货币银行学复习提纲
货币银行学
货币银行学考试复习提纲第一章1、货币的定义货币的经验定义：货币的经验定义认为，在决定和这应该被称为货币时，要看哪一个货币指标能够最好的预测那些被认为应由货币来说明的变量的动态。
货币的理论定义：货币的理论定义是先确定能使货币与其他事物区别开来的基本特征，然后依据这个基本特征给货币下定义。
货币的一般职能：货币具有四大职能：交换媒介、价值尺度、支付手段和价值贮藏手段。
其中，交换媒介和价值尺度这两个是货币的基本职能；支付手段职能和价值贮藏手段职能则是由基本职能派生出来的，是货币的派生职能。
交换媒介：货币的交换媒介职能是指以货币作为商品和劳务的交换媒介。
价值尺度：货币的价值尺度职能，是指以货币作为衡量一切商品和劳务价值的尺度。
支付手段：货币的支付手段职能是指货币可以作为延期支付的手段。
价值贮藏手段：货币的价值贮藏手段职能，是指货币作为购买力的暂时滞留场所的职能。
2、货币的演变：商品货币——代用货币——信用货币商品货币从形态上来讲是指用商品充当货币，作为一般等价物而存在。
（货币演变的最初形态，一般是足值货币）代用货币（代用货币是指代替金属商品货币流通并可随时兑换为金属商品货币的货币，也成为足值代用货币。
）信用货币（信用货币是代用货币进一步发展的产物，而且也是目前世界上几乎所有国家采用的货币形态。
一般信用货币有辅币、纸币、银行券和支票存款四种形式。
）未来的演变：电子货币（电子货币是指在零售支付机制中，通过销售终端，各类电子设备，以及在公开网络上执行支付的“储值”产品和预付支付机制。
）3、货币计量名义货币供应量：是指一定时点上不考虑物价因素影响的货币存量。
实际货币供应量：是指剔除了物价影响之后一定时点上的货币存量。
货币供应量的口径：P204、货币制度：货币制度是国家以法律确定的货币体系和货币流通的组织形式。
主要构成要素：货币种类、货币材料、货币单位、货币发行与流通、货币支付能力、金准备法币：法律规定某种物品具有清偿债务的合法权力。
货币银行学和国际金融的考研复习提纲
(3)公司：则是由较多的股东共同出资或购买股份而形成的企业。公司是法人，只需承担有限责任。
公司一般分为有限责任公司和股份有限公司。
股份有限公司是股份公司的高级形式。
2.公司信用工具
(1)股票
①含义
是股份公司发给股东以证明其投资入股和获取股息的凭证。
②特征
盈利性、风险性、流动性、权益性
(三)货币与资本
1.内涵不同。货币是一般等价物，资本是带来剩余价值(利润)的价值。
2.存在形态不同。资本并不总是以货币形态存在。
(四)货币与货币资本
1.区别
2.联系
第五节 货币制度
一、构成要素
(一)货币材料
(二)货币单位
(三)货币种类
1.本位币--自由铸造、无限法偿
2.辅 币--限制铸造、有限法偿
(四)准备制度
货币银行学和国际金融的考研复习提纲
第一章 货币与货币制度
本章共分五节，主要介绍货币如何产生、货币形式如何演变、货币的职能与定义、货币制度的构成要素与演变过程。
第一节 货币的起源
1.货币是商品经济内在矛盾发展的必然产物
2.货币是价值形式演变的必然结果简单的、偶然的价值形式扩大的价值形式一般的价值形式货币价值形式。
四、高利贷
(一)含义
(二)特点 利率高 剥削重 非生产性
(三)作用 双重性
第二节 现代信用关系与信用活动
一、信用经济
现代经济是一种"货币经济"，也是一种"信用经济"。其发展离不开货币，更离不开信用。
二、信用活动主体
包括个人、企业、单位、政府、金融机构，它们有的拥有债权，有的负有债务；有的是既拥有债权，又负有债务；有的有时拥有债权，有时又负有债务。经济生活中的债权债务是不断变换的。
货币银行学复习资料——简答提纲
一、货币的功能：1.交易媒介 2.价值标准 3.价值储藏 4.延期支付的标准二、充当流通手段的基本条件：1普遍接收 2购买力相对稳定 3货币供给富于弹性 三、货币流通的特点：1必须使用现实的货币,不能是观念形态上的；2作为流通手段的货币在交换中转瞬即逝，不一定要有十足价值。
人们注意的是货币的购买力，只要有购买力，符号票券也能作货币。
纸币、信用货币因此而产生。
四、信用货币是一种信用凭证，依靠银行信用和政府信用而流通。
由于信用货币属于银行和政府的负债，因而又称为债务货币。
五、单位纸币所代表的货币金属量=流通中所必须的货币金属量/流通中的货币总量； 六、信用的构成要素：1债权人和债务人 2时间间隔 3信用工具七、利息：它是货币所有者贷出货币资金而从借款者手中获得的报酬，或者说是借款者使用货币资金所必须支付的代价；八、利息率是指在一定时期内的利息额与借贷资本额的比率； 九、单利利息：利息（I ）=本金（P ）×利率（r ）×期限（n ） 复利利息：复利本息和：现值：十、凯恩斯的流动性偏好理论：认为货币需求可以分为三部分：1、交易需求，这是收入的函数，交易的货币需求随着收入的增加而增加；2、预防需求，这种需求同时受收入和利率的影响，一般来说，随着收入增加而增加，因利率上升而减少；3、投机需求，这是利率的递减函数。
