信托业务监管法规培训测试题(含复习资料)
信托法试题及答案
信托法一、以往HKIB的考试试题1、(1)简单定义什么是信托。
(2)明示私人信托的基本要素有哪些?2、(1)明示私人信托的三个确定是什么?(2)一位遗嘱人留下财产给他的妻子，并且“相信出于对上帝的敬畏，以及对需要照顾孩子的爱，她会从自己的精神和物质利益出发来使用这份财产，并根据情况时时将上帝和穷人放在心上”。
该信托有效吗?3、A通过其遗嘱将财产完全给了B。
然而在他生前，他指示B：财产为了C的利益而利用，B已经明示同意照此利用财产。
该信托是否有效?4、(1)约翰和彼得是信托的受益人。
约翰同时也是信托的受托人。
约翰想要购买彼得的利益。
这种试图进行的交易是否有效?并给出你的理由。
(2)如果价格是合理的并且相关环境是诚信的，受托人是否能够从其他受托人那里购买信托财产?给出你的理由。
(3)未成年人或公司是否能被选任为受托人?5、一位遗嘱人遗赠其动产和不动产，“出于信任其妻子知道如何在孩子之间处置信托财产正确的，鉴此将财产交给他的妻子玛丽。
”该信托是否有效?6、分析在如下条件，朋示私人信托是否成立?(1)一赠与通过遗嘱给其妻子，“为了她自身和她家庭的利益，她可以按照她认为最好的方式通过任何方法处置财产。
”(2)财产授予人为了其弟弟的利益，以“我财产的大多数”设定信托。
(3)遗嘱人将财产留给受托人是为了教卷毛小狗跳舞。
(4)信托人将财产为了所有ABC有限公司的雇员设定信托，从1985年6月1日生效。
7、分析在如下条件，明示私人信托是否成立?(1)遗嘱人将100000港元留给其妻子供她自己使用，并指示，在她妻子去世时“所留下的剩余部分，也就是她不想为自己使用的部分，将在D和C之间分配。
”(2)遗嘱人将其财产在X和Y之间平分，他的遗嘱为“我要求X和Y在他们死时将财产留给彼得。
”8、(1)什么是“力求达意原则”?(2)简单说明被选任的受托人的数量。
9、受托人的主要职责是什么?二、以往香港ICSA的考试试题1、(1)用已判决的判例来解释明示信托中的“三个确定”。
信托项目监管报告考核试卷
A.法律法规变化
B.信托合同纠纷
C.信托公司违规操作
D.第三方侵权
13.信托公司在管理信托项目时，以下哪些做法有助于风险管理？（）
A.设立专门的风险管理部门
B.制定风险管理策略
C.进行风险分散
D.定期进行风险评估
14.信托项目监管报告的披露对于以下哪些方面具有重要意义？（）
1.请简述信托项目监管的主要目的及其重要性。（）
2.描述信托项目监管中如何进行信用风险的管理和控制。（）
3.论述信托项目监管报告对于投资者保护的作用和意义。（）
4.分析信托项目监管中，如何通过内部控制和外部监管相结合的方式来提高监管效果。（）
标准答案
一、单项选择题
1. A
2. D
3. C
4. B
5. A
17.以下哪些因素会影响信托项目的收益分配？（）
A.信托项目的投资收益
B.信托费用
C.信托项目的风险等级
D.投资者的投资期限
18.信托项目监管中，以下哪些措施可以提升信托公司的内部控制水平？（）
A.增强内部审计的独立性
B.设立合规管理部门
C.定期进行内部培训
D.引入外部专业机构进行评估
19.以下哪些情况可能导致信托项目提前终止？（）
A.信托合同约定的终止条件达成
B.信托项目发生重大风险
C.投资者大会决议
D.监管部门要求
20.信托项目监管中，以下哪些做法有助于促进信托业的可持续发展？（）
A.提高信托产品的创新能力
B.加强信托公司之间的合作
C.完善信托业法律法规体系
D.提升信托公司服务水平
（注：以下为答案，请自行查阅）
信托法律法规考试卷(信托基础知识)
信托法律法规考试卷一、单项选择题（每题 分，共 分）、《中华人民共和国信托法》自（ ）起施行。
✌、 年 月 日； 、 年 月 日； 、 年 月 日； 、 年 月 日；．信托行为设立的基础是（ ）。
✌．委托； ．金钱 ； ．信任； ．股权、公益信托的设立和确定其受托人，应当经（ ）批准，未经批准的，不得以公益信托的名义进行活动。
✌．国务院； ．中国银监会； ．中国人民银行； ．有关公益事业的管理机构．受益人是由☎ ✆指定的。
✌．受托人； ．信托财产的保管人； ．中国银监会及其派出机构； ．委托人．委托人将财产转移给受托人以后，委托人对转移的这部分财产（ ）处置权。
✌．绝对拥有 ．相对拥有 ．不再拥有 ．以上均不对．信托业务中，在受托人无过失的情况下，信托财产的风险由（ ✌ ）负责。
✌．委托人和受益人 ．委托人和受托人 ．受托人和受益人 ．受托人和担保人、受益人自（ ）起享有信托受益权。
✌、自签订信托合同之日； 、自委托人指定受益人之日； 、自信托生效之日； 、自信托终止之日、在我国设立信托公司，应当经（ ）批准，并领取金融许可证。
