小额贷款-贷款风险防范措施
小额贷款有什么风险，如何预防
⼩额贷款有什么风险，如何预防⼀、⼩额贷款有什么风险⼩额贷款在运⾏中存在着如下风险：1.⾮法吸储⼩额贷款公司向不特定群体，通过各种宣传⼿段或者汇报承诺，吸引社会公众的资⾦的⾏为，构成⾮法集资。
2.变相出售理财产品与担保公司或者基⾦公司合作，变相代理出售理财产品。
⼩额贷款公司本⾝⽆权出售理财产品，前述⾏为涉及⾮法集资。
3.资⾦来源突破有关规定部分⼩额贷款公司资⾦来源突破有关规定：即⼩贷公司的资⾦只能来源于股东缴纳的资本⾦、捐赠资⾦以及来⾃不超过两个银⾏业⾦融机构的融⼊资⾦。
⼩额贷款公司贷款利率不得超过相关部门规定的上限，即当期银⾏基准利率的4倍，下限为⼈民银⾏公布的贷款基准利率的0.9倍；同⼀借款⼈的贷款余额不得超过公司资本净额的5%；可从银⾏业⾦融机构获得融⼊资⾦的余额，不得超过资本净额的50%。
⽬前很多⼩贷公司的运作都是以超过4倍的⽅式进⾏的，并涉⾜委托贷款业务。
上述⾏为有可能转化为变相吸收公众存款或⾮法集资。
⼆、⼩额贷款的风险如何防范1.贷款风险的产⽣，往往在贷款审查阶段就开始了，综合司法实践中发⽣的纠纷，可以看出，在贷款审查阶段出现的风险主要出现在以下环节。
2.关于借款⼈的合法成⽴和持续有效的存在审查借款⼈的合法地位。
如果是企业，应当审查借款⼈是否依法成⽴，有⽆从事相关业务的资格和资质，查看营业执照、资质证书，应当注意相关证照是否经过年检或相关审验。
3.对借款⼈及其负责⼈还应专项审查为减轻贷款⼈的道德风险，对借款⼈及其负责⼈还应专项审查⾦融机构在发放贷款时，除了审查借款⼈的资格、条件、经营状况等情况外，还要对企业的投资⼈及法⼈代表和主要管理者的个⼈品质加强审查和控制。
4.认真审查每⼀笔贷款，不能把贷款的风险判断建⽴在过去的审查或信⽤上。
不能因借款⼈过去曾按时还本付息就放松审查，或减少调查程序。
三、⼩额贷款的特点分析⼩额贷款具有如下特点：营销模式灵活，⼩额贷款公司在风险可控下实⾏不评级、不授信的营销形式，打破了长期以来商业银⾏等正规⾦融机构的经营⽅式，具有⽅式简便、⾼效快捷的特点，有利于中⼩企业及时获得信贷⽀持，缓解中⼩企业及个体⼯商户的短期融资困难，⼀定程度上弥补了银⾏贷款和民间借贷之间的不⾜。
小额贷款公司风险控制及建议
小额贷款公司风险控制及建议
小额贷款公司的风险控制是非常重要的，下面是一些建议：
1.加强风险评估：小额贷款公司应该对借款人的信用状况进行全面的评估，包括借款人的信用记录、还款记录、工作稳定性等方面，以识别潜在的风险。
2.控制借贷规模：小额贷款公司应该根据自身财务实力、风险承受能力和市场情况，制定合理的借贷规模。
3.建立风险管理制度：小额贷款公司应该建立完善的风险管理制度，包括贷款审批流程、贷后跟踪、风险预警等方面。
4.多元化贷款产品：小额贷款公司应该多元化贷款产品，避免过度依赖单一贷款产品，从而降低风险。
5.强化信息安全管理：小额贷款公司应该对客户信息进行保密和安全管理，避免信息泄漏和被盗用。
6.合规经营：小额贷款公司应该遵守国家法律法规，确保合规经营。
同时，要注意防范违法行为的风险。
7.加强内部管理：小额贷款公司应该加强内部管理，建立科学的绩效考核机制，加强员工培训，提高员工素质。
总之，小额贷款公司应该以客户利益为中心，合理控制风险，提高管理水平，做好风险防范工作。
农村信用社小额不良贷款风险及防范建议
农村信用社小额不良贷款风险及防范建议近年来，农村信誉社小额不良贷款有所增加，清收难度加大，农户小额信誉贷款的风险不容忽视。