十一、国民收入的决定：IS-LM 模型：nn r P V )1(+=十二、利率的决定：1、借贷成本2、平均利润率3、借贷期限4、借贷风险5、影响利率水平波动的因素十三、借贷风险：（1）违约风险（2）利率风险（3）购买力风险十四、影响利率水平波动的因素：（1）资金的供求状况（2）物价的变动（3）国际利率水平（4）汇率（5）货币政策十五、利率的作用：1、积累资金的作用2、调节宏观经济的作用3、平衡国际收支的作用4、约束和激励的作用十六、影响债券价格的因素：1债券的利息收入2货币市场利率3同期的银行存款利率4中央银行的公开市场操作5经济状况和经济周期十七、债券收益率——（1）认购者收益率（2）最终收益率（单利）（3）最终收益率（复利）（4）持有期收益率（5）贴现债券最终收益率（单利）（6）贴现债券最终收益率（复利）十八、金融机构存在和发展的原因：1、处理信息问题的竞争优势：①信息揭示优势；②信息监督优势；③信用风险的控制和管理优势2、业务分销和支付优势3、风险转移优势：①流动性风险转移②信用风险转移十九、商业银行立法与管理的必要性：金融业的特点：（1）资产负债比率高；（2）资产与负债比例要协调；（3）保持资金的流动性，避免支付危机；（4）银行透明度不高，存款人无法取得银行风险信息。
货币银行学复习提纲
货币银行学4+0复习提纲第二章第一节一、货币形态的演进和发展a)足值货币i.足值货币是以其自身所包含的内在价值同其他一款商品相交换。
ii.足值货币的基本特征1.足值货币本身是具有十足内在价值的商品。
2.足值货币是以其自身所包含的实际价值同商品世界的一切商品相交换的。
3.足值货币本身内含着否定自身的基因。
b)表征货币表征货币是指由足值货币的代券物，包括银行券、辅币等执行货币基本职能的货币形态。
典型的表征货币是银行券。
c)※信用货币i.信用货币的产生以出票人信誉为基础，表现商业信用中债权、债务关系的信用凭证，可称之为商业信用货币。
银行信用货币作为流通手段和支付手段，发挥着货币的职能。
现代经济中信用货币的发行主体是银行，其发行程序是银行信贷程序，由国家赋予无限法偿能力，并强制流通。
ii.信用货币的形式在现代经济中，信用货币存在的形式主要是现金和存款。
iii.信用货币的基本特征：央行代表国家发行的纸质本位货币，债务货币，强制性，通过银行调控d)电子货币二、货币的职能a)价值尺度b)流通手段c)贮藏手段d)支付手段e)世界货币第二节一、货币的本质a)货币是商品b)货币是一般等价物c)货币是固定充当一般等价物的商品d)货币是生产关系的反映二、现代信用货币的计量a)M0现钞=流通中现金b)M1狭义货币= M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部分存款c)M2广义货币= M1+企业单位定期存款+自筹基本建设存款+个人储蓄存款+其他存款第三节一、货币制度的概念货币制度又称“币制”或“货币本位制”，是指一个国家或地区以法律形式确定的货币流通结构及其组织形式。
二、货币制度的构成要素a)货币材料的确定b)货币名称、货币单位和价格标准c)本位币、辅币及其清偿能力i.※无限法偿※无限法偿，是指无限的法定支付能力，即法律规定不管是用本位币偿还债务或其他支付，也不管每次支付的本位币的数额大小，债权人和受款人都不得拒绝接受，否则视为违法。
货币银行学（重点复习资料）
货币银行学（重点复习资料）货币银行学重点复习资料第一章货币与经济货币：从商品中分离出来，固定充当一般等价物的商品。
代用货币：是在贵金属货币流通的制度下，代替金属货币流通的货币符号。
信用货币：是一种信用凭证，主要依靠银行信用和政府信用而流通，又称为债务货币。
格雷欣法则：当金银币的法定比价与其市场比价背离时，市场就会出现“劣币驱逐良币”的现象。
即法定比价上被低估的货币必然被人收藏、熔化或者输出国外，而法定比较被高估的货币则独占货币流通市场，这种规律又称为“格雷欣法则”。
1 、货币职能：1 . 交易媒介职能：货币以普遍接受物的形态（通货、支票等）在商品买卖者之间进行交易或劳务支付时发挥媒介作用2 价值标准职能：指货币在计算、表现、比较各种商品与劳务的价值量时，充当计值单位的职能3 货币价值贮藏职能：指货币暂时退出流通领域，充当社会财富的一般代表，即“购买力的暂栖所”4 货币支付手段职能：指货币清偿债务时充当延期支付的工具，是货币交易职能在延期执行时派生出来的2 、货币在经济中的作用：1 货币是生产要素组合和资源配置的重要推动力2 货币资本积累是扩大再生产的先决条件3 降低交易成本，促进经济发展4 货币是经济核算和收入分配的主要工具3 、货币制度可分为两类；金属本位和信用货币本位。
金属本位又可以分为三类：银本位制金银复本位制（细分；平行本位制、双本位制、跛行本位制 )金本位制（细分；金币本位制、金块本位制、金汇兑本位制）word文档可自由复制编辑4 、掌握货币层次划分：1 按货币的最基本只能划分货币狭义货币M1 = 通货 + 所有金融机构的活期存款2 按货币资产的流动性程度划分货币层次广义的货币供应量指标，大致划分情况M0 = 通货M1 = 通货 + 商业银行的活期存款M2 = M1 + 商业银行的定期存款和储蓄存款M3 = M2 + 其他金融机构的定期存款和储蓄存款M4 = M3 + 其他短期流动资产（如国库券、高品质商业票据等）3 货币结构货币机构也叫货币流动性结构，指流动性较高的货币与流动性较低的货币余额之间的比率。
货币银行学期末复习大纲