✌、工商行政管理局； 、中国人民银行； 、中国银监会； 、国务院、在我国设立信托公司，其最低注册资金为（ ）元人民币。
✌、 亿元； 、 亿元、 、 亿元； 、 亿元、我国信托公司净资本不得低于（ ）元人民币。
✌、 亿元； 、 亿元、 、 亿元； 、 亿元、信托公司应当持续符合下列风险控制指标：（ ）✌、净资产不得低于各项风险资本之和的 ，净资产不得低于净资本的 ；、净资产不得低于各项风险资本之和的 ，净资产不得低于净资本的 ；、净资本不得低于各项风险资本之和的 ，净资本不得低于净资产的 ；、净资本不得低于各项风险资本之和的 ，净资本不得低于净资产的 ；、集合资金信托计划推介期限届满，未能满足信托文件约定的成立条件的，信托公司应当返还委托人已缴付的款项，并加计（✌）。
信托法律法规考试卷(信托基础知识)讲解
信托法律法规考试卷分）分，共30一、单项选择题（每题1）起施行。
《中华人民共和国信托法》自（D1、A、2000 年 4 月 28 日；B、2000 年 10 月 1 日；C、2001 年 4 月 28 日；D、2001 年日； 1 10 月。
）．信托行为设立的基础是（ C 2．股权．信任；D．金钱 B ；CA．委托；3、公益信托的设立和确定其受托人，应当经（D）批准，未经批准的，不得以公益信托的名义进行活动。
．有关公益事业的管理机构 D．中国银监会；C．中国人民银行； BA．国务院；指定的。
( D )4．受益人是由．委托人．中国银监会及其派出机构； D CA．受托人； B．信托财产的保管人；）处置权。
．委托人将财产转移给受托人以后，委托人对转移的这部分财产（ C 5．以上均不对 D C．不再拥有 BA．绝对拥有．相对拥有）负责。
A ．信托业务中，在受托人无过失的情况下，信托财产的风险由（6．受托人和担保人 D．受托人和受益人 C．委托人和受托人 B．委托人和受益人A．）起享有信托受益权。
、受益人自（C7A、自签订信托合同之日；B、自委托人指定受益人之日；C、自信托生效之日；D、自信托终止之日）批准，并领取金融许可证。
、在我国设立信托公司，应当经（C8、国务院D、中国人民银行；C、中国银监会；A、工商行政管理局；B）元人民币。
C9、在我国设立信托公司，其最低注册资金为（亿元5 D、C、3 亿元；亿元、A、1 亿元；B、2）元人民币。
、我国信托公司净资本不得低于（B10亿元5 亿元；D、、亿元；B、2 亿元、C3 、A1）D、信托公司应当持续符合下列风险控制指标：（11；，净资产不得低于净资本的 100% 40%A、净资产不得低于各项风险资本之和的； 40%，净资产不得低于净资本的B、净资产不得低于各项风险资本之和的 100%； 100% 40%，净资本不得低于净资产的C、净资本不得低于各项风险资本之和的； 40%、净资本不得低于各项风险资本之和的D 100%，净资本不得低于净资产的12、集合资金信托计划推介期限届满，未能满足信托文件约定的成立条件的，信托公司应。
信托法与信托业务试卷
C.对信托财产进行定期评估
D.受托人与委托人共同承担投资损失
10.以下哪个选项不是信托登记的效力？（）
A.对抗善意第三人
B.生效信托合同
C.证明信托财产的独立性
D.确认受托人的权利义务
11.以下哪个主体有权解除信托合同？（）
A.委托人
B.受托人
C.监督人
D.信托受益人
12.关于信托税收的表述，不正确的是（）
C.信托财产不得用于私人利益
D.信托收益不得分配给委托人
13.以下哪些情况下，信托合同可能被视为无效？（）
A.信托目的违反法律、行政法规的强制性规定
B.信托财产不合法
C.委托人、受托人、受益人之间恶意串通
D.信托合同未采用书面形式
14.以下哪些信息应当在信托合同中明确？（）
A.信托财产的种类、数量、质量
D.信托财产价值发生变化
6.信托业务的风险管理措施包括以下哪些？（）
A.明确信托财产的投资范围
B.对信托财产进行定期评估
C.设立风险准备金
D.要求委托人提供担保
7.以下哪些情况下，信托可能面临税收问题？（）
A.信托收益分配
B.信托财产的转移
C.信托受益人的变更
D.信托合同的签订
8.以下哪些属于投资信托的类型？权修改信托合同？（）
A.委托人
B.受托人
C.监督人
D.信托登记机关
8.关于信托受益权的表述，不正确的是（）
A.信托受益权可以转让
B.信托受益权可以继承
C.信托受益权可以设定担保
D.信托受益权不得与信托财产分割
9.以下哪项不属于信托业务的风险管理措施？（）
A.严格审查委托人的信用状况
信托业务培训考核试卷
二、多选题（本题共20小题，每小题1.5分，共30分，在每小题给出的四个选项中，至少有一项是符合题目要求的）
