风险贷款化解技巧与流程
银行处置化解风险措施方案
银行处置化解风险措施方案随着金融市场的逐步开放以及金融科技的普及，银行业面临着越来越多的风险。
在风险面前，银行需要做出相应的措施，来降低风险、稳健经营。
本文将从多个角度出发，提出银行处置化解风险的措施方案。
一、风险分析银行业存在的风险主要分为以下几类：1.信用风险：指因借款方未能按期还款或违约而导致银行无法收回借款本金和利息的风险。
2.市场风险：指由于市场波动等原因导致银行优质资产市值下跌或衍生品亏损等情况。
3.流动性风险：指银行在支付负债方时，资金短缺的情况。
4.操作风险：指银行内部管理不当或者操作疏忽所导致的风险。
5.道德风险：指银行工作人员、客户等行为不端或违法所导致的风险。
基于以上风险的分类，银行需要针对性地制定处置化解风险的措施方案。
二、风险处置的措施方案1. 提高资金的风险意识银行要想降低风险，首先要对银行资金的风险意识提高。
如果银行员工对风险没有认识，就无法有效地选择风险控制措施。
因此，银行要加强员工的培训和教育，提高员工的风险意识，要求员工了解银行的业务流程和风险控制措施。
2. 建立完善的风险管理机制充分了解风险的特征和风险管理，以及在日常管理过程中，银行应建立风险管理机制，包括开展风险保障、风险管理等工作，同时要加强对冒险行为和不良资产管理。
此外，银行每年定期开展风险评估和风险监督，并完善风险管理的规章制度。
3. 合理开展风险业务银行进行风险业务时，需要规避风险。
一是严格的风险分析、评估、定价、管理和控制制度。
二是建立保证金/担保要求，借款方风险承担要合理，协议违约要制定检查标准，保障审慎的民事行为，包括稳步推进市场化贷款和债券融资工具等。
同时，银行业务经营中要提高净值级别，防范风险，降低损失。
4. 加强人行与交易所的合作作为金融行业的监管机构，人行应加强对银行的监管，同时加强对交易所的监管。
银行应积极与人行与交易所等机构合作，建立交流机制，共同保障银行在经营中的安全性和风险防范。
贷款的风险与应对策略
贷款的风险与应对策略在如今的社会中，贷款已经成为了人们生活中常见的一种经济活动。
无论是个人还是企业，贷款可以提供资金支持，但同时也伴随着风险。
本文将探讨贷款的风险以及应对策略，帮助借款人更好地管理债务，降低风险。
一、贷款的风险1. 利息负担风险贷款需要支付利息，而利率的高低直接影响到还款压力。
当利率上升时，借款人需要支付更多的利息，增加了还款负担。
此外，如果借款人的还款能力不足，可能会导致逾期还款，从而产生滚存利息，进一步加大了负担。
2. 信用风险贷款机构在审批贷款时会评估借款人的信用状况。
如果借款人的信用记录不良，或者还款能力较弱，贷款机构可能会提高利率或拒绝贷款申请。
在这种情况下，借款人可能需要通过其他途径解决资金需求，但这可能会增加额外的成本和风险。
3. 风险管理机制不完善部分借款人在贷款过程中可能存在信息不对称，隐瞒财务状况或者资产负债情况。
这种情况下，贷款机构难以准确评估借款人的风险，增加了贷款的风险。
同时，借款人也可能因为贷款机构的不当管理而面临财务风险。
二、贷款的应对策略1. 慎重选择贷款机构和产品在贷款之前，借款人应该充分了解市场上的不同贷款机构和贷款产品。
对比不同机构的利率、还款期限、还款方式等各项条件，选择适合自己的贷款机构和产品。
同时，要仔细阅读贷款合同，确保自己了解所有条款和条件。
2. 合理规划贷款用途和金额在申请贷款时，借款人应该清楚自己所需资金的具体用途，并根据实际需求确定贷款金额。
不要过度借款，以免增加还款负担。
合理规划贷款用途和金额，可以确保贷款资金得以有效利用。
3. 提高还款能力借款人应该合理评估自身的还款能力，并制定合理的还款计划。
在还款过程中，要尽量避免逾期还款，以避免产生滚存利息和额外罚息。
如果还款能力不足，可以与贷款机构协商调整还款方式或延长还款期限。
4. 加强财务管理能力借款人应该加强自身的财务管理，合理规划收入和支出。