货币银行学期末复习大纲《货币银行学》期末复习大纲关于复习大纲的说明一、本复习大纲适用于本学期期末考试，所列题目为期末试卷试题的出题范围。
二、期末考试题型有3种，全部为客观题，包括：①单项选择题；②多项选择题；③判断题；分数分布：单选20题40分，多选10题30分，判断10题30分；三、期末考试范围：1-10章。
一、单项选择题，每题3分。
1、在不兑现的信用货币制度下本位币一定是。
A、足值货币B、金属货币C、无限法偿D、有限法偿2、在金银复本位制中，假如金银的法定比价为1：15，而此时金银的市场比价为1：16，根据格雷欣法则，可能会出现的情况是。
A、金币驱逐银币B、银币驱逐金币C、金银币同时退出市场D、金银币仍按法定比价流通3、在存在通货膨胀的情况下，名义利率、实际利率、通货膨胀率三者的关系是。
A、名义利率=实际利率＋通货膨胀率B、名义利率=实际利率—通货膨胀率C、实际利率=名义利率＋通货膨胀率D、实际利率=通货膨胀率4、交易账户的存款属于。
A、M1B、M2C、M3D、准货币5、间接信用控制中的，旨在影响商业银行的信用创造。
A、道义劝告B、信用分配C、窗口指导D、利率限额6、票据贴现贷款银行计息的时间是。
A、从票据发行日至票据到期日B、从票据贴现日至票据到期日C、从票据发行日至票据贴现日D、从票据发行日至票据承兑日7、基础货币是指。
A、商业银行准备金存款和公众手持现金B、商业银行库存现金和公众手持现金C、商业银行库存现金和活期存款D、中央银行外汇资产和证券资产8、中央银行在市场上卖出政府债券。
A、增加基础货币供给B、减少基础货币供给C、扩大财政赤字D、减少财政赤字9、凯恩斯认为，货币的投机需求是。
A、与收入同方向变化B、与收入反方向变化C、与利率同方向变化D、与利率反方向变化 1 10、凯恩斯认为，货币的交易需求是。
A、与收入同方向变化B、与收入反方向变化C、与利率同方向变化D、与利率反方向变化11、在借贷期限内不进行调整的利率是。
货币银行学重点内容复习
一，货币是商品交换的产物,是商品价值形态发展的必然结果,是一般等价物;二，货币的职能：价值尺度、流通手段、储藏手段、支付手段、世界货币;三，货币的发展阶段三种形式：商品货币形式、代用货币形式、信用货币形式;四，货币层次的划分：是按流动性程度划分的;错误!M0：是流通中的现金,有最强的流动性;错误!M1：通常所说的狭义货币;是指交易货币,包括各种实际用于交易的货币;即,M1=C+Dd;其中C是流通中的现金,D是活期存款或支票存款可随时变为现金进入流通;M1是货币供应量中最活跃的部分,代表全社会的即期需求,能够反映短期经济运行状况;错误!M2：广义货币;是指包括M1和流动性较差、不能直接用作支付工具,但可以较方便地转变为支付工具的项目,即M2=M1+Ds+Dt+其他短期流动资产;其中,Ds是储蓄存款,Dt是定期存款;错误!M3：M3=M2+Dn非银行金融中介机构发行的负债五，本位币：一国货币制度规定的标准货币;辅币：辅币是主币的对称,是本位币单位以下的小额通货,供日常交易和找零之用;货币制度：1、银本位制：最早的货币制度;2、金银复本位制：白银与黄金同时作为本位币;包括双本位制和平行本位制跛行本位制：即法律规定金币银币皆可成为本位币,两者间有兑换比率;但金币可以自由铸造而银币却不能自由铸造;结果银币的实际价值与名义价值无法保持一致;实际上银币只起辅币的作用,演变为金币的价值符号,注定了复本位制的崩溃;3、金本位制：指以黄金作为本位币的材料的货币制度;包括金币本位制,金块本位制,金汇兑本位制4、纸币本位制：是指一国本位货币采用纸币而不与黄金发生联系的货币制度;六,1、信用是一种借贷行为;2、信用的特点：错误!信用是以偿还和付息为条件的价值单方面的运用;错误!是价值运动的一种特殊形式错误!体现的是一种借贷关系;3、构成要素：债权人与债务人、时间间隔、信用工具;七,信用的形式1、商业信用：是指企业在出售商品时,卖方企业与买方企业相互之间所提供的信用;特点：错误!客体是以商品形态所提供的信用错误!商业信用具有二重性,授信企业与受信企业之间既是买卖关系,又是借贷关系错误!商业信用的主体,即商业信用的债权人和债务人都是工商企业错误!商业信用的动态与产业资本的动态相平行;2、银行信用：是银行或其他金融机构以存贷款等业务形式对企业和个人提供的以货币形式为主的信用,是当代信用经济的信用主体;特点：错误!信用规模不受货币资本数量的的限制错误!银行信用具有广泛的接受性错误!银行信用具有比较强的计划性;3、国家信用：也称政府信用;是指政府借助于举债向社会公众筹集资金以及由此向社会提供贷款;特点：政府授信形式主要是是国库券和公债券,债权人是本国公民,债务人是国家或政府;政府授信方式是贷款;作用：调剂政府收支不平衡、弥补财政赤字、调节货币流通和经济发展、为经济发展创造良好的社会条件;4、消费信用：是以居民个人消费为对象,由企业和银行或其他金融机构像消费者个人提供的信用;方式：分期付款的赊销方式、消费贷款、信用卡;作用：提高购买力刺激消费需求促进生产发展等,请自我发挥;5、个人信用八,信用的经济功能：1.调节国民经济;错误!