1.信托业务具有以下哪些功能？（）
A.财产管理
B.融资
C.投资咨询
D.风险隔离
2.信托业务按照信托目的可以分为以下哪些类型？（）
A.财产管理信托
B.投资信托
C.理财信托
D.公益信托
1.请简述信托业务的基本功能和特点，并分析其在现代金融体系中的地位和作用。
2.论述信托公司在开展信托业务时应遵循的原则，并结合实际案例分析这些原则在实际操作中的应用。
3.描述信托业务的风险类型，并详细说明信托公司如何通过内部控制和风险管理措施来防范和控制这些风险。
4.针对当前信托业务的发展趋势，提出你认为信托公司应当如何进行业务创新和转型升级，以适应市场变化和监管要求。
10.风险管理加强
四、判断题
1. ×
2. ×
3. ×
4. ×
5. √
6. ×
7. √
8. ×
9. ×
10. ×
五、主观题（参考）
1.信托业务的基本功能包括财产管理、风险隔离、融资和信用扩张。特点有灵活性、规避风险和税收优惠。在金融体系中，信托提供了一种独特的财产管理和投资方式，有助于优化资源配置和风险分散。
C.向监管机构报告信托计划的设立情况
D.向投资者披露信托计划的风险
16.以下哪个不属于信托公司的业务范围？（）
A.资产管理
B.财务顾问
C.投资银行
D.保险代理
17.信托业务中，以下哪种情况可能导致信托公司承担法律责任？（）
A.信托财产投资损失
B.信托合同违约
C.信托计划提前终止
最新信托法律法规考试卷(信托基础知识)
信托法律法规考试卷(信托基础知识)一、单项选择题（每题1分，共30分）1、《中华人民共和国信托法》自（D）起施行.A、2000 年4 月28 日；B、2000 年10 月1 日；C、2001 年4 月28 日；D、2001 年10 月1 日；2．信托行为设立的基础是（C ）.A．委托；B．金钱；C．信任；D．股权3、公益信托的设立和确定其受托人，应当经（D）批准，未经批准的，不得以公益信托的名义进行活动.A．国务院；B．中国银监会；C．中国人民银行；D．有关公益事业的管理机构4．受益人是由( D )指定的.A．受托人；B．信托财产的保管人；C．中国银监会及其派出机构；D．委托人5．委托人将财产转移给受托人以后，委托人对转移的这部分财产（C ）处置权.A．绝对拥有B．相对拥有C．不再拥有D．以上均不对6．信托业务中，在受托人无过失的情况下，信托财产的风险由（A ）负责.A．委托人和受益人B．委托人和受托人C．受托人和受益人D．受托人和担保人7、受益人自（C）起享有信托受益权.A、自签订信托合同之日；B、自委托人指定受益人之日；C、自信托生效之日；D、自信托终止之日8、在我国设立信托公司，应当经（C）批准，并领取金融许可证.A、工商行政管理局；B、中国人民银行；C、中国银监会；D、国务院9、在我国设立信托公司，其最低注册资金为（C）元人民币.A、1 亿元；B、2 亿元、C、3 亿元；D、5 亿元10、我国信托公司净资本不得低于（B）元人民币.A、1 亿元；B、2 亿元、C、3 亿元；D、5 亿元11、信托公司应当持续符合下列风险控制指标：（D）A、净资产不得低于各项风险资本之和的40%，净资产不得低于净资本的100%；B、净资产不得低于各项风险资本之和的100%，净资产不得低于净资本的40%；C、净资本不得低于各项风险资本之和的40%，净资本不得低于净资产的100%；D、净资本不得低于各项风险资本之和的100%，净资本不得低于净资产的40%；12、集合资金信托计划推介期限届满，未能满足信托文件约定的成立条件的，信托公司应当返还委托人已缴付的款项，并加计（A）.A、银行同期存款利息；B、银行同期贷款利息；C、同业拆借利息；D、银行贷款罚息13、信托公司设立一个集合资金信托计划，至少应当配备（A）信托经理.A、一名；B；二名；C、三名；D、四名14、信托公司管理集合资金信托计划，向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的（C）.A、10%；B、20%；C、30%；D、50%15、集合资金信托计划终止，信托公司应当于终止后（C）个工作日内做出处理信托事务的清算报告.A、3；B、5；C、10；D、3016、信托公司应当妥善保存管理集合资金信托计划的全部资料，保存期自信托计划结束之日起不得少于（D）.A、1 年；B、3 年；C、10 年；D、15 年17、信托计划实施过程中，如召开受益人大会，召集人应当至少提前（C）个工作日公告受益人大会的召开时间、会议形式、审议事项、议事程序和表决方式等事项.A、3；B、5；C、10；D、3018、信托公司开展银信理财合作业务，信托产品期限均不得低于（A）.A、1 