建立健全的预算制度，控制消费和债务增长，避免过度借款。
剥离不良贷款化解处置方案
剥离不良贷款化解处置方案背景介绍不良贷款是指金融机构或银行放贷后，部分或全部未能按时收回本金和利息的贷款，是金融业不可避免的问题。
在不良贷款占比较高的情况下，会给银行业带来经济风险和信誉危机。
因此，剥离不良贷款成为解决这一问题的重要手段之一。
剥离不良贷款的意义剥离不良贷款可以有效降低金融机构的坏账率和资产质量，保证金融机构的健康经营，增强其竞争力和市场信誉。
同时，剥离不良贷款还能有效地减少金融机构的风险敞口，加强对风险的把控和管理。
剥离不良贷款化解处置方案剥离不良贷款有许多方法，包括转让、处置、担保、重组等。
下面列出几种常见的剥离不良贷款方案。
1. 资产证券化资产证券化是将一些给付权流转给特定目的的证券发行人进行贷款的一种方式，是银行最常用的剥离不良贷款的方法之一。
在资产证券化过程中，金融机构将不良贷款转化为资产证券，发行到市场上，由投资者购买。
这样既可以转移不良贷款的风险，也可以获得一定的收益。
2. 不良资产处置不良资产处置包括出售给专业机构、拍卖、抵债清收等方式。
将不良资产出售给专业机构，可以通过专业机构的处置手段和经验，将价值最大化，同时也可以将风险转移给专业化的机构。
拍卖和抵债清收等方式则是直接将不良资产处置，可以有效降低金融机构的不良贷款率。
3. 担保措施担保措施是指通过抵押、质押等方式降低风险。
通过适当抵押或质押，可以降低金融机构不良贷款的风险，并同时提高催收的效率。
但是，这种方式需要金融机构具备相应的担保条件，否则可能会适得其反。
4. 资产重组资产重组是指对一些不良贷款进行整合、调整，增加其市场竞争力。
通过资产重组，可以改变不良贷款的结构和组合，使其更具有商业价值，进而达到减轻风险和增加收益的目的。
结论剥离不良贷款是商业银行最重要的风险控制工具之一。
通过资产证券化、不良资产处置、担保措施和资产重组等方法，可以有效地解决不良贷款带来的风险，并增加金融机构的市场竞争力和信誉度。
对于金融机构而言，剥离不良贷款需根据实际情况和市场需求，综合考虑、并通过科学合理的方式进行处置，才能取得良好的经济效益。
贷款风险处理的具体方法
贷款风险处理的具体方法贷款是一种常见的融资方式，可以帮助个人和企业满足资金需求。
然而，贷款风险也是不可忽视的。
借款人可能存在还款能力不足、违约行为等问题，这会给贷款机构带来损失。
因此，贷款风险处理成为了金融机构和借款人共同关注的问题。
本文将从贷款风险的影响因素和具体处理方法两个方面进行阐述。
一、贷款风险的影响因素1. 借款人信用状况：借款人的个人信用记录、还款能力以及过去的借贷行为是评估贷款风险的重要指标。
信用记录良好的借款人更容易获得贷款，并且风险较低。
2. 借款金额和期限：贷款金额和期限的长短直接影响着贷款风险的大小。
较大的贷款金额和较长的贷款期限意味着风险更高，因为借款人可能在还款过程中遇到更多的困难。
3. 借款人收入状况：借款人的收入水平和稳定性也是评估贷款风险的重要因素。
收入稳定且充足的借款人更容易偿还贷款。
4. 借款用途：借款人的贷款用途也会影响贷款风险。
如果借款用于投资创业等风险较高的领域，风险也会相应增加。
二、贷款风险处理的具体方法1. 严格的风险评估：贷款机构应建立完善的风险评估模型，根据借款人的信用记录、还款能力、收入状况等因素进行评估，以确定借款人的信用等级和贷款额度。
通过对借款人风险的准确评估，可以降低贷款风险。
2. 多元化的贷款产品：贷款机构可以推出多种不同类型的贷款产品，以满足不同借款人的需求。
例如，可以推出分期还款、灵活还款等方式，降低借款人还款压力，减少违约风险。
3. 建立风险管理部门：贷款机构应建立专门的风险管理部门，负责监测和控制贷款风险。
该部门可以定期对贷款风险进行评估和监控，及时采取措施应对风险。