调节经济总量：信用关系把盈余部门的盈余货币引向赤字部门,由后者用于消费和投资,使整个经济的货币循环不至于萎缩,保证了货币循环的正常运行和国民经济的稳定发展;总之,通过信用关系调节国民经济中的货币供给,使货币供给与货币需求一致,保证了社会总供求的平衡;错误!调节经济结构：信用可以通过利率变动和信贷投向的变动,调节需求结构和收入结构,以实现产品结构,产业结构,就业结构乃至经济结构的调整,也可以通过汇率的调整和国际信用关系的发展调节国际贸易和国际收支,从而实现对外经济的协调发展;2.有效配置经济资源;错误!信用可提高经济总效用：信用渠道的存在促进了资源配置效率的提高;不同家庭和个人对现时消费和未来消费有不同的预期与安排;信用的发展使得那些对现时消费不太重视的家庭,可以把收入的一部分以储蓄的形式通过信用机构转交给那些重视现时消费而对未来消费的预期较小的家庭,实现现时消费和未来消费的转换,使每个家庭都能将其消费资源按时间先后进行最佳配置,从而提高消费的总效用;错误!信用可促进有效规模投资扩大：社会经济的增长需扩大再生产,这就要追加投资;而投资资金主要来源于银行贷款,贷款规模的扩大又来源于储蓄的增长,因此储蓄是投资的前提;在储蓄转化为投资的过程中,往往需要银行信用的引导与促进;只有通过信用关系把储蓄这一投资权力转交给那些资本边际生产力比较高的单位,才能提高整个社会生产力水平和资源的配置效率,从而促进有效投资规模的扩张;九,利率;1、名义利率：是指没有剔除通货膨胀因素的利率;实际利率：指剔除物价变动,在货币购买力不变的条件下的利率;名义利率=实际利率+通货膨胀率;如果名义利率不变,借贷期间物价下跌,则实际利率高于名义利率,这对贷方有利而对借方不利；如果名义利率不变,而物价上涨,则对贷方不利而对借方有利;当物价上涨率高于名义利率时,实际利率为负;2、利率的计算：复利：如果一年中计息M次,则N年的复利为：S=P×1+r/m mn次方终值future value,又称将来值或本利和,是指现在一定量的资金在未来某一时点上的价值;现值present value,是指未来某一时点上的一定量现金折合到现在的价值,俗称“本金”;通常记作P;FV=P×1+r n次方PV=P÷1+r n次方到期收益率：到期收益,是指将债券持有到偿还期所获得的收益,包括到期的全部利息;而到期收益率则是指使从债务工具上所获得的回报的现值与其今天的价值相等时的贴现率;3、决定利率水平的主要因素：平均利润率、资金供求状况、物价水平、利率政策、国际利率水平;4、利率的结构：利率的风险结构违约风险,流动性,所得税和利率的期限结构;三种利率的期限结构理论：错误!纯粹预期假说：根据预期短期利率来解释期限结构;错误!流动性偏好假说：认为利率的期限结构是由对远期利率的期望和利率风险的风险溢价决定的;错误!市场分割理论：不同期限的债券市场是相互分割独立的市场,各种期限债券的利率由该种债券的供求所决定;十,信用工具的基本特点：1、期限性2、流动性3、安全性违约风险,市场风险,购买力风险4、收益性实际收益率,是指信用工具的年平均收益与市场价格的比率十一,信用工具的分类：1,按流动性划分,完全流动性的融资工具钞票和活期存款和具有有限流动性的金融工具商业票据股票等2,按发行者性质划分,直接证券和间接证券3,按偿还期限的长短划分,短期融资工具和长期融资工具十二,1,商业票据：错误!期票：是由债务人向债权人发出的承诺在一定时期内支付一定款项的债务凭证;错误!汇票：是由债权人发给债务人,命令他在一定时期内向指定的收款人或持票人支付一定款项的支付命令书;2,银行票据：错误!银行券错误!支票错误!大额可转让定期存单CD3,政府债券：错误!公债券：中长期公债券多为息票债券错误!国库券：属于零息债券;4,股份制企业证券：错误!股票错误!公司债券5,金融债券：金融债券是银行和其他非银行金融机构为了筹集资金而发行的债券;他们通过发行金融债券来改变资产负债结构,增加资金来源,主动负债;以中长期为主;十三,规避利率风险的创新1，大额可转让定期存单CD;特征：面额大且固定,不记名挂失,利率固定或浮动,存款期限短,流通且在二级市场活跃,盈利性安全性流动性较好;2，货币市场共同基金3，浮动利率票据同业拆借利率LIBOR,是指设在伦敦的银行相互之间短期贷款的利率,该利率被认为是伦敦金融市场利率的基准4，可转换债券5，期权看涨期权和看跌期权一个债券预期利率会上升,接下来会采取哪些信用工具规避风险购买看跌期权或其他多选OR单选看涨期权到期收益：买方=市场价—执行价×合约数市场价＞执行价买方=0 市场价≤执行价卖方=执行价—市场价×合约数市场价＞执行价卖方=0 市场价≤执行价看跌期权到期收益：买方=执行价—市场价×合约数市场价＜执行价买方=0 市场价≥执行价卖方=市场价—执行价×合约数市场价＜执行价卖方=0 市场价≥执行价期权到期利润：买方=到期收益—期权费卖方=到期收益+期权费6，远期利率协议7，互换：是一种双方约定在未来的某日彼此交换一系列现金流的金融衍生合约;十四,规避汇率风险的创新：选择债券、外汇期权十五,规避管制型创新：1,自动转账服务账户ATS 2,可转让支付命令账户NOW 3,货币市场共同基金MMMF 4,货币市场存款账户MMDA 5,回购协议;十六,商业银行;1，性质：商业银行是一种以追求极大化利润为目标的金融企业;2，职能特征：错误!金融中介商业银行是具体办理货币信用业务的银行,它充当企事业单位和个人的信用中介和支付中介;错误!