年；B、2 年；C、3 年；D、4 年19、银信理财合作业务中，融资类银行理财合作业务余额占银行理财合作业务余额的比例不得高于（C）.A、10%；B、20%；C、30%；D、50%20、根据中国银监会的要求，各商业银行应当在2011 年底前将银信理财合作业务表外资产转入表内，对商业银行未转入表内的银信合作信托贷款，各信托公司应当按照（D）的比例计提风险资本.A、1.5%；B、3%；C、9%；D、10.5%21、信托公司以结构化方式设计房地产集合资金信托计划的，其优先和劣后受益权配比比例不得高于（B）.A、2：1；B、3：1 ；C、3：2；D、4：122、信托公司以固有资金参与设立私人股权投资信托的，所占份额不得超过该信托计划财产的（B）.A、10%；B、20%；C、30%；D、50%23、单个集合资金信托计划的自然人人数不得超过人，但单笔委托金额在元以上的自然人投资者不计算在内.（B）A、30 人；200 万；B、50 人；300 万；C、100 人；300 万；D、100 人；500 万24、信托公司开展集合资金信托业务，不依法进行信息披露或者披露的信息有虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏的，由中国银监会责令改正，并处（B）罚款.A、十万元以上五十万元以下；B 二十万元以上五十万元以下；C、三十万元以上五十万元以下；D、五十万元以上一百万元以下25、房地产信托贷款需满足“四三二”的条件，其中“四”指的项目需具备以下“四证”：（D）A、企业法人营业执照、国有土地使用证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证；B、房地产开发企业资质证书、国有土地使用证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证；C、国有土地使用证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证；商品房预售许可证；D、建设用地规划许可证、国有土地使用证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证；26、甲信托公司设立“某集合资金信托计划”，募集信托资金5000 万元，用于向乙商贸公司发放流动资金贷款.该信托计划的发行情况是：丙银行以理财资金认购了3000万元，丁公司认购了1500 万元，张某个人认购了500 万元.问：（1）甲信托公司设立的“某集合资金信托计划”计提的风险资本为（D）.A、50 万元；B、75 万元；C、150 万元；D、525 万元（2）丁公司欲转让其持有的信托收益权，下面说法不正确的是：（A）A、丁公司享有的信托收益权可以转让给王某；B、丁公司享有的信托收益权不得转让给王某；C、丁公司享有的信托收益权可以转让给戊公司；D、丁公司享有的信托收益权可以拆分转让给戊公司和己公司；（3）假设张某放弃了信托受益权，而信托文件中对此情况没有约定，那么被放弃的信托受益权应当归属于（D）.A、甲信托公司；B、丙银行；C、乙公司；D、丙银行和乙公司；（4）甲信托公司欲将原信托文件中约定的年信托报酬率1%提高到3%，则甲信托公司正确的做法是：（C）A、与乙商贸公司协商，征得乙商贸公司的同意；B、信托计划终止时，直接按3%/年的比例从信托财产中扣收信托报酬；C、召开受益人大会，只需丙银行和丁公司同意即可；D、召开受益人大会，且必须经丙银行、丁公司和张某的一致同意；（5）信托计划存续期间，乙商贸公司的财务状况严重恶化，甲信托公司应当在得知这一情况后的（B）个工作日内向受益人披露.A、1；B、3；C、5；D、7二、不定项选择题（每题2分，共50分）1、信托当事人包括：（ABC）A、委托人；B、受托人；C、受益人；D、保管人2、下列无效的信托是：（AC）A、信托目的违反法律、行政法规或者损害社会公共利益；B、以自己合法享有的股权设立信托；C、专以讨债为目的设立的信托；D、设立遗嘱信托；3．下面关于委托人描述正确的是（ABCD ）.A．委托人必须是财产的合法拥有者；B．委托人应当具有完全民事行为能力；C．委托人可以是自然人、法人或者依法成立的其他组织；D．委托人与受益人可以是同一人4．关于委托人、受托人和受益人描述正确的是（AB ）.A．都可以是一个人或多个人B．既可以是法人，也可以是自然人C．法律上对于三个当事人的资格都无限制D．受托人不能充当受益人5．信托财产的独立性表现为（ABC ）.A．除法律规定的情形外，对信托财产不得强制执行；B．不同委托人的信托财产应该分开，分别核算；C．信托财产应与委托人的其他财产分开；D．