4. 加强内部控制：贷款机构应建立健全的内部控制制度，包括制定合理的贷款审批流程、严格的贷款合规标准等，确保贷款业务的风险可控。
5. 建立风险补偿机制：贷款机构可以引入风险补偿机制，通过收取高利率或额外的费用来补偿贷款风险。
这可以增加贷款机构的收益，同时也能够更好地应对贷款风险。
风险贷款应急预案
一、预案背景为有效防范、及时控制和化解我行贷款风险，确保信贷资产安全，维护银行业务稳健发展，特制定本风险贷款应急预案。
二、预案目标1. 建立健全风险贷款预警机制，实现风险早发现、早报告、早处置。
2. 确保风险贷款应急预案的快速响应和有效实施，最大限度地降低风险损失。
3. 提高我行风险防控能力，维护银行业务稳定发展。
三、组织机构及职责1. 成立风险贷款应急领导小组，负责组织、协调、指挥风险贷款应急工作。
2. 设立风险贷款应急办公室，负责具体实施应急措施。
3. 各部门、分支机构按照职责分工，共同参与风险贷款应急工作。
四、风险预警及处置流程1. 风险预警（1）对贷款客户进行定期风险评估，重点关注信用风险、市场风险、流动性风险等。
（2）建立风险贷款预警信息收集、汇总、分析机制，确保风险信息及时传递。
（3）对预警信息进行分类，明确风险等级和处置措施。
2. 风险处置（1）对低风险贷款，采取加强贷后管理、督促客户改善经营状况等措施。
（2）对中风险贷款，采取提前收回贷款、追加担保、限制贷款额度等措施。
（3）对高风险贷款，采取强制收回贷款、追偿、法律诉讼等措施。
3. 应急处置（1）启动应急预案，成立应急工作小组，负责具体实施应急措施。
（2）对风险贷款客户进行紧急沟通，了解情况，制定处置方案。
（3）采取果断措施，迅速控制风险，降低损失。
（4）对风险贷款客户进行后续跟踪，确保风险得到有效化解。
五、风险贷款应急响应原则1. 及时性：在风险发生时，立即启动应急预案，确保风险得到及时控制。
2. 协调性：各部门、分支机构要密切配合，形成合力，共同应对风险。
3. 效率性：提高应急响应效率，确保风险得到有效化解。
4. 安全性：在风险处置过程中，确保人员、资产安全。
六、预案实施与监督1. 本预案由风险贷款应急领导小组负责组织实施。
2. 各部门、分支机构要按照预案要求，落实风险贷款应急工作。
3. 定期对预案进行评估、修订，确保预案的适用性和有效性。
风险贷款处置流程及技巧讲义
风险贷款处置流程及技巧讲义风险贷款是指银行或其他金融机构在发放贷款时面临的可能出现违约、损失的风险。
为了有效的处置风险贷款并尽量减少损失，银行需要建立一套科学严谨的处置流程，并掌握一些应对风险的技巧。
下面是一份风险贷款处置流程及技巧讲义，供参考：一、风险贷款处置流程1. 风险贷款预警阶段：- 建立风险预警机制，通过监测贷款客户的还款能力、经营状况以及行业环境等因素，及时发现潜在风险。
- 发现风险信号后，及时进行风险评估和问题客户分类，确定处置策略。
2. 风险贷款处置阶段：- 尽快与问题客户进行沟通，了解其状况并提出解决方案。
- 制定处置计划，根据不同情况选择适合的处置方式，如重组、延期还款、转让债权等。
- 完成风险贷款的处置工作，并注意做好相关法律手续和风险控制。
3. 风险贷款后期管理：- 加强对处置后的贷款进行跟踪监管，确保还款情况改善和控制风险进一步减少。
- 建立健全的风险贷款数据库，记录处置情况和教训经验，为后续风险管理提供参考。
二、风险贷款处置技巧1. 正确认识和评估风险：- 建立科学的风险评估模型，全面了解借款人的还款能力和抗风险能力。
- 对不同类别的风险贷款制定不同的优先级，优先处理高风险贷款。
2. 灵活运用处置方式：- 根据借款人的实际情况和市场环境，在重组、延期、债务转让等处置方式之间做出灵活选择。
- 确定处置方式时，要综合考虑银行自身的风险承受能力和资金成本等因素。
3. 拟定合理的处置方案：- 同借款人进行充分沟通，了解其经营状况、还款能力和意愿等信息，共同制定合理的处置方案。