商业银行是创造派生存款和信用工具的银行;错误!商业银行是中央银行货币政策传导的核心媒介;错误!现代商业银行是金融百货公司;3，组织形式：单一银行制度、总分行制度、银行持股公司4，主要业务：错误!负债业务流动性最强存款活期存款,定期存款,储蓄存款借款同业拆借,转贴现和转抵押贷款,向中央银行再贴现和再贷款,国际金融市场借款;贴现：贴现是指远期汇票经承兑后,汇票持有人在汇票尚未到期前在贴现市场上转让,受让人扣除贴现息后将票款付给出让人的行为;或银行购买未到期票据的业务;错误!资产业务;贷款,投资,其他资产错误!中间业务;结算业务：汇兑,托收,信用证结算;代理业务：代理收付款业务,代理融通业务,代理推销有价证券业务信托业务租赁业务：营业性租赁和融资租赁一种国际通行的长期租赁形式,租赁物的挑选维修保养等由承租人负责,承租人通常在租赁期满后以象征性价格取得设备的所有权;咨询业务;十七,1,专业银行指不经营零售业务,只在特定的范围内提供专门性金融服务的金融机构：开发银行非营利性的政策性的专业银行、储蓄银行2,非银行金融机构：投资银行,商业银行,中央银行以及专业银行以外的金融机构;错误!保险公司错误!财务公司错误!经纪人和证券交易商错误!租赁公司错误!金融公司十八,投资银行与商业银行的区别：首先,从资金来源来看：投资银行的资金主要是通过发行本行的股票和债券筹集的;而商业银行的主要资金来源是各种存款及其他借入资金;其次,从主要业务来看：投资银行主要从事证券承销,交易,衍生工具的创造,交易,收购兼并及相关服务和融资等；而商业银行主要的业务是存贷款及金融服务;第三,从主要功能看：投资银行向企业提供直接融资服务,而商业银行只能提供间接融资;第四,从利润来源来看：投资银行的利润来源是收取佣金、费用以及融资收益,而商业银行的利润来源于贷利差及服务收益;最后,从监管机构来看：投资银行大多由证券监管部门监管,商业银行主要是由中央银行监管;十九,中央银行：中央银行是一国金融体系的核心,是最高、统筹全局的、特殊的金融组织,是国家宏观经济的重要调节机构之一,在当今商品经济高度发展、金融业发达的时代,它担负着监督管理、保障本国金融制度健全稳定发展、执行货币政策、控制整个社会的信贷规模以及和货币供应量的特殊职责;英格兰银行的建立标志着现代银行的发展;错误!性质：法律上,中央银行对社会承担责任,是一国金融制度中最高的管理当局,是政府在金融领域内的代理人,无论资本归谁所有,都应被看做是政府的一个职能部门或是在政府控制之下的一个金融管理机构;经济上,中央银行又是一个办理存款,放款和结算业务得银行,但是它的顾客不同于其他金融机构,因而是一个特殊的银行;中央银行既是机关又是银行;错误!职能：中央银行是‘发行银行’;独占货币发行权;中央银行是‘政府的银行’;中央银行作为政府宏观经济调控的重要工具,执行货币政策,代理国库,买卖政府证券,接受政府的存款,并对政府提供必要的短期融资;充当政府的金融顾问,参与国际金融活动,推动本国经济国际化;维持汇率稳定;中央银行是‘银行的银行’;负责保管本国商业银行和其他接受存款的金融机构按规定提存的存款准备金,并根据金融市场情况调整法定准备金比率;对商业银行办理再贴现和再抵押的融资业务;全国的票据清算中心;监督和管理全国的银行体系及其金融活动;政策职能：体现在中央银行负责制定和执行本国的货币政策上;监督和管理职能：体现在其对银行体系、金融业务、金融市场和货币政策的宏观执行方面实施监督和管理;研究职能：中央银行的研究职能是指,中央银行利用其国民经济神经中枢和信用制度枢纽的地位,掌握各种资料和数据,搜集和整理各种经济信息,准确预测,及时研究和制定有关金融政策的方案,供政府决策以咨询和参考;研究智能是中央银行的政策职能的补充,具有强化中央银行政策职能的重要作用;开发或促进职能：在金融深化方面的促进能力;错误!组织形式：单一式中央银行制度世界上用的最多：又称‘一元式中央银行制度’,指一个国家内单独设立一个中央银行;复合式中央银行制度联邦制国家多采用：也成‘二元式中央银行制度’指一国在中央设立一个中央银行机构,并在地方设立若干个地方级中央银行机构的制度;跨国中央银行制度欧洲联盟；准中央银行制度新加坡,卢森堡,斐济,香港地区大一统的中央银行制度20世纪60年代后的苏联和东欧国家以及经济体制改革前的我国便是实行这种制度二十,商业银行管理的基本原则：盈利性原则,安全性原则,流动性原则;错误!安全性原则：信用风险,市场风险,管理风险;6C：品质,能力,资本,抵押,经营条件,连续性5P：个人因子,目的银子,偿付因子,保障因子,前景展望;错误!流动性原则：银行的流动性包括资产的流动性三方面和负债的流动性两方面;二十一,资产负债联合管理的主要措施：错误!利率敏感性缺口管理管理措施：当利率走势明朗且持续时间较长,采取进攻性策略；反之,当利率变化无常,则宜采取防御型策略;错误!