受托人的信托财产应与受益人的固有财产分开6．信托行为是设立信托的法律行为，通常的形式是（BC ）A．口头形式B．书面合同C．个人遗嘱D．政府行政命令7．以下能够充当信托财产的是（ABCD ）.A．房屋B．国有土地使用权C．专利权D．金钱8、信托公司有下列情形之一的，应当经中国银监会批准：（ABCD）A、变更名称；B、变更公司住所；C、更换董事或高级管理人员；D、增加注册资本9、信托公司以固有财产开展投资业务，投资业务限定为：（ACD）A、金融类公司股权投资；B、实业投资、C、金融产品投资；D、自用固定资产投资.10、下列关于信托公司开展固有业务的表述中，不正确的是：（BCD）A、信托公司应当将信托财产与其固有财产分别管理、分别记账；B、信托公司不得以固有财产垫付为处理信托事务所支出的费用；C、信托公司可以向关联方融出资金或转移财产；D、信托公司可以为关联方提供担保；11、下列关于信托公司开展信托业务的表述中，正确的是：（CD）A、信托公司可以信托财产提供担保；B、信托公司应当承诺信托财产不受损失或者保证最低收益；C、信托公司根据信托文件的规定，将其固有财产与信托财产以公平的市场价格进行交易；D、遇有不得已事由时，信托公司可委托他人代为处理信托事务；12、信托公司只能向合格投资者推介集合资金信托计划，合格投资者是指符合下列条件之一，能够识别、判断和承担信托计划相应风险的人：（ACD）A、投资一个信托计划的最低金额不少于100 万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织；B、投资一个信托计划的最低金额不少于300 万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织；C、个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100 万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人；D、个人收入在最近三年内每年收入超过20 万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30 万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人.13、信托公司设立集合资金信托计划，应当符合以下要求：（ABCD）A、参与信托计划的委托人为惟一受益人；B、信托资金有明确的投资方向和投资策略，且符合国家产业政策以及其他有关规定；C、信托受益权划分为等额份额的信托单位；D、信托合同应约定受托人报酬，除合理报酬外，信托公司不得以任何名义直接或间接以信托财产为自己或他人牟利；14、信托公司异地推介集合资金信托计划的，应当向（BD）报告.A、推介地中国人民银行派出机构；B、推介地中国银监会省级派出机构；C、注册地中国人民银行派出机构；D、注册地中国银监会省级派出机构；15、下面关于信托公司管理集合资金信托业务的表述中，正确的是：（ABCD）A、不得将信托资金直接或间接运用于信托公司的股东及其关联人，但信托资金全部来源于股东或其关联人的除外；B、不得将不同信托财产进行相互交易；C、不得将同一公司管理的不同信托计划投资于同一项目.D、信托计划终止清算时，信托文件约定清算报告不需要审计的，信托公司可以提交未经审计的清算报告.16、信托计划终止清算后的剩余财产应当向受益人分配，下列关于分配信托财产的表述中，正确的有：（BCD）A、必须将信托财产变现后分配；B、可以现金方式分配；C、可以维持信托终止时财产原状方式分配；D、B 和C 两者混合方式；17、出现以下哪些事项，而集合资金信托计划文件未有事先约定的，应当召开受益人大会审议决定：（ABCD）A、提前终止信托合同或者延长信托期限；B、改变信托财产运用方式；C、更换受托人；D、提高受托人的报酬标准18、下列关于银信合作的表述中，正确的是：（ABCD）A、银信理财合作业务中，信托公司应当自己履行管理职责；B、信托公司委托银行办理信托计划收付业务时，银行只承担代理资金收付责任，不承担信托计划的投资风险；C、银行不得为银行信理财合作涉及的信托产品及该信托产品项下财产运用对象等提供任何形式担保；D、信托公司投资于银行所持的信贷资产、票据资产等资产的，应当采取买断方式，且银行不得以任何形式回购；19、信托公司股东不得有下列行为：（ABC）A、要求信托公司做出最低回报或者分红承诺；B、要求信托公司为其提供担保；C、通过股权托托管、信托文件等形式处分其出资；D、与信托公司开展关联交易；20、信托公司设立下列哪种信托计划，应当在信托成立后10 个工作日内向中国银监会或其派出机构报告.