为了弄清农村信誉社小额贷款风险形成的缘由，讨论防范措施及清收对策，笔者依据日常工作把握的状况，试作如下探讨。
一、农户小额贷款风险形成的主要缘由第一，发放贷款审查不严。
部分信贷人员在发放贷款时审查不严，一些借款人假借他人之名与农村信誉社签订借款合同或保证合同，致使贷款最终无法收回，形成不良贷款。
其次，贷后管理不到位。
有的疏于管理，贷款逾期后不主动催收，对借款人的基本状况不了解，不能有针对性地实行一些主动有效的催收措施，形成不良贷款。
第三，社会信誉环境较差。
有的借款人在农村信誉社贷款后，外出打工多年不归，也不与放款信誉社主动联系，信誉社通过一些渠道联系到借款人后借款人置之不理，形成不良贷款。
二、几种表现形式自然风险及市场风险。
农村信誉社小额贷款的对象主要是农夫，贷款用处主要是用于种养业，而种养业又是恰恰是比较脆弱的产业，农夫在这个社会又是弱势群体，所以农村信誉社小额贷款受自然条件及市场因素改变的影响较大，存在着较大的自然风险及市场风险。
作为农业来讲，农业生产受自然条件影响的因素较大，假如一旦遇到自然灾难，农夫的生产收入肯定会削减，这将直接影响农夫的还贷力量。
农业生产同时受市场因素的影响较大，当农产品市场价格偏低时，农夫的粮食产量尽管增加，但是其收入没有增加，甚至有可能削减，也会影响农夫的还贷主动性，农业的自然风险及市场风险就将直接转化为贷款风险。
贷前调查风险。
根据现行的放款政策，农户只要供应了《贷款申请》和有效证件后，信誉社只凭已有的农户经济档案进行审查发放。
然而，有的信誉社在建立农户经济档案时，不是自己的信贷人员深化农村、农户进行实地评估建立农户经济档案，而是依靠当地村委的一些干部填写农户的经济档案。
一些村干部将农村信誉社对农户的评级授信，建立经济档案当作一种权力，掺杂个人……。
小额贷款风险防控措施
小额贷款风险防控措施随着金融行业的发展，小额贷款成为了满足个人和中小微企业资金需求的一种重要方式。
然而，小额贷款业务存在一定的风险，如何有效防控风险成为了金融机构和监管部门的重要任务。
本文将针对小额贷款风险，介绍一些常见的防控措施。
一、风险评估与审查在小额贷款业务中，风险评估与审查是非常重要的一环。
金融机构需要对借款人进行严格的信用评估，包括个人信用记录、收入状况、还款能力等方面的调查与分析。
同时，还需要对借款用途进行审查，确保借款人的资金运用符合合法合规的要求。
通过风险评估与审查，可以有效降低贷款违约风险。
二、合理定价与利率管理小额贷款的利率设置对于风险防控至关重要。
金融机构应根据借款人的信用风险和市场利率等因素，合理定价，确保贷款利率既能满足金融机构的盈利需求，又不过高地增加借款人的还款负担。
此外，金融机构还需要对贷款利率进行有效管理，避免利率过高或过低导致的贷款违约风险。
三、严格的贷后管理贷后管理是小额贷款风险防控的重要环节。
金融机构需要建立健全的贷后管理制度，通过定期的还款跟踪与提醒，确保借款人按时还款。
对于出现逾期还款的情况，金融机构应及时采取措施，如电话催收、上门催收等，以避免逾期还款风险进一步扩大。
此外，金融机构还应设立专门的风险管理部门，负责对贷款风险进行监测和控制，及时应对风险事件。
四、合规经营与监管小额贷款业务需要严格遵守相关的法律法规和监管规定，进行合规经营。
金融机构应加强内部控制，建立健全的风险管理制度和流程，确保业务操作符合法律法规的要求。
