个人理财业务操作培训课件

个人理财业务操作培训
2009年8月 李秀兰
提纲
一、挂失业务操作 二、个人理财业务操作 三、基金业务操作 四、国债业务操作 五、银保通业务操作 六、第三方存管业务操作
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挂失业务操作
• 2009年7月18日总行投产了个人金融业务流程再造 二期项目，重点解决了储蓄、挂失、个人结算、客户信息、电子银行、前中（后）
●密码延时重置需收费处理；
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• 开户业务流程
个人理财业务操作
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操作步骤：
• 同一客户在同一地区只能开立一个交易账户，且已认购个人理财产品的客户不 能再开立理财交易账户。
• 1.问候、询问客户
• 2.复述业务
• 3.审核相关资料
• 4.交易处理
• 5.打印凭证
• 6.审核凭证及客户签名
• 7.加盖印章
• 8.整理、清分凭证及相关资料
• 9.递交客户
• 10. 道别客户
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审核内容及交易处理：
• 1、审核内容： • 审核客户提供的身份证件及理财金账户卡（牡丹灵通卡·e时代、牡丹灵通卡）
真实有效，审核客户提交的《中国工商银行个人理财产品申请/协议书》中填写 的申请人姓名、证件类型、证件号码等内容正确无误，且无涂改。 • 2、交易处理： • 审核无误后，使用“5920理财交易账户开户”交易，根据系统提示及申请书填写 内容，输入客户姓名、证件类型、证件号码、职业、年收入、通讯地址等相关 要素。 • 3、打印凭证： • 交易成功，打印《中国工商银行个人理财产品申请/协议书》。 注：申请书上客户抄写的内容，必须抄写。
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个人账户密码调整
• 密码调整手续费收取问题
●密码更改暂不收费；
●密码实时重置则根据具体情况进行收取；
1）如账户状态为正常，则需收费处理；
2）若账户状态为挂失，如《个人客户挂失业务申请书》中的“密码重置” 为“否”，则需收费处理；
3）若账户状态为挂失，如《个人客户挂失业务申请书》中的“密码重置” 为“是”，则与目前介质＋密码挂失的收费规则保持一致，即无需收费处 理；
台分离等16个大类，共计67个问题。
• 整合了挂失交易 • 取消了密码挂失
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个人客户挂失
• 整合个人挂失业务交易； • 取消原个人密码挂失业务； • 启用17位挂失申请编号； • 挂失状态账户支持联机存款； • 挂失手续费增加转账收取方式； • 网上银行渠道增加口头挂失撤销； • 增加异地卡口头挂失撤销； • 新增挂失销卡功能； • 启用新版储蓄账户挂失申请书； • 修订原《个人账户挂失异地核保单》。
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个人账户密码调整
• 整合“1209储蓄账户密码调整”和“1998借记卡密码重置”交易为“1209 借记卡/储蓄账户密码调整”交易；
• 新1209交易功能：包括密码更改、密码实时重置和密码延时重置三项功 能；
• 密码更改：支持更改本异地借记卡和本地存单（折）账户密码； • 密码实时重置: ●客户遗忘账户密码，可为客户实时进行密码重置处理； ●挂失处理时，如客户遗忘账户密码，在确认客户身份的前提下，须为客
2－挂失业务处理 ● “2-挂失业务处理”主要包括：挂失撤销、挂失销（户）卡、挂失开户/换（卡）折、垮地区网 点撤并换（卡）折； ●增加“挂失销卡”功能； 1）仅支持财富卡、理财金账户卡和e时代卡的销卡功能； 2）灵通卡的挂失销卡则仍须使用3994（卡下基本户为有折户）或2724（卡下基本户为无折户）交 易； 3）挂失销卡时，该挂失卡下需只剩有活期基本账户；否则，只能先挂失换卡再进行销户处理 ； ●如在挂失受理时，“是否核保”标志选择“须核保”，则挂失处理将须输入核保申请书编号。
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个人客户挂失
• 挂失手续费增加转账方式收取
●新7654交易的“收费标志”：收取和不收取两种； ●新7654交易的“收费方式”：现金和转账两种； ●“转账”收费方式：支持手工输入账（卡）号或刷银行介质； 1）手工输入方式：只支持本人账（卡）号且不需验密；可为挂失银行介质对应的账户； 2）刷卡方式支持本异地借记卡； 3）刷折方式只支持本地活期存折；
• 2、客户填写的《中国工商银行储蓄挂失申请书》上的证件号码、证 件类型是否与挂失人/代理人提供的身份证件相符。
• 3、申请书上的账号或卡号、户名、金额、币种、储种、开户日期、 住址、挂失方式等信息是否准确、完整。
• 4、如果客户办理正式挂失，则还应审核已办理的挂失是否在有效期 内。
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挂失业务处理
1、包括：挂失撤销、挂失销（户）卡、挂失开户/换（卡）折、垮地区网点撤并换（卡）折； 2、审核内容与挂失受理相同，增加审核挂失申请书客户联与挂失登记簿及网点留存联一致，并在
挂失有效期内。 3、使用“7654个人账户挂失/解挂”交易。根据提示选择正确的内容。