（CD）A、房地产信托贷款；B、银信理财合作信托贷款；C、私人股权投资信托；D、证券投资信托；21、信托公司在管理私人股权投资信托计划时，可以通过（ABCD）等方式，实现投资退出.A、股权上市；B、协议转让；C、被投资企业回购；D、股权分配22、下列关于证券投资信托业务的表述中，正确的是：（BD）A、信托公司开展证券投资信托业务，应当有清晰的发展规划，制定符合自身特点的证券投资信托业务发展战略、业务流程和风险管理制度，并经股东会批准后执行；B、证券投资信托设立后，信托公司应当亲自处理信托事务，自主决策，并亲自履行向证券交易经纪机构下达交易指令的义务，不得将投资管理职责委托他人行使；C、信托文件事先另有约定的，信托公司可以聘请第三方为证券投资信托业务提供投资顾问服务，但投资顾问不得代为实施投资决策，聘请第三方顾问的费用由信托财产承担；D、信托公司开展证券信托业务，不得为证券投资信托产品设定预期收益率；23、信托公司开展证券投资结构化信托业务不得有以下行为：（ABCD）A、以商业银行个人理财资金投资劣后受益权；B、单个信托产品持有一家公司发行的股票超过该信托产品资产净值的20%；C、信托公司股东或实际控制人利用信托业务的结构化设计谋取不当利益；D、以利益相关人作为劣后受益人，利益相关人包括但不限于信托公司及其全体员工、信托公司股东等.24、以下关于信托公司开展房地产信托业务的表述中，正确的是：（BD）A、信托公司发放贷款的房地产开发项目，开发商或其股东须具备二级资质；B、信托公司不得以信托资金发放土地储备贷款；C、信托公司设立集合资金信托计划用于向廉租房项目发放贷款的，该项目风险系数为0.8%;D、信托公司发放贷款的房地产开发项目，其项目资本金比例应达到国家最低要求，目前国务院规定的保障性住房和普通商品住房项目的最低资本金比例为20%.25、出现下列哪些情形，集合资金信托计划终止：（ABC）A、信托合同期限届满；B、受益人大会决定终止；C、受托人职责终止，未能按照有关规定产生新受托人；D、信托计划的交易对手违约.三、判断题（每题1分，共20分）1、（×）受托人管理运用、处分信托财产所产生的债权，可以与其固有财产产生的债务相抵销.2、（×）受托人管理运用、处分不同委托人的信托财务所产生的债权债务，可以相互抵销.3、（√）信托文件另有规定或者经委托人或者受益人同意，委托人可将其固有财产与信托财产以公平的市场价格进行交易.4、（×）受益人不得放弃信托受益权.5、（×）信托公司可以卖出回购方式管理运用信托财产.6、（√）信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额不得超过其净资产的20%.7、（√）信托公司可以开展对外担保业务，但对外担保余额不得超过其净资产的50%.8、（√）信托公司可以运用债权、股权、物权及其他可行方式运用信托资金.9、（×）当企业破产时，为保护债权人利益，企业已经信托给信托公司的信托财产应作为破产财产处理.10、(√)信托法律关系中的受托人可以是法人，也可以是自然人.11、（×）由于信托财产的管理和运用而取得的利息、租金等收入，不属于信托财产的范畴.12、（√）两个以上（含两个）单一资金信托用于同一项目的，委托人应当为符合《信托公司集合资金信托计划管理办法》规定的合格投资者.13、（×）受益人大会应当采取现场方式召开，受益人可以委托代理人出席受益人大会并行使表决权.14、（×）设立信托后，委托人被宣告破产时，委托人是唯一受益人的，信托财产不得作为其清算财产.15、（√）信托合同中没有事先约定受托人收取信托报酬，并且事后委托人和受益人对信托报酬事项没有补充约定的，信托公司不得收取信托报酬.16、（×）受托人因违背管理职责、处理信托事务不当，致使信托财产受到损失的，委托人有权申请人民法院撤销该处分行为，该申请权自委托人知道或者应当知道撤销原因之日起两年内不行使的，归于消灭.17、（×）信托公司可以委托非金融机构推介信托计划.18、（√）商业银行和信托公司开展投资类银信理财合作业务时，信托公司可将信托产品设计为开放式.19、（√）信托公司每年应当从税后利润中提取5%作为信托赔偿准备金，信托赔偿准备金低于银信合作信托贷款余额2.5%的，信托公司不得分红.20、（×）信托公司推介信托计划时，可以进行公开营销宣传，但应当向合格投资者推介信托计划.。
信托业务合规资格考试