监管部门应加强对小额贷款业务的监管，加强市场准入门槛和监管要求，规范业务行为，防范风险。
五、创新科技应用随着科技的发展，金融科技的应用对小额贷款风险防控起到了积极的推动作用。
金融机构可以借助大数据、人工智能等技术手段，对借款人进行更全面、准确的信用评估和风险预测。
同时，金融机构还可以利用移动互联网和智能终端设备，提供便捷的贷款申请和还款方式，提高贷款用户体验，降低违约风险。
小额贷款公司金融风险防范与控制措施
小额贷款公司金融风险防范与控制措施在当今的金融市场中，小额贷款公司作为提供小额信贷服务的重要机构，对于满足个人和小微企业的资金需求发挥了积极作用。
然而，与业务发展相伴的是一系列金融风险，如信用风险、市场风险、操作风险等。
为了确保小额贷款公司的稳健运营，防范和控制金融风险至关重要。
一、信用风险及防范措施信用风险是小额贷款公司面临的最主要风险之一。
由于小额贷款的客户往往信用记录不完善、还款能力较弱，存在较高的违约可能性。
为防范信用风险，小额贷款公司首先要建立完善的信用评估体系。
通过多渠道收集客户的信用信息，包括个人征信报告、财务状况、经营状况等，运用科学的评估模型对客户的信用状况进行准确评估。
同时，加强贷前调查工作。
信贷人员要深入了解客户的借款用途、还款来源，对客户提供的信息进行核实，确保信息的真实性和可靠性。
在贷款审批环节，严格按照审批流程和标准进行操作，避免人为因素的干扰。
对于风险较高的贷款申请，要进行充分的风险评估和论证。
贷后管理也是防范信用风险的重要环节。
定期对客户进行回访，了解客户的经营状况和还款情况，及时发现潜在的风险隐患。
对于出现还款困难的客户，要及时采取措施，如协商调整还款计划、提供必要的帮助等。
二、市场风险及防范措施市场风险主要包括利率风险和行业风险。
利率波动可能会影响小额贷款公司的收益。
为应对利率风险，小额贷款公司要密切关注市场利率的变化，合理确定贷款利率水平，在保证收益的同时，增强产品的市场竞争力。
对于行业风险，小额贷款公司要加强对宏观经济形势和行业发展趋势的研究分析，避免将贷款集中投向风险较高的行业。
通过分散贷款投向，降低因行业波动带来的风险。
三、操作风险及防范措施操作风险主要源于内部管理不善、流程不规范、人员失误等。
建立健全内部管理制度是防范操作风险的基础。
明确各部门和岗位的职责权限，规范业务操作流程，加强内部控制和监督。
加强员工培训，提高员工的业务素质和风险意识。
确保员工熟悉业务流程和规章制度，能够准确操作，减少因人为失误带来的风险。
商业银行农户小额贷款信用风险的防范措施
额贷 款资产 质量 、 财 务状况 、 收益等 基本 指标 ， 以此监控 农 户小额贷款 发放 机构 的经营 状况 ； 信贷 与储 蓄监 测系统 包 括 每项 小额 贷 款 的跟踪 状况 ， 内容 涉 及借 贷种 类 、 计 息 方 式、 贷款 支付 方式 、 贷款 五级 分类 属 性 、 储 蓄信 息 等 ， 以此 评 估贷 款 清偿 能力 ； 以客 户跟 踪 系统 ， 来完 善对 小 额贷 款 的贷后跟踪 管理 。 ‘
（ 一） 适 应 整 体 发 展
集 团采用怎 样的管理 方式与人 为因素有着 很大 的关 系 。抛 却 老生 常谈式 的人 员培训 以及 高素 质人 才引进 等策 略 ， 对 于一名合 格 的企业 集 团决策 者来说 ， 能够有 效调 动相关 人 员 的工作 积极 性 ， 加强 人 员管 理措 施 ， 是每 个企 业 集 团总 负责人 的基 本素质 。 三、 绪论