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审核内容：
11、有权人必须审核申请书填写及打印内容、客户签名正确，签章齐全后，加 盖业务公章 。
12、．若为口头挂失须提醒客户在口头挂失有效期内办理正式挂失。 13、对人民币（或等值外币）五万元（含）以上的大额存款挂失，对客户提供
的有效身份证件通过联网核查公民身份信息系统。特殊情况下，可采取其他 方式（如担保、公证等）对挂失证件的真伪进行核验。
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个人客户挂失
投产后
只能进行挂失和挂失撤 销处理。
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投产前
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个人客户挂失
0－账户信息查询：按户名、按证件、按账号/卡号三种查询方式。
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需授权处理
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个人客户挂失
0－账户信息查询：按户名方式查询。
查询方式 ：按户名查询 户名 储蓄种类 证件类型 证件号码 帐号
确定 查询卡号
查询账号
可查询本地区储蓄账户的客编 、账户状态、证件、余额等 信息
查帐户返回信息：帐号、状态、证件类型、证件号码、客户编号、币种、钞 汇标志、实际余额、开户日期
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确定 否定 返回
退出
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个人客户挂失
0－账户信息查询：按证件方式查询。
查询方式 ：按证件查询 户名 卡类型 储蓄种类 证件类型 证件号码 卡号 帐号
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个人账户密码调整
• 客户忘记密码后的业务处理： ●密码实时重置 受理条件： 1）网点能准确判断客户本人身份； 2）挂失处理时，如客户遗忘账户密码，在确认客户身份的前提下，柜员 可为客户进行密码的实时重置处理； ●密码延时重置 受理条件：满足原挂失核保要求的，须进行密码的延时重置处理； 凭证打印：特殊业务凭证一式三联：一联给客户、一联随当日受理凭证 送后督、一联留存网点； 核保后：凭核保单和网点留存联，为客户办理密码实时重置处理。
• 1.问候、询问客户 • 2.复述业务 • 3.审核相关资料 • 4.交易处理 • 5.打印凭证 • 6.审核凭证及客户签名 • 7.加盖印章 • 8.整理、清分凭证及相关资料 • 9.递交客户 • 10. 道别客户
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审核内容：
• 1、客户提供的本人身份证件是否真实有效，如果委托他人办理，还 需审核代理人身份证件是否真实有效。
账号查询与7630交易 查询结果一致
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重点实施内容：个人客户挂失
按账号/卡号查询。
卡号查询与1990交易查询 结果一致
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个人客户挂失
1－挂失业务受理
●挂失方式：正式挂失和口头挂失；
●挂失类型：银行介质挂失和挂失申请书挂失；
●取消原密码挂失业务，改为密码重置处理；
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个人客户挂失
• 个人挂失业务交易
●原挂失交易包括“7654个人账户挂失/解挂”、“1993挂失换卡功能”“2720个人账 户挂失开户/换折”、“2721个人账户挂失销户”、“1306查询储蓄账户挂失登记簿”、 “1991查询灵通卡挂失登记簿”和“3983工银财富卡/理财金账户/e时代卡账户销户” 的挂失销卡功能。 ● 新的交易为“7654个人客户挂失”交易。
户办理密码的实时重置处理； ●支持本异地借记卡和本地存单（折）账户密码的实时重置处理；
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个人账户密码调整
• 密码延时重置： ●对于原密码挂失业务中需核保处理的，则须进行密码延时重置受理和 处理； ●支持本异地借记卡和本地存单（折）账户密码的延时重置处理； ●密码延时重置分“业务受理和业务处理”两个步骤： 1）业务受理：延时重置受理后，系统将预留新的账户密码；并自动产 生延时重置申请号（编码规则与挂失申请编号保持一致）； 2）业务处理：如网点核实客户身份证件真实有效，在使用1209交易为 客户实时重置密码后，原客户预留账户密码将实时生效；
•启用17位挂失申请编号
●只有正式挂失业务才生成挂失申请编号； ●口头挂失业务不生成挂失申请编号，系统默认为0； ●新的挂失申请编号规则为：“5位网点号＋2位业务种类（如01：介质挂失；02：申请书 挂失；03延时重置）＋4位年份＋6位顺序号”。
如00154网点于2008年11月17日办理了一笔灵通卡挂失业务，该笔挂失业务申请编号为 00154012008000125；