1、信托公司开展集合资金信托业务时，单个信托计划的自然人人数不得超过：A. 10人B. 50人C. 100人D. 200人（答案：B）2、下列哪项不属于信托公司可以开展的业务范围？A. 资金信托B. 动产信托C. 公益信托D. 证券承销与保荐（答案：D）3、信托公司管理信托财产时，必须恪尽职守，履行诚实、信用、谨慎、有效管理的义务，这体现了信托业务的哪一原则？A. 公平性原则B. 诚实信用原则C. 效益最大化原则D. 风险自担原则（答案：B）4、信托公司在处理信托事务时，因违背管理职责、处理信托事务不当致使信托财产受到损失的，应如何承担责任？A. 由受益人自行承担B. 由信托公司以自有财产先行承担，不足部分由委托人承担C. 以信托财产承担，不足部分由信托公司以自有财产承担D. 由委托人和受益人共同承担（答案：C）5、信托公司设立信托计划时，应当对信托计划进行风险评级，并向合格投资者揭示信托计划的风险收益特征、投资策略及可能面临的风险。
这一规定主要体现了哪一监管要求？A. 投资者适当性管理B. 信托财产独立性C. 信息披露透明度D. 信托业务创新（答案：A）6、信托公司开展固有业务时，下列哪项投资是受到限制的？A. 投资于国债B. 投资于银行业金融机构股权C. 投资于非自用不动产D. 投资于实业项目（答案：D，注：实际限制可能因监管政策调整而异，此题基于一般原则）7、信托公司违反《信托公司管理办法》规定进行经营的，银监会或其派出机构可以责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为严重危及信托公司的稳健运行、损害信托当事人合法权益的，银监会或其派出机构可以采取的措施不包括：A. 责令暂停部分业务B. 责令更换董事、高级管理人员C. 吊销金融许可证D. 罚款并没收违法所得（答案：D，注：实际处罚措施可能因具体情况和监管政策而异，此题基于一般监管措施）8、信托公司应当建立信托业务与其他业务的风险隔离机制，确保信托业务不因信托公司固有财产或其他信托业务受到损失而遭受不正当影响。
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信托业务监管法规培训测试题（含答案）
一、单项选择（每题2分，共30分）：
1、信托公司净资本要求不得低于人民币（ B ）
A、1亿元
B、2亿元
C、3亿元
D、10亿元
2、信托公司净资本不得低于各项风险资本之和的（ A ）；不得低于净资产的（）。
A、100%；40%
B、100%；30%
C、40%；100%
D、40%；30%
3、融资类业务余额占银信理财合作业务余额的比例不得高于（ C ）。
A、100%
B、40%
C、30%
D、50%
4、向他人提供贷款不得超过信托公司管理的集合信托计划实收余额的（ B ）。
A、20%
B、30%
C、40%
D、50%
5、信托公司以结构化方式设计房地产集合资金信托计划的，其优先和劣后受益权配比比例不得高于（ A ）。
A、3：1
B、2：1
C、1：3
D、1：2
6、名单内政府平台公司新增贷款要求其资产负债率低于（ C ）；
A、60%
B、70%
C、80%
D、90%
7、目前对普通住宅类房地产开发项目自有资本金的最低要求是（ A ）
A、20%
B、30%
C、40%
D、50%
8、信托公司开展银信理财合作业务，信托产品期限均不得低于（ A ）。
A、一年
B、半年
C、两年
D、三个月
9、信托公司运用固有资金从事证券投资时，其投资于上市流通的股票、企业债和证券投资基金的日均市值总余额之和不得超过净资产的（ D ）
A、20%
B、30%
C、40%
D、50%
10、信托赔偿准备金的计提比例是税后利润的（ A ）
A、5%
B、1%
C、10%
D、20%
11、信托公司不得以（ B ）方式运用信托财产
A、买入返售
B、卖出回购
C、债权
D、股权
12、公司不得委托（ D ）推介信托产品
A、大连银行
B、大通证券
C、良运期货
D、新兴投资公司
13、在计算净资本时，资产的分类中同时符合两个或两个以上分
类标准的，应当采用（ A ）扣除比例进行调整。
A、最高
B、最低
C、加权平均
D、算术平均
14、房地产开发项目的资本金可以是（ B ）
A、股东借款
B、所有者权益项下自有资金
C、银行借款
D、应付其他公司往来款
15、2015年起，政府举债主要采取（ A ）方式
A、发行政府债券
B、从银行借款
C、资产证券化
D、民间资本对接
二、多项选择题（每题2分，共20分）
1、业内所称“一法两规”是指（ A B D ）
A、信托法
B、信托公司管理办法
C、净资本管理办法
D、集合资金信托计划管理办法
2、信托公司经营范围主要有（ A B C D ）
A、资金信托
B、不动产信托
C、财产权信托
D、财务顾问
3、信托公司开展信托业务，不得有下列行为( A B C D )
A、利用受托人地位谋取不当利益；
B、将信托财产挪用于非信托目的的用途；
C、承诺信托财产不受损失或者保证最低收益；
D、以信托财产提供担保.
