶段，我国要进一步融入国际大市场，放开不适应经济发展的行政管制，加快与国际市场接轨。
此外，汇率和资本市场开放等问题也都与利率市场化密切相关，也要求我国进行利率市场化改革。
3.中央银行调整利率不具有连续性，通常隔几个月甚至几年才调整一次，利率不能真实反映市场资金供求状况。
中央银行统一规定的利率无法体现不同的风险特征，使利率机制在在金融资源配置中的作用被扭曲。
利率管制还导致体制外融资活动严重，民间融资成本很高。
4.利率市场化是实现经相关济体制改革的必要前提
利率市场化可以在一定程度上促进我国国企改革。
因为利率上扬将强化企业的资金成本意识，迫使国有企业提高资金使用效率。
利率市场化还将推动我国货币市场发育和资本市场发展，使金融创新更加活跃，市场机制更加完善，从总体上提高我国金融业的竞争力。
利率市场化的有利影响和不利影响
1.利率市场化强化了我国货币传导机制的作用
市场化利率对整个货币传导机制起到润滑作用。
利率作为资金的价格，它的变化可以真实的反应资金供求关系。
中央银行将成为利率调节的主体，调节利率的责任有所加强，中央银行利用利率手段调控金融市场也将更加有效。
2.利率市场化推动了我国证券市场的发展
利率市场化有利于社会资金向上市公司流动，有利于中国上市企业的快速发展。
利率市场化以后，证券市场的金融机构和投资者都会更加注重利率的导向性作用，从而使证券市场的运行更加规范。
3.利率市场化提供了良好的外部资金环境
利率市场化有利于中国经济的良好运行，央行对经济调控的货币政策将更为有效，真正建立起以市场为基础的利率体制，可以如实地反映国内资金供求状况中国的金融市场和投资环境都将得到改善。
当国内资金市场资金不足时，资金价格上涨，外部资金注入，资金的增多使利率下降。
反之，国内资金过剩，利率下降，国际资金撤出中国。
这在一定程度上有利于减小资金市场的各种利率的变化
幅度，减小利率风险，有利于国际资金的进出，有利于润滑中国的资金流动。
4.利率市场化加快了各经济主体的发展
利率市场化加快了商业银行的市场化步伐，为银行业提供了一个公平竞争的外部环境。
利率市场化以后，每个金融机构都必须加快自身的发展，尽快的适应市场化利率的变动规律，利率市场化促进了金融市场的深化发展和金融机构之间的公平竞争，为银行业快速发展和多元化经营创造良好的外部环境，能够使商业银行走上差异化发展的道路，对促进我国银行业的改革和发展产生重要的影响。
利率市场化的不利影响
1.利率市场化增大了人民币的升值压力
目前，利率还低于市场真正形成的利率水平。
利率市场化以后，利率还将继
续升高。
在金融全球化的条件下，利率与汇率之间的互相影响，利率的升高将给人民币升值带来更大的压力。
利率与汇率之间的影响主要通过国际资金流向和经常项目两种途径实现。
在通过国际资金流向的途径方面，当我国的利率上升，就会吸引外国资金的流入，对人民币的需求增大，从而使人民币的汇率上升。
在通过经常项目方面，人民币的利率上升将会使更多的资金由投资领域和消费领域转向储蓄，投资和消费减少导致物价的下降，抑制进口对外汇需求减少，促进出口外汇供给增加，对人民币的需求增加。
2.利率市场化加大了区域经济发展的不平衡
全国的证券交易所和商品交易所都位于东部地区，这些金融产品市场的发展壮大促进了该地区的繁荣，带动了周围地区的经济发展，从而创造了良好的投资环境。
在利率市场化以后，资金资源必定会流向东部金融投资环境较好的地区，西部地区将会出现资金减少的状况，金融市场和投资环境进一步恶化的现象，东西部经
济发展的不平衡将继续增大。
3.利率市场化带来了商业银行更大的挑战
利率市场化以后，商业银行因存贷利差所获得的利润将会大大减少。
银行确定存贷利率的自主权有所扩大，银行间的竞争也将由此而展开。
一方面，在存款人与银行之间，存款人的选择范围扩大，而站在单个银行的角度，存款市场上的激烈竞争使存款利率上升，资金成本加大。
另一方面，银行与贷款人之间也面临双向选择的问题，银行在贷款市场上的激烈竞争也会导致对优质客户的贷款利率趋于下降，存贷利差逐步缩小将成为必然的趋势。
同时，利率市场化后，银行面临更大的倒闭风险。
利率市场化与银行商业化是同一过程的两个方面，利率市场化的过程中，利率风险变大，商业银行将逐渐面向市场，面临更加激烈的竞争。
针对利率市场化的不利影响的政策建议
1.通过改革结汇政策鼓励对外投资来减轻人民币升值的压力
在金融全球化的条件下，利率与汇率之间的互相影响，我们通过把目前的强制结汇转向企业意愿结汇，并将企业可以保留的外汇额度予以提高。
外债的结汇要严格审批，对外资银行外债实行总量管理制定具体办法，以减少国外套利资金的流入。
这样无论是合法的还是不合法的投机资金都会被堵在门外。
外汇储备增加速度就可以放缓，人民币升值压力就会降低。
鼓励对外投资与国家产业扶持政策、企业跨国经营战略相结合, 改变资本流出流入的不对称状态, 放松对资本流出的管制, 增加对人民币的供给和对外汇的需求, 如最近允许企业用自有外汇购买外国债券, 鼓励境外投资和发展境外加工贸易等政策，从而缓解利率市场化给人民币带来的升值压力。
2. 实行区域利率优惠政策建立完善的金融体制协调好区域经济的发展
利率市场化以后，由于的资金趋利性，必定会出现大量资金涌向东部，造成西部经济发展的更加缓慢。
我们可以通过央行在贷款方面给西部的金融市场适当的优惠利率，适当保护西部地区的经济发展，调动西部居民和企业的积极性，逐步完善西部的金融市场。
利率市场化以后，金融机构的运行更趋于自由化和市场化，金融风险更加集中，使投资于西部的银行和投资者担负了更大的风险。
西部地区银行管理体制落后，投资者的风险意识差等一系列问题，要求西部地区尽快建立起完善的金融稳定机制，以确保利率市场化后西部地区金融市场的稳定。
3.
内部运作成本是商业银行经营过程中主要的束缚之一，成本过高，将导致较高风险，因此降低成本是保证利率市场化过程商业银行赢利的重要举措之一。
在中国推进利率市场化的过程中，一方面充分发挥利率市场化对中国国民经济的积极作用，另一方面，我们要采取相应的有效措施，努力减小利率市场化的消极影响，加快利率市场化的步伐。