参 考 文献 ：
… 吕晓静 ． 农 户 小额 贷款 面 ， 临的 风险 及 防范 对 策【 Ｊ Ｊ ． 市
场周刊 ， ２ ０ １ １ ｆ ３ ） ： ５ ８ — ６ ０ ．
良好 的奖惩 机制 ， 也是 防范信用风 险的重要举措 。对 履约诚 信 的农 户 ，在 贷款 政策上 应予 以适 当奖励 和倾斜 ， 形成示 范 带动 作用 ； 对诚 信 较差 的农 户 ， 要 辅 以必 要 的制 裁措施 ， 形成威 慑作用 。因此 ， 有必要对 小额农 户贷款实行 动态奖惩机 制 。 目 前， 农户小 额贷 款 ， 可在额 度 内周转使 用 ， 即在 按 时 完成贷 款偿 还的情 况下 ， 农 户可在 核定 额度 内可 以向银行 再次申请使用该笔贷款。动态激励机制要求银行发放的小 额贷款 ， 若借款人能够及时还款 ， 在取得下一笔贷款时， 可
小额贷款公司的风险控制方式有哪些
小额贷款公司的风险控制方式有哪些？
从风险控制的策略方面：
1．分散系统风险：简单的说就是不要把鸡蛋放在一个篮子里，小额贷款公司要求客户必须是“小额、分散”，这样就可以有效的分散系统风险，避免客户过度集中在某一个或几个行业或客户。
2．回避市场风险：这个有赖于我们的客户经理能够进行详尽、细致的贷前调查、风控部门的风险分析以及贷审会的正确决策，对于高风险的行业或高危客户群体进行有效识别，尽量回避风险。
3．转移风险：通过和担保公司、中介公司合作，有效转移客户风险。
从业务操作方面：
1、提高客户经理的业务素质，掌握基于现金流的小额信贷技术；
2、增加客户的担保措施，如抵押、信用保证等。
3、根据客户需求定制信贷产品，如等额本息还款方式等，可以有效降低客户违约风险。
一、首先要知道、明白有那些风险。
只有这样才能有效控制风险。
二、不额贷款公司的风险有很多，主要的有：
1、操作风险；是指工作人员操作失误、违规操作的风险，要加强制度建设，加强操作流程控制。
2、信用风险：是指借款人的信用状况而形成的内险。
要加强贷前调查、贷时审查、贷后管理。
3、市场风险：是指由于市场原因而形成的风险，要加别借款人适应市场能力的识别，要别强贷后管理，及时预警市场风险，保全信贷资金安全。
小额贷款有什么风险,如何预防小额贷款带来的风险
小额贷款有什么风险，如何预防小额贷款带来的风险现在很多银行会为企业与个人小额贷款服务，虽然小额贷款的金额不高，但是也是存在风险的，如果人们能够提前了解小额贷款存在什么样的风险也就能避免不好的事情发生了，那么小额贷款有什么风险，如何预防呢？下面就由我为您介绍一下。
一、小额贷款有什么风险？1、个人征信系统的不健全。
个人消费信贷的风险主要来自借款人的还款能力与个人的信用风险，即个人收入的波动幅度和道德品质修养水平，其中个人信用状况还与整个社会的信用环境密切相关。
2、商业银行自身管理存在缺陷，致使潜在风险增大。
目前，国内商业银行虽然不断加强制度建设，但整体管理水平依然不高，难以跳出“一放就乱，一抓就死”的怪圈。
相关的法律法规不健全，我国目前还没有一部，能够统一规范消费信贷活动和调整消费信贷关系的全国性法律。
3、盲目营销，无规划发放消费信贷，形成巨大的风险隐患。
近年来，为扩大盈利水平，抢占市场份额，各家商业银行纷纷鼓励分支机构大力发展个人消费信贷业务。
4、利息的不规律，延期还款；粗暴要账、利用客户个人信息诈骗等等。
5、有些小额贷款公司没有被纳入银行征信系统，不能与银行共享信息资源，这样就加大了经营的风险。