持续期管理持续期是指金融工具按照一定的到期收益率收回其现值的一段时间,是衡量银行收回一项投资项目需要的平均时间;定义式：D为持续期；t为各现金流发生时间；Ct金融工具第t期现金流；r为市场利率;二十二,为什么出现信息不对称信息产品具有准公共性、难分割性和价值事后性;其价值只能在事后衡量,易形成交易双方信息不对称而产生两种现象：逆向选择和道德风险;信息是稀缺的,获得信息要付出一定的成本;私人信息是一个人所拥有而其他人获得都要付出成本的信息——信息不对称;信息不对称有两种形式：隐藏信息和隐藏行为;信息从产生起就不可能均匀分布；利益关系阻碍了消息的披露;逆向选择：以次充好、以假乱真的现象;降低风险的主要措施：1，减少内部信息不对称：完善银行内部信贷运行管理机制;错误!设置合理的组织机构,健全内部控制机制;错误!加大技术支持力度,充分运用先进工具;2，克服企业与银行之间信息不对称带来的逆向选择和道德风险;错误!筛选和监控错误!与借款客户建立长期联系错误!抵押与建立补偿余额账户---弱化逆向选择和道德风险的后果;错误!加强同业沟通,共同防范信息不对称;3，信用制度及社会信用管理体系建设;错误!树立正确舆论导向,培育社会信用意识;错误!尽快建立完善社会信用管理体系;错误!建立信用担保体系;银行的资本构成：权益资本,债务资本,损失准备金与资本准备金;为什么要进行资本充足性管理1，有利于银行间公平竞争;2,有利于控制信贷规模,提高资产质量;3,可以保障存款人的利益;4,有利于促进银行内部改革,改善银行的盈利状况;5,有利于推动国有商业银行业务创新;二十三,金融市场;1，直接融资：就是资金供求双方通过直接协议或在公开市场上买卖直接证券的过程;2，间接融资：盈余单位与赤字单位以金融机构为中介而进行的融资方式; 3，直接融资与间接融资的区别：错误!融资行为的主体不同：直接融资只有筹资者和投资者,其他机构只是为融资提供服务,并没有实质性的价值转让；而间接融资的主体是筹资者,投资者和金融机构,其中金融机构是资金融通的中心主体;错误!融资运动方式不同：直接融资中交易仅有一个过程,即资金通过购买证券,从资金盈余者流向资金短缺者；间接融资有两个过程,即资金盈余者将资金存入金融中介机构,金融中介机构再将资金以贷款或投资的方式转移到资金短缺者手中;错误!融资的成本和风险不同：从成本来看,间接融资的成本包括利息和银行部门的营业费用,而直接融资的成本主要有股票,证券的股息和利息以及证券的发行费用,因此,间接信用的成本较低;从风险来看,对初始投资者来说,股票,债券的风险要高于银行存款,也就是直接融资的风险高于间接融资;错误!对货币流通量的影响不同：间接融资的主体是银行,银行可通过吸收存款,办理转账结算来创造信用货币,派生出初始货币成倍的增量,因此,间接融资的规模直接影响货币流通量;而直接融资根据期限的长短,对货币流通量的影响不一;直接融资的方式虽然比较简捷,但是由于它在适用范围上有局限性,而且融资效率比较低,融资成本高,风险大,所以间接融资方式在现代经济中地位非常重要,而且在不断发展;联系：从整个金融领域来看,直接融资和间接融资是相辅相成的,两者对经济发展的作用都很重要;4，金融市场的分类：错误!按交易对象的期限划分,货币市场和资本市场错误!按融资工具划分,证券市场,商业票据市场,可转让定期存单市场错误!按交易对象的不同类型,本币市场,外汇市场,黄金市场,证券市场,现货市场,期货市场;错误!按金融交易性质与方式,借贷市场,租赁市场,证券市场,公开市场,议价市场错误!按地域范围划分,国内金融市场和国际金融市场二十四,货币市场与资本市场;1，货币市场：指一年期以内的短期金融工具交易所形成的供求场所及其价格运行机制总和;2，货币市场特征：交易期限短,风险性低,流动性强;3，货币市场的功能：调节其功能,指示器功能,联结器功能,货币市场是中央银行执行货币政策的重要场所;4，银行同业拆借市场：指的是银行等金融机构之间短期资金借贷的市场;参与者为商业银行以及其他金融机构;5，银行同业拆借市场的特点：错误!融资期限短一天或几个小时错误!交易同业性必须是金融机构之间的错误!交易额大宗性交易额特大且不需要担保抵押错误!拆借利率的参考性LIBOR主要是指市场化很高的利率错误!无形的市场通过电话协商达成协议后,通过央行自动划账清算6，同业拆借：是指金融机构主要是商业银行之间为了调剂资金余缺,利用资金融通过程的时间差,空间差,行际差来调剂资金而进行的短期借贷;7，短期票据市场：国库券市期限短,流动性强,安全性高,被视为零风险债券或金边债券；不记名形式大额可转让定期存单市场CD：发行单位是各商业银行特点：不记名,不挂失；存款金额为整数且数额很大；期限短,最短十四天,多数在一年以内;8，回购市场：是指通过回购协议进行短期融通的市场;正回购：资金的需求者在出售证券的同时,签订协议承诺日后如数购回;逆回购：资金的供应者在买入证券的同时,签订协议承诺日后按照规定的价格将证券如数回售给对方;回购价格：RP=P1+rt/3609,资本市场：亦称长期金融市场,是指期限在一年以上的各种资金借贷和证券交易的场所及其运行机制的总和;10,资本市场的功能：资金融通,产权中介,资源配置;11,证券市场：是股票,债券,投资基金券等各种有价证券发行和买卖的场所; 12,证券发行市场：又称一级市场;是发行证券,证券发行者为扩充经营,按照一定的法律规定和发行程序,向投资者出售新证券所形成的市场;发行方式：公募；私募只针对特定投资人,范围小私募又分为内部配股和私人配股;内部配股是指：股份公司按股票面值向原有股东分配该公司的新股认股权;私人配股是指：将新股票分售给除股东以外的本公司的职工,客户等特殊关系的第三方;发行途径：自己发行；借助中介投资银行,证券公司,律师事务所,会计事务所投资银行主要工作：a,设计筹集方案价格,多少,时间b,寻找律师事务所,会计事务。