- 考虑到处置方案的可行性和效果，确保能够尽量减少损失并保持良好的客户关系。
4. 关注法律风险和风险控制：- 在风险贷款处置过程中，要严格遵守相关法律法规，确保处置合法合规。
- 做好风险控制工作，定期对处置流程和效果进行监督和评估，及时修正和改进。
5. 加强风险贷款后期管理：- 对处置后的贷款进行跟踪管理，及时了解还款情况并采取相应措施。
如何在银行工作中处理贷款风险
如何在银行工作中处理贷款风险在银行工作中，处理贷款风险是非常重要的任务之一。
银行作为金融机构，在提供贷款服务的同时，也面临着一定的风险。
本文将探讨如何在银行工作中处理贷款风险，并提供一些建议和方法。
一、审查贷款申请审查贷款申请是防范贷款风险的第一步。
要仔细审查申请人的信用记录、收入状况、担保品情况等，确保贷款人有足够的还款能力和还款意愿。
同时，要了解借款人的贷款用途，并评估贷款的风险与回报。
二、建立科学的风险评估模型银行可以建立科学的风险评估模型，通过大数据分析和统计方法，对贷款申请进行风险评估。
这样可以加强对风险的预测能力，降低贷款违约的风险。
三、制定合理的贷款额度和期限在处理贷款风险时，银行应根据借款人的还款能力、信用状况和担保情况等综合因素，制定合理的贷款额度和期限。
过高的贷款额度和过长的贷款期限容易导致风险集中和风险积累。
四、抵押物评估与管理对于担保贷款，银行应对抵押物进行评估，确保其价值能够覆盖贷款金额。
同时，还要建立健全的抵押物监管机制，及时了解抵押物价值的变动情况，以减少贷款风险。
五、建立完善的风险管理体系银行应建立完善的风险管理体系，包括风险识别、风险评估、风险监控等环节。
通过及时发现、评估和监控风险，可以及早采取相应的措施，降低贷款风险。
六、加强内部控制和监督银行应加强内部控制和监督，确保贷款审查和贷款发放程序的合规性和规范性。
建立健全的风险防范制度，加强对员工的培训和监督，做到尽职尽责，避免风险的发生。
七、建立良好的客户关系建立和维护良好的客户关系对于降低贷款风险至关重要。
银行应与客户建立长期合作关系，了解客户经营状况和贷款用途，帮助客户解决经营难题，并通过及时沟通和信息共享，减少贷款风险。
八、加强行业监测和信息共享银行应加强对行业的监测和研究，及时了解行业的风险情况和发展趋势。
同时，要积极与其他金融机构和监管部门进行信息共享，通过共同努力，提高整个行业对贷款风险的防范能力。
贷款风险化解方案及措施
贷款风险化解方案及措施一、银行贷款风险概述贷款风险是指在贷款业务活动中，银行承担的潜在的或正在发生的不利于银行收益、破坏银行资本等损失的风险。
一般情况下，贷款风险的发生可以归结为以下几类：1．信用风险。
信用风险是指借款人经济能力发生变化或出现严重持续性问题，造成贷款回收难、拖欠或不能支付贷款本息而带来的损失风险。
2．保证风险。
银行在贷款业务中，往往要求借款人提供担保，但是因担保人的无力担保或不能履行担保义务，而导致银行无法回收贷款本息。
3．流动性风险。
银行在贷款业务中，往往要求借款人提供担保，但是因担保人的无力担保或不能履行担保义务，而导致银行无法回收贷款本息。
4．市场风险。
当无意义因素如经济、政治、市场等发生变化或受到外部冲击时，可能会对银行的贷款业务造成影响，如当市场价格下降或收益率变动等，可能会造成收益降低或者损失增大。
二、贷款风险控制措施1．建立完善的贷款风险审查体系。
银行应严格执行贷款风险审查体系，精确评估客户的财务状况和信用状况，狠抓各阶段贷款审批，谨慎发放贷款，制定不断完善的贷款风险控制政策和管理制度，加强贷款风险审查能力，建立完善的贷款风险审查体系。
2．建立完善的贷款风险监控体系。
银行应建立完善的贷款风险监控体系来监测贷款风险，及时发现资金投放风险潜在状况，进而及时采取有效措施把控资金投放风险。
3．按照规定的标准，做好贷款风险审定体系。
依据公司的财务状况、运营情况等，银行应建立合理的贷款风险审定体系，为贷款决策提供可靠的数据，准确识别投放贷款的风险，实现客户信息资源共享，以及贷款风险预估和审定风险控制。