二、如何预防小额贷款带来的风险？1、小额贷款公司性质是公司而非金融机构对于小额贷款公司的性质中国银行业监督管理委员会、中国人民银行出台的《关于小额贷款公司试点的指导意见》中明确提出小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。
其实早在2005年年初央行就决定在山西、陕西、四川等5个省区开办小额信贷试点组建了“只贷不存”的小额贷款公司但由于央行没有金融监管和发放金融牌照的职能小额贷款公司一直游离于正规金融机构之外。
小额贷款公司是企业法人而非金融机构有独立的法人财产享有法人财产权以全部财产对其债务承担民事责任。
小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。
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贷款风险防范措施
为强化贷款管理，有效防范信贷风险，根据《贷款通则》、《合同法》等金融法律、法规和有关信贷管理办法，做好以下防范措施：
1、公司信贷人员必须认真学习《贷款通则》、《民法通则》、《公司法》、《合同法》、《担保法》及自治区金融管理办法等有关法律、法规及公司信贷管理制度，熟悉和掌握其内容，要求从思想上增强法律意识，使信贷人员充分意识到只有遵守法律、法规及公司信贷管理制度、才能提高贷款的放款质量，才能有效地防范风险贷款的产生，只有运用法律武器依法办事才能保障贷款的安全，更好地清收不良贷款，才能有效预防和降低信贷风险。
2、找准市场定位，分散信贷风险
本公司立足“三农”，按照“小额、分散、安全”的原则，为农民、农业和农村经济发展提供有效的金融服务，促进农村经济发展，因此，本公司信贷员一定要从农村经济发展的大局出发，积极支持农村种养殖户生产和个体工商户和中小企业的发展，优化贷款结构，分散贷款风险，根据农村经济发展需要提供优质、高效的金融服务。
3、严格办贷程序，健全制约机制，控制信贷风险的产生
根据公司有关信贷管理制度规定，认真审查贷款的发放对象，对照贷款的基本条件，确保贷款投放效果。
严格办贷程序，要做到：一是执行贷款“三查”制度，提高放款质量；二是要实行“三岗”分离（三岗：调查岗、审查岗、决策岗），制度健全，相互制约，控制人情贷款和低质量贷款的发生。
贷款调查岗负责贷款调查评估，承担调查失误和评估失准的责
任，也是第一贷款清收责任人。
贷款审查人员负责贷款风险的审查，承担审查失误的责任。
贷款审批人员负责最终决策的责任，也是第二贷款清收责任人。
4、建立审贷会审批制度，层层把关，严格控制信贷风险
一是公司开业初期，贷款金额不论大小一律报公司审贷会审批；二是公司业务正常运转后，按授权范围，信贷员经调查核实后报总经理审批；三是超出公司授权范围的大额贷款，由公司审贷会研究审批，确保新投放贷款的质量。
5、实行贷款管理责任制，降低信贷风险
实行贷款岗位责任制，把贷款管理的调查、审查、审批、检查，各环节的责任明确到岗位、到人，对违规违纪贷款按调查人、责任人追究经济的、行政的和赔偿损失责任。
具体根据有关规定执行。
6、做好贷后检查降低贷款风险
贷后检查是防范贷款风险的重要手段，信贷人员要采取积极有效的措施，定期和不定期对借款人（企业）贷款用途的使用状况和经营情况进行了解掌握，对有可疑因素的应尽快采取预警措施，保证信贷资金合理运用和贷款本息按期收回。
XX小额贷款有限责任公司（筹）
二〇一四年五月三十日。