4、合格投资者可以是以下（ A B D ）
A、认购100万元信托产品的A公司
B、持有公司100万元信托产品份额，再次购买20万元信托产品的B先生
C、提供了收入证明，每年收入在15万元的C小姐
D、税单显示每年收入为30万元个体工商户D先生夫妇
5、以下属于违规情况的有（ A B C D ）
A、为满足项目用款需要，将A集合信托和B集合计划投资于*企业
B、A信托公司存续银信合作业务50亿元，其中贷款20亿元，本月计划与B银行理财资金对接，发放贷款5亿元
C、A信托公司为解决兑付，用自有资金购买了本公司已逾期的B 信托
D、C信托公司为扶持D企业，同意以其股东E公司认购的信托份额提供质押担保向银行融资。
6、信托财产清算方式包括( A B C D )
A、现金
B、到期未收回的债权
C、股权
D、部分已收回现金的贷款及未偿清部分贷款
7、信托融资类业务包括以下（A B C D ）几类业务：
A、信托贷款
B、受让信贷资产
C、附加回购或回购选择权投资
D、股票质押融资
8、银信理财合作产品的期限可以是以下哪个（ A C ）
A、1年
B、半年
C、5年
D、3个月
9、信托公司认购信托保障基金的标准包括（ A C D ）
A、净资产余额的1%
B、净资产余额的5%
C、认购资金信托按新发行金额的1%
D、新设立的财产信托按信托公司收取报酬的5%计算
10、申请使用信托保障基金的情形有（ A B C D ）
A、信托公司因资不抵债，在实施恢复与处置计划后，仍需重组的；
B、信托公司依法进入破产程序，并进行重整的;
C、信托公司因违法违规经营，被责令关闭、撤销的；
D、信托公司因临时资金周转困难，需要提供短期流动性支持的；
二、判断（每题2分，共30分）：
1、信托公司可以向有二级资质的房地产开发企业发放用于缴交
土地出让价款的贷款。
（×）
2、银行业金融机构转让信贷资产应该为正常类资产。
（√）
3、《关于进一步规范银信理财合作业务的通知》规定，对商业银行未转入表内的银信合作信托贷款，各信托公司应当按照10.5％的比例计提风险资本。
（√）
4、商业银行个人理财资金投资于房地产信托产品的，理财客户应符合《信托公司集合资金信托计划管理办法》中有关合格投资者的规定。
（√）
5、信托公司不得将债务性集合信托计划资金用于补充项目资本金。
（√）
6、金融机构信贷资产业务应遵循真实性、整体性、洁净转让三原则。
（√）
7、银行可以为银信理财合作涉及的信托产品及该信托产品项下财产运用对象提供担保。
（×）
8、信托公司可以认购本公司发行集合计划的劣后受益权。
（×）
9、信托公司可以与商业银行开展各种形式的票据资产转受让业务。
（×）
10、对于“仍按平台管理类”地方政府平台公司，可以发放收费公路贷款和保障性安居工程贷款。
（√）
11、委托人交付的信托资金是公司对其的负债（×）
12、信托公司不得以固有财产进行实业投资，但中国银行业监督管理委员会另有规定的除外。
（√）
13、信托公司股东可以将持有的股权作为质押向银行借款（×）
14、银行理财资金成为受益人的信托业务视为银信合作业务（√）
15、A公司是某市政府新设立的平台公司，未纳入政府平台名单，公司可以向其发放贷款（×）
三、案例分析（5分）
某房地产开发公司新设立，为暂定资质，净资产7000万元。
因近期准备开发“**别墅”项目，拟向公司申请房地产开发信托贷款2亿元，用途为缴纳土地出让金，该项目计划总投资额为5亿元。
该房地产开发公司控股股东（三级资质）同意作为劣后受益人提供4000万元债权加入信托计划作为增信措施。
由于该房地产公司控股股东在银行取得授信，如公司不同意发行集合计划支持该项目，拟采用银行以理财资金在公司设立单一信托向该房地产公司控股股东发放流动资金贷款，由银行承诺到期回购的方式运作。
分析存在哪些合规性问题。
要点：1、开发商及股东不符合二级资质要求；
2、自有资金比例低于30%；
3、缴纳土地出让金用途不合规；
4、项目不具备四证；
5、优先与劣后受益权份额配比高于3：1
6、银行不得为银信合作项目提供任何形式担保；
7、在银信合作融资比例超过30%前提下，不能新增融资类银信合作业务；
8、如向该公司股东发放流动资金贷款，真实用途为房地产开发，违反不得向房地产公司发放流动资金贷款规定。
以上要点每答出1个给2分，5个以上满分。
四、论述题（5分）
你认为国发43号文件后，信托公司如何合法合规开展政信合作业务？。