货币银行学复习提纲(交大)
第二章 信用与现代经济 概念 1 信用： 信用又称信贷是以偿还本金和支付利息为条件的借贷行为， 是价值运动的特殊形式。 （次 贷危机，信用体系出现问题） （P3） 2 高利贷 ： 即利率过高的信用关系，我国规定，高于银行同期贷款利率的 4 倍视为高利贷。 （正常 金融现象） （P6） 3 商业信用 商业信用是工商企业间以赊销或预付款等形式相互提供的信用。 （p8） 4 赊销 ： 赊销是信用销售的俗称。赊销是以信用为基础的销售，卖方与买方签订购货协议后，卖 方让买方取走货物，而买方按照协议在规定日期付款或分期付款形式付清货款的他金融机构为媒介、 以货币为对象向其他单位或个人提供的信 用。 （P12） 6 商业票据 所谓商业票据是工商企业之间因信用关系而形成的短期无担保债务凭证的总称。 （P9 底） 商业票据分为期票和汇票两种， 商业信用的中介工具为商业票据， 商业票据分为期票和汇票， 其主要区别是汇票是委托付款人（p10） 。 思考题 1 国家信用与银行信用的关系（ppt s19）？ （1）国家信用有时可以动员银行信用难以动员的资金。 （2）国债筹集的资金比较稳定，而银行存款的稳定性则较差。
②金块本位制：又称生金本位制。 ③金汇兑本位制又称虚金本位制。纸币仍规定一定的含金量，但国内不能兑换黄金，只能与 外汇兑换， 然后用外汇在外国兑换黄金。 实行这种制度的国家的货币同另一个实行金币或金 块本位制国家的货币保持固定汇率，同时储存黄金与外汇于该国，按固定价格买卖外汇，以 维持币值的稳定。 补充： 1 货币银行学重要的研究对象：是作为金融体系血液的货币和作为金融体系主动脉的银行。 2 货币的定义：在购买商品或劳务或在清偿债务过程中能被普遍接受的任何物品。该定义偏 重它的交换媒介职能。 补充： 所谓无限法偿，是指无论支付数额多大，无论属于任何形式的支付，对方都不能拒绝接 受。本位币一般都具有无限法偿能力。 所谓有限法偿，是指在一次支付中若超过规定的数额，收款人有权拒收。有限法偿主要 是针对辅币而言的。
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第四章 商业银行
一、问答题 1.为什么信用证会成为使用最广泛的一种 国际结算方式？ 2.混业经营有何利弊？你赞成在我国引入 混业经营吗？ 3.解决业主代理人问题的方法有哪些？
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4.如何理解赢利性、流动性和收益性的对 立统一？
5.请说明负债管理理论的核心思想，并阐 述购买理论和销售理论的主要内容。
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6.中央银行实施金融监管的理论依据和出 发点是什么？
7.为什么中央银行被称作“银行的银行”？
8.简述我国中国人民银行的性质及其主要 职责。
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二、论述题
1.为什么说中央银行的资产业务规模会影响其货 币供给量？
2.中央银行调节基础货币与货币供应总量的能力 是如何体现出来的？
3.假使央行向外汇指定银行收购外汇10亿美元， 此举对基础货币会产生什么样的影响？（请用T 形表分析之，假定汇率RMB8.20＝USD1）如果 央行要抵消这种影响，可以采取哪些副作用小 的办法？
6.商业银行与政策性银行有哪些不同？
7.比较单元银行制与分支银行制的优缺点， 并就今后商业银行组织形式的发展方向提 出你的看法。
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8.商业银行的经营方针是什么？怎样理解 这些既有统一的一面又有矛盾的一面？
9.试评述各种商业银行资产管理理论的背 景、内容以及各自的优点与局限。
10.商业银行何以有信用创造能力？影响 商业银行信用创造的因素是什么？
（1）活期存款乘数与货币乘数（这里的 货币指狭义货币M1）。
（2）狭义货币供应量M1。
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第五章 中央银行
一、简答题 1.为什么中央银行与政府之间要保持一种 相对独立的关系？ 2.中央银行和财政部的资金关系是什么？ 3.现代中央银行的资本结构有何特点？ 4.我国中央银行的发展过程与主要功能是 怎样的？ 5.中央银行对基础货币的控制能力有何特 点？
8.在中央银行与政府的关系中，美国联邦 储备系统是独立性较大的模式的典范，试 从联储的结构及运行机制上对其独立性进 行讨论。
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第七章 货币理论上
一、问答题
1.央行向券商购买国库券1亿元对货币供应量的 影响与向商业银行购买有什么不同？
2.请比较银行超额准备金与基础货币作为操作目 标的优势。
现代货币银行学
复习题