4．加强贷款风险管理.依据公司的财务状况、运营情况等，银行应建立合理的贷款风险审定体系，为贷款决策提供可靠的数据，准确识别投放贷款的风险，实现客户信息资源共享，以及贷款风险预估和审定风险控制。
5．落实贷款风险控制计划。
需定期审查贷款风险控制计划，定期调整或更新计划并向考核机构报告；对贷款风险控制政策的工作机制实行有效的检查制度，确保有效地落实贷款风险控制计划和政策。
银行风险化解方案
银行风险化解方案在金融的大海中，银行如同航行的巨轮，承载着无数人的财富梦想。
然而，风险如同暗礁，时刻威胁着航行的安全。
为了化解这些风险，保障金融稳定，我们需要一套既实用又智慧的银行风险化解方案。
一、风险识别：明察秋毫，洞悉风险之源风险化解的第一步，就是要有一双识别风险的“火眼金睛”。
银行需要建立完善的风险识别机制，通过数据分析、市场调研等手段，及时发现潜在的风险点。
这就像是在茫茫大海中，用雷达扫描四周的暗礁，确保航行的安全。
二、风险评估：量化风险，做到心中有数识别了风险之后，紧接着要做的就是评估风险的大小和影响。
银行需要运用专业的风险评估模型，对各类风险进行量化分析，从而得出风险等级和应对措施。
这就像是在航海图上标注出暗礁的位置和危险程度，为后续的航行提供决策依据。
三、风险防控：筑牢防线，抵御风险侵袭有了风险评估的结果，银行就可以有针对性地构建风险防控体系。
这包括完善内部控制制度、提升员工风险意识、加强科技手段应用等方面。
就像是加固船体、提高船员素质、装备先进的导航设备，确保巨轮在风浪中稳健前行。
四、风险处置：果断应对，化解风险于无形尽管我们做了充分的防控准备，但风险总是难以完全避免。
当风险真正发生时，银行需要迅速启动应急机制，果断采取措施进行处置。
这包括启动风险应急预案、调动资源进行风险处置、及时报告风险情况等。
就像是遇到突发情况时，船长需要迅速作出决策，调整航向，避开暗礁，确保航行的安全。
在这个过程中，信息沟通和协调合作至关重要。
银行内部各部门之间需要保持畅通的信息交流，共同应对风险挑战。
同时，银行还需要与监管机构、其他金融机构等保持密切合作，共同维护金融市场的稳定。
五、风险反思：汲取教训，提升风险管理水平每一次风险的处置，都是一次宝贵的经验。
银行需要对每一次风险事件进行深入反思，总结经验教训，完善风险管理机制。
这就像是在航行结束后，船长和船员们一起回顾航程，总结遇到的问题和解决方法，为未来的航行提供宝贵的参考。
银行风险贷款化解经验
银行风险贷款化解经验
1. 严格贷款审批流程：银行在发放贷款时，应严格遵循贷款审批流程，对借款人的资信、还款能力、担保情况等进行全面评估。
对于高风险客户，应谨慎发放贷款或提高贷款利率，以降低潜在损失。
2. 加强贷后管理：银行应定期对贷款进行跟踪管理，了解借款人的经营状况、财务状况、担保情况等，及时发现潜在风险。
对于发现的风险，应及时采取措施进行化解，如要求借款人提供额外担保、调整还款计划等。
3. 建立风险预警机制：银行应建立完善的风险预警机制，对贷款业务进行全面监控，确保风险处于可控范围内。
预警机制可以包括信用风险预警、市场风险预警、操作风险预警等多个方面。
4. 加强内部风险管理：银行应加强内部风险管理，建立健全风险管理制度，明确风险管理职责和权限。
同时，应加强员工培训，提高员工风险意识和风险管理能力。
5. 多元化风险分散：银行应通过多元化业务布局，分散贷款风险。
例如，可以通过投资债券、股票、基金等多种金融产品，实现资产配置的多样化，降低单一贷款业务的风险敞口。
6. 与政府、监管部门合作：银行应积极与政府、监管部门合作，共同应对贷款风险。
例如，可以参与政府主导的债务重组、不良资产处置等项目，降低银行贷款风险。
7. 利用法律手段化解风险：对于无法通过其他途径化解的贷款
风险，银行可以依法采取诉讼、仲裁等法律手段，维护自身合法权益。