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第1章 货币与货币制度
问答题 1.什么是货币的本质特征？它在商品经济 中发挥着哪些主要功能？ 2.在我国，货币作为一种价值贮藏，在20 世纪60年代是否比20世纪80年代末好？ 为什么？在哪个时期里你更愿意持有货币？ 3.试分析下面各个因素的变化对现实购买 力的影响：
7.试从金本位制的特点，说明货币制度从 金币本位制到金块本位制及金汇兑本位制 的演变，以及金本位制为不兑现的信用货 币制度所取代的原因。精Biblioteka ppt4第2章 信用
问答题 1.中央银行向社会公众出售债券以期减少 货币供应，请运用可贷资金结构分析该行 动对利率的影响。（画出正确的供求图形） 2.为什么说银行信用与产业资本的变动是 不一致的？对此，你的看法是什么？ 3.请说明偏好理论与预期理论和市场分割 理论的关系。
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（1）活期存款增加； （2）现金增加； （3）支票存款增加； （4）定期存款增加。 4.货币作为价值贮藏手段，是如何调节货 币流通的？信用货币也有这项功能吗？ 5.比较说明金银复本位制的三种形式。
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6.将100元人民币存入商业银行活期账户， 同时把100元人民币存入商业银行的储蓄 账户，两种行为对M1和M2有无影响，为 什么？
11.影响货币乘数的因素有哪些？
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二、计算题
1.某银行接到一客户的要求，贴现一个月 后到期的面值为20万的零息票债券，贴现 率为8.4%（年息），请计算贴现利息和实 际贴现利率。
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2.某国商业银行体系共持有准备金300亿 元，公众持有的通货数量为100亿元。中 央银行对活期存款和非个人定期存款规定 的法定准备金率分别15%和10%，据测算， 流通中的现金漏损率为25%，商业银行的 超额准备金率为5%，而非个人定期存款 比率为50%。试求：
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2.投资者A与某券商分别为看涨权的买方 与卖方，他们就M公司股票达成交易：期 权的有效期限为3个月，协议价格为20元 一股，合约规定股票数量10000股，期权 价格为3元一股，在未来的3个月，投资者 可能有几种选择，并分别计算出盈亏。 （提示：本题不考虑交易费用及期权价格 的变动。）
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6.试分析金融市场形成的基本条件。
7.什么是联邦基金？它的交易过程是怎样的？它 有哪些作用？
8.简述国库券在资金融通中的作用。
9.试分析影响股票行市的因素。
二、计算题
1.现有三年期国债两种，分别按半年和一年付息 方式发行，其面值为1000元，票面利率为6%， 市场利率为8%，试分别计算其理论发行价格。
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4.试比较商业信用与银行信用的特点并说 明两者之间的相互关系。
5.马克思是如何分析揭示利息本质的？
6.现代经济中利率的杠杆作用体现在哪些 方面？
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7.预期理论是如何解释利率的期限结构的？ 如果1年期的证券利率为3%，预期1年后1 年期的证券利率为7%，那么根据预期理 论，2年期的证券利率是多少？
8.简要评述古典学派与凯恩斯学派的利率 决定理论。
9.试论决定和影响利率水平的各种因素。
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10.试用IS-LM模型解释下列情况是如何使 用收入和利率水平发生变动的： ①政府税收减少； ②公众的流动性偏好提高； ③政府支出减少，同时货币供应量增加。
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第三章 金融市场
一、问答题 1.采用普通股方式筹资各有哪些优缺点？ 2.请简要说明股票交易的过程，并解释几 种委托买卖方式有何异同。 3.请比较远期和期货有哪些区别。 4.为什么说资金的直接融通和间接融通是 相辅相成、相互促进的？ 5.资金融通的作用是什么？
3.请说明中央银行体系中的货币扩张机制。
4.中央银行在稳定货币和稳定金融中的作用是如 何体现出来的？
5.美国联邦储备系统的机构设置有何特色，对我 国有何参考意义？
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6.我国现阶段为什么还不宜使用利率或汇 率作为货币政策中间目标？
7.货币政策与财政政策的协调政策有哪几 类以及具体内容是什么？