总之，银行在化解贷款风险方面需要采取多种措施，既要从源头上控制风险，又要加强贷后管理，确保贷款业务稳健发展。
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一、一季度资产质量
2、公司授信预警情况
预警客户18户（其中小企业8户），敞口余额33086万元， 占敞口余额的1.61%，其中：
? 红色一级预警5户，8581万元 ? 橙色一级预警6户，9205万元 ? 黄色一级预警2户，3800万元 ? 常规预警5户，11500万元
一、一季度资产质量
3、预估不良情况 13户，2.2亿元左右的预估不良 总行下达给分行年末不良贷款控制额为11026万元 我们朝着目标行进在冰面上， 听到了冰下的暗流涌动，听到了冰面开裂的声音
资产质量管控和下迁压力较大
个人
分行 财失 誉毁 客流 心散
一、一季度资产质量
路在何方？ ? 重贷前调查 ? 重贷时审查 ? 重贷后管理 ? 重资产保全
3、“临时 土地证”、 地上在建工 程分别抵押 给不同的债 权人，导致 处置困纳土 地出让金， 导致处置进 程障碍、变 现价值减损 ；
5、因闲置 被政府机关
依法收回；
二、几类常见的风险——担保决策
案例：某分行向甲公司发放贷款 1500万元，由乙公 司提供连带保证。贷款逾期后，分行起诉。法院 查明，在保证合同签署前，分行已取得甲公司章 程，章程规定，公司对外提供担保必须由董事会 全体董事一致通过。但是，乙公司董事会担保决 议文件上7名董事只有 5名签字。该保证担保是否 有效？法院由此认为，分行未尽到合理审核及注 意义务，担保不是乙公司真实意思表示，认定保 证合同无效，双方对此都有过错，判决德赛公司 按其过错承担 50％的补充赔偿责任。
? 关注类18户，授信余额3.43亿元、敞口余额2.83亿元，占 全部授信业务余额的1.04%，占敞口余额的1.29%；
? 次级类4户（浩和、意邦、支培元、詹秋萍），贷款余额 2089.42万元、占全部授信业务余额的0.06%，占敞口余 额的0.1%
? 可疑类1户（郑光明），贷款余额714.42万元，占全部授 信业务余额的0.02%，占敞口余额的0.03%
二、几类常见的风险——临时土地证
“临时土地证”是附有一定期限（一般为两年）、 权利转移须满足一定条件的土地权利证书，如有 的《土地使用权证》批注“本证为临时土地证， 期限为 **年**月**日至 **年**月**日”“建设项目 于**年**月**日前竣工验收，土地权利人应当在通 过验收之日起 30日内向原登记机关申请办理变更 登记”、“土地使用权的变卖须经发证机关同意 ”等。
风险贷款处置流程及技巧
风险管理部 二0一四年五月
目录
?一、一季度资产质量 ?二、几类常见的风险 ?三、风险贷款化解处置流程 ?四、诉讼一般流程 ?五、化解处置方式及技巧
一、一季度资产质量
1、五级分类情况
? 正常类2373户，授信余额327.06亿元、敞口余额216.01 亿元，占全部授信业务余额的98.88%，占敞口余额的 98.58%
二、几类常见的风险——临时土地证
主要风险点：
1、授信业 务的债务到 期日晚于该 “临时土地 证”的有效 期限届满日 ，“临时土 地证”有效 期限届时不 能顺利延期 ，导致抵押 物悬空；
2、抵押人 不能满足《 国有土地出 让合同》中 明确约定的 土地使用权 转为正式证 、使用权转 移等限制性 条件，导致 处置困难；
二、几类常见的风险——临时土地证
? 案例： 2011年2月银行向园区天亿达公司发放了 3500万元流贷，期限为 2011年2月至2011年8月 ，以借款人自有的位于园区的土地使用权和房屋 抵押，因土地上尚有部分房屋尚未竣工，故土管 部门在土地使用权证上记载“该土地证为临时土 地证，期限致 2012年6月30日”。借款合同到期 后，借款人无力还款，银行起诉借款人并拍卖抵 押房产，拍卖中发现借款人尚欠土地出让金，拍 卖成交后，仍有部分贷款未能收回。